Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/6202/21
Номер провадження2/711/2779/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

15 грудня 2021 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Казидуб О. Г.

при секретарі Зайцевій О. І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі ПАТ АБ «Укргазбанк») звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості, мотивуючи свої вимоги тим, що 09.08.2016 року ОСОБА_1 підписав Заяву-Анкету №ASJ-26201-16-DOM на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим продуктом, що був опублікований в газеті «Урядовий Кур`єр» № 229 від 09.12.2014 року.

Відповідно до останньої строк дії ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців (з 09.08.2016 року по 08.08.2017 року). Початкова сума ліміту дозволеного овердрафту становить 5 000,00 грн. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.

Відповідно до умов Заяви-анкети Максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту становить 300 000,00 грн. Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір Початкової суми дозволеного овердрафту, але в будь-якому випадку розмір дозволеного овердрафту не може перевищувати зазначений в цій Заяві-Анкеті розмір. Про зміну доступного розміру дозволеного овердрафту Банк повідомляє Клієнта шляхом надсилання SMS-повідомлення.

20.07.2017 року Банком Клієнту було збільшено ліміт дозволеного овердрафту, та встановлено його на рівні 7505,00 грн. та продовжено строк дії договору ще на 12 місяців про що Клієнта було проінформовано SMS-повідомленням.

13.07.2018 року Банком Клієнту було збільшено ліміт дозволеного овердрафту, та встановлено його на рівні 9381,00 грн. та продовжено строк договору ще на 12 місяців про що Клієнта було проінформовано SMS-повідомленням.

15.07.2018 року Банком Клієнту було збільшено ліміт дозволеного овердрафту, та встановлено його на рівні 10439,00 грн. та продовжено строк договору ще на 12 місяців про що Клієнта було проінформовано SMS-повідомленням.

09.07.2020 року строк дії договору було продовжено ще на 12 місяців.

Відповідно до п.п. 6.2.9.-6.2.11. Додатку А до Договору, внаслідок підписання Заяви на приєднання, Відповідач взяв на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту Дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт). Сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом (Мінімальні платежі) та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені цим Договором та Програмою кредитування. За користування неповерненою в строк згідно п. 4.4.16 Додатку до Договору сумою Дозволеного овердрафт) (Мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому п. 4.4.4. цього Додатку до Договору.

Пунктом 4.4.4. Додатку до Договору визначено, що на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом), в разі його виникнення відповідно до умов, наведених у п. 3.15. цього Додатку до Договору, нараховуються проценти в розмірі, зазначеному умовами відповідної Програми кредитування.

Відповідно до п. 14 Заяви-Анкети №ASJ-26201-16-DOM від 09.08.2016 року на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим продуктом, що був опублікований в газеті «Урядовий Кур`єр» № 229 від 09.12.2014 року, Відповідач надав банку право після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даній Заяві-Анкеті, продовжити строк дії ліміту на такий же строк, що визначено Заявою-Анкетою.?

Підтвердженням наміру Банку продовжити строк дії Дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту.

У відповідності до розділу 9 Договору визначаються умови та порядок односторонньої зміни Банком Договору. Так, у відповідності до п. 9.3.1. вказаного розділу Банком шляхом вчинення одностороннього правочину було внесено зміни до Тарифів в частині розміру процентної ставки.

Так, згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» №310517/20 від 31.05.2017 року процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 36% для клієнтів зарплатно- карткового продукту, та 42% для інших клієнтів банку.

Згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» №27032018/1 від 27.03.2018 року процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 30% для клієнтів зарплатно- карткового продукту, та 36% для інших клієнтів банку.

Згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» №08082018 від 08.08.2018 року процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 36% для клієнтів зарплатно- карткового продукту, та 42% для інших клієнтів банку.

Факт встановлення ліміту овердрафту Відповідачеві згідно його Заяви-Анкети № ASJ-26201-16-DOM від 09.08.2016 року, факт користування Відповідачем кредитними коштами, операції з часткового погашення Відповідачем ліміту овердрафту та погашення процентів за користування овердрафтом, перенесення боргу за овердрафтом на рахунок прострочених платежів, нарахування процентів за користування овердрафтом, тощо, підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_1 , та після технічної зміни рахунку випискою по рахунку № НОМЕР_2 , ІВАN: НОМЕР_3 за період з 09.08.2016 року по 24.02.2021 року.

Відповідачем порушувалися умови Договору щодо щомісячного погашення заборгованості, в наслідок чого станом на 24.02.2021 року заборгованість Відповідача становить 13349,68 грн., в тому числі: 10439,00 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 73,07 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 372,37 грн. заборгованість по процентах (поточна); 2465,24 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).

На підставі викладеного позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість в сумі 13349,68 грн. разом з понесеними судовими витратами по сплаті судового збору в сумі 2270 грн.

13.10.2021 року ухвалою суду відкрито провадження у справі та визначено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання представник позивача, не з`явився, надав заяву про розгляд справи у відсутність представника позивача, в якій він одночасно вказує, що підтримує позовні вимоги, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явився, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання та за останнім відомим місцем проживання та шляхом направлення судової повістки засобами поштового зв`язку та шляхом розміщення оголошення на веб-порталі Судової влади України.

Справу вирішено за правилами заочного розгляду, передбаченими ст. 280-282 ЦПК України, за відсутності відповідача, повідомленого у встановленому законом порядку про дату, час і місце судового засідання, який не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, не подав відзиву проти позову, та зі згоди позивача щодо такого порядку розгляду справи, викладеної в позовній заяві.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із наступного.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом.

