Єдиний унікальний номер 341/672/20
Номер провадження 2/341/93/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 листопада 2021 року м. Галич

Галицький районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого-судді - Гаполяка Т.В.,

з участю секретаря судового засідання - Ворох З.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Галичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Професійне страхування» про захист прав споживачів, -

встановив:

1.Стислий виклад позиції позивача, відповідача.

ОСОБА_1 звернувся до Галицького районного суду Івано-Франківської з позовом Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Професійне страхування» (далі - ТДВ «СК «Професійне страхування») та просить суд стягнути з відповідача:

-108 231 гривню 20 копійок страхової виплати;

-55 614 гривень 80 копійок пені за за несвоєчасність здійснення страхової виплати;

-6 169 гривень 20 копійок інфляційного збільшення суми боргу;

-4 574 гривні 60 копійок 3% річних за прострочення виконання грошового зобов`язання.

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 02 травня 2018 року між ним та відповідачем укладено договір комплексного страхування подорожуючих за кордоном. Стахова сума становить 30 000 євро. 13 червня 2018 року ним сплачено страхову премію в розмірі 250 грн. Строк дії договору з 13 червня 2018 року по 12 червня 2019 року. Перебуваючи за кордоном, гостюючи у сестри ОСОБА_2 за адресою: АДРЕСА_1 мав місце страховий випадок. Рухаючись сходами в саду поступився і впав на ліву руку. З ним була його дружина ОСОБА_3 . Сестра, при поверненні з роботи відвезла його до лікарні, де йому встановили діагноз - перелом зі зміщенням. Здійснено оперативне втручання. В хірургічному відділенні клініки перебував на стаціонарному лікуванні в період з 06 серпня 2018 року по 08 серпня 2018 року. Вартість лікування - 3 447 Евро 40 Центів, що по курсу НБУ на 06 серпня 2018 року становить 108 231 грн. 20 коп.

06 серпня 2018 року про випадок засобами зв`язку повідомив страхову компанію (асистанса), виконував рекомендації працівників щодо доцільності продовження лікування в Україні, подачі документації та отримання страхового відшкодування.

Кошти за лікування перераховані клініці його сестрою ОСОБА_2 , враховуючи необхідність здійснення безготівкового розрахунку. Після виписки ним кошти повернуті сестрі.

12 серпня 2018 року повернувся в Україну. 15 серпня 2018 року за рекомендацією страхової звернувся з заявою про страхове відшкодування, подавши наявні документи.

Крім цього, на вимогу відповідача поштовими відправленнями в термін до 24 листопада 2018 року скеровував відповідачу запитувані документи.

В судовому засіданні позивач, його представниця адвокат Свирида Г.С. позов підтримали, з підстав викладених у такому.

Відповідачем ТДВ «СК «Професійне страхування» подано відзив на позов, якою відповідач позов заперечив. Заперечуючи позов покликався на те, що обов`язком застрахованої особи є доведення факту страхового випадку, понесення витрат. Позивачем не надано належних доказів, щодо:

- настання страхового випадку - доказів фіксації компетентними органами такого;

- понесення саме позивачем витрат, пов`язаних з страховим випадком;

- щодо мети перебування за кордоном (страховою встановлено, що мета перебування за кордоном - працевлаштування).

В разі, встановлення судом факту страхового випадку, слід врахувати, що ліміт відповідальності Страхової за одним випадком - 10 % страхової суми (тобто 3 000 Евро). Субліміт відповідальності на відшкодування медичних витрат 20 % від ліміту - 600 Евро.

В судовому засіданні представник ОСОБА_4 позов заперечив з підстав, викладених у відзиві.

2.Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини.

02 травня 2018 року між ОСОБА_1 та ТДВ «СК «Професійне Страхування» укладено Договір комплексного страхування подорожуючих за кордоном за типом страхового покриття А 1. Стахова сума становить 30 000 Евро, франшиза - 0 %. 13 червня 2018 року ОСОБА_1 сплачено страхову премію в розмірі 250 грн. Строк дії договору з 13 червня 2018 року по 12 червня 2019 року (а.с. 17).

