ПОСТАНОВА

Іменем України

24 вересня 2021 року м. Кропивницький

справа № 386/517/20

провадження № 22-ц/4809/395/21

Кропивницький апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати у цивільних справах:

головуючий - Дуковський О.Л.

судді - Дьомич Л.М., Письменного О.А.

учасники справи:

позивач - Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»;

відповідач - ОСОБА_1 .

Розглянувши в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за апеляційною скаргою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» на заочне рішення Голованівського районного суду Кіровоградської області від 02 листопада 2020 року, у складі головуючого судді Шкамерди К.С., у справі за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

У липні 2020 року Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обгрунтування позову позивач посилався на те, що відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву №б/н від 16.01.2012, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Вказував, що позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Зазначав, що в заяві про укладення кредитного договору від 16 січня 2012 року ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що ця заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг, «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ними договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

Вважає, що відповідач був ознайомлений із умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача.

Відповідач належним чином не виконував зобов`язання за кредитним договором, в результаті чого станом на 02.06.2020 виникла заборгованість в сумі - 13772 грн. 80 коп., яка складається із 9286 грн. 79 коп. заборгованості за тілом кредиту, 00,0 грн. заборгованості за поточним тілом кредиту, 9286 грн. 79 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 00,0 грн., заборгованість за нарахованими відсотками, 00,0 грн. заборгованість за простроченими відсотками, 3233 грн. 21 коп. заборгованість за відсотками на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України, 120 грн. 76 коп. заборгованості за пенею, 0,00 грн. - нараховано комісії, 500 грн. штрафу (фіксована частина) та 632 грн. 04 коп. штрафу (процентна складова).

Просив стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором в сумі 13772 грн. 80 коп. та вирішити питання про розподіл судових витрат.

Заочним рішення Голованівського районного суду Кіровоградської області від 02 листопада 2020 року у задоволенні позову відмовлено.

Не погодившись із вказаним рішенням суду АТ КБ «ПриватБанк» подало апеляційну скаргу, в якій просить скасувати оскаржуване рішення суду першої інстанції та ухвалити нове рішення про задоволення позовних вимог.

В обґрунтування вимог апеляційної скарги зазначено, що при вирішенні даної справи судом першої інстанції неправильно було визначено характер правовідносин між сторонами, неправильно застосовано закон, що їх регулює, неповно досліджено обставини справи та не надано належну правову оцінку доводам сторін.

Вказує на те, що банком надано належні докази на підтвердження зазначених у позові обставин, які підтверджують наявність договірних відносин між сторонами та невиконання відповідачем взятих за договором зобов`язань.

Позивач, просив апеляційний суд дослідити виписку про рух коштів, яка була надана до суду першої інстанції та вважає дану виписку належним та допустимим доказом при встановленні фактичних обставин щодо використання відповідачем кредитних коштів і, що свідчить про прийняття відповідачем умов кредитного договору.

Відзиву на апеляційну скаргу не подано.

Відсутність відзиву на апеляційну скаргу не перешкоджає перегляду рішення суду першої інстанції в апеляційному порядку.

Справу призначено до розгляду без повідомлення учасників справи в порядку письмового провадження.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, дослідивши матеріали справи та перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, за наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що 16 січня 2012 року між сторонами було укладено кредитний договір, згідно з умовами якого відповідач отримав кредит, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, отримавши платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер для авторизації (а.с. 38).

Кредитний ліміт в анкеті - заяві не вказано.

У заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами правилами користування загальними умовами обслуговування та кредитування, які знаходяться в рекламному буклеті становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які згоден отримати самостійно роздрукувавши роздруківку з офіційного сайту www.privatbank.ua.

Звернувшись із даним позовом позивач надав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», «Універсальна Contract», «Універсальна GOLD» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті https://privatbank.ua (а.с. 39-73).

З розрахунку заборгованості за договором б/н від 16.01.2012 укладеного між сторонами вбачається, що станом на 02.06.2020 відповідач має заборгованість в сумі - 13772,80 грн., яка складається із: 9286 грн. 79 коп. заборгованості за тілом кредиту, 00,0 грн. заборгованості за поточним тілом кредиту, 9286 грн. 79 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 00,0 грн., заборгованість за нарахованими відсотками, 00,0 грн. заборгованість за простроченими відсотками, 3233 грн. 21 коп. заборгованість за відсотками на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України, 120 грн.76 коп. заборгованості за пенею, 0,00 грн - нараховано комісії, 500 грн. штрафу (фіксована частина) та 632 грн. 04 коп. штрафу (процентна складова).

Відмовляючи у задоволенні позову суд першої інстанції послався на те, що матеріали справи не містять підтверджень, що саме з наданими позивачем до справи Умовами та правилами надання банківських послуг та Витягом з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», «Універсальна Contract», «Універсальна Gold» відповідач був ознайомлений і погодився на їх умови, або ж, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили вказані умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та в зазначених в документах доданих банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування.

Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи.

Колегія суддів погоджується із таким висновком суду першої інстанції.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Колегія суддів, погоджується із висновком суду, що заборгованість за поточним тілом кредиту та заборгованість за простроченим тілом кредиту співвідносяться як загальне й окреме, а тому є недоведеними вимоги позивача про стягнення простроченого тілу кредиту у вказаному розмірі за відсутності в цілому заборгованості за поточним тілом кредиту.

Крім того, відповідачу не нараховувалися відсотки за користування кредитними коштами, що свідчить про відсутність в цілому заборгованості за кредитним договором.

Також, за відсутності заборгованості за простроченими відсотками не можна стягувати із відповідача пеню та штрафи.

Дослідивши кредитний договір (анкету - заяву) суд першої інстанції правильно встановив, що даний договір не містить суми кредиту, відсутня в ньому встановлена за домовленістю сторін процентна ставка, а також відсутня інформація про отримання відповідачем під розпис пам`ятку клієнта.

Крім того, як вбачається із даної анкети - заяви ,відривна її частина не була вручена відповідачу, а саме пам`ятка клієнта.

Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави Кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Ч.ч.1, 2 ст.1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За визначенням ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства (стаття 536 ЦК України).

Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання (ч.2 ст.615 ЦК України).

Згідно з положеннями ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ст.549 ЦК України).

Згідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Зі змісту положень ст.ст.534, 625 ЦК України, наявність у відповідача заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625, а також пеню, штрафи, можливо лише за наявності основної заборгованості за кредитом, яка, згідно з позовною заявою складає 0,00 грн. (поточне тіло кредиту).

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

В межах вимог та доводів апеляційної скарги передбачених законом підстав для скасування рішення суду першої інстанції та ухвалення нового рішення у справі не встановлено.

Керуючись ст.ст. 368, 374, 375, 381, 382, 383, 384 ЦПК України, Кропивницький апеляційний суд,-

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» - залишити без задоволення.

Заочне рішення Голованівського районного суду Кіровоградської області від 02 листопада 2020 року - залишити без змін.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Головуючий суддя О.Л. Дуковський

Судді Л. М. Дьомич

О.А. Письменний