Провадження № 2/127/3826/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15.11.2021 м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Короля О.П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Кредитна спілка «Істок» звернулась до суду з позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 16.03.2018 року до позивача звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол №15 від 16.03.2018 року) на підставі рішення спостережної ради кредитної спілки про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради №21 від 20.07.2004 р.) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени Кредитної спілки «Істок». У той же день 16.03.2018 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №1774 від 16.03.2018 року та членський обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №1774 від 16.03.2018 року.

Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2 ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у Кредитній спілці «Істок».

10.12.2019 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту.

10.12.2019 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки - відповідачу (протокол від 14.09.2020 року) як члену кредитної спілки.

10.12.2019 року сторони уклали договір про споживчий кредит №ДКВ-2808.

Позивач є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених Законом України «Про кредитні спілки». Відповідно до ст.21 Закону України «Про кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту кредитної спілки, кредитна спілка:

- приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;

- надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі.

Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 року № 311).

Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦК України, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки.

Таким чином, на дату укладання кредитного договору позивач володів необхідним обсягом правосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору Позичальник отримав кредит у сумі 80 000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит у повному обсязі та у терміни, встановлені кредитним договором №ДВК -2808 від 10.12.2019 року. Строк дії договору становить 18 календарних місяців до 09.06.2021 року. Відповідно до п.3.2. кредитного договору відсоткова ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. кредитного договору плата за надання кредиту становить 96,44 грн. щоденно.

Кредитний договір укладений відповідно до ст. 638 ЦК України, згідно з якою договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди щодо всіх істотних умов договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.

Позивач належним чином виконав зобов`язання, передбачені умовами договору, що підтверджується видачею позичальнику кредиту відповідно до умов договору (копія видаткового касового ордеру №1940 від 10.12.2019 року), копія видаткового касового ордеру №1942 від 11.12.2019 року.

Згідно з п.4.3. Кредитного договору платежі проводяться Позичальником згідно з Графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у поговорі рахунок.

ОСОБА_1 несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату за кредитним договором, систематично порушуючи умови Кредитного договору.

Так, у порушення п.п. 4.1, 4.3 Договору припинив здійснювати погашення платежів за кредитним договором, а саме: останній платіж Відповідачем 1 було зроблено 02.02.2021 року, хоча згідно з Графіком повернення кредиту він повинен був щомісячно сплачувати платежі до 09.06.2021 року включно.

Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату за кредитним договором, систематично порушуючи умови кредитного договору.

З відповідачем ОСОБА_2 укладено договір поруки №ДКВ 2808 ДП1 від 10.12.2019 року з метою забезпечення зобов`язань відповідача ОСОБА_1 за договором №ДКВ-2889 від 10.12.2019 року.

10.12.2019 року сторонами внесено зміни до кредитного договору шляхом укладення додаткового договору №1 до Кредитного договору, згідно з яким плата становить 385,74 грн. щоденно та який є невід`ємною частиною кредитного договору №ДКВ-2808 від 10.12.2019 року.

Загальна заборгованість за кредитним договором ДКВ-2808 від 10.12.2019 року за період з 26.03.2019 року по 31.07.2021 року становить 131479,86 грн., з яких:

-заборгованість за основною сумою кредиту - 32715,99 грн.;

-заборгованість за платою по супроводу - 60 923,97 грн.;

-заборгованість по відсотках - 1,31 грн.;

-100 % річних згідно із ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3 кредитного договору - 32 838,58 грн.;

-штраф - 5 000 грн.

Ухвалою суду від 29.09.2021 р. в справі відкрите спрощене позовне провадження.

Відповідачі відзиву на позов не подали.

Враховуючи положення ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними в ній матеріалами.

При судовому розгляді в справі встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини в галузі кредитування.

16.03.2018 року до позивача звернувся ОСОБА_1 із заявою на вступ до кредитної спілки. На засіданні правління кредитної спілки (протокол №15 від 16.03.2018 року) на підставі рішення спостережної ради кредитної спілки про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради №21 від 20.07.2004 р.) заяву на вступ розглянуто та прийнято рішення про прийом ОСОБА_1 в члени Кредитної спілки «Істок». У той же день 16.03.2018 року ОСОБА_1 сплатив вступний внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №1774 від 16.03.2018 року та членський обов`язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером №1774 від 16.03.2018 року.

Таким чином, на підставі ст. 10, ч.2 ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набув членства у Кредитній спілці «Істок».

10.12.2019 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту.

10.12.2019 року кредитний комітет позивача прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки - відповідачу (протокол від 14.09.2020 року) як члену кредитної спілки.

10.12.2019 року сторони уклали договір про споживчий кредит №ДКВ-2808.

Позивач є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених Законом України «Про кредитні спілки». Відповідно до ст.21 Закону України «Про кредитні спілки» та п. 5.1. Статуту кредитної спілки, кредитна спілка:

- приймає вступні та обов`язкові пайові та інші внески від членів спілки;

- надає кредити своїм членам на умовах їх платності, строковості та забезпеченості в готівковій та безготівковій формі.

Позивач на дату надання кредиту був зареєстрований як юридична особа та фінансова установа, що підтверджується витягом з ЄДР та Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи, а також отримав ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 16.02.2017 року № 311).

Кредит надано члену КС на умовах зворотності, платності, строковості, забезпеченості та цільового використання на підставі Параграфу 1 та 2 Глави 71 ЦК України, ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки», п. 5.1. Статуту кредитної спілки.

Таким чином, на дату укладання кредитного договору позивач володів необхідним обсягом правосуб`єктності для здійснення діяльності щодо надання кредитів.

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору Позичальник отримав кредит у сумі 80 000 грн. і зобов`язався повернути одержаний кредит у повному обсязі та у терміни, встановлені кредитним договором №ДВК -2808 від 10.12.2019 року. Строк дії договору становить 18 календарних місяців до 09.06.2021 року. Відповідно до п.3.2. кредитного договору відсоткова ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. кредитного договору плата за надання кредиту становить 96,44 грн. щоденно.

Кредитний договір укладений відповідно до ст. 638 ЦК України, згідно з якою договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі дійшли згоди щодо всіх істотних умов договору. Кредитний договір скріплений особистим підписом позичальника, що свідчить про його згоду з умовами отримання та повернення кредиту.

Позивач належним чином виконав зобов`язання, передбачені умовами договору, що підтверджується видачею позичальнику кредиту відповідно до умов договору (копія видаткового касового ордеру №1940 від 10.12.2019 року), копія видаткового касового ордеру №1942 від 11.12.2019 року.

Згідно з п.4.3. Кредитного договору платежі проводяться Позичальником згідно з Графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у поговорі рахунок.

ОСОБА_1 несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату за кредитним договором, систематично порушуючи умови Кредитного договору.

Так, у порушення п.п. 4.1, 4.3 Договору припинив здійснювати погашення платежів за кредитним договором, а саме: останній платіж Відповідачем 1 було зроблено 02.02.2021 року, хоча згідно з Графіком повернення кредиту він повинен був щомісячно сплачувати платежі до 09.06.2021 року включно.

Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату за кредитним договором, систематично порушуючи умови кредитного договору.

З відповідачем ОСОБА_2 укладено договір поруки №ДКВ 2808 ДП1 від 10.12.2019 року з метою забезпечення зобов`язань відповідача ОСОБА_1 за договором №ДКВ-2889 від 10.12.2019 року.

10.12.2019 року сторонами внесено зміни до кредитного договору шляхом укладення додаткового договору №1 до Кредитного договору, згідно з яким плата становить 385,74 грн. щоденно та який є невід`ємною частиною кредитного договору №ДКВ-2808 від 10.12.2019 року.

Загальна заборгованість за кредитним договором ДКВ-2808 від 10.12.2019 року за період з 26.03.2019 року по 31.07.2021 року становить 131479,86 грн., з яких:

-заборгованість за основною сумою кредиту - 32715,99 грн.;

-заборгованість за платою по супроводу - 60 923,97 грн.;

-заборгованість по відсотках - 1,31 грн.;

-100 % річних згідно із ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3 кредитного договору - 32 838,58 грн.;

-штраф - 5 000 грн.

У зв`язку з порушенням умов кредитного договору №2808 від 10.12.2019 року та несвоєчасним погашенням кредиту згідно з графіком, на виконання заходів досудового врегулювання спору, визначених п.п. 6.2.2., 6.3. кредитного договору, 05.02.2021 року ОСОБА_1 на адресу реєстрації та місця фактичного проживання: АДРЕСА_1 , був направлений лист-повідомлення про заборгованість (вих. №76 від 31.03.2021р. про наявність заборгованості та з вимогою погашення заборгованості за кредитним договором). Лист повернувся до КС «Істок» з відміткою Укрпошти «отримано 10.04.2021 р. особисто», що підтверджує те, що боржник свідомо відмовляється сплачувати борг.

