ГОРОДИЩЕНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
справа № 691/315/21
провадження № 2/691/356/21
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 червня 2021 року м. Городище

Городищенський районний суд Черкаської області у складі судді Синиці Л.П., за участю секретаря судового засідання Коваленко А.В., розглянувши, у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Городище Черкаська область, цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

29.03.2021 представник позивача ОСОБА_2 звернувся до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 , та просив, керуючись ст. ст. 509, 525, 527, 530, ч.1 ст.598, 599, 610, ч.2 ст.615, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 19, 184, 28 ЦПК України, ст. ст. 5, 14 ЗУ "Про захист персональних даних", ст.6 ЗУ "Про свободу пересування та вільний вибір місця проживання в Україні", стягнути заборгованість за Договором про надання банківських послуг "Monobank" від 12.06.2018 року у розмірі 10843,92 грн. станом на 22.12.2020 року, судові витрати у розмірі 2270,00 грн. судового збору.

В обґрунтування позову зазначають, що в жовтні 2017 року АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом Банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга - переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Позивач вказує, що умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням http://www/monobank.ua/terms. 12.06.2018 року ОСОБА_1 звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 12.06.2018 року. Положеннями Анкети-заяви визначено, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Підписавши Анкету-заяву Відповідач підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що укладають Договір та зобов`язується виконувати його умови. Окрім того, в Анкеті зазначено наступне: "6. Прошу вважати наведений зразок мого власноручного підпису або його аналоги (у тому числі мій електронний /електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті мені в Банку. Я засвідчую генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення моїх дій згідно з Договором. Також я визнаю, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Я підтверджую, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися мною та/'або Банком з використанням електронного/ електронного цифрового підпису. 11. Усе листування щодо цього Договору прошу здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов Договору". На підставі укладеного Договору Відповідач отримала кредит у розмірі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . Позивач вказує, що AT "УНІВЕРСАЛ БАНК" свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме, надав Відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених умовами договору та в межах встановленого кредитного ліміту. В свою чергу, відповідач не здійснює повернення кредиту та відсотків за користування кредитом у терміни та на умовах визначених Умовами та правилами, а також Тарифами. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач свої зобов`язання за умовами кредитного договору не виконала. У зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка становить 10843,92 грн., та складається з: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 2761,37 грн. та заборгованості за пенею та комісією 8082,55 грн.. Оскільки на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів банку, тому позивач змушений був звернутися в суд з даним позовом. Просить задовольнити позовні вимоги і стягнути з відповідача вищевказану заборгованість і судові витрати.

17.05.2021 у цивільній справі відкрито загальне позовне провадження, справу призначено до підготовчого судового засідання. Відповідач ОСОБА_1 - 25.05.2021 року особисто отримала рекомендованим листом № 329, позовну заяву з додатками та ухвалу про відкриття провадження. Відзив на позов не надійшов.

14.06.2021 цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості призначено до судового розгляду, підготовче провадження закрито.

29.06.2021 до судового засідання сторони не з`явилися, повідомлені належно.

Представник позивача AT "УНІВЕРСАЛ БАНК" Мєшкін К.І. звертаючись до суду з позовом, надав клопотання, в якому просив позов розглядати без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви з боку AT "УНІВЕРСАЛ БАНК" відсутні.

Відповідач ОСОБА_1 до зали судового засідання не з`явилася, про день, час і місце судового засідання повідомлена належним чином та своєчасно, про що свідчить рекомендоване повідомлення № 681, з відміткою про отримання особисто судового виклику. Клопотань чи заяв, у тому числі, про відкладення судового розгляду на адресу суду не надходило.

Підстави для відкладення розгляду справу відсутні. Відповідач, наданими їй правами згідно норм ЦПК України не скористалася, у встановлений судом строк, на адресу суду відзиву на позовну заяву не надала, в судове засідання не з`являється, будучи належно повідомленою про судові засідання, про поважні причини неявки суд не повідомила. Прийнято рішення про слухання цивільної справи. Фіксування судового засідання звукозаписувальними засобами не здійснюється (ч.2 ст.247 ЦПК України).

Суд, дослідивши надані позивачем документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, врахувавши думку представника позивача, прийшов до висновку, що позов є обґрунтованим, з таких підстав.

Згідно ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

12.06.2018 року ОСОБА_1 (відповідач) звернувся до AT "УНІВЕРСАЛ БАНК" (позивач), надала паспортні дані та підписала електронним /електронним цифровим підписом Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг "Monobank", на отримання банківських послуг. Підтвердила, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях (1), що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися нею та/або банком з використанням електронного / електронного цифрового підпису (2). Усе листування щодо цього договору просила здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору.

При укладенні Кредитного договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до "Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (monobank) перебували в загальному доступі в мережі Інтернет. Договір про надання банківських послуг "monobank" (або Договір) - укладений між Банком та Клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування що складається з Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Анкети - заяви до Договору про надання банківських послуг monobank , Паспорту споживчого кредиту. Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, Інформації щодо відкриття поточного рахунку та випуску електронного платіжного засобу (в разі наявності) та Тарифів.

Згідно Умов і Правил, анкета-заява до Договору про надання банківських послуг monobank (Анкета-заява) - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та / або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Пунктом 2.2. Умов і Правил, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України Договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка: договору про споживчий кредит (пункт 4 Надання на обслуговування кредиту розділу II Умови випуску та користування Платіжними картками, розділ IV Кредити, Паспорт споживчого кредиту Картка monobank , Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача за карткою " monobank ", Тарифи за користування кредитним лімітом за карткою "monobank", Паспорт споживчого кредиту Сервісу Розстрочка, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит за Сервісом Розстрочка, Тарифи Сервісу Розстрочка); договору банківського вкладу (депозиту) (Розділ V Загальні умови Депозиту monobank). До відносин між Сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі.

Пунктом 2.3. Умов і Правил визначено, що своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ "Універсал Банк при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Електронний підпис є одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (ЗУ "Про електронну комерцію") .

Статтею 18 Закону України "Про електронні довірчі послуги" визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Згідно Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг від 12.06.2018, Анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг.

Підписавши Анкету-заяву ОСОБА_1 (відповідач) підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір про надання банківських послуг "Monobank" від 12.06.2018 року та зобов`язується виконувати його умови.

Тобто, скріпивши Заяву підписами, у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у Відповідача виникло зобов`язання оплачувати послуги Банку, що виникають в результаті використання платіжних карток, згідно Тарифів та повернути Кредит та сплатити Комісію за надання фінансового інструменту і відсотки у складі Щомісячних платежів. Між сторонами відповідно до Умов погоджено, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій. Для надання послуг банк видає клієнту картку (платіжну картку). Підписанням анкети-заяви клієнт і банк уклали договір про надання банківських послуг "monobank". Дата укладення договору є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Платіжна карта передається клієнту не активованою, активується банком при додаванні інформації з картки на мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації клієнта при проведенні операцій з використанням картки при активації картки встановлюється ПІН-код.

На підставі укладеного Договору про надання банківських послуг "Monobank" від 12.06.2018 року, ОСОБА_1 , отримала кредит у розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

В Договорі про надання банківських послуг зазначено, що у разі порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу понад 90 днів, заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнтом зобов`язань). На залишок простроченої заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплачує штраф у розмірі згідно із тарифами, але не більше 50% від суми, одержаного Клієнтом Кредиту. При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001% річних.

АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" (позивач) свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

ОСОБА_1 (відповідач) на підставі п.5.11. Розділу II Умов зобов`язалася щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в мобільному додатку. При несплаті щомісячного мінімального платежу клієнт повинен сплатити штраф за несплату щомісячного мінімального платежу згідно з тарифами. Відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору (не сплатила щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

Станом на 30.10.2018 року у ОСОБА_1 (відповідач) прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором про надання банківських послуг "Monobank" від 14.09.2018 року сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.п.5.1б п.5 Розділу II Умов, відбулось істотне порушення зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою.

30.10.2018 року АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" (позивач) направив повідомлення про істотне порушення умов Договору про надання банківських послуг "Monobank" від 21.06.2018 року та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте ОСОБА_1 (відповідач) на контакт не виходила та не вчинила жодної дії, направленої на погашення заборгованості в зв`язку з чим та відповідно до пунктів 5.18, 5.19 кредит став у формі "на вимогу".

За розрахунком заборгованості за Договором про надання банківських послуг "Monobank" від 12.06.2018 року, укладеного між АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК" (позивач) та ОСОБА_1 (відповідач) станом на 22.12.2020 року, наявна заборгованість яка становить 10843,92 грн., та складається з: загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 2761,37 грн. та заборгованості за пенею та комісією 8082,55 грн..

Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, ОСОБА_1 (відповідач) зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст.629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

У разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит (ч.4 ст.16 Закону України Про споживчий кредит).

Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення усієї суми кредиту.

На даний час ОСОБА_1 (відповідач) продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань, не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг "Monobank" від 21.06.2018, що є порушенням законних прав та інтересів АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК", та на дату прийняття рішення, дані щодо погашення заборгованості, відсутні.

За нормами ст.599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Отже, у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 (відповідач), зобов`язань за Договором про надання банківських послуг "Monobank" від 21.06.2018 року, позов підлягає до задоволення.

В силу ст.141 ЦПК України суд стягує з відповідача ОСОБА_1 судові витрати в розмірі 2270,00 грн. за сплату позивачем судового збору.

Керуючись ст. ст. 526, 527, 530, 599, 631, 1054 Цивільного кодексу України, ст. ст. 279, 274, 2, 4 - 8, 10 - 13, 18, 76 - 81, 83, 89, 258 - 260, 263 - 265, 268, 273, 354, 355 Цивільного процесуального Кодексу України, суд,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , останнє відоме місце реєстрації: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства "УНІВЕРСАЛ БАНК", адреса: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, заборгованість за Договором про надання банківських послуг "Monobank" від 12.06.2018 року у розмірі 10843 (десять тисяч вісімсот сорок три) грн. 92 коп. в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 2761,37 грн.; заборгованість за пенею та комісією 8082,55 грн., та судові витрати у розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн. 00 коп..

Рішення суду може бути оскаржено.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкриті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обовязки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду повністю або частково.

Суддя Л. П. Синиця