Справа № 502/152/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

16 грудня 2021 року м. Кілія

Кілійський районний суд Одеської області

у складі:

головуючого судді Балан М.В.

за участю секретаря судового засідання Урсул Г.К.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом

Акціонерного товариства «Райффайзен Банк»

до

ОСОБА_1

про

стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач Акціонерне товариство «Раййфайзен Банк Аваль» звернувся до Кілійського районного суду Одеської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Ухвалою Кілійського районного суду Одеської області від 05.03.2020 року було відкрито провадження в цивільній справі за вищезазначеним позовом за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче судове засідання.

Ухвалою Кілійського районного суду Одеської області від 20.04.2021 року було закрито підготовче провадження та призначити справу до судового розгляду по суті з викликом учасників справи.

Ухвалою Кілійського районного суду Одеської області від 04.10.2021 року Залучити АТ «Райффайзен Банк» в якості позивача до участі у справі № 502/152/20, виключивши при цьому АТ «Райффайзен Банк Аваль».

В обґрунтування позовної заяви позивач зазначив, що 07 вересня 2018 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», що підтверджується витягом зі Статуту (Надалі по тексту «Позивач», «Банк», Кредитор») та громадянином України ОСОБА_1 (Надалі по тексту «Відповідач», «Боржник», «Позичальник») було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0541/82/0456088 (Надалі по тексту «Договір»), згідно умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит у сумі: 96 495 грн. 12 коп. строком до 07.09.2024 року, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі: 42,9 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором. Відповідно до умов п. 1.1. Договору Кредитор надав Позичальнику Кредит на умовах його забезпечення, строковості, повернення та сплати за користування, шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника.

Проте, всупереч вимогам ст. 2 та ст. 3 Договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, таким чином, станом на дату розрахунку заборгованості, а саме станом на 12.12.2019 року заборгованість ОСОБА_1 перед Банком за Договором складає: 110 070 гривень 01 копійка, яка складається з:

Заборгованості за кредитом: 92 830 гривень 46 копійок;

Заборгованості за відсотками: 17 239 гривень 55 копійок.

Крім того, 30 жовтня 2017 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль», що підтверджується витягом зі Статуту та громадянином України ОСОБА_1 було укладено Заяву про надання кредиту «Кредитна карта» № 010/0541/82/0376899 (Надалі по тексту «Заява-Договір»), за яким Кредитор надав Позичальнику кредит в розмірі: 9 200 грн. 00 коп. строком до 30.10.2021 року під 45,0 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. Згідно умов п. 1.1. Заяви - Договору, з дати початку кредитування, Банк надав Клієнту, в межах Поточного ліміту, кошти у сумі: 9 200 грн. 00 коп. Кредит надавався, шляхом зарахування коштів Кредиту на кредитну карту одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за кредитною картою та/або шляхом Договірного списання Банком коштів Кредиту у випадках, визначених договором. Метою Кредиту було: придбання Клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника. Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Заяви Договору, проте, всупереч вимогам п. 4.2., п. 4.3. Заяви - Договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, в результаті чого, станом на дату розрахунку заборгованості, а саме станом на: 12.12.2019 року заборгованість ОСОБА_1 перед Банком за Договором складає: 10 969 гривень 14 копійок, яка складається з:

Заборгованості за дозволеним овердрафтом: 9 200 гривень 00 копійок;

Заборгованості за недозволеним овердрафтом: 1769 гривень 14 копійок.

Так, у зв`язку з невиконанням ОСОБА_1 умов Кредитного договору: несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, та у відповідності до умов Договору вживались заходи досудового врегулювання спору, а саме: Банком було направлено вимоги ОСОБА_1 про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором за вихідним № 114/5-172013 від 09.12.2019 року та Заявою - Договором за вихідним № 114/5-172014 від 09.12.2019 року, надавши можливість відповідачу протягом 30 календарних днів з дати вимог добровільно врегулювати заборгованість за Кредитним договором та заявою - Договором. Дані вимоги були отримані відповідачем, однак, у визначені Кредитором строки не виконані, заборгованість повернуто так і не було.

Враховуючи викладене позивач просив суд:

-стягнути з громадянина України ОСОБА_1 , ІПН: НОМЕР_1 заборгованість, яка виникла за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0541/82/0456088 від 07.08.2018 року та Заявою про надання кредиту «Кредитна карта» № 010/0541/82/0376899 від 30.10.2017 року у сумі: 121 039 гривень 15 копійок а також стягнути витрати по сплаті судового збору у сумі - 2 102 гривень. 00 копійок.

На призначену дату розгляду справи представник позивача, в судове засідання не з`явився, подав клопотання, відповідно до якого він зазначив, що підтримує позовні вимоги у повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи та у зв`язку з великою завантаженістю просить суд розглянути справу без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи відповідно до положень ст.ст.128-130 ЦПКУкраїни за зареєстрованим місцем проживання, повторно в судове засідання не прибув, про причини неявки суд не повідомив, клопотання про проведення розгляду справи за його відсутності суду не надав.

На підставі письмової заяви позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, за відсутності сторін, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, в порядку, передбаченому ст. ст. 223, 247, 280 ЦПК України.

Дослідивши позовну заяву та докази по справі, судом встановлено наступні юридичні факти та відповідні їм правовідносини.

30.10.2017 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» було укладено Заяву про надання кредиту «Кредитна карта» № 010/0541/82/0376899, за яким банк надав відповідачу кредит в розмірі: 5600 гривень, на дату підписання заяви, строком до 30.10.2021 року під 45,0 % річних який в подальшому було збільшено до 9200 гривень 00 копійок, відповідно до п. 2.2 зазначеної заяви.

Згідно умов п. 4.2. Заяви - Договору Позичальник зобов`язався до 20 (двадцятого) числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом, сплачувати Банку обов`язковий платіж в розмірі 5 (п`ять) відсотків від власної заборгованості перед Банком (яка включає заборгованість за кредитом, проценти, неустойку, комісійні винагороди за обслуговування KP, проценти за Недозволеним овердрафтом), але не менше 30 (тридцяти) гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму. Заборгованість за Недозволеним овердрафтом та сума прострочених грошових зобов`язань Клієнта за договором повинні бути сплачені Клієнтом в повному обсязі негайно.

Відповідно до умов п. 4.3. Заяви Договору, у визначений п. 4.2. Заяви строк Клієнт зобов`язався забезпечити наявність коштів на Зарплатному рахунку, зазначеному в п. 1.0 Заяви, а у випадку його відсутності/закриття/припинення трудових відносин між організацією - роботодавцем та Клієнтом на KP, для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п. 9 Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, процентів, неустойок, комісійних винагород за обслуговування KP, процентів за Недозволеним овердрафтом здійснюється шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному п. 9 Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене Клієнтом будь яким іншим шляхом, погодженим Банком. Черговість погашення заборгованості за Кредитом визначається п. п. 2.5.11 п. 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил. У разі виникнення у процесі обслуговування та отримання Клієнтом послуг Банку будь - якої заборгованості Клієнта перед Банком, Банк має право самостійно здійснювати черговість погашення заборгованості Клієнта за Кредитом (п. 4.4. Заяви - Договору), /ас. 18-19/.

Проте, всупереч вимогам п. 4.2., п. 4.3. Заяви - Договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, в результаті чого, станом на дату розрахунку заборгованості, а саме станом на: 12.12.2019 року заборгованість ОСОБА_1 перед Банком за Договором складає: 10 969 гривень 14 копійок, яка складається з:

Заборгованості за дозволеним овердрафтом: 9 200 гривень 00 копійок;

Заборгованості за недозволеним овердрафтом: 1769 гривень 14 копійок, /а.с.16-17/.

Також судом встановлено, що 07.09. 2018 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0541/82/0456088, згідно умов якого банк надав відповідачу кредит у сумі: 96 495 гривень 12 копійок строком до 07.09.2024 року, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі: 42,9 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора.

Відповідно до умов п. 1.1. Договору Кредитор надав Позичальнику Кредит на умовах його забезпечення, строковості, повернення та сплати за користування, шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника.

Відповідно до п.1.1.12.1, п.1.1.12.2 кредитного договору, позичальник зобов`язаний щомісячно до 07-го числа кожного місяця погашати заборгованість по договору, в сумі 3749 гривень, яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно графіку.

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Сторони погодили, що проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту. виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (п. 2.2 Кредитного договору).