Відповідачу 2 ОСОБА_2 на адресу реєстрації: АДРЕСА_2 , був направлений лист-повідомлення (вих. №77 від 31.03.2021 р.) про наявність заборгованості та з вимогою її погашення. Лист повернувся до КС «Істок» з відміткою Укрпошти «повертається», що свідчить про те, що боржник свідомо відмовляється як сплачувати солідарно борг, так і отримувати поштову кореспонденцію.

Станом на дату підготовки та подання позовної заяви 31.07.2021 року позичальник мав би сплатити за графіком 19 (дев`ятнадцять) платежів по 7 378,00 грн., загалом 140182,00 грн. Проте позичальник здійснив лише 14 (чотирнадцять) платежів на загальну суму 81158 грн. 00 коп., з яких 47 284,01 грн. - основна сума і тіло) кредиту та 33 873,99 грн. - плата за надання кредиту).

Таким чином, позичальником сплачено 47 284,01 грн. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 80 000 грн. 00 коп. (тіло кредиту ) - 47284,01 грн. (сплачено тіло кредиту) = 32715,99 грн. (залишок тіла кредиту).

Відповідно до п.1 Додаткового договору №1 від 10.12.2019 року до Кредитного договору плата складає 385,74 грн. щоденно з дня несплати щомісячного платежу згідно з укладеним додатковим договором.

Відповідно до п.2.6. кредитного договору нарахування плати починається з дня фактичного отримання Позичальником грошових коштів та здійснюється щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту.

Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним додатковим договором до кредитного договору №ДКВ-2808 від 10.12.2019 р становить 128 днів - з 26.03.2021 р. по 31.07 2021 р. включно.

Період за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору становить 471 днів - з 11.12.2019 року до 25.03.2021 року.

Отже, за період з 11.12.2019 року до 25.03.2021 року та з 26.03.2021 р. по 31.07.2021 р. включно нарахована плата за кредитним договором №ДКВ-2808 від 10.12.2019 р. у розмірі: 96,44 грн. х 471 дні = 45 423,24 грн. та 385,74 грн. х 128 днів = 49 374,72 грн.

Отже, нараховано плату за кредитним договором 45 423,24 грн. + 49 374,72 грн. = 94 797,96 грн. Сплачено 33 873,99 грн.

94 797,96 грн - 33 873,99 грн = 60 923,97 грн. - не сплачено (борг).

Прострочена заборгованість з платі за Кредитним договором №ДКВ-2808 від 10.12.2019 р. складає: 60 923,97 грн. (заборгованість із плати).

Отже, прострочена заборгованість за кредитним договором складає: залишок основної суми (тіла кредиту) 32 715,99 грн. + прострочена заборгованість із плати за надання кредиту 60 923,97 грн. + 1,31 грн. (відсотки) = 93 641,27 грн.

32 715,99 грн. + 1,31 грн. + 60 923,97 грн. = 93 641,27 грн.

У разі порушення умов Кредитного договору Позичальник несе спеціальну цивільно-правову відповідальність, передбачену ст. 625 Цивільного Кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов`язання на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом.

За пунктом 4.7-4.7.3. договору №ДКВ-2808 від 10.12.2019 р. передбачено, що у випадку порушення зобов`язань за договором Позичальник несе відповідальність, передбачену ст. 625 Цивільного Кодексу України. «Відповідальність сторін за порушення умов Договору. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором: у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань зі сплати платежів за Договором, можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом, зокрема:

Дострокове повернення Позичальником кредиту з підстав та в порядку, передбаченому в п.п. 6.2.2 договору.

Сплата Позичальником штрафу у розмірі 1 000 грн. (одна тисяча грн.) за порушення сплати кожного платежу, згідно з графіком платежів.

4.7.3. Повернення Позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленного індекса інфляції та 100% річних від просроченної суми за весь час просрочення сплати зобов`язань за Договором згідно із ст. 625 ЦК.

100%, нараховані згідно з ч.2 ст.625 ЦК України, розмір яких визначено п.4.7.3. Договору, входять до складу грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та Інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних витрат Кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів, мають компенсаційний характер, не мають штрафного характеру та не є неустойкою (штрафом, пенею).

Такі висновки містяться, зокрема, у постановах Великої Палати Верховного Суду від 23.10.2019року № 723/304/16-ц (провадження № 14-360цс19), від 19.06.2019 року у справі № 703/2718/16-ц (провадження №14-241цс19), від 16.01.2019року у справі №373/2054/16-ц (провадження № 14-446цс18) та № 464/3790/16-ц (провадження №14-465цс18).

Отже, компенсація (спеціальна відповідальність передбачена приписами статті 625 ЦК України) у розмірі 100% річних від простроченої суми боргу, визначених п.4.7.3. кредитного договору, розраховується за формулою: Прострочена сума х100% х кількість днів прострочення 100%) річних : 365, де прострочена сума = 93 641,27 грн., кількість днів прострочення 128 днів - з 26.03.2021 р. по 31.07.2021 р включно, та дорівнюють:

9341,27 грн. х 100% х 128 : 365 днів = 32 838,58 грн.

Відповідно до пункту 4.7. кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов Договору», пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу в розмірі 1000 (одна тисяча) грн. за порушення сплати кожного платежу, згідно з Графіком платежів. Станом на дату подання позовної заяви 31.07.2021 р. позичальник мав би сплатити за Графіком 19 платежів, проте сплатив тільки 14.

Штраф за кредитним договором №ДКВ-2808 від 10.12.2019 р за період з 26.03.2021 р. по 31.07.2021 р включно становить 5 х 1000 грн. = 5 000 грн.

Таким чином, загальна заборгованість за кредитним договором №ДКВ- 2808 від 10.12.2019 р за період з 26.03.2021 р. по 31.07.2021 р. становить 131 479,86 грн., з яких:

заборгованість за основною сумою кредиту - 32 715,99 грн.;

заборгованість за платою із супроводу - 60 923,97 грн.;

заборгованість по відсотках - 1,31 грн.;

компенсація, згідно з ч.2 ст. 625 ЦК та п. 4.7.3. кредитного договору - 32838,58 грн.;

штраф - 5 000 грн.

Відповідно до положень статті 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк,

Згідно із ст. 525 цього Кодексу одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

Згідно із ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 3 ст. 538 ЦК України у разі невиконання однією із сторін у зобов`язанні свого обов`язку або за наявності очевидних підстав вважати, що вона не виконає свого обов`язку у встановлений строк (термін) або виконає його не в повному обсязі, друга сторона має право зупинити виконання свого обов`язку, відмовитися від його виконання частково або в повному обсязі.

Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується п.3 ч.1 ст.3 ЦК України.

Положеннями ч.1 ст.626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч.1 ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Частиною 3 цієї статті визначено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання.

Факт неналежного виконання відповідачем ОСОБА_1 умов кредитного договору знайшов своє підтвердження при розгляді справи і є підставою відповідно до змісту договору, наданого позивачем розрахунку боргу та вимог чинного законодавства для задоволення позову.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст.141 ЦПК України.

Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 530, 538, 549, 550, 626, 629 ч.1, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 76-81, 141, 263-265, 279ЦПК України,

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Достроково солідарно стягнути з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_2 ) на користь Кредитної спілки «Істок», місце знаходження : 65049, м. Одеса, Адміральський проспект, 7, кім. 2, рахунок № НОМЕР_3 , в AT "АЛЬФА - БАНК» у м. Києві, , МФО 300346, загальну заборгованість за кредитним договором №ДКВ-2808 від 10.12.2019 р за період з 26.03.2021 р по 31.07.2021 р, яка становить 131 479,86 грн., з яких:

-заборгованість за основною сумою кредиту - 32 715,99 грн.;

- заборгованість за платою по супроводу - 60 923,97 грн.;

-заборгованість по відсотках - 1,31 грн.;

- компенсація, згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору - 32838,58 грн.;

- штраф - 5 000 грн.

Стягнути в рівних частках з ОСОБА_1 , ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_2 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_2 ) на користь Кредитної спілки «Істок», місце знаходження : 65049, м. Одеса, Адміральський проспект, 7, кім. 2, рахунок № НОМЕР_3 , в AT "АЛЬФА - БАНК» у м. Києві, , МФО 300346, у відшкодування витрат із сплати судового збору у розмірі 2292,70 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення рішення суду.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга на рішення суду подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Суддя