Номер провадження: 22-ц/813/9016/21
Номер справи місцевого суду: 497/78/2021
Головуючий у першій інстанції Кравцова А. В.
Доповідач Гірняк Л. А.
ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22.10.2021 року м. Одеса

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Одеського апеляційного суду в складі:

Головуючого- Гірняк Л.А.

Суддів - Комлева О.С., Цюри Т.В.,

розглянула у відкритому судовому засіданні м. Одеса апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" на рішення Болградського районного суду Одеської області від 01 червня 2021 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1

- про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИЛА:

ПРОЦЕДУРА

Короткий зміст позовних вимог

27.01.2021р. позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом в якому просив стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № від 15.02.2018р., що був укладений між відповідачем ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Центр Фінансових Рішень" (далі - ТОВ"ФК"ЦФР"), - в розмірі 134764,30грн., з яких:

-59966,30грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу,

-11948,53грн. - сума заборгованості за відсотками,

-43536,46грн. - сума заборгованості за щомісячними відсотками( плата за управління кредитом),

-19313,01грн. - сума заборгованості за пенею.

-та судові витрати

Зазначив, що 15.02.2018р. ОСОБА_1 подав заяву про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК`ЦФР» та заяву № на отримання кредиту в розмірі 50 000 грн та 9 000 грн оплати страхового платежу та 650 грн за пакет послуг «Охоронець Кредит Маркет 48».

09.12.2019 року між ТОВ «ФК`ЦФР» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення прав вимоги відповідно до умов якого ТОВ «ФК`ЦФР» передає Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату, а останній приймає належні права ТОВ "ФК"ЦФР" права грошової вимоги до Боржників за зазначеним Кредитним договором.

Посилаючись на те, що відповідач має непогашену заборгованість просив задовольнити позовні вимоги та стягнути понесені судові витрати .

У відзиві на позовну заяву відповідач посилається на те, що умови та правила надання банківських послуг не є складовою кредитних правовідносин так як в них містять лише ознаки узагальнених правил, а графік руху коштів по кредиту також не є належним доказом так як не є первинним документом.

Одночасно послався на пропуск строку позовної давності.

Короткий зміст рішення суду першої інстанції

Рішенням Болградського районного суду Одеської області від 01 червня 2021 року відмовлено у задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у зв`язку за недоведеністю належними доказами вимог позову.

Короткий зміст апеляційної скарги

В апеляційній скарзі ставиться питання про скасування рішення суду з ухваленням нового, яким позовні вимоги задовольнити в повному обсязі посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права. Зазначає, що умови та правила є складовою кредитного договору так як між сторонами узгоджено процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для позичальника, та скліплено його підписом.

Апелянт посилається на те, що факт отримання кредитних коштів підтверджується матеріалами справи оскільки відповідно до п.2.1 Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФК», надав позичальнику кредит шляхом переказу грошових коштів на банківський рахунок, зазначений в заяві на отримання кредиту та Довідкою( графік руху коштів по кредиту).

Зазначає, що Кредитний договір містить інформацію, як про суму кредиту, так і про детальний розпис його сукупної вартості, дату укладення правочину, та строк на який видані кредитні кошти та процентну ставку, окрім того містить всі істотні умови передбачені законодавством України з якими відповідач був ознайомлений, в тому числі з розміром щомісячних процентів та розміром страхового платежу. При цьому посилається на судову практику- постанову Верховного Суду від 30.06.2020 року у справі № 522/1471/19.

ФАКТИЧНІ ОБСТАВИТИ та ОЦІНКА АПЕЛЯЦІЙНОГО СУДУ

Ухвалою апеляційного суду від 22.09.2021 року дану справу за апеляційною скаргою призначено до апеляційного розгляду без повідомлення учасників справи в порядку ст. 369 ч. 1 ЦПК України.

Відзив на апеляційну скаргу не надійшов.

