КИЇВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД м. ПОЛТАВИ
Справа №552/4294/20
Провадження № 2/552/66/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27.01.2021 року Київський районний суд м.Полтави в складі:

Головуючого судді Турченко Т.В.

При секретарі - Сороці Є.С.,

розглянувши у спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "МЕГАБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриття кредитної лінії та кредитними договорами, -

В С Т А Н О В И В :

14 вересня 2020 року позивач Акціонерне товариство Мегабанк звернувся в суд з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриття кредитної лінії та кредитними договорами, посилаючись на те, що між Публічним акціонерним товариством «МЕГАБАНК», правонаступником якого з 31.10.2018 року є Акціонерне товариство «МЕГАБАНК» та ОСОБА_2 були укладені наступні договори: договір №93-002-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії від 01 грудня 2017 року. Згідно з п.1.1. кредитного договору-1 позивач відкриває відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях, на підставі отриманої від клієнта заяви-анкети встановленого зразка, видає платіжну картку міжнародної платіжної системи, здійснює обслуговування картрахунку клієнта та надає кредитні кошти (встановлює ліміт кредитної лінії) в сумі та на умовах визначених договором. Позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором-1, зокрема, передбачені п.п.1.1.,1.2.,2.1. кредитного договору, відкривши відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 , видавши платіжну картку міжнародної платіжної системи для використання/перерахування кредитних коштів в межах ліміту кредитної лінії, що підтверджується випискою з поточному рахунку № НОМЕР_2 за період з 01.12.2017 року по 27.08.2020року, відкритими відповідачу у позивача. Відповідно до п.2.2.9. кредитного договору-1, відповідач зобов`язалася здійснити кінцеве погашення заборгованості за овердрафтом перед позивачем в термін до 10-00 години 30.11.2020 року. Станом на 27.08.2020 року сума заборгованості за використаним лімітом кредитної лінії складає 24 962 грн.73 коп. (двадцять чотири тисячі дев`ятсот шістдесят дві гривні, 73 копійки), що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_3 та № НОМЕР_4 за період з 28.03.2017 року по 03.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 03.08.2020 року. В порушення п.п.2.2., 2.4., 3.1.1., 4.5. кредитного договору, відповідачем не сплачені проценти за користування кредитом за період з 01.06.2018 року по 31.08.2020 року включно в розмірі 5 219 грн. 01 коп. (п`ять тисяч двісті дев`ятнадцять гривень, 01 копійка), що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 за період з 01.12.2017 року по 27.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 27.08.2020 року. Згідно з п.4.6. додатку №1 до договору № 93-002-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії (Тарифний план «Кредитна карта») відповідач повинен сплатити штраф за порушення строку в сплаті обов`язкового мінімального платежу (в тому числі сплати не в повному обсязі) більше ніж на 90 календарних днів поспіль у розмірі 40% від суми використаного ліміту. Сума штрафу, нарахованого відповідачу за порушення вказаної вище умови кредитного договору-1, становить 9 985 грн. 09 коп. (дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят п`ять гривень 09 копійок).Таким чином, загальна сума вимог позивача до відповідача за договором №93-002-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії від 01.12.2017 року станом на 27.08.2020 року становить 40 166 грн. 83 коп. (сорок тисяч сто шістдесят шість гривень, 83 копійки) та складається з: суми залишку заборгованості за кредитом у розмірі 24 962 грн.73 коп. (двадцять чотири тисячі дев`ятсот шістдесят дві гривні, 73 копійки), суми нарахованих та несплачених процентів за період з 01.06.2018 року по 31.08.2020 року включно в розмірі 5 219 грн. 01 коп. (п`ять тисяч двісті дев`ятнадцять гривень, 01 копійка) та штрафу у розмірі 9 985 грн. 09 коп. (дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят п`ять гривень 09 копійок). Кредитний договір №8-002-850-2-18-Г (з ануїтетними платежами) від 06 лютого 2018 року (надалі Кредитний договір-2). Згідно з п.1.1. кредитного договору-2, кредитодавець надає кредитні кошти (далі кредит) в сумі та на умовах визначених договором, які позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками. Згідно з п.1.2. кредитного договору-2 кредит надається на споживчі цілі шляхом видачі грошових коштів з каси банку готівкою. Згідно з п.п.2.2., 2.3., 2.4. кредитного договору-2, кредит надається на строк з 06 лютого 2018 року до 05 лютого 2019 року включно у розмірі 33 713 грн. 69 коп. (тридцять три тисячі сімсот тринадцять гривень, 69 копійок) зі сплатою 39,00 % (тридцять дев`ять процентів) річних за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості за кредитом. Пунктом 2.9. кредитного договору-2 зазначено, що розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, що складає 3 475 грн. 48 коп. (три тисячі чотириста сімдесят п`ять гривень, 48 копійок) та сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця. 06 лютого 2018 року грошові кошти в розмірі 33 713 грн. 69 коп. передбачені кредитним договором-2, були видані позивачем відповідачу, що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_7 за період з 06.02.2018 року по 20.08.2020 року та заявою про видачу готівки №TR.1734124.912.46 від 06.02.2018 року. З 06.02.2019 року відповідачу була встановлена процентна ставка в розмірі 0,1% річних. Станом на 20.08.2020 року загальна заборгованість за кредитом складає 8 490 грн. 66 коп. (вісім тисяч чотириста дев`яносто гривень, 66 копійок), що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_8 , № НОМЕР_7 за період з 06.02.2018 року по 20.