КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №761/37968/19 Головуючий у 1 інстанції: Рибак М.А.

Провадження №22-ц/824/11634/2021 Суддя-доповідач: Гаращенко Д.Р.

19 жовтня 2021 року м. Київ

Київський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді Гаращенка Д.Р.

суддів Сліпченка О.І., Сушко Л.П.,

за участю секретаря Стеблиненко А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за апеляційною скаргою адвоката Кушнір Валерії Дмитрівни представника ОСОБА_1 на рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 27 травня 2021 року в справі за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Банк «Національні інвестиції», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фактор-Сервіс», Державне підприємство «ПРОЗОРРО ПРОДАЖІ», Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ГРУП ФАКТОР», про визнання припиненим зобов`язання за кредитним договором, визнання незаконними рішення та дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов`язання вчинити дії,-

ВСТАНОВИВ:

У березні 2019 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до ПАТ «Банк «Національні інвестиції», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи: ТОВ «Фактор-Сервіс», ДП «ПРОЗОРРО ПРОДАЖІ», ТОВ «Фінансова компанія «ГРУП ФАКТОР», про визнання припиненим зобов`язання за кредитним договором, визнання незаконними рішення та дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов`язання вчинити дії, в якому з урахуванням заяви про зміну предмету позову просила визнати припиненим зобов`язання ОСОБА_1 за Кредитним договором №715-04 від 30 серпня 2004 року, укладеним між ОСОБА_1 та АТ «Банк «Національні Інвестиції»; визнати незаконним та скасувати рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про затвердження умов продажу» від 16 квітня 2020 року №809 в частині відчуження права вимоги за Кредитним договором №715-04 від 31 серпня 2004 року, укладеним між АТ «Банк «Національні Інвестиції» та ОСОБА_1 ; визнати незаконними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо організації відкритих торгів (аукціону) з продажу активів АТ «Банк «Національні Інвестиції», а саме, права вимоги за Кредитним договором №715-04 від 31 серпня 2004 року, укладеним між АТ «Банк «Національні Інвестиції» та ОСОБА_1 , лот №GL34N617914; зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб списати з балансу АТ «Банк «Національні Інвестиції» актив, що складається з права вимоги за Кредитним договором №715-04 від 31 серпня 2004 року, укладеним між АТ «Банк «Національні Інвестиції» та ОСОБА_1 .

В обґрунтування позову зазначила, що 30 серпня 2004 року між АТ «Банк «Національні Інвестиції» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №715-04, згідно якого позивачу відкрита кредитна лінія з лімітом користування та строком повернення, визначених умовами даного договору.

На забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором 31 серпня 2004 року між ОСОБА_1 та АТ «Банк «Національні Інвестиції» укладено Договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Каплуном Ю.В. та зареєстрований за №5935.

04 вересня 2015 року між АТ «Банк «Національні Інвестиції» та ТОВ «Фактор-Комфорт» укладено Договір №715-04 відступлення права вимоги за кредитним договором.

18 вересня 2015 року між АТ «Банк «Національні Інвестиції» та ТОВ «Фактор-Комфорт» укладено Договір про відступлення прав за договором іпотеки.

22 вересня 2015 року між ТОВ «Фактор-Комфорт» та ТОВ «Фактор-Сервіс» укладено Договір №715-04-1 відступлення права вимоги за кредитним договором.

22 вересня 2015 року між ТОВ «Фактор-Комфорт» та ТОВ «Фактор-Сервіс» укладено Договір про відступлення прав за договором іпотеки.

ОСОБА_1 належним чином було виконане взяте на себе зобов`язання з кредитним договором шляхом повної сплати відповідної заборгованості на користь ТОВ «Фактор-Сервіс», що підтверджується довідкою ТОВ «Фінансова компанія «Фактор-Сервіс» від 29 серпня 2019 року про відсутність заборгованості за кредитним договором та витягами з Державного реєстру речові прав на нерухоме майно про припинення іпотеки та заборони нерухомого майна.

