Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

11 жовтня 2021 року м. Черкаси

Черкаський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді - Миколаєнко Т.А.,

за участі: секретаря судового засідання - Хандусь І.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у приміщенні Черкаського районного суду Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Черкаського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу, -

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Черкаського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд: стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в сумі 46 165,93 грн, а також витрати по оплаті судового збору, сплаченого за подання позовної заяви, у розмірі 2 270,00 грн.

Заявлені позовні вимоги обґрунтовано тим, що 05 вересня 2019 року на умовах публічної оферти ОСОБА_1 було укладено Заяву № 1105015/270916 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). У рамках даного договору відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку. Крім того, відповідачу було встановлено відновлювальну кредитну лінію в розмірі 40 000,00 грн зі сплатою 38 % річних за користування кредитними коштами. Кредитний ліміт встановлено на строк дії банківської платіжної картки. Відповідач ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору, що передбачають щомісячну сплату відсотків за користування кредитом, останнє часткове погашення відсотків відбулося 29 березня 2021 року, що підтверджується випискою руху коштів по рахунку та розрахунком заборгованості, доданими до позовної заяви, у зв`язку з чим станом на 02 липня 2021 року за відповідачем рахується заборгованість у розмірі 46 165,93 грн, з яких: заборгованість по кредиту - 39 875,95 грн; заборгованість за процентами - 6 239,82 грн; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 0,91 грн; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 0,58 грн; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 26,32 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 22,35 грн. Ураховуючи наведене, АТ «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Черкаського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду за захистом своїх прав та законних інтересів.

Заходи досудового врегулювання спору позивачем не проводились, оскільки законом не встановлена їх обов`язковість для спірних правовідносин.

Ухвалою судді Черкаського районного суду Черкаської області Миколаєнко Т.А. від 25 серпня 2021 року справу прийнято до провадження та вирішено проводити її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін 11 жовтня 2021 року за наявними у ній матеріалами; запропоновано відповідачу протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення йому даної ухвали подати відзив на позовну заяву, а також всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову.

Одночасно сторонам було роз`яснено, що відповідно до ч. 5 ст. 279 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) за клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, а також зазначено строки подання такого клопотання.

Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від будь-якої зі сторін до суду не надійшло, а, відтак, відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд вважає можливим розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у ній матеріалами.

Відповідача було повідомлено про вказаний позов шляхом направлення копії позовної заяви разом з додатками та ухвалою суду за місцем його реєстрації. Крім того, про відкриття провадження та можливість отримання копій процесуальних документів і позовної заяви з додатками відповідача було додатково повідомлено через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України у порядку, визначеному частиною 11 статті 128 ЦПК України.

Відтак, відповідач вважається належним чином повідомленим про розгляд справи.

Правом на подачу відзиву на позовну заяву у встановлений законом строк відповідач не скористався.

Згідно з частиною 8 статті 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

За приписами статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.

Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи виникає спір.

Доказування у цивільній справі, як і судове рішення, не може ґрунтуватися на припущеннях.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, повно, всебічно та безпосередньо з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, суд дійшов наступних висновків.

Згідно з витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ПАТ «Державний Ощадний Банк України» зареєстрований як юридична особа 31.12.1991 року № 0016740. Види діяльності: 64.19 Інші види грошового посередництва.

18 липня 2019 року відбулася зміна типу публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з публічного на приватний з перейменуванням банку на акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», який є правонаступником всіх прав та зобов`язань ПАТ «Державний ощадний банк України».

Судом установлено, що 05 вересня 2019 року відповідачем у справі ОСОБА_1 підписано Заяву № 1105015/270916 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), у рамках якого, відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифів за користування платіжною карткою.

Відповідачу було встановлено відновлювальну кредитну лінію в розмірі 40 000,00 грн зі сплатою 38 % річних за користування кредитними коштами.

Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки.

Відповідно до п. 3.1. Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування, підписанням даної Заяви клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку, та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Згідно з п. 3.1.1. Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування, відповідач просив позивача відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

За змістом п. 4.1. Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування, проставленням власноруч свого підпису під цією Заявою відповідач:

-підтвердив своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає договір в повному обсязі з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу, кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору, та усвідомлення правових наслідків укладення таких договорів;

-засвідчив підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору;

-погодився з тим, що ця Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема, Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб;

-підтвердив, що ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості кредиту, які йому зрозумілі та не потребують додаткового роз`яснення;

-підтвердив, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування;

-надав право та доручив АТ «Ощадбанк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих у АТ «Ощадбанк», без додаткових розпоряджень, для погашення будь-яких його грошових зобов`язань перед АТ «Ощадбанк», що випливають з умов Договору, та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому з Банком.

