Справа № 466/6946/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25 листопада 2021 року Шевченківський районний суд м. Львова в складі:

головуючої - судді Зими І.Є.

при секретарі Колодій Я.П.

з участю позивачки ОСОБА_1

представника відповідача Жарського І.Р.

розглянувши у відкритому судовому засіданні , в порядку спрощеного провадження, цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства КБ «Приватбанк» про зобов`язання до вчинення дій, повернення коштів, -

у с т а н о в и в :

30.07.2021р. ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом , в якому просить ухвалити рішення, яким визнати протиправним самочинне списання АТ КБ «Приватбанк» відсотків в розмірі 948,96 грн. за використання кредиту пільгового періоду на споживчі цілі у розмірі 50 000 грн. та повернути їй вказані кошти на картку «Універсальна».

Свої вимоги мотивує тим, що 25.02.2021р. вона отримала в ПАТ КБ «Приватбанк» готівковий кредит в розмірі 50 000 грн. для споживчих цілей, з кредитної картки «Універсальна», на пільгових умовах, без відсотків за його користування, за умови повернення в строк до 55 календарних днів. При цьому вона не підписувала та не ознайомлювалась з жодними документами, такими як Заява про приєднання до умов і правил надання послуг, паспорт споживчого кредиту, які є на сайті відповідача.

Повернення кредиту вона здійснювала, шляхом зарахування готівкових коштів на кредитну картку «Універсальна», починаючи з 03.03.2021р. і остаточно погасивши кредит 30.03.2021р.

Між тим, 01.04.2021р. з кредитної картки «Універсальна» банк самостійно списав відсотки за користування кредитом в розмірі 3,5 %, що становить 948,96грн., у зв`язку з порушенням строку пільгового періоду.

На думку позивача, такі дії Банку є неправомірними, оскільки термін пільгового періоду користування кредитом, який становить 55 днів, розпочався 25.02.2021р., тому останній день повернення коштів повинен рахуватись 19.04.2021р. Фактично вона користувалась кредитом 34 дні, , отже не могла мати прострочення пільгового періоду користування кредитом.

Ухвалою суду від 13 серпня 2021 року справу прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження.

27.09.2021р. ПАТ КБ «Приватбанк» подало відзив на позовну заяву, в якому вимоги позивача повністю заперечує. Свою позицію мотивує тим, що нарахування відсотків позивачу з 25.02.2021 р. по 01.04.2021 р. здійснювалось згідно Тарифів, встановлених в Умовах та правилах надання банківських послуг, розміщених на офіційному сайті АТ КБ «Приватбанк». Із вказаними документами позивач ознайомилась, підписавши анкету-заяву 11.01.2021р. Зокрема, цими Умовами передбачено, що cторони узгодили встановлення Банком пільгового періоду при користуванні кредитом. Даний факт не заперечувалось самою позивачкою у позові. Тривалість Пільгового періоду становить - до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, а не 55 днів з дня отримання кредиту, як це вважає позивач. В разі порушення клієнтом боргових зобов`язань за вказаних обставин, такий сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах. Таким чином, оскільки пільговий період розпочався 25.02.2021р., позивачем необхідно було погасити кредит до 25.03.2021р. включно, аби уникнути нарахування відсотків. Твердження позивача про необізнаність щодо Умов та правил надання банківських послуг, Банк вважає безпідставним, оскільки нею визнається факт користування кредитними картками АТ КБ «Приватбанк» з 2011 року, в межах ліміту кредитних коштів, які були встановлені та за якими вона вчиняла банківські операції на погашення відсотків. Відтак вона розуміла Умови та правила надання банківських послуг.

Позивач в судовому засіданні свої вимоги підтримала, зіславшись на обставини та факти, викладені в позові заяві, просила такий задовольнити.

Представник відповідача ПАТ КБ «Приватбанк» в судовому засіданні позов заперечив з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву.

Заслухавши пояснення учасників процесу, з`ясувавши дійсні обставини справи, права та обов`язки сторін, дослідивши зібрані по справі докази, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що позивачка 25.02.2021р. отримала в ПАТ КБ «Приватбанк» готівковий кредит в розмірі 50 000 грн. для споживчих цілей, на пільгових умовах, підписавши 11.01.2021р. анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (а.с. 53-54).

Даний факт, а також факт отримання кредитних коштів визнається ОСОБА_1 в позовній заяві, а тому не підлягає доказуванню в силу ч.1 ст. 82 ЦПК України, - обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обґрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

У Анкеті-заяві від 11.01.2021р., яка підписана позивачкою, зазначено, що остання згідна з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилась та погодилась з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, що розміщені на інтернет-сайті Банку, в редакції, чинній на дату підписання цього документу.

Вказаний договір позивачкою не оспорювався, а відповідно ст. 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину, а саме вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права і обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

Такого правового висновку дійшла Велика Палата ВС у своїй постанові 19.06.2019р. у справі № 643/17966/14-ц.

Відтак, у разі неспростування презумпції правомірності договору , всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню.

Суд не бере до уваги посилання позивачки на правові висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у постанові від 03.07.2019р. про те, що АТ КБ «ПриватБанк» не дотримав вимог про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

В даному випадку, ОСОБА_1 визнає той факт, що вона користувалась кредитними коштами на пільгових умовах, а саме в межах 55-дневного пільгового періоду, умови користування яким визначені саме в Умовах та Правилах надання банківських послуг.

Так, згідно п. 2.1.1.2.9. Умов, сторони узгодили, що при користуванні кредитом Банк встановлює Пільговий період. Пільговий період кредитування - встановлений Банком період з моменту виникнення заборгованості за кредитом, протягом якого проценти за користування кредитом нараховуються за пільговою ставкою. За користування кредитом протягом Пільгового періоду Клієнт сплачує Банку фіксовану процентну ставку в розмірі 0,00001% річних від суми трат, здійснених за рахунок кредиту.

Тривалість Пільгового періоду - до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту.

В разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, за користування кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату здійснення трат за рахунок кредиту.

Згідно п. 2.1.1.2.10 Умов, за користування кредитом (за виключенням Пільгового періоду) Клієнт сплачує Банку фіксовану процентну ставку від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Розмір процентів залежить від виду картки та зазначений у Тарифах Банку та Паспорті споживчого кредиту.

Відповідно до п. 2.1.1.3.1 Умов, сторони на підставі ст. ст. 1048, 1054, 1056-1 ЦК України визначили цим Договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати процентів. Погашення кредиту та процентів здійснюється Клієнтом щомісяця в такому порядку: - Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором. 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань Клієнта за цим Договором.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

В даному випадку, позивач визнала той факт, що розпочала користуватись кредитними коштами на умовах пільгового періоду 25.02.2021р., відтак повернення усієї суми кредиту остання повинна була здійснити не пізніше 25.03.2021р., тобто не пізніше 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту.

Між тим, ОСОБА_2 здійснила остаточне погашення кредиту лише 30.03.2021р., що не заперечувалось нею, як в позовній, так і в судовому засіданні.

Відтак, на думку суду Банком правомірно нараховано останній відсотки за порушення умов пільгового періоду.

Нарахування відсотків з 25.02.2021 р. по 01.04.2021 р. здійснювалось згідно Тарифів, встановлених в Умовах та правилах надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «Приватбанк» в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms , в редакції « Повний договір (актуальний на 01.04.2021р.); Повний договір (актуальний на 01.03.2021р.); Повний договір (актуальний на 01.02.2021р.); Повний договір (актуальний на 01.01.2021р.)», а саме: - «55 Пільговий період за миттєвою карткою «Універсальна »До 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості). Базова процентна ставка на залишок заборгованості за миттєвою карткою «Універсальна» після закінчення пільгового періоду на місяць для карток у гривні, складає у відсотках - 3,5 %».

Також, прийняття ОСОБА_2 та виконання договору щодо сплати послуг, згідно тарифів банку, в тому числі відсотків у встановленому банком розмірі, підтверджується випискою по рахунку, долученої до матеріалів позовної заяви, де зазначені відповідні операції, а також операції щодо часткового повернення коштів, тобто виконання договору Позивачем.

Разом з цим, вимога позивача про повернення їй сплачених Банку відсотків на картку «Універсальна» суперечить частині 1 ст. 1069 ЦК України , якою регламентовано - якщо відповідно до договору банківського рахунка, банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу (ч.1 ст. 1069 ЦК України).

На підставі досліджених доказів суд дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню.

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 13, 19, 81, 263-265 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Акціонерного товариства КБ «Приватбанк» про визнання протиправним списання відсотків в розмірі 948,96 грн. за використання кредиту пільгового періоду на споживчі цілі у розмірі 50 000 грн. та повернення 948,96 грн. на картку «Універсальна» - відмовити за безпідставністю.

Позивач : ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає АДРЕСА_1 ; ІПН НОМЕР_1 .

Відповідач : Акціонерне товариство КБ «Приватбанк», м.Дніпро вул. Набережна Перемоги, 50 , Код ЄДРПОУ 14360570.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Львівського апеляційного суду, через Шевченківський районний суд м. Львова, протягом тридцяти днів з дня виготовлення повного його тексту.

Повний текст рішення виготовлено 29 листопада 2021 року.

Суддя І. Є. Зима