Справа № 148/920/21
Провадження №2/148/494/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 вересня 2021 року Тульчинський районний суд Вінницької області

в складі: судді Штифурко Л.А.

секретаря Лиженко Є.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Тульчина в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Позивач звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. В обгрунтування позовних вимог зазначив, що 12.11.2019 між Акціонерним товариством "Державний ощадний банк України" (далі - АТ "Державний ощадний банк України") та відповідачем ОСОБА_1 укладено заяву про

встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) (надалі Заява про встановлення) відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі Договір).

Пунктом 3.1 Розділу ІІІ Договору визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку. Згідно з умовами цього Договору банк, у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надати клієнту визначені Договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами.

Згідно п.3.2 Розділу ІІІ Договору, цей договір є змішаним у розумінні ч.2 ст.628 ЦК України та містить в собі, зокрема елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору та кредитного договору, умови якого викладені в розділі XXII цього договору. Згідно п.4.1 Розділу ІV Договору, договір вважається укладеним (акцептованим клієнтом в частині надання обраних клієнтом послуг) з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідно за умови цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану.

Згідно п.4.2.Розділу ІV Договору, укладаючи цей договір клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені Договором. Підписання Заяви на приєднання клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору.

Згідно п.18.1 Розділу ХVІІІ Договору, він набирає чинності з дня приєднання Клієнта до Договору та діє протягом невизначеного строку.

Уклавши заяву про встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідач отримав доступ до кредитних програм АТ «Ощадбанк».

Згідно п.3.1 вказаної заяви, підписанням цієї Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також підтверджує укладення між клієнтом та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяви.

Згідно п.3.2. даної заяви Клієнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відповідної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок №ІВАN НОМЕР_1 Клієнт погоджується зі встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту- 40000 грн.

Відповідно до п. 3.3 заяви процента ставка встановлюється в розмірі 38% річних на користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

Пунктом 3.4 заяви визначено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі мінімального платежу, який складає 5,0% від суми заборгованості за кредитом, визначеної за звітний період на дату сплати обовязкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором.

Додатком № 5 "Паспорт споживчого кредиту" до Договору визначено, що строк кредитування складає 60 місяців.

Свої зобов`язання перед Відповідачем банк виконав повністю, встановивши кредитний ліміт в сумі 40000 грн.

Однак відповідач, використовуючи кредитні кошти, умови договору в повному обсязі, зокрема щодо своєчасного внесення щомісячного обовязкового платежу не виконував, кошти в якості повернення кредиту вносив не в повному обсязі, у звязку з чим в нього виникла заборгованість.

Відповідачу надсилалась претензія від 29.10.2020 за № 101.20-11/1825 з вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі, проте дана заборгованість не була погашена в повному обсязі.

Станом на 19.05.2021 за відповідачем рахується заборгованість в розмірі 19774,60 грн., з яких: 17 773,74 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 38,87 комісія; 34,84 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 22,32 - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 701,09 - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 12,70 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 1173,89 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 17,15 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.

Вказані обставини стали причиною звернення позивача до суду з даним позовом, у якому він просить стягнути з відповідача вказану вище заборгованість та понесені у справі судові витрати, а саме судовий збір у розмірі 2270 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, хоча про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином. Від нього до суду надійшла заява, в якій він позовні вимоги підтримує, просить розглянути справу у його відсутність, проти ухвалення заочного рішення в разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явився. Від нього до суду надійшла письмова заява, в якій він проти задоволення позову не заперечує та просить розглядати справу у його відсутність.

Відповідно до ст. 211, ч. 2 ст. 247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутність сторін на підставі наявних матеріалів без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, приймаючи до уваги, що визнання позову відповідачем не суперечить закону, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 12.11.2019 між ПАТ "Державний ощадний банк України" в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ "Ощадбанк" та ОСОБА_1 укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), шляхом підписання Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (а.с.70).

