Справа № 365/475/21
Номер провадження: 2/365/349/21
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

07 грудня 2021 року смт Згурівка

Згурівський районний суд Київської області в складі:

головуючого - судді ХИЖНОГО Р.В.

за участю

секретаря судового засідання НОСОВОЇ О.О.

представника позивача АТ «Райффайзен Банк» СОБЧУКА О.В.

відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань суду № 1 в режимі відеоконференцзв`язку в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_2 про захист порушеного права кредитора, шляхом дострокового стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» (скорочена назва - АТ «Райффайзен Банк») в особі уповноваженого представника Пасечник Ю.А. звернувся до суду із позовом до ОСОБА_2 про захист порушеного права кредитора, шляхом дострокового стягнення заборгованості. Позовні вимоги обгрунтовує тим, що 26.04.2018 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_2 (позичальник) було укладено Заяву про надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/1055/82/0156757, згідно умов якої Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит у розмірі поточного ліміту 86500,00 грн строком на 48 місяців до 26.04.2022 року, зі сплатою 42,00 % річних. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Проте, всупереч вимогам Кредитного договору № 010/1055/82/0156757 відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання щодо погашення кредиту та сплату процентів, у зв`язку з чим, станом 16.06.2021 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 105938,87 грн, з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом - 86500,00 грн; заборгованість за недозволеним овердрафтом - 19438,87 грн. Враховуючи вищевикладене, представник позивача просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь АТ «Райффайзен Банк» кредитну заборгованість у визначеному розмірі та судовий збір.

Ухвалою Згурівського районного суду Київської області від 29 вересня 2021 року відкрито провадження у справі та вирішено розгляд цивільної справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Ухвалою Згурівського районного суду Київської області від 23 вересня 2021 року відмовлено позивачу у задоволенні заяви про забезпечення позову.

У визначений судом строк відповідачем відзив на позовну заяву не поданий, а тому згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України суд вирішує справу за наявними матеріалами.

В судовому засіданні представник позивача АТ «Райффайзен Банк» - Собчук О.В. позовні вимоги підтримав повністю.

Відповідач ОСОБА_2 позовні вимоги загалом визнав. Просив суд розстрочити виконання рішення суду про стягнення з нього кредитної заборгованості.

Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 26.04.2018 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем ОСОБА_2 укладено заяву про надання Кредиту «Кредитна карта» № 010/1055/82/0156757 - Кредитний договір, згідно умов якого Банк зобов`язався надати відповідачу кредит з максимальним лімітом 300000,00 грн та поточним лімітом в сумі 10000,00 грн, строком на 48 місяців, що починається з 26 квітня 2018 року та закінчується 26 квітня 2022 року. Позичальник, у свою чергу, зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 42,00 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором (копія Кредитного договору - а.с.16-20).

Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених у Кредитному договорі (копія виписки по рахунку - а.с.21-27) .

Відповідно до пункту 2.2. Кредитного договору поточний ліміт встановлюється Банком щомісяця та діє в межах календарного місяця, в якому він встановлений. Поточний ліміт встановлюється в перший день кожного періоду. Розмір поточного ліміту не може перевищувати розмір максимального ліміту та одночасно не може перевищувати більш ніж на тисячу відсотків та бути меншим більш ніж на сто відсотків розміру поточного ліміту в попередньому періоді.

Згідно умов п. 4.1 Кредитного договору сторони дійшли згоди, що проценти нараховуються в порядку, визначеному підпунктами 2.5.2., 2.5.3. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил, за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операції, до яких застосовується пільговий період.

