Справа № 128/2151/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25.01.2021 року м. Вінниця

Вінницький районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді: Шевчук Л.П.

при секретарі судового засідання: Славич К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У позовній заяві поданій у новій редакції на виконання ухвали суду від 31.08.2020, викладено наступну позицію: 08.01.2019 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено Заяву про приєднання №133602003/080119 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідно до умов договору відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установи Банку, а також надано платіжку картку «Моя картка» та Пін-конверт до неї. Також, 08.01.2019 між банком та відповідачкою було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії відповідно до умов Договору комплексного обслуговування. Підписанням заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії, яка є складовою частиною Заяви про приєднання, відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладанням між сторонами кредитного договору. Згідно Заяви на встановлення, клієнт погоджується зі встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту - 17500 грн., строком кредитування на 60 місяців, тобто до 08.01.2024 з можливим продовженням на той самий строк. Погоджено та встановлено кредитний ліміт в сумі 17500 грн. Банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав. П.п. 1.16-1.17 Розділу ХХІІ Договору встановлено, що за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту). У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії, клієнт зобов`язаний щомісячно ( у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. П. 6.6 Заява на встановлення, процентна ставка є фіксованою, встановлюється в розмірі 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. П. 6.7 Заяви передбачено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу. Згідно п. 1.28 Розділу ХХІІ Договору, банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосовувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством, у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів. Останнє зарахування сум коштів на картковий рахунок та погашення відсотків і кредиту відбулося 15.08.2020. У зв`язку із затриманнями сплати клієнтом заборгованості по кредиту та процентів відповідачу надсилалась претензія від 25.06.2020 за №101.20-11/941 з вимогою про дострокове погашення заборгованості по кредиту в повному обсязі. Відповідач продовжує порушувати умови договору. Станом на 14.08.2020 за відповідачем рахується заборгованість в розмірі 13615,47 грн., яка утворилася з 289.02.2019 у зв`язку із несвоєчасною сплатою та складається з: заборгованості за кредитом (основним боргом) - 12792,96 грн., заборгованість за РКО - 25,93 грн., 3 проценти річних на суму простроченого кредиту - 384,32 грн., 3 проценти річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 62,10 грн., втрати від інфляції на суму простроченого кредиту - 300,75 грн., втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 49,41 грн. В зв`язку із зазначеним просить стягнути з відповідача всю заборгованість за кредитним договором та судові витрати. (а.с. 70-72).

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надіслав до суду письмове клопотання, в якому позовні вимоги, із врахуванням того, що відповідачкою ОСОБА_1 після відкриття провадження у справі погашено заборгованість за основним боргом (кредитом), проценти за користування кредитом, комісія та пеня, підтримав. Просив стягнути із відповідачки 3 проценти річних на суму простроченого кредиту - 384,32 грн., 3 проценти річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 62,10 грн., втрати від інфляції на суму простроченого кредиту - 300,75 грн., втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 49,41 грн. та судовий збір в сумі 2102,00 грн., а всього 2898,58 грн. Також просив справу розглянути у відсутність представника позивача.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, подала письмову заяву, в якій позивні вимоги не визнає, оскільки нею сплачено заборгованість по кредиту та рахунок закрито. Просила справу розглянути у її відсутність (а.с. 85).

Суд вважає можливим розглянути справу за відсутності сторін відповідно до ст. 211 ч.3 ЦПК України, враховуючи що вони скористалися своїми процесуальними правами.

Заяв та клопотань не надходило.

Ухвалою суду від 31.08.2020 позовну заяву АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» залишено без руху, визначено недоліки позову, порядок та строк їх усунення (а.с 66).

Ухвалою суду від 16.09.2020 позовну заяву АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін (а.с. 74)

Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд прийшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що 08.01.2019 між позивачем АТ «Державний ощадний банк України» та відповідачкою ОСОБА_1 укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) №133602003/080119. Даний договір укладений за заявою відповідачки, в якій вона приєдналася до Договору і просить відкрити рахунок та надати банківські послуги, ознайомився із тарифами банку та отримав повний перелік інформації про умови кредитування в АТ «Державний ощадний банк України», що підтверджується її особистим підписом (а.с. 8, 9). Договір складають Заява-приєднання, Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з додатками (а.с. 8-9, 18-60).

Відповідно до п.п. 3.1, 3.4, 4.1 Заяви про приєднання шляхом підписання заяви про приєднання до договору клієнт беззастережно приєднується до договору та укладає із банком договорі, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Банк на підставі наданих клієнтом документів відкриває поточний рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт», рахунок № НОМЕР_2 в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, надає клієнту платіжну картку «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Проставленням підпису в заяві клієнт: підтверджує своє письмове клопотання на отримання кредиту; засвідчує підписання паспорту споживчого кредиту та таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною договору; підтверджує, що банк має право на власний розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір ліміту кредитування; підтверджує усвідомлення свого права на відмову від отримання послуг, що пропонуються банком; надає право та доручає банку здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих в банку.

Згідно п. 1.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www.oschadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України.

Відповідно до п. 1.3 Договору акцептування Пропозиції АТ «Ощадбанк» (приєднання до Договору) здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами Договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання Банку належним чином оформленої та підписаної Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за формою, запропонованою Банком, у двох примірниках за умови одночасного подання документів та відомостей, необхідних для з`ясування особи, суті діяльності та фінансового стану тощо. Приєднання до Договору відбувається на умовах, викладених в Договорі, фізична особа не може запропонувати Банку свої умови Договору.

Відповідно до п. 1.6 Договору відсутність відмови Банку від укладення Договору з фізичною особою підтверджується підписом належним чином уповноваженого представника Банку, скріпленого відбитком печатки Банку, на обох примірниках Заяви про приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб. День такого підтвердження є днем приєднання Клієнта до Договору.

Згідно п. 1.13 Договору Тарифи Банку, належним чином оформлені Клієнтами Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, інші види заяв встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Невід`ємною частиною Договору також є інші документи, якщо це прямо передбачено умовами Договору або чинного Законодавства.

Відповідно до п. 3.1 Договору договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами.

Відповідно до п. 3.2 Договору Цей Договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: 1) договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі XX цього Договору; 2) договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі XXI цього Договору; 3) Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору. Клієнт, укладаючи Договір, підтверджує усвідомлення того, що підписуючи Заяву про приєднання він укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, наведених в цьому пункті Договору, в тому числі Кредитний договір, та усвідомлює правові наслідки, що зумовлені укладенням таких договорів.

Відповідно до п.п. 2 п. 3.3 Договору Правовідносини банківського Кредиту на умовах, визначених цим Договором, виникають (Кредитний договір є укладеним), з дня підписання уповноваженим представником (працівником) Банку Заяви про приєднання, якщо інше не передбачене умовами Договору.

Відповідно до п. 3.6 Договору Укладаючи Договір Клієнт погоджується з умовами та способом надання Послуг та розміром винагород за надані Послуги, що передбачений Тарифами Банку. Банк пропонує надання послуг на умовах та у спосіб, передбачений Договором, перелік послуг не є вичерпним і в процесі діяльності Банку може бути змінений, Клієнт погоджується з такою умовою, укладаючи Договір.

Відповідно до п. 6.1 Договору послуги, які надаються Банком згідно з пп. 1 п. 3.2 розділу ІІІ цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання Послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору. Розміри плати за Послуги, які надаються Банком згідно з пп. 3 п. 3.2 розділу ІІІ цього Договору, проценти тощо визначаються в Умовах користування кредитною лінією (кредитом) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору.

Відповідно до п. 6.3 Договору банк публікує Тарифи на Сайті та розміщує для вільного ознайомлення Клієнтів на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ Банку, якщо інше не визначено іншими умовами Договору.

Відповідно до п. 1.1 Розділу ХХІІ Договору умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання Кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення.

Умовами надання кредиту є: особисте надання банку заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), оформленої за встановленою банком формою та підписом клієнта; надання документів згідно з визначеним банком переліком (п. 1.2 Договору).

Відповідно до п. 1.3 Розділу ХХІІ Договору клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору: ознайомився з інформацією, необхідною для отримання Кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення Клієнтом, зокрема з: 1) Інформацією, що передбачена в частині 2 статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» і Клієнт підтверджує своє ознайомлення з такою інформацією, що розміщена на Сайті Банку; 2) Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору, а також розміщені для ознайомлення в залежності від категорії Клієнтів, до яких можуть застосовуватись: на Сайті Банку, з можливістю друку, в якості Загальних умов користування кредитною лінією (Кредитом); у відділеннях та філіях Банку, в якості Спеціальних умов користування кредитною лінією (Кредитом); 3) Паспортом споживчого кредиту, що є Додатком 5 до цього Договору, а також розміщеним для ознайомлення на Сайті Банку з можливістю друку; 4) Таблицею загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком 5 до цього Договору, а також розміщеною для ознайомлення на Сайті Банку з можливістю друку. Клієнт проінформований та погоджується з тим, що розрахунок орієнтовної загальної вартості Кредиту в Паспорті та Таблиці загальної вартості кредиту визначені Банком, виходячи з максимальних параметрів кредитування, наведених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). Клієнт підтверджує, що він отримав для ознайомлення зазначені в цьому підпункті документи до моменту укладення Кредитного договору. Клієнт, шляхом підписання Заяви про приєднання/ Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснює підписання власноручним підписом Паспорту та Таблиці загальної вартості кредиту, які є невід`ємними частинами Договору та, цим самим, підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі Паспорту та Таблиці загальної вартості кредиту до моменту укладення Договору (Додаток 5 до Договору), у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування. Усвідомлює та погоджується, що орієнтовна реальна річна процентна ставка, повідомлена до моменту укладення Договору та наведена у Таблиці, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги Банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору, та що Банк і Клієнт виконають свої зобов`язання на умовах та у строки, визначені в Договорі. Усвідомлює та погоджується, що цей Договір містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом, і що така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості Кредиту та реальної річної процентної ставки.

Відповідно до п. 1.6 Розділу ХХІІ Договору банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта. Максимально можливі для встановлення Клієнту параметри кредитування, які погоджені Сторонами як істотні умови Кредитного договору вказуються в Заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). При визначенні максимального розміру Кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (Кредитом) Банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України.

Відповідно до п.п. 1.7, 1.8, 1.10 Розділу ХХІІ Договору датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту. Договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування. Банк має право ініціювати зміну умов кредитного договору. Клієнт має право скористатись Кредитом у разі відсутності власних коштів на Рахунку на умовах та у розмірі, визначених цим Договором.

Відповідно до п. 1.14.1, 1.14.2 Розділу ХХІІ Договору клієнт зобов`язується: використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором; при зміні розміру доходів, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за Кредитом, впродовж 5 (п`яти) Банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це Банк.

Відповідно до п. 1.16 Розділу ХХІІ Договору за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов"язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.

Відповідно до п.п. 1.22, 1.23, 1.24, 1.28 Розділу ХХІІ Договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернення стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений відповідним Банківським продуктом та Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.

Згідно п. 1.32 Розділу ХХІІ Договору строк повернення Кредиту, окрім Кредиту Розстрочка, є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 1) закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; 2) звільнення Клієнта з роботи в Організації, відрахування та/або закінчення навчання в Навчальному закладі, розірвання Договору зарплатного проекту укладеного між Банком та Організацією, в якій працює Клієнт, розірвання цивільно-правового договору, укладеного між Клієнтом та Організацією - в разі якщо згідно п.11.1.3. Розділу ХХ цього Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття Карткового рахунку, за яким встановлено Кредит; 3) відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»); 4) відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту; 5) ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; 6) спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.29. цього розділу Договору; 7) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 58 календарних днів.

Згідно п. 9.1 Розділу ІХ Договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором.

Відповідно до п. 18.1 Розділу ХVІІІ Договору договір набирає чинності з дня приєднання Клієнта до Договору та діє протягом невизначеного строку.

Відповідачці ОСОБА_1 за умовами підписаного кредитного договору відкрито рахунок № НОМЕР_1 та вона отримала платіжну картку № НОМЕР_3 , встановлено ліміт кредитної лінії - 17500,00 грн. (а.с. 8-9).

Відповідно до додатку №1 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб плата за користування кредитом для фізичних осіб становить 38% річних (а.с. 58).

Через неналежне виконання відповідачкою взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, позивачем було направлено відповідачці претензію за вих. №101.20-11/241 від 24.06.2020 (а.с. 10) з вимогою погасити заборгованість за кредитним договором. Вказану претензію відповідачка отримала 02.07.2020 відповідно до рекомендованого повідомлення про врученя поштового відправлення (а.с. 10-зворот).

В порушення умов договору відповідачка належним чином не повертала кошти, не сплачувала відсотки за користування кредитом, не слідкувала за залишком коштів, у зв`язку із чим позивач станом на 14.08.2020 нарахував йому заборгованість загальний розмір якої становить 13615,47 грн., що складається з 12792,96 грн. - заборгованості за основним боргом (кредитом); 25,93 грн. - заборгованість за РКО; 384,32 грн. - 3 проценти річних на суму простроченого кредиту; 62,10 грн. - 3 проценти річних на суму нарахованих та несплачених процентів; 300,75 грн. - втрати від інфляції на суму простроченого кредиту; 49,41 грн. - втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів (а.с.1-15).

Згідно квитанції № від 01.10.2020 (а.с. 87) відповідачкою ОСОБА_1 по кредитному рахунку № НОМЕР_4 в АТ «Ощадбанк» було внесено кошти в сумі 12920,00 грн.

З Довідки, виданої АТ «Державний ощадний банк України» Вінницьке РУ від 05.10.2020 (а.с. 86) вбачається, що ОСОБА_2 а АТ «Ощадбанк» кредитний ліміт погашено, заборгованості по кредитному рахунку немає, рахунок закритий.

Оцінюючи вищеперераховані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, обєктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів відповідно до вимог статті 89 ЦПК України, суд згідно з положеннями статей 77, 78, 79, 80 цього ж Кодексу вважає прийняті судом до уваги докази належними, допустимими, достовірними та достатніми, оскільки вони містять інформацію щодо предмета доказування, одержані у встановленому законом порядку, на їх підставі можна встановити дійсні обставини справи, а також у своїй сукупності вони дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 є зобов`язальними і регулюються нормами ЦК України.

Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.ст. 599, 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов`язань» від 17.12.2013 року № 14 інфляційні нарахування на суму боргу, сплата яких передбачена частиною другою статті 625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобов`язання.

За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК нарахування інфляційних витрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові (постанови Верховного Суду України від 6 червня 2012 р. у справі № 6-49цс12, від 24 жовтня 2011 р. у справі № 6-38цс11). Отже, проценти, передбачені ст. 625 ЦК, не є штрафними санкціями (постанова Верховного Суду України від 17 жовтня 2011 р. у справі 6-42цс11).

Беручи до уваги те, що наслідки прострочення боржником грошового зобов`язання у вигляді інфляційних нарахувань та трьох процентів річних не є санкціями, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові, ці кошти нараховуються незалежно від вини боржника.

Це правило ґрунтується на засадах справедливості і виходить з неприпустимості безпідставного збереження грошових коштів однією стороною зобов`язання за рахунок іншої. Матеріальне становище учасників цивільного обороту схильне до змін, тому не виключено, що боржник, який не може виконати грошове зобов`язання зараз, зможе виконати його пізніше. Оскільки грошові кошти є родовими речами, неможливість виконання такого зобов`язання (наприклад, внаслідок відсутності у боржника грошей та інших підстав), не звільняє його від відповідальності.

Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

Відповідно до правової позиції Верховного Суду, висловленої ним у постанові від 23.12.2020 у справі №127/23910/14-ц, часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій є тією дією, яка свідчить про визнання ним боргу.

Таким чином, враховуючи те, що відповідачка ОСОБА_1 в порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконувала взятого на себе зобов`язання, а виконала його лише після пред`явлення позивачем до суду вказаного позову, суд приходить до висновку, що з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню втрати від інфляції та три проценти річних від простроченої суми, адже часткова сплата відповідачкою суми боргу (тіла кредиту) за кредитним договором, із врахуванням правової позиції Верховного Суду від 23.12.2020 у справі №127/23910/14-ц, свідчить про визнання нею боргу.

Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України з відповідачки ОСОБА_1 слід стягнути на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн. (а.с. 1)

В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити відповідно до вказаних вище підстав.

Відповідно до ч.1 ст. 61 Конституції України, ст.ст. 15, 16, 258, 267,526, 527, 530, 549, 550 ч.2, 610, 612, 614, 625, 634 ЦК України, керуючись ст.ст. 1, 10, 258, 259, 263-265, 273, 274-279, 280-282, 354 ЦПК України, п.п. 15.5 п.15 Розділу ХІІІ «Перехідні положення» ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , (і.н. НОМЕР_5 ), мешканки АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» (21050, м. Вінниця, вул. Соборна, 71, , МФО 302076, UBAN НОМЕР_6 ) заборгованість, яка виникла з Договору комплексного обслуговування електронного платіжного засобу (платіжної картки) за заявою про приєднання №133602003/080119 від 08.01.2019 станом на 14.08.2020, а саме: 3% річних на суму простроченого кредиту - 384,32 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 62,10 грн., втрати від інфляції на суму простроченого кредиту - 300,75 грн., втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 49,41 грн., а всього на суму 796 (сімсот дев`яносто шість) грн. 58 коп., а також судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2102 (дві тисячі сто дві) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду через Вінницький районний суд Вінницької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Л.П. Шевчук