Красилівський районний суд Хмельницької області
Справа № 677/398/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14.12.2021 м.Красилів

Красилівський районний суд Хмельницької області у складі:

головуючого - судді Вознюка Р.В.,

за участі секретаря судового засідання Басистої Т.В.,

справа № 677/389/21,

сторони по справі:

позивач - акціонерне товариство «Державний ощадний банк України»,

відповідач - ОСОБА_1 ,

вимоги позивача - стягнення заборгованості,

розглянувши справу в порядку спрощеного позовного провадження, з повідомленням сторін,

«І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача»

Представник позивача в обґрунтування позовних вимог зазначив, що 20.11.2019 між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (надалі - АТ «Ощадбанк») та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №22-2019-1076 (надалі - Договір), згідно п.2.2, якого банк надав відповідачу кредит у розмірі 50000 грн на строк 36 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 20.11.2022.

Процентна ставка - фіксована і становить 17,99 % річних.

Відповідно до п.2.4.2 Договору проценти нараховуються банком щомісячно методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту.

Пунктом 3.3.3 Договору встановлено, шо позичальник зобов`язаний здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 1388,89 грн. та сплату процентів нарахованих на залишок основної суми боргу за кредитом щомісячно до 20 числа місяця наступного за звітним, починаючи з грудня 2019 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які Банк використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів.

Відповідач свої зобов`язання, передбачені Договором, щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, не виконує, в результаті чого, станом на 15.02.2021 загальна кредитна заборгованість по Договору становить 32469,95 грн, з яких: 30261,10 грн - заборгованість за основним боргом, 1957,32 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом, 160,11 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 18,98 грн - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 46,07 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 26,37 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Покликаючись на вищенаведене, просив стягнути на користь АТ «Ощадбанк» вказані суми з відповідача.

Відзив на позов відповідач до суду не подав.

«ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи»

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надіслав до суду заяву, в якій позов підтримав та просить справу розглядати за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце судового розгляду, повідомлений належним чином, відзив на позов не подав, про причини неявки суд не повідомив.

«ІІІ. Процесуальні дії у справі»

17.03.2021 відкрито провадження у справі та постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін.

У відповідності до ст. 280 ЦПК України, за відсутності заперечень з боку позивача проти такого вирішення справи, суд вважає можливим розглянути справу на підставі наявних в ній даних та доказів в порядку заочного розгляду.

14.12.2021 суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.

Розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

«IV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин»

20.11.2019 між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №22-2019-1076.

Згідно п.2.2 Договору кредит надається в загальному розмірі 50000 грн на строк 36 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 20.11.2022.

Згідно п. 2.3 Договору кредит надається на такі цілі: придбання енергозберігаючого обладнання та матеріалів згідно рахунку №СФ-0000059 від 12.11.2019.

Процентна ставка - фіксована і становить 17,99 % річних (п.2.4.1 Договору).

Пунктом 3.3.3 Договору встановлено, шо позичальник зобов`язаний здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 1388,89 грн. та сплату процентів нарахованих на залишок основної суми боргу за кредитом щомісячно до 20 числа місяця наступного за звітним, починаючи з грудня 2019 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які Банк використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів.

Згідно п.8.3 Договору за порушення взатих на себе зобов`язань позичальник зобов`язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15 % суми простроченого платежу.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_1 (а.с.18-19), та виписки по картковому рахунку ОСОБА_1 (а.с.20-42) свої зобов`язання, передбачені договором, щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків не виконав, внаслідок чого, станом на 03.12.2020 загальна кредитна заборгованість по Договору становить 32218,42 грн, з яких: 30261,10 грн - заборгованість за основним боргом, 1957,32 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Вказані обставини підтверджуються: копією договору про споживчий кредит № 22-2019-1076 та копією паспорта споживчого кредиту, підписаних відповідачем ОСОБА_1 , копіями розрахунку заборгованості ОСОБА_1 , випискою по картковому рахунку ОСОБА_1 .