Крім того, одночасно з підписанням Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування, з відповідачем було укладено Кредитну заяву № 509932385, відповідно до якої останній просив надати кредит (відкрити відновлювальну кредитну лінію) по рахунку, операції за яким здійснюються з використанням платіжної картки, в розмірі 40 000 грн на строк дії картки.

До позовної заяви Банк додав копію Кредитної заяви № 509932385 /а.с. 8-9/; копію Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 1105015/270916 /а.с. 13-14/; Паспорт споживчого кредиту /а.с. 10-11/; Таблицю обчислення загальної вартості кредиту /а.с. 11 (зворот) - 12/; Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб /а.с. 15-20/; Умови користування кредитною лінією (кредитом) /а.с. 21/, Правила користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк» /а.с. 22/, Розрахунок заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційними втратами за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 02 липня 2021 року /а.с. 23-25/; Виписку по картковому рахунку /а.с. 26-38/; копію паспорта позичальника /а.с. 39-41/.

Відповідно до вимог п.п. 1.18. розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування (далі - ДКБО) відповідач зобов`язався не пізніше останнього робочого дня кожного місяця сплачувати позивачу проценти, які нараховуються за методом факт/факт на фактично отриману суму кредиту, та за строк фактичного користування ним шляхом договірного списання коштів з рахунку.

Згідно з п. 1.21 розділу ХХІІ ДБКО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нарахувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Пунктом 1.24. розділу XXII ДКБО передбачено, що Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із Законодавством (в тому числі звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів.

Згідно з п. 1.30. розділу XXII ДКБО у разі виникнення простроченої заборгованості картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

Відповідно до Умов користування кредитною лінією (кредитом), процентна ставка за кредитом фіксована і складає 38 % річних за користування кредитними коштами.

Спір виник внаслідок порушення відповідачем зобов`язань у частині повернення кредитних коштів і наявності/відсутності підстав для стягнення заявленої АТ «Ощадбанк» заборгованості за кредитом.

Пред`являючи вимоги про погашення кредиту, Банк просив стягнути складові його повної вартості, а саме: заборгованість по кредиту, заборгованість за процентами, пеню за несвоєчасне погашення основного боргу, пеню за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до пункту 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори.

Згідно з пунктами 10, 11 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України встановлено обов`язок позичальника повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частиною 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За правилами статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Частини 1,2 статті 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Крім того, статтею 1048 ЦК України визначено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Пунктами 1, 3 частини 1 статті 611 ЦК України встановлено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом; розірвання договору; сплата неустойки.

За приписами частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, суд вважає доведеним, що між позивачем - Акціонерним товариством «Державний Ощадний банк України» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05 вересня 2019 року.

У порушення умов вказаного Договорувідповідач, не сплачуючи своєчасно кредит та відсотки за користування ним, допустив заборгованість.

Згідно розрахунку, наданого позивачем, станом на 02 липня 2021 року за відповідачем рахується наступна заборгованість: заборгованість по кредиту - 39 875,95 грн; заборгованість за процентами - 6 239,82 грн; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу - 0,91 грн; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 0,58 грн; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 26,32 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 22,35 грн. Загальна сума заборгованості відповідача становить 46 165,93 грн.

Відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву, жодних доказів, які б спростовували висновки суду про чинність договору, не надав, у тому числі ним не спростовано розміру нарахованої суми заборгованості перед позивачем за кредитним договором, а також строку прострочення виконання зобов`язань по його поверненню.

Відтак, суд вважає, що позивачем доведено позовні вимоги, а тому наявні підстави для стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05 вересня 2019 року в розмірі 46 165,93 грн.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку з повним задоволенням позову, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 2 270 гривень 00 копійок.

Враховуючи наведене та керуючись статтями ст.ст. 11, 509, 526, 530, 546, 549, 611, 625, 626, 627, 628, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 1, 14 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ст.ст. 3-5, 7-13, 17, 43, 49, 76-81, 89, 133, 141, 259, 263-265, 273, 354, 355 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Черкаського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Черкаське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05 вересня 2019 року станом на 02 липня 2021 року в розмірі 46 165 (сорок шість тисяч сто шістдесят п`ять ) гривень 93 копійки.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Черкаське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» документально підтверджені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень 00 копійок.

Ознайомитись з повним текстом судового рішенням, в електронній формі, сторони можуть за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua/.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії повного рішення суду.

Сторони:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний Ощадний банк України» в особі філії - Черкаське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк», юридична адреса: бульвар Шевченка, 320, м. Черкаси, , рахунок ІВАN: НОМЕР_2 в Черкаському обласному управлінні Акціонерного товариства «Ощадбанк», МФО 354507.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_3 .

Суддя: Т. А. Миколаєнко