Справа № 301/3060/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"06" грудня 2021 р. Іршавський районний суд Закарпатської області в складі головуючого судді - Гичка О.Б.,

за участю:

секретаря судового засідання - Мелай В.Ю.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження, у відкритому судовому засіданні в місті Іршава Закарпатської області в залі судових засідань Іршавського районного суду Закарпатської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

26 жовтня 2021 року Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК» звернувся в Іршавський районний суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» б/н від 29.01.2020 року у розмірі 50540,05 грн.

Позовні вимоги мотивовано тим, що у жовтні 2017 року позивач запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank.

Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт.

Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

29 січня 2020 року ОСОБА_1 звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 29.01.2020 року. Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав у мобільному додатку примірники Умов, Тарифів, Таблиці обчислення вартості кредиту та Паспорту споживчого кредиту, що складають Договір та зобов`язувався виконувати його умови.

Згідно п.6 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 29.01.2020 року, ОСОБА_1 просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому у Банку.

29.01.2020 року між AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» та відповідачем укладено Договір, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у гривні у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 50000 грн., з пільговою відсотковою ставкою 0,00001% річних, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,2% на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості), зі сплатою збільшеної відсоткової ставки на місяць за карткою на суму загальної заборгованості у розмірі 6,4% на місяць (нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості) та розміром обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості).

Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі та надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Однак, у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором станом на 04.08.2021 року сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим відбулось істотне порушення умов Договору.

Станом на 04.08.2021 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» за кредитним договором становить 50540,05 гривень, що складається із заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

Відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим позивач просить суд постановити рішення, яким стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 50540,05 гривень та 2270,00 гривень судового збору.

Представник позивача Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» Мєшнік К.І. в судове засідання не з`явився, а подав заяву, якою позов підтримав, з мотивів, викладених в позовній заяві, просить позовні вимоги задовольнити, а справу розглянути в його відсутність (а. с. 31).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву, позовні вимоги визнав повністю, не заперечив проти задоволення позову.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов слід задовольнити, виходячи з наступних підстав.

В судовому засіданні належними доказами встановлено, що 29.01.2020 рокуОСОБА_1 звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 29.01.2020 року (а.с. 7).

З позовної заяви вбачається, що вказана Анкета-заява була підписана відповідачем в рамках проекту monobank, особливістю якого є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт.

Відповідно до ч.2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.7, ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями Анкети-заяви від 29.01.2020 року визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. Відповідач підписанням зазначеної Анкети-заяви підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вказаних документів, що складають Договір та зобов`язувався виконувати його умови. Також згідно п.6 Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 29.01.2020 року, ОСОБА_1 просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому у Банку. ОСОБА_1 також засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключом. Електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Всі наступні правочини (у тому числі підписання документів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ОСОБА_1 та/або Банком з використанням електронного/ електронного цифрового підпису.

Відповідно до пункту 6 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Статтею 18 ч.3 та ч.4 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Тобто, підписанням Анкети-заяви у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникли зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжної картки та кредитних коштів, згідно Тарифів, а також повернути кредит та сплатити інші платежі у відповідності до умов Договору.

Відповідно до п.3.1. Умов обслуговування рахунків фізичної особи, для надання послуг Банк видає клієнту картку. Підписанням Анкети-заяви клієнт і Банк укладають Договір про надання послуг «Monobank», датою укладення Договору є дата підписання клієнтом Анкети-заяви та отримання картки (а.с.17).

На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 50 000 грн.

Згідно із п.п 5.5.-5.7., 5.9. вказаних Умов, форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, який може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснення безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги; клієнт повинен здійснювати операції в межах Кредитного ліміту з урахуванням вартості послуг Банку відповідно до Тарифів; Банк надає інформацію про кредитний ліміт Платіжної картки до дії активації за допомогою Мобільного додатку та/або контактного центру Банку; на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки, які нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах; також процентна ставка за Кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку.

Клієнт зобов`язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (п. 5.11 Умов) (а.с.18).

Згідно з Тарифами (а.с.20-22):

- пільговий період за карткою «Monobank» - до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі);

- пільгова процентна ставка - 0,00001% річних;

- розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами - 5% від заборгованості (не менше 100 грн., але не більше залишку заборгованості);

- базова процентна ставка на залишок заборгованості - 3,2% на місяць (після закінчення пільгового періоду) на місяць за карткою «Monobank»;

- збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою «Monobank» на суму загальної заборгованості - 6,4% на місяць (у випадку наявності простроченої заборгованості).

Також п.п.5.15-5.19 Умов обслуговування рахунків фізичної особи визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором.

У разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із Тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного клієнтом кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 % річних (п.5.16 Умов, а.с.19).

Відповідно п.5.23. Умов обслуговування рахунків фізичної особи, у разі, якщо на рахунку клієнта і вистачає власних коштів для внесення Щомісячного мінімального платежу, банк має право самостійно збільшити кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта Договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення Щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом неустойки за прострочені платежі згідно Тарифів (а.с.18 на звороті).

Відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором, укладеним між АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та ОСОБА_1 , станом на 04.08.2021 року сума його боргу становить 50540,05 грн. (а.с. 6), що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 50540,05 грн.

Відповідно до ст.13 та ст.81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За відсутності доказів, які б спростовували поданий позивачем розрахунок заборгованості за вищевказаним договором, суд не має підстав піддавати його сумніву. Відзиву на позов та доказів, які спростовують позовні вимоги, відповідачем суду не надано.

Враховуючи наведене, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.

З матеріалів справи слідує, що позивач сплатив судовий збір в розмірі 2270,00 гривень (а. с. 1), які згідно п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України присуджуються зі сторони не на користь якої ухвалено рішення.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 4, 10, 133, 141, 259, 263, 265, 268, 273, 352, 354 ЦПК України та ст. ст. 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1049, 1050, 1054 ЦК України суд,-

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП : НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, будинок 54/19, , заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 29 січня 2020 року у сумі 50540,05 (п`ятдесят тисяч п`ятсот сорок гривень п`ять копійок) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» судовий збір в розмірі 2270,00 гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Найменування сторін:

- позивач : Акціонерне товариство «Універсал Банк» (місце знаходження за адресою: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19)

- відповідач : ОСОБА_1 (зареєстрований за адресою : АДРЕСА_1 ).

Повне судове рішення складено 10.12.2021 року.

Суддя Іршавського

районного суду : О. Б. Гичка