Згідно п. 3.2. Договору, відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця. починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п. 1.1.4. цього договору. Якщо дата сплати, зазначена в п. 1.1.4. Договору, не є Банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього Банківського дня, що передує даті, визначеній п. 1.1.4. Договору.

Крім того, згідно ст. 2 Договору проценти за користування Кредитом сплачується Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховуються, виходячи з Процентної ставки, передбаченої п. п. 1.1.8. п. 1.1. Договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяця та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті Позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному ст. 3 Договору, /а.с. 8-11/.

Проте, всупереч вимогам ст. 2 та ст. 3 Договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, таким чином, станом на дату розрахунку заборгованості, а саме станом на 12.12.2019 року заборгованість ОСОБА_1 перед Банком за Договором складає: 110 070 гривень 01 копійка, яка складається з:

Заборгованості за кредитом: 92 830 гривень 46 копійок;

Заборгованості за відсотками: 17 239 гривень 55 копійок, /а.с. 7/.

ОСОБА_1 всупереч умов кредитного договору № 014/0541/82/0456088 від 07.08.2018 року та заяви про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/0541/82/0376899 від 30.10.2017 року неналежно виконував взяті на себе зобов`язання в частині щомісячного здійснення платежів суми кредиту та відсотків за користування грошовими коштами, порушивши права позивача, який вимушений був з цих підстав звернутися до суду за захистом порушених прав.

Окрім цього, судом встановлено, що 09.12.2019 року за вих..№ 114/5-172013 та № 114/5-172014 АТ " Райффайзен Банк Аваль" звертався до відповідача з вимогами про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитними договорами (а.с. 14;24).

Відповідно до Статуту Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», затвердженого Загальними зборами акціонерів АТ "Райффайзен Банк Аваль" 27.04.2018 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ "Райффайзен Банк Аваль", /а.с. 30-32/.

Відповідно до Статуту Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», затвердженого Загальними зборами акціонерів АТ "Райффайзен Банк Аваль" 23.04.2021 року АТ "Райффайзен Банк " є правонаступником за всіма правами та обов`язками АТ "Райффайзен Банк Аваль", /а.с. 155/.

Відповідно до ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному, або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Стаття 207 ЦК України, не передбачає вичерпний перелік таких документів, тому наряду з листами та телеграмами можуть використовуватися і інші засоби зв`язку, наприклад електронний.

Згідно ч. 2 ст. 638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи оферту Банку, Відповідач підписом у заяві визнає та погоджується на запропоновані Банком умови користування послугами Банку.

Відповідно до ч. 1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит і сплатити проценти.

Позивач обов`язки за умовами договору виконав, надавши кредитні кошти відповідачу, який зобов`язався за договором повертати кредит з процентами періодичними платежами.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Як передбачено у ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

На підставі ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

У судовому засіданні встановлено, що ОСОБА_1 не виконав зобов`язання у строк, встановлений договорами.

Відповідно до ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Встановивши з наданих позивачем та досліджених і оцінених в порядку ст. 89 ЦПК України доказів фактичні обставини та беручи до уваги наведені норми права, суд вважає достовірно встановленим існування обов`язку відповідача повернути позивачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного між ними договору, а порушене право позивача внаслідок невиконання відповідачем даного обов`язку таким, що підлягає захисту згідно ст. ст. 15, 16, 1048-1049 ЦК України.

Судові витрати по справі підлягають стягненню з відповідача на користь позивача згідно ст. 141 ЦПК України.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.76-81, 89, 95, 133, 141, 247, 258, 259, 263-265, 279, ЦПК України, ст.ст.526, 614, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (код за , місцезнаходження м. Київ, вул.. Лєскова, буд. № 9, Київська область, 01011) заборгованість, яка виникла за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/0541/82/0456088 від 07.08.2018 року та Заявою про надання кредиту «Кредитна карта» № 010/0541/82/0376899 від 30.10.2017 року у сумі: 121 039 гривень 15 копійок.

Стягнути ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серії НОМЕР_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (код за , місцезнаходження м. Київ, вул.. Лєскова, буд. № 9, Київська область, 01011) судовий збір в розмірі 2102 гривні.

Рішення може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його про проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Кілійського районного суду М. В. Балан