Пунктами 4.2, 4.3 Кредитного договору передбачено, що клієнт зобов`язаний до двадцятого числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом, сплатити Банку обов`язковий платіж в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед Банком (яка включає заборгованість за кредитом, проценти, неустойки, комісійні винагороди за обслуговування КР, проценти за недозволеним овердрафтом), але не менше тридцяти гривень або в сумі залишку власної заборгованості перед Банком , якщо вона менше за зазначену суму. Заборгованість за недозволеним овердрафтом та сума прострочених грошових зобов`язань клієнта за договором мають бути сплачені клієнтом в повному обсязі негайно. У визначений пунктом 4.2. Заяви строк клієнт має забезпечити наявність коштів на Зарплатному рахунку, зазначеному в пункті 1.6, а у випадку його відсутності/закриття/припинення трудових відносин між організацією-роботодавцем та клієнтом - на КР, для подальшого здійснення Банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 Угоди.

Згідно з п.п 7.1-7.2 Кредитного договору додатково до визначених договором засвідчень та гарантій, клієнт засвідчує та гарантує, що на момент підписання заяви він має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених заявою зобов`язань; не існує і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою зобов`язань (крім зобов`язань, що можуть мати пріоритет в силу закону). Клієнт підтверджує, що перед підписанням заяви він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в AT «Райффайзен Банк» та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з паспортом споживчого кредиту «Кредитна картка», та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

Відповідно до п. 10.1 Кредитного договору інші умови надання Банком кредиту, зокрема порядок нарахування Банком процентів, умови виникнення та погашення недозволеного овердрафту, черговість погашення заборгованості за кредитом регламентуються Правилами.

Пунктом 11 Кредитного договору передбачено, що клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою поширюються положення Договору, Правил, в тому числі Розділу 6 Правил. Клієнт зобов`язується дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови надання Банком кредиту. Підписанням цієї заяви клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділ 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом.

Правила застосовуються до відносин Сторін з дати прийняття (акцепту) клієнтом публічної пропозиції шляхом підписання клієнтом заяви про акцепт публічної пропозиції/угоди. Правила набувають сили у відносинах сторін за Договором банківського обслуговування з дати набуття ними чинності. Чинна редакція Правил офіційно оприлюднюється на сайті Банку та розміщується у відділеннях Банку.

Отже, з укладенням Кредитного договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених договором.

Проте, всупереч вимогам Кредитного договору позичальник - відповідач у даній справі ОСОБА_2 не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 16.06.2021 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 105938,87 грн, з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом - 86500,00 грн; заборгованість за недозволеним овердрафтом - 19438,87 грн.

Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою для отримання кредиту, а також з Паспортом споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», де зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту - національна валюта України, суму, бажаний строк кредитування та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту.

Своїм підписом під відповідними документами позичальник засвідчив, що підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування.

Відповідно до умов Кредитного договору AT «Райффайзен Банк» надав відповідачу ОСОБА_2 кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритого в AT «Райффайзен Банк», для подальшого використання його за цільовим призначенням.

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Згідно статті 2 Кредитного договору проценти сплачуються клієнтом у визначену Графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3. пункту 1.2. Заяви-Договору. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).

Відповідно до умов п. 2.2.Кредитного договору клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та проценти.

Згідно п. 1.4 Кредитного договору у разі настанні передбачених підпунктом 3.6.2. статті 3 розділу 6 Правил обставин дефолту, Банк має право відмовити клієнту у наданні кредиту та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банку клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомленні Банка. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право пред`явити вимогу поручителям та/або вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України.

Отже, з укладенням Договору у позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах встановлених договором.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору.

Враховуючи, що вимоги Банку та взяті позичальником зобов`язання за Кредитним договором в добровільному порядку не виконані, строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час.

Позивачем AT «Райффайзен Банк» вживались заходи досудового врегулювання спору шляхом направлення відповідачу вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитом, надавши можливість протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість. Однак, у визначені строки зазначені вимоги не виконані (копія вимоги - а.с.28, копія списку відправлень - а.с.29).

Враховуючи те, що відповідач не виконує умови Кредитного договору та заборгованість не погашає, порушені права Банку мають бути відновленні шляхом звернення до суду за захистом своїх порушених прав.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно із ст.ст. 627, 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 628 ЦК України сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України).

