Справа № 569/6100/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 грудня 2021 року місто Рівне

Рівненський міський суд Рівненської області в складі:

головуючого судді Першко О.О.

секретар судового засідання Прокопчук Л.М.,

з участю позивача ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю "Страхова група "Оберіг" про стягнення страхового відшкодування,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до ТДВ «СГ «Оберіг», в якому просить стягнути на його користь з ТДВ «СГ «Оберіг» страхове відшкодування в розмірі 18 706 грн. 98 коп.

Свої позовні вимоги мотивує тим, що 22 листопада 2019 року ним було укладено Договір-заяву на приєднання (акцепт) Договору (оферти), що розміщено на сайті http://www/oberig-sg.com/oferty: «Комплексний договір страхування «Впевнений водій» № 05-003766 із ТДВ «СГ «Оберіг». Предметом страхування був транспортний засіб марки Renault, модель Megane, рік випуску 2005, державний номер НОМЕР_1 .

21 листопада 2020 року стався страховий випадок.

Вказує, що в силу положень договору у разі настання страхового випадку він повинен: згідно п.п. 15.2.9 негайно, але не пізніше 3 днів з моменту настання події, що може бути визнана страховим випадком, письмово повідомити про це страховика (та вигодонабувача в разі його наявності); згідно п.п.16.1.5 негайно, але в будь-якому разі не пізніше 3 робочих днів з моменту настання події, що має ознаки страхового випадку, письмово повідомити страховика про настання події з одночасним наданням всієї інформації та документації відповідно до вимог цього договору; подати пакет документів вказаний в п. 17 Перелік документів, що підтверджують факт настання події, що має ознаки страхового випадку та розмір збитків та/або наданих телефоном голосових вказівок оператора контакт-центру за тел. 0 800 218 201 (23 листопада 2020 року - перший робочий день та/або вказівок з sms від «Oberig-sg»). Вищевказаний пакет документів він подав відповідачу 23 листопада 2020 року на адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 та ІНФОРМАЦІЯ_2 , відповідно до умов договору та вказівок з sms від «Oberig-sg», про що було повідомлено відповідача через контакт центр за тел. НОМЕР_2 .

27 листопада 2020 року відповідачем було проведено експертизу за результатами якої визначено вартість відновлювального ремонту та розмір страхової виплати у сумі (точну суму не пам`ятає, але в районі 17 000 грн.), яку було повідомлено по телефону оператором контакт-центру. Також було проведено автотоварознавче дослідження з визначення розміру матеріального збитку завданого власнику транспортного засобу представником Рівненського науково-дослідного експертно-криміналістичного центру МВС України. У висновку експертного дослідження від 31 грудня 2020 року № ЕД-19/118-20/11758-АВ/3.3.Т-36 вказаний матеріальний збиток завданий власнику транспортного засобу внаслідок дорожньо-транспортної пригоди визначений в розмірі 18 706 грн. 98 коп.

Вважає, що відповідно до положень договору відповідач зобов`язаний був виплатити йому страхове відшкодування протягом десяти днів з дати проведення експертизи щодо визначення її розміру. Відповідач вказані виплати у встановлений договором строк не провів, а повідомив по телефону та направив лист про відмову у виплаті страхового відшкодування.

