Справа № 617/1173/21
Провадження № 2/617/586/21
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

24 листопада 2021 року Вовчанський районний суд Харківської області у складі:

головуючого - судді Уханьової І.С. , за участю секретаря судового засідання Радченко І.Ю.,

представника відповідача - адвоката Лазебного Ю.О., відповідача - ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Вовчанськ цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ПРОСТІ ЗАЙМИ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся з даним позовом та просить стягнути відповідача 69435 грн. 43 коп., з яких: сума кредиту 2900 грн.00 коп; проценти за користування кредитом - 61228 грн. 58 коп.; пеня - 1450 грн. 00 коп.; індекс інфляції за весь період прострочення - 950 грн. 60 коп.; три проценти річних від простроченої суми - 2906 грн. 25 коп. та судові витрати у розмірі 2270 грн.00 коп. . Свої вимоги мотивує наступним.

28.07.2018 між ТОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансових послуг №18 на суму 2900 грн. 00 коп. зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 58 грн. 00 коп. за кожен день такого користування строком на 17 календарних днів шляхом перерахування грошових коштів на банківський рахунок відповідача. Кредитний договір було укладено в Інформаційно-телекомунікаційній системі товариства , шляхом заповнення в електронній формі заяви-анкети на офіційному сайті товариства, відповідно до якого останній отримав кредит на особисті потреби у розмірі 2900.00 грн. строком на 17 днів та зобов`язався його повернути і сплатити відсотки у розмірі 986.00 грн. у встановлений договором строк до 13.08.2018 року.

На момент 13.08.2021 року термін платежу за договором настав, однак відповідач не виконав свої зобов`язання, а саме: не повернув отримані на підставі укладеного договору кошти та не сплатив проценти. Станом на 01.07.2021 року заборгованість відповідача за кредитним договором склала: сума кредиту 2900 грн. 00 коп., проценти за користування кредитом - 61228 грн. 58 коп., пеня - 1450 грн. 00 коп., індекс інфляції за весь період прострочення - 950 грн. 60 коп.; та три проценти річних від простроченої суми - 2906 грн. 25 коп.;. Загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 69 435 грн. 43 коп.

Дата початку нарахування відсотків розпочинається з 28.07.2018. Позичальник також зобов`язалася при виникненні заборгованості сплатити неустойку у вигляді штрафу у розмірі 3% за кожен день користування у межах встановленого строку та пеню у розмірі 3,64% від суми заборгованості, починаючи з першого дня заборгованості, на 15-й день - 5,02%, на 30-й - 7,67%.

Товариство виконало свої зобов`язання з приводу надання грошових коштів: кошти за Кредитним договором перераховані на банківську картку позичальника платіжною системою ТзОВ «Фінансова компанія «ВЕЙ ФОР ПЕЙ», яка є учасником внутрішньодержавної платіжної системи «Flashpay». Так, відповідно до довідки, наданої ТзОВ «Фінансова компанія «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» на підтвердження виконання переказу 28.07.2018 2:24:11 відповідачу були перераховані грошові кошти у розмірі 2 900 грн.

Відповідач порушив взяті на себе зобов`язання не повернув позику у встановлений термін, в зв`язку з чим станом на 01.07.2021р. утворилася вищевказана заборгованість.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, але від нього надійшла заява в якій він просить справу розглядати без його участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити.

Відповідач та його представник в судовому засіданні заперечували проти задоволення позовних вимог , просили відмовити в їх задоволені , пославшись на обставини які викладені в відзиві на позов . (а.с. 75-77)

Вислухавши пояснення відповідача та його представника , дослідивши письмові докази та матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Матеріалами справи встановлено, що ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» є юридичною особою та зареєстровано як фінансова установа відповідно до розпорядження НКФУ №3601 від 29 серпня 2017 року. Основним видом діяльності ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» є кредитування, що підтверджується випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (копія) та статуту (копія). (а.с. 6, 8-10)

28.07.2018 між ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» та відповідачем було укладено Договір про надання фінансових послуг №18, у режимі онлайн шляхом заповнення в електронній формі заяви-анкети на сайті відповідача, згідно умов якого останній отримав кредит на особисті потреби у розмірі 2 900.00 грн. строком на 17 днів до 13.08.2018 та зобов`язався його повернути і сплатити відсотки у розмірі 986грн. Дата початку нарахування відсотків розпочинається з 28.07.2018 р. При виникненні заборгованості позичальник також зобов`язалася сплатити неустойку у вигляді штрафу у розмірі 3% за кожен день користування у межах встановленого строку та пеню у розмірі 3,64% від суми заборгованості, починаючи з першого дня заборгованості, на 15-й день - 5,02 %, на 30-й - 7,67 %.

У інформаційній довідці процедури оформлення заявки на видачу займу №18 від 28.07.2018 містяться дані відповідача, його прізвище, ім`я та по батькові, серія та номер паспорта, дата та орган його видачі, ідентифікаційний податковий номер, адреса реєстрації та місця проживання, дата народження, номер телефону, відомості про місце роботи, щомісячний дохід та сімейний стан. Також, у ній зазначено номер карткового рахунку, на який позичальнику перераховуватимуться кредитні кошти.

Відповідно до п.п.4-6 заяви-анкети відповідач підтвердив, що доступ до заповнення від його імені заяв-анкет на офіційному сайті відповідача (pzaim.zp.ua або www.bistrozaim.ua) належить лише йому, ні які інші особи не мають можливості скористатись від його імені можливістю отримання інтернет-кредиту у Товаристві; всі заяви-анкети, що надходять від його імені на сайт pzaim.zp.ua або www.bistrozaim.ua, є дійсними та надані ним особисто: всі заявки на видачу кредитних коштів на його картковий рахунок надані з його особистого мобільного телефону є дійсними та надані ним особисто.

Згідно наданого позивачем ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» алгоритму укладення договору за допомогою мережі «Інтернет», після подачі відповідної заяви позичальником ОСОБА_1 отримано унікальний код на підтвердження оформлення позики через SМS на мобільний номер, вказаний на сайті при реєстрації, який було введено відповідачем на цьому сайті, підтвердивши подачу заяви-анкети.(а.с. 11)

ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» прийнято позитивне рішення про надання кредиту та 28.07.2018 через платіжну систему за допомогою ТзОВ «ВЕР ФОР ПЕЙ» здійснено переказ кредитних коштів в сумі 2900.00 грн. на платіжну картку, вказану позичальником у заяві.

Згідно довідки ТзОВ «ВЕЙ ФОР ПЕЙ» на банківську кредитну картку відповідача перераховані кошти за кредитним договором у розмірі 2 900.00 грн., що підтверджується даними про отримання на картку відповідача, час запиту 28.07.2018 о 2:24:11.(а.с. 16)

Відповідно дост.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Згідност.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до вимогст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Згідно із ст.ст.1046,1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути надана розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей (ст.1047 ЦК України). Законом України «Про електронну комерцію» встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій форміч.2ст.11 Закону України «Про електронну комерцію».

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 5 ч. 1ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що Правила про порядок надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» перебувають в загальному доступі, розміщенні на офіційному сайті фінансової установи та в розумінні ст.ст.641,644 ЦК Україниє публічною пропозицією (офертою) на укладення договору позики із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Між сторонами досягнуто згоду щодо всіх істотних умов договору позики, який оформлений сторонами в електронній формі, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно дост.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до укладеного між сторонами кредитного договору № 18 від 28.07.2018 позичальник ОСОБА_1 отримав кошти у розмірі 2 900.00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності строком на 17 днів, із сплатою відсотків у розмірі 58.00 грн. за кожен день.

Крім того, при виникненні заборгованості позичальник також зобов`язався сплатити неустойку у вигляді штрафу у розмірі 3% за кожен день користування у межах встановленого строку та пеню у розмірі 3,64% від суми заборгованості, починаючи з першого дня заборгованості, на 15-й день - 5,02 %, на 30-й - 7,67 %.

Відповідно до розрахунку ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» заборгованості за кредитним договором №18 від 28.07.2018 станом на 01.07.2021 складає 65578.58 грн., яка складається з: 2900.00 грн. - заборгованість по основному боргу (тіло кредиту); 62 060.00 грн. -заборгованість за відсотками; 1450.00 грн. пені за порушення зобов`язання; 950.60 грн. - індекс інфляції за весь період прострочення; 2906.00 грн. - 3% річних від простроченої суми.

Згідност.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди(ст.611 ЦК України). Відповідно дост.610 цього Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

З урахуванням встановленого, суд дійшов висновку, що позичальник взяті не себе зобов`язання не виконав, у передбачений в договорі строк кошти (суму позики) та нараховані відсотки за користування позикою не повернув, внаслідок чого виникла заборгованість за основним зобов`язанням, яка складається із суми позики 2 900.00 грн. та процентів за користування позикою в межах строку кредитування за період з 28.07.2018 по 13.08.2018 в сумі 986 грн. Отримання відповідачем 28.07.2018 року суми позики 2900.00 гривень , також підтверджується випискою по його особистій банківській карткі .(а.с. 88-89)

Таким чином, вимога позивача ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» в частині стягнення з відповідача заборгованості за основним зобов`язанням, яка складається із суми позики 2900.00 грн. та процентів за користування позикою в межах строку кредитування за період 28.07.2018 по 13.08.2018 в сумі 986 грн. є доведеною та підлягає задоволенню.

Разом з тим, вимога позивача ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» в частині стягнення з відповідача заборгованості за відсотками за період з 13.08.2021 року в сумі 61228.58 грн. задоволенню не підлягає, з огляду на таке.

За положеннями статей 1046,1049 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 та ч.1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч.1ст.1048 ЦК України про виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

З аналізу зазначених норм матеріального права слідує, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК Україниправо кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Зазначена правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду у постановах: від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18, від 04 липня 2018 року у справі № 310/11534/13-ц, провадження № 4-154цс18, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц, провадження № 14-318цс18.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що за умовами укладеного сторонами кредитного договору №18 від 28.07.2018 ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ», як фінансова установа, надало позичальнику суму позики, а останній зобов`язувався повернути надану позику у повному обсязі до 13.08.2018.

Таким чином, позикодавець ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» відповідно до ст.1048 ЦК України має право стягнути заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування кредитними коштами у межах погодженого сторонами строку кредитування, тобто до 28.07.2021. Після закінчення строку його дії у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти.

Досліджений судом розрахунок заборгованості свідчить про те, що визначена позивачем ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» до стягнення заборгованість по нарахованих та несплачених процентах за користування позикою в сумі 61228.58 грн. включає період з 13.08.2018 по 01.07.2021, який виходить за межі строку кредитування.

Оскільки після закінчення строку кредитування у позикодавця відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти, тому заявлена позикодавцем ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» вимога в частині стягнення з відповідача заборгованості по відсотках за користування позикою за період з 13.08.2018 по 01.07.2021 є безпідставною та задоволенню не підлягає.

Вирішуючи позовні вимоги щодо стягнення з відповідача, в порядку ч.2 ст.625 ЦК України, 950.60 грн. - індекс інфляції за весь період прострочення та 2906.25 грн. - 3% річних від простроченої суми, суд враховує наступне.

Відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, що за період з 13.08.2018 по 01.07.2021, індекс інфляції за весь період прострочення становить 950.60 грн та 3% річних від простроченої суми становить 2906.25 грн.

Враховуючи заборгованість за тілом кредиту в сумі 2900.00 грн. та процентів за користування кредитом, в межах строку кредитування за період з 28.07.2018 по 13.08.2018 в сумі 986.00 грн., які є доведеними та підлягають задоволенню, суд вважає, що з відповідача необхідно стягнути індекс інфляції за весь період прострочення в сумі 950.60 грн. та 3% річних від простроченої суми в сумі 2906.25 грн.

За таких обставин, суд приходить висновку про те, що з відповідача слід стягнути на користь ТзОВ «ПРОСТІ ЗАЙМИ» заборгованість за кредитним договором №18 від 28.07.2018 р. у розмірі 9192.25 грн., яка складається з: 2900.00 грн. - заборгованість по основному боргу (тіло кредиту); 986.00 грн.- заборгованість за відсотками; 1450.00 грн. пені за порушення зобов`язання; 950.00 грн.- індекс інфляції за весь період прострочення; 2906.25 грн. - 3% річних від простроченої суми.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 200 263-265 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в:

Позовні вимоги - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , інд. номер - НОМЕР_1 , зареєстрованого та проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ПРОСТІ ЗАЙМИ» (адреса: Запорізька область, м. Запоріжжя, Вознесенівський район, вул.. Незалежної України, буд. 39-А, офіс 25)суму заборгованості за договором надання фінансових послуг № 18 від 28.07.2018 року у розмірі 9192.25 грн., яка складається з: 2900.00 грн. - заборгованість по основному боргу (тіло кредиту); 986.00 грн.- заборгованість за відсотками; 1450.00 грн. пені за порушення зобов`язання; 950.00 грн.- індекс інфляції за весь період прострочення; 2906.25 грн. - 3% річних від простроченої суми.

Стягнути зі ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , інд. номер - НОМЕР_1 , зареєстрованого та проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ПРОСТІ ЗАЙМИ» (адреса: Запорізька область, м. Запоріжжя, Вознесенівський район, вул.. Незалежної України, буд. 39-А, офіс 25)судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 300 (ТРИСТА) грн. 70 коп.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене сторонами в апеляційному порядку безпосередньо до Харківського апеляційного суду шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Головуючий: