Справа № 215/2690/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 вересня 2021 року Тернівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Камбул М.О.,

при секретарі судового засідання Коломійчук К.Ю.,

за участю: представника позивача Заворотного А.В.,

відповідача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження в порядку ч.2 ст.247 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача.

28.04.2021 АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якій просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1344268 від 089.12.2017 в розмірі 14690,12 грн. та понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2270 грн., оскільки останній не виконує умови договору.

Вказує, що 10.10.2018 між ПАТ «Державний ощадний банк України» (правонаступником якого є АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк») та ОСОБА_1 була підписана Заява про приєднання №1344268 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та відкрито рахунок № НОМЕР_1 , який в подальшому змінився на № НОМЕР_2 . Банк надав відповідачу у вигляді відновлювальної кредитної лінії в розмірі 50000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 38% річних, строком на 60 місяців.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Відповідно до умов договору відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотки за його використання, а також оплачувати комісії на умовах договору.

ПАТ «Державний ощадний банк України» свої зобов`язання виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. ОСОБА_1 не сплатив своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, у зв`язку з чим станом на 16.04.2021 у відповідача виникла заборгованість в розмірі 14690,12 грн., яка складається з наступних сум: 9408,24 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом); 2783,48 грн. проценти за користування кредитом; 49,34 грн. комісія; 576,91 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 308,08 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредиту; 457,31 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 147,47 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 729,18 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 231,38 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів. Крім того, позивач просить стягнути з відповідача сплачені при подачі позову судові витрати 2270 грн. судового збору.

15.06.2021 представник позивача ОСОБА_2 надав суду відповідь на відзив, в якому вказує, що шляхом підписання Заяви про приєднання, відповідач беззастережно приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, та уклав з АТ «Ощадбанк» договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку кредитного договору. У свою чергу, відповідно до умов Договору, АТ «Ощадбанк» відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок, операції за якими можуть здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) за дебетово-кредитною схемою. У зв`язку з цим, зазначає, що шляхом підписання Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), відповідач ініціював одержання кредиту на споживчі потреби шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту). Крім того, підписанням заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, відповідач усвідомлював та погодився, що заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії, яка є складовою частиною заяви на приєднання, Договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці Банку та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є кредитним договором.

Крім того, посилання відповідача га створення йому перешкод у здійсненні оплати заборгованості через міну рахунку на формат IBAN не відповідають дійсності, оскільки приписами п.5 постанови Правління Національного банку України від 11.09.2017 за № 89, зазначено, що Банкам України забезпечити до 01 січня 2019 року поступовий перехід на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2600 АП «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання» групи рахунків 260 «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», 2620АП «Кошти на вимогу фізичних осіб» групи рахунків 262 «Кошти на вимогу фізичних осіб», 2650 АП «Кошти на вимогу небанківських фінансових установ» групи рахунків 265 «Кошти на вимогу небанківських фінансових установ» розділу 26 класу 2 Плану рахунків. Тому до 01.01.2019 змінено номер поточного (карткового) рахунку з НОМЕР_1 на № НОМЕР_2 .

Вдруге, керуючись приписами п.3 постанови правління Національного Банку України від 28.12.2018 №162, якою зобов`язано банки України з 05 серпня до 31 жовтня 2019 року самостійно здійснювати зміну (не за ініціативою клієнта) діючих рахунків клієнтів банків відповідно до вимог стандарту IBAN із збереженням довжини номера рахунку аналітичного обліку не більше 14 символів.

Щодо закінчення строку виконання зобов`язань у грудні 2022 року, та не звернення позивача з претензією до відповідача, зазначає, що будь-яке невиконання відповідачем умов Договору породжує у АТ «Ощадбанк» право достроково відкликати кредит, а у відповідача створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором (п.п. 1.27, 1.28 розділу ХХІІ Договору). Відповідно до п.1.35 розділу ХХІІ Договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, відповідач гарантує повернення сум такої заборгованості АТ «Ощадбанк» всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Крім того, АТ «Ощадбанк» звертався з вимогою до відповідача про повернення кредиту, яка була отримана відповідачем та в подальшому проігнорована.

Також, щодо відсутності погодження між АТ «Ощадбанк» та відповідачем тарифів вказує, що у п.1.24 Розділу ХХІІ вказаного Договору передбачено тарифи у разі невиконання або несвоєчасного виконання зобов`язання перед АТ «Ощадбанк», розмір неустойки та інше.

Стислий виклад заперечень відповідача.

01.06.2021 відповідач ОСОБА_1 надав відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у позовних вимогах позивача, оскільки вони не відповідають дійсності, та не підтверджується належними та допустимим доказами. Вказує, що ним було підписано тільки Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії, будь-якого підписаного двостороннього договору на отримання кредитних коштів в матеріалах справах не має. Посилання позивача на те, що датою укладання кредитного договору є дата підписання заяви є нікчемним ознайомлення з будь-яким документом може бути тільки підтверджено підписом особи. Також, позивачем не надано суду доказів оформлення та укладання між сторонами кредитного договору, який би в сукупності із заявою, свідчив про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг. Крім того, у тексті заяви, яку позивач вважає кредитним договором, відсутні обов`язки (суттєві умови, передбачені Законом для договору про надання кредиту). Зазначає, що строк кредитування становить 60 місяців, тобто строк виконання зобов`язань закінчується у грудні 2022 року, та позивач звертається до суду до закінчення строку зобов`язань, не надаючи жодного доказу врегулювання спору шляхом пропозиції відповідачу провести перерахунок заборгованості, укладання договору реструктуризації тощо. Також, як зазначає позивач, відповідними постановами та рішеннями було змінено організаційну форму позивача та змінені реквізити для зарахування коштів відповідача на відповідний рахунок, про що не було повідомлено відповідача відповідним листом або будь-яким встановленим законом способом, зміна рахунку на формат IBAN створило йому перешкоди у сплаті, всі спроби направити кошти на попередні реквізити закінчувалися відмовою банківських установ та терміналів самообслуговування у прийнятті коштів.

30.06.2021 відповідач ОСОБА_1 надав до суду заперечення на відповідь на відзив. Вказує, що завірена належним чином копія Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який надано до відповіді на відзив, не містить підпису відповідача, та не містить жодного посилання на те, що у відповідний час цей Договір був розміщений на інтернет-сторінці банку.

Зазначає, що у пред`явленій вимозі, Банк просив стягнути 12191,72 грн., а ціна позову 14690,72 грн., що на 2498,40 грн. більше, ніж у вимозі. Також, надані до позову розрахунки не корелюються з чинним законодавством, тому просить відмовити у позовних вимогах.

Заяви, клопотання учасників справи.

В судове засідання представник позивача ОСОБА_2 не з`явився, надав суду письмову заяву, в якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі, та просить суд розглядати справу за його відсутністю.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, 01.06.2021 надав суду відзив на позовну заяву та заяву про розгляд справи за його відсутності.

Процесуальні дії у справі.

Ухвалою Тернівського районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області від 13.05.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та призначено розгляд справи по суті на 10-00 год. 07.06.2021, за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

07.06.2021 справу знято з розгляду до 10-00 год. 08.07.2021, у зв`язку з перебуванням судді у нарадчій кімнаті.

08.07.2021 постановлено ухвалу суду про відкладення розгляду справи на 09-45 год. 10.08.2021, за клопотанням відповідача ОСОБА_1 про відкладення розгляду справи, у зв`язку з сімейними обставинами.

Ухвалою суду від 10.08.2021 відкладено розгляд справи до 09-30 год. 28.09.2021, за клопотанням відповідача ОСОБА_1 про відкладення розгляду справи, у зв`язку з його зайнятістю в іншому судовому засіданні.

Інші процесуальні дії (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження тощо) не застосовувались.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

Як вбачається із копії укладеної та підписаної 08.12.2017 між ПАТ «Державний ощадний банк України» (правонаступником якого є АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк») та ОСОБА_1 . Заяви про приєднання №1344267 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та відкрито рахунок № НОМЕР_1 , який в подальшому змінився на № НОМЕР_2 . Також, між ПАТ «Державний ощадний банк України» (правонаступником якого є АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк») та ОСОБА_1 було укладено Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (а.с. 9-17).

Згідно п. 6.1 Блоку 6 Умов кредитування, підписання цієї Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, Позичальник ініціює одержання та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладання між ним та Банком Кредитного договору (а.с. 11).

Відповідно до п. 6.4 Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії, на строк до 13.12.2017, тобто 5 календарних днів з дня підписання цієї Заяви, уповноваженим працівником Банку, Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 11000 грн. Після закінчення вказаного в цьому пункті строку Клієнт погоджується на встановлення (збільшення) Банком Кредиту в межах максимальних параметрів кредитування, вказаних в п. 6.3 Умов кредитування цієї Заяви, а саме 50000,00 грн., строком користування 60 місяців (а.с. 11).

Відповідно до п. 6.6 Договору, процентна ставка за Кредитом є фіксованою, і складає: 38,00% процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001% процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, у випадку безготівкового розрахунку за товар та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору (а.с. 11).

Проценти нараховуються банком методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), що передбачено пп. 1.18 Розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 38-43).

Пунктом 6.7 Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії від 08.12.2017 передбачено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, розмір якого встановлений договором та розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної на звітний (білінговий) період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором. Клієнт зобов`язаний надати Банку кошти для погашення заборгованості за нарахованими процентами за користування Кредитом, та іншими сумами, які повинні бути сплачені за Кредитним договором в день такого дострокового погашення Кредиту.

Відповідно до пп.4.3.1-4.3.3 вказаного Договору, позичальник зобов`язався належним чином виконувати всі умови цього договору та взяті на себе за цим договором зобов`язання. У строки, обумовлені цим договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги тощо. У випадку порушення умов цього договору достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суму прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мали бути сплачена, додати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу, що встановлено п.1.24 Розділу ХХІІ вказаного Договору.

Відповідач ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту та сплаті відсотків за його користування не виконав, у зв`язку з чим станом на 16.04.2021 має заборгованість в розмірі 14690,12 грн., яка складається з наступних сум: 9408,24 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом); 2783,48 грн. проценти за користування кредитом; 49,34 грн. комісія; 576,91 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 308,08 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредиту; 457,31 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 147,47 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 729,18 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 231,38 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів, що підтверджується розрахунком заборгованості наданим позивачем та випискою по рахункам (а.с. 18-27).

Відповідно до виписки по особовому рахунку відповідача ОСОБА_1 за період з 29.12.2017 по 15.08.2019, з якої вбачаються операції за карткою, а саме зняття готівкових коштів, грошові перекази, тощо (а.с. 22-27).

Вимога про повернення кредиту за вих.№ 103/20-12/1-1908 від 30.09.2020, Банк надіслав вимоги відповідачу ОСОБА_1 про сплату простроченої заборгованості (а.с. 73-74), яку відповідач отримав, та проігнорував.

Судом не було відхилено жодного доказу наданого позивачем.

Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи, щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Положеннями ч.2 ст.247 ЦПК України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши та оцінивши наявні в матеріалах справи докази, визнавши їх достатніми для вирішення справи, суд вважає, що позов слід задовольнити.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, що передбачено ст.1055 ЦК України.

Згідно із ч.1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

В силу ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, при цьому одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Так, судом встановлено, що 08.12.2017 між ПАТ «Державний ощадний банк України» (правонаступником якого є АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк») та ОСОБА_1 було укладено та підписано Заяву про приєднання №1344267 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та відкрито рахунок № НОМЕР_1 , який в подальшому змінився на № НОМЕР_2 . Також, між ПАТ «Державний ощадний банк України» (правонаступником якого є АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк») та ОСОБА_1 було укладено Заяву на встановлення відновлювальної кредитної, та згідно п. 6.1 Блоку 6 Умов кредитування, підписання цієї Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, Позичальник ініціює одержання та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладання між ним та Банком Кредитного договору (а.с. 9-17).

Згідно п. 6.4 Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії, на строк до 13.12.2017, тобто 5 календарних днів з дня підписання цієї Заяви, уповноваженим працівником Банку, Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 11000 грн. Після закінчення вказаного в цьому пункті строку Клієнт погоджується на встановлення (збільшення) Банком Кредиту в межах максимальних параметрів кредитування, вказаних в п. 6.3 Умов кредитування цієї Заяви, а саме 50000,00 грн., строком користування 60 місяців (а.с. 11).

Відповідно до п. 6.6 Договору, процентна ставка за Кредитом є фіксованою, і складає: 38,00% процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001% процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, у випадку безготівкового розрахунку за товар та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору (а.с. 11).

Пунктом 6.7 Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії від 08.12.2017 передбачено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, розмір якого встановлений договором та розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної на звітний (білінговий) період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором. Клієнт зобов`язаний надати Банку кошти для погашення заборгованості за нарахованими процентами за користування Кредитом, та іншими сумами, які повинні бути сплачені за Кредитним договором в день такого дострокового погашення Кредиту.

Відповідно до пп.4.3.1-4.3.3 вказаного Договору, позичальник зобов`язався належним чином виконувати всі умови цього договору та взяті на себе за цим договором зобов`язання. У строки, обумовлені цим договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги тощо. У випадку порушення умов цього договору достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки.

За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суму прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мали бути сплачена, додати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу, що встановлено п.1.24 Розділу ХХІІ вказаного Договору.

Таким чином, твердження відповідача щодо не значення у Договорі суттєвих умов, які передбачені Законом для договору про надання кредиту, є помилковим, оскільки у підписаних між позивачем та відповідачем заяв, які разом становлять кредитний договір, зазначені умови кредитування, сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту. Крім того, він ознайомився та погодився з тарифами банку, що підтверджується підписами відповідача у Заяві про приєднання №1344267 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), та у Заяві про встановлення відновлювальної кредитної лінії, на строк до 13.12.2017.

Крім того, посилання відповідача, що не закінчився строк виконання зобов`язання, та звернення позивача до суду до закінчення строку, а саме до грудня 2022 року, суд зазначає, що відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Також, у п.п. 1.27, 1.28, 1.35 розділу ХХІІ Договору зазначено право Банку вимагати дострокового погашення заборгованості за кредитом, саме у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом.

Таким чином, позивач звернувся до суду у строк, який передбачений чинним законодавством та Договором, оскільки відповідач належним чином не виконував умови Договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість.

Відповідно до статті 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Згідно із ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

При визначенні розміру інфляційних витрат та трьох відсотків річних, які підлягають стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача, суд виходить з наступного.

Інфляція - це знецінювання грошей і безготівкових коштів, що супроводжується ростом цін на товари і послуги (п. 2 Методологічних положень щодо організації статистичних спостережень за змінами цін (тарифів) на спожиті товари (послуги) і розрахунку індексу споживчих цін, що затверджені наказом Державного комітету статистики України від 14 листопада 2006 року № 519). Показником, який характеризує рівень інфляції, є індекс споживчих цін. Індекс споживчих цін характеризує зміни у часі загального рівня цін на товари та послуги, які купує населення для невиробничого споживання. Він є показником зміни вартості фіксованого набору споживчих товарів та послуг у поточному періоді у порівнянні з базовим.

Суму стягнень, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК, має розраховуватися на підставі індексу інфляції за кожний місяць (рік) прострочення, незалежно від того, чи був у певний період індекс інфляції менший одиниці (тобто мала місце не інфляція, а дефляція). Індекси інфляції розраховуються на підставі інформації, опублікованої центральним органом виконавчої влади з питань статистики в газеті «Урядовий кур`єр».

При застосуванні індексу інфляції слід мати на увазі, що він розраховується не на кожну дату місяця, а в середньому на місяць шляхом множення суми заборгованості на момент її виникнення на сукупний індекс інфляції за період прострочення платежу. При цьому сума боргу, яка сплачується з 1 по 15 день відповідного місяця, індексується з урахуванням цього місяця, а якщо сума боргу сплачується з 16 по 31 день місяця, розрахунок починається з наступного місяця. Аналогічно, якщо погашення заборгованості здійснено з 1 по 15 день відповідного місяця, інфляційні втрати розраховуються без врахування цього місяця, а якщо з 16 по 31 день місяця, то інфляційні втрати розраховуються з урахуванням цього місяця.

Щодо посилання відповідача як на підставу для відмови позові, про зазначення суми заборгованості у вимозі меншою, ніж яку просить стягнути позивач за позовом, суд зазначає наступне.

Відповідно до змісту вимоги про повернення кредиту за вих.№ 103/20-12/1-1908 від 30.09.2020, а.с. 73, АТ «Ощадбанк» просив сплатити ОСОБА_1 заборгованість в розмірі 12191,72 грн. При цьому, Банк наголосив, що у випадку залишення без задоволення цієї вимоги, АТ «Ощадбанк» має намір здійснити договірне списання грошових коштів з зарплатних рахунків відповідача до повного погашення кредитних зобов`язань та одночасно примусово стягнути заборгованість у встановленому чинним законодавством України судовому порядку. В зв`язку з чим, звертають увагу, що при подачі позовної заяви до суду, сума заборгованості збільшиться: у відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України, та у відповідно до ч.3 ст. 549 ЦК України, тому вказане вище твердження відповідача є безпідставним.

Слід також звернути увагу на те, що вимога, яка направлялася відповідачу АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» про повернення кредиту, вказано заборгованість станом на 30.09.2020 в сумі 12191,72 грн., та у позовній заяві вже вказано суму заборгованості станом на 16.04.2021, що становить 14690,12 грн.

Аналіз зазначених норм матеріального права дає підстави для висновку про те, що відповідач взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту та сплаті відсотків не виконав, в строки, передбачені Кредитним договором, кредит та відсотки за його користування не сплатив, чим порушив вимоги Кредитного договору, тому суд вважає необхідним позов задовольнити і стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за Кредитним договором № 1344268 від 18.12.2017 в сумі 14690,12 грн.

Відповідно до ст.ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2270 грн., а.с. 1, який сплачений позивачем при зверненні до суду.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.526, 549, 610, 611, 626, 628, 629, 638, 639, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.12, 19, 43, 49, 81, 133, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за Кредитним договором № 1344268 від 08.12.2017 всього в сумі 14690,12 грн., яка складається з наступних сум: 9408,24 грн. заборгованість за основним боргом (кредитом); 2783,48 грн. проценти за користування кредитом; 49,34 грн. комісія; 576,91 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 308,08 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредиту; 457,31 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 147,47 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 729,18 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 231,38 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» 2270 грн. судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Дніпровського апеляційного суду або через Тернівський районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Роз`яснити учасникам справи, що відповідно до п.3 розділу XII «Прикінцевих положень» ЦПК України, під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), суд за заявою учасників справи та осіб, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов`язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цим Кодексом), поновлює процесуальні строки, встановлені нормами цього Кодексу, якщо визнає причини їх пропуску поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином.

Повний текст рішення складено та підписано 28 вересня 2021 року.

Відомості про учасників справи згідно п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

Позивач: АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк», , місцезнаходження за адресою: 49107, м. Дніпро, пр-т Гагаріна, 115.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: