Справа №303/3963/21 2/303/1284/21
ряд. стат. звіту - 29
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 вересня 2021 року м.Мукачево

Мукачівський міськрайонний суд Закарпатської області

в особі головуючого-судді Куцкір Ю.Ю.

з участю секретаря судових засідань Славич М.В.

представника позивача ОСОБА_1

представника відповідача Васільєва Т.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Мукачево в режимі відеоконференції цивільну справу за позовом представника позивача ОСОБА_3 - ОСОБА_1 до ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про захист прав споживачів та визнання частково недійсним кредитного договору, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача ОСОБА_3 - ОСОБА_1 звернулася до суду із позовом до ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про захист прав споживачів та визнання частково недійсним кредитного договору.

Позов мотивований тим, що 28.02.2021 року між ОСОБА_3 і ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» був укладений кредитний договір №0637-7745, згідно якого ОСОБА_3 отримав грошові кошти у розмірі 12 900 гривень на умовах строковості, зворотності, платності, строком 14 днів. Згідно графіку платежів, термін платежу - 13.03.2021 року, разом до сплати 16 512 гривень, з яких сума кредиту 12 900 гривень, нараховані проценти 3 612 гривень. Станом на день подання позову 05.05.2021 року, сума до закриття кредиту складає 26 316 гривень, з яких сума кредиту 12 900 гривень, нараховані проценти 13 416 гривень.

Позивач ОСОБА_3 вважає укладений кредитний договір таким, що порушує ч.2 ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів», оскільки фактично працівники ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» при видачі кредиту не ознайомлюють позичальника з умовами кредитування та ризиками, відсутнє будь-яке письмове підтвердження про ознайомлення позивача з такою інформацією. Позивач, здійснюючи оформлення кредиту через Інтернет за 15 хвилин, не мав можливості обєктивно оцінити умови кредитування, виявити недоліки та оцінити всі можливі ризики та збитки.

Більше того, у пунктах 4 та 11 Кредитного договору №0637-7745 встановлено, що за весь час прострочення сплачується процентна ставка 2% від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення. Отже, річна процентна ставка складає 730%, що в розумінні п.5 ч.3 ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів» є несправедливою умовою та є підставою для визнання цих пунктів договору недійсними.

Представник позивача ОСОБА_3 - ОСОБА_1 в судовому засіданні підтримала позовні вимоги та просила суд їх задовольнити з підстав зазначених у позові.

Представник відповідача ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - Васільєва Т.В. в судовому засіданні заперечила щодо задоволення позову та просила суд у задоволенні позову відмовити з підстав зазначених у поданому відзиві на позовну заяву.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків.

Судом встановлено, що 28.02.2021 року між ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_3 було укладено Кредитний договір №0637-7745, згідно якого останній отримав грошові кошти в кредит у розмірі 12 900 гривень, строком на 14 днів. Термін платежу 13.03.2021 року, до сплати 16 512 гривень, з яких 12 900 гривень сума кредиту та 3 612 гривень нараховані проценти (а.с. 12).

Пунктом 4 договору передбачено, що протягом строку кредиту фіксована процентна ставка складає 2% від непогашеної суми кредиту за кожен день користування. Проценти за користування кредитом нараховуються з першого дня перерахування прозичальнику суми кредиту до закінчення визначеного кредитним договором строку, на який надається кредит. Річна процентна ставка складає 730%.

У пункті 11.2 договору зазначено, що кредитодавець має право на кожен 10 день існування прострочення, включаючи день виникнення та погашення прострочення, нараховувати, а позичальник зобов`язаний сплатити штраф у розмірі 10% від суми кредиту, однак у цілому не більше 50% суми кредиту (з врахуванням сплачених штрафів за весь строк користування кредитом).

Дані правовідносини регулюються нормами ЦК України, ЗУ «Про електронну комерцію» та ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

Згідно зі ст.627 ЦК України, відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Позивач вказує, як підставу визнання пунктів 4 та 11 Кредитного договору №0637-7745 від 28.02.2021 року недійсними, не додержання встановленого законодавством порядку укладення договору на підставі того, що дані пункти договору містять умови, які є несправедливими в цілому, суперечать принципу сумлінності, що є наслідком істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків на погіршення становища споживача.

Закон України «Про електронну комерцію», визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Даний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи - Веб-сайту ТзОВ «УКР Кредит ФІНАНС» (https:// creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТзОВ «УКР Кредит ФІНАНС» (Кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

Встановлено, що ОСОБА_3 в момент реєстрації на Сайті ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» створив власний Особистий кабінет, який є сукупністю захищених сторінок. Особистий кабінет забезпечує позивачу повну взаємодію з відповідачем, постійний доступ до інформації та документів, необхідних для укладення/виконання Договору.

