ФАСТІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД
________________________________________________________________________________

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 вересня 2021 року Фастівський міськрайонний суд Київської області у складі: головуючого судді Соловей Г.В.,

з участю секретаря Момот Л.С.,

за участю відповідача ОСОБА_1 ,

за участю представника відповідача Русанівської Д.Д.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Фастів Київської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за договором про надання банківських послуг у сфері страхування, -

ВСТАНОВИВ:

19.05.2021 року позивач АТ «Райффайзен Банк Аваль» звернулося до суду через свого представника Пасечник Ю.А. з позовом до відповідача ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за договором про надання банківських послуг у сфері страхування. В обґрунтування позовних вимог представником позивача зазначено, що 07.03.2017 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», що є правонаступником за всіма юридичними правами та зобов`язання АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/1046/82/0380160, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі 73757,76 грн. строком до 07.03.2023 року, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі: 35,3 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені кредитним договором.

20.07.2018 року між банком та позичальником було укладено Додаткову угоду №014/1046/82/0380160/81-1/29292, 27.08.2019 року між банком та позичальником було укладено Додаткову угоду №014/1046/82/0380160/81-1/31854, 17.07.2020 року між банком та позичальником було укладено Додаткову угоду №014/1046/82/0380160/81-1/875064 відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав, у зв`язку з чим графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту було викладено у новій редакції в Додатку №1 та №2, в Додатку №1 та №2, в Додатку №1 та №2, відповідно. Банк виконав свої зобовязання, надавши позичальнику кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору. Проте, всупереч вимогам ст. 2, 3 Договору, позичальник не виконав взяті на себе зобов`язання та має прострочену заборгованість в розмірі 111398,25 грн., яку позивач просить стягнути в судовому порядку.

Ухвалою Фастівського міськрайонного суду Київської області від 29.06.2021 року відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

20.08.2021 року, через канцелярію суду від представника відповідача ОСОБА_2 надійшов відзи на позовну заяву в якому остання зазначила, що дійсно 07.03.2017 року позивачем та відповідачем було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/1046/82/0380160, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі 73757,76 грн, строком до 07.03.2023 року. Станом на 07.07.2018 року залишок по тілу кредиту становив 69446,15 грн. В подальшому між кредитором та позичальником було укладено додаткові угоди, якими збільшено строк кредитування та змінено умови кредитування, шляхом збільшення фактичної заборгованості позичальника за рахунок своєчасно несплачених процентів, загальний розмір якої становить 96671,23 грн. Як вказує представник, реальна сума заборгованості за Кредитним договором становить 69446,15 грн, а суму заборгованості по відсотках, що зазначено в позовній заяві було розраховано з неіснуючої заборгованості в сумі 97970,38 грн, отже сума заборгованості за відсотками в розмірі 13427,87 грн є такою що не відповідає дійсності. Крім того, в позовній заяві від 13.05.2021 року позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість, яка виникла за договором про надання банківських послуг у сфері страхування в сумі 111398,25 грн, але наразі між позивачем та відповідачем існує укладений Договір з реальним залишком заборгованості в розмірі 69446,15 грн. Дана обставина вказує на невідповідність між позовними вимогами та доданими до позовної заяви документами. За вказаних обставин вважають, що позовні вимоги є необґрунтованими і такими, що не можуть бути задоволені.

14.09.2021 року, електронною поштою суді від представника позивача надійшли пояснення на відзив відповідача в яких зазначено, що доводи зазначені у відзиві на позовну заяву є такими, що не відповідають фактичними обставинам справи, приписам чинного законодавства а відтак на думку Банку не повинні прийматися судом до уваги при вирішенні спору. Вважають, що дії відповідача дозволяють припускати, що останній має корисливі мотиви щодо ухилення від відповідальності за зобов`язаннями перед Банком.

В судове засідання представник позивача не з`явилася, в поясненнях наданих на відзив на позовну заяву просила справу розглянути без участі Банку, позов задовольнити.

В судовому засіданні відповідач та його представник визнали суму заборгованості перед Банком в розмірі 69446,15 грн, в задоволенні іншої частини позову просили відмовити з підстав, що зазначені у Відзиві на позов.

Заслухавши учасників судового процесу, дослідивши наявні в матеріалах справи докази у їх сукупності, суд вважає встановленими наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ст.4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюванних прав, свобод чи інтересів.

Положеннями ст. 13 ЦПК України, передбачено що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

При розгляді справи судом встановлено, що 07.03.2017 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», що є правонаступником за всіма юридичними правами та зобов`язання АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/1046/82/0380160, згідно умов якого банк надав позичальнику кредит у сумі 73757,76 грн. строком до 07.03.2023 року, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі: 35,3 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені кредитним договором.

Таким чином, банк виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору.

20 липня 2018 року між Банком та Позичальником ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду № 014/1046/82/0380160/81-1/29292, відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, Сторони дійшли згоди збільшити строк кредиту на 22 календарних місяці, у зв`язку з чим: дата остаточного погашення кредиту - 07.01.2025 року. Також, згідно умов п. 2 та п.3 цієї Додаткової угоди Сторони погодили врегулювати заборгованість Позичальника за Кредитним договором, строк сплати якої настав, та тимчасово, на період з 07.08.2018 року до 06.02.2019 року зменшити розміру щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру визначеного в Графіку погашення Кредиту та інших платежів за Кредитним договором, у зв`язку з чим Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості по Кредиту було викладено у новій редакції в Додатку № 1 та № 2.

27 серпня 2019 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 014/1046/82/0380160/81-1/31854, відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, Сторони дійшли згоди збільшити строк кредиту на 13 календарних місяців, у зв`язку з чим: дата остаточного погашення кредиту - 07.02.2026 року. Також, згідно умов п. 2 та п. 3 цієї Додаткової угоди Сторони погодили врегулювати заборгованість Позичальника за Кредитним договором, строк сплати якої настав, та тимчасово, на період з 07.09.2019 року до 06.03.2020 року зменшити розміру щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру визначеного в Графіку погашення Кредиту та інших платежів за Кредитним договором, у зв`язку з чим Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості по Кредиту було викладено у новій редакції в Додатку № 1 та № 2.

17 липня 2020 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 014/380805/82/875064, відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, Сторони дійшли згоди збільшити строк кредиту на 0 календарних місяців, у зв`язку з чим: дата остаточного погашення кредиту - 07.02.2026 року. Також, згідно умов п. 2 та п. З цієї Додаткової угоди Сторони погодили врегулювати заборгованість Позичальника за Кредитним договором, строк сплати якої настав, та тимчасово, на період з 17.07.2020 року до 16.01.2021 року зменшити розміру щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру визначеного в Графіку погашення Кредиту та інших платежів за Кредитним договором, у зв`язку з чим Графік погашення кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості по Кредиту було викладено у новій редакції в Додатку № 1 та № 2.

Відповідно до п. 3.2. Договору проценти за користування кредитом сплачується позичальником кредитору у складі щомісячно ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п. 1.1.4. цього договору. Якщо дата сплати, зазначена в п. 1.1.4. договору, не є банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього банківського дня, що передує даті, визначеній п. 1.1.4. договору.

Згідно ст. 2 Договору проценти за користування кредитом сплачується позичальником кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки, передбаченої п.п. 1.1.8. п. 1.1. Договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяця та році. Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному ст. 3 Договору.

У разі невиконання, чи неналежного виконання умов кредитного договору (обставини дефолту), кредитор, відповідно до п. 7.1. кредитного договору, має право вимагати дострокового виконання зобов`язань за кредитним договором, включаючи суму повернення кредиту, відсотків за його користування, пені та інших платежів, відповідно до умов кредитного договору, а позичальник, у свою чергу, відповідно до п. 7.3. кредитного договору зобов`язаний виконати дану вимогу, у строки, визначені кредитором.

Відповідно до умов п. 6.4 Договору позичальник засвідчив, що перед укладенням кредитного договору він був повідомлений у письмовій формі про всі умови споживчого кредитування та орієнтовану сукупну вартість кредиту відповідно до умов ст. 9 Закону України «Про захист прав споживачів» та правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 року, що підтверджується ознайомленням позичальника з Умовами кредитування, які є невід`ємною частиною цього договору, та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

Отже, з укладенням договору у позичальника виник обов`язок повернути банку кредит та відсотки за договором у строки та в розмірах чітко встановлених графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками.

Проте, всупереч вимогам ст. 2 та ст. 3 договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом.

ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» направляв відповідачу вимогу за вих. № 114-4313-151224 від 27.03.2021 року про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором № 014/1046/82/0380160 від 07.03.2017 року, надавши можливість позичальнику ОСОБА_1 протягом 30 календарних днів з дати вимоги добровільно врегулювати заборгованість за кредитним договором. Однак, дана вимога у визначені банком строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було.

Як зазначив позивач, всупереч вимогам ст. 2, 3 Договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, у зв`язку з чим, станом на 11.03.2021 року заборгованість становить 111398,25 грн, яка складається з: заборгованість за кредитом у розмірі 97970,38 грн, заборгованість за відсотками у розмірі 13427,87 грн.

Згідно ч.1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 610 ч. 1 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Згідно ст. 611 ч.1 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно ст. 536 ч.1, ч. 2 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Як вбачається з письмових матеріалів справи, зокрема розрахунку заборгованості за кредитним договором ОСОБА_1 № 014/1046/82/0380160 від 07.03.2017 року, станом на 07.07.2018 року, залишок по тілу кредиту становить 69446,15 грн.

Додатковою угодою № 014/1046/82/0380160/81-1/29292 від 20.07.2018 року, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за кредитним договором, та тимчасово на період з 07.08.2018 року до 06.02.2019 року сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором.

07.08.2018 року позивачем АТ «Райффайзен Банк Аваль» проведено капіталізацію відсотків, тим самим збільшено тіло кредиту, шляхом додавання до залишку суми кредиту, суми відсотків та встановлено залишок за кредитом в розмірі 75925,00 грн, який в подальшому збільшено до 97976,47 грн, де до залишку включено також, суму відсотків в розмірі 1 305,24 грн.

Разом з тим, п.2.2 Кредитного договору визначено, що проценти, нараховуються на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування Кредитом, включаючи день надання Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році ( метод факт/факт).

Таким чином, реальна заборгованість за Кредитним договором становить 69 446, 15 грн, а суму заборгованості по відсоткам, що зазначено в позовній заяві було розраховано з суми заборгованості у розмірі 97 970, 38 грн.

Разом з тим, як зазначено реальна заборгованість за кредитним договором становить 69446,15 грн, що існувала станом на 07.07.2018 року до реструктуризації заборгованості, і вказану суму заборгованості визнається відповідачем, а тому в цій частині позов підлягає до задоволення.

Згідно з вимогами ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 58 ЦПК).

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Отже, з відповідача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 1415,11 грн.

Керуючись ст. 4,11,12,13,76-81,89,141,265,268 ЦПК України, на підставі 16,22,23,1167,1168,1172,1187,1191,1193 ЦК України ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за договором про надання банківських послуг у сфері страхування задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідент.номер НОМЕР_1 , зареєстр.: АДРЕСА_1 на користь АТ «Райффайзенн Банк Аваль», , юридична адреса: м. Київ, вул. Лєскова, 9 заборгованість, яка виникла за Договором про надання банківських послуг у сфері страхування № 014/1046/82/0380160 від 07.03.2017 року в розмірі 69446,15 грн. та витрати зі сплати судового збору в розмірі 1415,11 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги через Фастівський міськрайонний суд Київської області до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення.

Повний текст рішення складено 20.09.2021 року.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий суддя Г.В.Соловей