23.10.2021 м. Бар Вінницької області
Барський районний суд Вінницької області в складі:
головуючої судді Салдан Ю. О.,
секретар судового засідання Гаврищук К.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
Позов мотивовано тим, що 27.04.2020 Банк підписав з ОСОБА_1 кредитний договір шляхом підписання заяви-договору №2020/І_С/082-000639 від 27.04.2020 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АТ «Укргазбанк», що разом з Тарифним планом, умовами банківських Продуків/Пакетів, які розміщені на сайт Банку, є договором комплексного банківського обслуговування. Згідно з Договором ОСОБА_1 отримав кредитні кошти у вигляді встановленого ліміту дозволеного овердрафту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування овердрафтом в розмірі 42% річних.
Позивач вказував, що свої зобов`язання виконав в повному обсязі, однак відповідач систематично порушує умови договору, внаслідок чого утворилась заборгованість.
На підставі викладеного позивач просив стягнути з відповідача заборгованість станом на 16.12.2020 у загальній сумі 5943,07 грн, з яких: 4996,92 грн прострочена заборгованість по кредиту, 45,87 грн поточна заборгованість за нарахованими відсотками, 900,28 прострочена заборгованість за нарахованими відсотками, а також 2270 грн судового збору.
У судове засідання позивач не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, у позовній заяві просив розглянути справу без участі представника позивача, зазначивши, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзиву не надіслав.
Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Згідно з частиною 4 статті 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
2. Процесуальні дії у справі
16.09.2021 відкрито провадження у справі і постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
23.10.2021 постановлено ухвалу про здійснення заочного розгляду справи.
3. Фактичні обставини, встановлені судом і зміст спірних правовідносин
27.04.2020 між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк «Укргазбанк» і ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви-договору №2020/І_С/082-000639 від 27.04.2020 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АТ «Укргазбанк», і отримав платіжну картку.
Частиною заяви-договору №2020/І_С/082-000639 від 27.04.2020 є підписаний ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту, у якому вказано строк кредитування 12 місяців, можлива сума кредиту 300 000 грн, процентна ставка 42 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість 48% річних, реальна річна процентна ставка 49,73% річних.
Рух коштів по рахунку і користування відповідачем кредитними коштами підтверджується наданою позивачем випискою по картковому рахунку.
Наявність заборгованості ОСОБА_1 перед банком станом на станом на 16.12.2020 у загальній сумі 5943,07 грн підтверджується наданим позивачем детальним розрахунком заборгованості.
Відповідач отримав письмову вимогу про дострокове повернення кредиту від 01.10.2020, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення за адресою його зареєстрованого місця проживання, однак кредитні кошти не повернув.
Отже, між сторонами виникли кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §1-2 Глави 16, Глави 52, §1,2 Глави 71 Цивільного кодексу України.
4. Оцінка суду та застосовані судом норми права
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частинами 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Отже, сума наданого кредиту, розмір процентної ставки, порядок її нарахування, розмір і порядок нарахування штрафу та пені повинні бути передбачені у письмовому договорі.
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку банк).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Як встановлено судом, сторони узгодили основні умови кредитування у письмовій формі, а саме шляхом підписання банком і споживачем заяви-договору №2020/І_С/082-000639 від 27.04.2020, частиною якої є паспорт споживчого кредиту.
Підписанням заяви-договору відповідач підтвердив, що ознайомився із розробленими Банком умовами Договору, умовами користування кредитною карткою, паспортом споживчого кредиту.
Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до частини 1 статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Як встановлено судом, відповідач здійснював витрати кредитних коштів, однак належним чином умови кредитного договору не виконував. Внаслідок цього утворилась заборгованість, яку відповідач зобов`язаний сплатити на користь позивача.
Оцінивши надані позивачем докази в їх сукупності та взаємозв`язку, суд вважає вимоги Банку доведеними. Доказів на спростування наведених Банком розрахунків і наявності заборгованості відповідач не надав, що є його процесуальним обов`язком.
Отже, позов слід задовольнити повністю і стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 5943,07 грн, з яких: 4996,92 грн прострочена заборгованість по кредиту, 45,87 грн поточна заборгованість за нарахованими відсотками, 900,28 прострочена заборгованість за нарахованими відсотками.
5. Розподіл судових витрат між сторонами
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений позивачем судовий збір в сумі 2270 гривень.
Керуючись ст. ст. 263-265, 273, 293, 294, ЦПК України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 5943 (п`ять тисяч дев`ятсот сорок три) гривні 07 копійок, з яких: 4996 (чотири тисячі дев`ятсот дев`яносто шість) гривень 92 копійки прострочена заборгованість за кредитом, 45 (сорок п`ять) гривень 87 копійок поточна заборгованість за нарахованими відсотками, 900 (дев`ятсот) гривень 28 копійок прострочена заборгованість за нарахованими відсотками
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір в сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду через Барський районний суд Вінницької області, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення складено 23.10.2021.
Учасники справи:
ОСОБА_1 , номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя Ю. О. Салдан