Згідно зі ст.ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів, належних за договором.

З матеріалів справи вбачається, що позивач покладені на нього зобов`язання за кредитними договорами виконав в повному обсязі, а саме надав можливість відповідачу користуватись кредитними коштами, що підтверджується наданою позивачем випискою по рахунку.

В той же час, відповідач систематично не виконує взяті на себе за договорами зобов`язання щодо щомісячного погашення кредиту, у зв`язку з чим, станом на 16.06.2021 року заборгованість останнього перед АТ «Райффайзен Банк» за Кредитним договором становить 105938,87 грн, з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом - 86500,00 грн; заборгованість за недозволеним овердрафтом - 19438,87 грн.

Згідно з ст. 12 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи порушення позичальником - відповідачем ОСОБА_2 умов договору, з огляду на відсутність будь-яких заперечень щодо заявлених позовних вимог з боку відповідача, суд приходить до висновку, що позов АТ «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами підлягає задоволенню в повному обсязі та із відповідача ОСОБА_2 слід стягнути на користь АТ «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою про надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/1055/82/0156757 від 26.04.2018 року у розмірі 105938,87 грн, з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом у розмірі 86500,00 грн; заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі 19438,87 грн.

На підставі ст. 141 ЦПК України, стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь АТ «Райффайзен Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2270,00 грн, які сплачено позивачем згідно платіжного доручення № 13220 від 10 вересня 2021 року (а.с.4).

Суд не вбачає за можливе розглянути питання розстрочення виконання рішення суду в межах розгляду даної цивільної справи. Проте, суд вважає за необхідне роз`яснити відповідачу ОСОБА_2 його право звернутись до суду в порядку ст. 435 ЦПК України з приводу відстрочення або розстрочення виконання цього рішення суду.

Згідно положення статті 435 ЦПК України, за заявою сторони суд, який розглядав справу як суд першої інстанції, може відстрочити або розстрочити виконання рішення.

Підставою для відстрочення або розстрочення виконання судового рішення є обставини, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим.

Вирішуючи питання про відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення, суд також враховує:

1) ступінь вини відповідача у виникненні спору;

2) щодо фізичної особи - тяжке захворювання її самої або членів її сім`ї, її матеріальний стан;

3) стихійне лихо, інші надзвичайні події тощо.

Розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови.

Про відстрочення або розстрочення виконання судового рішення, встановлення чи зміну способу та порядку його виконання або відмову у вчиненні відповідних процесуальних дій постановляється ухвала, яка може бути оскаржена. У необхідних випадках ухвала надсилається установі банку за місцезнаходженням боржника або державному виконавцю, приватному виконавцю.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 207, 526, 546, 549, 553, 610, 612, 626, 628,629, 639, 634, 1054 ЦК України,ст.ст. 76-81, 89, 141, 178, 258, 259, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_2 про захист порушеного права кредитора, шляхом дострокового стягнення заборгованості - задовольнити повністю.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк»:

- заборгованість за заявою про надання Кредиту «Кредитна картка» № 010/1055/82/0156757 від 26.04.2018 року у розмірі 105938 (сто п`ять тисяч дев`ятсот тридцять вісім) гривень 87 копійок, з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом у розмірі 86500 (вісімдесят шість тисяч п`ятсот) гривень 00 копійок; заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі 19438 (дев`ятнадцять тисяч чотириста тридцять вісім) гривень 00 копійок;

- судовий збір у розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 копійок.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду або через Згурівський районний суд Київської області протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення складено 10 грудня 2021 року.

Учасники справи:

Позивач Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», адреса: вулиця Лєскова, буд. 9, місто Київ, 01010, поштова адреса: проспект Ушакова, буд. 53, місто Херсон, 73003, ідентифікаційний код в .

Відповідач ОСОБА_2 , житель АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

ГОЛОВУЮЧИЙ Р.В. ХИЖНИЙ