Справа № 308/8135/21
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
17 листопада 2021 року місто Ужгород
Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області в складі: головуючого - судді Фазикош О.В., за участі секретаря судового засідання Химинець О.Я., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовною заявою представника Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» - Закарпатського обласного управління АТ «Ощадбанк» адвоката Василечко Анатолія Васильовича, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб,-
Відповідно до ч. 6 ст. 268 ЦПК України 17.11.2021 було проголошено вступну та резолютивну частини рішення. Повний текст рішення виготовлено та підписано 22.11.2021.
Представник Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» - Закарпатського обласного управління AT «Ощадбанк», адвокат Василечко Анатолій Романович, звернувся до Ужгородського міськрайонного суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Позовну заяву мотивує тим, що заявою про приєднання №485817 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 20.10.2014, ОСОБА_1 приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Договір), в редакції, яка діяла на день підписання заяви про приєднання.
Згідно п.1.1 Договору, AT «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www. oschadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України.
Відповідно до п.3.4.1. Заяви про приєднання, відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок № НОМЕР_1 в українській гривні на умовах Тарифного пакету «Мій Комфорт».
За заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від Позичальнику встановлено кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредитного ліміту) в розмірі - 25 000,00 гривень, строк кредитування 60 місяців.
Процента ставка за Кредитом є фіксованою та становить 11,00% (одинадцять) відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
Станом на 11.06.2021 заборгованість Відповідача відповідно до Договору не погашені та становить - 15 657 (п`ятнадцять тисяч шістсот п`ятдесят сім) гривень 83 копійки (розрахунок заборгованості додається), з яких:
Заборгованість за основним боргом (кредитом): 14 867,36 грн.,Проценти за користування кредитом: 649,62 грн., Комісія: 0,00 грн., Пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту): 210,33 грн., Пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом: 18.26 грн., Пеня за несвоєчасну сплату комісії:0,00 грн., Сума сплаченої пені:225,28 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту): 49,38 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом:6,29 грн., 3 проценти річних за несвоєчасну сплату комісії:0,00 грн., Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту):72,41 грн., Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом:9,47 грн.
Позивач зазначає, що зважаючи на те, що договірні зобов`язання добровільно Відповідачем не виконуються, Позивач змушений звернутись до суду з цим позовом за захистом свого порушеного права та вимагати в примусовому порядку стягнути з Відповідача всю наявну заборгованість.
Позивач просить стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Закарпатського обласного управління AT «Ощадбанк» (м. Ужгород, вул. Корзо, 15, р/р НОМЕР_3 в AT «Ощадбанк», МФО 312356, код 09312190) заборгованість в розмірі - 15 657 (п`ятнадцять тисяч шістсот п`ятдесйт сім) гривень 83 копійки. Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Закарпатського обласне управління AT «Ощадбанк(м. Ужгород, вул. Корзо, 15, р/р НОМЕР_3 в AT «Ощадбанк», МФО 312356, код 09312190) сплачений судовий збір у розмірі - 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 0 копійок.
Ухвалою судді Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 23.08.2021 у справі відкрито провадження.
В судове засідання представник позивача не з`явився, згідно наявної у матеріалах справи заяви просить суд справу розглядати за відсутності представника ТА «Ощадбанк», не заперечує проти розгляду справи в порядку заочного провадження.
На підставі наведеного суд керуючись ч. 4 ст. 223, 280-281 ЦПК України ухвалив провести заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Відповідно до ст. 7 ч. 13 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Суд, дослідивши матеріали справи та давши їм належну оцінку, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.
Частиною 3 ст. 12 ЦПК України визначено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до вимог п.1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Судом встановлено, згідно заявои про приєднання №485817 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 20.10.2014 ОСОБА_1 приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Договір), в редакції, яка діяла на день підписання заяви про приєднання. Копія вказаної заяв додана до матеріалів справи. Заява підписана відповідачем.
Згідно п.1.1 Договору, AT «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www. oschadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України.
Відповідно до п. 1.1 Розділу XX Договору, Банк відкриває Клієнту рахунок в національній та/або іноземній валюті на підставі Заяви про приєднання, випускає та надає Картку та ПІН - конверт до неї (крім карток VisaVirtual, до якої ПІН-конверт не надається, та Віртуальної картки, а також в разі обрання Держателям типу картки, умовами якої передбачається надання ПІН-конверту) та здійснює розрахунково-касове обслуговування Клієнта відповідно до статуту Банку, Тарифів, умов функціонування кореспондентських рахунків Банку, правил МПС, І Законодавства та цього Договору, а Клієнт оплачує такі послуги Банку відповідно до Тарифів.
Відповідно до п.3.4.1. Заяви про приєднання, відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок № НОМЕР_1 в українській гривні на умовах Тарифного пакету «Мій Комфорт».
До позовної заяви додано копію заяви про приєднання №485817 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка підписана клієнтом ОСОБА_1 .
Окрім того, матеріали справи на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), згідно якої клієнт ОСОБА_1 , просив надати йому метою якого є задоволення споживчих потреб, в національній валюті шляхом надання відновлювальної (Кредиту) на його Картковий рахунок № НОМЕР_1 . Окрім того, він погодився що йому можуть бути встановлені максимальні параметри кредитування, бажаний розмір 14 000 грн., максимальний розмір Кредиту 250 000 грн. Строк кредитування 60 міс.
Вказана заява містить умови щодо процентної ставки річних за користування кредитними коштами, а саме 11% крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.
Окрім того, матеріали справи містять копію паспорту споживного кредиту (Кредитної лінії БПК) Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (далі Паспорт), який містить інформацію щодо умов кредитування. Так, у Паспорті вказано тип кредиту - кредитна лінія, сума / ліміт кредиту 250 000 грн., строк кредитування 60 міс. ,мета: споживчі цілі, процентна ставка, відсотків річних 11%, реальна річна процентна ставка, відсотків річних 11,56%. Вказаний документ підписано відповідачем, що свідчить про його обізнаність із умовами кредитування.
Паспорт містить 7 розділів, в яких зазначено інформацію та контактні дані кредитодавця, інформацію та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформацію, інші важливі аспекти.
Так, в розділі 6 Додаткової інформації паспорту споживчого кредиту (кредитної лінії на БПК) зазначені відомості щодо пені, зокрема визачено її розмір, що становить подвійну ставку НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми платежу за кожен день прострочення за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та сплати процентів за користування кредитом, сплати суми комесійної винагороди, але не більше 15 % суми простроченого платежу. Зазначено, що сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язання споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержавної споживачем за договором про споживчий кредит.
До матеріалів справи додано також таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит від 13 серпня 2018 року.
Згідно наявного у справі розрахунку заборгованості ОСОБА_1 , встановлений розмір кредитного ліміту 14 000 грн., термін дії банківської карти № НОМЕР_4 жовтень 2022;
З дослідженої судом виписки по картковому рахунку, вбачається що відповідач коритстувався кредитними коштами.
Відповідно до п.9.1 Договору, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором.
Згідно наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості, загальний розмір заборгованості станом на 11.06.2021 становить 15 657,83 грн., з яких: Заборгованість за основним боргом (кредитом): 14 867,36 грн., Проценти за користування кредитом: 649,62 грн., Комісія: 0,00 грн., Пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту): 210,33 грн., Пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом: 18.26 грн., Пеня за несвоєчасну сплату комісії:0,00 грн., Сума сплаченої пені:225,28 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту): 49,38 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом:6,29 грн., 3 проценти річних за несвоєчасну сплату комісії:0,00 грн., Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту):72,41 грн., Втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом:9,47 грн.
Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із ч. 1ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістомст. 634 цього Кодексудоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами 1, 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Згідно з ч. 1ст. 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1ст. 3 ЦК України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1ст. 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У ч.ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦК України).
Відповідач порушив зобов`язання за кредитним договором, а тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягають задоволенню.
Згідност. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені та документально підтверджені судові витрати - 2270,00 грн. судового збору.
Керуючись ст.ст.2,12,81,141, 263,265,274-279 ЦПК України,суд,
Позовну заяву представника Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» - Закарпатського обласного управління АТ «Ощадбанк» адвоката Василечко Анатолія Васильовича, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Закарпатського обласного управління AT «Ощадбанк» (м. Ужгород, вул. Корзо, 15, р/р НОМЕР_3 в AT «Ощадбанк», МФО 312356, код 09312190) заборгованість в розмірі - 15 657 гривень 83 копійки. (п`ятнадцять тисяч шістсот п`ятдесйт сім грн. 83 коп.).
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Закарпатського обласне управління AT «Ощадбанк» (м. Ужгород, вул. Корзо, 15, р/р НОМЕР_3 з AT -Ощадбанк», МФО 312356, код 09312190) сплачений судовий збір у розмірі - 2 270,00 і дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 копійок.
Відповідач - ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 .
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду, при цьому відповідно до п. п. 15.5 п. 15 Перехідних положень ЦПК України в редакції Закону України від 03.10.2017 року № 2147-VIII до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією кодексу.

Суддя Ужгородського

міськрайонного суду О.В.Фазикош