Справа № 444/2719/20 Головуючий у 1 інстанції: Мікула В.Є.
Провадження № 22-ц/811/2315/21 Доповідач в 2-й інстанції: Приколота Т. І.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 грудня 2021 року м.Львів

Справа № 444/2719/20

Провадження № 22ц/811/2315/21

Львівський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого - Приколоти Т.І.,

суддів: Мікуш Ю.Р., Савуляка Р.В.

секретар Іванова О.О.

розглянув апеляційну скаргу ОСОБА_1 на рішення Жовківського районного суду Львівської області, ухвалене у м.Жовква 15 квітня 2021 року у складі судді Мікули В.Є., у справі за позовом ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства СК «Альфа Страхування» про визнання протиправними дій, стягнення страхового відшкодування та моральної шкоди,-

встановив:

19 жовтня 2020 року позивач звернувся з цим позовом. В обґрунтування своїх вимог посилається на те, що 25 липня 2017 року між ним ( ОСОБА_1 ) та ПрАТ «СК «Альфа Страхування» укладено Комплексний договір страхування осіб, що подорожують за кордон № НОМЕР_1 ., терміном дії з 3 серпня 2017 року до 2 серпня 2018 року, згідно з яким страхова сума на одну особу за програмою «Медичні витрати» складає 30 000 Євро. Вказує, що 24 вересня 2017 року він (позивач), перебуваючи в автомобілі Volkswagen Golf III червоного кольору, яким керував ОСОБА_2 , у с. Єленя-Гура (Республіка Польща), потрапив у ДТП, а саме: автомобіль здійснив зіткнення із деревом. Він у цій ДТП був травмований та перебував на лікуванні в Республіці Польща до 28 жовтня 2017 року. Зазначає, що 20 листопада 2017 року він (позивач) звернувся із заявою до ПрАТ «СК «Альфа Страхування» про виплату страхового відшкодування. Стверджує, що не мав змоги швидше звернутися до страхової компанії, зібрати всі необхідні документи, оскільки перебував на лікуванні. Вказує, що 27 листопада 2017 року відповідачем його (позивача) повідомлено, що для вирішення питання щодо виплати страхового відшкодування потрібно надати: оригінал медичного звіту, документи, які підтверджують оплату лікування та надати переклад з польської на українську мову; документи, в яких зазначено результати розслідування обставин ДТП в Польщі. На виконання цього листа ним ( ОСОБА_1 ) надіслано оригінали витребуваних документі у ПрАТ СК «Альфа Страхування». Листом від 18 квітня 2018 року відповідачем від (нього) позивача витребувано ще додатково інші документи, які ним 21 травня 2020 року надіслано на адресу страхової компанії. Просить визнати протиправними дії відповідача, які полягають у неприйнятті ним рішення про виплату страхового відшкодування або відмову у виплаті страхового відшкодування, стягнути з відповідача відшкодування у розмірі 11 212,04 польських злотих, що на момент пред`явлення позову еквівалентно 81 268,30 грн., та 10 000 грн. моральної шкоди.

Рішенням Жовківського районного суду Львівської області від 21 квітня 2021 року в позові відмовлено.

Рішення суду оскаржує позивач. Зазначає, що оскаржуване рішення є незаконним, необґрунтованим, прийнятим з порушенням норм матеріального та процесуального права. Просить рішення суду скасувати та постановити нове рішення про задоволення позову, посилаючись на доводи позовної заяви.

Належним чином повідомлені сторони про час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явилася, заяв про відкладення розгляду справи не подали.

Згідно з частиною 2 статті 247 ЦПК України у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не проводиться.

Датою прийняття рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

ЗЗаслухавши суддю-доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, колегія суддів прийшла до висновку, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

На підставі ч. 3 ст. 12, ст.ст. 76-81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданням цивільного судочинства.

Відповідно до ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання: 1) чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовуються вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; 2) чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; 3) які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; 4) яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин; 5) чи слід позов задовольнити або в позові відмовити; а також питання щодо розподілу судових витрат, допуску рішення до негайного виконання, скасування заходів забезпечення позову.

Встановлено, що 25 липня 2017 року сторони уклали договір страхування осіб, що подорожують за кордон (добровільного страхування медичних витрат та фінансових ризиків під час подорожі) № 044.1325495.702 терміном дії з 3 серпня 2018 року, згідно з яким страхова сума на одну особу за програмою «Медичні витрати» складає 30 000 Євро (франшиза 100 Євро).

З полісу полісом страхування від 25 липня 2017 року вбачається, що комплексний договір страхування осіб, що подорожують за кордон № НОМЕР_2 , складається з частини 1 та частини 2 (Умови страхування), що не діють одна без одної. Договір укладений на підставі Закону України «Про страхування» та Правил добровільного страхування медичних витрат № 321.1.

Позивачем обрана програма страхування «А», яка включає в себе надання позивачу в тому числі невідкладної медичної допомоги.

Одним із видів добровільного страхування є страхування медичних витрат (п. 21 ч.5 ст. 6 Закону України «Про страхування»).

Страхування медичних витрат - це компенсація медичних витрат, які виникли внаслідок надання медичної допомоги та послуг, а також пов`язаних з ними додаткових витрат, які викликані настанням страхового випадку.

З інформаційної карти відділення анестезіології та інтенсивної терапії 20-річний пацієнт ОСОБА_3 був прийнятий з відділення травматично-ортопедичної хірургії в Каменній Гурі з приводу невизначеної гострої респіраторної недостатості, що вимагала механічної вентиляції.

Таким чином, медична допомога, яка була надана позивачу, була невідкладною медичною допомогою у зв`язку погіршенням стану здоров`я застрахованої особи внаслідок ДТП, що становило загрозу життю та здоров`ю ОСОБА_1 , і вимагало негайного медичного втручання.

Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Статтею 990 ЦК України передбачено, що страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката).

Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Підпунктом 10.1 п. 10 Правил та підпунктом 4.1 п. 4 договору передбачено, що у разі необхідності одержання послуг, передбачених умовами договору, застрахована особа повинна негайно (протягом 24 годин) звернутись до асистанської компанії або її представника за телефонами, що вказані в договорі, і повідомити інформацію про себе.

Згідно з ч.1 ст. 16 Закону України «Про страхування» страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Судом встановлено, що позивач звернувся до ПрАТ СК «Альфа Страхування» про виплату страхового відшкодування 20 листопада 2017 року - через 25 днів після настання події.

Відповідно до ст. 25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Статтею 988 ЦК України та статтею 20 Закону України «Про страхування» передбачено, що страховик зобов`язаний на умовах договору страхування при настанні страхового випадку здійснити виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк.

Істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства (ст. 982 ЦК України).

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про страхування» страховим випадком є - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Частинами 1 та 2 ст. 991 ЦК України визначено, що страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі: 1) навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов`язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації; 2) вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об`єкт страхування або про факт настання страхового випадку; 4) одержання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала; 5) несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) наявності інших підстав, встановлених законом.

Договором страхування можуть бути передбачені також інші підстави для відмови здійснити страхову виплату, якщо це не суперечить закону.

Відповідно до п. 11.2.1, п. 11.2.2 Правил рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування приймається страховиком протягом 15-ти днів з моменту отримання усіх необхідних та належним чином оформлених документів. Здійснення страхової виплати проводиться протягом 15-ти робочих днів після прийняття рішення про здійснення виплати страхового відшкодування.

Згідно з п.6 (6.7.) договору страховик звільняється від обов`язку організації і оплати за медичні послуги страхувальнику після його повернення в Україну (здійснити страхову виплату зокрема у випадку, коли медична допомога за кордоном була надана страхувальнику (застрахованій особі) без залучення асистанської компанії.

У п. 4.1. Глави 2 ч. 2 договору передбачено, що у разі настання з застрахованою особою події, що може бути визнана страховим випадком (необхідності одержання послуг, передбачених умовами договору), страхувальник (застрахована особа або третя особа, що представляє його інтереси), зобов`язаний негайно, протягом 24 годин звернутись до асистанської компанії або її представника за телефонами, що вказані в договорі.

Пунктом 4.3. передбачено, що якщо звернення до асистанської компанії у строки, передбачені п.4.1 Глави 2 цієї частини договору є неможливим внаслідок знаходження страхувальника (застрахованої особи) в тяжкому стані, що супроводжується різким погіршенням стану його здоров`я та викликає не здатність її до самообслуговування і потребує госпіталізації, страхувальник (застрахована особа або третя особа, що представляє його інтереси) повинен після стабілізації стану здоров`я, при першій нагоді пред`явити представникам медичного закладу, який надав послуги страхувальнику (застрахованій особі), договір та негайно зателефонувати до асистанської компанії або страховика.

Судом встановлено, що позивач не звертався до асистанської компанії, а 20 листопада 2017 року звернувся до страховика про виплату страхового відшкодування.

Відповідно до Інформаційної карти Університетської клінічної лікарні ім. Яна Мікулича-Радецького у Вроцлаві 28 жовтня 2017 року позивач виписаний з медичного закладу в доброму загальному стані та 29 жовтня 2017 року повернувся в Україну, однак повідомив про настання випадку через 22 доби.

Відповідно до ч. 1 і ч. 2 ст. 533 ЦК України грошове зобов`язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов`язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

Згідно з п.5.3.2.1.2 договору страхування серед інших документів, що підтверджують настання страхового випадку та розмір збитків при отриманні страхової виплати страховику необхідно подати оригінали документів, які підтверджують оплату здійсненого лікування (штам про оплату, касовий чек, банківська квитанція із зазначенням суми на переказ тощо).

З наданих ксеровідбитків квитанцій та їх перекладу на українську мову вбачається, що ОСОБА_1 було виписано рахунки на загальну суму 20 924,47 польських злотих, що на час пред`явлення позову еквівалентно 155 345 грн.

Позивачем надано документи, що підтверджують оплату рахунків на суму 10 568,57 польських злотих.

Судом встановлено, що відповідач сплатив позивачу страхове відшкодування відповідно до наданих квитанцій, окрім рахунків, які не підтверджені квитанцією про їх сплату та з врахуванням франзиши (3 123,54 грн. на дату випадку) - 74 076,70 грн.

Колегія суддів погоджується із висновком суду першої інстанції про відмову в задоволенні позову, оскільки на час розгляду справи в суді відповідачем було проведено виплату страхового відшкодування відповідно до наданих позивачем підтверджуючих документів про понесені витрати.

Також колегія суддів вважає обґрунтованою відмову у стягненні моральної шкоди, оскільки в діях відповідача відсутній умисел на затягування виплати страхового відшкодування, яка здійснена після надання необхідних документів позивачем.

З висновками суду першої інстанції належить погодитися, оскільки ним правильно визначено характер спірних правовідносин та встановлено дійсні обставини справи. Доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду. Підстави для скасування рішення суду відсутні.

Керуючись ст. 367, п.1 ч.1 ст.374, ст.ст. 375, 381-384, 388-391 ЦПК України, суд,-

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Жовківського районного суду Львівської області від 15 квітня 2021 року залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття.

Касаційна скарга на судове рішення подається протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення безпосередньо до Верховного Суду.

Повний текст постанови складено і підписано 30 грудня 2021 року.

Головуючий

Судді