Провадження № 2/686/4484/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 листопада 2021 року Хмельницький міськрайонний суд в складі:

головуючого - судді Карплюка О.І.

при секретарі судового засідання Лазоренко К.Ю.

з участю представника позивача ОСОБА_1

та представників відповідачів ОСОБА_2

ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Хмельницькому справу за позовом ОСОБА_4 до товариства з обмеженою відповідальністю "Преміум Лігал Колекшн" та публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" про визнання недійсним договору та скасування запису про державну реєстрацію права,

встановив:

ОСОБА_4 звернулась до суду з позовом до ТОВ "Преміум Лігал Колекшн" та ПАТ КБ "Надра" про визнання недійсним договору відступлення права вимоги, укладеного між відповідачами 5 червня 2007 року в частині відступлення права вимоги ОСОБА_4 за кредитним договором та договором іпотеки, укладеними 5 червня 2007 року між нею та ВАТ КБ "Надра", та скасування запису про державну реєстрацію права в державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, на підставі якого за ТОВ "Преміум Лігал Колекшн" зареєстровані права іпотекодержателя (обтяжувача забороною на нерухоме майно) за договором іпотеки від 5 червня 2007 року, зареєстрованого в реєстрі за №2196, посилаючись на відсутність заборгованості за тілом та відсотками перед ПАТ КБ "Надра" та відсутність у ТОВ "Преміум Лігал Колекшн" індивідуальної ліцензії Національного банку України на здійснення валютних операцій.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав.

Представники відповідачів в судовому засіданні проти позову заперечують, посилаючись на те, що наявність заборгованості за кредитним договором не є підставою для визнання його недійсним, договір про відступлення прав вимоги не містить ознак здійснення валютних операцій та може укладатись з будь-яким суб`єктом правовідносин, оскільки банк знаходиться в стадії ліквідації.

Заслухавши учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню.

Так, судом встановлено, що 5 червня 2007 року між ОСОБА_4 та ВАТ КБ "Надра" укладено кредитний договір, згідно якого позивачу надано на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти в сумі 198000 доларів США.

Цього ж дня між цими сторонами укладено договір іпотеки, за яким іпотекодавець з метою забезпечення виконання зобов`язань за цим кредитним договором передає в іпотеку квартиру АДРЕСА_1 .

30 квітня 2020 року між ПАТ КБ "Надра" та ТОВ "Преміум Лігал Колекшн" укладено договір відступлення (купівлі-продажу) прав вимоги, за яким банк відступає новому кредитору належні йому, а новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених цим договором, права вимоги банку до позичальників, заставодавців (іпотекодавців), поручителів гарантів, зазначених в додатку №1 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників.

Згідно дадатку №1 до цього договору під №292 значиться боржником ОСОБА_4 .

Відповідно до вимог ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Відповідно до вимог ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до вимог ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до вимог ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ст. 1077 ч. 1 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до вимог ст. 1 ч. 1 п. 1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг, а у випадках, прямо визначених законом, - інші послуги (операції), пов`язані з наданням фінансових послуг.

Відповідно до вимог ст. 46 ч. 2 п. п. 1, 2 та 6 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури ліквідації банку: припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, наглядової ради і правління) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється. Керівники банку звільняються з роботи у зв`язку з ліквідацією банку; банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси. Фонд здійснює заходи із виконання плану врегулювання, що передбачає виведення банку з ринку у спосіб, передбачений п. 2 ч. 2 ст. 39 цього Закону, та відчужує майно (активи) та зобов`язання відповідно до ст. 40 цього Закону на користь приймаючого банку протягом 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 цього Закону. Вчинення правочинів, пов`язаних з відчуженням майна (активів) банку чи передачею його майна третім особам (крім приймаючого банку), допускається в порядку, передбаченому ст. 51 цього Закону.

Відповідно до вимог ст. 51 ч. ч. 6 та 7 цього Закону майно (активи) банку або кількох банків (пули активів) може бути реалізоване у такий спосіб: 1) на відкритих торгах (аукціоні); 2) шляхом продажу безпосередньо юридичній або фізичній особі. Продаж майна (активів) банку у спосіб, передбачений цією частиною, може проводитися в електронній формі (на електронних майданчиках). Порядок реалізації майна банку під час проведення ліквідаційної процедури регламентується нормативно-правовими актами Фонду.

Відповідно до вимог п. 5.11. розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 5 липня 2012 року №2 реалізація майна банку шляхом відступлення прав вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення виконання зобов`язання здійснюється шляхом проведення відкритого конкурсу.

Положення нормативно-правових актів, якими врегульовано процедуру ліквідації банку, допускають продаж майна банку, який перебуває в стадії виведення з ринку (ліквідації), шляхом відступлення прав вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення виконання зобов`язання на конкурсних засадах будь-яким суб`єктам правовідносин, у тому числі без статусу банку або фінансової установи.

При цьому, враховуючи відкликання Національним банком України 4 червня 2015 року банківської ліцензії ПАТ "КБ "Надра", а також наслідки початку процедури ліквідації банку й цілі цієї процедури, обмеження прав фізичних осіб на участь у торгах з продажу прав вимоги ПАТ "КБ "Надра" законодавством не визначені.

В той же час Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених Законом.

Положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та прийняті на його виконання нормативно-правові акти Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які не містять заборони щодо придбання фізичними особами майна неплатоспроможного банку шляхом відступлення прав вимоги за кредитними договорами та договорами забезпечення, є пріоритетними щодо інших нормативних актів України.

Відповідач ТОВ "Преміум Лігал Колекшн" не набув права здійснювати фінансові операції відносно боржника, оскільки за умовами договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги у нього виникло лише право вимагати виконання зобов`язань у розмірі та обсязі, які існували на момент укладення цього договору, без можливості нарахування додаткових процентів і неустойки, право на нарахування яких мав первісний кредитор.

Крім того, відповідно до вимог ст. 192 ЦК України законним платіжним засобом, обов`язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Відповідно до вимог ст. 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність" кошти - гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент.

Відповідно до вимог ст. 47 ч. ч. 1 та 2 цього Закону банк має право надавати банківські та інші фінансові послуги (крім послуг у сфері страхування), а також здійснювати іншу діяльність, визначену в цій статті, як у національній, так і в іноземній валюті. Банк має право здійснювати банківську діяльність на підставі банківської ліцензії шляхом надання банківських послуг. Банк здійснює професійну діяльність на ринках капіталу на підставі ліцензії, що видається Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку.

Таким чином, укладення оспорюваного договору відступлення права вимоги не підпадає під ознаки здійснення валютної операції, оскільки за вказаним договором передавалась не заборгованість, предметом якої є валютні цінності, а право вимоги такої заборгованості з третьої особи, тобто, відбулось відступлення права вимоги, а не переведення валютного боргу.

Крім того, відповідно до вимог ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом. Особливості припинення зобов`язань за правочинами щодо фінансових інструментів, вчиненими на організованому ринку капіталу та поза ним, встановлюються законодавством. Законом можуть бути встановлені випадки, коли припинення зобов`язань на певних підставах не допускається.

Відповідно до вимог ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Таким чином, наявність судового рішення про стягнення з позивача заборгованості за кредитним договором не припиняє його виконання.

Відповідно до вимог ст. 215 ч. 1 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені ч. ч. 1-3, 5 та 6 ст. 203 цього Кодексу.

Відповідно до вимог ст. 203 ч. ч. 1-3, 5 та 6 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Правочин, що вчиняється батьками (усиновлювачами), не може суперечити правам та інтересам їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей.

Таких підстав для визнання недійсності вищезазначеного договору відступлення прав вимоги суд не вбачає.

Оцінюючи встановлене, суд приходить до висновку, що вимоги позивача є не обгрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 263-265 ЦПК України, ст. ст. 192, 203 ч. ч. 1-3, 5 та 6, 215 ч. 1, 512, 514, 516, 598, 599, 1054 ч. 1, 1077 ч. 1 ЦК України, ст. 1 ч. 1 п. 1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", ст. ст. 46 ч. 2 п. п. 1, 2 та 6, 51 ч. ч. 6 та 7 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ст. ст. 2, 47 ч. ч. 1 та 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність", суд

вирішив:

У позові ОСОБА_4 до товариства з обмеженою відповідальністю "Преміум Лігал Колекшн" та публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" про визнання недійсним договору відступлення права вимоги, укладеного між публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Надра" та товариством з обмеженою відповідальністю "Преміум Лігал Колекшн" 5 червня 2007 року в частині відступлення права вимоги ОСОБА_4 за кредитним договором та договором іпотеки, укладеними 5 червня 2007 року між нею та відкритим акціонерним товариством "Комерційний банк "Надра", та скасування запису про державну реєстрацію права в державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, на підставі якого за товариством з обмеженою відповідальністю "Преміум Лігал Колекшн" зареєстровані права іпотекодержателя (обтяжувача забороною на нерухоме майно) за договором іпотеки від 5 червня 2007 року, зареєстрованого в реєстрі за №2196, відмовити.

Повне судове рішення складено 16 листопада 2021 року.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя:

15.11.2021