Обставина законності відступлення права вимоги за кредитним договором АТ «Банк «Національні Інвестиції» на користь ТОВ «Фактор-Комфорт» підтверджена рішенням Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 лютого 2016 року по справі №826/24648/15.

15 серпня 2019 року на адресу ОСОБА_1 надійшов лист від Уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації АТ «Банк «Національні Інвестиції» №05/487 від 01 серпня 2019 року, згідно якого право вимоги за кредитним договором буде виставлено на відкриті торги (аукціон) 20 серпня 2019 року о 09 год 30 хв.

Передумовою для проведення відкритих торгів (аукціону) стало затвердження ФГВФО рішення «Про затвердження умов продажу» від 2019-07-24 №228 в частині відчуження прав вимоги за кредитним договором

20 серпня 2019 року був проведений аукціон з продажу права вимоги за кредитним договором, що підтверджується протоколом електронного аукціону, згідно якого аукціон не відбувся.

У подальшому на підставі рішення ФГВФО про затвердження умов продажу від 16 квітня 2020 року №809 право вимоги за кредитним договором повторно виставлено на аукціон, який був проведений 15 травня 2020 року.

З 07 березня 2016 року (з дня набрання рішенням Окружного адміністративного суду м. Києва від 25 лютого 2016 року по справі №826/24648/15 законної сили) відповідачам було відомо про встановлення судом відсутності правових підстав для віднесення до нікчемних правочинів Договору відступлення права вимоги №715-04 від 04 вересня 2015 року, укладеного між АТ «Банк «Національні Інвестиції» та ТОВ «Фактор-Комфорт».

Відповідачі незаконно ініціювали проведення відкритих торгів (електронного аукціону) з продажу права вимоги за кредитним договором, що грубо порушує законні права ОСОБА_1 .

Рішенням Шевченківського районного суду м. Києва від 27 травня 2021 року в задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Банк «Національні інвестиції», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фактор-Сервіс», Державне підприємство «ПРОЗОРРО ПРОДАЖІ», Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ГРУП ФАКТОР», про визнання припиненим зобов`язання за кредитним договором, визнання незаконними рішення та дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов`язання вчинити дії відмовлено повністю.

Не погоджуючись із рішенням суду першої інстанції, адвокат Кушнір В.Д. представник ОСОБА_1 подала апеляційну скаргу, в якій просила скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове судове рішення про задоволення позову.

В обґрунтування апеляційних вимог зазначала, що матеріали справи не містять доказів на спростування презумпції правомірності Договору відступлення права вимоги №715-04-1 від 22 вересня, укладеного між ТОВ «Фактор-Комфорт» та ТОВ «ФК «Фактор-Сервіс».

ПАТ «Банк «Національні інвестиції» та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не визнають факт належності права вимоги за кредитним договором, зобов`язання за яким припинено, останньому кредитору ТОВ «ФК «Фактор-Сервіс», що призвело до незаконного продажу права вимоги за кредитним договором на аукціоні.

ОСОБА_1 в повному обсязі виконала зобов`язання за кредитним договором на користь останнього кредитора ТОВ «ФК «Фактор-Сервіс», а тому зобов`язання за кредитним договором припинилося 13 січня 2016 року його виконанням.

Посилається й на те, що суд першої інстанції не надав оцінку зібраним у справі доказам в цілому, не мотивував підстави для врахування лише довідки про відсутність заборгованості за кредитним договором та відхилення в якості доказів витягів з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно.

У судовому засіданні адвокат Кушнір В.Д. представник ОСОБА_1 підтримала апеляційну скаргу та просила її задовольнити.

Інші учасники процесу в судове засіданні не з'явились, повідомлялись належним чином, про причини неявки суду не повідомили.

Згідно із ч. 2 ст. 372 ЦПК України неявка сторін або інших учасників справи, належним чином повідомлених про дату, час і місце розгляду справи, не перешкоджає розгляду справи.

Вислухавши доповідь судді-доповідача, пояснення адвоката Кушнір В.Д. представника ОСОБА_1 , вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, суд прийшов до наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що 30 серпня 2004 року між Акціонерним товариством «Банк «Національні Інвестиції» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №715-04, згідно з яким ОСОБА_1 було надано кредитну лінію з лімітом кредитування у сумі 60 000,00 доларів США на строк з 30 серпня 2004 року по 30 серпня 2007 року включно зі сплатою користування кредитними коштами в розмірі 16 відсотків річних.

У забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором 31 серпня 2004 року між Акціонерним товариством «Банк «Національні Інвестиції» та ОСОБА_1 було укладено Договір іпотеки за умовами якого було передано в іпотеку квартиру АДРЕСА_1 .

04 вересня 2015 року між Акціонерним товариством «Банк «Національні Інвестиції» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фактор-Комфорт» було укладено Договір відступлення права вимоги за кредитним договором № 715-04 04 вересня 2015 року та 18 вересня 2015 року було укладено Договір про відступлення права вимоги за договором іпотеки, на підставі яких Товариство з обмеженою відповідальністю «Фактор-Комфорт» набуло прав вимоги за кредитним договором та договором іпотеки.

22 вересня 2015 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фактор-Комфорт» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фактор-Сервіс» було укладено Договори відступлення права вимоги №715-04-1 та відступлення прав вимоги за договором іпотеки, згідно яких останній набув прав нового кредитора за кредитним договором та договором іпотеки.

Судом першої інстанції встановлено, що згідно із постановою Правління Національного банку України «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Акціонерного товариства «Банк «Національні Інвестиції» від 01 грудня 2015 року №853 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02 грудня 2015 року прийнято рішення «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Національні Інвестиції» та делегування повноважень ліквідатора банку» № 214, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ Акціонерним товариством «Банк «Національні Інвестиції» з 03 грудня 2015 року по 02 грудня 2017 року включно, з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ Акціонерним товариством «Банк «Національні Інвестиції».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.04.2020 року №809 «Про затвердження умов продажу активів» АТ Акціонерним товариством «Банк «Національні Інвестиції» було визначено активи АТ Акціонерним товариством «Банк «Національні Інвестиції», що підлягають продажу на торгах, зокрема, вимоги до ОСОБА_1 за Кредитним договором №715-04.

Згідно із протоколом електронного аукціону №UA-EA-2020-04-21-000018-b з продажу активу АТ Акціонерним товариством «Банк «Національні Інвестиції», зокрема, і щодо вимог за Кредитним договором №715-04 від 31 серпня 2004 року, переможцем торгів стало ТОВ «ФК «ГРУП ФАКТОР».

Відмовляючи у задоволені позову суд першої інстанції прийшов до висновку, що в частині вимог до ПАТ «Банк «Національні інвестиції» та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позов пред`явлений позивачем до неналежних відповідачів, а в іншій частині про визнання незаконним та скасування рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб суду не надано позивачем доказів фактичного виконання зобов`язань за кредитним договором в порядку, передбаченому законом.

Суд апеляційної інстанції погоджується з таким висновком суду першої інстанції враховуючи наступне.

Так, постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 лютого 2016 року у справі № 826/24648/15, встановлено, що 25 вересня 2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Національні Інвестиції» Волощуком І.Г. прийнято наказ «Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)» №38, підпунктом 1.1 пункту 1 якого визнано нікчемними правочини (договори) відступлення прав вимог за кредитними договорами та договорами забезпечення, укладені між АТ «Банк «Національні Інвестиції» та ТОВ «ФАКТОР-КОМФОРТ», згідно переліку: № 82-09, 225-11, 348-13, 101-14, 432-11, 347-13, 433-11, 379-13, 303-10, 233-09, 84-14, 177-14, 33-13, 271-13, 293-14, 235-14, 394-11, 520-05, 398-11, 14-12, 396-11, 800-07, 799-07, 73-13, 399-12, 400-12, 284-05, 144-14, 196-14, 449-12, 31-15, 10-15, 97-04, 153-15, 154-15, 136-15, 90-14, 275-13, 227-12, 46-11, 381-12, 109-15, 30-13/817, 19-15, 109-11, 715-04, 373-08, 582-07, 219-08, 172-08, 126-14, 137-13, 335-10, 222-12, 29-12, 173-14, 153-07, 76-04, 403-13, 16-13, 241-12, 431-11, 169-12, 499-07 (пп. 1.1 п. 1 оскаржуваного наказу 1).