06 серпня 2018 року перебуваючи за кордоном, гостюючи у сестри ОСОБА_2 за адресою: АДРЕСА_1 мав місце страховий випадок - розлад здоров`я ОСОБА_1 , що є наслідком нещасного випадку. Діагностоване захворювання - внутрісуглобний перелом лівої променевої кістки з дорсальним зміщенням. В хірургічному відділенні клініки ТзОВ «Тюрінські клініки «Георіус Агрікола» перебував на стаціонарному лікуванні в період з 06 серпня 2018 року по 08 серпня 2018 року, що стверджується Довідкою про стаціонарне лікування (а.с. 38-39), виписним епікризом (а.с. 40-42), інформацією для пацієнта (а.с. 43-46), показаннями свідка ОСОБА_5 .

Вартість лікування - 3 447 Евро 40 Центів, яку ОСОБА_1 сплачено у спосіб повернення коштів ОСОБА_2 , яка попередньо такі перерахувала медичній установі, що стверджується копією квитанції (а.с. 47-48), рахунком за стаціонарне лікування (а.с. 49-52), розпискою ОСОБА_2 (а.с. 79).

15 серпня 2018 року ОСОБА_1 звернувся з заявою про страхове відшкодування, подавши документи (а.с. 16, 58).

14 вересня 2018 року, 21 вересня 2018 року, 24 листопада 2019 року (одержане 27 листопада 2019 року) ОСОБА_1 здійснив наступні поштові відправлення відповідачу документів, враховуючи вимоги страхової від 04 вересня 2018 року, 07 листопада 2018 року (а.с. 59-61, 82-83).

Листом відповідача від 28 лютого 2020 року повідомлено позивача про відмову у виплаті страхового відшкодування (а.с. 88-90).

3.Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування. Чи були і ким порушені, не визнані або оспорені права, свободи чи інтереси, за захистом яких мало місце звернення до суду.

Відповідно до статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до частини 1 статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до частини 3 статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до положень частини 1 статті 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно із статтею 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Правовідносини, що виникли між сторонами, регулюються вимогами Закону України «Про страхування», статтею 979 ЦК України, умовами Договору комплексного страхування, що був укладений між сторонами, додатком до нього.

Так, положеннями статті 16 Закону України «Про страхування», статті 979 ЦК України визначено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування (стаття 18 Закону України «Про страхування»).

Предметом договору страхування згідно із Правилами добровільного страхування медичних витрат та статті 4 Закону України «Про страхування» є майнові інтереси, що не суперечать закону, пов`язані з відшкодуванням витрат на оплату медичних послуг, наданих страхувальнику (застрахованій особі) під час дії договору страхування при настанні страхового випадку.

Додатком № 1 до Договору комплексного страхування для подорожей та ділових поїздок є «Умови договору страхування» (далі - Умови).

Відповідно до п. 3.3 (3.3.3) Умов, Страховим випадком є здійснення Застрахованою особою не передбачуваних, пов`язаних з наданням медичної, медично-транспортної, інших видів допомоги та послуг у межах страхових сум та лімітів страхування, передбачених договором страхування у з`язку із зверненням під час дії Договору страхування до Спеціалізованої служби Страховика (Асистансу) або медичного закладу з приводу, зокрема, розладу здоров`я Застрахованої особи, що є наслідком нещасного випадку, який трапився із Застрахованою особою під час дії цього Договору.

Відповідно до п. 3.5 (3.5.2) Умов, у разі настання страхового випадку Страховик Відшкодовує витрати Страхувальнику/Застрахованій особі у разі надання останнім документів, що підтверджують понесені ним витрати.

Пзивачем надано відповідачу документи на підтвердження випадку, що є страховим та понесення ним витрат.

Відподно до пункту 3.12 Умов, за програмою А1 застрахованій особі надаються послуги, згідно з програмою «MEDSTANDART», при цьому:

3.12.1ліміт відповідальності за одним страховим випадком становить 10% від страхової суми за Договором;

3.12.2субліміт відповідальності на відшкодування медичних витрат становить 20% від ліміту відповідальності Страховика за одним страховим випадком.

Враховуючи наявність доведеного страхового випадку, страхова сума, що підлягає відшкодування, враховуючи ліміт відповідальності Страховика становить 600 Евро, що еквівалентно (курс НБУ на 06 серпня 2018 року - 3 139, 5022 грн./100 Евро) 18 837 грн. 01 коп.

Відповідно до пункту 14.2.2 Умов, протягом 15 робочих днів з моменту одержання всіх необхідних документів для підтвердження факту, причин, обставин та наслідків настання страхового випадку та визначення розміру збитків Страховик:

14.2.2.1 приймає рішення про здійснення страхової виплати, складає страховий акт із визначенням розміру страхової виплати і протягом 15 робочих днів з дні складання страхового акта здійснює страхову виплату.

Рішення про здійснення страхової виплати, складення страхового акта із визначенням розміру страхової виплати підлягало прийняттю Страховиком 18 грудня 2018 року, з огляду на одержання 27 листопада 2018 року всіх необхідних документів для підтвердження факту, причин, обставин та наслідків настання страхового випадку та визначення розміру збитків.

Відповідно, обов`язок здійснити страхову виплату у відповідача виник 15 січня 2019 року.

16 січня 2019 року - початок перебігу строку прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до пункту 12.4.3 Умов, Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення виплати страхового відшкодування шляхом сплати Страхувальникові пені у розмірі 0,1 % простроченого платежу за кожень день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки НБ Украраїни, чинної в період, за який нарахована пеня.

За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи наведене, суд визначає в порядку статті 625 ЦК України інфляційні втрати та три проценти річних (умовами договору прострочення виконання грошового зобов`язання не регулюються) за прострочення виконання грошового зобов`язання, а також пеню, відповідно до пункту 12.4.3 Умов, беручи наступні вихідні дані:

-сума простроченого грошового зобов`язання - 18 837 грн. 01 коп.;

-період з 16 січня 2019 року до (враховуючи межі позовних вимог) дати обчислення позивачем - 12 травня 2020 року.

Інфляційні витрати:

Останній період (16/01/2019 - 12/05/2020)Індекс інфляції
февраль 2019100,50
март 2019100,90
апрель 2019101,00
май 2019100,70
июнь 201999,50
июль 201999,40
август 201999,70
сентябрь 2019100,70
октябрь 2019100,70
ноябрь 2019100,10
декабрь 201999,80
январь 2020100,20
февраль 202099,70
март 2020100,80
апрель 2020100,80

-Розрахунок здійснюється за формулою ІІС = ( ІІ1 : 100 ) x ( ІІ2 : 100 ) x ( ІІ3 : 100 ) x ... ( ІІZ : 100 )

-ІІ1 - індекс інфляції за перший місяць прострочення,

-ІІZ - індекс інфляції за останній місяць прострочення.

-Останній період

-IIc (100,50 : 100) x (100,90 : 100) x (101,00 : 100) x (100,70 : 100) x (99,50 : 100) x (99,40 : 100) x (99,70 : 100) x (100,70 : 100) x (100,70 : 100) x (100,10 : 100) x (99,80 : 100) x (100,20 : 100) x (99,70 : 100) x (100,80 : 100) x (100,80 : 100) = 1.04573152

-Інфляційне збільшення:

-18 837,01 x 1.04573152 - 18 837,01 = 861,45 грн.

-Подвійна облікова ставка:

-Період 1 (16/01/2019 - 12/05/2020)

Сума боргуПеріод заборгованостіКількість днів прострочкиРозмір облікової ставки НБУРозмір подвійної облікової ставки НБУ в деньСума пені за весь період прострочення
18 837,0116.01.2019 - 25.04.201910018,000.0991 857,90
18 837,0126.04.2019 - 18.07.20198417,500.0961 517,28
18 837,0119.07.2019 - 05.09.20194917,000.093859,79
18 837,0106.09.2019 - 24.10.20194916,500.090834,51
18 837,0125.10.2019 - 12.12.20194915,500.085783,93
18 837,0113.12.2019 - 31.12.20191913,500.074264,75
18 837,0101.01.2020 - 30.01.20203013,500.074416,88
18 837,0131.01.2020 - 12.03.20204211,000.060475,56
18 837,0113.03.2020 - 23.04.20204210,000.055432,32
18 837,0124.04.2020 - 12.05.2020198,000.044156,46

Розрахунок суми пені здійснюється за формулою:

-Пеня = С x 2УСД x Д : 100, де

-С - сума заборгованості за період,

-2 УСД - подвійна облікова ставка НБУ в день прострочення,

-Д - кількість днів прострочення.

-Період 1 (16/01/2019 - 12/05/2020)

Період розрахункуКількість днів у періодіСума
16.01.2019 - 25.04.2019 : 18,00 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 18,00 : 365) x 100 днів (прострочення) : 1001001 857,90 грн.
26.04.2019 - 18.07.2019 : 17,50 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 17,50 : 365) x 84 днів (прострочення) : 100841 517,28 грн.
19.07.2019 - 05.09.2019 : 17,00 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 17,00 : 365) x 49 днів (прострочення) : 10049859,79 грн.
06.09.2019 - 24.10.2019 : 16,50 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 16,50 : 365) x 49 днів (прострочення) : 10049834,51 грн.
25.10.2019 - 12.12.2019 : 15,50 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 15,50 : 365) x 49 днів (прострочення) : 10049783,93 грн.
13.12.2019 - 31.12.2019 : 13,50 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 13,50 : 365) x 19 днів (прострочення) : 10019264,75 грн.
01.01.2020 - 30.01.2020 : 13,50 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 13,50 : 366 ) x 30 днів (прострочення) : 10030416,88 грн.
31.01.2020 - 12.03.2020 : 11,00 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 11,00 : 366 ) x 42 днів (прострочення) : 10042475,56 грн.
13.03.2020 - 23.04.2020 : 10,00 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 10,00 : 366 ) x 42 днів (прострочення) : 10042432,32 грн.
24.04.2020 - 12.05.2020 : 8,00 (облікова ставка НБУ) 18 837,01 (Сума боргу) x (2 x 8,00 : 366 ) x 19 днів (прострочення) : 10019156,46 грн.
Всього штрафних санкцій за період: 7 599,38 грн.

-Всього пені: = 7 599,38 грн.

3% річних

-Розрахунок здійснюється за формулою:

-Сума санкції = С x 3 x Д : 365 : 100, де

-С - сума заборгованості,Д - кількість днів прострочення.

Період прострочення грошового зобов`язання:Кількість днів у періодіСума
з 16/01/2019 до 31/12/2019 18 837,01 x 3 % x 350 : 365 : 100350541,89 грн.
з 01/01/2020 до 12/05/2020 18 837,01 x 3 % x 133 : 366 : 100133205,35 грн.

-Всього 3 % річних: 747,24 грн.

Відтак, з відповідача підлягають стягненню: 18 837,01 грн. суми боргу; 861,45 грн. інфляційного збільшення; 7 599,38 - пені, 747,24 (3% річних), всього 28 045,08 грн.

Розподіл судових витрат слід провести за правилами частини першої статті 141 ЦПК України.

Оскільки при зверненні до суду позивачем не сплачувався судовий збір, з урахуванням часткового задоволення позову з відповідача підлягають стягненню на користь держави судовий збір у базовій, за вимогами майнового характеру у розмірі базової ставки для фізичних осіб, що становить 840 грн. 80 коп. (ставка 2020 року).

Керуючись статтями 12, 13, 81, 259, 263, 265, 268 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позов ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Професійне страхування» про захист прав споживачів

- задовольнити частково.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Професійне страхування» на користь ОСОБА_1 113 757 (сто тринадцять тисяч сімсот п`ятдесят сім) гривень 92 копійки, з яких:

-108 231 (сто вісім тисяч двісті тридцять одну) гривню 20 копійок страхової виплати;

-3 264 (три тисячі двісті шістдесят чотири) гривні 68 копійок пені за за несвоєчасність здійснення страхової виплати;

-1 738 (одну тисячу сімсот тридцять вісім) гривень 63 копійки інфляційного збільшення суми боргу;

-523 (п`ятсот двадцять три) гривні 41 копійки 3% річних за прострочення виконання грошового зобов`язання.

В стягненні решти суми відмовити.

Стягнути з Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Професійне страхування» 1 137 (одну тисячу тридцять сім) гривень 57 копійок судового збору, які зарахувати на рахунок UA0009628, одержувач коштів ГУК в Івано-Франківській обл/ТГ Галич, банк одержувача - Казначейство України, МФО 899998, код за ЄДРПО 37951998.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подачі в 30-ти денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, з подачею її копії.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони:

-позивач - ОСОБА_1 , місце реєстрації та фактичного проживання: АДРЕСА_2 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ;

-відповідач - Товариство з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «Професійне страхування», місце знаходження якого за адресою: вул. Богомольця, 6, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи 35482587.

Повне рішення складено 06 грудня 2021 року.

Суддя Тарас ГАПОЛЯК