Справа № 466/7463/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 жовтня 2021 року м. Львів

Шевченківський районний суд м. Львова

в складі: головуючого судді Донченко Ю.В.

секретаря с/з Пилипців О.-І.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Львові цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

за участі представника позивача ОСОБА_2

в с т а н о в и в:

16 серпня 2021 року АТ Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість за Договором Комплексного Банківського Обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки), у розмірі 17861,99 грн. та судовий збір, сплачений позивачем при зверненні до суду в розмірі 2270,00 грн.

В обґрунтування своїх позовних вимог посилається на те, що 25.08.2020 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено заяву № 71655114/050820 на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), далі Заява, відповідно до якої відповідачу надано кредит у розмірі 15000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Підписанням Заяви відповідач ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування кредитом, відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення з банком Кредитного Договору, з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту).

За умовами заяви відповідач просив встановити кредит, метою отримання якого є споживчі потреби в національній валюті, шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 55 % процентів річних за користування кредитними коштами, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 % процентів річних за користувння кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період випадку безготівкового розраунку за товари та послуги з використанням платіжної карти; 60 % процентна ставка за перевищення витратного лімітупо поточному рахунку (несанкціонований овердрафт); розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит (розмір комісійної винагороди квазано згідно з тарифами, чинними на дату складання цієї заяви.

Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). (п. 1.8, п.1.9 розділу 22 ДКБО).

Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком кредиту. Термін дії картки встановлено до жовтень 2023 року.

У позовній заяві зазначено, що відповідно до п.1.9 розділу 22 ДКБО (у редакції станом на час укладення Заяви), кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнтом Кредиту/встановлення ліміту кредитування.

Відповідно до виписки про рух на картковому рахунку НОМЕР_1 відповідач активно користувався карткою, здійснював зняття готівки, проводив операції розрахунку в торгово-сервісних мережах, що підтверджується використання відповідачем кредитних коштів.

Відповідно до п. 1.18. розділу ХХІІ ДКБО (у редакції станом на час укладення Заяви), за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти та інші платежі.

За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом], що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього.

При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розрахо від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця.

Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу/ мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є додатком до договору.

Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом ( в т.ч.процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/0бов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений Розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості а Платіжна картка при цьому блокується.

Відповідно до п. 1.23 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час подачі позовної заяви) будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погашати заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами.

Відповідно до п. 1.29- 1.30 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час подачі позовної заяви) строк повернення Кредиту, окрім Кредиту Розстрочка є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь якого із наступних випадків (обставин): прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів.

У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та кредитом Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

У зв`язку з непогашенням боргу, Банк 01.07.2021 року за №111.41.2/43004/2021-13/вих., надіслав Відповідачу повідомлення про усунення порушень, яке було одержано останнім 13.07.2021 року, про що свідчить відмітка на рекомендованому повідомленню про вручення поштового відправлення, однак Відповідач заборгованості на дату подання позову не ліквідував.

Враховуючи викладене, просить позов задовольнити, стягнути суму заборгованості та судові витрати.

Ухвалою судді від 10.09.2021 року відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, так як згідно з вимогами ч. 6 ст. 19 ЦПК України поданий спір є малозначним, а тому у відповідності до ст. 274 ЦПК України справа підлягає розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

Представник позивача Романова Н.В. у судовому засіданні позовні вимоги підтримала повністю, покликаючись на підстави та мотиви, викладені в позовній заяві, просив позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_3 у судове засідання не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, яке ним отримано 21.09.2021 та 27.09.2021, заяви про розгляд справи у його відсутності не подав, причин неявки не повідомив, відиву на позовну заяву не подавав, а тому оскільки в матеріалах справи достатньо доказів для розгляду справи без його участі, представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи, суд у відповідності до вимог статтей 280-283 ЦПК України вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних доказів.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача, з`ясувавши дійсні обставини справи, права та обов`язки сторін, перевіривши зібрані по справі матеріали, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволення з наступних підстав.

Судом встановлено, що 25.08.2020 між АТ «Державний ощадний банк України», та ОСОБА_1 укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), далі Заява, відповідно до якої відповідачу надано кредит у розмірі 15 000,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 (а. с. 12-13).

Підписанням Заяви відповідач ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування кредитом, відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтвердив укладення з банком Кредитного Договору, з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту).

За умовами Заяви відповідач просив встановити кредит, метою отримання якого є споживчі потреби в національній валюті, шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 .

Процентна ставка за кредитом складає: 55 % процентів річних за користування кредитними коштами, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 % процентів річних за користувння кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період випадку безготівкового розраунку за товари та послуги з використанням платіжної карти; 60 % процентна ставка за перевищення витратного лімітупо поточному рахунку (несанкціонований овердрафт); розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит (розмір комісійної винагороди квазано згідно з тарифами, чинними на дату складання цієї заяви

Датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). (п. 1.8, п.1.9 розділу 22 ДКБО).

Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком кредиту. Термін дії картки встановлено до жовтень 2023 року.

Відповідно до п. 1.18. розділу ХХІІ ДКБО (у редакції станом на час укладення Заяви), за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти та інші платежі.

За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом], що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього.

При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розрахо від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця.

Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу/ мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що є додатком до договору.

Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом ( в т.ч.процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/0бов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений Розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості а Платіжна картка при цьому блокується.

Відповідно до п. 1.23 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час подачі позовної заяви) будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погашати заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами.

Відповідно до п. 1.29 - 1.30 розділу XXII ДКБО (в редакції станом на час подачі позовної заяви) строк повернення Кредиту, окрім Кредиту Розстрочка є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь якого із наступних випадків (обставин): прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів.

У зв`язку з непогашенням боргу, Банк 01.07.2021 року за №111.41.2/43004/2021-13/вих., надіслав Відповідачу повідомлення про усунення порушень, яке було одержано останнім 13.07.2021 року, про що свідчить відмітка на рекомендованому повідомленню про вручення поштового відправлення, однак Відповідач заборгованості на дату подання позову не ліквідував.

У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, відповідач ОСОБА_1 станом на 10.08.2021 має заборгованість перед банком у розмірі 17861,99 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 14990,38 грн.; заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом 2784,30 грн.; втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів- 13,28 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу- 57,91 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 16,12 грн.

На підтвердження цих нарахувань позивачем подано розрахунок заборгованості та виписку по картковому рахунку.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

В разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Судом із матеріалів справи встановлено, що відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), укладеної між банком та відповідачем від 25.08.2020, відповідачу надано кредит у розмірі 15000,00 грн., строк дії платіжної картки встановлено до жовтня 2023 року зі сплатою відсотків за користування кредитом. Відповідач свої зобов`язання не виконав, внаслідок чого допустив заборгованість перед позивачем. Враховуючи передбачене сторонами право позивача на нарахування комісії та штрафу у відповідних розмірах, позивач нарахував штрафні санкції на суму боргу.

За відсутності будь-яких інших доказів по справі щодо розміру заборгованості відповідача перед позивачем, його погашення відповідачем, суд встановлює такий розмір виходячи з розрахунку позивача, та вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем за кредитом станом на 10.08.2021 у розмірі 17861,99 грн., і яка підлягає стягненню з відповідача.

Відтак, з огляду на встановлені судом обставини справи, а також норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку про підставність позовних вимог позивача щодо стягнення суми заборгованості за кредитом, а тому позовні вимоги слід задовольнити повністю.

Крім того, в силу дії 141 ЦПК України, у разі задоволення позову, судові витрати, пов`язані з розглядом справи покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76, 89, 141, 258, 259, 263-265, 273, 280-282, 289, 352, 354 ЦПК України, суд,-

ухвалив:

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», , МФО 325796, р/р НОМЕР_3 , заборгованість за Договором Комплексного Банківського Обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки), у розмірі 17861,99 грн. (сімнадцять тисяч вісімсот шістдесят одну гривню дев`яносто дев`ять копійок), з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 14990,38 грн.; заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом 2784,30 грн.; втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів- 13,28 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу- 57,91 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 16,12 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», , МФО 325796, р/р НОМЕР_4 , судовий збір по справі в розмірі 2270,00 грн. (дві тисячі двісті сімдесят гривень 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів до Львівського апеляційного суду через Шевченківський районний суд м. Львова з дня його проголошення.

Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк», , МФО 325796, р/р НОМЕР_4 , що знаходиться за адресою: м. Львів, вул. С. Стрільців, 9.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Текст рішення складено та підписано 04.10.2021 року.

Суддя Ю. В. Донченко