Встановлено, що правових підстав для віднесення до нікчемних правочинів зазначених вище договорів, укладених між позивачем та банком, у відповідача не було, а тому наведеною постановою було визнано протиправним та скасовано пп. 1.1 п. 1 Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Акціонерному товаристві «Банк «Національні Інвестиції» ОСОБА_2 «Щодо заходів, пов`язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів)» від 25 вересня 2015 року № 38 та п. 2 зазначеного Наказу в частині, що стосується правочинів (договорів), укладених між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФАКТОР-КОМФОРТ» та Публічним акціонерним товариством «БАНК «НАЦІОНАЛЬНІ ІНВЕСТИЦІЇ», за переліком: №№ 82-09, 225-11, 348-13, 101-14, 432-11, 347-13, 433-11, 379-13, 303-10, 233-09, 84-14, 177-14, 33-13, 271-13, 293-14, 235-14, 394-11, 520-05, 398-11, 14-12, 396-11, 800-07, 799-07, 73-13, 399-12, 400-12, 284-05, 144-14, 196-14, 449-12, 31-15, 10-15, 97-04, 153-15, 154-15, 136-15, 90-14, 275-13, 227-12, 46-11, 381-12, 109-15, 30-13/817, 19-15, 109-11, 715-04, 373-08, 582-07, 219-08, 172-08, 126-14, 137-13, 335-10, 222-12, 29-12, 173-14, 153-07, 76-04, 403-13, 16-13, 241-12, 431-11, 169-12, 499-07 та похідних договорів про відступлення прав за Договорами іпотеки та договорів про відступлення прав за Договорами застави, за виключенням Договору про відступлення прав за Договором іпотеки, посвідченим 31.08.2004 Каплуном Ю.В., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстрованого за № 5935, від 18.09.2015, посвідченим 18.09.2015 приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Бойко О.В. за реєстрованим номером 1327.

Визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Акціонерному товаристві «Банк «Національні Інвестиції» Волощука Ігоря Григоровича щодо направлення повідомлення №3820/03 від 08 жовтня 2015 року про нікчемність правочинів (договорів), укладених між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФАКТОР-КОМФОРТ» та Публічним акціонерним товариством «Банк «Національні Інвестиції», за переліком: №№ 82-09, 225-11, 348-13, 101-14, 432-11, 347-13, 433-11, 379-13, 303-10, 233-09, 84-14, 177-14, 33-13, 271-13, 293-14, 235-14, 394-11, 520-05, 398-11, 14-12, 396-11, 800-07, 799-07, 73-13, 399-12, 400-12, 284-05, 144-14, 196-14, 449-12, 31-15, 10-15, 97-04, 153-15, 154-15, 136-15, 90-14, 275-13, 227-12, 46-11, 381-12, 109-15, 30-13/817, 19-15, 109-11, 715-04, 373-08, 582-07, 219-08, 172-08, 126-14, 137-13, 335-10, 222-12, 29-12, 173-14, 153-07, 76-04, 403-13, 16-13, 241-12, 431-11, 169-12, 499-07 та похідних договорів про відступлення прав за Договорами іпотеки та договорів про відступлення прав за Договорами застави, за виключенням Договору про відступлення прав за Договором іпотеки, посвідченим 31.08.2004 Каплуном Ю.В., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстрованого за № 5935, від 18.09.2015, посвідченим 18.09.2015 приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Бойко О.В. за реєстрованим номером 1327.

Відповідно до до ч.ч. 4 та 5 ст. 82 ЦПК України встановлені рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

Обставини, встановлені стосовно певної особи рішенням суду у господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, проте можуть бути у загальному порядку спростовані особою, яка не брала участі у справі, в якій такі обставини були встановлені.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 25 лютого 2016 року встановлено, що у період з 27 серпня 2015 року по 17 вересня 2015 року між ПАТ «Банк «Національні Інвестиції» (первісний кредитор) та ТОВ «ФАКТОР-КОМФОРТ» (новий кредитор) були укладені договори відступлення прав вимог: №№ 139-15/Ф, 295-14-1, 82-09, 225-11, 348-13, 101-14, 432-11, 347-13, 433-11, 379-13, 303-10, 233-09, 84-14, 177-14, 33-13, 271-13, 293-14, 235-14, 394-11, 520-05, 398-11, 14-12, 396-11, 800-07, 799-07, 73-13, 399-12, 400-12, 284-05, 144-14, 196-14, 449-12, 31-15, 10-15, 97-04, 153-15, 154-15, 136-15, 90-14, 275-13, 227-12, 46-11, 381-12, 109-15, 30-13/817, 19-15, 109-11, 715-04, 373-08, 582-07, 219-08, 172-08, 126-14, 137-13, 335-10, 222-12, 29-12, 173-14, 153-07, 76-04, 403-13, 16-13, 241-12, 431-11, 169-12, 499-07, відповідно до умов яких позивач набув прав вимог за кредитними договорами, укладеними між банком та боржниками.

ТОВ «ФАКТОР-КОМФОРТ» набув прав іпотекодержателя за іпотечними договорами та прав заставодержателя за договорами застави, які були укладені в забезпечення виконання зобов`язань боржників за вищевказаними кредитними договорами.

На підтвердження відсутності заборгованості за кредитним договором позивач надала суду довідка ТОВ «ФК «ФАКТОР-СЕРВІС» від 29 серпня 2019 року.

Фінансових документів на підтвердження оплати заборгованості у позивача немає, що й підтвердила її адвокат у судовому засіданні при розгляді апеляційної скарги.

Суд апеляційної інстанції погоджується із висновком суду першої інстанції, що надана позивачем довідка ТОВ «ФК «ФАКТОР-СЕРВІС» від 29 серпня 2019 року на підтвердження відсутності у позивача станом на 29 серпня 2019 року заборгованості по Кредитному договору №715-04 від 30 серпня 2004 року не може бути належним доказом виконання зобов`язань за кредитним договором у порядку, передбаченому законом.

У постанові Верховного Суду від 06 березня 2019 року №286/1693/17 зазначено, що банк не зобов`язаний видавати позичальникові довідку про відсутність заборгованості.

Сама по собі довідка про відсутність заборгованості за відсутності доказів реального виконання зобов`язання, а саме, фінансових документів, не слугує безумовним підтвердженням фактичного виконання обов`язку за кредитним договором.

Щодо доводів апелянта про відсутність доказів на спростування презумпції правомірності Договору відступлення права вимоги №715-04-1 від 22 вересня, укладеного між ТОВ «Фактор-Комфорт» та ТОВ «ФК «Фактор-Сервіс», суд зазначає, що це питання не було предметом розгляду судового спору. Головне, що позивачем не було надано доказів фактичного погашення боргу за кредитним договором.

Докази, які є в матеріалах справи, були належним чином досліджені судом першої інстанції, та надані відповідні висновки, тому зазначені доводи апелянта апеляційним судом не приймаються.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Оскільки доводи апеляційної скарги висновків суду першої інстанції не спростовують, на законність та обґрунтованість рішення не впливають, суд апеляційної інстанції приходить до висновку про залишення апеляційної скарги без задоволення, а рішення суду без змін.

Керуючись ст. ст. 268, 367, 368, 375, 383, 384 ЦПК України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу адвоката Кушнір Валерії Дмитрівни представника ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 27 травня 2021 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, однак може бути оскаржена протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Верховного Суду.

Повний текст постанови складено 23 жовтня 2021 року.

Головуючий Д.Р. Гаращенко

Судді О.І. Сліпченко

Л.П. Сушко