Віньковецький районний суд Хмельницької області
Справа № 670/435/21
Провадження № 2/670/234/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 листопада 2021 року смт. Віньківці

Віньковецький районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого - судді Волкової О.М.

з участю секретаря Кушнір О.В.

за відсутності сторін

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в смт. Віньківці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,

ВСТАНОВИВ:

У вересні 2021 року до суду надійшов позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором,у якому позивач просив стягнути із відповідача заборгованість за Договором № 1941420 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22.03.2021 року в розмірі 21138,00 гривень та судові витрати.

В обґрунтування позову зазначено,що 22.05.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» (далі - Товариство) та відповідачем ОСОБА_1 укладено Договір №1941420 про надання коштів на умовах споживчого кредиту (далі - Договір), відповідно до якого Товариство надало відповідачу грошові кошти в національній валюті гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності,платності, а відповідач зобов`язалась повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені (п.1.2 Договору).

Договір укладено за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи (ІТС) Товариства, що міститься на офіційному вебсайті Товариства за посиланням: www.credit7.uа (далі - Сайт), відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Порядок укладення договорів Товариством визначено в затверджених Правилах надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА Україна» (далі - Правила), які оприлюднені на Сайті та є невід`ємною частиною Договору.

Перед підписанням кредитного договору в ІТС Товариства відповідач підтвердила письмово своє ознайомлення з інформацією про розмір процентної ставки та порядок нарахування і сплати процентів, розмір штрафних санкцій за невиконання Договору, вартість кредиту, строк кредиту та згоду з умовами договору, шляхом проставляння відповідної відмітки в чек-боксі та натискання клавіші,оскільки без зазначеної дії технічно не можливо перейти до наступного етапу підписання електронного договору.

На Сайті працює кредитний калькулятор, за допомогою якого клієнт розраховує платежі по кредиту, суми переплати, реальну річну процентну ставку та загальну вартість кредиту.

Основні умови кредитування, розмір процентної ставки, інформація щодо орієнтовної процентної ставки та вартості кредиту також містяться в паспорті споживчого кредиту, який відповідач підписала перед укладенням Договору.

Тобто, перед укладенням Договору відповідачу була надана уся необхідна та достовірна переддоговірна інформація, зокрема та, що передбачена Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг».

Договір містить усі істотні умови кредитного договору, що визначені Законами України «Про споживче кредитування» та «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг»: предмет договору, сума кредиту - 7800,00 гривень (п.1.2), строк кредиту - 30 днів (п.1.3), мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби (п.1.8), тип процентної ставки - фіксована, визначені орієнтовна реальна ставка та загальна вартість кредиту (п. 1.5, п. 1.6). Пунктом 1.4 Договору погодження процента ставка за користування кредитом у розмірі 1,90 % в день від суми кредиту.

Згідно з додатком № 1 до Договору, який є невід`ємною частиною Договору, повернення суми кредиту та нарахованих процентів за користування кредитом здійснюється одним платежем 21.06.2021 року.

Відповідно до п.2.1. Договору кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом Товариству з метою отримання кредиту.

Пунктом 2.4 Договору визначено, що кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно з п.2.1 Договору.

Товариство виконало взяті на себе зобов`язання за Договором та 22.05.2021року о 12:21:04 через платіжного провайдера ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» здійснило перерахування грошових коштів на картку відповідача в сумі 7800,00 гривень, що підтверджується листом ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 29.07.2021 року за вих. № 2643_28; реєстром видаткових операцій ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» від 22.05.2021 року; квитанцією про сплату послуг через сервіс онлайн платежів; договором на переказ коштів від 12.03.2019 № ФК-П-19/03-01, укладеним між Товариством та ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ».

Договір позики (кредиту) є оплатним.

Пунктом 1.4 Договору сторонами погоджена процентна ставка за користування кредитом в розмірі 1,90 % в день.

Згідно з п.3.1, 3.3 Договору нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації/автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Розмір процентної ставки, встановлений в п.1.4 Договору, залежить від умов її встановлення та є незмінним протягом усього строку дії Договору та не може бути збільшений Товариством в односторонньому порядку.

Розділ 4 Договору регулює порядок продовження строку користування кредитом.

Так, відповідно до п.4.2 Договору сторони домовились, що у випадку, якщо у клієнта на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації) наявна заборгованість за кредитом, та клієнт не продовжив строк кредиту відповідно до п.4.1.1.-4.1.6 Договору, за цим Договором застосовується автоматичне продовження строку користування кредитом (автопролонгація) з наступного дня після запланованої дати повернення кредиту (пп.4.2.1). Автопролонгація відбувається кожного разу на 15 календарних днів .(п.4.2.2 Договору). Про факт автопролонгації Товариство надсилає електронний лист-повідомлення на електронну адресу клієнта та/або СМС- повідомлення на номер телефону клієнта про новий строк користування кредитом та розмір процентної ставки за користування кредитом. Зазначена інформація відображається також в Особистому кабінеті.

В зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за Договором та наявністю на дату закінчення строку кредиту заборгованості, строк користування кредитом автоматично продовжувався (відбулася автопролонгація), про що відповідачу були направлені електронні листи-повідомлення Товариства про автопролонгації на електронну адресу та в Особистий кабінет (п.4.2.4 Договору), згідно з якими остання пролонгація строку кредиту - до 20.08.2021 року.

Підпунктом 4.2.8 Договору передбачено неможливість продовження строку користування кредитом у випадку повідомлення клієнта про дату закінчення строку кредиту. Керуючись зазначеним положенням, Товариство 12.08.2021 року направило відповідачу на її електронну адресу і в Особистий кабінет, та додатково на адресу місця реєстрації повідомлення про скінчення строку користування кредитом. Отже, строк користування кредитом закінчився, а зобов`язання з повернення суми кредиту та сплати нарахованих процентів за Договором є такими, що настали 20.08.2021 року.

Відповідач зобов`язалась повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені (п.1.2 Договору), однак на дату подачі цього позову зобов`язання відповідача за Договором залишаються невиконаними, чим порушуються права Товариства, та за станом на 27.08.2021 року заборгованість відповідача перед Товариством за Договором становить 21138,00 гривень, з яких: за тілом кредиту - 7 800,00 гривень; за процентами - 13 338,00 гривень, які позивач просить стягнути із відповідача.

Ухвалою судді від 14.09.2021 року відкрито провадження у справі, та її розгляд призначений у порядку спрощеного позовного провадження, про що повідомлені сторони.

Представник позивача за довіреністю І.А. Герасимчук у надісланій до суду заяві позовні вимоги підтримав повністю, справу просив розглянути у відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 , будучи повідомленою належним чином про місце, дату та час розгляду справи, у визначений в ухвалі строк відзив суду не надала, у судове засідання не з`явилась, заяви про відкладення розгляду справи не подавала, а тому відповідно до ч. 8 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу у порядку спрощеного провадження на підставі письмових матеріалів справи без участі сторін.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» має статус фінансової компанії зі 100 % іноземним капіталом, внесене до державного реєстру фінансових компаній та здійснює свою діяльність на підставі ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, виданої відповідно до розпорядження Нацкомфінпослуг № 529 від 04.04.2019 року.

Згідно з договором від 22.05.2021 року, № 1941420 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, Товариство зобов`язалося надати ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 7800 грн строком на 30 днів, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші, передбачені Договором обов`язки.

Договір укладено за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства, що міститься на його сайті відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» (в новій редакції, затвердженій 19.02.2020 року), (далі - Правила), кредитний договір з клієнтом укладається в електронній формі за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується через Веб-сайт або мобільний додаток. З метою укладення договору сторонами здійснюється ряд дій, передбачених п. 5.9 цих Правил.

Згідно з п.п. 4.1.7 п. 4.1 Правил, клієнт - фізична особа під час кожного звернення до Товариства з метою отримання кредиту має володіти відкритою на власне ім`я платіжною карткою в українському банку.