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором-2 станом на 20.08.2020 року. В порушення п.п.3.2.3., 4.3. кредитного договору-2 відповідачем не сплачені в повному обсязі проценти за користування кредитом за період 01.10.2019 року по 31.08.2020 року включно в розмірі 7 грн. 22 коп. (сім гривень, 22 копійок), що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_9 , № НОМЕР_10 за період з 06.02.2018 року по 20.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором-2 станом на 20.08.2020 року. Відповідно до п.6.3. кредитного договору-2 у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, відповідач сплачує позивачу штраф у розмірі 45 процентів від суми кредиту. Сума штрафу у розмірі 45% від суми кредиту, відповідно до п.6.3. розділу 6 кредитного договору-2 «Відповідальність сторін» становить 15 171 грн.16 коп. (п`ятнадцять тисяч сто сімдесят одна гривня, 16 копійок), що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором-2 станом на 20.08.2020 року. Таким чином, загальна сума вимог позивача до відповідача за кредитним договором №8-002-850-2-18-Г (з ануїтетними платежами) від 06.02.2018 року станом на 20.08.2020 року становить 23 669 грн. 04 коп. (двадцять три тисячі шістсот шістдесят дев`ять гривень, 04 копійки) та складається з: суми залишку заборгованості за кредитом в розмірі 8 490 грн. 66 коп. (вісім тисяч чотириста дев`яносто гривень, 66 копійок), суми залишку нарахованих та несплачених відсотків за період 01.10.2019 року по 31.08.2020 року включно в розмірі 7 грн. 22 коп. (сім гривень, 22 копійок) та суми штрафу, нарахованого відповідно до розділу 6 кредитного договору в розмірі 15 171 грн. 16 коп. (п`ятнадцять тисяч сто сімдесят одна гривня, 16 копійок). Кредитний договір №64-002-851-2-18-Г (з ануїтетними платежами) від 18 травня 2018 року. Згідно з п.1.1. кредитного договору-3, кредитодавець надає кредитні кошти (далі кредит) в сумі та на умовах визначених договором, які позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з Додатками. Згідно з п.1.2. кредитного договору-3 кредит надається на споживчі цілі шляхом видачі грошових коштів з каси банку готівкою. Згідно з п.п.2.2., 2.3., 2.4. кредитного договору-3, кредит надається на строк з 18 травня 2018 року до 17 травня 2019 року включно у розмірі 31 080 грн. (тридцять одна тисяча вісімдесят гривень, 00 копійок) зі сплатою 10% (десять процентів) річних за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості за кредитом. Пунктом 2.9. кредитного договору-3 зазначено, що розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, яка складає 3 519 грн. 57 коп. (три тисячі п`ятсот дев`ятнадцять гривень, 57 копійок) та сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця. 18 травня 2018 року грошові кошти в розмірі 31 080 грн. передбачені кредитним договором-3, були видані позивачем відповідачу, що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_11 за період з 18.05.2018 року по 26.08.2020 року та заявою про видачу готівки №TR.1777011.2466.2472 від 18.05.2018 року. Починаючи з грудня 2018 року відповідачем порушуються строки сплати щомісячних платежів за кредитом. З 04.03.2019 року відповідачу була встановлена процентна ставка в розмірі 0,1 % річних. Станом на 26.08.2020 року загальна заборгованість за кредитом складає 18 476 грн. 92 коп. (вісімнадцять тисяч чотириста сімдесят шість гривень, 92 копійки), що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_12 за період з 18.05.2018 року по 26.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором-3 станом на 26.08.2020 року. В порушення п.п.3.2.3., 4.3. кредитного договору-3 відповідачем не сплачені в повному обсязі проценти за користування кредитом за період 01.10.2019 року по 31.07.2020 року включно в розмірі 15 грн. 65 коп. (п`ятнадцять гривень, 65 копійок), що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_13 , № НОМЕР_14 за період з 18.05.2018 року по 26.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором-3 станом на 26.08.2020 року. Сума штрафу у розмірі 45% від суми кредиту, відповідно до п.6.3. розділу 6 кредитного договору-3 «Відповідальність сторін» становить 13 986 грн. (тринадцять тисяч дев`ятсот вісімдесят шість гривень, 00 копійок), що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором-3 станом на 26.08.2020 року. Таким чином, загальна сума вимог позивача до відповідача за кредитним договором №64-002-851-2-18-Г (з ануїтетними платежами) від 18.05.2018 року станом на 26.08.2020 року становить 34 238 грн. 69 коп. (тридцять чотири тисячі двісті тридцять вісім гривень, 69 копійок) та складається з: суми залишку заборгованості за кредитом в розмірі 18 476 грн. 92 коп. (вісімнадцять тисяч чотириста сімдесят шість гривень, 92 копійки), суми залишку нарахованих та несплачених відсотків за період 01.10.2019 року по 31.07.2020 року включно в розмірі 15 грн. 65 коп. (п`ятнадцять гривень, 65 копійок) та суми штрафу, нарахованого відповідно до розділу 6 кредитного договору в розмірі 13 986 грн. (тринадцять тисяч дев`ятсот вісімдесят шість гривень, 00 копійок). Просили стягнути з відповідача на їхню користь заборгованість по кредитним договорам та судові витрати по справі.