Згідно з ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Судом встановлено, що 09 грудня 2014 року в газеті «Урядовий кур`єр» №229, відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України, була розміщена публічна пропозиція АБ "УКРГАЗБАНК" на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - Публічна пропозиція) з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - Договір). Вказана Публічна пропозиція опублікована у газеті «Урядовий кур`єр» (за виключенням Тарифів, Програм кредитування, Умов залучення депозитів, Порядку роботи дистанційних каналів продажів (ДКП) та розміщена на офіційному сайті Банку www.ukrgasbank.com (надалі - Сайт Банку), набирає чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур`єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання Публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур`єр».

Також в судовому засіданні встановлено, що між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 09.08.2016 року було укладено кредитний договір шляхом підписання відповідачем Заяви-Анкети №ASJ-26201-16-DOM на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим продуктом, що був опублікований в газеті «Урядовий Кур`єр» № 229 від 09.12.2014 року.

Строк дії ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців (з 09.08.2016 року по 08.08.2017 року). Початкова сума ліміту дозволеного овердрафту становить 5000,00 грн. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.

Банком Клієнту неодноразово було збільшено ліміт дозволеного овердрафту, та 15.07.2018 року встановлено його на рівні 10439,00 грн. та продовжено строк договору ще на 12 місяців про що Клієнта було проінформовано SMS-повідомленням.

09.07.2020 року строк дії договору було продовжено ще на 12 місяців.

Відповідно до п.п. 6.2.9.-6.2.11. Додатку А до Договору, внаслідок підписання Заяви на приєднання, Відповідач взяв на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту Дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт). Сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом (Мінімальні платежі) та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені цим Договором та Програмою кредитування. За користування неповерненою в строк згідно п. 4.4.16 Додатку до Договору сумою Дозволеного овердрафт) (Мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому п. 4.4.4. цього Додатку до Договору.

Пунктом 4.4.4. Додатку до Договору визначено, що на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом), в разі його виникнення відповідно до умов, наведених у п. 3.15. цього Додатку до Договору, нараховуються проценти в розмірі, зазначеному умовами відповідної Програми кредитування.

Відповідно до п. 14 Заяви-Анкети №ASJ-26201-16-DOM від 09.08.2016 року на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим продуктом, що був опублікований в газеті «Урядовий Кур`єр» № 229 від 09.12.2014 року, Відповідач надав банку право після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даній Заяві-Анкеті, продовжити строк дії ліміту на такий же строк, що визначено Заявою-Анкетою.?

Підтвердженням наміру Банку продовжити строк дії Дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту.

У відповідності до розділу 9 Договору визначаються умови та порядок односторонньої зміни Банком Договору. Так, у відповідності до п. 9.3.1. вказаного розділу Банком шляхом вчинення одностороннього правочину було внесено зміни до Тарифів в частині розміру процентної ставки.

Так, згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» №310517/20 від 31.05.2017 року процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 36% для клієнтів зарплатно- карткового продукту, та 42% для інших клієнтів банку.

Згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» №27032018/1 від 27.03.2018 року процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 30% для клієнтів зарплатно- карткового продукту, та 36% для інших клієнтів банку.

Згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» №08082018 від 08.08.2018 року процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 36% для клієнтів зарплатно- карткового продукту, та 42% для інших клієнтів банку.

Факт встановлення ліміту овердрафту Відповідачеві згідно його Заяви-Анкети № ASJ-26201-16-DOM від 09.08.2016 року, факт користування Відповідачем кредитними коштами, операції з часткового погашення Відповідачем ліміту овердрафту та погашення процентів за користування овердрафтом, перенесення боргу за овердрафтом на рахунок прострочених платежів, нарахування процентів за користування овердрафтом, тощо, підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_1 , та після технічної зміни рахунку випискою по рахунку № НОМЕР_2 , ІВАN: НОМЕР_3 за період з 09.08.2016 року по 24.02.2021 року.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України).

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України за порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини другої статті 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до розрахунку позивача, проти якого відповідач не надав будь-яких заперечень, станом на 24.02.2021 року внаслідок порушення відповідачем своїх грошових зобов`язань заборгованість Відповідача становить 13349,68 грн., в тому числі: 10439,00 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 73,07 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 372,37 грн. заборгованість по процентах (поточна); 2465,24 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ АТ «Укргазбанк».

На час розгляду справи кредитний договір, що складається з Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», та Заяви-Анкети №ASJ-26201-16-DOM від 09.08.2016 року, недійсним, розірваним чи припиненим не визнаний.

Таким чином, суд погоджується, що станом на 24.02.2021 заборгованість ОСОБА_1 по договору від 09.08.2016 становить 13349,68 грн., в тому числі: 10439,00 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 73,07 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 372,37 грн. заборгованість по процентах (поточна); 2465,24 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Таким чином до стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача підлягає заборгованість, що утворилась станом на 24.02.2021 року в сумі 13349,68 грн.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2270 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 207, 526, 530, 543, 554, 599, 611, 626, 628, 634, 638, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 4, 13, 80, 81, 82, 89, 95, 141, 264-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер - НОМЕР_4 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (, м. Київ, вул. Єреванська, 1) заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», та Заяви-Анкети №ASJ-26201-16-DOM від 09.08.2016 року, що утворилась станом на 24.02.2021 року в сумі 13349 (тринадцять тисяч триста сорок дев`ять) грн. 68 коп. та судовий збір у розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене в загальному порядку до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення, а відповідачем - в той же строк з дня залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Повний текст судового рішення складений 15.12.2021 року.

Головуючий: О. Г. Казидуб