Справа № 676/337/21
Номер провадження 2/676/982/21
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 вересня 2021 р. Кам`янець-Подільський міськрайонний суд

Хмельницької області

в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,

секретаря судового засідання Мазуркевич О.М.

за участю представник відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам`янець-Подільський справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Вердикт Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, третя особа - акціонерне товариство «Альфа банк»,-

встановив:

товариство з обмеженою відповідальністю "Вердикт Капітал" звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Ухвалою суду від 16.04.2021 р. залучено в якості третьої особи - акціонерне товариство «Альфа банк». В обгрунтування позовних вимог позивач вказує, що 09.08.2013 р. між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 укладено Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб шляхом акцептування Клієнтом публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Також 09.08.2013 р. між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 укладено Додаток до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (в рамках обслуговування продукту «Максимум»). Відповідно до п.1 зазначеного Додатку до Договору, на підставі Анкети-Заяви про Акцепт Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в рамках продукту «Максимум», наданої Клієнту, Банк відкрив рахунок № НОМЕР_1 у валюті гривні та випустив міжнародну платіжну карту DMC Gold строком дії 2 (два) роки з моменту її випуску. Пунктом 2.1. Додатку до Договору встановлено, що ліміт відновлювальної кредитної лінії складає 75 000,00 грн. Пунктом 2.2. Додатку до Договору визначено, що процентна ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії складає 36,0% річних на торгові операції та на операції зняття коштів. Відповідно до п. 2.3. Додатку до Договору, мінімальний платіж складає 7% від суми Загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією. Дата сплати Обов`язкового мінімального платежу за Кредитом - до 25 числа. За умовами Кредитного договору, Банк зобов`язувався надати Позичальнику кредит на умовах та в порядку, визначеному Додатком до Публічної пропозиції на -оформлення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, а Позичальник в свою чергу зобов`язувався здійснювати сплату грошових коштів. Банк належним чином виконав свої зобов`язання за Кредитним договором, відкривши позичальнику відновлювальну кредитну лінію з лімітом 75000,00 грн. 21.06.2016 р. між ПАТ «Альфа-Банк» та ТОВ «Кредитні ініціативи» було укладено Договір факторингу №1, відповідно до якого ПАТ «Альфа-Банк» відступило ТОВ «Кредитні ініціативи» а ТОВ «Кредитні ініціативи» набуло право вимоги заборгованості за договорами кредиту, в тому числі за Договором кредиту № 630010823 від 09.08.2013 року, укладеного між ПАТ «Альфа-Банк» та відповідачем. 26.12.2018 р. між ТОВ «Кредитні ініціативи» та ТОВ «ФК «ВЕСТА» було укладено Договір факторингу №2019-1КІ/ВЕСТА, відповідно до якого ТОВ «Кредитні ініціативи» відступило ТОВ «ФК «ВЕСТА» а ТОВ «ФК «ВЕСТА» набуло право вимоги заборгованості за договорами кредиту, в тому числі за Договором кредиту №630010823 від 09.08.2013 р. 16.01.2019 р. між ТОВ «ФК «ВЕСТА» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено Договір відступленни прав вимоги №16-01/19/1, відповідно до якого ТОВ «ФК «ВЕСТА» відступило ТОВ «Вердикт Капітал» а ТОВ «Вердикт Капітал» набуло право вимоги заборгованості за договорами кредиту, в тому числі за Договором кредиту № 630010823 від 09.08.2013 р., укладеного між ПАТ «Альфа-Банк» та відповідачем. За період користування кредитними коштами, Позичальником здійснені часткові платежі на погашення основної суми кредиту, проте, заборгованість Позичальника за Кредитним договором в повному обсязі не погашена.Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом та пені за порушення умов Кредитного договору, що підлягає стягненню з Позичальника станом на 04.12.2020 р., відповідно до розрахунку заборгованості, становить 70 097,70 грн., з яких: Заборгованість за кредитом (за тілом кредиту) - 25 271,37 грн.; заборгованість за нарахованими відсотками згідно Кредитного Договору (з моменту відступлення права вимоги по дату виготовлення розрахунку заборгованості) - 17411,03 грн.; заборгованість з пені - 27 415,30 грн. Крім цього з врахуванням ст.625 ЦК України відповідач має сплатити 81169,14 грн. з яких: нараховані 3% річних - 2 276,65 грн.; втрати від Інфляції - 4 470,51 грн.; подвійна облікова ставка НБУ - 4 324,28 грн.; заборгованість за кредитом (за тілом кредиту) - 25 271,37 грн.; заборгованість за нарахованими відсотками згідно Кредитного Договору (з моменту відступлення права вимоги по дату виготовлення розрахунку заборгованості) - 17411,03 грн.; заборгованість з пені - 27 415,30 грн. Позивач просить суд винести рішення яким: стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Кредитним договором № 630010823 від 09.08.2013 року у розмірі: 81 169,14 грн.; 2102,00 грн. судового збору; понесені витрати на правочинну допомогу у розмірі: 20 000,00 грн. Представник позивача подав суду заяву про розгляд справи без його участі, просить позов задовольнити. У відповіді на відзив представник позивача вказує, що п.13.3 Розділу Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-банк» позовна давність встановлена строком десять років.

Представник відповідача в суді позов не визнав, просить відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі, просить застосувати до вимог позивача строки позовної давності. Представник відповідача подав суду відзив на позов(а.с.131-132) в якому просить в задоволенні позову відмовити, просить застосувати до вимог позивача строки позовної давності. Суду представник відповідача пояснив, що позивачем не надано суду належних та допустимих доказів підтверджуючих розмір заборгованості його довірителя, просить суд врахувати, що термін дії кредитної картки закінчився в серпні 2015 р., в той же час з вимогами позивач звернувся тільки в січні 2021 р.

Представник третьої особи в судове засідання не з`явився, причини неявки суду не повідомив, письмові пояснення по справі суду не подав, документи витребувані ухвалою суду від 16.04.2021 р. в порядку ч.7 ст. 81 ЦПК України суду не надав, причини ненадання суду витребуваних доказів не надав. Суд вважає за можливе розгляд справи провести без його участі.

Ухвалою суду від 16.04.2021 р. залучено третю особу по справі та витребувано від третьої особи додаткові докази в порядку ч.7 ст.81 ЦПК України.

Ухвалою суду від 17.05.2021 р. судове засідання призначене на 07.06.2021 р. в режимі відеоконференції.

Ухвалою суду від 07.06.2021 р. по справі оголошено перерву, повторно направлено третій особі для виконання ухвалу суду від 16.04.2021 р. в частині витребування доказів, судове засідання 10.08.2021 р. призначено в режимі відеоконференції.

Ухвалою від 10.08.2021 р. по справі оголошено перерву, судове засідання 13.09.2021 р. призначено в режимі відеоконференції.

Заслухавши пояснення представника відповідача, вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.

09.08.2013 р. між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 укладено Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб шляхом акцептування Клієнтом публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що підтверджується копією анкети-заяви про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в рамках продукту «Максимум»(а.с.10).

Також 09.08.2013 р. між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 укладено Додаток до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (в рамках обслуговування продукту «Максимум»)(а.с.11). Відповідно до п.1 зазначеного Додатку до Договору, на підставі Анкети-Заяви про Акцепт Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в рамках продукту «Максимум», наданої Клієнту, Банк відкрив рахунок № НОМЕР_1 у валюті гривні та випустив міжнародну платіжну карту DMC Gold строком дії 2 (два) роки з моменту її випуску. Пунктом 2.1. Додатку до Договору встановлено, що ліміт відновлювальної кредитної лінії складає 75 000,00 грн. Пунктом 2.2. Додатку до Договору визначено, що процентна ставка за користування коштами відновлювальної кредитної лінії складає 36,0% річних на торгові операції та на операції зняття коштів. Відповідно до п. 2.3. Додатку до Договору, мінімальний платіж складає 7% від суми Загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією. Дата сплати Обов`язкового мінімального платежу за Кредитом - до 25 числа.

За умовами Кредитного договору, Банк зобов`язувався надати Позичальнику кредит на умовах та в порядку, визначеному Додатком до Публічної пропозиції на оформлення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб відкривши позичальнику відновлювальну кредитну лінію з лімітом 75 000,00 грн., а Позичальник в свою чергу зобов`язувався здійснювати сплату грошових коштів.

21.06.2016 р. між ПАТ «Альфа-Банк» та ТОВ «Кредитні ініціативи» було укладено Договір факторингу №1, відповідно до якого ПАТ «Альфа-Банк» відступило ТОВ «Кредитні ініціативи» а ТОВ «Кредитні ініціативи» набуло право вимоги заборгованості за договорами кредиту, в тому числі за Договором кредиту № 630010823 від 09.08.2013 року, укладеного між ПАТ «Альфа-Банк» та відповідачем. 26.12.2018 р. між ТОВ «Кредитні ініціативи» та ТОВ «ФК «ВЕСТА» було укладено Договір факторингу №2019-1КІ/ВЕСТА, відповідно до якого ТОВ «Кредитні ініціативи» відступило ТОВ «ФК «ВЕСТА» а ТОВ «ФК «ВЕСТА» набуло право вимоги заборгованості за договорами кредиту, в тому числі за Договором кредиту №630010823 від 09.08.2013 р. 16.01.2019 р. між ТОВ «ФК «ВЕСТА» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено Договір відступленни прав вимоги №16-01/19/1, відповідно до якого ТОВ «ФК «ВЕСТА» відступило ТОВ «Вердикт Капітал» а ТОВ «Вердикт Капітал» набуло право вимоги заборгованості за договорами кредиту, в тому числі за Договором кредиту № 630010823 від 09.08.2013 р., укладеного між ПАТ «Альфа-Банк» та відповідачем. Вказані обставини підтверджуються копіями договорів та витягів з Додатків до них.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно розрахунків позивача як Нового кредитора(а.с. 66-71) заборгованість відповідача по кредитному договору станом на 04.12.2020 р. складала 81169,14 грн. з яких: нараховані 3% річних - 2276,65 грн.; втрати від інфляції - 4 470,51 грн.; подвійна облікова ставка НБУ - 4 324,28 гри.; заборгованість за кредитом (за тілом кредиту) - 25 271,37 грн.; заборгованість за нарахованими відсотками згідно Кредитного Договору (з моменту відступлення права вимоги по дату виготовлення розрахунку заборгованості) - 17411,03 грн.; заборгованість з пені - 27 415,30 грн.

Представником відповідача подано заяву про застосування строку позовної давності до вимог позивача.

Відповідно до ст.253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок. Згідно зі ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Відповідно до ст. 257 ЦК України загальний строк позовної давності складає три роки. П.1 ч.2 ст. 258 ЦК України передбачено строк позовної давності в один рік для вимог про стягнення неустойки(штрафу, пені). При цьому, початок перебігу позовної давності пов`язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними подіями (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України). За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Згідно зі ст. 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо). Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4ст. 267 ЦК України).

На думку суду, вимоги представника відповідача щодо застосування до позовних вимог позивача в частині стягнення заборгованості по кредитному договору та пені підлягають до задоволення оскільки строк дії кредитної картки, а відповідно і строк дії кредитного договору 09.08.2015 р., з вимогами про стягнення заборгованості позивач звернувся 20.01.2021 р., тобто через п`ять років та п`ять місяців. При цьому суду критично оцінює твердження представника позивача щодо встановлення п.13.3 Розділу Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-банк» позовної давності строком десять років оскільки надана позивачем в обгрунтування позовних вимог та цих тверджень Публічна пропозиція ПАТ «Альфа-банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб(а.с.17-65) та витяг із Публічної пропозиції(а.с.169-170) не містять підпису відповідача, а тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між АТ «Альфа-банк» та відповідачем шляхом підписання анкети-заяви. При цьому розмір заборгованості з пені в сумі 27415,30 грн. не підтверджена належним доказом.

В зв`язку з цим вимоги позивача в частині стягнення з відповідача заборгованість за кредитом (за тілом кредиту) - 25 271,37 грн. та заборгованість з пені - 27415,30 грн., яка нарахована станом на 26.12.2018 р.(згідно витягу з Додатку № 1 до Договору факторингу № 2019-1К/ВЕСТА від 26.12.2018 р.(а.с.185) задоволенню не підлягають.

Що ж стосується вимог позивача щодо стягнення заборгованість по відсоткам в сумі 17411,03 грн., то суд враховує, що позивачем нараховано за період з 16.09.2019 р. по 04.12.2020 р., тобто після закінчення строку кредитування визначеного договором 09.08.2015 р., що суперечить положенням ст.ст.1048, 1954 ЦК України, при цьому суд враховує правову позицію висловлену Великою палатою Верховного суду в постанові від 28.03.2018 № 444/9519/12).

Вимоги позивача стягнути з відповідача нараховані 3% річних - 2276,65 грн.(за період з 03.12.2017 р. по 04.12.2020 р.), втрати від інфляції - 4 470,51 грн. (за період з листопада 2017 р. по жовтень 2020 р.), подвійну облікова ставка НБУ - 4324,28 грн.(за період з 04.12.2019 р. по 04.12.2020 р.), на думку суду, задоволенню не підлягають в зв`язку із недоведеністю. При цьому суд враховує, що позивачем не надано суду належних та допустимих доказів підтверджуючих надання відповідачу АТ «Альфа-банк» кредитних коштів та часткову сплату відповідачем кредиту, не отримано зазначених доказів також судом який в порядку ч.7 ст.81 ЦПК України витребовував в АТ «Альфа-банк» ухвалою суду від 16.04.2021 р. копію кредитного договору укладеного між банком та ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ) від 09.08.2013 р., довідку про строк дії кредитної картки виданої ОСОБА_1 згідно вказаного договору, виписку по банківському рахунку відповідача згідно зазначеного кредитного договору; довідку про розмір заборгованості ОСОБА_1 згідно зазначеного договору. За вказаних обставин витяги з договорів факторингу від 21.06.2016 р. та від 26.12.2018 р., а також з Договору відступлення прав вимоги №16-01/19/1 від 16.01.2019 р., на переконання суду не є належними та допустимими доказами щодо розміру заборгованості відповідача по кредитному договору оскільки не підтверджені первинними банківськими документами, крім цього суд враховує, що право вимоги у позивача виникло згідно п.2.3 Договору відступлення прав вимоги №16-01/19/1 від 16.01.2019 р. з дати повної оплати ціни прав вимоги(оплату здійснено 22.01.2019 р., що підтверджується копією платіжного доручення № 10(а.с.197), в зв`язку з чим вимоги стягнути інфляційні витрати та 3% річних за період з 2017 р. є безпідставними.

Оскільки вимоги позивача щодо стягнення заборгованості по кредитному догвоору задоволенню не підлягають, а тому не підлягають в порядку ч.2 ст. 141 ЦПК України вимоги позивача щодо стягнення витрат на правову допомогу в сумі 20000,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. ст.ст.13, 76, 81, 141, 263-265, 268 ЦПК України, ст.ст.6, 16, 256-262,266, 267, 549-551,610,611,627,629,1048-1050,1054-1055 ЦК України,-

ухвалив:

в задоволенні позову відмовити.

На рішення учасниками судового розгляду може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення суду виготовлено 20.09.2021 р.

Суддя Кам`янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В