Ухвалою Київського районного суду м.Полтави від 15.09.2020 року відкрито провадження у справі.

Відповідно до ст.274 ЦПК України, розгляд справи проведено в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник Акціонерного товариства "МЕГАБАНК" Сербінов О.В. в судовому засіданні позов підтримав, просив суд позовні вимоги банку задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково.

Суд, заслухавши представника Акціонерного товариства "МЕГАБАНК" Сербінова О.В., відповідача ОСОБА_1 , вивчивши та дослідивши матеріали справи, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «МЕГАБАНК», правонаступником якого з 31.10.2018 року є Акціонерне товариство «МЕГАБАНК» та ОСОБА_2 були укладені наступні договори.

Договір №93-002-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії від 01 грудня 2017 року.

Згідно з п.1.1. кредитного договору-1 позивач відкрив відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 , в гривнях, на підставі отриманої від клієнта Заяви-Анкети встановленого зразка, видав платіжну картку міжнародної платіжної системи, здійснив обслуговування картрахунку клієнта та надав кредитні кошти (встановлює ліміт кредитної лінії) в сумі та на умовах визначених договором.

Згідно з п.1.2. кредитного договору-1 позивач зобов`язується приймати та зараховувати на картрахунок, відкритий відповідачу, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження відповідача про перерахування і видачу відповідних сум з картрахунку та проведення інших операцій за цим рахунком відповідно до законодавства України.

Згідно з п.1.3. кредитного договору-1 відповідач отримує кредитні кошти (кредит) з метою використання їх на споживчі цілі. Картка використовується відповідачем для отримання/внесення готівкових коштів, оплати товарів і послуг, а також з метою здійснення інших банківських операцій, передбачених чинним законодавством України і не пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності.

Згідно з п.1.4. кредитного договору-1 цей Договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК», а картка, що видається на підставі цього договору є власністю банку. Цей договір разом з Правилами, Тарифами на послуги банку та іншими додатковими угодами і додатками складають єдиний договір. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання сторонами цього договору Правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно з підписанням цього договору.

Згідно з п.2.1. кредитного договору-1 позивач надає відповідачу у тимчасове користування грошові кошти шляхом сплати з картрахунку платежів відповідача, здійснення його розрахункових операцій та видачі йому готівки на суму, що перевищує залишок на цьому рахунку, але в межах ліміту кредитної лінії, визначеного цим договором.

Згідно з п.п.2.3., 2.4. кредитного договору-1 відповідач на власний розсуд вирішує питання стосовно використання ліміту кредитної лінії. Сплата процентів, комісій та додаткових витрат передбачених умовами договору здійснюється у разі користування лімітом кредитною лінією.

Згідно з п. 2.5. кредитного договору-1 при використанні ліміту кредитної лінії відповідач щомісячно, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним, забезпечує надходження коштів на картрахунок в розмірі мінімального обов`язкового платежу, який визначено Тарифами банку.

Згідно з п.2.6. кредитного договору-1 при використанні ліміту кредитної лінії сплата процентів за користування кредитними коштами та комісій здійснюється відповідачем не пізніше перед останнього робочого дня кожного місяця, наступного за звітним, та у день повернення кредитних коштів за розрахунковий період, який починається з останнього робочого дня місяця, що передує поточному і закінчується передостаннім робочим днем поточного місяця.

Згідно з п.2.7. кредитного договору-1, нарахування процентів за користування кредитною лінією проводиться з останнього робочого дня місяця, що передує поточному і закінчується передостаннім робочим днем поточного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, фактичною кількістю днів у році та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредитних коштів вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/факт»).

Встановлено, що позивач виконав свої зобов`язання за кредитним договором-1, зокрема, передбачені п.п.1.1.,1.2.,2.1. кредитного договору, відкривши відповідачу поточний рахунок № НОМЕР_1 , видавши платіжну картку міжнародної платіжної системи для використання/перерахування кредитних коштів в межах ліміту кредитної лінії, що підтверджується випискою з поточного рахунку № НОМЕР_2 за період з 01.12.2017 року по 27.08.2020 року, відкритими відповідачу у позивача.

Згідно з п.4.1. кредитного договору-1 своїм підписом відповідач підтверджує, що один оригінал цього договору із додатками, картка та ПІН-код до неї, Витяг із правил користування платіжною карткою, Тарифи, Паспорт споживчого кредиту ним отримані, з довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, з реальною річною процентною ставкою та загальною вартістю кредиту на дату укладання договору, а також графіком платежів у письмовій формі ознайомлений.

Згідно з п.4.2. кредитного договору-1 використання і обслуговування картрахунку та Картки регулюється Правилами, цим договором, чинними Тарифами, затвердженими банком у встановленому порядку, нормативними документами платіжних систем VISA International та MasterCardWorldwide та законодавством України.

Відповідно до п.2.2.9. кредитного договору-1, відповідач зобов`язався здійснити кінцеве погашення заборгованості за овердрафтом перед позивачем в термін до 10-00 години 30.11.2020 року.

Згідно з п.3.1.1. кредитного договору-1 відповідач зобов`язався на умовах, визначених договором повністю повернути кредитні кошти (у разі користування ними), сплатити передбачені договором проценти, неустойку, при використанні ліміту кредитної лінії мінімальний обов`язковий платіж та інші платежі, здійснювати погашення несанкціонованого овердрафту (заборгованість перед банком, яка виникла понад залишок коштів на картрахунку і понад ліміту кредитної лінії).

Згідно з п.4.4. кредитного договору-1 закінчення терміну дії картки, її втрата або пошкодження не спричиняє припинення договірних відносин між позивачем та відповідачем та/або закриття пов`язаного з нею поточного рахунку відповідача.

Згідно з п.4.5. кредитного договору-1 банк нараховує проценти на залишок коштів на картрахунку та у разі виникнення заборгованості на суму використаного ліміту кредитної лінії або на суму несанкціонованого овердрафту згідно з тарифами банку.

Згідно з п. 4.6. кредитного договору-1 сплата поточних платежів передбачених Тарифами та цим договором, а також погашення несанкціонованого овердрафту за картрахунком відповідача або заборгованості, що виникла перед банком, здійснюється автоматично при будь-якому надходження коштів на картрахунок відповідача.

Відповідачем, в порушення прийнятого на себе зобов`язання, не здійснювалось сплата щомісячних платежів, визначених у Додатку №1 до кредитного договору-1, тому, починаючи з 01.10.2018 року перенесено заборгованість в розмірі 24 962 грн. 73 коп. на рахунки простроченої заборгованості, що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_15 , № НОМЕР_16 за період з 01.12.2017 року по 27.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором-1 станом на 27.08.2020 року.

Станом на 27.08.2020 року сума заборгованості за використаним лімітом кредитної лінії складає 24 962 грн. 73 коп., що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_3 та № НОМЕР_4 за період з 28.03.2017 року по 03.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 03.08.2020 року.

В порушення п.п.2.2., 2.4., 3.1.1., 4.5. кредитного договору, відповідачем не сплачені проценти за користування кредитом за період з 01.06.2018 року по 31.08.2020 року включно в розмірі 5 219 грн. 01 коп., що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 за період з 01.12.2017 року по 27.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 27.08.2020 року.

Згідно з п.4.6. Додатку №1 до договору №93-002-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії (Тарифний план «Кредитна карта») відповідач повинен сплатити штраф за порушення строку сплати обов`язкового мінімального платежу (в тому числі сплати не в повному обсязі) більше ніж на 90 календарних днів поспіль у розмірі 40% від суми використаного ліміту.

Сума штрафу, нарахованого відповідачу за порушення вказаної вище умови кредитного договору-1, становить 9 985 грн.09 коп.

Кредитний договір №8-002-850-2-18-Г (з ануїтетними платежами) від 06 лютого 2018 року.

Згідно з п.1.1. кредитного договору-2, кредитодавець надає кредитні кошти (далі кредит) в сумі та на умовах визначених договором, які позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками.

Згідно з п.1.2. кредитного договору-2 кредит надається на споживчі цілі шляхом видачі грошових коштів з каси банку готівкою.

Згідно з п.п.2.2., 2.3., 2.4. кредитного договору-2, кредит надається на строк з 06 лютого 2018 року до 05 лютого 2019 року включно у розмірі 33 713 грн. 69 коп. зі сплатою 39% річних за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.4.1. кредитного договору-2, повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами передбаченими договором.

(Ануїтетними платежами в розумінні цього пункту є рівні щомісячні платежі, що підлягають до сплати відповідачем та направляються на погашення суми кредиту і процентів за користування ним і розраховуються таким чином, що в кінці строку дії цього договору за умови виконання зобов`язання відповідачем заборгованість його повністю погашається).

Згідно з п.4.2. Кредитного договору-2, платіжним періодом встановлено календарний місяць.

Згідно з п.3.2.3. кредитного договору-2 відповідач зобов`язаний своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених договором умовах.

Відповідно до п.2.8. кредитного договору-2 за обслуговування кредитної заборгованості відповідач сплачує комісійну винагороду в розмірі 0% від суми кредиту. Комісійна винагорода сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.

Пунктом 2.9. кредитного договору-2 зазначено, що розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, що складає 3 475 грн. 48 коп. та сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.

06 лютого 2018 року грошові кошти в розмірі 33 713 грн. 69 коп. передбачені кредитним договором-2, були видані позивачем відповідачу, що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_7 за період з 06.02.2018 року по 20.08.2020 року та заявою про видачу готівки №TR.1734124.912.46 від 06.02.2018 року.

Встановлено, що починаючи з жовтня 2018 року відповідачем порушуються строки сплати щомісячних платежів за кредитом.

Відповідно до п.4.4. кредитного договору-4 у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів позивач обліковує заборгованість за кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. З цього моменту позивач припиняє нарахування щомісячної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі, встановленому п.2.11. цього договору (0,1% процента річних), а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтентних платежів та комісійних винагород відповідач, сплачує штраф у розмірі, передбаченому п.6.3. цього договору.

З 06.02.2019 року відповідачу була встановлена процентна ставка в розмірі 0,1% річних.

Станом на 20.08.2020 року загальна заборгованість за кредитом складає 8 490 грн. 66 коп. (вісім тисяч чотириста дев`яносто гривень, 66 копійок), що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_8 , № НОМЕР_7 за період з 06.02.2018 року по 20.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором-2 станом на 20.08.2020 року.

Відповідно до п.4.3. кредитного договору-2 нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»).

В порушення п.п.3.2.3., 4.3. кредитного договору-2 відповідачем не сплачені в повному обсязі проценти за користування кредитом за період з 01.10.2019 року по 31.08.2020 року включно в розмірі 7 грн. 22 коп. (сім гривень, 22 копійок), що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_9 , № НОМЕР_10 за період з 06.02.2018року по 20.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором-2 станом на 20.08.2020 року.

Відповідно до п.6.3. кредитного договору-2 у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, відповідач сплачує позивачу штраф у розмірі 45% від суми кредиту.

Сума штрафу у розмірі 45% від суми кредиту, відповідно до п.6.3. розділу 6 кредитного договору-2 «Відповідальність сторін» становить 15 171 грн. 16 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором-2 станом на 20.08.2020 року.

Кредитний договір №64-002-851-2-18-Г (з ануїтетними платежами) від 18 травня 2018 року.

Згідно з п.1.1. кредитного договору-3, кредитодавець надає кредитні кошти (далі кредит) в сумі та на умовах визначених договором, які позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з Додатками.

Згідно з п.1.2. кредитного договору-3 кредит надається на споживчі цілі шляхом видачі грошових коштів з каси банку готівкою.

Згідно з п.п.2.2., 2.3., 2.4. кредитного договору-3, кредит надається на строк з 18 травня 2018 року до 17 травня 2019 року включно у розмірі 31 080 грн. зі сплатою 10% річних за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості за кредитом.

Відповідно до п.4.1. кредитного договору-3, повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами передбаченими договором.

Пунктом 2.9. кредитного договору-3 зазначено, що розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, яка складає 3 519 грн. 57 коп. та сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.

18 травня 2018 року грошові кошти в розмірі 31 080 грн. передбачені кредитним договором-3, були видані позивачем відповідачу, що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_11 за період з 18.05.2018 року по 26.08.2020 року та заявою про видачу готівки №TR.1777011.2466.2472 від 18.05.2018 року.

Починаючи з грудня 2018 року відповідачем порушуються строки сплати щомісячних платежів за кредитом.

Відповідно до п.4.4. кредитного договору-3 у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів позивач обліковує заборгованість за кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. З цього моменту позивач припиняє нарахування щомісячної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі, встановленому п.2.11. цього договору (0,1% процента річних), а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтентних платежів та комісійних винагород відповідач, сплачує штраф у розмірі, передбаченому п.6.3. цього договору.

З 04.03.2019 року відповідачу була встановлена процентна ставка в розмірі 0,1% річних.

Станом на 26.08.2020 року загальна заборгованість за кредитом складає 18 476 грн. 92 коп. (вісімнадцять тисяч чотириста сімдесят шість гривень, 92 копійки), що підтверджується випискою з рахунку № НОМЕР_12 за період з 18.05.2018 року по 26.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором-3 станом на 26.08.2020 року.

Відповідно до п.4.3. кредитного договору-3 нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»).

В порушення п.п.3.2.3., 4.3. кредитного договору-3 відповідачем не сплачені в повному обсязі проценти за користування кредитом за період з 01.10.2019 року по 31.07.2020 року включно в розмірі 15 грн. 65 коп., що підтверджується виписками з рахунків № НОМЕР_13 , № НОМЕР_14 за період з 18.05.2018 року по 26.08.2020 року та розрахунком заборгованості за кредитним договором-3 станом на 26.08.2020 року.

Відповідно до п.6.3. кредитного договору-3 у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, відповідач сплачує позивачу штраф у розмірі 45% від суми кредиту.

Сума штрафу у розмірі 45% від суми кредиту, відповідно до п.6.3. розділу 6 кредитного договору-3 «Відповідальність сторін» становить 13 986 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором-3 станом на 26.08.2020 року.

