РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 жовтня 2021

м.Харків

Справа № 639/8821/13-ц

провадження 2/639/27/21

Жовтневий районний суд м.Харкова

у складі: головуючого - судді Єрмоленко В.Б.

за участю секретаря-Міжиріцької А.В.

учасники справи:

представник позивача-Хоміч А.А.

представник відповідача-Лисенко А.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом правонаступника Публічного акціонерного товариства «Банк Форум»- Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Женева» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Публічне Акціонерне товариство ( ПАТ) «Банк Форум» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 0274/08/12-Аnewv від 01 серпня 2008 в сумі 191 769,97 грн., що в доларовому еквіваленті складало 23 992,24 долари США, посилаючись на те, що за умовами договору Банк надав відповідачу грошові кошти в сумі 29200 доларів США на строк до 31 липня 2015 , зі сплатою 13% річних, а позичальник зобов`язався здійснювати повернення кредиту частинами щомісячно в сумі не менше 348 дол. США на відкритий йому позичковий рахунок,сплачувати проценти щомісячно. В результаті невиконання умов кредитного договору з боку відповідача, станом на 9.08.2013 існує заборгованість в сумі 191769,97 грн. або 23 992,24 дол. США, яка складається із простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів-7367,40 доларів США, поточної заборгованості по поверненню тіла кредиту-14 267,80 доларів США, простроченої заборгованості по процентам у розмірі 1211,58 дол. США, поточної заборгованості по процентам-218,76 доларів США, суми нарахованої пені згідно п. 4.1 кредитного договору - 926,70 доларів США.В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між боржником і Банком укладено договір застави № 0274/08/12- Аnewv (z), у відповідності до якого в заставу передано автомобіль HYUNDAI моделі TUCSON 2,7, 2008 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1 .

Заочним рішенням Жовтневого районного суду м.Харкова від 27 листопада 2013 р. задоволені позовні вимоги ПАТ «Банк Форум» та стягнуто з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 0274/08/12-Аmewv від 01.08.2008 р. у розмірі 191 769,97 грн., що в доларовому еквіваленті становить 23992,24 дол США, з яких прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів-7 367,40 доларів США, поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів- 7367,40 доларів США, прострочена заборгованість по процентам - 1211,58 доларів США, поточна заборгованість по процентам -218,76 доларів США, пеня-926,70 доларів США ( а.с. 22).

На виконання заочного рішення суду Жовтневим районним судом м.Харкова 29.04.2015 видано виконавчий лист і постановою Міжрайонного ВДВС по Холодногірському та Новобаварському районах м.Харків ГТУЮ в Харківській області 29.09.215 відкрито виконавче провадження № 48912153 ( а.с. 43,44).

14.03.2018 між ПАТ «Банк Форум» та ТОВ «Фінансова компанія «Женева» укладено Договір про відступлення прав вимоги № 1050-Ф, відповідно до якого ПАТ «Банк Форум» відступило ТОВ «Фінансова компанія «Женева», а ТОВ «Фінансова компанія «Женева» набуло право вимоги заборгованості за договорами кредиту, у тому числі за Договором кредиту № 0274/08-12-Anewv від 01.08.2008 року, укладеного між ПАТ «Банк Форум» та ОСОБА_1 37-42, 46-48)

Ухвалою Жовтневого районного суду м.Харкова від 02 липня 2018 замінено стягувача у виконавчому провадженні № 48912153 з примусового виконання виконавчого листа №639/8821/13-ц, виданого Жовтневим районним судом м. Харкова 29.04.2015 року, про стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк Форум» суми заборгованості за кредитним договором № 0274/08/12-Anewv від 01.08.2008 року в розмірі 191769,97 грн., що в доларовому еквіваленті за курсом Національного банку України (1 долар США = 7,993 грн.) складає 23992,24 дол. США, боржником за яким є ОСОБА_1 , вказавши в якості стягувача Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Женева» ( а.с. 56-59).

09 серпня 2018 ухвалою суду задоволена заява ОСОБА_1 , скасовано заочне рішення Жовтневого районного суду м.Харкова від 27.11.2013 р. у справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором ( а.с. 201-203).

Задоволено клопотання ТОВ «Фінансова компанія «Женева» про залучення до участі у справі, як правонаступника прав та обов`язків ПАТ «Банк «Форум» ( а.с. 239-242).

Ухвалою суду від 22 лютого 2019 витребувані у ПАТ «Банк Форум» належним чином завірені графік погашення зобов`язань за кредитним договором № 0274/08/12-Аmewv від 01.08.2008, укладеним з ОСОБА_1 , детальний розрахунок заборгованості за кредитом, процентам та нарахованим штрафним санкціям з обґрунтуванням такого розрахунку, витяг з особового рахунку, яка містить інформацію про рух коштів по сплаті кредиту.

Відповідач ОСОБА_1 надав відзив на позовну заяву,в якому,заперечуючи проти заявлених позовних вимог, стверджує, що не має такої заборгованості, оскільки за період з 2008 по 2013 ним сплачена сума за кредитним договором-242 190,10 грн., що еквівалентно 23 44,80 доларів США і це підтверджується квитанціями, наданими суду ( а.с.72-182 ,218-221).

Від представника відповідача отримані письмові пояснення, в яких вказується, що положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту несправедливі та є підставою для визнання таких положень нікчемними. Нарахована та сплачена відповідачем сума процентів, які встановлені у п. 2.10 кредитного договору повинна бути зарахована в рахунок погашення заборгованості, оскільки таке положення договору, на думку представника, суперечить принципам цивільного законодавства та порушує права відповідача, як споживача банківських послуг. Не надано позивачем виписок по рахункам відповідача,на яких обліковується заборгованість та погашення за кредитним договором. Не містять матеріали справи доказів здійснення оплати ТОВ «ФК «Женева» переходу прав вимоги ( т. 2 а.с.213-222).

Правонаступник ПАТ «Банк Форум»-ТОВ «ФК «Женева» направила суду пояснення по справі, посилаючись на те, що за умовами укладеного кредитного договору боржник прийняв на себе зобов`язання щомісячно, не пізніше 20 числа кожного місяця, сплачувати Банку грошові кошти в умі не менш 348 дол. США повернення частини тіла кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом з розрахунку 13% річних. Розрахунок заборгованості, який долучений до позовної заяви ПАТ «Банк Форум» проведений із врахуванням всіх платежів на виконання вимог договору та співпадає з платежами ОСОБА_1 по квитанціям, представлених суду. Згідно п. 2.8 кредитного договору, у разі недостатності суми поверненого платежу для виконання зобов`язань позичальника по договору у повному обсязі, вимоги Банку погашаються у наступній черговості: в першу чергу сплачуються прострочені проценти та комісії, в другу-прострочена заборгованість за кредитом, в третю-строкові проценти та комісії, в четверту - строкова заборгованість за кредитом, в п`яту - можлива неустойка, штраф та пеня, потім-інші вимоги Банку. В даному випадку, у зв`язку із неналежним виконанням умов кредитного договору, погашення заборгованості проводилось Банком з урахуванням п. 2.8 кредитного договору. Представник позивача вважає, що не заслуговують на увагу твердження відповідача про те, що ним повністю виконано своє зобов`язання за кредитним договором,так як навіть сам відповідач зазначає, що ним сплачено лише 23440,80 дол.США.Натомість сума виданого кредиту становить 29000 доларів США, без урахування нарахованих відсотків та інших зобов`язань, які виникали у позичальнику у зв`язку із неналежним виконанням кредитного договору ( т. 2 а.с. 125-126).

Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, приходить до наступного.

01 серпня 2008 року між Акціонерним комерційним банком «Форум» в особі Харківської філії АКБ «Форум» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір № 0274/08/12-Anewv , за умовами якого Банкнадав Позичальнику кредит у розмірі 29 200 доларів США для придбання автомобіля Hyundai Tucson строком по 31 липня 2015. За користування кредитними коштами встановлюється плата у розмірі 13% річних. Забезпечення повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування та можливої неустойки (штраф, пеня) є договір застави автомобіля № 0274/08/12- Аnewv (z) ( а.с. 7-8,11-14).

Відповідно до п.п. 2.3 розділу 2 Кредитного договору позичальник здійснює повернення кредиту частинами щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту в сумі не менше 248,00 дол. США на відкритий йому позичковий рахунок.

Проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником самостійно щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами ( п.п.2.3, 2.7 кредитного договору).

Підпунктом 2.8 кредитного договору визначено, що у разі недостатностіу разі недостатності суми проведеного платежу для виконання зобов`язань позичальника по договору у повному обсязі, вимоги Банку погашаються у наступній черговості: в першу чергу сплачуються прострочені проценти та комісії, в другу-прострочена заборгованість за кредитом, в третю-строкові проценти та комісії, в четверту - строкова заборгованість за кредитом, в п`яту - можлива неустойка, штраф та пеня, потім-інші вимоги Банку.

Додатковим договором № 1 до кредитного договору №0274/08/12-Anewv від 01.08.2008, укладеним 27.12.2011, сторони домовились провести реструктуризацію кредитної заборгованості позичальника за кредитним договором та повернути частину основної кредитної заборгованості в сумі 7 616 доларів США, що підлягала сплаті в період з 01.02.2010 по 30.11.2011 з рахунку обліку простроченої заборгованості на рахунок строкової заборгованості за кредитом.

П. 1.3 кредитного договору щодо встановлення плати за користування кредитом викладено в новій редакції, знижена процентна ставка за користування кредитом з 27.12.2011 по 26.12.2012 до 10% річних. Підпунктом 2.3 в новій редакції визначено, що повернення основної заборгованості по кредиту здійснюється частинами, протягом кожного місяця, проценти сплачуються щомісячно, не раніше 1-го та не пізніше 20-числа місяця, наступного за місяцем нарахування процентів за користування кредитними коштами. Сторони домовились, що проценти нараховані за кредитним договором за період з 01.09.2011 по 30.11.2011 позичальник сплачує в день підписання цього додаткового договору в повному обсязі( а.с. 9-10).

Згідно з п. 3.2.2, 3.2.3, 3.2.5 договору Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним у випадку невиконання чи неналежного виконання Позичальником своїх зобовязань за кредитним договором. У разі несвоєчасного погашення кредиту або сплати процентів за користування кредитними коштами стягувати з позичальника неустойку, штраф, пеню.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина 1 статті 526 та частина 1 статті 530 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною першою статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У зв`язку з невиконанням прийнятих на себе зобов`язань за кредитним договором за відповідачем ОСОБА_1 станом на 29.08.2013 р. числиться заборгованість в сумі 23992,24 долари США та складається з: суми простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів - 7367,40 доларів США; суми поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів - 14267,80 долари США; суми простроченої заборгованості по процентам в розмірі - 1211,58 доларів США; суми поточної заборгованості по процентам в розмірі - 218,76 доларів США; суми нарахованої пені згідно п. 4.1. кредитного договору в розмірі - 926,70 долари США, що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості, в якому зафіксовані дати та суми погашення окремо тіла кредиту, процентів, суми простроченого платежу (а. с. 4-5).

Так,після травня 2012 на погашення простроченого платежу по тілу кредиту кошти не надходили,а прострочені відсотки оплачувались до 21.03.2013 несвоєчасно.

За період з вересня 2008 по 29.08.2013 ОСОБА_1 оплачено на погашення тіла кредиту 7564,80 доларів США з отриманих 29200 доларів США. Сума нарахованих процентів за користування кредитними коштами складає 15 413,82 долари США, оплачено фактично 13983,48 долари США, що підтверджується детальним розрахунком заборгованості окремо за кредитом, процентам, нарахованим штрафним санкціям, а також витягом з особового рахунку ОСОБА_1 ( т. 2 а.с. 25-60).

Доводи представника відповідача на нікчемність договору в частині сплати комісії та неправомірне зарахування комісії на погашення заборгованості не знайшли свого підтвердження в судовому засіданні.З наданих розрахунків вбачається, що комісія за кредитним договором №0274/08/12-Anewv від 01.08.2008 не нараховувалась та не стягувалась, позовні вимоги стосуються стягнення заборгованості за тілом кредиту, процентам, пені за прострочення виконання зобов`язання, що розрахована за період з 29.08.2012 по 28.08.2013.

Посилання представника відповідача про не зарахування суми по страховому випадку на рахунок погашення заборгованості є необґрунтованими. Як вбачається з інформації, наданої ОСОБА_1 30.04.2010 АКБ «Форум», договір страхування № 23-08-5649538 від 10.08.2009 діяв по 10.11.2009 та в подальшому автомобіль відповідачем не застрахований, хоча обов`язок застрахувати легковий автомобіль, як предмет застави, передбачено умовами договору. АКБ «Форум», як вигодонабувач отримав 03.12.2009 по страховому випадку, що стався 22.09.2009, від ТДВ СК «Провіта» 9741,85 грн., що була розподілена на купівлю валюти 626,88 доларів США, з яких 278,88 доларів США спрямовано на погашення відсотків 03.12.2009, 348,00 доларів США- на погашення основної заборгованості, 4732,77 грн. зараховані на поточний рахунок відповідача.

Свою незгоду з наданим позивачем розрахунком по кредитному договору представник відповідача- ОСОБА_2 не підтвердив відповідними розрахунками.

Аргументи про відсутність даних про оплату правонаступником Публічного акціонерного товариства «Банк Форум»- Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Женева» за договором про відступлення прав вимоги за кредитними договорами не впливають на рішення суду про стягнення заборгованості за кредитним договором та не є предметом спору.

З огляду на те, що в порушення умов кредитного договору ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором №0274/08/12-Anewv від 01.08.2008 належним чином не виконав, томусуд дійшов висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав шляхом стягнення непогашеної заборгованості.

За правилами ст. ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 19, 81, 133, 141, 264, 265 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Женева»- правонаступника Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» до ОСОБА_1 - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Женева» заборгованість за кредитним договором №0274/08/12-Anewv від 01.08.2008, укладеного з ПАТ «Банк Форум», в сумі 23 992,24 долари США, що складається із суми заборгованості за тілом кредиту-21635,20 доларів США, заборгованості по процентам-1430,34 долари США, пені 926,70 доларів США, понесених витрат по сплаті судового збору-1917 грн. 70 коп.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцять днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкриття чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Женева» (, м. Київ, вул.Кудрявський узвіз,5-Б);

Відповідач ОСОБА_1 ( ІПН НОМЕР_2 , АДРЕСА_1 ).

Повне судове рішення складено 23.10.2021.

СУДДЯ -