За умовами заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) клієнту надано кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відповідної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_2 зі встановленням максимальних параметрів кредитування: розмір кредиту - 40 000 грн.; процентна ставка - 38% річних на користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 % річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.

Користування відповідачем кредитними коштами підтверджується копіями виписок по картковому рахунку (а.с. 74, 75).

Встановлено судом і те, що свої зобовязання за договором банком виконано повністю. Натомість відповідач умови договору щодо своєчасного внесення щомісячного обовязкового платежу належним чином не виконував, кошти в якості повернення кредиту вносив не в повному обсязі, що призвело до утворення в нього заборгованості за кредитом.

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач станом на 19.05.2021 має перед позивачем заборгованість по кредиту у розмірі 19774,60 грн., з яких: 17 773,74 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 38,87 комісія; 34,84 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 22,32 - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 701,09 - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 12,70 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 1173,89 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 17,15 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів (а.с. 73).

Позивачем на адресу відповідача надсилалась претензія від 29.10.2020 за № 101.20-11/1825 з вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі, яка залишина відповідачем без задоволення.

За змістом ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається.

Згідно із статтею 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частин 1, 3 ст.1049 зазначеного Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення коштів позикодавцеві.

Згідно з ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ.

Відповідно до ч. 1 ст.1050ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, де зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Крім того, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього кодексу.

Відповідно до ст. 625ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Позивачем заявлено вимогу про стягнення сум за прострочення виконання грошового зобов`язання, з підстав та у розмірах встановлених ст. 625 ЦК України.

За змістом норми ч. 2 ст.625ЦК України нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Стаття 625ЦК України розміщена у розділі І «Загальні положення про зобов`язання» книги 5 ЦК України. Відтак, приписи розділу І книги 5 ЦК України поширюються як на договірні зобов`язання (підрозділ 1 розділу III книги 5 ЦК України), так і на недоговірні (деліктні) зобов`язання (підрозділ 2 розділу III книги 5 ЦК України).

Отже, у статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення. Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань.

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.05.2018 року у справі № 686/21962/15-ц.

Більше того, ще Верховний Суд України у постанові від 26.04.2017 року у справі № 3-1522гс16 зробив висновок, що вимоги про стягнення грошових коштів, передбачених статтею 625 ЦК України, не є додатковими вимогами в розумінні статті 266 ЦК України.

Формулювання ст. 625 ЦК України коли нарахування процентів тісно пов`язується із застосуванням індексу інфляції, орієнтує на компенсаційний, а не штрафний характер відповідних процентів, а тому 3 % річних не є неустойкою у розумінні положень ст. 549 ЦК України.

Відповідно до ст.1054ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

З огляду на викладене, оскільки в ході судового розгляду знайшов підтвердження факт невиконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за договором кредиту щодо своєчасного повернення кредиту, сплати процентів, що призвело до виникнення у нього перед позивачем заборгованості, суд приходить до висновку про обгрунтованість позовних вимог та вважає можливим стягнути заборгованість на користь позивача в сумі 19 774,60 грн..

Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 2270 грн. ( а.с.1).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України,ст.ст. 4-13, 76-81, 89, 141, 258, 259, 263-268, 273, 354, 355 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ "Ощадбанк", ідентифікаційний код в , місцезнаходження якого за адресою: вул. Соборна, 71, м. Вінниця, 21050, IBAN НОМЕР_4 у філії Вінницьке обласне управління АТ "Ощадбанк", МФО 302076 заборгованість за заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 12.11.2019, яка разом зі складовими є Кредитним договором, і станом на 19.05.2021 становить 19774,60 (девятнадцять тисяч сімсот сімдесят чотири) гривні 60 копійок, з яких: 17 773,74 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 38,87 комісія; 34,84 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 22,32 - пеня за несвоєчасне погашення процентів; 701,09 - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 12,70 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів; 1173,89 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 17,15 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ "Ощадбанк" судовий збір в сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення набирає законної сили по закінченню строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Л.А. Штифурко