Справа № 626/2017/20
Провадження № 2/626/744/2021
03.11.2021 року м. Красноград
Красноградський районний суд Харківської області у складі:
головуючого судді Гусара П.І.
за участю секретаря Івашкіної Т.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Краснограді, в порядку спрощеного позовного провадження, у відсутність сторін, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Харківське обласне управління АТ "Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,-
На обґрунтування позову позивач зазначив, що 27.11.2018 року між АТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 (надалі відповідач) був укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), який розміщений на інтернет-сторінці Банку www/oschadbank.ua, до умов якого відповідач приєднався підписавши Заяву про приєднання та Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), якою він погодився на його умови.
Відповідач отримав кредитні кошти та використав їх, але умови договору виконував не належним чином, кредитні кошти не повертав, відсотки за користування кредитними коштами не сплачував, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість, яка станом на 13.08.2020 року за Договором комплексного банківського обслуговуванні фізичних складається з наступного:
-0,00 грн. - загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користуванням кредитом,
-0,00 грн. загальна сума заборгованості за РКО (комісія),
-407,01 грн. - загальна сума нарахованої пені,
-545,43 грн. сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту,
-18,68 грн. сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів,
-629,32 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту (згідно ст. 625 ЦК України),
-14,29 грн. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів (згідно ст. 625 ЦК України,
Рух справи в суді.
Ухвалою від 19.10.2021 року заочне рішення від 26.11.2020 року по цивільній справі №626/2017/20 за позовною заявою Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Харківське обласне управління АТ "Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом - скасовано.
У задоволенні клопотання ОСОБА_1 про розгляд справи в порядку загального позовного провадження - відмовлено.
Призначено судове засідання по цивільній справі за позовною заявою Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Харківське обласне управління АТ "Державний ощадний банк України" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом на 03 листопада 2021 року на 15:30 год.
В судове засідання представник позивача не з`явився, в матеріалах справи мається клопотання в якому просить розглядати справу за його відсутності за наявними у справі матеріалами, про підтримання позовних вимог у повному обсязі та про те, що він не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач у судове засідання не прибув, про час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином, про, що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутністю, про відкладення судового розгляду та відзиву на позовну заяву суду після скасування заочного рішення не надав.
Відповідно до ч.1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Відповідно до ч. 1 ст. 44 ЦПК України, учасники судового процесу та їхні представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.
Враховуючи вище викладене, суд вважає за необхідне розглянути справу по суті в даному судовому засіданні, оскільки неявка учасників справи в даному випадку не перешкоджає розгляду справи, підстав для відкладення розгляду справи суд не вбачає, оскільки суд повинен вживати заходи, пов`язані із своєчасним розглядом справи.
Так, як відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання був повідомлений у встановленому порядку, від нього до суду не надходило заяви про розгляд справи за його відсутності, не подавав відзив, правом на розгляд справи в режимі відеокоференції в тому числі і за допомогою технічних засобів не скористався, згідно ст. 280 ЦПК України, суд вважає необхідним ухвалити повторне заочне рішення по справі на підставі наявних у справі доказів, так як позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Враховуючи те, що учасники справи належним чином повідомлені про день та час розгляду справи, суд вважає за можливе відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України розглянути справу у відсутності сторін на підставі наявних у справі доказів не здійснюючи фіксування судового процесу.
Суд дослідивши матеріали справи, з`ясувавши обставини справи, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин, та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, приходить до наступних висновків.
Позиція суду.
Так, ч. 1 ст. 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Частинами 1 та 3 статті 13 ЦПК встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.
Згідно ч.ч.1-4 ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Статтею 15 ЦК України визначено право кожної особи та захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства.
Отже, об`єктом захисту є порушене, невизнане або оспорюване право чи цивільний інтерес і саме воно є підставою для звернення особи за захистом свого права із застосуванням відповідного способу захисту. Такі способи захисту передбачені статтею 16 ЦК України.
Фактичні обставини, встановлені судом.
Судовим розглядом встановлено, 27.11.2018 р. між АТ «Ощадбанк» в особі філії - Харківського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було підписано Заяву про приєднання 1580217/280716, Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Паспорт споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) та 23.02.2019 р. Заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), якими визначені умови відкриття рахунку, розмір кредиту, порядок та строк його повернення, розмір та порядок сплати процентів за користування кредитом, нарахування пені за порушення кредитних зобов`язань та інші істотні умови кредитного договору.
Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права.
Згідно п. 1.2., п. 1,7 ДКБО для отримання Кредиту Клієнт особисто надає Банку Заяву встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), оформлену за встановленою Банком формую та підписану Клієнтом, і документ згідно з визначеним Банком переліком.
Так згідно п. 6.1. Заяви на встановлення кредитної лінії (Кредиту), підписанням цієї Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, Відповідач - ОСОБА_1 погодився на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору.
Відповідно до п. 6.4. строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту (користування ним подовжується на строк дії платіжної картки). і
Згідно п. 6.9. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Відповідачем кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).
П. 6.10. Всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі. Відповідач усвідомлює та погоджується, що дана Заява, яка є складовою частини Заяви на приєднання, Договір, розміщений у вільному доступі на інтернет -сторінці Банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є кредитним договором.
Крім того, в підписаній Заяві міститься застереження, що ця Заява про приєднання оформлена (заповнена та підписана) у двох примірниках, по одному для клієнта та для АТ «Ощадбанк» та є документом, що підтверджує укладення Договору.
Підписанням цієї Заяви Відповідач ініціював та погодився на одержання (збільшення і і Кредиту та погодився з умова користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Договір), а також підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту) та Умовах користування кредитною лінією (кредитом).
Умовами п. 3 Заяви про приєднання № 1580217/280716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) передбачено, що шляхом підписання цієї заяви ОСОБА_1 беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладаю з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.
Згідно п. 5.1., ця Заява про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Відповідач підтверджує, що між ним та Банком досягнуто згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність даних, в т.ч. персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання.
Відповідно до умов Заяви про приєднання, клієнт (Відповідач) підтверджую, що отримав, ознайомився і погоджуюсь з Правилами користування Карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання. Також, Відповідач усвідомлює, що ця Заява про приєднання рівною мірою поширюється на всі продукти та послуги, що будуть надаватись Банком Клієнту в майбутньому в рамках цієї Заяви про приєднання, Тарифів та Договору.
Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій Формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомого телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 628 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне , банківське обслуговування тощо).
Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно ч. 1 ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Таким чином, у зв`язку із підписанням Заяву про приєднання № 1580217/280716, Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Паспорт споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК), Заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), сторони погодили всі істотні умови кредитного договору у письмовій формі що відповідає вимогам чинного законодавства України, тому, зазначений кредитний договір є укладеним між сторонами.
Щодо нарахування пені на суму заборгованості за несвоєчасне виконання кредитного зобов`язання.
Згідно п. 1.24. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб й редакції на 21.08.2017 р. за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суму прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Крім того, Паспорт споживача кредиту (Кредитної лінії БПК), який, також, підписаний ОСОБА_1 , містить інформацію про стягнення пені в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення - за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійних винагороди, але не більше 15% суми простроченого платежу.
Згідно ст. 611 ЦК України, правовими наслідками порушення зобов`язання, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ч. 1,3 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно ч. 2 ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Таким чином, пеня за порушення кредитного зобов`язання нарахована відповідно до умов укладеного кредитного договору та вимог чинного законодавства. До того ж, Відповідач був ознайомлений із умовами нарахування пені за порушення кредитних зобов`язань та погодився з ними.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
При цьому суд звертає увагу, що зі змісту позовної заяви вбачається, що вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованість за процентами AT «Ощадбанк» не пред`являлися.
Відповідно до п. 1.14, п.п.1.14.1. ДКБО Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором.
Відповідач умови договору виконував не належним чином, кредитні кошти не повертав, відсотки за користування кредитними коштами не сплачував, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість, яка станом на 13.08.2020 року за Договором комплексного банківського обслуговуванні фізичних осіб складається з наступного:
- 0,00 грн. - загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користуванням кредитом,
- 0,00 грн. загальна сума заборгованості за РКО (комісія),
- 407,01 грн. - загальна сума нарахованої пені,
- 545,43 грн. сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту,
- 18,68 грн. сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів,
- 629,32 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту (згідно ст. 625 ЦК України),
- 14,29 грн. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів (згідно ст. 625 ЦК України,
Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлює, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч.1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно п. 1.34 ДКБО у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення суми такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Висновки за результатами розгляду справи.
Відповідач до суду не з`явився, відзиву на позов не надав, іншого не довів.
Розподіл судових витрат.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору у розмірі 2102,00 грн., яка сплачена позивачем при поданні позову до суду і підтверджена відповідною квитанцією.
Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 549, 550, 611, 1049-1054 ЦК України,ст.ст. 4-5, 12, 76-83,141, 280-282 ЦПК України, суд,
Позов Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії Харківське обласне управління АТ "Ощадбанк" - задовольнити.
Копію заочного рішення направити відповідачу рекомендованим листом із повідомленням не пізніше двох днів з дня його проголошення.
Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення в Харківській апеляційний суд.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя