Справа № 521/9019/21
Провадження № 2/521/3887/21
Малиновський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Бобуйка І.А.,
секретаря судового засідання - Підмазко Ю.І.,
Згідно позовної заяви, 18.12.2020 року міжакціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та відповідачкою укладено заяву про приєднання № 596178016/081220 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно з п. 3.1. заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), який містить в собі, в тому числі, елементи Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору.
Згідно з п. 3.1 шляхом підписання заяви про приєднання № 596178016/081220 від 18.12.2020 року клієнт приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви розміщена на інтернет-сторінці Банкуwww.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, Кредитного Договору, умови надання інших послуг та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору.
Згідно п.3.3. Заяви, відповідно до умов Договору, Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.
За умовами пунктів 3.6.1.-3.6.2. Заяви на прохання Клієнта, Банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ». Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах які знаходяться у приміщеннях установ Банку та надає Клієнту Платіжну картку типу Visa Reward Premium та ПІН - конверт до неї.
18.12.2020 року відповідно до п. 1.6 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб боржнику було надано кредит у сумі 15 000 (п`ятнадцять тисяч) гривень 00 коп. шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок Боржника.
Згідно додатку №1 до основного договору процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38,00 % річних за користування кредитними коштами. Плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60% річних.
За умовами п. 6.2. Заяви права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов Договору, порядок зміни і припинення його дії визначається умовами Договору.
Однак, представник позивача стверджує, що встановлені кредитним договором терміни повернення наданого кредиту відповідачем не дотримуються.
Згідно позовної заяви, AT «Ощадбанк» виконав свої зобов`язання, надавши кредит боржнику у вигляді відновлюваної кредитної лінії на платіжну картку, однак відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 09.06.2021 року складає - 17 902,45 грн.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 30.08.2021 року відкрито провадження у справі та призначено підготовче провадження у справі.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 24.11.2021 року підготовче провадження у справі закрито та призначено слухання справи по суті.
09.12.2021 року в судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином та своєчасно, разом з позовом подав до суду заяву, в якій просив розглядати справу за його відсутності, позовну заяву підтримав у повному обсязі. Відповідачка в судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином та своєчасно, причини неявки суду не повідомила, відзиву на позовну заяву не надавала.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов:
1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання;
2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин;
3) відповідач не подав відзив;
4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів.
У разі зміни позивачем предмета або підстави позову, зміни розміру позовних вимог суд відкладає судовий розгляд для повідомлення про це відповідача.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Згідно з п. 3.1 шляхом підписання заяви про приєднання № 596178016/081220 від 18.12.2021 року Клієнт приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, Кредитного Договору, умови надання інших послуг та підтверджує своє ознайомлення з умовами Договору.
Згідно п.3.3. Заяви, відповідно до умов Договору, Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.
За умовами пунктів 3.6.1.-3.6.2. Заяви на прохання Клієнта, Банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ». Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах які знаходяться у приміщеннях установ Банку та надає Клієнту Платіжну картку типу Visa Reward Premium та ПІН - конверт до неї.
Судом встановлено, що 18.12.2020 року відповідно до п. 1.6 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб боржниці було надано кредит у сумі 15 000 (п`ятнадцять тисяч) гривень 00 коп. шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок Боржника.
Згідно додатку №1 до основного договору процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38,00 % річних за користування кредитними коштами. Плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60% річних.
За умовами п. 6.2. Заяви права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов Договору, порядок зміни і припинення його дії визначається умовами Договору.
Однак, встановлені кредитним договором терміни повернення наданого кредиту Відповідачем не дотримуються.
Судом встановлено, що AT «Ощадбанк» виконав свої зобов`язання, надавши кредит Боржнику у вигляді відновлюваної кредитної лінії на платіжну картку, однак відповідачка в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 09.06.2021 року складає - 17 902,45 грн., з яких:
15 000,00 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом);
2 824,49 грн. - проценти за користування кредитом;
59,18 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
16,98 грн. - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
1,80 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Судом встановлено, що на підтвердження виконання банком умов договору в частині надання кредиту та факту невиконання відповідачем своїх зобов`язань падаємо виписку по картковому рахунку за період з 08.12.2020 року по 09.06.2021 року.
Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У відповідності з ч. 2. ст. 639 ЦК України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони,
Частиною 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку відповідач підписом у Заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом підтвердив (п. 3.1. Заяви), що між ним та Банком укладено Кредитний договір з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту).
Частиною 2 ст. 628 ЦК України передбачено, що сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Отже, судом встановлено, що між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 (ст. 1046-1053) ЦК України.
Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з положеннями ст.ст. 530, 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно п. 1.18.1 Розділу XXII ДКБО, за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку № 1 до Договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.
Згідно п. 1.18.5 ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (г т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ Мінімального платежу по кредиту/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується.
Умовами пункту 1.21 ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нарахувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Сукупний розмір неустойки (пеня, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором.
Відповідно до п. 1.23. ДКБО, будь-яке невиконання клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами.
Пунктом 1.24. ДКБО також передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку; 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; та/або 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.
У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонований овердрафту) або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування Кредиту та непогашення цієї заборгованості Банк має право заблокувати всі Платіжні картки Клієнта.
Відповідно до п. 1.30 ДКБО у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.
Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
У разі порушення боржником негативного зобов`язання кредитор незалежно від сплати неустойки та (або) відшкодування збитків і моральної шкоди мас право вимагати припинення дії, від вчинення якої боржник зобов`язався утриматися, якщо це не суперечить змісту зобов`язання. Така вимога може бути пред`явлена кредитором і в разі виникнення реальної загрози порушення такого зобов`язання.
Згідно п. 9.1 Розділу IX ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором.
Крім того, відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 525 ЦК України, не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання, крім випадків, передбачених законом або договором.
Згідно зі ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) е грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549 ЦК). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК).
Таким чином, невиконанням ОСОБА_2 умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є порушенням законних прав та інтересів акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеське обласне управління акціонерного товариства «Ощадбанк».
Відповідно до ч. 1 ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача.
Суд, у зв`язку з неявкою відповідача в судове засідання, в порядку ст. 280 ЦПК України, враховуючи відсутність відповідних заперечень від представника позивача, вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054, Цивільного кодексу України, ст.ст. 4, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 352 Цивільного процесуального кодексу України, СУД -
15 000,00 грн. (п`ятнадцять тисяч) гривень 00 копійок - заборгованість за основним боргом (кредитом);
2 824,49 грн. (дві тисячі вісімсот двадцять чотири) гривні 49 копійок - проценти за користування кредитом;
59,18 грн. (п`ятдесят дев`ять) гривень 18 копійок - 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);
16,98 грн. (шістнадцять) гривень 98 копійок - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;
1,80 грн. (одну) гривню 80 копійок - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
СУДДЯ: Бобуйок І.А.