Згідно свідоцтва про шлюб від 16.10.2020 року ОСОБА_2 зареєструвала шлюб з ОСОБА_3 , та змінила прізвище на ОСОБА_4 .

Згідно із ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ч.1 ЦК України).

Як визначено ст.610 ЦК України невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.

Статтею 625 ЦК України, передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу. Одночасно, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Оскільки відповідач не виконує умови кредитного договору, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за кредитами та відсотками.

Щодо стягнення штрафу з відповідача ОСОБА_5 на користь банку суд приходить до висновку, що в задоволенні даних позовних вимог необхідно відмовити за безпідставністю.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до положень статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Згідно з п.4.6. Додатку №1 до договору №93-002-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії (Тарифний план «Кредитна карта») відповідач повинен сплатити штраф за порушення строку сплати обов`язкового мінімального платежу (в тому числі сплати не в повному обсязі) більше ніж на 90 календарних днів поспіль у розмірі 40% від суми використаного ліміту.

Відповідно до п.6.3. кредитного договору-2 у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, відповідач сплачує позивачу штраф у розмірі 45% від суми кредиту.

Відповідно до п.4.4. кредитного договору-3 у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів позивач обліковує заборгованість за кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. З цього моменту позивач припиняє нарахування щомісячної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі, встановленому п.2.11. цього договору (0,1% процента річних), а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтентних платежів та комісійних винагород відповідач, сплачує штраф у розмірі, передбаченому п. 6.3. цього договору.

Частиною 1 статті 203 ЦК України встановлено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства.

Частиною 1 статті 215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими.

Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Несправедливим є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнано недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Таким чином, суд приходить до висновку, що Акціонерне товариство «Мегабанк» включило у пункти 4.6, 6.3, 4.4 оспорюваних кредитних договорів умови відповідальності позичальника споживача фінансових послуг, яка зобов`язує останнього сплатити кредиторові компенсацію за прострочення виконання зобов`язання, що вдвічі перевищує суму заборгованості за кредитом.

Враховуючи, що суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову, а саме: в частині стягнення заборгованості за кредитом та заборгованості за відсотками за користування кредитом, у відповідності до ст.141 ЦПК України, підлягає стягненню сплачений судовий збір, пропорційно задоволеній частині позовних вимог, що становить 1051 грн.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.3-13, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Акціонерного товариства "МЕГАБАНК" до ОСОБА_6 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_6 на користь Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» заборгованість за договором №93-002-170-К про відкриття рахунку, видачу та обслуговування платіжних карток МПС з відкриттям кредитної лінії від 01.12.2017 року, яка станом на 27.08.2020 року становить 30181 грн.74 коп. та складається з суми залишку заборгованості за кредитом в розмірі 24 962 грн. 73 коп., суми залишку нарахованих та не сплачених процентів за період з 01.06.2018 року по 31.08.2020 року включно в розмірі 5 219 грн. 01 коп.

Стягнути з ОСОБА_6 на користь Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» заборгованість за кредитним договором №8-002-850-2-18-Г (з ануїтетними платежами) від 06.02.2018 року, яка станом на 20.08.2020 року становить 8 497 грн. 88 коп. та складається з суми залишку заборгованості за кредитом в розмірі 8 490 грн. 66 коп., суми залишку нарахованих та не сплачених процентів за період з 01.10.2019 року по 31.08.2020 року включно в розмірі 7 грн. 22 коп.

Стягнути з ОСОБА_6 на користь Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» заборгованість за кредитним договором №64-002-851-2-18-Г (з ануїтетними платежами) від 18.05.2018 року, яка станом на 26.08.2020 року становить 18 492 грн. 57 коп. та складається з суми залишку заборгованості за кредитом в розмірі 18 476 грн. 92 коп., суми залишку нарахованих та не сплачених процентів за період з 01.10.2019 року по 31.07.2020 року включно в розмірі 15 грн. 65 коп.

Стягнути з ОСОБА_6 на користь Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» судові витрати в розмірі 1051 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Полтавського апеляційного суду через Київський районний суд м.Полтави шляхом подачі в 30-денний строк, з дня його проголошення, апеляційної скарги.

Повний текст рішення складено 02.002.2021 року.

Головуючий Турченко Т.В.