12 травня 2021 року від представника ТДВ «СГ «Оберіг» надійшов до суду відзив на позовну заяву, в якому представник відповідача просить відмовити в задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Зазначає, що 21 листопада 2020 року трапилась дорожньо-транспортна пригода за участю транспортного засобу «Renault Megane», державний номерний знак НОМЕР_1 , під керуванням ОСОБА_2 та транспортним засобом «Scoda Octavia», державний номерний знак НОМЕР_3 , під керуванням ОСОБА_3 . Проте ні позивач, ні водій ОСОБА_2 не повідомили про настання події, яка має ознаки страхового випадку безпосередньо з місця події, протягом 60-ти хвилин з моменту її настання, чим страхувальник та водій порушили умови п. 16.1.1. договору. Факт неповідомлення страховика позивачем про настання події підтверджується витягом із журналу реєстрації повідомлень про страховий випадок від 21 листопада 2020 року. Відтак відповідач був позбавлений можливості перевірити реальність вчинення дорожньо-транспортної пригоди в зазначений день, самостійно перевірити обставини вчинення дорожньо-транспортної пригоди, перевірити хто саме керував транспортним засобом та відповідно був позбавлений можливості самостійно здійснити фотофіксацію дорожньо-транспортної пригоди та механічних пошкоджень транспортного засобу на місці вчинення дорожньо-транспортної пригоди. У зв`язку з порушенням позивачем вимог п. 16.1.1. договору, що є підставою для відмови у страховій виплаті, згідно п. 19.1.1. Оферти, позивачу було правомірно відмовлено у страховій виплаті.

Також, відповідно до п.п. 15.2.2. п. 15.2 договору, страхувальник зобов`язаний надавати страховику протягом всього строку дії договору інформацію про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (повідомити про власника транспортного засобу, осіб, які допущені до керування транспортним засобом, із зазначенням їх страхового стажу керування), проте в порушення вказаного пункту договору, позивачем не було повідомлено, що до керування транспортним засобом було допущено водія ОСОБА_2 . Що також, є причиною для відмови у страховій виплаті, відповідно до п. 19.1.1. договору.

Вказує, що позивачем в порушення вимог договору та положень Закону України «Про страхування» не було подано до ТДВ «СГ «Оберіг» повного комплекту документів для підтвердження настання страхового випадку, зокрема письмової заяви на виплату страхового відшкодування. Окрім того, позивачем неправомірно заявлено повну суму матеріального збитку, без вирахування ПДВ та франшизи за договором.

Одночасно з відзивом представником ТДВ «СГ «Оберіг» подано заяву заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження та призначення справи за правилами загального позовного провадження.

13 травня 2021 року ухвалою Рівненського міського суду Рівненської області заяву представника ТДВ «СГ «Оберіг» про розгляд справи за правилами загального позовного провадження залишено без задоволення.

15 липня 2021 року позивачем подано до суду відповідь на відзив (заперечення), в якій він зазначає, що всі механічні пошкодження були зафіксовані представниками поліції, а потім був проведений огляд автомобіля представником відповідача. Відмова у страховому випадку є невірною, так як виконано п. 16.1.5 договору. Крім того, ОСОБА_2 є його законною дружиною, а автомобіль спільно набуте майно, яке на рівних умовах належить їм обом.

Від представника ТДВ «СГ «Оберіг» надійшли заперечення на відповідь на відзив, в яких відповідач зокрема звертає увагу на те, що письмове повідомлення страховика про настання події, що має ознаки страхового випадку не виключає обов`язок позивача повідомити страховика за телефоном гарячої лінії безпосередньо з місця події, протягом 60-ти хвилин з моменту її настання. Окрім того, позивачем не було повідомлено ТДВ «СГ «Оберіг», що до користування транспортного засобу було допущено водія ОСОБА_2 . Зазначає, що позивач був зобов`язаний повідомити про осіб, які допущені до керування транспортним засобом в незалежності від того ким вказана особа йому приходиться.

У судовому засіданні позивач позов підтримав повністю та просив його задовольнити з підстав, викладених в позовній заяві.

Представник ТДВ «СГ «Оберіг» в судове засідання не з`явився жодного разу, хоча належним чином повідомлявся про час, дату і місце проведення судових засідань, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень. Про причини неявки суд не повідомив.

Заслухавши позивача, дослідивши матеріали справи і наявні в них докази, суд дійшов наступних висновків.

Як встановлено судом, 22 листопада 2019 року між ТзДВ «СК «Оберіг» та ОСОБА_1 укладено договір «Комплексний договір страхування «Впевнений водій»» № 05-003766, за яким було застраховано транспортний засіб марки «Renault», моделі «Megane», 2005 року випуску, державний номер НОМЕР_1 .

