Справа №700/242/21
Провадження №2/700/191/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 грудня 2021 року Лисянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Бесараб Н.В.,

за участю секретаря судового засідання Мельніченко Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт.Лисянка справу №700/242/21 провадження №2/700/191/21 за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А H О В И В:

20 квітня 2021 року АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Свої вимоги мотивує тим, що відповідач звернувся до АТ КБ "ПриватБанк" з метою отримання банківських послуг та підписав заяву б/н від 01.06.2011 року з подальшим розміром кредитного ліміту у розмірі 13830,00 грн. Посилаючись на те, що ОСОБА_1 порушив кредитні зобов`язання, в зв`язку з чим станом на 17.03.2021 року виникла заборгованість з урахуванням внесених коштів, у розмірі 19751,95 грн., яка складається із: 16099,24 грн. - заборгованості за тілом кредиту, в т.ч.: 0,00 грн. - заборгованості за поточним тілом кредиту, 16099,24 грн. - заборгованості за простроченим тілом кредиту, 0,00 грн. - заборгованості за нарахованими відсотками, 3652,71 грн. - заборгованості за простроченими відсотками, 0,00 грн. - заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст.625 ЦК України, 0,00 грн. - нарахована пеня, 0,00 грн. - нарахована комісія. Крім того, просить суд стягнути з відповідача судові витрати, що поніс позивач при зверненні до суду в сумі 2270,00 грн.

Ухвалою суду від 29 квітня 2021 року позовну заяву прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (без виклику) сторін, відповідачу був встановлений строк для подання відзиву на позовну заяву.

Відповідач 29 вересня 2021 року звернувся до суду із заявою в якій просить в задоволенні позову АТ КБ «ПриватБанк» до нього про стягнення заборгованості за кредитним договором від 01.06.2021 року б/н відмовити у повному обсязі. Свої вимоги мотивує тим, що з «Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифів банку» він ознайомився лише у серпні 2021 року під час вивчення матеріалів даного позову. При оформленні анкети-заяви від 01.06.2011 року про відкриття зарплатного рахунку дані «Умови» не підписував, тому нарахування і стягнення заборгованості на підставі цих умов є незаконним. 01.06.2011 року він підписував анкету-заяву №223576813 для оформлення зарплатної картки, а не кредитний договір про надання банківських послуг №б/н від 01.06.2011 року, тому в даному випадку ні про яку кредитну заборгованість не може йти мова.

У заяві-анкеті від 01.06.2011 року для оформлення зарплатної карти відсутня домовленість сторін щодо збільшення строку позовної давності. Не може вважатися добровільним погашення боргу, що перериває перебіг позовної давності, будь-які дії кредитора, спрямовані на погашення заборгованості, зокрема списання коштів з рахунків боржника без волевиявлення останнього, або без його схвалення.

Таким чином, ніяких кредитних договорів з АТ КБ «ПриватБанк» він не підписував і не укладав, тому вимога банку про стягнення заборгованості за кредитним договором по надання банківських послуг №б/н від 01.06.2011 року у сумі 19751, 95 грн. є необгрунтованою і не законною.

12.10.2021 року представник позивача звернувся до суду із відзивом на заяву (а.с.160-164), в якому просив задовольнити позовні вимоги у повному обсязі. Вважає доводи відповідача необґрунтованими. Банком було надано суду виписку з карткового рахунку, де чітко прослідковується, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт та вбачається, що відповідач користувався грошима, отримував кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали в касах магазинів, а отже й отримав кредитну картку «Універсальна», оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Також до матеріалів позовної заяви долучено копію довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», з якої чітко вбачається, що Відповідачу встановлено поточну процентну ставку у розмірі 3,0% (36,00% на рік), вказано розміри комісій, штрафів тощо. Відповідачем розрахунок заборгованості не спростований.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши та перевіривши письмові докази справи, встановивши юридичні факти та відповідні їм правовідносини, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства та в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Боржник, як встановлено ст.527 ЦК України, зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання.

Згідно зі ст.ст. 1050, 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась.

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, не просив стягнути з відповідача заборгованість лише за тілом кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), а просить стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченими відсотками).

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву №б/н від 01.06.2021 року.