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.ст. 610, 611, 623 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

В силу статей 525 і 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов позики та Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог, відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставиться. Одностороння відмова від зобов`язання або зміна його умов не допускається.

Згідно статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України розикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання, або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Між сторонами виникли правовідносини з приводу надання банківських послуг, які врегульовано нормами §§1-2 Глави 16 ЦК України, Глави 52 ЦК України, §2 Глави 71 ЦК України, а також нормами Закону України «Про споживче кредитування».

«ІV. Оцінка суду»

Оскільки відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконував взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 22-2019-1076 від 20.11.2019 щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, допустив прострочення виконання зобов`язання, а тому з нього на користь позивача слід стягнути заборгованість по договору кредиту, яка утворилась в розмірі 32218,42 грн, з яких: 30261,10 грн - заборгованість за основним боргом, 1957,32 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Щодо вимог банку про стягнення з відповідача 3 % річних та інфляційних втрат в порядку визначеному ч.2 ст. 625 то суд дійшов таких висновків.

У постанові від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (провадження № 12-142гс19) Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, що у межах кредитного договору позичальник отримує позичені кошти у своє тимчасове користування на умовах повернення, платності і строковості. У постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно. Зокрема, відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані ч. 1 ст. 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною першою ст. 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення ст. 625 цього Кодексу. За наведеним у цій статті регулюванням відповідальності за прострочення грошового зобов`язання на боржника за прострочення виконання грошового зобов`язання покладається обов`язок сплатити кредитору на його вимогу суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Проценти, встановлені ст. 625 ЦК України, підлягають стягненню саме при наявності протиправного невиконання (неналежного виконання) грошового зобов`язання. Тобто, проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч. 2 ст. 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за таке порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошима, зокрема за договором позики, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність. Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма ч. 1 ст. 1048 ЦК України і охоронна норма ч. 2 ст. 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

Згідно п.2.2 Договору сторони узгодили, що строк дії кредитного договору становить 36 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 20.11.2022.

Як вбачається з наданих позивачем розрахунків заборгованості за договором № 22-2019-1076 від 20.11.2019, укладеного між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 (а.с. 18-19) та виписки по картковому рахунку ОСОБА_1 (а.с.20-42) відповідач вносив кошти на погашення заборгованості за наданим кредитом, а позивач продовжував нараховувати передбачені Договором проценти за користування кредитними коштами в порядку визначеному ч.1 ст. 1048 ЦК України, а тому суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача 3% річних та інфляційних втрат в порядку, визначеному ст. 625 ЦК України, а тому в позові в цій частині слід відмовити.

Таким чином, враховуючи, що позичальник ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за кредитним договором № 22-2019-1076 від 20.11.2019, істотні умови якого були ним узгоджені, разом з тим судом визнано безпідставними вимоги позивача про стягнення з відповідача 3% річних та інфляційних втрат за період, що охоплюється строком дії договору та протягом якого банком в порядку ч.1 ст. 1048 ЦК України нараховувалися проценти за користування кредитом, суд доходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість за основним боргом в розмірі 30261,10 грн та 1957,32 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

«V. Розподіл судових витрат між сторонами»

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позов АТ «Ощадбанк» задоволено на 99,2 % (32218,42 грн х100: 32469,95 грн), а тому з ОСОБА_1 на користь АТ «Ощадбанк» підлягає стягненню судовий збір в сумі 2251,84 грн (2270 грн. х 99,2%:100).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 551, 625, 633, 634, 1048, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 12, 76-81, 141, 264-265, 280-282 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» 30261,10 грн - заборгованість за основним боргом, 1957,32 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом, а всього грошові кошти в розмірі 32218 гривень 42 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» 1957 гривень 32 копійки судового збору.

В задоволенні решти вимог відмовити.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Красилівського районного суду Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі подання апеляційної скарги позивачем заочне рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Хмельницького апеляційного суду області через Красилівський районний суд Хмельницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач - акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», місцезнаходження: 01001, Київська область, м. Київ, вул. Госпітальна, 12Г; .

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 .

Суддя Р. В. Вознюк