Справа № 505/426/18
Провадження №2/505/154/2021
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28.10.2021 року Котовський міськрайонний суд Одеської області у складі головуючої судді Павловської Г.В.,

При секретарі Шевчук С.В.,

розглянувши у відкритому судовому засідання в м.Подільську Одеської області у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного Товариства Комерційни Банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ КБ «Приват Банк» звернувся до Котовського міськрайонного суду Одеської області з зазначеним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що відповідно до укладеного договору № б/н від 12.11.2013 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 300 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п. 2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідач не надавала своєчасно грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами, відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

У зв`язку із порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 14.01.2018 року має заборгованість в сумі 42137,99 грн., яка складається з наступного: 454,81 грн. заборгованість за кредитом; 34600,42 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 4600,00 заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 1982,76 грн. - штраф (процентна складова).

Разом з позовною заявою представник позивача подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення по справі не заперечує, вказав, що необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання з боку банка відсутні.

Ухвалою суду від 11.11.2019 року по вказаній справі відкрито провадження.

07.04.2021 року від представника позивача Савіхіної А.М. до суду надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог, згідно якої позивач АТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором б/н від 12.11.2013 року у розмірі 7922,59 грн., з яких 454,18 грн. заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 454,18 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,00 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625; 885,99 грн. заборгованість за простроченими відсотками; 6581,79 грн. заборгованість по пені, а також понесені судові витрати.

Ухвалою суду від 28.10.2021 року було змінено назву позивача «Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»» на назву «Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк».

Представник позивача в судове засідання не з`явився. Разом з позовною подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення по справі не заперечує, зазначив, що необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання з боку банка відсутні.

11.02.2020 року від представника відповідача, адвоката Кресюна В.А. надійшла заява про застосування терміну позовної давності. Зазначав, що відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» не визнає у повному обсязі та просить їх залишити без задоволення.

Так, у 2013 році ОСОБА_1 дійсно мала проблеми з коштами і ходила по Банкам, щоб взяти поточний кредит. Вона зайшла в офіс АТ КБ «ПриватБанк», де працював ОСОБА_2 і особисто надала пакет документів для можливого оформлення кредиту. В цей день він повідомив їй про те, що документи йому необхідно подати керівництву Банку на перевірку і попросив зайти через декілька днів. Через декілька днів представник банку ОСОБА_2 повідомив про те, що кредит їй не нададуть, оскільки немає для цього підстав. Подані документи до Банку їй не повернули. Через півроку її викликали до служби безпеки Банку та запитали чи брала вона кредит. Вона розповіла про усі відомі обставини та більше її в Банк не викликали і претензій не пред`являли.

Відповідно до п.1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що Договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на той самий строк.

12.11.2014 року закінчився термін дії договору б/н і Банк з 12.11.2014 року не пред`явив жодної вимоги до ОСОБА_1 про повернення коштів, а тому термін дії позовної давності почав текти з 12.11.2014 року, а Банк звернувся до суду з позовом 21.02.2018 року. Тому, просив в позові АТ КБ «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у сумі 42137,99 та судових витрат відмовити у повному обсязі.

Вивчивши матеріали справи, суд прийшов до наступного висновку.

Відповідно до ч.1ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно доч.1 ст.15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання чи оспорювання.

Згідно зіч.1 ст.16 ЦК України, кожна особа має право звернутись до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 12.11.2013 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 300 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил наждання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1 cт. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У відповідності до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно зі ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Статтею 207 ЦК України не передбачені вичерпного переліку таких документів, тому окрім листів та телеграм можуть використовуватися інші засоби зв`язку, наприклад електронний або інший інтернет SMS-pecypc.

Частиною 2 ст.638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акценту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію банку відповідач підписом у Заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг визнає та погоджується на запропоновані банком умови користування послугами банку.

Також, одночасно із вищезазначеним свідченням приєднання до угоди відповідача, дія договору підтверджується фактом користування відповідачем картковим рахунком та використання кредитних коштів, що повністю узгоджується з ч.2.ст.642 ЦК України, згідно якої особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції.

Відповідачу ОСОБА_1 було відкрито кредитний рахунок, надано кредитну картку за № НОМЕР_1 терміном дії 07/17.

Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки: старт карткового рахунку 12.11.2013 за № НОМЕР_1 , зміна кредитного ліміту 12.11.2013 кредитний ліміт 300,00, примітка: встановлення кредитного ліміту, зміна кредитного ліміту 24.01.2020 примітка: зменшення кредитного ліміту.

Однак, відповідач не виконує належним чином свої зобов`язання та не дотримується терміну повернення наданого їй кредиту.

Згідно заяви про зменшення розміру позовних вимог, позивач АТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором б/н від 12.11.2013 року у розмірі 7922,59 грн., з яких 454,18 грн. заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 454,18 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,00 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит, згідно ст. 625; 885,99 грн. заборгованість за простроченими відсотками; 6581,79 грн. заборгованість по пені, а також понесені судові витрати.

До Анкети-заяви Банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 №СП-2010-256.

Згідно зі статтями 526, 530, 610, ч.1 ст.612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Приписами ч.1 ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 р. у справі №342/180/17-ц встановила, що Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, які містяться в матеріалах даної справи не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання заяви-анкети. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Разом з тим представником відповідача в заяві від 11.02.2020 заявлено про застосування строків позовної давності до позовних вимог Банку.

Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч.4 ст.267 ЦК України). Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.257 ЦК України). Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність. Так, за ч.2 ст.258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Згідно зі ст.253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

За приписами ч.1 ст.261 ЦК України за загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Як встановлено судом, банк звернувся до суду з вимогами про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитом у лютому 2018 року.

Відповідно до пункту 2.1.1.2.11 Умов та правил карта діє до останнього дня місяця, зазначеного на титульній стороні карти, включно.

З наданої позивачем довідки вбачається, що термін дії картки до 07/17.

Кредитна картка діє в межах визначеного нею строку. За договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредитуперебіг позовної давності (стаття 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (стаття 261 ЦК України), а не закінчення строку дії договору.

Аналогічна позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 19 березня 2014 року № 6-14цс14.

Оскільки дія картки закінчилась в липні 2017 року, а позов подано 21.02.2018, тобто трирічний строк позовної давності не сплив, отже суд дійшов висновку про відмову у застосуванні позовної давності.

На підставі викладеного, суд дійшов висновку про відсутність підстав для стягнення з відповідача: 34600.42 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 4600.00 грн. заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 1982.76 грн. - штраф (процентна складова).

В той же час, суд вважає наявними підстави для стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 454,81 грн. - тіло кредиту.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Отже з відповідача на користь позивача підлягає стягнення заборгованість за основним кредитом у розмірі 454,81 грн.

Згідно ст.141 ч.1 ЦПК України на Відповідача слід покласти понесені Позивачем судові витрати по справі у вигляді сплаченого судового збору у розмірі 1762,00 грн.

Керуючись ст.ст.526,527,530,1050,1054 ЦК України, ст.ст.12,81,130,131,141,223,229,247,263, 354 ЦПК України, суд ,-

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», , місцезнаходження: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, заборгованість за кредитним договором №б/н від 12.11.2013 року у розмірі 454 (чотириста пятдесят чотири) грн. 81 коп., в тому числі заборгованість за простроченим тілом кредиту.

В іншому відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк (, р/р НОМЕР_3 , МФО №305299, місцезнаходження: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ) судові витрати у розмірі 1762,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст.273 ЦПК України.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Одеського апеляційного суду.

Суддя Г.В.Павловська

Повне судове рішення складено 28.10.2021 року.