Справа № 191/1234/21
Провадження № 2/191/426/21
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
11.10.2021 м. Синельникове
Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:
головуючого судді Бондаренко Г.В.
за участю секретаря Яніної О.В.
згідно вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, без фіксації судового засідання технічними засобами, розглянувши в порядку спрощеного провадження, у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Синельникове цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач зазначив, що 20.02.2019 року між ПАТ АБ «Украгазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюється з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк».
Зазначений вище договір овердрафту є договором на приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку - www.ukrgasbank.com/private/card_and_current_accounts/cards/public/.
Відповідно до п.3.1 Правил Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а Банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок. Відповідно до п.3.2 Правил, датою укладення Договору відповідно до цих Правил є дата відкриття субрахунку/рахунку. У разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі пакет передбачає отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумій положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). У Заяві-Договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку Клієнта (п. 3.3 Правил).
20.02.2019 року таку Заяву-Договір № 2019/І_С/175-Z0637839-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» було заповнено, підписано та подану до відділення № 175/03 АБ «Укргазбанк», м. Дніпро ОСОБА_1 .
Згідно п. 5.1.6 Правил на Банк покладено обов`язки на умовах, визначених Правилами, на підставі прийнятої від Клієнта Заяви-Договору, якою визначено умови надання кредиту, встановити субрахунком ліміт дозволеного овердрафту та забезпечувати можливість Клієнту користуватися дозволеним овердрафтом за умови належного та своєчасного виконання Клієнтом своїх обов`язків за укладеним Договором.
У відповідності до п.п. 5.2.10, 5.2.11 Правил Позичальник зобов`язаний погашати заборгованість і дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, не пізніше останнього строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом.
Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеної овердрафту у випадках, визначених Правилами (п. 6.13 Правил). У разі непогашення Клієнтом заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визначається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування.
Основними умовами програми «Домовичок» передбачено: порядок сплати процентів - щомісячно (сплануються до 25-го числа місяця, наступного за місяцем нарахування); пільговий період - 30 календарних днів; відсоткова ставка на пільговий період - 0,0001% річних; сума обов`язкового щомісячного погашення 7% від фактичної суми заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50,00 грн., але не більше фактичної заборгованості на 1-ше число місяця); відсотки за користування лімітом за попередній місяць.
Таким чином, Банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором овердрафту, а Клієнт скористався наданим кредитом.
Всупереч умовам Договору овердрафту, зобов`язання щодо погашення основного боргу за овердрафтом Клієнтом належним чином не виконуються.
Зобов`язання щодо сплати процентів за користування кредитом Клієнтом не виконуються.
Сума неповернутих у встановлений строк кредитних коштів станом на 07.12.2020 року становить 174, 67 грн. та обліковується як прострочена заборгованість, на яку нараховані проценти в сумі 2 167, 32 грн.
Залишок заборгованості в межах дозволеного овердрафту станом на 07.12.2020 року становить 13 199, 00 грн., на яку нараховані поточні проценти в сумі 389, 48 грн..
Таким чином, станом на 07.12.2020 року заборгованість Клієнта за Договором овердрафту становить 15 930, 47 грн., в тому числі : заборгованість по кредиту (поточна) 13 199, 00 грн.; заборгованість по кредиту (прострочена) 174, 67 грн.; заборгованість по процентах (поточна) 389, 48 грн.; заборгованість по процентам (прострочена) 2 167, 32 грн.
Факт користування позичальником кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 07.12.2020 року.
Згідно п.п.2.1.4.2.1-2.1.4.2.3 Договору овердрафту Клієнт зобов`язаний : не пізніше останнього дня Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт); сплачувати суми основного борту за Дозволеним овердрафтом та проценти за користування Дозволеним овердрафтом за ставкою, передбаченою Заявою на приєднання та в розмірі строки, передбачені цими Правилами; за користування неповерненою в строк, згідно пп. 2.1.3.5 цих Правил, сумою Дозволеного овердрафту, сплачувати проценти, штрафи, пені у розмірі, зазначеному в Заяві на приєднання.
Таким чином, діями Позичальника порушені норми матеріального права, що регулюють зобов`язальні відносини, а саме положення ст.ст.526-530, 1048,1049,1050 ЦК України, та умови Договору овердрафту (приєднання).
У зв`язку з цим, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 2019/ОВР/175-000140 від 20.02.2019 року, станом на 07.12.2020 року в сумі 15 930, 47 грн., в тому числі : заборгованість по кредиту (поточна) 13 199, 00 грн.; заборгованість по кредиту (прострочена) 174, 67 грн.; заборгованість по процентах (поточна) 389, 48 грн.; заборгованість по процентам (прострочена) 2 167, 32 грн.
Факт користування позичальником кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 07.12.2020 року, а також судові витрати по сплаті судового збору.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак при зверненні до суду з даним позовом зазначив, що у разі їх неявки в судове засідання, не заперечують про розгляд справи за їх відсутності та винесення заочного рішення судом.
Відповідач в судове засідання не з`явився по невідомій суду причині, хоча про день на час судового розгляду був належним чином повідомленим.
Згідно ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов : відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
З урахуванням згоди представника позивача, суд вважає за необхідне розглянути справу на підставі наявних в ній доказів та винести заочне рішення.
Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, прийшов до наступного висновку.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків.
З матеріалів справи вбачається, що 20.02.2019 року ОСОБА_1 підписав Заяву-Договір №2019/І_С/175-Z0637839-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», з якого вбачається, що кредит надається у формі дозволеного овердрафту на умовах: за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»; кредитний договір № 2019/ОВР/175-000140, строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців, максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300 000,00 грн.; процентна ставка 36 % річних, процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних.
На виконання умов Договору, Клієнту було видано платіжну картку№ НОМЕР_1 , що підтверджується відповідною розпискою Клієнта.
Відповідно до п. 2.6 Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ КБ «Укргазбанк», сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чино Заяви-Договору, якою Клієнт замовив кредит, Банк надає Клієнту кредит шляхом встановлення з субрахунком Клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заяво Договором.
У відповідності до п. 3.1 Правил Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чино заповнив та підписав Заяву-Договір, а Банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок.
Відповідно до п. 3.2 Правил датою укладення Договору відповідно до цих Правил є дата відкриття субрахунку/рахунку.
У разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі пакет передбачає отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумій положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). У Заяві-Договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку Клієнта (п. 3.3 Правил).
Згідно п. 5.1.6 Правил на Банк покладено обов`язки на умовах, визначених Правилами, на підставі прийнятої від Клієнта Заяви-Договору, якою визначено умови надання кредиту, встановити субрахунком ліміт дозволеного овердрафту та забезпечувати можливість Клієнту користуватися дозволеним овердрафтом за умови належного та своєчасного виконання Клієнтом своїх обов`язків за укладеним Договором.
У відповідності до п.п. 5.2.10, 5.2.11 Правил Позичальник зобов`язаний погашати заборгованість і дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, не пізніше останнього строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом.
Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеної овердрафту у випадках, визначених цими Правилами (п. 6.13 Правил).
У разі непогашення Клієнтом заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визначається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості ( п.6.16 Правил).
На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування ( п.7.2.3 Правил).
Згідно копії Витягу з офіційного сайту АБ «Укргазбанк», основними умовами програми «Домовичок» передбачено : строк кредитування 24 місяці; обмеження суми ліміту від 1000 грн. до 300000 грн.; порядок сплати процентів - щомісячно (сплануються до 25-го числа місяця, наступного за місяцем нарахування); пільговий період - 30 календарних днів; відсоткова ставка на пільговий період - 0,0001% річних; сума обов`язкового щомісячного погашення 7% від фактичної суми заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50,00 грн., але не більше фактичної заборгованості на 1-ше число місяця); відсотки за користування лімітом за попередній місяць.
Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 станом на 07.12.2020 року має перед відповідачем заборгованість в розмірі 15 930, 47 грн., яка складається з: заборгованість по кредиту (поточна) 13 199, 00 грн.; заборгованість по кредиту (прострочена) 174, 67 грн.; заборгованість по процентах (поточна) 389, 48 грн.; заборгованість по процентам (прострочена) 2 167, 32 грн.
Згідно ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання договірних зобов`язань або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Згідно з ч. ч. 1, 4 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Прострочення боржника не настає, якщо зобов`язання може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.
Таким чином, з огляду на вищевикладені обставини, судом встановлено, що відповідач, порушив умови договору №2019/ОВР/175-000140 від 20.02.2019 року, укладеного між ним та ПАТ АБ «Укргазбанк», розмір заборгованості підтверджений документально, порушень ст. 61 Конституції України щодо наявності подвійної відповідальності судом не встановлено, тому позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.
Розподіл судових витрат здійснити відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, згідно якого визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку із чим, суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь ПАТ АБ «Укргазбанк», документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2270 грн. 00 коп.
На підставі викладено, керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 141, 259, 263-265, 274, 279, 280 -282 ЦПК України, суд,-
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» ( код ЄДРЮОФОПГФ : 23697280) заборгованість за договором № 2019/ОВР/175-000140 від 20.02.2019 року станом на 07.12.2020 року в розмірі 15 930 (п`ятнадцять тисяч дев`ятсот тридцять) гривень 47 копійок, яка складається з : тіло кредиту (поточне) 13 199, 00 грн.; тіло кредиту (прострочене) 174, 67 грн.; проценти (поточні) 389, 48 грн.; процентам (прострочені) 2 167, 32 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» ( код ЄДРЮОФОПГФ : 23697280), судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Дніпровського апеляційного суду через Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя: Г. В. Бондаренко