Відповідно до свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_4 власником транспортного засобу марки «Renault», моделі «Megane», 2005 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1 , є ОСОБА_1 .

Позивач вказує, що 21 листопада 2020 року стався страховий випадок і він подав відповідачу пакет документів 23 листопада 2020 року на адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 та ІНФОРМАЦІЯ_2 , відповідно до умов договору та вказівок з sms від «Oberig-sg».

27 листопада 2020 року ОСОБА_4 в присутності ОСОБА_1 було складено акт огляду колісного транспортного засобу (дефектна відомість).

22 грудня 2020 року ТзДВ «СК «Оберіг» відмовило позивачу у виплаті страхового відшкодування, щодо події, яка має ознаки страхового випадку та зареєстровано страховиком по справі врегулювання за №24357, за договором страхування №05-003766 від 22 листопада 2019 року, де застраховано транспортний засіб «Renault Megane» з державним номером НОМЕР_1 , щодо події, яка сталася 21 листопада 2020 року в м. Рівне на перехресті вул. Соборна та вул. Чорновола, у зв`язку з порушенням страхувальником вимог п. 16.1.1. Оферти, що є підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування згідно п. 19.1.1. Оферти.

Відповідно до висновку експертного дослідження № ЕД-19/118-20/11758-АВ/3.3.Т-36 від 31 грудня 2020 року матеріальний збиток завданий власнику транспортного засобу «Renault Megane», 2005 року випуску, реєстраційний номер НОМЕР_1 станом на 21 листопада 2020 року, в результаті його пошкодження внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, складає 18 706 грн. 98 коп.

Частиною ч. 1 ст. 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Обов`язковість умов договору, укладеного між сторонами, встановлена ч. 1 ст. 628 ЦК України.

Відповідно до статті 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно з частиною першою статті 990 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката).

Відповідно до ч. 1 ст. 1 Закону України «Про страхування» страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства (ч. 1 ст. 6 Закону України «Про страхування»).

Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України «Про страхування» страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.

Отже, обов`язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування страхувальнику виникає у разі, якщо такий страховий випадок прямо передбачений умовами договору страхування; якщо ж подія, що настала, не може бути кваліфікована як страховий випадок відповідно до вимог договору страхування або закону, обов`язок у страховика здійснити страхову виплату не виникає.

Відповідно до ст. 21 Закону України «Про страхування» страхувальник зобов`язаний повідомити страховика про настання страхового випадку в строк, передбачений умовами страхування.

Відповідно до ч. 1 ст. 25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

У статті 991 ЦК України та статті 26 Закону України «Про страхування» визначено підстави для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування.

Відповідно до ст. 991 ЦК України страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі: 1) навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов`язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації; 2) вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об`єкт страхування або про факт настання страхового випадку; 4) одержання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала; 5) несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) наявності інших підстав, встановлених законом. Договором страхування можуть бути передбачені також інші підстави для відмови здійснити страхову виплату, якщо це не суперечить закону.

Як зазначено в п. 5 ч. 1 ст. 26 Закону України «Про страхування» підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків.

Окрім того, ч. 2 ст. 26 вказаного Закону встановлено, що умовами договору страхування можуть бути передбачені інші підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, якщо це не суперечить закону.

Пунктом 19 договору «Комплексний договір страхування «Впевнений водій» №05-003766 (далі - договір), укладеного сторонами, передбачено причини відмови у страховій виплаті, зокрема виплата страхового відшкодування не здійснюється за подіями, які не є страховими випадками в розумінні розділу 7 договору, є виключеннями зі страхових випадків відповідно правил страхування та відповідно до розділу 14 договору, а також в разі, якщо страхувальник, або його представник порушив положення п. 15.2. та розділу 16 договору (п. 19.1.1.).