Крім цього, відповідач ОСОБА_1 15.07.2011 року підписав довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» по договору SAMDN4469, відповідно до якої він ознайомлений з фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна 30 днів пільгового періоду» и прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних засобів.

Вказаною довідкою, з умовами якої погодилася відповідач, передбачено таке:

- базова процентна ставка в місяць 3% на місяць, що дорівнює 36,00% річних (тобто сторони обумовили у письмовому вигляді сплату процентів за користування кредитними коштами);

- розмір щомісячних платежів (включаючи плату за використання кредитних коштів у звітному періоді 7% від заборгованості, але не менше 50,00 грн і не більше залишку заборгованості;

- строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, що слідує за звітним;

- пеня за несвоєчасне погашення заборгованості (пеня (1) = базова процентна ставка за договором/30 нараховується за кожен день прострочки кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30,00 грн в місяць нараховується один раз в місяць за наявності прострочки за кредитом або процентами 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму 50,00 грн і більше);

- штраф при порушенні строків платежів за будь-яким з грошових зобов`язань, передбачених договором більше ніж на 30 днів 500,00 грн + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісії.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 13830,00 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

Кредитна картка декілька разів перевипускалася, термін дії останньої квітень 2022 року.

АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Таким чином, у порушення умов кредитного договору відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором у відповідача станом на 17.03.2021 року виникла заборгованість з урахуванням внесених коштів, у розмірі 19751,95 грн., яка складається із: 16099,24 грн. - заборгованості за тілом кредиту, в т.ч.: 0,00 грн. - заборгованості за поточним тілом кредиту, 16099,24 грн. - заборгованості за простроченим тілом кредиту, 0,00 грн. - заборгованості за нарахованими відсотками, 3652,71 грн. - заборгованості за простроченими відсотками, 0,00 грн. - заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст.625 ЦК України, 0,00 грн. - нарахована пеня, 0,00 грн. - нарахована комісі.

Відповідач ОСОБА_1 користувався кредитним коштами, що підтверджується випискою банку (а. с. 16-25):отримував кошти через банкомат, здійснював розрахунки через термінали в касах магазинів, поповнював картку в терміналі самообслуговування, переказував кошти з карти на карту.

З урахуванням наявності в матеріалах справи вказаної довідки, підписаної позичальником, суд приходить до висновку про обізнаність відповідача з умовами кредитування, зокрема, з розміром відсоткової ставки та нарахуванням пені за несвоєчасне погашення заборгованості.

Отже, позивачем доведено, що з моменту підписання відповідачем довідки про умови кредитування, між банком та ним укладено кредитний договір шляхом приєднання до запропонованого банком договору, а також доведено, що відповідач був повідомлений про умови кредитування, в тому числі про відсоткову ставку за користування кредитними коштами та нарахування пені.

З наданих позивачем доказів вбачається, що відповідачем фактично отримано кредитні кошти, які останнім не повернуто позивачу. Отримані відповідачем кредитні кошти відображені в розрахунку заборгованості та виписці за договором № б/н від 19.03.2021, доданих до позовної заяви, в яких зазначається про користування відповідачем кредитними коштами та часткове погашення кредиту.

Розмір невиконаних зобов`язань підтверджується даними розрахунку заборгованості за кредитним договором, який не спростовано відповідачем.

За таких обставин, позовна заява Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором та сум, нарахованих у зв`язку з невиконанням грошового зобов`язання, підлягає задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову на відповідача.

Таким чином, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають повному задоволенню, і з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитом в розмірі 19751,95 грн. та 2270,00 грн. у відшкодування судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.42 Конституції України, ст.ст. 3, 207, 526, 549, 551, 626, 628, 633, 634, 638, 1054, 1055, 1048, 1049, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 4, 10, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , місце проживання: АДРЕСА_2 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (місце знаходження: місто Київ, вулиця Грушевського, 1Д, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360570, МФО: 305299 рахунок № НОМЕР_2 ) заборгованість за кредитним договором № б/н від 01.06.2011 року в розмірі 19751,95 грн. (дев`ятнадцять тисяч сімсот п`ятдесят одна гривня 95 копійок) та 2270,00 грн. (дві тисячі двісті сімдесят гривень 00 копійок) - у відшкодування судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Н.В.Бесараб