Справа №521/5461/21
Провадження №2/521/3177/21
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 жовтня 2021 року Малиновський районний суд м.Одеси у складі:

головуючого судді Мурзенка М. В.

при секретарі Корнієнко Л. В.

за участі представника позивача Туфекчі І. Д.

відповідача ОСОБА_1

представника відповідача адвоката Погорілого О. В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі Малиновського районного суду м.Одеси цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії «Одеське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У квітні 2021 року до Малиновського районного суду м.Одеси звернувся представник АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором №5700/5490-PR про відкриття та обслуговування рахунку та випуск кредитної картки, яка станом на 01.03.2021 року складає 13078,56 гривні. Також просить стягнути витрати по сплаті судового збору в сумі 2270,00 гривні.

В обґрунтування своїх позовних вимог представник позивача посилався на те, 12 листопада 2012 року Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладено Договір № 5700 / 5490 - PR про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки. За умовами п. 1.1. Договору Банк відкриває Клієнту картковий рахунок № НОМЕР_1 в гривнях для обліку по ньому коштів до запитання і операцій за платіжною карткою на умовах цього Договору та відповідно до нормативно правових актів Національного банку України, правил МПС та Тарифів за послуги Банку. Відповідно до п.п.1.1.2. Договору, Банк надає Клієнту Платіжну картку типу MasterDebitStandard та ПІН - код. Відповідно до п.п.1.1.4 Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 2 000.00грн . Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий термін Кредит подовжується на строк дії Платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 відсотки річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за Несанкціонованим овердрафтом складає 35 процентів річних. Щомісячно плата за обслуговування невикористаної частини встановленого Кредиту складає 0,5 відсотків за місяць. За умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001 процентів річних. Згодом кредитний ліміт було збільшено до 9500,00грн, строк дiї платіжної картки встановлений до вересня 2019 р. Відповідно до п.п. 1.1.5. у разі відсутності на Рахунку Клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту. Відповідно до п. 3.3. Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Рахунку, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з Договором. В разі порушення строку сплати платежів за договором Клієнт зобов`язаний сплатити пеню в розмiрi подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасного виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до п . 3.9 у випадку наявності протягом 1 - го місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або заборгованості за кредитом , процентами за його користування та непогашення цієї заборгованості Клієнтом Банк має право занести платіжну картку в електронний стоп лист. Позивач виконав свої зобов`язання, надавши кредит у встановленому розмірі, однак позичальник в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов`язань у зв`язку з чим утворилась заборгованість яка станом на 01.03.2021 року складає 13 078,56 гривень з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 9 455,30 грн.; проценти за користування кредитом - 2 606,91 грн.; комісія - 50,79 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 408,90 грн.; 3 % проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 374,59 грн .: 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 139,53 грн.; витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 42,55 грн. Зважаючи на викладене, позивач змушений звернутись до суду з даним позовом.

Ухвалою судді Малиновського районного суду м.Одеси від 28.04.2021 року по справі було відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження та призначено справу до судового розгляду на 08.07.2021 р.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просила їх задовольнити, з підстав, викладених у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги не визнав, пояснив суду, що отримував картки два рази терміном на один рік кожна.

Представник відповідача адвокат Погорілий О.В. у задоволенні позовних вимоги просив відмовити. Також, надав до суду відзив, у якому вказав, позовні вимоги є безпідставними та необґрунтованими, оскільки копію Договору про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки не містить дати його укладання, а тому договір є неукладеним. Суду не надані відомості про видачу відповідної платіжної/заробітної картки та відомості про строк її дії. Суду також не надано доказів отримання відповідачем кредитних коштів за вказаним договором, обґрунтування заявленої до стягнення суми. Розрахунок заборгованості не є документом первинного бухгалтерського обліку. Також представник відповідача заявив про застосування позовної давності.

Дослідивши матеріали справи, проаналізувавши і оцінивши надані докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що між ПАТ «Державний ощадний банк України», в особі Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 12.11.2012 року укладено Договір № 5700 / 5490 - PR про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки (далі Договір). Відповідач отримав картку, проводив її заміну, користувався кредитними коштами, що підтверджується поясненнями відповідача в судовому засіданні. (а.с.9)

За умовами п. 1.1. Договору Банк відкриває Клієнту картковий рахунок № НОМЕР_1 в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за послуги установ АТ «Ощадбанк».

Відповідно до п.п.1.1.2. Договору, Банк надає Клієнту Платіжну картку типу MasterDebitStandard та ПІН - код.

Відповідно до п.п.1.1.4 Банк встановлює Клієнту Кредит у сумі 2 000.00грн . Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий термін Кредит подовжується на строк дії Платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 відсотки річних і сплачується щомісячно. Процентна ставка за Несанкціонованим овердрафтом складає 35 процентів річних. Щомісячно плата за обслуговування невикористаної частини встановленого Кредиту складає 0,5 відсотків за місяць. За умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду складає 0,001 процентів річних.

Відповідно до Додатку 1 від 12.11.2012 року, до Договору № 5700 / 5490 PR про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки вбачається, що ОСОБА_1 з умовами та тарифами ознайомлений та згоден, що підтверджується його підписом. (а.с.10)

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 , ч. 1 ст. 1049 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики . Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до умов кредитного договору.

З розрахунку наданого позивачем вбачається, що за період з 06.12.2012 року по 17.09.2018 року ОСОБА_1 (а.с.11-14) користувався кредитними коштами, за цей період було використано грошових коштів на загальну суму 248374,08 грн., на картку зараховано 247540,17 грн., що відповідає відомостям, що містяться в розрахунку, наданим стороною позивача. (а.с.11-18)

За відсутності належних та допустимих доказів на підтвердження іншого, суд виходить з того, що строк дії кредитного договору становив 2 роки від дати його укладання, відповідно до обставин, визнаних відповідачем, у зв`язку із чим суд погоджується із правомірністю нарахування відсотків за користування кредитом в сумі 704 грн. 73 коп. за даний період.

Суд відхиляє доводи позивача про правомірність нарахування сум комісії, оскільки умови кредитного договору щодо її встановлення є нікчкемними в силу ч. 1, 2 ст. 228 ЦК України, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону "Про банки і банківську діяльність", і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок. Такий висновок суду відповідає, зокрема висновками, викладеним в постанові КЦС ВС від 19.08.2020 р. по справі № 641/11984/15-ц.

Враховуючи викладене, суд доходить висновку про стягнення з відповідача на користь позивача підлягає стягненню різниця між загальною сумою використаних коштів, правомірно нарахованих відсотків та загальною сумою коштів, сплачених на користь банку, що складає 1538 грн. 64 коп. (248374,08+704,73-247540,17).

Доводи відповідача про застосування позовної давності до вимог про погашення заборгованості за основною сумою кредиту відхиляються судом, оскільки з наданих стороною відповідача виписок по рахунку вбачається, що останній раз відповідач користувався коштами 07.08.2018 року (а.с. 30 зв.), позивач звернувся до суду до спливу встановленого ст. 257 ЦК України трирічного строку.

Також, не підлягають стягненню з відповідача на користь позивача 3 % річних та інфляційні втрати з огляду на наступне.

З наданого позивачем розрахунку вбачається, що на дату закінчення дії кредитного договору (12.11.2014 року) сума непогашеного кредиту відповідача складала 1770 грн. 22 коп. була погашена 04.12.2014 року (платіжками від 21.11.2014 р. на суму 238 грн. 24 коп., від 24.11.2014 на суму 236 грн. 07 коп., від 04.12.2014 р. на суму 988 грн.26 коп.).

Індекс інфляції за даний період дорівнює 1, й, відповідно, інфляційні втрати дорівнюють 0 грн.

Вимоги щодо стягнення 3% річних за даний період є обґрунтованими, відповідна сума дорівнює 2 грн. 04 коп., проте не підлягає стягненню з відповідача через сплив строку позовної давності.

Відповідно до ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує, у тому числі, питання щодо розподілу між сторонами судових витрат.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволеної частини позовних вимог в сумі 267 грн. 06 коп.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст. 4, 5, 12, 13, 81, 89, 133, 141, 200, 206, 258-259, 268 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (м. Київ, вул. Госпітальна, буд.12-Г, ) в особі філії «Одеське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (м.Одеса, вул. Базарна, буд. 17) суму заборгованості за договором про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки № 5700/5490-PR від 12 листопада 2012 року станом на 01 березня 2021 року в сумі 6 538 (шість тисяч п`ятсот тридцять вісім) гривень 64 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (м. Київ, вул. Госпітальна, буд.12-Г, ) в особі філії «Одеське обласне управління Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (м.Одеса, вул. Базарна, буд. 17) судовий збір в сумі 1134 (одна тисяча сто тридцять чотири) гривні 89 копійок.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складений 26 жовтня 2021 року.

Головуючий: