Дата документу 22.02.2021 Справа № 554/7852/20
Провадження № 2/554/26/21
У Х В А Л А

22 лютого 2021 року Октябрський районний суд м. Полтави в складі:

головуючого - судді Савченко Л.І.

при секретарі Пащенко Д.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Полтаві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «МегаБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в :

В провадженні суду знаходиться вищезазначена справа.

Ухвалою суду від 09 жовтня 2020 року відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.

Ухвалою суду від 22 лютого 2021 року задоволено клопотання представника відповідача ОСОБА_2 та розгляд справи ухвалено проводити за правилами загального позовного провадження та замінити засідання для розгляду справи по суті підготовчим.

Від представника відповідача ОСОБА_2 до суду надійшло клопотання про витребування доказів у справі, а саме у АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «МЕГАБАНК» (61002, м. Харків, вул. Алчевських, буд. 30, ) завірені належним чином копії документів, та оригінали для огляду, а саме:

-дозволи, ліцензії на підтвердження права укладання договорів і здійснення операцій у валюті станом на момент видачі кредиту;

-завірені належним чином копії Положення про кредитування та інших внутрішніх операційних процедур (правил банку), що визначали правові основи надання кредитів фізичним особам, їх обліку та регламентували взаємовідносини між суб`єктами, що виникають в процесі кредитування, визначали політику з управління активами та пасивами станом на день видачі коштів та протягом періоду нарахування боргу;

-завірену належним чином копію кредитної справи за кредитним договором від 27.03.2017 року ОСОБА_1 ;

-Банківські виписки з усіх рахунків відкритих на підставі кредитного договору від 27.03.2017 року ОСОБА_1 ;

-Завірені належним чином меморіальні ордери по оборотам по рахункам щодо перерахування позичальнику коштів обумовлених кредитним договором;

-Заяву на видачу готівки, платіжні доручення, що стосуються отримання позичальником коштів та їх видачу банком за кредитним договором;

-Витяги з оборотно-сальдових відомостей по рахункам або копії документів, оформлених у відповідності до вимог діючого законодавства, а саме п. 2.3., 2.4. «Положення про документальне забезпечення записів у бухгалтерському обліку», затвердженого наказом Міністерства фінансів України № 88 від 24 травня 1995 року починаючи з 27.03.2017 року по дату надання таких відомостей;

-Інформацію про відкриття та використання протягом дії кредитного договору позичальником будь-яких інших рахунків, пов`язаних з позичальником, та банківські виписки з них про рух коштів по рахункам;

-Завірені належним чином копії договорів про відкриття банківських рахунків по обслуговуванню кредитного договору та виписки з рахунків котрі відкриті по договорам;

-Розширений розрахунок заборгованості, де вказати з якого часу утворилась заборгованість по тілу кредиту та відсотків за користування кредитом, із посиланням на графік погашення заборгованості та несплачені платежі;

-Відомості по наступним класам та рахункам бухгалтерського обліку, котрі використовувалися при кредитування:

-2203 - Довгострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам

-2207 - Прострочена заборгованість за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам

-2208 - Нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам

-2209 - Прострочені нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам

-2909 - Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку

- НОМЕР_1 Кошти на вимогу фізичних осіб;

-Первинні документи про отримання кредитних коштів по кредитному договору від 27.03.2017 року за підписом отримувача та особи, яка видала кредит;

-Первинні документи, які обліковують операції по погашенню кредиту по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Первинні документи, які обліковують операції по нарахуванні відсотків по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Первинні документи, які обліковують операції по нарахуванні комісії по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Первинні документи, які обліковують операції по погашенню відсотків по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Первинні документи, які обліковують операції по погашенню комісії по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Письмова форма повідомлення споживача у відповідності до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» № 1023-ХІІ від 12.05.1991 року (зі змінами та доповненнями);

-Квитанції про здійснення операцій по внесенню в касу коштів в рахунок погашення кредиторської заборгованості;

-Меморіальні ордери по оборотам по всіх рахунках, відкритих на ім`я позичальника;

-Інформаційні листи, повідомлення про інформування споживача про умови кредитування та сукупну вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх сукупних послуг та фінансових зобов`язань споживача, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту, а також зазначити її в процентному значенні та в грошовому виразі у валюті платежу за кредитним договором;

-Додаткові письмові пояснення щодо періоду нарахування відсотків, комісій, відомості про суму основного боргу за кредитом, детальний розрахунок нарахованих процентів за користування кредитом із зазначенням процентної ставки, суми на яку нараховується проценти, періоду, суми процентів сплачених відповідачем;

-Копію письмової вимоги про дострокове повернення кредиту або інші докази досудового врегулювання спору, з доказами належного повідомлення відповідача про таку вимогу;

-Надати оригінали документів, які додані до позовної заяви для їх огляду в судовому засіданні (кредитний договір, додатки до договору, анкети-заяви, платіжні доручення, меморіальні ордери, банківські умови).

В обгрунтування клопотання вказує, що позивачем в обґрунтованість позовних вимог та наявності заборгованості поданий до суду лише розрахунок заборгованості станом на 03.08.2020, копія договору № 92.14.000126 про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриття кредитної лінії (надання овердрафту) укладеного 27.03.2017 року між ПАТ «МЕГАБАНК» та ОСОБА_1 (надалі по тексту Договір), копія Додатку № 1 до Договору від 27.03.2017 року, копія заяви-анкети на відкриття рахунку та видачу платіжної картки від 27.03.2017 року, копія додаткової угоди № б/н від 28.03.2017 року до Договору від 27.03.2017 року, копія додаткової угоди № 2 від 07.04.2017 року до Договору від 27.03.2017 року, банківська виписка з рахунку № НОМЕР_2 , банківська виписка з рахунку № НОМЕР_3 , банківська виписка з рахунку № НОМЕР_4 , банківська виписка з рахунку № НОМЕР_5 . У вказаному розрахунку та в матеріалах позовної заяви відсутнє обґрунтування вказаних вимог та розрахунків підтверджуючими документами (виписками, первинними документами, внутрішніми нормативними документами Банка тощо). Також в позові про надання кредиту не підтверджується випискою з рахунку за кредитним договором, котрої не долучено до матеріалів справи. Згідно позовних вимог, не зазначено підтвердження видачі або перерахування коштів на поточний рахунок позичальника, не надано первинних документів, котрі підтверджують отримання позичальником коштів за кредитом. Таким чином виникла необхідність витребувати банківські виписки по рахункам котрі відкриті та обліковують заборгованість по кредиту, котрі простежують рух коштів та їх сплату, день зарахування та облік суми заборгованості на кожен поточний день, для співставлення до обрахованого позивачем розрахунку заборгованості. Вказує, що витребувані документи необхідні для встановлення можливості та законності нарахування Банком відсотків, відповідно до розрахунку заборгованості котрий поданий банком до суду, первинні документи, а саме банківські виписки, необхідні для того, щоб можна побачити суми котрі обліковуються на балансі банка та у їхній бухгалтерії, ті суми котрі підтверджують /або/спростовують розрахунок правильності нарахування відповідачу боргу, а також додаткові первинні документи (платіжні доручення, меморіальні платежі тощо) необхідні для підтвердження перерахування коштів, перенос боргу зі строкового на прострочений та інше. Дані документи можуть підтвердити заперечення стосовно неправильності нарахування банком боргу, порушення умов зарахування коштів на інші рахунки, ніж ті, що передбачені кредитним договором, чи можливо банк самостійно списував кошти та відобразив їх у розрахунку в якості погашення боргу. Ці документи дадуть встановити об`єктивні обставини по справі та необґрунтованість позовних вимог банка до відповідача по справі.

У судове засідання представник позивача не з`явився, надіслав до суду заяву про розгляд справи без його участі, позов підтримав у повному обсязі (а.с. 68).

Представник відповідача у судове засідання не з`явився, прохав розглядати клопотання без його участі (а.с.74).

Дослідивши клопотання та матеріали справи, суд приходить до висновку про його задоволення, виходячи з наступного.

Відповідно до п.10 ч.2 ст. 197 ЦПК України у підготовчому засіданні суд вирішує заяви та клопотання учасників справи.

Відповідно до ч.1 ст. 84 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом.

Враховуючи , що докази, які прохає витребувати відповідач, знаходяться у позивача, а тому їх подання представником відповідача є неможливим, суд приходить до висновку про задоволення заявленого клопотання.

Згідно ч.1 ст.200 ЦПК України у підготовчому засіданні суд постановляє ухвалу (ухвали) про процесуальні дії, що необхідно вчинити до закінчення підготовчого провадження та початку судового розгляду справи по суті.

Відповідно до п.3 ч.2 ст.198 ЦПК України суд може відкласти підготовче судове засідання у випадках, коли питання, визначені частиною другою статті 197 цього Кодексу, не можуть бути розглянуті у даному підготовчому засіданні.

Враховуючи, що судом задоволено клопотання про витребування доказів, суд приходить до висновку, що підготовче засідання слід відкласти на інший день та час.

Згідно ч.6 ст.198 ЦПК України у разі відкладення підготовчого засідання або оголошення перерви підготовче засідання продовжується зі стадії, на якій засідання було відкладене або у ньому була оголошена перерва.

Керуючись ст.ст.84, 197-200 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

Витребути у АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «МЕГАБАНК» (61002, м. Харків, вул. Алчевських, буд. 30, ) завірені належним чином копії документів, та оригінали для огляду, а саме:

-дозволи, ліцензії на підтвердження права укладання договорів і здійснення операцій у валюті станом на момент видачі кредиту;

-завірені належним чином копії Положення про кредитування та інших внутрішніх операційних процедур (правил банку), що визначали правові основи надання кредитів фізичним особам, їх обліку та регламентували взаємовідносини між суб`єктами, що виникають в процесі кредитування, визначали політику з управління активами та пасивами станом на день видачі коштів та протягом періоду нарахування боргу;

-завірену належним чином копію кредитної справи за кредитним договором від 27.03.2017 року ОСОБА_1 ;

-Банківські виписки з усіх рахунків відкритих на підставі кредитного договору від 27.03.2017 року ОСОБА_1 ;

-Завірені належним чином меморіальні ордери по оборотам по рахункам щодо перерахування позичальнику коштів обумовлених кредитним договором;

-Заяву на видачу готівки, платіжні доручення, що стосуються отримання позичальником коштів та їх видачу банком за кредитним договором;

-Витяги з оборотно-сальдових відомостей по рахункам або копії документів, оформлених у відповідності до вимог діючого законодавства, а саме п. 2.3., 2.4. «Положення про документальне забезпечення записів у бухгалтерському обліку», затвердженого наказом Міністерства фінансів України № 88 від 24 травня 1995 року починаючи з 27.03.2017 року по дату надання таких відомостей;

-Інформацію про відкриття та використання протягом дії кредитного договору позичальником будь-яких інших рахунків, пов`язаних з позичальником, та банківські виписки з них про рух коштів по рахункам;

-Завірені належним чином копії договорів про відкриття банківських рахунків по обслуговуванню кредитного договору та виписки з рахунків котрі відкриті по договорам;

-Розширений розрахунок заборгованості, де вказати з якого часу утворилась заборгованість по тілу кредиту та відсотків за користування кредитом, із посиланням на графік погашення заборгованості та несплачені платежі;

-Відомості по наступним класам та рахункам бухгалтерського обліку, котрі використовувалися при кредитування:

-2203 - Довгострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам

-2207 - Прострочена заборгованість за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам

-2208 - Нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам

-2209 - Прострочені нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам

-2909 - Інша кредиторська заборгованість за операціями з клієнтами банку

- НОМЕР_1 Кошти на вимогу фізичних осіб;

-Первинні документи про отримання кредитних коштів по кредитному договору від 27.03.2017 року за підписом отримувача та особи, яка видала кредит;

-Первинні документи, які обліковують операції по погашенню кредиту по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Первинні документи, які обліковують операції по нарахуванні відсотків по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Первинні документи, які обліковують операції по нарахуванні комісії по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Первинні документи, які обліковують операції по погашенню відсотків по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Первинні документи, які обліковують операції по погашенню комісії по кредитному договору від 27.03.2017 року;

-Письмова форма повідомлення споживача у відповідності до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» № 1023-ХІІ від 12.05.1991 року (зі змінами та доповненнями);

-Квитанції про здійснення операцій по внесенню в касу коштів в рахунок погашення кредиторської заборгованості;

-Меморіальні ордери по оборотам по всіх рахунках, відкритих на ім`я позичальника;

-Інформаційні листи, повідомлення про інформування споживача про умови кредитування та сукупну вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх сукупних послуг та фінансових зобов`язань споживача, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту, а також зазначити її в процентному значенні та в грошовому виразі у валюті платежу за кредитним договором;

-Додаткові письмові пояснення щодо періоду нарахування відсотків, комісій, відомості про суму основного боргу за кредитом, детальний розрахунок нарахованих процентів за користування кредитом із зазначенням процентної ставки, суми на яку нараховується проценти, періоду, суми процентів сплачених відповідачем;

-Копію письмової вимоги про дострокове повернення кредиту або інші докази досудового врегулювання спору, з доказами належного повідомлення відповідача про таку вимогу;

-Надати оригінали документів, які додані до позовної заяви для їх огляду в судовому засіданні (кредитний договір, додатки до договору, анкети-заяви, платіжні доручення, меморіальні ордери, банківські умови).

Роз`яснити позивачу АТ «МЕГАБАНК» наслідки передбачені ст. 84 ЦПК України у вигляді залишення позову без розгляду та необхідність повідомити протягом 5 днів про неможливість виконати ухвалу суду та докази такої неможливості.

Відкласти підготовче засідання на 19 квітня 2021 року на 09.00.

У судове засідання викликати учасників справи.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Суддя Л.І.Савченко