Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 лютого 2021 року м.Василівка

Василівський районний суд Запорізької області у складі: головуючий - суддя Нікандрова С.О., секретар судового засідання Дудка Н.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

В листопаді 2020 року Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - АБ «Укргазбанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовна заява мотивована тим, що 13 лютого 2019 року фізична особа ОСОБА_1 підписала Заяву-Договір №2019/І_С/186-000188 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції по яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк». На підставі оформленої Заяви-Договору, відповідачу ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок та позичковий рахунок для проведення розрахунків по овердрафту. За умовами Кредитного договору №2019/ОВР/186-000143 від 13.02.2019 року, відповідачу було встановлено ліміт кредитування строком на 12 місяців з 13.02.2019 року по 12.02.2020 року зі сплатою 0,0001 % річних протягом пільгового періоду 30 днів, 36,00 % річних (базова процентна ставка) за користування кредитом, та 48,00 % річних за користування кредитом (на прострочену заборгованість).

13 лютого 2019 року відповідачем ОСОБА_1 отримано платіжну картку та запечатаний конверт з ПІН-кодом.

З моменту отримання картки відповідач користувалася кредитними коштами. В порушення умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим, станом на 16.06.2020 року виникла заборгованість в розмірі 9 811,92 грн., яка складається з: заборгованості по кредиту (поточна) в сумі 5373,30 грн., заборгованості по кредиту (прострочена) в сумі 2280,71 грн., заборгованості по процентах (поточна) в сумі 288,35 грн., заборгованості по процентах (прострочена) в сумі 1869,57 грн.

Враховуючи викладене, позивач просив суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором №2019/ОВР/186-000143 від 13.02.2019 року в розмірі 9 811,92 грн., в тому числі: заборгованість по кредиту (поточна) - 5373,30 грн., заборгованість по кредиту (прострочена) 2280,71 грн., заборгованість по процентах (поточна) - 288,35 грн., заборгованість по процентах (прострочена) - 1869,57 грн., а також стягнути судовий збір в розмірі 2102,00 грн.

Ухвалою Василівського районного суду Запорізької області від 19 листопада 2020 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідачу ОСОБА_1 було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву та протягом п`яти днів - заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження.

Ухвала суду про відкриття провадження у справі з цивільним позовом і долученими до нього матеріалами надсилалася відповідачу ОСОБА_1 за місцем фактичного проживання за адресою: АДРЕСА_1 , проте поштова кореспонденція повернута з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

Згідно п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.

Відповідно до п.3 ч.8 ст.128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.

Таким чином, оскільки відповідач ОСОБА_1 у встановлений судом строк відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не подала, суд згідно ч.5 ст.279 ЦПК України розглядає цивільну справу у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до вимог ст.281 ЦПК України, зі згоди представника позивача, суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи.

Відповідно до вимог ч.5 ст.268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутністю учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Розглянувши надані позивачем документи і матеріали, з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 13 лютого 2019 року фізична особа ОСОБА_1 підписала Заяву-Договір №2019/І_С/186-000188 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції по яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» за тарифним планом Універсальна картка «Домовичок»(а.с.28).

На підставі оформленої Заяви-Договору, позивач відкрив відповідачу ОСОБА_1 картковий рахунок та позичковий рахунок для проведення розрахунків по овердрафту за програмою Універсальна картка «Домовичок», встановлено ліміт кредитування строком на 12 місяців з 13.02.2019 року по 12.02.2020 року зі сплатою 0,0001 % річних протягом пільгового періоду 30 днів, 36,00 % річних (базова процентна ставка) за користування кредитом, відсоткова ставка на пільговий період - 0,00001%, та 48,00 % річних за користування кредитом (на прострочену заборгованість).

В Заяві-Договорі зазначено, що вона разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських Продуктів/Пакетів (що всі розміщені на сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «Укргазбанк» та Клієнтом.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі. Відповідач користувався розміщеними на картковому рахунку коштами, що стверджується наданим розрахунком заборгованості та випискою про рух коштів по рахунку за період з 13 лютого 2019 року по 16 червня 2020 року (а.с.31-32), де відслідковується рух коштів.

Згідно із ст.ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Правовідносини між сторонами виникли на підставі договору приєднання і регулюються ст. 634 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Статтею 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно з ч.1, ч.2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Така правова позиція висловлена Верховним Судом України при розгляді справи №6-240 цс 14.

Відповідно до ст.633 ЦК України, договори, які укладаються банком з фізичними особами, є публічними. Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів.

Частиною 2 ст.642 ЦК України передбачено, що якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Згідно з ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Позивач у Правилах (далі-Правила) відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Укргазбанк», розміщених на його офіційному сайті, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Правила, які є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Клієнт отримує доступ до всіх послуг банку без обмежень.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Згідно зі ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись нaлeжним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов`язання є недопустимою (ст. 525 ЦК України).

Згідно з ч.2 ст.615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ст.610 цього Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання

або неналежне виконання.

Відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання не виконувала, передбачені умовами договору платежі для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, відповідно до умов Договору, своєчасно не вносила.

У зв`язку з цим 10 січня 2020 року ПАТ АБ «Укргазбанк» направлено вимогу ОСОБА_1 про дострокове повернення кредиту за №129/471/2020 у загальному розмірі 8 152,90 грн., яку відповідач не отримала (а.с.29).

Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідача за вказаним договором станом на 16 червня 2020 року виникла заборгованість в розмірі 9 811,92 грн., з яких: 5373,30 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 2280,71 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 288,35 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 1869,57 грн. - заборгованість по процентах (прострочена) (а.с.30).

В частині позовних вимог ПАТ АБ «Укргазбанк» про стягнення відсотків (поточних і прострочених) за користування кредитом, суд виходить з наступного.

За змістом статті 526, частини першої статті 530, статті 610 та частини першої статті 612 ЦК України для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Саме такі висновки містяться у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року (справа №14-10цс18), від 04 липня 2018 року (справа № 14-154цс18), від 31 жовтня 2018 року (справа №202/4494/16-ц), які суд приймає до уваги відповідно до положень ст. 263 ЦПК України при розгляді цієї цивільної справи.

Кредитний договір №2019/ОВР/186-000143 від 13.02.2019 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» і ОСОБА_1 був укладений строком на 12 місяців з 13.02.2019 року по 12.02.2020 року.

Таким чином, АБ «Укргазбанк» відповідно до ст.1048 ЦК України має право на стягнення заборгованості по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто до 12 лютого 2020 року. Відповідно після зазначеної дати банк не мав правових підстав для нарахування передбачених договором процентів за користування кредитом.

Досліджений судом розрахунок заборгованості свідчить про те, що визначена позивачем до стягнення заборгованість по нарахованих та несплачених процентів (поточних і прострочених) за користування кредитом в тому числі включає період з 12 лютого 2020 року по 16 червня 2020 року, який виходить за межі строку кредитування.

Оскільки після закінчення строку кредитування у банку відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, вимоги банку про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом, нарахованими після 12 лютого 2020 року, є необґрунтованими.

Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором №2019/ОВР/186-000143 від 13.02.2019 року станом на 16.06.2020 року (а.с.30), відповідачу безпідставно нараховано проценти (поточні) за період з 13.02.2020 року по 16.06.2020 року на суму 765,16 грн., та проценти (прострочені) за період з 26.02.2020 року по 16.06.2020 року в сумі 334,99 грн., всього безпідставно нарахованих процентів (поточних і прострочених) на суму 1057,24 грн.

Отже, заборгованість по процентам (поточним і простроченим) на загальну суму 2157,92 грн. підлягає зменшенню на суму безпідставно нарахованих відсотків і повинна становити 1100,68 грн. станом на 12 лютого 2020 року.

Вимог про стягнення процентів за користування позиченими коштами та інших сум за прострочення виконання грошового зобов`язання, з підстав та у розмірах встановлених актами законодавства, зокрема статтями 625, 1048 ЦК України позивач не пред`явив.

Таким чином, оскільки судом встановлено невиконання зобов`язань відповідачем ОСОБА_1 , суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за Кредитним договором №2019/ОВР/186-000143 від 13.02.2019 року підлягають задоволенню частково на суму заборгованості, яка утворилася станом на 12 лютого 2020 року в розмірі 8754,69 грн., в тому числі: 7 654,01 грн. заборгованість за тілом кредиту (поточна і прострочена), 1100,68 грн. - заборгованість за відсотками за користування кредитом (поточна і прострочена).

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають задоволенню частково, то розмір сплаченого ним судового збору при зверненні до суду підлягає стягненню з відповідача на його користь пропорційно задоволеним вимогам, (розмір заявлених вимог 9811,92 грн. (100%), розмір вимог, що підлягають задоволенню 8754,69 грн. (89%), розмір судового збору, що підлягає стягненню з відповідача складає 1870,78 грн.

Керуючись ст.ст. 509,526,527,530,1048,1050,1054 ЦК України, ст.ст. 263-265, 268, 273, 274, 354, 355 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (місце знаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд.1, ) заборгованість заКредитним договором №2019/ОВР/186-000143 від 13.02.2019 року в розмірі 8754 (вісім тисяч сімсот п`ятдесят чотири) гривні 69 копійок, в тому числі: заборгованість по кредиту (поточна) - 5373,30 грн., заборгованість по кредиту (прострочена) 2280,71 грн., заборгованість по процентах (поточна і прострочена) 1100,68 грн.

В іншій частині позову Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , фактичне місце проживання: АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (місце знаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд.1, )судовий збір в сумі 1870 (одна тисяча вісімсот сімдесят) гривень 78 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з

дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У відповідності до п.п. 15.5) п.п.15 п.1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Василівського районного суду

Запорізької області С.О.Нікандрова