Справа № 495/4059/21
Номер провадження 2/495/2058/2021
11 серпня 2021 рокум. Білгород-Дністровський
Білгород-Дністровський міськрайонний суд Одеської області у складі:
головуючого судді Анісімової Н.Д.,
із участю секретаря судового засідання Кросовської А.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії-Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
01.06.2021 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії-Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулось із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), станом на 13.04.2021 року, що складає 33 900 грн 84 коп.
1.Стислий виклад позиції позивача
08.11.2018 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Миколаївського обласного управління AT «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі заяви про приєднання № 570341115 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного (платіжної картки), який містить в собі, в тому числі елементи Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII договору.Згідно з пунктом 3.1 заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadban. та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору.Крім того, 3.2 пунктом вищезазначеної заяви, відповідно до умов договору відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.За умовами пункту 3.4.1.- 3.4.2. заяви, банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОР надав платіжну картку типу MasterCard World Debit «Моя картка», а також ПІН-код до неї.Клієнт підтвердив, що отримав, ознайомився і погодився із правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання заяви, що передбачено пунктами 5.1. блоку 5 заяви.Пунктами 6.2. блоку 6 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) у сумі 30 000 грн з можливим подальшим збільшенням до 250 000,00 грн на строк 60 міс з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки.Згідно пункту 6.6.1. процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38.00 (тридцять вісім) % річних та сплачується щомісячно.Всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі, про що зазначено в пункті 6.10. заяви.Однак, встановлені кредитним договором терміни повернення наданого кредиту відповідачем не дотримуються.АТ «Ощадбанк» свої зобов`язання за вказаним договором виконав повністю, надавши клієнту кредит у вигляді відновлюваної кредитної лінії на платіжну картку. Відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 13.04.2021 року складає 33 900 грн 84 коп, з яких:27 244 грн 35 коп. - загальна сума основної заборгованості (основного боргу);4 114 грн 89 коп - загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом; 05 грн 98 коп - комісія; 0 грн 04 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);0 грн 03 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 528 грн 88 коп. - розмірі 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 92 грн 36 коп. - розмірі 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;1 675 грн 45 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);238 грн 86 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
2. Рух справи у суді
Ухвалою судді Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від ? 2021 року відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження,
3. Заяви, клопотання учасників процесу та насідки їх вирішення.
3.1. Представник позивача в судове засідання не з`явився, 26.07.2021 року надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує та проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
3.2.Відповідач у судове засідання не з`явився про час та місце слухання справи повідомлявся, шляхом здійснення оголошення про виклик у судове засідання, причини неявки суду невідомі, клопотань про відкладення судового засідання до суду не надходило.
Відповідно до частини першої та другої статті 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів.
Як визначено частиною четвертою статті 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
На підставі пункту 2 частини першої статті 131 ЦПК України відповідач вважається повідомленою про час та місце слухання справи, на виклики у судові засідання не прибув, про причини неявки суду не повідомив; правом подачі відзиву не скористався; позивач не заперечує проти заочного розгляду справи, суд ухвалив розгляд справи здійснювати у заочному порядку на підставі наявних у ній доказів.
Відповідно до вимог частини другої статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
3.3. Згідно із статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом.
Відповідно до частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Вимогами частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
4. Фактичні обставини справи.
08.11.2018 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Миколаївського обласного управління AT «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі заяви про приєднання № 570341115 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного (платіжної картки), який містить в собі, в тому числі елементи Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII договору.
Згідно з пунктом 3.1 заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadban. та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору.Крім того, 3.2 пунктом вищезазначеної заяви, відповідно до умов договору відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою.За умовами пункту 3.4.1.- 3.4.2. заяви, банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 в Гривня України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОР надав платіжну картку типу MasterCard World Debit «Моя картка», а також ПІН-код до неї.Клієнт підтвердив, що отримав, ознайомився і погодився із правилами користування карткою, тарифами, які діють на дату підписання заяви, що передбачено пунктами 5.1. блоку 5 заяви.Пунктами 6.2. блоку 6 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) у сумі 30 000 грн з можливим подальшим збільшенням до 250 000,00 грн на строк 60 міс з можливим продовженням на той самий строк.
Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки.Згідно пункту 6.6.1. процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38.00 (тридцять вісім) % річних та сплачується щомісячно.Всі інші умови кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в договорі, про що зазначено в пункті 6.10. заяви.Однак, встановлені кредитним договором терміни повернення наданого кредиту відповідачем не дотримуються.АТ «Ощадбанк» свої зобов`язання за вказаним договором виконав повністю, надавши клієнту кредит у вигляді відновлюваної кредитної лінії на платіжну картку.
Відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 13.04.2021 року складає 33 900 грн 84 коп, з яких:27 244 грн 35 коп. - загальна сума основної заборгованості (основного боргу);4 114 грн 89 коп - загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом; 05 грн 98 коп - комісія; 0 грн 04 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);0 грн 03 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 528 грн 88 коп. - розмірі 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 92 грн 36 коп. - розмірі 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;1 675 грн 45 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);238 грн 86 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
5. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.
Відповідно до частини першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Частиною другою статті 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцентуючи пропозицію банку відповідач підписом у заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладеного між банком та клієнтом підтвердив (п. 3.1. заяви), що між ним та банком укладено кредитиний договір з істотними умовами кредитування, викладеними в цій заяві (зокрема, розміром кредиту).
Частиною другою статті 628 ЦК України передбачено, що сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносні сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Отже, між сторонами виникли зобов`язальні правовідносини, в тому числі і ті, що витікають з кредитного договору.
Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Частиною другою статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитними договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 (статті 1046-1053) ЦК України.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інші фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з положеннями статтей 530, 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановленні строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно пункту 1.16. ДКБО за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати. банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відповідні кредитної лінії (кредиту) та в додатку №1 до договору, - в разі зміни умов кредитувань згідно пункту 11.1.3 Розділу XX Договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно є терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредит шляхом сплати обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.
Згідно пункту 1.20 ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредит) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначенні розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості.
Відповідно до пункту 1.27. ДКБО, будь-яке невиконання клієнтом умов договору) породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором.
Пунктом 1.28. ДКБО також передбачено, що Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування кредиту, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту; та/або 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за кредитом, процентами за його користування та непогашення цієї заборгованості клієнтом банк має право заблоковувати платіжну картку.
Відповідно до частини першої статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Згідно пункту 9.1 Розділу IX ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки національного банку України, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором.
Пунктом 1.24 ДКБО передбачено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені зазначеним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня. коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.
Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором.
Крім того, відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язав: сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь - прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший ре: процентів не встановлений договором або законом. Відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб належним чином не виконував, в зв`язку з чим станом на 13.04.2021 року складає 33 900 грн 84 коп, з яких: 27 244 грн 35 коп. - загальна сума основної заборгованості (основного боргу); 4 114 грн 89 коп - загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом; 05 грн 98 коп - комісія; 0 грн 04 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 0 грн 03 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 528 грн 88 коп. - розмірі 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 92 грн 36 коп. - розмірі 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1 675 грн 45 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 238 грн 86 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Відповідно до статті 525 ЦК України, не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання, крім випадків, передбачених законом або договором.
Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно зі статтею 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума з інше майно, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконані або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК). Пенею є неустойка, обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК).
Таким чином, враховуючи те, що факт отримання відповідачем кредиту є доведеним, то право позивача є порушеним і підлягає судовому захисту шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії-Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість у розмірі 33 900 грн 84 коп. ( тридцять три тисячі дев`ятсот гривня 84 коп.).
За вказаних обставин, суд дійшов висновку про повне задоволення позовних вимог, а саме з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сума у розмірі 33 900 грн 84 коп, яка складає:27 244 грн 35 коп. - загальна сума основної заборгованості (основного боргу);4 114 грн 89 коп - загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом; 05 грн 98 коп - комісія; 0 грн 04 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);0 грн 03 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 528 грн 88 коп. - розмірі 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 92 грн 36 коп. - розмірі 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом;1 675 грн 45 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту);238 грн 86 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
6. Розподіл судових витрат
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги повністю обґрунтовані, то необхідно стягнути з відповідачки на користь позивача витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 270 грн (дві тисячі двісті сімдесят грн), як того вимагає стаття 141 ЦПК України.
Керуючись статтями 12, 81, 141, 247, 263-265, 280-289, 354 ЦПК України
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії-Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» ( вулиця Херсонське шосе, 50, місто Миколаїв, код ЄДРПОУ 09326464) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки)задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії-Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у сумі 33 900 грн 84 коп. ( тридцять три тисячі дев`ятсот грн 84 коп.).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії-Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 270 грн (дві тисячі двісті сімдесят грн).
Копію рішення направити учасникам справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Суддя Н.Д. Анісімова