Підпунктом 16.1.1. пункту 16.1. договору передбачено що у разі настання події, що має ознаки страхового випадку по добровільному страхуванню наземного транспортного засобу, по добровільному страхуванню цивільної відповідальності власників наземного транспорту, страхувальник має повідомити страховика за телефоном гарячої лінії 0 800 218 201, НОМЕР_5 безпосередньо з місця події, протягом 60-ти хвилин з моменту її настання. Отримати та виконувати рекомендації страховика відносно подальших дій страхувальника, дочекатися прибуття страховика на місце події (у разі якщо страховик в телефонному режимі повідомив страхувальника про таку необхідність).

Вказану вимогу договору позивачем не виконано, що підтверджується витягом із журналу реєстрації повідомлень про страхові випадки за 21 листопада 2020 року та не заперечується позивачем.

Підпунктом 16.1.5 пункту 16.1 договору дійсно передбачено негайно, але не пізніше трьох робочих днів з моменту настання події, що має ознаки страхового випадку, письмово повідомити страховика про настання події з одночасним наданням всієї інформації та документації відповідно до умов цього договору, проте, письмове повідомлення страховика про настання події, що має ознаки страхового випадку, не виключає обов`язок позивача повідомити страховика за телефоном гарячої лінії безпосередньо з місця події, протягом 60-ти хвилин з моменту її настання.

Як зазначено в підпункті 15.2.2 пункту 15.2. договору страхувальник зобов`язаний надавати страховику протягом всього строку дії договору інформацію про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику (повідомити про власника транспортного засобу, осіб які допущені до керування транспортним засобом, із зазначенням їх стажу керування, наявність ключів від транспортного засобу (їх кількість), наявність інформації про транспортний засіб в базі розшуку «Інтерпол» та/або наявність судового рішення щодо добросовісного набувача транспортного засобу, зміну державного реєстраційного номеру транспортного засобу, встановлення газового обладнання в транспортний засіб, зміну умов експлуатації, передачу транспортного засобу в найм, оренду, прокат, лізинг, використання транспортного засобу для перевезення пасажирів на платній основі, втрату ключів від транспортного засобу або гаражу.

Зазначену вимогу договору позивач не виконав та не повідомив ТзДВ «СК «Оберіг» про допущення ОСОБА_2 до користування транспортним засобом.

Твердження позивача, що ОСОБА_2 є його дружиною, а автомобіль спільно набуте майно не звільняє позивача від обов`язку виконувати вимоги укладеного договору.

Вказане свідчить про порушення позивачем умов договору, тому дії відповідача у відмові здійснити страхову виплати узгоджується з положеннями частини другої статті 991 ЦК України, статтею 26 Закону України «Про страхування» і не суперечить пункту 19.1.1 договору страхування, що є підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування.

Згідно практики Верховного Суду в постановах від 24 жовтня 2018 року в справі № 361/9156/15, від 13 березня 2019 року в справі № 757/11947/15-ц, від 21 серпня 2019 року в справі № 758/9969/17, від 11 вересня 2019 року в справі № 335/12270/16-ц, від 24 червня 2020 року в справі № 640/8214/15, від 21 січня 2021 року в справі № 759/5377/17 страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо підстави для такої відмови погоджені сторонами в договорі добровільного страхування і не суперечать закону.

Враховуючи вищенаведене, відмовляючи у виплаті страхового відшкодування відповідач діяв відповідно до умов договору, укладеного між сторонами, а тому суд доходить висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог.

Керуючись статтями 3, 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

В И Р I Ш И В:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до Товариства з додатковою відповідальністю "Страхова група "Оберіг" про стягнення страхового відшкодування - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана безпосередньо в Рівненський апеляційний суд або через Рівненський міський суд Рівненської області протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач - ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 .

Відповідач - Товариство з додатковою відповідальністю "Страхова група "Оберіг", місцезнаходження: вул. Васильківська, буд. 14, м. Київ, .

Повне судове рішення складено 06 грудня 2021 року.

Суддя О.О. Першко