Справа № 191/921/20
Провадження № 2/191/293/20
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 вересня 2021 року м. Синельникове

Синельниківський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді - Прижигалінської Т.В.

за участю секретаря - Вехник С.Л.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Синельникове цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Акціонерний Банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обгрунтування своїх позовних вимог позивач зазначив, що 07 лютого 2018 року між ПАТ АБ «Украгазбанк» та ОСОБА_1 був укладений Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюється з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк».

Зазначений вище договір овердрафту є договором на приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті Банку - https://www.ukrgasbank.com/private/card_and_current_accounts/cards/public/.

Відповідно до п.3.1 Правил Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а Банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок. Відповідно до п.3.2 Правил, датою укладення Договору відповідно до цих Правил є дата відкриття субрахунку/рахунку. У разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі пакет передбачає отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумій положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). У Заяві-Договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку Клієнта (п. 3.3 Правил).

07 лютого 2018 року таку Заяву-Договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» було заповнено, підписано та подану до відділення №175/03 АБ «Укргазбанк», м.Дніпро ОСОБА_1 ..

Заявою - Договором №2018/І_С/175-000399 від 07 лютого 2018 року Відповідач просила надати кредит у формі дозволеного овердрафту на умовах : за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок»; кредитний договір №2018/ОВР/175-000172; строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців, дата його встановлення - 07 лютого 2018 року, дата повернення - 06 лютого 2019 року; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300 000,00 грн.; базова процентна ставка - 36 % річних, процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних; процентна ставка на пільговий період - 0,00001% річних.

Згідно п.5.1.6 Правил на Банк покладено обов`язки на умовах, визначених Правилами, на підставі прийнятої від Клієнта Заяви-Договору, якою визначено умови надання кредиту, встановити субрахунком ліміт дозволеного овердрафту та забезпечувати можливість Клієнту користуватися дозволеним овердрафтом за умови належного та своєчасного виконання Клієнтом своїх обов`язків за укладеним Договором.

Відповідно до п.п.5.2.10, 5.2.11 Правил Позичальник зобов`язаний погашати заборгованість і дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, не пізніше останнього строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом.

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеної овердрафту у випадках, визначених Правилами (п. 6.13 Правил). У разі непогашення Клієнтом заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування.

Основними умовами програми «Домовичок» передбачено : порядок сплати процентів- щомісячно (сплачуються до 25-го числа місяця, наступного за місяцем нарахування); пільговий період - 30 календарних днів; відсоткова ставка на пільговий період - 0,0001% річних; сума обов`язкового щомісячного погашення 7% від фактичної суми заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50,00 грн., але не більше фактичної заборгованості на 1-ше число місяця); відсотки за користування лімітом за попередній місяць.

На виконання умов Договору 07 лютого 2018 року Клієнту було відкрито субрахунок НОМЕР_2, та видано платіжну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується відповідною розпискою Клієнта. Відповідно до виписки за рахунком № НОМЕР_2 . в період з 07 лютого 2018 року до 27 вересня 2019 року, Клієнт активно користувався кредитними коштами.

Таким чином, Банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором овердрафту, а Клієнт скористався наданим кредитом.

Всупереч умовам Договору овердрафту, зобов`язання щодо погашення основного боргу за овердрафтом Клієнтом належним чином не виконуються.

Зобов`язання щодо сплати процентів за користування кредитом Клієнтом не виконуються.

Сума неповернутих у встановлений строк кредитних коштів станом на 27 грудня 2019 року становить 2293,21 грн. та обліковується як прострочена заборгованість, на яку нараховані проценти в сумі 1675,84 грн. Залишок заборгованості в межах дозволеного овердрафту станом на 27 грудня 2019 року становить 2157,23 грн., на яку нараховані поточні проценти в сумі 71,69 грн..

Таким чином, станом на 27 грудня 2019 року заборгованість Клієнта за Договором овердрафту становить 6197,97 грн., в тому числі :

-заборгованість по кредиту (поточна) - 2157,23 грн.;

-заборгованість по кредиту (прострочена) - 2293,21 грн.;

-заборгованість по процентах (поточна) - 71,69 грн.;

-заборгованість по процентах (прострочена) - 1675,84 грн.

Факт користування позичальником кредитом підтверджується випискою за рахунком та розрахунком заборгованості станом на 27 грудня 2019 року..

Згідно п.п.2.1.4.2.1-2.1.4.2.3 Договору овердрафту Клієнт зобов`язаний: не пізніше останнього дня Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт); сплачувати суми основного борту за Дозволеним овердрафтом та проценти за користування Дозволеним овердрафтом за ставкою, передбаченою Заявою на приєднання та в розмірі і строки, передбачені цими Правилами; за користування неповерненою в строк, згідно пп. 2.1.3.5 цих Правил, сумою Дозволеного овердрафту, сплачувати проценти, штрафи, пені у розмірі, зазначеному в Заяві на приєднання.

Таким чином, діями Позичальника порушені норми матеріального права, що регулюють зобов`язальні відносини, а саме положення ст.ст.526-530, 1048,1049,1050 ЦК України, та умови Договору овердрафту (приєднання).

У зв`язку з цим, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №2018/ОВР/175-000172 від 07 лютого 2018 року станом на 27 грудня 2019 року в сумі 6197,97 грн., в тому числі: заборгованість по кредиту (поточна) - 2157,23 грн.; заборгованість по процентах (прострочена) - 2293,21 грн.; заборгованість по процентах (поточна) - 71,69 грн.; заборгованість по процентах (прострочена) - 1675,84 грн., а також судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2102,00 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак при зверненні до суду з даним позовом зазначив, що у разі їх неявки в судове засідання, не заперечують про розгляд справи за їх відсутності.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги не визналоа і зазначила, що грошові кошти з картки знімалися ні нею, а іншою особою у м.Києві, про що вона дізналася зі слів слідчого. Вона одразу заблокувала картку. З 29 квітня 2018 року почалося зняття грошових коштів з картки, про що відповідач отримувала смс-повідомлення. 07 лютого 2018 року вона звернулася до банку і уклала кредитний договір. Свою кредитну картку вона нікому не передавала. Після 29 квітня 2018 року відповідач погашала кредит протягом року, а в подальшому кредит не сплачувала.

Під час судового розгляду справи по суті судом були оглянуті письмові докази по справі.

Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, прийшов до наступного висновку.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків.

З матеріалів справи вбачається, що 07 лютого 2018 року ОСОБА_1 підписала Заяву-Договір №2018/І_С/175-000399 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ КБ «Укргазбанк», з якої вбачається, що кредит надається у формі дозволеного овердрафту у національній валюті на таких умовах кредитування : Програма кредитування : «Універсальна картка «Домовичок»; номер кредитного договору - 2018/ОВР/175-000172; строк кредитування - 12 місяців; строк дії договору - з 07 лютого 2018 року до 06 лютого 2019 року; максимальна сума Ліміту Дозволеного овердрафту - 300000,00 грн.; відсоткова ставка - 36% річних; процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних; процента ставка на пільговий період - 0,00001%.

На виконання умов Договору, Клієнту було видано платіжну картку № НОМЕР_3 , що підтверджується відповідною розписками Клієнта.

Відповідно до п.2.6 Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ КБ «Укргазбанк», сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чино Заяви-Договору, якою Клієнт замовив кредит, Банк надає Клієнту кредит шляхом встановлення з субрахунком Клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, Клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою- Договором.

Згідно п.3.1 Правил Договір вважається укладеним, якщо Клієнт належним чином заповнив та підписав Заяву-Договір, а Банк прийняв таку Заяву-Договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок.

Відповідно до п.3.2 Правил датою укладення Договору відповідно до цих Правил є дата відкриття субрахунку/рахунку.

У разі, якщо обраний Клієнтом і зазначений у Заяві-Договорі пакет передбачає отримання Клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумій положень ЦК України (договором про споживчий кредит у розумінні положень Закону України «Про споживче кредитування»). У Заяві-Договорі зазначаються окремі реквізити для кредитного договору окремої складової частини Заяви-Договору. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку Клієнта (п. 3.3 Правил).

Згідно п.5.1.6 Правил на Банк покладено обов`язки на умовах, визначених Правилами, на підставі прийнятої від Клієнта Заяви-Договору, якою визначено умови надання кредиту, встановити субрахунком ліміт дозволеного овердрафту та забезпечувати можливість Клієнту користуватися дозволеним овердрафтом за умови належного та своєчасного виконання Клієнтом своїх обов`язків за укладеним Договором.

Відповідно до п.п.5.2.10, 5.2.11 Правил Позичальник зобов`язаний погашати заборгованість і дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, не пізніше останнього строку дії дозволеного овердрафту, визначеного у Заяві-Договорі, погасити усю існуючу станом на цей день заборгованість дозволеним овердрафтом та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом.

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною Програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеної овердрафту у випадках, визначених цими Правилами (п. 6.13 Правил).

У разі непогашення Клієнтом заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною Програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частина заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості ( п.6.16 Правил).

На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається Програмою кредитування ( п.7.2.3 Правил).

Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 станом на 27 грудня 2019 року має перед відповідачем заборгованість в розмірі 6197,97 грн., в тому числі :

-заборгованість по кредиту (поточна) - 2157,23 грн.;

-заборгованість по кредиту (прострочена) - 2293,21 грн.;

-заборгованість по процентах (поточна) - 71,69 грн.;

- заборгованість по процентах (прострочена) - 1675,84 грн..

Згідно ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання договірних зобов`язань або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст.623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ч. ч. 1, 4 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Прострочення боржника не настає, якщо зобов`язання може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.

Таким чином, з огляду на вищевикладені обставини, судом встановлено, що відповідач, порушила умови договору №2018/ОВР/175-000172 від 07 лютого 2018 року, укладеного між нею та ПАТ АБ «Укргазбанк», розмір заборгованості підтверджений документально, порушень ст.61 Конституції України щодо наявності подвійної відповідальності судом не встановлено, тому позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Посилання відповідача на те, що грошові кошти знімалися іншою особою у м.Києві свого підтвердження в суді не знайшли.

Так, відповідач не надала суду жодного доказу з приводу встановлення факту знімання грошових коштів з кредитної картки іншою особою, хоча відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Крім того, відповідач визнала факт укладення нею кредитного договору з позивачем і сплату кредитних коштів протягом року.

Таким чином, суд вважає наявність фактів, якими позивач обґрунтовує свої позовні вимоги, встановленою.

Розподіл судових витрат здійснити відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, згідно якого визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку із чим, суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь ПАТ КТ «Укргазбанк», документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2102,00 грн.

На підставі викладено, ст.ст. 526, 527, 611, 612, 623, 625, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 141, 259, 263-265, 274, 279, 280 -282 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , яка народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 в м. Синельникове, ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» ( код ЄДРЮОФОПГФ : 23697280) заборгованість за кредитним договором № 2018/ОВР/175-000172 від 07.02.2018 року станом на 27.12.2019 року в сумі 6197 (шість тисяч сто дев`яносто сім) гривень 97 копійок, в тому числі :

-заборгованість по кредиту (поточна) - 2157,23 грн.;

-заборгованість по кредиту (прострочена) - 2293, 21 грн;

-заборгованість по процентах (поточна) - 71,69 грн.;

-заборгованість по процентах (прострочена) - 1675,84 грн..

Стягнути з ОСОБА_1 , яка народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 в м. Синельникове, ідентифікаційний номер: НОМЕР_4 , на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» ( код ЄДРЮОФОПГФ : 23697280), судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2102 ( дві тисячі сто дві) гривні 00 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду або через Синельниківський міськрайонний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду

Повне судове рішення складено 07 жовтня 2021 року.

Суддя: Т. В. Прижигалінська