Справа № 698/728/21
Провадження № 2/698/351/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

30 листопада 2021 р. смт Катеринопіль

Катеринопільський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді - Лазаренка В.В.,

за участю секретаря судового засідання - Гончар Т.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у сумі 18005 грн. 11 коп..

Позов обґрунтовано тим, що 12.03.2019 року між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та відповідачем укладено угоду у спосіб підписання останнім заяви-договору № 2019/I_С/152-000169 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК». При цьому, відповідачем було замовлено банківський продукт: «Домовичок до пари», для обслуговування якої відкривався субрахунок № НОМЕР_1 .

Оскільки банківський продукт замовлявся програмним забезпеченням банком було згенеровано номер кредитного договору за яким обліковувався банківський продукт «Домовичок до пари», а саме: № 2019/ОВР/152-00145 та за яким у відповідача виникла заборгованість. На підставі вказаного договору відповідачу було надано безготівковий кредит, а 12 березня 2019 відповідачу було видано платіжну картку, що підтверджується підписом відповідача у заяві-договорі № 2019/I_С/152-000169 про отримання платіжної картки.

Протягом періоду користування картою ОСОБА_1 отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкової оплати в торгівельних мережах, однак порушив взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого виникла заборгованість.

З метою попередження, ОСОБА_1 була направлена вимога № 129/11227/2021 від 01.04.2021 про дострокове повернення всієї суми кредиту та сплати процентів і комісій за користування кредитом у загальному розмірі 16730,33 грн.

Оскільки дана вимога залишилась без виконання, станом на 27 травня 2021 року заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ АТ «УКРГАЗБАНК» становить 18005,11 грн, з яких :

0,00 грн - заборгованість по кредиту (поточна),

14981,76 грн. заборгованість по кредиту (прострочена),

0,00 грн. заборгованість по процентах (поточна),

1755,77 грн. заборгованість по процентах (прострочена),

1267,58 грн. - заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Враховуючи ту обставину, що відповідач не погасив вищевказаний борг перед позивачем та ніяк не відреагував на відповідну вимогу останнього про дострокове повернення усієї суми кредиту й сплати процентів за користування ним, позивач просить на підставі ст.ст.625, 629, 631, 633, 634, 1048, 1049, 1050 ЦК України, ст.ст. 4, 43, 49, 175-177 ЦПК України позов задовольнити.

Ухвалою Катеринопільського районного суду Черкаської області від 18.10.2021 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику сторін.

Відповідач у запропоновані судом строк та порядку відзиву на позовну заяву ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» до нього про стягнення заборгованості не подав.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Враховуючи наявність в справі достатніх матеріалів про права та обов`язки сторін та те, що позивач проти заочного розгляду справи не заперечував, суд, на підставі ч. 1ст. 280 ЦПК України та відповідно до ч. 1 ст. 281 ЦПК України постановив ухвалу про заочний розгляд справи.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно оцінивши надані докази та давши їм належну правову оцінку, встановив наступне.

Відповідач ОСОБА_1 12.03.2019 року погодився на публічну пропозицію позивача ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» шляхом підписання заяви-договору № 2019/I_С/152-000169.

Відповідач замовив банківський продукт «Домовичок до пари», для обслуговування якого відкривався субрахунок № НОМЕР_1 . Оскільки банківський продукт замовлявся програмним забезпеченням банком було згенеровано номер кредитного договору за яким обліковувався банківський продукт «Домовичок до пари», а саме: №2019/ОВР/152-00145 та за яким у відповідача виникла заборгованість.

Згідно п.2.1 розділу «Загальні положення» заяви-договору, ця заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами, банківських продуктів/Пакетів, є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у заяві-договорі.

На підставі заяви-договору відповідачу було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору 2019/ОВР/152-00145) на таких умовах:

- строк дії Договору - з 12.03.2019 по 11.03.2020;

- програма кредитування - «Універсальна картка "Домовичок" (В рамках ЗКП)»;

- строк кредитування - 12 місяців;

- мета кредиту - споживчі цілі;

- орієнтовна сума кредиту - 10 000,00 грн.;

-тип та спосіб надання кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, безготівкова форма;

- можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000,00 грн.;

- щомісячний платіж по кредиту - 0,00 % мінімум 0,00 грн.;

- валюта кредиту - гривня;

- пільговий період - 30 днів;

- погашення кредиту - в кінці строку;

- порядок сплати відсотків - щомісячно;

- процентна ставка - 36% річних;

- процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних;

- процентна ставка на пільговий період - 0,00001 %;

-комісія за видачу кредиту/встановлення кредиту без ПДВ - 4,0%;

12.03.2019 позивач видав відповідачу платіжну картку, що підтверджується розпискою про отримання картки.

Згідно із статтею 509 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (кредитор) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (сплатити гроші) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до положень частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомстатті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у цьому випадку ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом частини другоїстатті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першоюстатті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав у борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченим тілом кредиту, заборгованість за простроченими процентами, а також заборгованість по платежах згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України.

При цьому суд враховує висновки Верховного суду, викладені у постановах від 02 грудня 2020 року по справі № 284/157/20 та від 20 жовтня 2020 року по справі № 456/3643/17. Так Верховний Суд вважає, що оскільки в матеріалах справи наявний підписаний відповідачем паспорт споживчого кредиту, в якому також визначені, у тому числі: процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування , то сторонами було погоджено, зокрема процентну ставку, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування, тому слід визначити й стягнути таку заборгованість відповідно до положень закону та підписаних відповідачем анкети-заяви та паспорту споживчого кредиту.

Підписавши вказану анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору та паспорт споживчого кредиту відповідач ОСОБА_1 відповідно до статей3, 627 ЦК України добровільно погодився на такі умови кредитного договору, взяв на себе відповідні зобов`язання.

Крім того, з виписки руху коштів за рахунком встановлено, що відповідач ОСОБА_1 отримав та використовував кредитні кошти, далі неодноразово порушував умови договору, бо не сплачував обов`язкові платежі у встановлені строки, що і стало підставою для нарахування штрафних санкцій.

Факт зарахування коштів на кредитну карту відповідача, користування грошима стверджується наявною у матеріалах справи випискою з рахунку, яка є належним доказом.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про підставність позовних вимог, тому позов ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача, а також про таке позивач просив у позовній заяві.

При зверненні до суду з позовом, позивачем сплачений судовий збір у розмірі 2270,00 грн.

Таким чином з відповідача на користь позивача слід стягнути 2270,00 грн.

Керуючись статтями 4, 12, 13, 19, 76-81, 89, 141, 247, 259, 263-265, 273, 280-282, 354 ЦПК України, ст.ст. 3, 526, 549, 551, 625, 627, 628, 633, 634, 638, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ідент. номер НОМЕР_2 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» , заборгованість у сумі 18005,11 грн. (вісімнадцять тисяч п`ять гривень 11 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ідент. номер НОМЕР_2 , на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк», , судовий збір у розмірі 2270,00 грн. (дві тисячі двісті сімдесят гривень 00 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його нескасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

позивач - Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», , місцезнаходження: м. Київ, вул. Єреванська, 1.

відповідач - ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя В.В. Лазаренко