Справа № 703/3490/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 лютого 2021 року Смілянський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Ігнатенко Т.В.

секретар судових засідань Бондаренко А.І.

за участю

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Сміла Черкаської області, в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив:

27 жовтня 2020 року АТ «МЕГАБАНК» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на його користь заборгованість за кредитними договорами №99-311-850-2-17-Г від 06 вересня 2017 року та №16-311/850-2/18-Г від 08 лютого 2018 року, яка, станом на 01 вересня 2020 року, у загальній сумі становить 21715 гривень 37 копійок, а також понесені судові витрати по сплаті судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 06 вересня 2017 року між ОСОБА_1 та ПАТ «МЕГАБАНК», правонаступником якого з 31 жовтня 2018 року є АТ «МЕГАБАНК», було укладено кредитний договір №99-311-850-2-17-Г (з ануїтетними платежами), відповідно до якого, банк надав відповідачу кредит у розмірі 11210 гривень 76 копійок з терміном повернення 04 вересня 2020 року зі сплатою 15% річних.

Крім того, 08 лютого 2018 року між ОСОБА_1 та ПАТ «МЕГАБАНК», правонаступником якого з 31 жовтня 2018 року є АТ «МЕГАБАНК», було укладено кредитний договір №16-311-850-2-18-Г (з ануїтетними платежами), відповідно до якого, банк надав відповідачу кредит у розмірі 14547 гривень 41 копійка з терміном повернення 07 лютого 2020 року зі сплатою 39% річних.

АТ «МЕГАБАНК» виконано зобов`язання за вказаними кредитними договорами, натомість відповідач свої зобов`язання належним чином не виконала, в зв`язку з чим в останньої, станом на 01 вересня 2020 року, утворилася заборгованість у загальній сумі 21715 гривень 37 копійок, яка складається з заборгованості за кредитним договором №99-311-850-2-17-Г від 06 вересня 2017 року: 3431 гривня 41 копійка - залишок кредиту; 02 гривні 95 копійок - нараховані та несплачені відсотки за користування кредитом за період з 01 листопада 2019 року по 31 серпня 2020 року включно; 170 гривень 65 копійок - залишок нарахованої та несплаченої комісії за травень 2019 року включно; 5044 гривень 84 копійки - штраф; за кредитним договором №16-311-850-2-18-Г від 08 лютого 2018 року: 6513 гривень 68 копійок - залишок кредиту; 05 гривень 51 копійка - нараховані та несплачені відсотки за користування кредитом за період з 01 листопада 2019 року по 31 серпня 2020 року включно; 6546 гривень 33 копійки - штраф, в зв`язку з чим позивач змушений звернутися до суду з даним позовом.

Ухвалою судді від 13 січня 2020 року відкрито спрощене позовне провадження у справі, призначено судове засідання, роз`яснено відповідачу право на надіслання до суду відзиву на позовну заяву, а позивачу - відповіді на відзив.

Представник позивача АТ «МЕГАБАНК» у судове засідання не з`явився, звернувся до суду з заявою, в якій просить розгляд справи проводити без його участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, на їх задоволенні наполягає.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги визнала частково та пояснила, що вона у вересні 2017 року та у лютому 2018 року уклала з позивачем два кредитні договори, відповідно до яких вона отримала у борг кошти у сумах, які зазначені у договорах. Станом на час укладення вказаних договорів вона мала можливість виконувати умови договорів, оскільки отримувала заробітну платню, на її користь стягувалися аліменти на утримання дитини, якій на даний час виповнилося повних 18 років, а також державою була надана субсидія по оплаті комунальних послуг. На даний час її майновий стан змінився, оскільки у наданні їй субсидію по комунальним послугам було відмовлено та термін отримання аліментів на утримання дитини закінчився. Заробітної плати, яку вона отримує за місцем роботи, не вистачає на утримувати дитини, яка навчається, сплачувати комунальні послуги у повному обсязі, купувати продукти харчування та одночасно виконувати зобов`язання за кредитними договорами. Просила суд зменшити розмір процентів за користування кредитом та штрафів.

