Якимівський районний суд Запорізької області
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа № 330/2411/21

2/330/595/2021

"20" грудня 2021 р. Якимівський районний суд Запорізької області у складі: головуючого Гусарової В.В. при секретарі Тошевої Д.Е...

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін в смт. Якимівка цивільну справу за позовом ТОВ «ЛАЙМ КЕПІТЕЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

в с т а н о в и в:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором , мотивуючи тим, що Між товариством з обмеженою відповідальністю «ЛАЙМ КЕПІТЕЛ» та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) було укладено кредитний договір від 29.03.2021р. № ЛЛ-01128594 на суму 1 200,00 грн (одна тисяча двісті гривень 00 копійок) з оплатою процентів за користування кредитом (надалі -Кредитний договір).

Зазначений Кредитний договір про надання фінансового кредиту був укладений за допомогою відповідного електронного сервісу, що міститься на офіційному сайті Товариства.

Під час реєстрації в інформаційно - телекомунікаційній системі Товариства Позичальник надав всі необхідні відомості шляхом заповнення обов`язкових реквізитів Кредитного договору та проставив відмітку про надання дозволу на обробку своїх персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки, що відповідає Закону України «Про захист персональних даних» та рекомендаціям Уповноваженого ВРУ з прав людини щодо застосування положень цього Закону.

Враховуючи те, що договір укладався відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», то примірник Кредитного договору був наданий Позичальнику в його особистому кабінеті на сайті Товариства.

Відповідно до статті 641 Цивільного кодексу України (далі - ЦКУ) пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору.

Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

У відповідності до вищезазначеної правової норми на сайті позивача розміщено Правила надання грошових коштів у позику онлайн Товариства з обмеженою відповідальністю «ЛАЙМ КЕПІТЕЛ», які є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст. 641 та 644 ЦКУ, укласти договір на умовах, що запропоновані Товариством.

Ці Правила є невід`ємною частиною договору, так званою його «публічною» частиною (п. 7.3 зазначеного Кредитного договору).

Клієнт здійснює заповнення Заявки на сайті, обов`язково вказуючи всі дані, відмічені в якості обов`язкових для заповнення.

Заповнюючи Заявку, Позичальник у відповідності до пункту 3.8 Правил, надає згоду на обробку Товариством своїх персональних даних, а також на те, що Товариство має право звернутись за інформацією про фінансовий стан Позичальника або іншою інформацією, яка необхідна для прийняття рішення про надання кредиту.

Оформлення вищезазначеної згоди повністю відповідає вимогам статті 2 Закону «Про захист персональних даних».

У сфері електронної комерції згода суб`єкта персональних даних може бути надана під час реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції шляхом проставлення відмітки про надання дозволу на обробку своїх персональних даних відповідно до сформульованої мети їх обробки, за умови, що така система не створює можливостей для обробки персональних даних до моменту проставлення відмітки.

На основі зазначених клієнтом даних інформаційна система Товариства генерує «індивідуальну» частину договору (у разі прийняття рішення про надання кредиту).

Додатково Товариство залишає за собою право зателефонувати Клієнту за телефонним номером, зазначеним в Заявці, як для підтвердження повноти, точності, достовірності зазначеної в Заявці інформації, так і для отримання інших відомостей від Клієнта, які Товариство визнає необхідними для прийняття рішення про надання кредиту.

На підставі заповненої реєстраційної форми інформаційна система Товариства здійснює реєстрацію даних Заявника на сайті Товариства та створює особистий кабінет Заявника/Позичальника, де він має змогу ознайомитися з договором(ами), поточним станом заборгованості, оплатити заборгованість тощо.

Рішення про надання кредиту приймається Товариством на підставі автоматизованої обробки персональних даних Клієнта і інформації отриманої про нього із законних джерел, зокрема інформації бюро кредитних історій.

Товариство інформує Клієнта про прийняте рішення щодо видачі або відмову у наданні кредиту через SMS-повідомлення на телефонний номер, зазначений в Заявці, та/або листом, надісланим на електронну пошту, вказану Заявником, та/або шляхом розміщення інформації в Особистому кабінеті заявника на сайті Товариства.

У випадку прийняття рішення про надання кредиту, Заявнику надсилається «оферта» (пропозиція укласти договір) та текст майбутнього Кредитного договору на умовах та в порядку, передбаченому цими Правилами.

Кредитний договір укладається в електронному вигляді в Особистому кабінеті. При цьому Заявник має технічну можливість прийняти умови Кредитного договору, або відмовитись від них.

Після ознайомлення з умовами Кредитного договору, у випадку підтвердження Заявником згоди з зазначеними умовами, йому на телефон надсилається одноразовий ідентифікатор, який в подальшому вноситься у відповідне поле для підпису на сайті

Товариства. Таким чином Заявник акцептує оферту електронним підписом одноразового ідентифікатора, після чого Кредитний договір вважається укладеним.

Після укладання сторонами кредитного договору та переведення коштів на вказану Позичальником банківську карту, другий примірник Кредитного договору направляється на електронну адресу Позичальника.

Кредит видається шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на картковий рахунок клієнта, зазначений в Заявці.

Згідно статті 1046 ЦКУ договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно п.1.1 Кредитного договору від 29.03.2021р. № ЛЛ-01128594 Кредитодавець передає Позичальнику грошові кошти (Кредит) в сумі 1 200,00 грн (одна тисяча двісті гривень 00 копійок) на умовах строковості, зворотності, оплатності, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування Кредитом на умовах цього Кредитного договору.

Відповідно до п.1.2 строк дії Кредитного договору складає 365 календарних днів. Закінчення строку дії Кредитного договору не припиняє зобов`язання, яке не було виконане належним чином однією зі сторін. Строк користування Кредитом складає 16 (шістнадцять) днів, а у випадках, передбачених цим Кредитним договором, може бути продовжений до 96 (дев`яносто шести) днів включно (п. 1.3 Кредитного договору).

Згідно п. 1.4-1.4.2 зазначеного договору від 29.03.2021р. № ЛЛ-01128594 проценти за користування Кредитом нараховуються за фактичну кількість днів користування Кредитом:

у розмірі 0,01% (нуль цілих одна сота процентів) від суми наданого Кредиту за

кожен день користування Кредитом протягом 16 (шістнадцяти) календарних днів

з дня надання Кредиту;

- у розмірі 3,5% (три цілих п`ять десятих процентів) від суми наданого Кредиту за кожен день користування Кредитом з дня, наступного за днем закінчення строку, передбаченого пунктом 1.4.1 Договору, якщо зобов`язання не виконані Позичальником належним чином, наступні 80 календарних днів до 96 календарного дня включно з дати надання Кредиту.

При цьому сторони визнають, що зазначені Процентні ставки є їх двосторонньою взаємною домовленістю, узгодженою умовами Кредитного договору.

Кредитодавець повністю виконав взяті на себе за Кредитним договором зобов`язання, про що свідчить підтвердження платіжного сервісу АТ «ПУМБ» про проведення успішної видачі займу на карту ОСОБА_1 за договором від 29.03.2021р. № ЛЛ-01128594 в сумі 1 200,00 грн (одна тисяча двісті гривень 00 копійок).

Боржник ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором не виконав, в визначені кредитним договором строки, а саме станом на 01.09.2021 р. заборгованість не погасив, не сплачує нараховані у відповідності до п. 1.4.1 -1,4.2 Кредитного договору проценти за користування ним, таким чином ухиляючись від виконання прийнятих на себе зобов`язань за Кредитним договором, грубо порушуючи його умови та вимоги ст.ст. 525, 526, 611 Цивільного кодексу України, згідно яких зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З метою досудового врегулювання спору відповідачу було направлено вимогу про спла`гу заборгованості.

Заборгованість за Кредитним договором відповідачем до теперішнього часу не погашена.

Загальний розмір боргу за Кредитним договором № ЛЛ-01128594 від 29.03.2021р. станом на 01.09.2021 р. 4 583,28 грн. (чотири тисячі п`ятсот вісімдесят три гривні 28 копійок)

Згідно Детального розпису сукупної вартості Кредиту, який є Додатком №1 до Кредитного договору та Графіку погашення, який є Додатком №2 до Кредитного договору № ЛЛ-01128594 від 29.03.2021р. відповідач повинен був сплатити до 02.07.2021 року. 4561,92 грн.(чотири тисячі п`ятсот шістдесят одна гривня 92 копійки), з яких 1 200,00 грн (одна тисяча двісті гривень 00 копійок) - платіж по кредиту; 1,92 грн. (одна гривня 92 копійки) - платіж по відсоткам, нарахованим відповідно до п. 1.4.1 Кредитного договору; 3360,00 грн. (три тисячі триста шістдесят гривень 00 копійок) - платіж по відсоткам, нарахованим відповідно до п. 1.4.2 Кредитного договору.

ОСОБА_1 з 29.03.2021 року по теперішній час не було сплачено жодної суми за Кредитним договором № ЛЛ-01128594 від 29.03.2021 року, однак пеню за зазначеним Кредитним договором станом на 01.09.2021 р. не нараховано відповідно до Закону України № 533-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законів України щодо підтримки платників податків на період здійснення заходів, спрямованих на запобігання виникненню і поширенню коронавірусної хвороби (СОУГО-19)».

Таким чином, заборгованість за Кредитним договором від 29.03.2021р. № ЛЛ-01128594 складає:

заборгованість по сумі кредиту - 1 200,00 грн (одна тисяча двісті гривень 00

копійок);

*заборгованість по процентам -3361,92 грн. (три тисячі триста шістдесят одна гривня

92 копійки), з яких 1,92 грн. (одна гривня 92 копійки) нараховано відповідно до п.

1.4.1 Кредитного договору, а 3 360,00 грн. (три тисячі триста шістдесят гривень 00

копійок) нараховано відповідно до п. 1.4.2 Кредитного договору від 29.03.2021р.

-три проценти річних від простроченої суми -21,36 грн (двадцять одна гривня 36

копійок), нарахованих відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України.

*В позові представник позивача просив стягнути з відповідача зазначені суми заборгованості за кредитним договором та судовий збір.

До суду представник позивача надав заяву, в якій просив розглянути справу без участі представника позивача, позов підтримав у повному обсязі. ( а.с.56)

Представник відповідача у судовому засіданні, позовні вимоги визнав частково на підставах, які зазначені у відзиві. Відповідно до відзиву, сторона відповідача зазначила, що вважає, що позовні вимоги в частині стягнення 3 360 грн. які нараховані відповідно до п.1.4.2 Кредитного договору від 29 березня 2021 року №ЛЛ-01150295 не обґрунтовані та задоволенню не підлягають з огляду на наступне:

Наслідки порушення грошового зобов`язання позичальником встановлюються в ч.І ст.1050 ЦК України, яка передбачає, що, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно із ч.1стю1048_ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. Припис абз.2 ч.І ст. 1048 ЦК про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.Сторонами було погоджено строк користування кредитом який складає 16 днів - з 29 березня 2021 року по 13.04.2021 року відповідно до п.1.3 Договору.При цьому, право позикодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку користування кредитом.

Такий правовий висновок узгоджується з позицією Великої палати Верховного Суду, висловленою у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 та позицією Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду, висловленою у Постанові від 06.02.2019 року по справі № 175/4753/15ц.

-Вивчив матеріали справи та вислухав думку представника відповідача, суд встановив наступне:

Між товариством з обмеженою відповідальністю «ЛАЙМ КЕПІТЕЛ»( позивач) та ОСОБА_1 (відповідач) було укладено кредитний договір від 29.03.2021р. № ЛЛ-01128594 на суму 1 200,00 грн (одна тисяча двісті гривень 00 копійок) з оплатою процентів за користування кредитом (а.с.14-19). Кредитний договір укладається в електронному вигляді в Особистому кабінеті. При цьому Заявник має технічну можливість прийняти умови Кредитного договору, або відмовитись від них.

Після ознайомлення з умовами Кредитного договору, у випадку підтвердження Заявником згоди з зазначеними умовами, відповідачу на телефон надсилається одноразовий ідентифікатор, який в подальшому вноситься у відповідне поле для підпису на сайті Товариства. Таким чином Заявник акцептує оферту електронним підписом одноразового ідентифікатора, після чого Кредитний договір вважається укладеним.

Після укладання сторонами кредитного договору, позивачем було переведено кошти на вказану відповідачем банківську карту банківську карту ( а.с.21).Сума кредиту відповідачем до теперішнього часу не повернена.

Вказані обставини встановлені судом і не заперечуються сторонами.

Відповідно до зазначеного кредитного договору :

Строк дії Кредитного договору складає 365 календарних днів. Закінчення строку дії Кредитного договору не припиняє зобов`язання, яке не було виконане належним чином однією зі сторін. ( п.1.2. Договору, укладеного між сторонами, а.с.15) Строк користування Кредитом складає 16 (шістнадцять) днів, а у випадках, передбачених цим Кредитним договором, може бути продовжений до 96 (дев`яносто шести) днів включно (п. 1.3 Кредитного договору, а.с.15).Згідно п. 1.4-1.4.2 зазначеного договору від 29.03.2021р. № ЛЛ-01128594 проценти за користування Кредитом нараховуються за фактичну кількість днів користування Кредитом:

у розмірі 0,01% (нуль цілих одна сота процентів) від суми наданого Кредиту за

кожен день користування Кредитом протягом 16 (шістнадцяти) календарних днів

з дня надання Кредиту;

- у розмірі 3,5% (три цілих п`ять десятих процентів) від суми наданого Кредиту за кожен день користування Кредитом з дня, наступного за днем закінчення строку, передбаченого пунктом 1.4.1 Договору, якщо зобов`язання не виконані Позичальником належним чином, наступні 80 календарних днів до 96 календарного дня включно з дати надання Кредиту.

При цьому сторони визнають, що зазначені Процентні ставки є їх двосторонньою взаємною домовленістю, узгодженою умовами Кредитного договору.( п.1.4. договору)

Позивач просив стягнути з відповідача :

заборгованість за Кредитним договором від 29.03.2021р. № ЛЛ-01128594 складає: заборгованість по сумі кредиту - 1 200,00 грн (одна тисяча двісті гривень 00копійок);

заборгованість по процентам -3361,92 грн. (три тисячі триста шістдесят одна гривня

92 копійки), з яких 1,92 грн. (одна гривня 92 копійки) нараховано відповідно до п.

1.4.1 Кредитного договору, а 3 360,00 грн. (три тисячі триста шістдесят гривень 00

копійок) нараховано відповідно до п. 1.4.2 Кредитного договору від 29.03.2021р.

-три проценти річних від простроченої суми -21,36 грн (двадцять одна гривня 36

копійок), нарахованих відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України

15 вересня 2020 року Верховна Рада України прийняла Закон України № 891-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій»

З 1 січня 2021 р. вказаний закон набув чинності .З моменту набрання чинності Законом кредитні договори, що укладаються на строк до одного місяця ( в даному випадку договір був укладений на 16 днів), та договори, загальний розмір позики за якими не перевищує однієї мінімальної заробітної плати , відноситимуться до споживчих кредитів, а відтак такі відносини регулюватимуться нормами Закону України «Про споживче кредитування».

Також Законом встановлено, що сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті споживачем за порушення виконання його зобов`язань на підставі договору про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

За порушення виконання споживачем зобов`язань за договором про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за яким не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, процентна ставка за кредитом, порядок її обчислення, порядок сплати процентів не можуть бути змінені у бік погіршення для споживача.. ( ст.. 21 ч.3 ЗУ «Про споживче кредитування, до якого було внесені зміни вищезазначеним законом)»

Як було встановлено раніше,розмір кредиту у даному випадку складав 1200 гр., якій не перевищував розмір мінімальної заробітної плати на момент укладення договору ( 2021 р. мінімальна заробітна плати склала 6000 гр.), а тому суд дійшов висновку, що максимальна сума виплат за порушення зобов`язань відповідача складає 2400 гр. ( тобто подвійної суми, одержаної відповідачем за вказаним договором). Тобто стягненню з відповідача підлягають сума кредиту у розмірі 1200 гр., процентів у розмірі 2400 гр. ( обмежених відповідно до закону ), а всього на суму 3600 гр.

Щодо застосування положень ст.. 625 ЦК України, суд дійшов висновку, що зазначені позовні вимоги також не підлягають задоволенню, бо у даному випадку за користування кредитом відповідач повинен сплатити відсотки за користування кредитом ( а положення ст.. 625 ЦК України застосовуються у випадку незастосування до боржника інших санкцій за несвоєчасне повернення кредиту). Відповідно до ч. 2 ст. 625 цього Кодексу боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

При цьому позиція сторони відповідача про те, що не можливо стягувати проценти поза межами строку дії договору не є обгрунтовною, так як судом було зазначено раніше, що відповідно до укладеного договору, строк договору складає 365 днів нарахування процентів у розмірі 3,5% (три цілих п`ять десятих процентів) від суми наданого Кредиту за кожен день користування Кредитом з дня, наступного за днем закінчення строку, передбаченого пунктом 1.4.1 Договору, якщо зобов`язання не виконані Позичальником належним чином, наступні 80 календарних днів до 96 календарного дня включно з дати надання Кредиту.На цих підставах, суд дійшов висновку часткового задоволення позовних вимоги, і відповідно сума судового збору повинна бути стягнута пропорційно задоволеним вимогам ( на 78,9 %) , тобто у розмірі 1791,03 гр..

На підставі викладеного, керуючись договором на отримання кредиту який був укладений між сторонами, Закон України № 891-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій», ст.. 21 ч.3 ЗУ «Про споживче кредитсування», ст.ст. 263-265, 279 ЦПК України , суд

В И Р І Ш И В:

1.Позов ТОВ «ЛАЙМ КЕПІТЕЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 , що зареєстрований та фактично мешкає за адресою АДРЕСА_1 на користь ТзОВ«ЛАЙМ КАПІТЕЛ» ( юридична адреса 54029 м.Миколаїв вул.Пушкінська б. 28 ка.7, код ЄРДПОУ 41885310) заборгованість у сумі 3600 гр. ( три тисячі шістьсот гр ), яка складається з сума кредиту у розмірі 1200гр., процентів у розмірі 2400 гр.( обмежених відповідно до закону )

3. Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 , що зареєстрований та фактично мешкає за адресою АДРЕСА_1 на користь ТзОВ«ЛАЙМ КАПІТЕЛ» ( юридична адреса 54029 м.Миколаїв вул.Пушкінська б. 28 ка.7, код ЄРДПОУ 41885310) витрати по сплаті судового збору у сумі 1791 гр.03коп. ( тисяча сімсот дев`яносто одна гр..03 окп..)

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Запорізького апеляційного суду через Якимівський районний суд Запорізької області. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя: