Справа № 529/2/21
Провадження № 2/529/41/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 лютого 2021 року Диканський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді - Кириченко О.С., розглянувши в приміщенні суду в смт Диканька Полтавської області у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без проведення судового засідання цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Державний експортно-імпортний банк України в особі філії акціонерного товариства Державний експортно-імпортний банк України у м. Полтаві до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

05 січня 2021 року АТ Державний експортно-імпортний банк України в особі філії акціонерного товариства Державний експортно-імпортний банк України у м. Полтаві звернувся з позовом до суду про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 19897,51 грн та судового збору у сумі 2102,00 грн.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 31.07.2018 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття карткових рахунків № та № та кредитної лінії № КР/2018-08 (далі по тексту - кредитний договір). За умовами кредитного договору позивач відкрив відповідачу кредитну лінію до карткового рахунка з лімітом у сумі 10000,00 грн, строком, що відповідає строку дії основної картки, емітованої до карткового рахунку, а саме до 31.08.2021, з оплатою відсотків у розмірі 30 % річних. Умовами договору, а саме п. 8.2.11 передбачено, що в разі звільнення позичальника з місця роботи, останній зобов`язаний погасити перед Банком існуючу заборгованість. В свою чергу, відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав, звільнився з місця роботи - ТОВ Полтавський хлібопекарський комплекс та не погасив існуючу заборгованість, у зв`язку з чим позивач направив відповідачу лист-претензію № 064-43/604/1-БТ від 21.04.2020 з вимогами погасити заборгованість за кредитним договором, які відповідач залишив без задоволення.

Відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 01.12.2020 утворилася заборгованість у загальному розмірі 19897 грн 51 коп, з яких: 9429 грн 72 коп - заборгованість за тілом кредиту, 4060 грн 97 коп - пеня на суму основної заборгованості, 4993 грн 14 коп - сума прострочених відсотків, 894 грн 10 коп - пеня на суму прострочених відсотків та 519 грн 58 коп - інфляційні витрати.

15.01.2021 ухвалою судді відкрито провадження у справі і справа призначена до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, за наявними у справі матеріалами. У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін.

З наявної у матеріалах справи поштової розписки про отримання відповідачем копії ухвали про відкриття провадження у справі та копії позову з доданими до нього копіями документів вбачається, що відповідач зазначені документи отримав заздалегідь, а саме 22 січня 2021 року, однак у визначений йому строк, відзиву, заперечень на позов або інших клопотань суду не подав.

Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та без проведення судового засідання, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, дійшов до наступних висновків.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що 31 липня 2018 року між ПАТ Державний експортно-імпортний банк України та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття карткових рахунків та кредитної лінії № КР/2018-08 згідно умов якого, у рамках цього договору банк на підставі заяви клієнта, яка є додатком № 1 до цього договору, а також інших документів, відкриває клієнту поточні рахунки № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 , проводить за цими рахунками відповідні операції, видає клієнту карту, яка зазначена у заяві, а також надає інші банківські послуги, а клієнт зобов`язаний оплачувати банківські послуги на умовах, визначених цим договором, у тому числі згідно з умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка.

Крім цього, 31.07.2018 відповідач ОСОБА_1 підписав заяву про відкриття кредитної лінії до поточного (карткового) рахунку № НОМЕР_2 з лімітом в сумі 10 000,00 грн на строк до 31 серпня 2021 року в АТ Укрексімбанк (а.с. 7).

Також, 31.07.2018 між сторонами укладена Додаткова угода № 1 до договору про відкриття карткових рахунків та кредитної лінії № КР/2018-08, в якій сторони визначили термін Грейс-період, процентну ставку у розмірі 0,01 % річних протягом кожного Грейс-періоду, розмір процентної ставки понад Грейс-період, порядок перерахунку процентів та їх сплати (а.с. 16).

Відповідно до п. 2.11 кредитного договору про відкриття карткових рахунків та кредитної лінії, за користування кредитом клієнт зобов`язаний щомісячно сплачувати банку проценти, нараховані за фіксованою процентною ставкою у розмірі 30 % річних.

Відповідно до п. 8.3.3 та п. 8.2.15 кредитного договору, банк має право вимагати та отримувати від клієнта дострокове погашення технічної заборгованості, заборгованості за кредитом та процентами за користування кредитом, іншої заборгованості клієнта у разі невиконання останнім будь-яких умов цього договору, а також у разі, якщо протягом двох календарних місяців поспіль організація не проводить зарахування заробітної плати клієнта на картковий рахунок 1. Клієнт зобов`язується, у разі надіслання банком вимоги клієнту про дострокове повернення кредиту погасити банку не пізніше терміну, зазначеного у такій вимозі банку, усю існуючу на день такого погашення заборгованість за кредитом та за процентами за користування кредитом.

21 квітня 2020 року АТ Державний експортно-імпортний банк України направлено відповідачу вимогу про погашення існуючої заборгованості /а.с. 28/, однак вказана вимога залишена без задоволення.

Таким чином, у позивача виникло право на дострокове стягнення коштів з відповідача, відповідно до п. 8.3.3 кредитного договору.

Звертаючись з позовом до суду, позивачем вказано, що у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 умов кредитного договору, станом на 01.12.2020 утворилась заборгованість в загальному розмірі 19897,51 грн, з яких: 9429,72 грн - заборгованість за тілом кредиту, 4060,97 грн - пеня на суму основної заборгованості, 4993,14 грн - сума прострочених відсотків, 894,10 грн - пеня на суму прострочених відсотків та 519,58 грн - інфляційні витрати.

Відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Отже, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання за договором і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання зобов`язання.

У кредитному договорі сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання за кредитним договором, зокрема у п. 2.6, де кредитна лінія відкривається на строк, що відповідає строку дії основної картки, емітованої до карткового рахунка 2, а саме до 31.08.2021 року.

Судом враховується, що окрім самого кредитного договору, наявність договірних відносин про отримання відповідачем кредитних коштів, підтверджується випискою за контрактом, яка підтверджує постійне використання кредитного ліміту, рух коштів по картці, де видно знімання відповідної суми та періодичні списання сум з кредитної картки, що підтверджується випискою за контрактом (а.с. 17-23).

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ Державний експортно-імпортний банк України не повернуті, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, отже, наявні правові підстави для стягнення у примусовому порядку з боржника суми непогашеного тіла кредиту у розмірі 9429,72 грн.

Також, судом враховується, що відповідач не скористався правом надання відзиву на позов та не спростував розмір використаних кредитних коштів, хоча йому достеменно було відомо про розгляд даного питання в суді.

Таким чином, враховуючи принцип диспозитивності цивільного процесу, суд погоджується з тим, що позивачем доведено наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за тілом кредиту в розмірі 9429 грн 72 коп.

Разом з тим вимоги про стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитом починаючи з 01.03.2019 по 30.11.2020 є безпідставними, оскільки у матеріалах справи наявна пред`явлена до відповідача вимога банку про погашення заборгованості від 21.04.2020 року (а.с. 28), якою змінено строк виконання зобов`язання. В свою чергу, у вказаній вимозі не зазначено строк виконання зобов`язання, тому останній обраховується відповідно ч. 2 ст. 530 ЦК України.

З врахуванням викладеного суд вважає, що строк нарахування процентів діє саме в період з 01.03.2019 року по 28.04.2020 року.

Так, у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 сформульовано правовий висновок, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, оскільки в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

У зв`язку з чим, дотримуючись зазначеної правової позиції, суд вважає безпідставним нарахування відповідачу процентів після спливу строку кредитування, а саме з 29.04.2020 по 30.11.2020. Тому, з відповідача ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість за процентами в сумі 3339 грн 07 коп.

Крім цього, суд не може погодитися в повній мірі з розміром пені, яка підлягає стягненню з відповідача, з наступних підстав.

Відповідно до частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік.

Як встановлено судом, банк мав право нараховувати проценти відповідачу до 28.04.2020 року (лист вимога від 21.04.2020 року + 7 днів, передбачених ч. 2 ст. 530 ЦК України, тому розмір пені на суму прострочених відсотків, які підлягають стягненню з відповідача ОСОБА_1 за період з 01.04.2019 по 01.04.2020 становить 517 грн 81 коп.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

У зв`язку з чим з відповідача на користь позивача повинно бути стягнуто заборгованість по пені на суму простроченого основного боргу в сумі 1770 грн 17 коп, оскільки стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою, а саме з 01.11.2019 по 01.11.2020.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення.

Суд погоджується з розрахунком інфляційних витрат, наданим позивачем, та доходить висновку, що з відповідача за час прострочення сплати кредитних коштів підлягають стягненню інфляційні втрати саме в сумі 519 грн 58 коп.

Підсумовуючи вище викладене суд вважає, що стягненню з відповідача підлягає заборгованість за кредитним договором в наступному розмірі, а саме: 9429,72 грн - основна сума простроченої заборгованості, 3339,07 грн - сума прострочених відсотків, 517,81 грн - пеня на суму прострочених відсотків, 1770,17 грн - пеня на суму основної заборгованості та 519,58 грн - інфляційні втрати. І тому, всього сума до стягнення з відповідача ОСОБА_1 складає 15 576 грн 35 коп. Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню саме на вказану суму.

Відповідно до ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відсоток задоволеності позовних вимог складає 78 %, тому до стягнення з відповідача на користь АТ Державний експортно-імпортний банк України підлягає стягненню судовий збір за подання позову в розмірі 1639,56 грн (2102,00 грн * 78 %).

На підставі викладеного, керуючись ч. 2 ст. 258, ст. ст. 526, 530, 549, ч. 2 ст. 625, ч. 1 ст. 1050 ЦК України, правовим висновком Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, ст. cт. 10, 12, 17, 81, 89, 141, ч. 2 ст. 247, 259, 263-265, 279, 354, 355 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Державний експортно-імпортний банк України в особі філії акціонерного товариства Державний експортно-імпортний банк України у м. Полтаві до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Державний експортний-імпортний банк України", в особі філії акціонерного товариства Державний експортний-імпортний банк України" у м. Полтаві заборгованість за кредитним договором № КР/2018-08 від 31 липня 2018 року в загальній сумі 15 576 (п`ятнадцять тисяч п`ятсот сімдесят шість) грн 35 коп. та судові витрати у справі пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 1639 (одна тисяча шістсот тридцять дев`ять) грн 56 коп.

В іншій частині позову - відмовити.

Рішення набирає законної сили через тридцять днів з дня його ухвалення, якщо на нього не буде подана апеляційна скарга учасниками справи.

Рішення суду може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів.

Позивач: Акціонерне товариство Державний експортно-імпортний банк України, , місцезнаходження: м. Київ, вул. Антоновича, 127, в особі філії акціонерного товариства Державний експортно-імпортний банк України у м. Полтаві, , м. Полтава, вул. С. Петлюри, 1/65, рахунок НОМЕР_3 у філії АТ "Укрексімбанк" у м. Полтаві, МФО 331649.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Головуючий О.С. Кириченко