КУЙБИШЕВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 319/114/20
Провадження №2/319/331/2021
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 листопада 2021 року смт.Кам`янка

Куйбишевський районний суд Запорізької області у складі:

головуючого судді Гляня О.С.,

за участі секретаря судового засідання Смокової О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ" до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування, за відсутності учасників справи,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 суму виплаченого страхового відшкодування в розмірі - 17730,66 грн., та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 102,00 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що через неналежне виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором, укладеним нею з Кредитною спілкою "Українська кредитна спілка" № 8689с від 14.12.2012 року, позивач 20.01.2020 року здійснив виплату кредитодавцю страхового відшкодування в розмірі - 17730,66 грн., в зв`язку з чим до нього, за законом і договором добровільного страхування перейшло право вимоги, яке Кредитна спілка "Українська кредитна спілка" мала до позичальника згідно з умовами кредитного договору.

08.05.2021 Куйбишевським районним судом Запорізької області ухвалено заочне рішення по цивільній справі за позовом ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ" до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкоди за виплачене страхове відшкодування, яким позовні вимоги задоволені повністю.

Ухвалою суду від 14.09.2021 заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення задоволено, заочне рішення від 08.05.2021 по вказаній справі скасовано і призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні.

ПрАТ "УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ" в судове засідання представника не направив, заяв не надав.

Представник відповідача адвокат Топчийов Є.В. в судове засідання не з`явився, просив розглядати справу без його участі.

Судом встановлені наступні факти і відповідні їм правовідносини.

14.12.2012 року між Кредитною спілкою "Українська кредитна спілка" та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 8689с, відповідно до якого кредитодавець надає позичальнику у тимчасове користування грошові кошти у безготівковій формі з дотриманням вимоги їх повернення та сплати процентів у визначені договором строки, у загальному розмірі 10000,00 грн. строком на 18 місяців з 14.12.2012 р. по 14.06.2014 р. включно зі сплатою процентів у розмірі 28,8% річних.

Відповідачу було перераховано на банківський рахунок 14.12.2012 року грошові кошти у розмірі 10000,00 грн., що підтверджується копією платіжного доручення № 16121 від 14.12.2012 року, копією виписки з рахунку позичальника № 3739 від 20.01.2020 року.

03.01.2013 року між ПрАТ "УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ" та Кредитною спілкою "Українська кредитна спілка" укладено договір добровільного страхування кредитів № 1 (далі Договір), відповідно до якого предметом договору страхування є майнові інтереси страхувальника, що не суперечать закону, пов`язані із матеріальними збитками, які завдані йому внаслідок повного або часткового неповернення позичальником суми кредиту (позики) та (або) відсотків за користування кредитом у встановлені терміни у відповідності до кредитних договорів (пункт 1.2.). Страховик здійснює страхування кредитних ризиків за кредитними договорами, укладеними між позичальниками та страхувальником, згідно з реєстром наданих за звітний період кредитів, що укладені в межах договору про співробітництво між страхувальником та страховиком.

Згідно Додатку № 1 до Договору добровільного страхування кредитів № 1 від 03.01.2013 року кредитний договір № 8689с від 14.12.2012 pоку, укладений між Кредитною спілкою "Українська кредитна спілка" та ОСОБА_1 , віднесено до переліку договорів, страхові ризики за якими застраховано позивачем на загальну суму 21750,00 грн.

Відповідно до п.2.1. Договору, страховим випадком за цим Договором по відношенню до конкретного кредитного договору, що внесений до Реєстру наданих кредитів, є факт збитків кредитора внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань перед кредитором по поверненню кредиту в строки та в порядку, передбачених укладеним між ними кредитним договором, внаслідок будь-яких подій ("з відповідальністю за усі ризики"). Відповідальність страховика за страховим випадком виникає у разі, якщо кредитор не одержав суми трьох будь-яких послідовних платежів, передбачених Кредитним договором протягом 10 днів після настання строку сплати третього платежу.

Підпунктами 4.4.5., 4.4.6. Договору передбачено, що страховик зобов`язаний протягом 4 робочих днів після отримання від страхувальника заяви і документів, необхідних для встановлення обставин страхового випадку та розміру завданих збитків, прийняти рішення про виплату (або про відмову виплати) страхового відшкодування та скласти страховий акт про виплату (або про відмову виплати) страхового відшкодування по кредитному договору; протягом 5 робочих днів після отримання від страхувальника заяви і документів, необхідних для встановлення обставин страхового випадку та розміру завданих збитків здійснити виплату страхового відшкодування.

Як вбачається з виписки з рахунку позичальника вих. № 3739 від 20.01.2020 року, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором № 8689с від 14.12.2012 року належним чином не виконував, передбачені кредитним договором щомісячні платежі не сплачував.

Відповідно до п. 5.1 Договору, Кредитна спілка "Українська кредитна спілка" направила ПрАТ "УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ" заяву № 3732 від 17.01.2020 року про виплату страхового відшкодування у сумі 17730,66 грн. внаслідок невиконання відповідачем свого зобов`язання за кредитним договором № 8689с від 14.12.2012 року.

ПрАТ "УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ" на підставі вищезазначеної заяви та доданих до неї документів складено страховий акт № 7кр (вх. № 1-7/20/з від 20.01.2020 р.) (а.с.39) та відповідно 20.01.2020 року здійснено виплату страхового відшкодування в розмірі 17730,66 грн., що підтверджується копією платіжного доручення № 1864 від 20.01.2020 року.

Відповідно до п. 5.7 Договору добровільного страхування кредитів до ПрАТ "УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ", яке виплатило страхове відшкодування за цим договором, переходить в межах виплаченого страхового відшкодування право вимоги, яке Кредитна спілка "Українська кредитна спілка" має до позичальника згідно з умовами кредитного договору.

Відповідно до п. 5.8 Договору добровільного страхування кредитів Кредитною спілкою "Українська кредитна спілка" надано позивачу довідку вих. № 3748 від 20.01.2020 року про сплату 20.01.2020 року ПрАТ "УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ" страхової виплати за кредитним договором № 8689с від 14.12.2012 року в рахунок погашення заборгованості ОСОБА_1 у розмірі 17730,66 грн.

Надаючи правову оцінку правовідносинам, що склалися між сторонами, суд зазначає наступне.

Статтями 979, 980 ЦК України передбачено, що за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страховою випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов`язані з: життям, здоров`ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності).

У справі, що розглядається, спір виник між страховою компанією та фізичною особою щодо відшкодування витрат, понесених у зв`язку із виплатою коштів за договором добровільного майнового страхування.

Згідно зі ст.ст.512, 514ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою у випадках, встановлених законом.

Згідно з ч.1 cт.993 ЦК України до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки.

Відповідно до cт.27 Закону України "Про страхування" до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майновою страхування, в межах фактичних затрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток.

Тобто у таких правовідносинах відбувається передача (перехід) права вимоги від страхувальника (вигодонабувача) до страховика. Нового зобов`язання з відшкодування збитків при цьому не виникає, оскільки відбувається заміна кредитора: потерпілий (страхувальник) передає страховику своє право вимоги до особи, відповідальної за спричинення шкоди. Отже, страховик виступає замість потерпілого у деліктному зобов`язанні.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Новий кредитор набуває прав та обов`язків свого попередника.

Відповідно, заміною кредитора деліктне зобов`язання не припиняється, оскільки відповідальна за спричинену шкоду особа свій обов`язок із відшкодування шкоди не виконала.

Таким чином, страхувальник, який зазнав майнової шкоди в деліктному правовідношенні, набув право вимоги відшкодування до заподіювача. У зв`язку з виплатою страхового відшкодування до страховика перейшло право вимоги (права кредитора, яким у деліктному зобов`язанні є потерпілий) до заподіювача у межах фактичних витрат.

Основною характерною ознакою суброгації є збереження того зобов`язання, яке виникло із заподіяння шкоди і у зв`язку з яким було виплачене страхове відшкодування, й зміна в ньому кредитора. Натомість регрес - право відповідальної особи, яка здійснила відшкодування шкоди, заподіяної не її діями, звернутися з вимогою про повернення виплаченого до боржника, з вини якого заподіяно шкоду. Регрес характеризується тим, що правовідношення, за яким відповідальна особа здійснила відшкодування, припинилося, у зв`язку з чим і виникло нове - пов`язане саме з регресною вимогою.

Завдання майнової шкоди страхувальнику слугує підставою для виникнення договірного зобов`язання згідно з договором майнового страхування, в якому кредитором є страхувальник, а боржником - страховик.

Деліктне зобов`язання - первісне, основне зобов`язання, підставою виникнення якого є завдання шкоди. Одержання страхувальником повного відшкодування збитків від особи, яка їх завдала, припиняє деліктне зобов`язання, що тягне за собою припинення обов`язку страховика здійснити страхову виплату (п. 4 ч. 1 ст. 991 ЦК України), але не навпаки.

Виплата страховиком страхувальнику страхового відшкодування є обов`язком страховика за договором (ст. 988 ЦК України). Така виплата не припиняє деліктного зобов`язання і не може вважатися відшкодуванням шкоди потерпілому в цьому зобов`язанні, оскільки страховик у правовідносинах добровільного майнового страхування не є боржником у деліктному зобов`язанні. Тобто заподіювач шкоди залишається зобов`язаним відшкодувати завдану ним шкоду незалежно від того, чи звертався до нього з відповідною вимогою сам потерпілий, чи страховик після виплати потерпілому відшкодування за договором майнового страхування.

Враховуючи викладене, правовідносини, що виникли між сторонами у даній справі, є суброгацією.

Відповідно до ст.262ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні не змінює порядку обчислення та перебігу позовної давності.

Тобто страхувальник, який зазнав майнової шкоди в деліктному правовідношенні, набув право вимоги відшкодування до заподіювача, й строк такої вимоги почав спливати з моменту заподіяння шкоди. У зв`язку з погашенням шкоди коштами страхового відшкодування до страховика перейшло право вимоги (права кредитора, яким у деліктному зобов`язанні є потерпілий) до заподіювача із залишком строку позовної давності.

За матеріалами справи, строк дії кредитного договору закінчився 14.06.2014 року, тобто останній платіж на виконання кредитного договору відповідач ОСОБА_1 повинна була внести 13.06.2014 року, а тому про порушене право Кредитна спілка "Українська кредитна спілка" дізналась 14.06.2014 року. Загальний строк позовної давності за завдані невиконанням кредитного договору збитки закінчується 14.06.2017.

Пунктом 5.1 договору страхування визначено, що Страхувальник повинен повідомити про настання страхового випадку та направити Страховику заяву про виплату страхового відшкодування не пізніше 30 числа поточного календарного кварталу відповідного року, в якому настав страховий випадок з додаванням документів згідно з переліком, визначеним договором.

Згідно з пунктом 6 договору страхування Страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування у випадку неповернення кредиту Позичальником, зокрема, якщо Страхувальник своєчасно не повідомив про страховий випадок без поважних причин.

Отже, за умовами Договору страхування Кредитна спілка "Українська кредитна спілка" повинна була повідомити страхову компанію про страховий випадок щодо невиконання позичальником зобов`язання за кредитним договором в цілому, який настав 14.06.2014, не пізніше 30.06.2014.

За матеріалами справи Кредитна спілка "Українська кредитна спілка" звернулась до Страховика з відповідною заявою лише 17.01.2020, тобто поза межами строку позовної давності про застосування якого заявила відповідач, поважності причин неповідомлення про настання страхового випадку поза межами строку, встановленого договором, страхування не зазначила.

Відповідно до ч.1 ст.267 ЦК України особа, яка виконала зобов`язання після спливу позовної давності не має права вимагати повернення виконаного, навіть якщо у момент виконання не знала про сплив позовної давності.

За вказаних обставин, позовні вимоги ПрАТ "УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ" не підлягають задоволенню з підстав пропуску позивачем строку позовної давності.

У зв`язку з відмовою в позові, судові витрати покладаються на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 13, 76-82, 89, 259, 263-265, 268 ЦПК України, суд -

У Х В АЛ И В:

В задоволенні позову ПРИВАТНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРАЇНСЬКАСТРАХОВА КОМПАНІЯ" до ОСОБА_1 про стягнення матеріальної шкодиза виплачене страхове відшкодування відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку Запорізького апеляційного суду протягом 30 днів з дня проголошення рішення суду шляхом подачі апеляційної скарги через Куйбишевський районний суд Запорізької області.

Учасники справи, яким повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, мають право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення їм повного рішення суду.

Суддя: О.С.Глянь