Суд, заслухавши доводи відповідача, врахувавши позицію представника позивача, яка викладена в його заяві про розгляд справи без його участі, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.2 ст.1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Судом встановлено, що 06 вересня 2017 року між ПАТ «МЕГАБАНК», правонаступником якого, відповідно до статуту (а.с.33-34), є АТ «МЕГАБАНК», та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №99-311-850-2-17-Г (з ануїтетними платежами) (далі - «Договір 1») (а.с.7-8).

Факт укладення Договору 1, підписання його сторонами та викладені у ньому відомості, відповідачем під час судового розгляду не заперечувалися.

Відповідач ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, погодилася на умови кредитування, на підставі яких ПАТ «МЕГАБАНК» надає їй кредитні кошти.

Згідно п.1.1 Договору 1, кредитодавець надає кредитні кошти в сумі та на умовах визначених Договором, які позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками.

Відповідно до п.2.2 Договору 1, кредит надається на строк з 06 вересня 2017 року до 04 вересня 2020 року включно.

Згідно п.2.3 Договору 1, загальний розмір кредиту - 11210 гривень 76 копійок.

Відповідно до п.2.4 Договору 1, процентна ставка за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості (фіксована) - 15% річних.

Згідно п.2.8 Договору 1, розмір комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості, у розмірі 2,5% від суми кредиту сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.

Відповідно до п.2.9 Договору 1, розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця, та становить 671 гривня 35 копійок.

Згідно п.2.11 Договору 1, процентна ставка за користування кредитом понад строк, вказаний в п.2.2 договору - 0,1% річних.

Відповідно до п.3.2.3 Договору 1, позичальник зобов`язується своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених договором умовах.

Згідно п.4.1 Договору 1, повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами, передбаченими договором (Ануїтетними платежами в розумінні цього пункту є рівні щомісячні платежі, що підлягають до сплати позичальником та направляються на погашення суми кредиту і процентів за користування ним і розраховуються таким чином, що в кінці строку дії договору за умови виконання зобов`язання позичальником заборгованість його повністю погашається).

Згідно п.1.3 Договору 1, цей договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК» .

Відповідно до п.6.2.3 Правил обслуговування клієнтів в АТ «МЕГАБАНК», проценти за користування кредитом сплачується позичальником щомісяця в залежності від форми (стандартна/ануїтентна), визначеної Договором (а.с.27-29).

Згідно п.4.3 Договору 1, нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення Кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»).

Відповідно до п.4.4 Договору 1, у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, кредитодавець обліковує заборгованість за кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. При цьому, правовідносини сторін за цим договором не втрачають своєї чинності та діють протягом строку дії договору. З цього моменту кредитодавець припиняє нарахування щомісячної комісійної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі, встановленому в п.2.11 цього договору, а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтетних платежів та комісійних винагород позичальник сплачує штраф у розмірі, передбаченому п.6.3 цього договору.

Згідно п.6.3 Договору 1, у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, позичальник сплачує кредитодавцеві штраф у розмірі 45 процентів від суми кредиту.

Вищевказані щомісячні платежі відповідач ОСОБА_1 зобов`язана була здійснювати відповідно до Графіку платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який є додатком №1 до кредитного договору №99-311-850-2-17-Г від 06 вересня 2017 року (а.с.8-зворот, 9).

Судом встановлено та не заперечується відповідачем, що позивач взяті на себе зобов`язання за Договором 1 виконав належним чином та у повному обсязі, надавши відповідачу грошові кошти у розмірі 11210 гривень 76 копійок, що підтверджується заявою на видачу готівки №TR.1662498.1168.46 від 06 вересня 2017 року (а.с.12).

Разом з тим, відповідач ОСОБА_1 умови Договору 1 належним чином не виконувала, що підтверджується випискою по рахунку відповідача (а.с.14-20).

В зв`язку з невиконанням умов Договору 1 у відповідача станом на 01 вересня 2020 року утворилася заборгованість у сумі 8649 гривень 85 копійок, яка складається з: 3431 гривня 41 копійка - залишок кредиту; 02 гривні 95 копійок - нараховані та несплачені відсотки за користування кредитом за період з 01 листопада 2019 року по 31 серпня 2020 року включно; 170 гривень 65 копійок - залишок нарахованої та несплаченої комісії за травень 2019 року включно; 5044 гривень 84 копійки - штраф (а.с.5).

Крім того, 08 лютого 2018 року між ПАТ «МЕГАБАНК», правонаступником якого, відповідно до статуту (а.с.33-34), є АТ «МЕГАБАНК», та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №16-311-850-2-18-Г (з ануїтетними платежами) (далі - «Договір 2») (а.с.10).

Факт укладення Договору 2, підписання його сторонами та викладені у ньому відомості, відповідачем під час судового розгляду не заперечувалися.

Відповідач ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, погодилася на умови кредитування, на підставі яких ПАТ «МЕГАБАНК» надає їй кредитні кошти.

Згідно п.1.1 Договору 2, кредитодавець надає кредитні кошти в сумі та на умовах визначених Договором, які позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками.

Відповідно до п.2.2 Договору 2, кредит надається на строк з 08 лютого 2018 року до 07 лютого 2020 року включно.

Згідно п.2.3 Договору 2, загальний розмір кредиту - 14547 гривень 41 копійка.

Відповідно до п.2.4 Договору 2, процентна ставка за користування кредитом, що нараховується на суму заборгованості (фіксована) - 39% річних.

Згідно п.2.8 Договору 2, розмір комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості, у розмірі 0% від суми кредиту сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця.

Відповідно до п.2.9 Договору 2, розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, сплачується щомісячно не пізніше останнього робочого дня звітного місяця, та становить 890 гривень 86 копійок.

Згідно п.2.11 Договору 2, процентна ставка за користування кредитом понад строк, вказаний в п.2.2 договору - 0,1% річних.

Відповідно до п.3.2.3 Договору 2, позичальник зобов`язується своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених договором умовах.

Згідно п.4.1 Договору 2, повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами, передбаченими договором (Ануїтетними платежами в розумінні цього пункту є рівні щомісячні платежі, що підлягають до сплати позичальником та направляються на погашення суми кредиту і процентів за користування ним і розраховуються таким чином, що в кінці строку дії договору за умови виконання зобов`язання позичальником заборгованість його повністю погашається).

Згідно п.1.3 Договору 2, цей договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК» .

Відповідно до п.4.3 Договору 2, нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення Кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»).

Згідно п.4.4 Договору 2, у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, кредитодавець обліковує заборгованість за кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. При цьому, правовідносини сторін за цим договором не втрачають своєї чинності та діють протягом строку дії договору. З цього моменту кредитодавець припиняє нарахування щомісячної комісійної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі, встановленому в п.2.11 цього договору, а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтетних платежів та комісійних винагород позичальник сплачує штраф у розмірі, передбаченому п.6.3 цього договору.

Відповідно до п.6.3 Договору 2, у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (дев`яносто) календарних днів, позичальник сплачує кредитодавцеві штраф у розмірі 45 процентів від суми кредиту.

Вищевказані щомісячні платежі відповідач ОСОБА_1 зобов`язана була здійснювати відповідно до Графіку платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який є додатком №1 до кредитного договору №16-311-850-2-18-Г від 08 лютого 2018 року (а.с.11, 11-зворот).

Судом встановлено та не заперечується відповідачем, що позивач взяті на себе зобов`язання за Договором 2 виконав належним чином та у повному обсязі, надавши відповідачу грошові кошти у розмірі 14547 гривень 41 копійка, що підтверджується заявою на видачу готівки від 08 лютого 2018 року (а.с.13).

Разом з тим, відповідач ОСОБА_1 умови Договору 2 належним чином не виконувала, що підтверджується випискою по рахунку відповідача (а.с.21-26).

В зв`язку з невиконанням умов Договору 2 у відповідача станом на 01 вересня 2020 року утворилася заборгованість у сумі 13065 гривень 52 копійки, яка складається з: 6513 гривень 68 копійок - залишок кредиту; 05 гривень 51 копійка - нараховані та несплачені відсотки за користування кредитом за період з 01 листопада 2019 року по 31 серпня 2020 року включно; 6546 гривень 33 копійки - штраф (а.с.6).

При цьому, погіршення матеріального становища відповідача ОСОБА_1 , відсутність у неї коштів на погашення заборгованості, не є підставою для її звільнення від виконання взятих на себе зобов`язань за Договорами 1 та 2 або зменшення будь-яким чином розміру заборгованості відповідача за вказаними договорами.

Відповідно до ст.525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Згідно ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ст.629 ЦПК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання /неналежне виконання/.

Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно ч.2 ст.549 ЦК України, штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань у строки, передбачені Договорами 1 та 2, належним чином не виконала, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «МЕГАБАНК» підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до меморіального ордера №2576_18 від 20 жовтня 2020 року, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2102 гривні 00 копійок.

Враховуючи, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 2102 гривні 00 копійок.

На підставі викладеного, відповідно до ст.525, 526, 530, 546, 549, 598, 610, 625, 1046-1054 ЦК України, та керуючись ст.4, 12, 13, 28, 76-82, 258-259, 263-265, 268, 274-279, 352, 354-355 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства «МЕГАБАНК», адреса: м. Харків, вул. Алчевських, буд.30, номер рахунку для зарахування коштів: № НОМЕР_2 у АТ «МЕГАБАНК», МФО 351629, код 09804119, заборгованість: за кредитним договором №99-311-850-2-17-Г від 06 вересня 2017 року станом на 01 вересня 2020 року у сумі 8649 (вісім тисяч шістсот сорок дев`ять) гривень 85 (вісімдесят п`ять) копійок, яка складається з: 3431 (три тисячі чотириста тридцять одна) гривня 41 (сорок одна) копійка - залишок кредиту; 02 (дві) гривні 95 (дев`яносто п`ять) копійок - нараховані та несплачені відсотки за користування кредитом за період з 01 листопада 2019 року по 31 серпня 2020 року включно; 170 (сто сімдесят) гривень 65 (шістдесят п`ять) копійок - залишок нарахованої та несплаченої комісії за травень 2019 року включно; 5044 (п`ять тисяч сорок чотири) гривні 84 (вісімдесят чотири) копійки - штраф; за кредитним договором №16-311-850-2-18-Г від 08 лютого 2018 року станом на 01 вересня 2020 року у сумі 13065 (тринадцять тисяч шістдесят п`ять) гривень 52 (п`ятдесят дві) копійки, яка складається з: 6513 (шість тисяч п`ятсот тринадцять) гривень 68 (шістдесят вісім) копійок - залишок кредиту; 05 (п`ять) гривень 51 (п`ятдесят одна) копійка - нараховані та несплачені відсотки за користування кредитом за період з 01 листопада 2019 року по 31 серпня 2020 року включно; 6546 (шість тисяч п`ятсот сорок шість) гривень 33 (тридцять три) копійки - штраф, а також витрати по сплаті судового збору у сумі 2102 (дві тисячі сто дві) гривні 00 копійок, а всього - 23817 (двадцять три тисячі вісімсот сімнадцять) гривень 47 (сорок сім) копійок.

Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а якщо рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони у справі:

Позивач - Акціонерне товариство «МЕГАБАНК», адреса: 61002, м. Харків, вул. Алчевських, буд.30, .

Відповідач - ОСОБА_1 , адреса: АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 .

Повний текст рішення складено та проголошено 02 лютого 2021 року о 16 годині 10 хвилин.

Головуючий Т.В. Ігнатенко