Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16.09.2021 Справа №607/10495/21

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого Братасюка В.М.

за участі секретаря Паславської О.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Тернополі справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся в суд із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 16308,79грн., з яких: 14168,77 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 2108,67 грн. - проценти за користування кредитом; 22.13грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 9,22 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 22.06.2020 року між сторонами укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу шляхом підписання заяви про приєднання № 183572/071016 до Договору Комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, однак, відповідач взяті на себе зобов`язання не виконує, у зв`язку з чим позивач просить суд позов задовольнити, стягнути з боржника заборгованість за вказаним договором та судові витрати.

У судове засідання представник позивача не з`явився, подавши суду заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить позов задовольнити, не заперечує щодо заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, повторно до суду не з`явилась, не повідомивши про причини неявки. Відзиву на позов від відповідача не надходило. За вказаних обставин суд приходить до переконання, що згідно з ст. 280 ЦПК України слід ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, оскільки представник позивача згідно з поданою ним письмовою заявою не заперечив проти такого вирішення справи, та відповідно до вимог ч. 1 ст. 281 ЦПК України судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

Суд, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, встановив такі обставини:

22.06.2020року ОСОБА_1 підписала заяву про приєднання № 183572/071016 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), згідно якої їй було встановлено кредитний ліміт в сумі 15000,00 грн. під 38% річних.

Відповідно до п. 4.1 Заяви про приєднання № 183572/071016 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), Банк відкриває на ім`я Клієнта вкладний (депозитний) рахунок відповідно до Заявки-доручення, створеної Клієнтом з використанням Системи ДБО, на укладення Договору банківського вкладу, яка містить обрані Клієнтом умови розміщення банківського вкладу (далі Депозит).

Відповідно до блоку 3 даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях України, на умовах тарифного плану «Мій комфорт» за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку.

Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період до дати закінчення строку дії Платіжної карти.

Відповідно до п.п. 5.1.4 блоку 5 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:

- 38,00 % процентів річних за користуванням кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі;

-0,001% процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду в випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору;

Відповідно до п. 5.1.8 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, клієнт зобов`язаний щомісячно здійснювати часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00 % від суми використаних кредитних коштів.

Датою укладання Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частини Кредити) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту (п. 1.8 розділу XXII ДКБО).

Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в тому числі, заяви про приєднання, заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлення банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблицю сукупної вартості Кредиту та Умови користування кредитного лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом (п. 1.1.3 розділу XXII ДКБО).

Строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки (п. 1.14.1 розділу XXII ДКБО).

Клієнт зобов`язаний використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі передбачені кредитним договором (п. 1.17.1 розділу XXII ДКБО).

За користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Кредиту (п. 1.18.1 розділу XXII ДКБО).

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (п. 1.18.2 розділу XXII ДКБО).

При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як один повний день користування Кредитом, а день повернення Кредитом (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом (п.1.18.3 розділу ХХІІ ДКБО).

Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в тому числі процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду) обов`язкового щомісячного платежу/процентів кредиту за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені умовами відповідного банківського продукту та Умовами користування кредитною лінією (Кредитом) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до Білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений Розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується (п. 1.18.5 розділу XXII ДКБО).

При нарахуванні процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду на суму операцій, здійснених Клієнтом за рахунок коштів кредиту як розрахунки за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу, збільшених на суму сплачених комісій/процентів чи інших платежів, сплата яких передбачена умовами цього Договору, процента ставка у розмірі визначеному цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємною частиною, не застосовується, а проценти за користування кредитом протягом Грейс періоду нараховуються за ставкою 0,001% річних. ( п. 1.18.6 розділу XXII ДКБО).

Відповідно до п. 1.29 розділу XXII ДКБО, строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання прострочення виконання зобов`язань клієнта да цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 календарних днів.

Відповідно до п. 1.30 розділу XXII ДКБО, у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо.

Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування.

Згідно з наданим банком розрахунком станом на 08.06.2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Ощадбанк» становить 16308,79грн., з яких: 14168,77 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 2108,67 грн. - проценти за користування кредитом; 22.13грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 9,22 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

В силу вимог статті 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до вимог статті 629 ЦК України, договір є обов`язковий для виконання сторонами.

Відповідно до статтей 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК.

В силу вимог частини 1 статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог частини 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно з вимогами частини 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його в строк, встановлений договором.

Положенням статті 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до вимог пункту 3 частини 1 статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, або законом.

Згідно з абзацом 1 частини 1 статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відносно позовних вимог про стягнення з відповідача 18,10 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 7,99 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частина 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлює, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочки, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Вказана правова позиція висловлена в постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року в справі №444/9519/12-ц та від 31 жовтня 2018 року у справі №202/449/16-ц.

Таким чином, ч.1 ст.1048 ЦК України та ч.2 ст. 625 ЦК України не можуть застосовуватись одночасно. В межах строку дії кредитної картки підлягають стягненню проценти від суми кредиту відповідно до умов договору та ч. 1 ст. 1048 ЦК України, як плата за наданий кредит, а за період після закінчення строку кредитування підлягають стягненню виплати передбачені ч.2 ст. 625 ЦК України (3% річних за несвоєчасне погашення процентів та втрати від інфляції).

Згідно з вимогами статтей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

З огляду на вищевикладене, враховуючи позицію Великої Палати Верховного Суду, вимоги про стягнення заборгованості на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, а саме: 22,13грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 9,22 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, не підлягають до задоволення, оскільки термін строку кредитування відповідача не закінчився, а тому застосуванню підлягала лише стаття 1048 ЦК України.

Враховуючи вищенаведені вимоги закону та встановлені обставини справи, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту, шляхом стягнення з ОСОБА_1 заборгованості по договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 22.06.2020року в розмірі - 16277,44 грн., з яких: 14168,77 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 2108,67 грн. - проценти за користування кредитом, відмовивши у задоволенні решти позовних вимог.

Крім того, на підставі ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі наведеного, керуючись ст. 509, 525, 526, 610, 625, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. 4,13, 82, 178, 263, 265, 279, 280, 281, 284, 352, 354 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільського обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 22.06.2020року в сумі 16277,44 грн., (шістнадцять тисяч двісті сімдесят сім гривень 44коп.), а також понесені позивачем судові витрати в сумі 2270 грн. (дві тисячі двісті сімдесят).

У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто Тернопільським міськрайонним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, встановленому ЦПК України.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку, визначеному п.15.5 Розділу XIII «Перехідні положення» ЦПК України, до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі через суд першої інстанції, у 30-денний строк з дня проголошення рішення, апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління Акціонерне товариство «Ощадбанк», місцезнаходження: Майдан Волі, 2, м. Тернопіль, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Головуючий суддяВ. М. Братасюк