Справа № 185/7134/21
Провадження № 2/185/3235/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 листопада 2021 року Павлоградський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Юдіної С.Г., за участю секретаря Мінарської О.А., позивача ОСОБА_1 , представника позивача ОСОБА_2 , представника відповідача Гайворонського А.Г. розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Павлограді Дніпропетровської області цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» про зобов`язання здійснити обов`язкову реструктуризацію за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовною заявою до АТ КБ «Приватбанк», в якій просив суд зобов`язати відповідача здійснити обов`язкову реструктуризацію за договором про іпотечний кредит № DNQ0GI від 19.12.2007 року укладеним між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 в порядку та на умовах, передбачених пунктом 7 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII від 15.11.2016 року. Стягнути з відповідача судові витрати.

В обґрунтування заявленого позову позивач посилається на те, що 19.12.2007 року між ним та відповідачем був укладений кредитний договір про іпотечний кредит № DNQ0GI про надання йому споживчого кредиту у розмірі 60 000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 15 % річних на строк до 19.12.2017 року. Позивач сумлінно виконував умови кредитного договору, будь-яких порушень не допускав. 27.08.2008 року на вимогу банку між позивачем та відповідачем була укладена додаткова угода без номеру до договору № DNQ0GI від 19.12.2007 року про зміну залишку непогашеного гривневого кредиту у сумі 58 521, 23 грн. за яким у позивача не було жодного порушення, умовним валютним кредитом у розмірі 12 666, 93 долара США на строк до 19.12.2017 року зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 1,17% на місяць. До квітня 2015 року заборгованості зі сплати платежів за кредитним договором позивач не мав. З квітня 2015 року у зв`язку із стрімким підвищенням курсу долара по відношенню до національної валюти він почав сплачувати платежі з затримкою, які банк зараховував не на погашення суми отриманого кредиту та відсотків за його використання, а на сплату пені та штрафних санкцій за порушення строків сплати чергових платежів за кредитом. За таких обставин подальша сплати платежів за кредитним договором для позивача стала неможливою. Відповідно пункту 7 до Прикінцевих та перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування» зобов`язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям, підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника або його представника у порядку та на умовах встановленим цим пунктом. Керуючись зазначеною нормою ЗУ «Про споживче кредитування» позивач звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з письмовою заявою від 20.05.2021 року про здійснення перерахунку за вищезазначеним кредитним договором в іноземній валюті у національну валюту України та про реструктуризацію залишку несплаченого боргу за кредитом. Вказана заява була прийнята відповідачем, однак здійснювати обов`язкову реструктуризацію не бажає, чим порушує його права споживача кредитних послуг.

Представник відповідача надав до суду відзив на позов відповідно до змісту якого зазначив, що позовні вимоги є незаконними та не підлягають задоволенню. Дійсно між позивачем та АТ КБ «Приватбанк» був укладений кредитний договір згідно якого позивач отримав 60 000 грн. на придбання житлової нерухомості, яка на підставі іпотечного договору передана в іпотеку банку, на умовах сплати процентів та інших платежів на строк до 19.12.2017 року. Позичальник протягом всього часу кредитування майже сумлінно виконував зобов`язання за кредитним договором, але з квітня 2015 року вийшов на прострочення взятих на себе зобов`язань з погашення кредиту. Позичальником була подана до банку заява про проведення реструктуризації. Банком було надано відповідь про відмову у проведенні реструктуризації і основною підставою відмови є те, що кредитний договір укладений з позивачем у національній валюті - гривні, тому положення ЗУ «Про споживче кредитування» не відносяться до правовідносин які виникли між позивачем та АТ КБ «Приватбанк». Просив відмовити у задоволенні позову.

В судовому засіданні позивач підтримав заявлені позовні вимоги, пояснив, що дійсно кредитний договір укладався в національній валюті - гривні, він добросовісно виконував зобов`язання за договором. У 2008 році йому зателефонували працівники банку та повідомили, що йому збільшать відсоткову ставку за кредитом або він повинен укласти додатковий договір та перейти на валютний кредит у валюті долар США або достроково погасити суму кредиту. Він погодився перевести валюту кредиту у долари США, була укладена додаткова угода і з того часу він сплачував у гривневому еквіваленті до долара США. До квітня 2015 року він не мав заборгованості за кредитом, а з квітня 2015 року у зв`язку з стрімким ростом долару він вже не міг своєчасно сплачувати платежі і допускав затримку.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала, посилаючись на доводи викладені в позовній заяві та пояснила, що відповідач у відзиві на позов стверджує, що кредитний договір укладався в національній валюті - гривні, однак АТ КБ «Приватбанк» звернувся до Павлоградського міськрайонного суду з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, де просить стягнути заборгованість за спірним кредитним договором у валюті - доларах США. Тобто, коли мова йде про реструктуризацію заборгованості банк посилається на те, що кредит видавався у національній валюті - гривні, а коли звертається до суду про стягнення заборгованості посилається на те, що кредит у доларах США. Вважає, що додаткова угода до договору про іпотечний кредит є невід`ємною частиною договору про іпотечний кредит від 19.07.2007 року.

Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав, посилаючись на доводи наведені у відзиві на позов.

Вислухав сторони, дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні докази у їх сукупності, судом встановлені наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч. 1. ст. 4 ЦПК України).

Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. (ч. 1. ст. 13 ЦПК України).

19.07.2007 року між ОСОБА_1 та ЗАТ КБ «Приватбанк» був укладений договір про іпотечний кредит № DNQ0GI. Відповідно до умов договору позивачу були надані кредитні кошти в сумі 60 000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 15% річних, строком повернення до 19.12.2017 року. Кредит наданий на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

Крім того, п. 10.4 договору передбачено, що додаткові угоди до цього Договору, які можуть були укладені в майбутньому, є його невід`ємною частиною. (а.с. 7-9)

27.08.2008 року між ОСОБА_1 та ЗАТ КБ «Приватбанк» укладено додаткову угоду до договору про іпотечний кредит DNQ0GI від 19.12.2007 року. Відповідно до умов угоди позивачу були надані кредитні кошти шляхом перерахування на рахунок: № НОМЕР_1 на строк з 27.08.2008 року по 19.12.2017 року включно, у вигляді строкового кредиту у розмірі 12 666,93 долара США зі сплатою за кредитом відсотків у розмірі 14,04 % на рік на суму залишку заборгованості. (а.с. 10-12)

Укладаючи додаткову угоду сторони змінили валюту зобов`язань, тобто здійснили перерозподіл валютного ризику.

13.04.2021 року набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» № 1381-ІХ, яким доповнено розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» № 1734 - VIII від 15.11.2016 року, пунктом 7. Відповідно до даного пункту зобов`язання позичальників за договорами про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті, що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати укладення договору), підлягають обов`язковій реструктуризації на вимогу позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) у порядку та на умовах, встановлених цим пунктом: 1) обов`язковій реструктуризації підлягають зобов`язання, передбачені договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті (далі у цьому пункті - договір), у разі:

наявності станом на день набрання чинності цим пунктом будь-якого непогашеного грошового зобов`язання (простроченого грошового зобов`язання та/або грошового зобов`язання, строк сплати якого не закінчився) перед кредитором, крім випадку переходу усіх прав кредитора до поручителя (заставодавця) у зв`язку з виконанням ним зобов`язань позичальника;

відсутності станом на 1 січня 2014 року простроченої заборгованості, яку згідно з договором позичальник зобов`язаний сплатити не пізніше 1 січня 2014 року (крім простроченої заборгованості із сплати неустойки та інших платежів, нарахованих у зв`язку із простроченням позичальником платежів, та/або будь-якої заборгованості, строк сплати якої відповідно до договору спливає після 1 січня 2014 року, але яку кредитор вимагав повернути достроково (у строк до 1 січня 2014 року) у зв`язку з простроченням позичальником платежів), або якщо зазначену прострочену заборгованість погашено до дня проведення реструктуризації;

2) виконання зобов`язань за договором забезпечено предметом іпотеки згідно із статтею 5 Закону України "Про іпотеку" у вигляді майна, віднесеного до об`єктів житлового фонду (далі - житлове нерухоме майно), або об`єкта незавершеного житлового будівництва, або майнових прав на нього, або садового будинку, або земельної ділянки для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), а загальна площа такого нерухомого майна (об`єкта незавершеного житлового будівництва) не перевищує для квартири 140 квадратних метрів, для житлового будинку - 250 квадратних метрів, для садового будинку - 250 квадратних метрів, для земельної ділянки - площі, визначеної пунктом "г" частини першої статті 121 Земельного кодексу України.

Крім того, вимагається виконання хоча б однієї з таких умов:

предмет іпотеки - житлове нерухоме майно використовується як місце постійного проживання позичальника або майнового поручителя (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

у власності позичальника або майнового поручителя, який є власником предмета іпотеки - об`єкта незавершеного житлового будівництва, відсутнє інше житлове нерухоме майно (крім житлового нерухомого майна, що розташоване на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

предмет іпотеки - нерухоме житлове майно придбавалося повністю або частково за рахунок кредитних коштів, отриманих за договором, і умовами договору або іпотечного договору передбачено заборону реєстрації місця проживання позичальника або майнового поручителя за адресою розташування житлового нерухомого майна, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя іншого житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

предметом іпотеки є земельна ділянка для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, площа якого не перевищує 250 квадратних метрів, розташованого на зазначеній земельній ділянці, та житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

предметом іпотеки є садовий будинок, за умови відсутності у власності позичальника або майнового поручителя житлового нерухомого майна (крім житлового нерухомого майна, розташованого на тимчасово окупованій території у Донецькій та Луганській областях, Автономній Республіці Крим та місті Севастополі);

реструктуризація зобов`язань, передбачених договором, здійснюється за заявою, що подається кредитору позичальником (особою, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) або його представником (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких дій) особисто або надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення протягом трьох місяців з дня набрання чинності цим пунктом, крім таких випадків:

у разі смерті позичальника (або особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) протягом строку, передбаченого абзацом першим цього підпункту, спадкоємець, до якого перейшли права та обов`язки позичальника, може подати заяву про проведення реструктуризації протягом двох місяців з дня одержання відповідного свідоцтва про право на спадщину;

у разі наявності на день набрання чинності цим пунктом у суді відкритого провадження у справі, предметом спору в якій є права та обов`язки сторін за договором, щодо реструктуризації зобов`язань за яким подається заява, та/або права та обов`язки сторін за іпотечним договором, укладеним для забезпечення виконання передбачених цим договором зобов`язань, та/або договором між іпотекодавцем та іпотекодержателем про задоволення вимог іпотекодержателя, та відсутності рішення суду, що набрало законної сили, заява про проведення реструктуризації може бути подана після спливу тримісячного строку з дня набрання чинності цим пунктом, але не пізніше двох місяців з дня набрання законної сили рішенням суду в такій справі;

у разі залучення позичальника (особи, до якої перейшли права та обов`язки позичальника) у встановленому законодавством порядку до здійснення заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях у період, що припадає на тримісячний строк з дня набрання чинності цим пунктом, заява про проведення реструктуризації може бути подана після спливу тримісячного строку з дня набрання чинності цим пунктом, але не пізніше двох місяців з дня завершення такого залучення.

Керуючись вказаними змінами до ЗУ «Про споживче кредитування» 20.05.2021 року позивач звернувся до відповідача з заявою про здійснення перерахунку за кредитним договором в іноземній валюті у національну валюту України та реструктуризацію залишку несплаченого боргу за кредитом. (а.с. 13)

28.05.2021 року відповідачем повідомлено про необхідність надання документів відповідно до переліку згідно вимог ЗУ «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті». (а.с. 15)

Позивачем на вимогу АТ КБ «Приватбанк» надані витребувані документи, що підтверджується заявою та додатком до заяви (а.с. 16). Відповідно до трекінгу Укрпошти 09.06.2021 року документи отримані банком. (а.с. 17)

Однак, не зважаючи на отримані документи, 25.06.2021 року АТ КБ «Приватбанк» надано на ім`я позивача відповідь про відмову у проведенні реструктуризації у зв`язку: 1) невідповідністю заяви про реструктуризацію вимогам, що встановлені згідно з законодавством України (зокрема ЗУ «Про споживче кредитування»); 2) невідповідністю зобов`язань за кредитним договором критеріям, що встановлені згідно з законодавством України (зокрема ЗУ «Про споживче кредитування»); 3) ненадання необхідних для проведення реструктуризації документів, що встановлені/надання яких вимагалось банком згідно з законодавством України (зокрема ЗУ «Про споживче кредитування»); 4) ненадання необхідних для проведення реструктуризації документів, що встановлені згідно з законодавством України (зокрема, ЗУ «Про споживче кредитування»). (а.с. 18)

Отже на теперішній час позивач має непогашене грошове зобов`язання, забезпечене житловою нерухомістю. Станом на 01 січня 2014 року він не мав простроченої заборгованості, що підтвердив в судовому засіданні і представник відповідача. Предметом іпотеки є житлове нерухоме майно, а саме квартира АДРЕСА_1 . Відповідно до Інформації з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно іншого житлового нерухомого майна ОСОБА_1 у власності не має. (а.с. 20)

Згідно додаткової угоди від 27.08.2008 року до договору про іпотечний кредит DNQ0GI від 19.12.2007 року, яка є невід`ємною частиною кредитного договору, сторони погодили зміну валюти зобов`язання. Отже валютою зобов`язання є долар США.

Крім того, в провадженні Павлоградського міськрайонного суду Дніпропетровської області перебуває цивільна справа № 185/9820/15-ц, за позовом АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором № DNQ0GI від 19.12.2007 року в розмірі 7410,86 доларів США, яка складається з 6317,34 доларів США - заборгованість за кредитом; 529,17 долара США - заборгованість по процентам за користування кредитом; 102,95 долара США - заборгованість по комісії за користування кредитом; 97,30 долара США - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором; а також штрафи: 11,76 долара США - штраф (фіксована частина); 352, 34 долара США - штраф (процентна складова).

Враховуючи наявність у п. 7 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» імперативної норми щодо обов`язкової реструктуризації зобов`язання позичальників, за умови відповідності критеріям визначеним у даному пункті, та те, що грошове зобов`язання ОСОБА_1 відповідає даним критеріям, суд вважає що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

У відповідності до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір сплачений позивачем при подачі позову до суду в розмірі 908,00 грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст. ст.12, 81, 133, 141, 258, 259, 263-268 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позовну заяву ОСОБА_1 до Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» про зобов`язання здійснити обов`язкову реструктуризацію за кредитним договором - задовольнити.

Зобов`язати Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» здійснити обов`язкову реструктуризацію за договором про іпотечний кредит № DNQ0GI від 19.12.2007 року укладеним між Акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1 в порядку та на умовах, передбачених пунктом 7 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII від 15.11.2016 року.

Стягнути з Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» на користь ОСОБА_1 судові витрати у розмірі 908 (дев`ятсот вісім) грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження відповідно та в порядку і строки, визначені ст. 354 ЦПК України.

Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене).

Рішення знаходиться в Єдиному державному реєстрі судових рішень за веб-адресою: http://reyestr.court.gov.ua.

Позивач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації та проживання : АДРЕСА_2 .

Відповідач: Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50.

Суддя С. Г. Юдіна