Правилами надання грошових коштів у кредит, які діяли на момент укладення Договору та є його невід`ємною частиною встановлюється порядок укладення Кредитного Договору між ОСОБА_3 та ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме: ОСОБА_3 на Сайті ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», здійснив заповнення Заявки на отримання Кредиту, вказав всі дані, відмічені в Заявці в якості обов`язкових для заповнення (п.2.1.7 Правил); заявка подавалася позивачем через Особистий кабінет (п.4.9 Правил); відповідач проінформував позивача (п. 4.16 Правил) про прийняте рішення щодо видачі Кредиту (смс-повідомленням на телефонний номер та електронним листом на адресу електронної пошти позивача) з гіперпосиланням на пропозицію позивача щодо укладення Договору відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» та ст.ст. 641, 642 ЦК України; позивач в Особистому кабінеті ознайомився з пропозицією ТзОВ «УКР Кредит ФІНАНС» щодо укладання Електронного договору (офертою), яка була розміщена в Інформаційно- телекомунікаційній системі Відповідача; позивач надав відповідь відповідачу електронним повідомленням (п.5.2 Правил) про ознайомлення та повне і безумовне прийняття (акцепт) оферти Відповідача, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором (пароль надісланий Позивачу в смс-повідомленні), у відповідності до абз.2 ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»; ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надав підтвердження про укладання Договору шляхом розміщення інформації в Особистому кабінеті позивача та направлення примірника Договору на адресу електронної пошти ОСОБА_3 .

Як вбачається з вищенаведеного порядку при укладенні Договору позивач ОСОБА_3 здійснені дії, які чітко свідчать про його свідомий вибір щодо укладення Договору, тобто без відповідних дій з боку позивача ОСОБА_3 укладення Договору було б неможливе.

Крім того, відповідно до ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст.12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Даний порядок укладення Договору відповідає ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» та вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, що також підтверджується інформаційним повідомленням Нацкомфінпослуг (державного регулятора на ринку фінансових послуг) від 13.02.2019 року. До того ж, позивач ОСОБА_3 на Сайті ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» самостійно створено Особистий кабінет, логін та пароль до якого визначені самим позивачем, заповнено Заявку на отримання Кредиту, надано підтвердження ознайомлення з офертою ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС». Вся актуальна інформація щодо діючої угоди постійно доступна в Особистому кабінеті позивача на Сайті відповідача.

Даний кредитний договір укладений в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» та відповідно до Правил надання грошових коштів у кредит, які діяли на момент укладання Договору та є його невід`ємною частиною, забезпечує дотримання ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» вимоги щодо письмової форми (підпису сторін) для даного виду Договору.

Відповідно до п.2 Договору №0637-7745 від 28.02.2021 року строк кредиту складає 14 днів. Кредит має бути повернутий згідно Графіку платежів (п.3.1 Договору) до 13.03.2021 року.

Умови взаєморозрахунків (погашення кредиту) визначені Розділом 6 Правил, зокрема п.6.2 Правил: заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок кредитодавця у строк (не пізніше терміну платежу (включно), встановлений Договором» та п.6.7 Правил: канали/способи та реквізити для сплати заборгованості зазначаються кредитодавцем на Сайті. При цьому Позичальник самостійно сплачує послуги фінансового посередника, що здійснює перерахування грошових коштів, у відповідності до тарифів останнього. Таким чином, Договором та Правилами чітко визначені умови проведення взаєморозрахунків між позивачем ОСОБА_3 та ТзОВ «УКР Кредит ФІНАНС».

Аналізуючи вищевикладені обставини, суд прийшов до висновку, що між позивачем ОСОБА_3 та ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» визначені та погоджені всі істотні умови Договору.

Крім цього, слід зазначити, що п.2 ч.2 ст.21 ЗУ «Про споживче кредитування» сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

У свою чергу, відповідачем ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» дотримано вимоги щодо встановлення розміру нарахування штрафу, що у цілому не перевищує 50% суми кредиту у відповідності до ст.31 ЗУ «Про споживче кредитування».

Твердження позивача, що розмір штрафу перевищує розумну межу відповідальності та становить більше 50% суми кредиту та є несправедливою умовою договору, суд вважає помилковим, оскільки між сторонами погоджено обмеження щодо нарахування суми штрафу, що в цілому саме не перевищує 50% суми кредиту, а відтак спірні пункти договору, що погоджені між сторонами, викладені у відповідності до вимог Закону, а отже вимоги позивача є безпідставними та такими, що не підлягають до задоволення.

Керуючись ст.18 ЗУ «Про захист прав споживачів», ст.ст. 4, 7, 10, 49, 76, 79, 211, 228, 244, 258, б259, 264, 265 ЦПК України, ст.ст. 15, 16, 203, 215, 626, 629 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову представника позивача ОСОБА_3 - ОСОБА_1 про визнання недійсним з моменту укладення договору умову п.4 Кредитного договору №0637-7745 від 28.02.2021 року, укладеного між ОСОБА_3 та ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та визнання недійсною з моменту укладення договору п.11 Кредитного договору №0637-7745 від 28.02.2021 року, укладеного між ОСОБА_3 та ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено до Закарпатського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: ОСОБА_3 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , місце проживання АДРЕСА_1 .

Відповідач: ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», , місце знаходження м.Київ, бульвар Лесі Українки, буд.№26, оф.407.

Повний текст рішення суду складено 28.09.2021 року.

Головуючий Ю.Ю. Куцкір