Справа № 459/1335/21
Провадження № 2/459/659/2021
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 грудня 2021 року Червоноградський міський суд Львівської області в складі:

головуючого судді Дем`яновської Ю.Д.,

з участю секретаря судового засідання Яковенко І.Л.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Червонограді за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в :

05.05.2021 року позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , яким просить стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» заборгованість за договором №700/3038925-СК від 26.10.2016 року, що в частині тіла кредиту та відсотків станом на 19.04.2021 року становить 113 187, 88 грн., в тому числі заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 81 762,94 грн.; заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочена) 31 424,94 грн., а також стягнути понесені судові витрати. В обґрунтування позовних вимог зазначив, 26 жовтня 2016 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК», правонаступником всіх прав та обов`язків якого є АТ «ТАСКОМБАНК», та ОСОБА_1 укладено заяву-договір №700/3038925-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з можливістю встановлення кредитного ліміту). Відповідно до даного кредитного договору предметом договору є надання грошових коштів з цільовим призначенням на споживчі потреби, сума кредитного ліміту 99 100,00 грн, процентна ставка за користування кредитом: 48% - з 27 жовтня 2016 року по 30 листопада 2017 року; 39,6%- 01 грудня 2017 року по 31 січня 2019 року; 43,2% - з 01 лютого 2019 року. Строк користування 365 днів з автоматичною пролонгацією на такий самий строк. Штраф 100 грн. за кожен факт згідно з Тарифами Банку. Вказує, що позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, інші платежі згідно умов договору. Посилаючись на вказані обставини, просить стягнути з відповідача кредитну заборгованість та судові витрати.

Ухвалою від 13.05.2021 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Розгляд справи неодноразово відкладався, а саме 07.06.2021 року, 09.08.2021 року, 13.09.2021 року, 08.11.2021 в тому числі для врегулювання спору мирним шляхом.

В судове засіданні 15.12.2021 року сторони не з`явилися.

У позовній заяві представник позивача просить проводити розгляд справи у відсутність представника АТ «ТАСКОМБАНК».

Відповідач також подав письмову заяву від 15.12.2021 року про розгляд справи у його відсутності.

За наведених обставин, розгляд справи слід провести у відсутності сторін без фіксування судового процесу відповідно до вимог ст.247 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку про відмову у задоволенні позову з огляду на наступне.

Судом встановлено, що 26 жовтня 2016 року між ПАТ «ТАСКОМБАНК», правонаступником всіх прав та обов`язків якого є АТ «ТАСКОМБАНК», та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви-договору №700/3038925-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з можливістю встановлення кредитного ліміту) кредитна картка «Велика п`ятірка» та Додатку № 1 до Заяви договору №700/3038925-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з можливістю встановленням кредитного ліміту) від 26 жовтня 2016 року - Умови надання та обслуговування кредитної лінії (а. с. 9-11).

Згідно змісту Заяви-договору від 26 жовтня 2016 року підписанням цієї Заяви-договору відповідач акцептував публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», що розміщена на веб-сайті банку: www.tascombank.com.ua, на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб і беззастережно приєднується до умов договору (з усіма змінами та доповненнями, що відбулися протягом дії цієї Заяви-договору). Просить банк встановити йому на його поточний рахунок у гривні кредитний ліміт в рамках пакету послуг «Кредитка» для здійснення операцій за рахунком, сума яких перевищує залишок грошових коштів на рахунку, в межах якого він має право здійснювати операції за рахунок наданого банком кредиту та здійснювати у відповідності до ст.1069 ЦК України кредитування рахунку в розмірі та на умовах згідно інформації, наведеній у цій Заяві-договорі, та на умовах визначених договором, при цьому зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, інші платежі згідно умов договору. Підписанням цієї заяви-договору підтверджує , що дана Заява-договір є невід`ємною частиною договору та підтверджує, що він ознайомлений зі змістом цієї Заяви-договору, договору зі всіма додатками до нього та повністю з ними згоден. Умови Заяви-договору та Договору є зрозумілими для нього, обов`язковими для виконання та заперечення щодо них відсутні.

Строк дії кредитного ліміту становить 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту. При цьому після закінчення зазначеного періоду, строк дії кредитного ліміту автоматично пролонговується, крім випадків: якщо банк прийняв рішення не продовжувати строк дії кредитного ліміту; направлення клієнтом до банку письмової заяви про відмову від користування лімітом кредитної лінії та/або про закриття поточного рахунку.

Ця Заява-договір є документом, що підтверджує відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 у валюті гривні відповідно до пакету послуг «Кредитка», операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, оформлення банківської платіжної картки.

Відповідно до Умов надання та обслуговування кредитної лінії, підписаних відповідачем, кредитна лінія надається на споживчі цілі фізичним особам; строк дії кредитної лінії 365 днів з автоматичною пролонгацією на такий самий строк. Порядок повернення заборгованості за кредитною лінією: щомісячна сплата суми обов`язкового мінімального платежу, розмір, порядок та складові якого визначаються у Тарифах за Пакетом послуг. Сплата заборгованості відбувається шляхом договірного списання з поточного рахунку. Мінімальний розмір ліміту кредитної лінії - 1000 грн, максимальний розмір ліміту кредитної лінії 100000 грн. Процентна ставка 48%.

Також в обґрунтування своїх вимог банк надав Витяг з публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Додатки до Протоколів Тарифного комітету (а.с.20-31).

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість відповідача станом на 19.04.2021 року становить 113 187, 88 грн., в тому числі заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 81 762,94 грн.; заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочена) 31 424,94 грн. (а. с. 32-33).

03 лютого 2021 року позивач надіслав відповідачу повідомлення-вимогу про дострокове повернення заборгованості за кредитом (а. с.58-65).

Відповідно до частин 1 і 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.).

За змістом ст. ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, підписавши 26 жовтня 2016 року заяву-договір №700/3038925-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з можливістю встановлення кредитного ліміту) Кредитна картка «Велика п`ятірка» та Додаток 1 до Заяви-договору №700/3038925-СК, а саме Умови надання та обслуговування кредитної лінії, відповідно до яких відповідач ОСОБА_1 , погодився з тим, що розмір, строк дії, процентна ставка, розмір ліміту, розмір мінімального платежу та інші умови щодо банківської кредитної картки та кредиту, що надаються йому у зв`язку з обраним пакетом послуг, кредитним продуктом і приєднанням до Договору шляхом підписання цієї Заяви-договору, встановлюється відповідно до умов Договору та залежить від типу обраного ним пакету послуг та кредитного продукту. Вказана заява є документом, що підтверджує відкриття відповідачу поточного рахунку № НОМЕР_1 відповідно до пакету послуг «Кредитка».

Умовами надання та обслуговування кредитної лінії, з якими відповідач погодився, про що свідчить його особистий підпис, передбачено строк дії кредитного ліміту, форму кредитування, мінімальний та максимальний розмір ліміту кредитної лінії, порядок повернення заборгованості у виді щомісячної сплати суми обов`язкового мінімального платежу, порядок сплати, тип процентної ставки, тобто сторонами було погоджено всі істотні умови договору.

З розрахунку заборгованості вбачається, що проценти нараховані банком виходячи з процентної ставки 48% річних за період з 27 жовтня 2016 року по 30 листопада 2017 року, за період з 01 грудня 2017 року по 31 січня 2019 року 39,6%, а з 01 лютого 2019 року по 18.04.2021 року 43,2%. І хоча з 01 грудня 2017 року проценти нараховувалися, виходячи з процентної ставки 39,6%, а з 01 лютого 2019 року - 43,2%, суд не вбачає в цьому порушень прав відповідача, оскільки розмір процентної ставки, не перевищував розмір процентної ставки, узгодженої з відповідачем.

Крім того, з розрахунку заборгованості вбачається, що позивач частково погашав заборгованість як по тілу кредиту, так і заборгованість по процентам за користування кредитними коштами, тобто виконував обов`язки позичальника згідно умов укладеного кредитного договору. Таким чином відповідач, підписуючи Заяву-договір від 26 жовтня 2016 року та Додаток 1до неї, користуючись кредитними коштами та здійснюючи погашення заборгованості, висловив свою згоду з формою договору та його умовами.

Водночас встановлено, що 30 вересня 2021 року між сторонами за кредитним договором був укладений Меморандум, за умовами якого сторони домовилися про співробітництво щодо погашення боргу за кредитним договором №700/3038925-СК від 26.10.2016 року, що укладений між АТ "ТАСКОМБАНК" і ОСОБА_1 .

У пункті 1.3 цієї угоди узгодили порядок погашення боргу ОСОБА_1 перед АТ «ТАСКОМБАНК» із встановленням відповідного графіку погашення заборгованості за кредитним договором шляхом сплати дванадцяти платежів у відповідні періоди, останній з яких не пізніше 14.08.2022 року.

Окрім п.1.4. меморандуму сторони погодили за умовами виконання п.1.3 цього меморандуму припинити процедуру примусового стягнення по кредитному договору.

Також пунктом 3.2 меморандуму передбачено, що даний меморандум припиняє свою дію у випадку порушення ОСОБА_1 будь-якої з умов визначених цим меморандумом.

Згідно квитанції №153595 від 30.09.2021 року ОСОБА_1 на погашення заборгованості за Кредитним договором №700/3038925-СК було сплачено позивачу 6820,00 гривень, 13.10.2021 року - 250 грн. квитанція №296097, 26.10.2021 року 6620,00 грн. квитанція №417897, згідно квитанції №134345 від 15.11.2021 року сплачено 6820,00 гривень, а згідно квитанції №648233 від 14.12.2021 року - 6820,00 грн.

Таким чином, судом встановлено, що відповідач узяті на себе зобов`язання за меморандумом, укладеним між сторонами 30.09.2021 року виконує, здійснює визначені суми платежів у визначені графіком погашення заборгованості строки, а тому враховуючи зміну порядку та строків виконання зобов`язань між сторонами, наявність у матеріалах справи доказів своєчасного повернення кредитних коштів, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для задоволення позову.

У відповідності до вимог ст.141 ЦПК України, судовий збір у разі відмови в позові покладається на позивача.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 259, 263- 265, 268, 280-284, 352, 354 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в :

У задоволенні позовуАкціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С.Петлюри,30, ).

Відповідач: ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складено 15.12.2021 року.

Суддя: Ю. Д. Дем`яновська