Договір вважається укладеним з моменту одержання Товариством електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти). Договір набуває чинності з моменту перерахування Товариством суми кредиту за реквізитами платіжної картки, вказаної клієнтом під час реєстрації/заповнення даних в особистому кабінеті, що вимагається ІТС Товариства, якщо інший момент набуття чинності не передбачено умовами кредитного договору (п.п. 5.9.18 Правил).

Відповідно до п. 2.1 Договору кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_2 або іншої платіжної картки клієнта, реквізити якої надані клієнтом Товариству з метою отримання кредиту.

Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту на користь клієнта (п. 2.4 Договору).

Згідно з п. 5.5 Договору, клієнт доручає Товариству ініціювати списання коштів з відповідного рахунку клієнта з використанням реквізитів платіжних карток, що були зазначені клієнтом при отриманні (поверненні) кредиту, сплаті процентів за його користування, та направляти їх для використання грошових зобов`язань за цим Договором.

В інформаційному листі ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №2643_21 від 26.08.2021 року повідомлено, що Товариство надає послуги з переказу коштів у національній валюті без відкриття рахунків.

Між ТОВ «Універсальні платіжні рішення» та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» укладено договір № ФК-П-19/03-01 від 12.03.2019 року, відповідно до якого 22.05.2021 року о 12:21:04 було успішно перераховано на платіжну картку клієнта 7800 грн, маска картки НОМЕР_3 , номер транзакції в системі iPay.ua - 90668311, призначення платежу: «Зачисление 7800 грн на карту НОМЕР_3 ».

Згідно з розрахунком заборгованості за Договором № 1941420 від 22.05.2021 року про надання коштів на умовах споживчого кредиту за станом на 27.08.2021 року у позичальника ОСОБА_1 становить 21138 грн, в тому числі тіло кредиту - 7800 грн, проценти за користування кредитом - 13338 грн.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір за своєю юридичною природою є консенсуальним.

Абзацом другим частини другої статті 639 ЦК України передбачено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Статтею 652 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

У силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).

За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Таким чином, у справі, що розглядається, встановлено, що договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому позивач через особистий кабінет на веб-сайті відповідача подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого відповідач надіслав позивачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду, який заявник використав для підтвердження підписання кредитного договору.

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком (ч. 1 ст. 546 ЦК України).

Як визначено ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

На підтвердження своїх вимог ТОВ«Лінеура Україна» надало суду копії документів: анкету клієнта - фізичної особи,що сформована за допомогою програмного забезпечення (ІТС ТОВ «Лінеура Україна»; Договір № 1941420 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22.05.2021 року, який підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором х622 22.05.2021 12:19:40 ОСОБА_1 ; Додаток до Договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 1941420 від22.05.2021 року клієнту ОСОБА_1 та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит;підтвердження процедури укладення електронного договору; витяг з відомостей видаткових операцій ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» від 22.05.2021 року за договором № РК-П-19/03-01 від 12.03.2019 року; квитанцію про сплату послуг через сервіс онлайн платежів iPay.ua; розрахунок заборгованості за кредитом;повідомлення про закінчення строку користування кредитом від 13.08.2021 року на адресу відповідача; паспорт споживчого кредиту, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (стандартизована форма); Правила надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна».

Згідно із ч. ч. 1, 3 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень.

На думку суду позивачем надано достатньо доказів на обґрунтування своїх позовних вимог, тому позов підлягає до задоволення повністю.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути судовий збір в розмірі 2270,00 грн.

Керуючись ст.ст. 10-13, ст. 17, ст. 141, ст.ст. 258-259, ст.ст. 263-265, ст. 279 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» (м. Київ вул. Дніпровська Набережна, 25, п. 318 ) заборгованість за договором № 1941420 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 22.05.2021 року за станом на 27.08.2021 року: 7800,00 грн (сім тисяч вісімсот гривень 00 копійок) - заборгованість за тілом кредиту, 13338,00 (тринадцять тисяч триста тридцять вісім гривень 00 копійок) - заборгованість за процентами та судовий збір в сумі 2270,00 грн (дві тисячі двісті сімдесят гривень 00 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 03.12.2021 року.

Суддя О.М. Волкова