Справа № 723/4671/20
Провадження № 2/723/461/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 січня 2021 року м.Сторожинець

Сторожинецький районний суд Чернівецької області в складі:

головуючої судді Дедик Н.П.,

за участю секретаря судового засідання Петреску Л.М. ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у спрощеному провадженні в залі суду в м. Сторожинець цивільну справу за позовом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту посилаючись на те, що 01.11.2011 року відповідачка ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву.

Вказують, що відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Також вказують, що підписавши заяву, відповідачка підтверджує той факт, що вона був повністю проінформована про умови кредитування в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі.

Зазначають, що при укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Вказують, що банком свої зобов"язання за договором виконано, а саме надано відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Для користування кредитним карковим рахунком відповідачка отримала кредитну картку.

У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 2500 грн, відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

Вказують, що банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Договору.

Зазначають, що у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п.2.1.1.12.6.1 Договору Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування.

Також зазначають, що в редакції Умов та Правил, що почала діяти з 01.03.2019 року згідно п.2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що в разі, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільною кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі:

86.4% - для картки "Універсальна";

84,0% - для картки "Універсальна голд".

Вказують, що відповідачка порушила свої зобов`язання за кредитним договором перед банком, у зв`язку з чим станом на 18.08.2020 року утворилась заборгованість перед банком в сумі 10432,07 грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту 3735,27 грн., заборгованості по відсоткам нарахованим на прострочений кредит згідно ст.625 1342,48 грн., пені 5354,32 грн.

Просять стягнути з відповідача зазначену суму заборгованості та витрати по сплаті судового збору в сумі 2102 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, надав суду заяву, в якій просив цивільну справу розглянути у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечував проти заочного вирішення справи.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилася, будучи належним чином повідомленою про день, час та місце розгляду справи, за зареєстрованим місцем проживання, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення судових викликів. Відзиву на позов не подано.

У відповідності ч.1 ст.280 ЦПК України проведено заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що 01.11.2011 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено договір надання банківських послуг шляхом підписання відповідачкою анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», згідно умов якого остання отримала 1300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, який в подальшому був збільшений до 2500 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 .

Строк дії кредитного договору відповідно до Умов та правила надання банківських послуг встановлюється не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці.

Згідно довідки про видані кредитні картки термін дії останньої картки, виданої відповідачці, становить квітень 2024 року.

Відповідно до Статуту АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ "ПРИВАТБАНК", затвердженого наказом Мінфіну України від 21.05.2018 р. №519 АТ КБ "ПРИВАТБАНК" є правонаступником всіх прав та зобов`язань ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК".

Згідно таблиці розрахунку простроченої заборгованості позичальника ОСОБА_1 по кредитному договору від 01.11.2011 року станом на 18.08.2020 року загальна заборгованість боржника складає 10432,07 грн., яка складається з наступного:

?3735,27 грн. заборгованість за тілом кредиту;

?1342,48 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України;

?5354,32 грн. - пеня.

Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено, що відповідачка умови договору належним чином не виконувала, в зв`язку з чим позовні вимоги в частині стягнення з неї заборгованості за кредитом в сумі 3735,27 грн. є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Позивач, заявляючи вимоги про стягнення заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України, та пені обґрунтовує право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, умовами долучених до позову Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт та Витягу з Умов та правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/ як невід`ємної частини спірного договору.

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПРИВАТБАНК», а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, штрафних санкцій, саме у зазначеному в документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування.

Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження N 6-16цс15).

Суд вважає, що Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 01.11.2011 року шляхом підписання заяви-анкети. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами.

З анкети-заяви, яка підписана відповідачкою, вбачається, що в ній не міститься інформація про умови кредитування, розмір відсотків та комісій за користування кредитними коштами та порядок їх сплати, також відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Відсутня інформація, яка кредитна картка буде отримана відповідачем та обслуговуватися банком.

За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та Правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами та штрафні санкції, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Вказана правова позиція підтверджена постановою Великої палати Верховного Суду № 342/180/17 від 03 липня 2019 року.

З наявної в матеріалах позову інформації про умови кредитування вбачається, що наслідком прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит передбачено пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасного виконання грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання, але не більше за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань, не може перевищувати половини суми, одержаної за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Крім того, передбачено, що клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 86,40%, 84,00%, 74,40%. Із вказаною інформацією відповідачка була ознайомлена 07.07.2020 року, що підтверджується її підписом.

Таким чином, суд вважає, що сторони договору 07.07.2020 р. обумовили у письмовому вигляді наслідки невиконання зобов"язання позивальником за кредитним договором у виді штрафних санкції, а саме пені, та сплати відсотків на підставі ст.625 ЦК України, і відповідно саме з цього числа банк справі застосувати вказані заходи.

Відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 відсотки на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України на загальну суму 1343,48 грн. нараховані банком за період з 01.10.2019 року по 29.02.2020 року.

Крім того, з розрахунку заборгованості вбачається, що пеня в сумі 5354,32 грн. нарахована станом на 01.10.2020 р.

За таких обставин суд вважає, що відсутні підстави для стягнення відсотків на підставі ст.625 ЦК України та пені, що були нараховані до 07.07.2020 р.

Враховуючи викладене, суд вважає, що в задоволенні позовних вимог в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по відсоткам нарахованим на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК, а також пені слід відмовити.

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідачки слід стягнути на користь позивача понесені останнім судові витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі ст.ст.526, 546, 549, 611, 625, 1049, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.3, 4, 5, 12, 13, 76, 81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , (зареєстроване місце проживання с. Давидівка, Сторожинецького р-ну, Чернівецької області), на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК», (місцезнаходження - м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ), заборгованість станом на 18.08.2020 року за кредитним договором б/н від 01.11.2011 року в сумі 3735,27 грн. за тілом кредиту.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , (зареєстроване місце проживання с. Давидівка, Сторожинецького р-ну, Чернівецької області), на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (місцезнаходження - м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ), 753 грн. судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Чернівецького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

СУДДЯ: