Яготинський районний суд Київської області
Справа № 382/1285/20
Провадження № 2/382/175/21
РІШЕННЯ

Іменем України

(ЗАОЧНЕ)

01 лютого 2021 року Яготинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Кисіль О.А.

при секретарі Твердохліб Г.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Яготин Київської області справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до Яготинського районного суду Київської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому вказав, що між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та ОСОБА_1 03 грудня 2019 року було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання (збільшення відновлювальної кредитної лінії до ДКБО № 511902411/021219.

Згідно з п. 3.1 Заяви шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку та укладає з банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

За умови п. 3.2 Заяви банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває клієнту поточний рахунок.

Згідно п. 3.4.1 Заяви про приєднання, клієнту відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в грині на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях банку, та надає клієнту платіжну картку типу VISA «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

Згідно із п. 4.2 Заяви про приєднання всі терміни та скорочення, що вказані, за текстом цієї Заяви, вживаються в значеннях, визначених Договром, з якими клієнт ознайомлений на момент підписання цієї заяви про приєднання. Заява про приєднання оформлена (заповнена на підписана) у двох примірниках, по одному для клієнта та для АТ «Ощадбанк» та є документом, що підтверджує укладення договору.

За умови п.1.1 розділу І Договору АТ «Ощадбанк» шляхом оприлю.днення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www.oschadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Пунктом 1.9 розділу І Договору відсутність відмови Банку від укладення Договору з фізичною особою підтверджується підписом належним чином уповноваженого представника Банку, скріпленого відбитком банку, на обох примірниках Заяви про приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб.

День такого підтвердження є днем приєднання клієнта до Договору.

Згідно із п.1.12 розділу І Договору Строни безвідклично підтверджують, що положення цього Договору є зрозумілими, розумними та справедливими. Строни погоджуються також, що жодна з них при укладенні цього Договору не позбавляється прав, які звичайно мала, а також що цей Договір не виключає/не обмежує відповідальність за порушення зобов`язання жодної сторони.

Відповідно до п. 6.1 Договору послуги, які надаються банком згідно з п.п. 1 п. 3.2 розділу ІІІ цього Договору, оплачуються клієнтом згідно з тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання послуги, якщо інше не передбачене умовами договору.

Розміри плати за послуги, які надаються банком, згідно з пп. 3 п. 3.2 розділу ІІІ цього Договору, проценти тощо визначаються в Умовах користування кредитною лінією та іншими документами, які є невідємними частинами кредитного договору.

Відповідно до п. 1.3 розділу ХХІІ Договору клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору ознайомився з інформацією, необхідною для отримання кредиту.

В разі невиконання позичальником взятих на себе обов`язків та недотримання умов договору, банк згідно п. 31.24 розділу ХХІІ Договору банк має право достроково вимагати повернення суми кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав. Позивач виконав свої зобов`язання за договором, надавши ОСОБА_1 кредит у встановленому договором розмірі. Проте, відповідач порушив умови договору, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість. Сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 07.09.2020 року становить 17 192,48 гривень, що складається з: 14 971,19 гривень заборгованості за основним боргом, 2 115,92 гривень проценти за користування кредитом, 25,93 гривень комісія за розрахунково-касове забезпечення, 0,07 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 63,40 грн. - загальна сума 3 % річних від прострочених сум по кредиту, 15,14 гривень загальна сума 3 % річних від прострочених сум заборгованості по відсотках, ,00 гривні витрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 0,83 гривень витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Просив стягнути з відповідача вищевказану заборгованість та судовий збір.

В судове засідання представник позивача не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, в заяві до суду просив розглядати справу у його відсутності, позовні вимоги підтримав.

Відповідач в судове засідання не з`явився повторно, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, відповідно до п.4 ч.8 та ч. 11 ст. 128 ЦПК україни.

Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, враховуючи, що в справі є достатньо доказів для її заочного розгляду, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення.

В судовому засіданні встановлено, що 03.12.2019 року між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк»та ОСОБА_1 укладено договір у вигляді Заяви про приєднання № 511902411/021219 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).(а.с. 11-24).

Відповідно до умов вказаної заяви, відповідач приєднався до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, клієнт беззастережного приєднується до ДКБО фізичних осіб, п. 3.1 Заяви.

За умовами п. 3.4 заяви про приєднання. Банк, на підставі наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт».

Згідно п.п. 3.4.1 Клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку.

Банком було встановлено ОСОБА_1 кредит у сумі 10 000,00 грн.

Відповідно до п. 6.6 (додаток № 1) процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних за користування кредитними коштами.

Згідно додатку № 1 до основного договору (ДКБО), плата за перевищення витраченого ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60 відсотків на рік.

У договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Державний ощадний банк України», положення якого затверджено постановою правління АТ «Державний ощадний банк України» від 05 серпня 2015 року № 694 з послідуючими змінами, детально визначено права та обов`язки банку, права та обов`язки клієнта, умови обслуговування та правила користування платіжною карткою, відповідальність сторін.

У додатку № 1 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено умови користування встановленою кредитною лінією.

Згідно з п. 1.8. розділу ХХІІ договору датою укладення договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту.

У свою чергу, договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування (пункт 1.9 розділу ХХІІ договору).

Строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної картки, якщо умовами договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами, не встановлено інше. При цьому, перевипуск банком платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування кредитом (пункт 1.14 розділу ХХІІ договору).

За умовами пункту 1.17.1 розділу ХХІІ договору визначено, що клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором;

Пунктом 1.21 вказаного вище розділу договору встановлено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема, прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів (п. 8 п. 1.29 розділу ХХІІ Договору).

За правилами статей 525, 526 і 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

В порушення умов договору відповідач свої зобов`язання не виконав, внаслідок чого станом на 07.09.2020 року виникла заборгованість у загальному розмірі 17 192,48 гривень, що складається з: 14 971,19 гривень заборгованості за основним боргом, 2 115,92 гривень проценти за користування кредитом, 25,93 гривень комісія за розрахунково-касове забезпечення, 0,07 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 63,40 грн. - загальна сума 3 % річних від прострочених сум по кредиту, 15,14 гривень загальна сума 3 % річних від прострочених сум заборгованості по відсотках, ,00 гривні витрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 0,83 гривень витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. (а.с. 7-10).

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Згідно ст. 552 ЦК України сплата неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов`язку в натурі. Сплата неустойки не позбавляє кредитора права на відшкодування збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Так як розмір процентів не визначений умовами кредитного договору, то позивач має право на отримання процентів у розмірі, що визначається на рівні облікової ставки НБУ.

Розрахунок відсоткових коштів за несвоєчасне виконання зобов`язання ОСОБА_2 за період з 23.12.2019 року по 24.04.2020 року, на рівні облікової ставки Національного банку України, судом здійснюється за формулою:

[ Сума боргу] х [ Ставка (%)] /100% / 365 днів х[ Кількість днів ] = [Сума]

[14971,19] x [ 13,5 (%)] / 100% / 365 днів x [39 (з 23.12.2019 по 30.01.2020)] = [215,36]

[14971,19]х [ 11 (%)] / 100% / 365 днів х [42 (з 31.01.2020 по 12.03.2020)] = [188,98]

[14971,19] x [ 10 (%)] / 100% / 365 днів x [42 (з 13.03.2020 по 23.04.2020)] = [171,80]

[14971,19] x [ 8.5 (%)] / 100% / 365 днів x [1 (з 24.04.2020 по 24.04.2020)] = [3,27]

Всього: 579,41.

Таким чином, загальний розмір процентів за користування кредитними коштами складає 579,41 грн..

При цьому, в судовому засіданні встановлено, що позивачем не надано належних і допустимих доказів на підтвердження того, що долучений до матеріалів справи Договір комплексного Банківського обслуговування фізичних осіб підписаний сторонами по справі та є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, і що саме цей Договір комплексного Банківського обслуговування фізичних осіб мав на увазі відповідач підписуючи заяву позичальника, та відповідно, чи брав на семе зобов`язання відповідач зі сплати винагороди , як і ознайомлення з відсотковою ставкою, чи її зміною.

Отже враховуючи вище викладене, та проаналізувавши встановлені фактичні обставини по справі, оцінивши представлені сторонами в силу статті 76 ЦПК України докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення суми кредитної заборгованості, підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Таким чином, з відповідача підлягає стягненню судовий збір на користь позивача в розмірі 1 912,82 грн., прапорційно до задоволених вимог.

Керуючись ст. ст. 280-283, 258-259, 263, 265, 268, 354, 279, 141 ЦПК України, ст. ст. 526, 536, 549, 550, 552, 625, 1048, 1050, 1054, ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Головне управління по м.Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Головне управління по м.Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» (, в особі філії Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» Код , 01001, м. Київ вул. Володимирівська 27) 15655 (п`ятнадцять тисяч шістсот п`ятдесят п`ять) гривні 97 (дев`яносто сім) копійок заборгованості за кредитним договором, а також 1912 (одна тисяча дев`ятсот дванадцять) гривень 82 (вісімдесят дві) копійки судових витрат сплачених позивачем.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, котра може бути подана протягом 30 днів з дня отримання його копії. Учасник справи якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений у разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подачі через Яготинський районний суд апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення повного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, після проголошення повного рішення 11 лютого 2021 року, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Кисіль О.А.