За змістом ст. 7 ч. 13 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

В силу вимог ст. 371 ч. 1 ЦПК України апеляційна скарга на рішення суду першої інстанції має бути розглянута протягом шістдесяти днів з дня постановлення ухвали про відкриття апеляційного провадження.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, апеляційний суд дійшов висновку про те, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

В силу вимог ст. 367 ч. 1 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За положеннями ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, а одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

09.12.2019 між ТОВ «ФК «ЦФР» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено ДОГОВІР ВІДСТУПЛЕННЯ ПРАВ ВИМОГИ № 20191209 , у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «ЦФР» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «ЦФР» права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між ТОВ «ФК «ЦФР» і Боржниками (Портфель Заборгованості), (копія витягу з Договору відступлення права вимоги додавалася до позовної заяви та міститься в матеріалах справи).

У відповідності до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна осіб у зобов`язанні пов`язана з тим, що попередні учасники зобов`язань вибувають з цих відносин, а їх права та обов`язки переходять до суб`єктів, які їх замінюють.

Згідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно п. 1.2. Договору відступлення прав вимоги, внаслідок передачі (відступлення) Портфеля Заборгованості за цим Договором, ТОВ «ФК «ЄАПБ» заміняє ТОВ «ФК «ЦФР» у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості та відповідно вказані у Реєстрі Боржників, та набуває прав грошових вимог ТОВ «ФК «ЦФР» за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними договорами.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ПК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049. ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором.

В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до паспорту кредиту від ТОВ «ФК`ЦФК» № 2437150 ОСОБА_1 підтвердив власносручним підписом про отримання інформації щодо реальної процентної ставки та погодився відповідно до графіку платежів на орієнтовану вартість кредиту( а.с.5).

Частина 1 ст. 628 ЦК України передбачає, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Також, підтвердженням укладення Кредитного договору між Первісним кредитором та Відповідачем є факт видачі кредитних коштів Відповідачу.

Відповідно до п. 2.1 Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР», Кредитодавець надає позичальнику кредит шляхом переказу грошових коштів на банківський рахунок, зазначений позичальником у заяві на отримання кредиту.

Відповідно до п. 3. Кредитного договору № від 15.02.2018, ОСОБА_1 доручає ТОВ «ФК «ЦФР» перерахувати, за рахунок отримуваного ним кредиту, на зазначені в п. З даного договору реквізити: «сума, грн.: 50000,00; отримувач: ОСОБА_1 код ЄДРПОУ НОМЕР_1 ; рахунок: НОМЕР_2 у AT «ТАСКОМБАНК» МФО 339500; призначення: Переказ на картрахунок НОМЕР_2 на користь ОСОБА_1 за рахунок кредиту зг. КД від 15/02/2018. Без ПДВ;»

Відповідачем на рахунки первісного кредитора було сплачено грошову суму в рахунок погашення кредитної заборгованості.

Відповідно до ч. 1 та 6 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може гуртуватися на припущеннях.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 та ч. 1 ст. 640 ЦПК України та правової позиції Верхового Суду України по справі № 6-63цс12 кредитний договір є укладеним не з моменту передачі грошей, а з моменту досягнення сторонами в письмовій формі згоди з усіх істотних умов такого договору.

Таким чином, надані ТОВ «ФК «ЄАПБ» докази є належними, допустимими та достатніми для доведення факту укладення відповідачем кредитного договору.

Сторінка Паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 2437150 від 15.02.2018, який є невід`ємною частиною Кредитного договору № від 15.02.2018, містить основні умови кредитування, відповідно до яких:

Сума кредиту 61150,00 грн.

Строк на який надається кредит 36 місяців

Початковий процент 3,00% (1500,00 грн.)

Щомісячні проценти 3,49% (Згідно з графіком платежів)

Річна проценти 11,99% (Згідно з графіком платежів)

Відповідно до п. 7 (Додаткова іш юрмація) Паспорту кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» № 2437150 від 15.02.2018 встановлюється пеня у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15% від суми прострочення, - за прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів.

Також, у разі тривалого прострочення позичальником зобов`язань за кредитним договором, позичальник за кожен календарний місяць, протягом якого було допущене таке прострочення, сплачує неустойку:

-у разі прострочення від 7 до 30 днів включно - 100 грн. 00 коп.; у разі прострочення від 31 дня до 60 днів включно - у розмірі 150 грн. 00 коп.; у разі прострочення від 61 дня до 90 днів включно - у розмірі 250 грн. 00 коп.; у разі прострочення понад 90 днів - у розмірі 350 грн. 00 коп.

Кредитним договором передбачено, що до складу плати за кредитом входять плата за річною процентною ставкою, разова плата за кредитом та щомісячна плата за кредитом. Плата за кредитом нараховується з моменту надання кредиту. Щомісячна плата за кредитом входить до складу щомісячного платежу відповідно до графіку платежів (додаток до кредитного договору). Разова плата за кредитом справляється за рахунок наданого кредиту, відразу після його надання.

Додатком до договору є графік платежів, в якому сторони погодили, що загальна сума щомісячного платежу за Кредитним договором № від 15.02.2018 складає 4,173.23 грн., яка складається з частини кредиту, що підлягають поверненню, плати за річною відсотковою ставкою, щомісячної плати за кредитом, БЕЗ урахування Пені за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань.

Таким чином Кредитний договір містить інформацію, як про суму кредиту, так і про детальний розпис його сукупної вартості, дату укладення правочину, та строк на який видані кредитні кошти та процентну ставку, окрім того містить всі істотні умови передбачені законодавством України, Відповідач був ознайомлений зі всіма істотними умовами кредитного договору, в тому числі з розміром щомісячних процентів та розміром страхового платежу, що підтверджується його підписом в договорах.

Така позиція узгоджується з висновком Верховний Суд у Постанові у справі № 552/1471/19 від 30.06.2020 року.

Враховуючи зазначене, судова колегія приходить до висновку, що суд першої інстанції не звернув увагу, що підписавши кредитний договір, відповідач посвідчив свою обізнаність та згоду з його умовами, волевиявлення йогобуло вільним та відповідало внутрішній волі, правочин вчинено в формі, встановленій законом, та він був спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлений ним, а саме отримання кредитних коштів позичальником.

Таким чином ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед позивачем:

-59966,30грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу,

-11948,53грн. - сума заборгованості за відсотками.

Що стосується плати за управлінням кредитом в розмірі 43536,46 грн. судова колегія приходить до висновки, що такі умови є несправедливими та не доведено позивачем які управлінські функції були здійснені банком для їх нарахування.

Судом враховано, що постановою Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 №211 «Про запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19», з урахування змін внесених постановами Кабінету Міністрів України від 25.03.2020 №239, від 22.04.2020 №291, від 04.05.2020 №343, від 20.05.2020 №392, від 17.06.2020 №500, від 22.07.2020 №641 у період з 12.03.2020 по 31.08.2020 на всій території України введено карантин.

За таких обставин, судова колегія вважає за необхідним зменшити розмір нарахованої пені з 19313,01 грн до 2000 грн з врахуванням вимог ст.551 ч.3 ЦПК України .

Судова колегія не приймає до уваги посилання відповідача, що позивачем пропущений строк позовної давності оскільки відповідно до графіку погашення кредиту тривалість погашення боргу сторонами визначена з 15.02.2018 року по 26.02.2021 року,До суду позивач звернувся 27.01.2021 року, тобто в межах трьох річного строку.

Відповідно до п.2 ч.1 ст.374, п.4 ч.1 ст.376 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення, у разі порушення судом першої інстанції норм процесуального права або неправильного застосування норм матеріального права.

Оскільки апеляційна скарга задоволена частково, то відповідно до ч.13 ст.141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на судовий збір пропорційною сумі задоволеним позовним вимогам, яка становить 54,61% та з урахуванням сплаченої позивачем суми 5675 грн є 3 099,14 грн.

Керуючись ст. 367,368,374,376,381,382,384,389,390 ЦПК України, судова колегія,-

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" задовольнити частково.

Рішення Болградського районного суду Одеської області від 01 червня 2021 року скасувати та прийняти постанову.

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ,( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ін.номер НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"( ,юридична адреса : 01032,м. Київ, вул. Симона Петлюри,30) суму кредитної заборгованості за Кредитним договором № від 15 лютого 2018 року в розмірі 73598,53 грн :

- 59650 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу,

- 11948,53грн. - сума заборгованості за відсотками,

- 2000 грн. - сума заборгованості за пенею.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ,( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ін.номер НОМЕР_3 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів"( ,юридична адреса : 01032,м. Київ, вул. Симона Петлюри,30) понесені судові витрати в розмірі 3 099,14 грн.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків передбачених ч.3 ст.389 ЦПК України

Головуючий суддя - Л.А. Гірняк

Судді О.С.Комлева

-

Т.В.Цюра