Справа 688/3159/21
№ 2/688/911/21
Рішення

іменем України

30 листопада 2021 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області у складі:

головуючого - судді Березюк Н.П.

за участю: секретаря судового засідання Кулеші Л.М.,

без участі сторін,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань у м. Шепетівці цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія Хмельницьке обласне управління, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог.

07 жовтня 2021 року АТ «Державний ощадний банк України» звернулось до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в розмірі 180327,13 грн та судових витрат в розмірі 2270 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що 29 березня 2021 року між банком та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит №22-2021-223, відповідно до умов п. 2.2 якого банк надав позичальнику кредит на споживчі цілі в розмірі 155600 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 29 березня 2026 року, якщо інший строк не буде встановлено згідно з умовами кредитного договору. За користування кредитом позичальник зобов`язався сплачувати банку проценти в розмірі 56 % річних. Пунктом 3.3.3 договору передбачено, що повернення кредиту відповідач зобов`язався здійснювати рівними частинами в розмірі 2593,33 грн. та сплату процентів нарахованих на залишок основної суми боргу за кредитом щомісячно до 20 числа місяця наступного за звітним, починаючи з квітня 2021 року. Відповідач свої зобов`язання, передбачені договором, щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, не виконує, в результаті чого станом на 29 вересня 2021 року має заборгованість в сумі 180327,13 грн., яка включає заборгованість за основним боргом (кредитом) 147331,46 грн, по сплаті прострочених відсотків за користування кредитом 32738,15 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 128,89 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 128,63 грн; згідно ст.625 ЦК України.

Представник позивача за довіреністю Машталер В.В. у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений в установленому порядку, подав до суду заяву про проведення розгляду справи у його відсутності, не заперечив проти заочного розгляду справи, позов підтримав у повному обсязі.

Узагальнені доводи та заперечення відповідача.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи у його відсутності та визнання позову.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі.

Ухвалою суду від 11 жовтня 2021 року позовна заява залишена без руху, позивачу надано термін для усунення недоліків доплатити судовий збір у розмірі 434,91 грн.

22 жовтня 2021 року представником позивача надіслано до суду платіжне доручення № від 21 жовтня 2021 про сплату судового збору в сумі 434,91 грн.. Ухвалою суду від 01 листопада 2021 року відкрито спрощене позовне провадження, справу призначено до судового розгляду по суті на 30 листопада 2021 року.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Виклад встановлених судом обставин та зміст спірних правовідносин.

Між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини на підставі кредитного договору, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Судом встановлено, що 29 березня 2021 року між Публічним акціонерним товариством «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит №22-2021-223.

Згідно з п.п. 2.2, 2.3 договору банк надав позичальнику кредит у розмірі 155600,00 грн. на строк 60 місяців з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 29 березня 2026 року, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами кредитного договору. Кредит надано на споживчі цілі.

Відповідно до п. 2.4.1. договору позичальник зобов`язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) за користування кредитом в розмірі 56 відсотків річних. Зазначена процентна ставка є фіксованою.

Пунктом 3.3.1 договору передбачено, що всі платежі за кредитним договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійні винагороди, штрафні санкції тощо) здійснюються шляхом списання банком коштів у договірному порядку з поточного рахунку.

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язався здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 2593,33 грн. та сплату процентів, нарахованих на залишок основної суми боргу за кредитом щомісячно до 20 числа місяця наступного за звітним, починаючи із квітня 2021 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором, що передбачено п. 3.3.3 Договору.

Банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав повністю.

Згідно з п.4.3 кредитного договору «Обов`язки позичальника» позичальник зобов`язаний у строки, обумовлені кредитним договором, повернути кредит, своєчасно сплатити проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належно виконувати взяті на себе зобов`язання за кредитним договором.

З даних виписки по картковому рахунку станом на 29 вересня 2021 року вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти та користувався ними.

На підтвердження вказаних обставин позивач надав суду: копію договору про споживчий кредит №22-2021-223 від 29 березня 2021 року з додатком до нього, згоду ОСОБА_1 на обробку персональних даних, засвідчення, гарантії та зобов`язання, пов`язані зі згодою на обробку персональних даних, що надаються при укладенні договорів, що супроводжують кредитну операцію від 29 березня 2021 року, паспорт споживчого кредиту, графік платежів станом на 29 березня 2021 року.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором станом на 29 вересня 2021 року за відповідачем рахується заборгованість в розмірі 180327,13 грн., яка складається з: основного боргу (кредиту) 147331,46 грн., відсотків за користування кредитом 32738,15 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 128,89 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 128,63 грн.

Застосовані норми права.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (статті 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Мотиви та висновки суду.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити частково з огляду на таке.

Банк надав відповідачу кошти за кредитним договором на умовах строковості і платності, однак такі кошти не були повернуті відповідачем у строк визначений договором. Отже, позовні вимоги позивача про стягнення заборгованості за основним боргом та простроченими відсотками за користування кредитом ґрунтуються на вимогах закону, підтверджується належними доказами, наданими позивачем, а тому підлягають задоволенню.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача 3 % річних, в цій частині позову слід відмовити з наступних підстав.

Відповідно до частини 4 статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

У постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду вказала, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи в разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною 2 статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відтак Велика Палата Верховного Суду відхилила аргументи позивача про те, що на підставі статті 599 та частини 4 статті 631 ЦК України він мав право нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом. При цьому вказала, що зі спливом строку кредитування припинилося право позивача нараховувати проценти за кредитом.

Подібні правові висновки викладено також в постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц (провадження № 14-318цс18).

Тобто у постановах Великої Палати Верховного Суду уже неодноразово вказувалося на те, що цивільне законодавство передбачає як випадки, коли боржник правомірно користується наданими йому коштами та має право не сплачувати кредитору свій борг протягом певного узгодженого часу, так і випадки, коли боржник повинен сплатити борг кредитору, однак не сплачує коштів, користуючись ними протягом певного строку неправомірно.

Зокрема, відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною 1 статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення.

Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною 1 статті 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення статті 625 цього Кодексу.

Водночас, аналіз норми частини 1 статті 1048 ЦК України дає підстави зробити висновок, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку сплатити проценти за право тимчасово користуватися наданими йому коштами, однак до спливу визначеного договором строку кредитування.

Суд зазначає, що проценти, що стягуються за прострочення виконання грошового зобов`язання за ч.2 ст. 625 ЦК України є спеціальним видом відповідальності за порушення зобов`язання. На відміну від процентів, які є звичайною платою за користування грошовими коштами, зокрема за кредитним договором, до них застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.

Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК і охоронна норма ч.2 ст. 625 ЦК не можуть застосовуватись одночасно. Тому в межах строку дії кредитного договору підлягають стягненню проценти від суми кредиту відповідно до умов договору та частини першої ст. 1048 ЦК, як плата за наданий кредит, а за період після закінчення строку кредитування підлягають стягненню річні проценти відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК, як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

З огляду на викладене, вимоги про стягнення заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК не підлягають задоволенню, оскільки термін дії строку кредитування не закінчився. Суд зазначає, що саме з моменту пред`явлення вказаного позову припинилось право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом та, відповідно, виникло право на нарахування врегульованої приписами статті 625 ЦК плати за прострочення виконання грошового зобов`язання.

Розподіл судових витрат.

Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір в сумі 2704,91 грн.

Відповідно до ч.1 ст.142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

У зв`язку з визнанням відповідачем позову до початку розгляду справи по суті позивачу підлягає поверненню з державного бюджету судовий збір в сумі 1352,46 грн. (2704,91 грн.:100%х50%).

Решта судового збору в сумі 1352,46 грн. підлягає стягненню з відповідача.

Керуючись ст.ст. 141, 263-265, 273 ЦПК України, ст. ст.526, 530, 536, 1050, 1054 ЦК України, суд

ухвалив:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія Хмельницьке обласне управління, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія Хмельницьке обласне управління, кредитну заборгованість за договором про споживчий кредит №22-2021-223 від 29 березня 2021 року в сумі 180069 (сто вісімдесят тисяч шістдесят дев`ять) грн. 61 коп., з яких: 147331,46 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом), 32738,15 грн. заборгованість по сплаті прострочених відсотків за користування кредитом.

В іншій частині позову відмовити.

Повернути позивачу Акціонерному товариству «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія Хмельницьке обласне управлінняз державного бюджету 50% судового збору, сплаченого при поданні позову на рахунок Казначейства України (отримувач ГУК у Хмельницькій області/Шепетів. мтг/22030101, р/р UA0022777, код 37971775) в сумі 1352 грн. 46 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія Хмельницьке обласне управління,1352 (одну тисячу триста п`ятдесят дві) грн. 46 коп. судових витрат.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Учасники справи:

позивач - акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія Хмельницьке обласне управління, адреса: 29000, м. Хмельницький, вул. Кам`янецька, 46, ;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований та проживає в АДРЕСА_1 , паспорт № НОМЕР_1 , виданий 07 лютого 2020 року орган видачі 6831, РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Неоніла БЕРЕЗЮК