Справа № 159/1738/21
Провадження № 2/159/628/21
КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 серпня 2021 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області в складі головуючого судді Денисюк Т.В., за участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу

за позовом: акціонерного товариства «Універсал Банк»

до відповідача: ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором

в с т а н о в и в:

Стислий виклад позиції позивача.

У березні 2021 року акціонерне товариство «Універсал Банк» (далі - АТ «Універсал Банк», Банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором банківських послуг, мотивуючи вимоги тим, що підписавши 06.03.2018 року анкету-заяву та Паспорт споживчого кредиту ОСОБА_1 уклала договір про надання банківських послуг в рамках проекту monobank, відповідно до умов якого їй надано кредит у виді поновлюваного кредитного ліміту в розмірі 45 000 гривень та спеціальний платіжний засіб для розрахунків НОМЕР_1 .

Скориставшись отриманою через мобільний додаток інформацією необхідною для активування послуги ОСОБА_1 використовувала кредитні кошти, проте порушила умови внесення щомісячних обов`язкових платежів, у зв`язку з чим станом на 30.09.2020 року утворилась заборгованість за тілом кредиту в розмірі 112 035,03 грн., яка заявлена позивачем до стягнення.

Стислий виклад заперечень відповідача.

Відзив на позов відповідач не подала.

Рух справи в суді.

Позовна заява надійшла до суду 24.03.2021 року.

Наступного дня скерований запит до відділу обліку та моніторингу інформації УДМС України у Волинській області про реєстрацію місця проживання відповідача, а також вирішено питання про забезпечення позову.

Провадження у справі відкрито 13.04.2021 року. На підставі ч.13 ст.7, п.1 ч.6 ст.19, ч.1 ст.274 ЦПК України визначено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами без повідомлення учасників справи.

Відповідача ОСОБА_1 , яка за даними міграційної служби знята з реєстрації, повідомлена про судове провадження шляхом розміщення оголошення та скерування копії матеріалів позову та ухвали суду про відкриття провадження на електронну адресу, зазначену у позовній заяві.

Ухвалою від 13.05.2021 року суд з огляду на подані відповідачем клопотання змінив порядок розгляду справи та продовжив розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

В судові засідання представник позивача не з`явився, клопотав про розгляд справи у його відсутності.

В судовому засіданні 13.08.2021 року до відповідача ОСОБА_1 в порядку ст.144, ст.145 ЦПК застосовані заходи процесуального примусу у виді попередження та видалення із залу судового засідання, що викликано невиконанням розпоряджень головуючого судді дотримуватись встановленого законодавством порядку ведення судового розгляду.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

У жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк» запустив новий проект monоbank, у рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки «Мonоbank».

На даних платіжних картках за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт, а банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.

Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та ідентифікаційного коду в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або в точці видачі, чи спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом.

Всі умови обслуговування рахунків фізичних осіб в банку опубліковані на офіційному сайті банку та доступні для ознайомлення.

Відповідно до п.п.4.3., 4.8.1. п.5 розділу І Умов клієнт погоджується, що операції, здійснені з використанням коду доступу до додатка, визнаються вчиненими клієнтом і оскарженню не підлягають, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством України. Клієнт може скористатися послугами банку через мобільний додаток та інші канали обслуговування в Інтернет для отримання інформації та здійснення операцій.

Підпунктами 3.1, 3.4, 3.5 пункту 3 розділу ІІ Умов визначено, що для надання послуг банк видає клієнту картку. Підписанням анкети-заяви клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг «Мonоbank», датою укладення якого є дата підписання клієнтом анкети-заяви та отримання картки. Карта передається клієнту не активованою. Платіжна картка активується банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. При проведенні операції з карткою встановлюється ПІН-код, який є аналогом власноручного підпису клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя платіжної картки.

06.03.2018 року ОСОБА_1 звернулась до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг та Паспорт кредитування.

У Анкеті-заяві відповідач зазначив, що просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, як відкриті або будуть відкриті йому в банку; засвідчує генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладення електронного цифрового підпису у мобільному додатку з метою засвідчення даних згідно з договором. Також визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах та паперових носіях; підтверджує, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або банком з використанням електронного цифрового підпису. Усе листування щодо цього договору просив здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору.

Комбінація цифр та літер використаних відповідачем для генерації електронного підпису наведена в Анкеті заяві від 06.03.2018 року.

Підписаний відповідачем генерованим особистим ключем Паспорт споживчого кредитування містить дані про пільговий період, відсоткову ставу, розмір щомісячних платежів, строки і порядок повернення використаного кредиту, розмір та ставку овердрафту.

На підставі укладеного договору відповідач отримала кредит в розмірі 45 000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

За розрахунком Банку та згідно виписки по рахунку станом на 30.09.2020 року відповідач має заборгованість за тілом кредиту в розмірі 112 035,03 гривень.

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Дослідивши письмові докази у справі суд дійшов висновку, що позов підставний, обґрунтований та підлягає задоволенню.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

За змістом ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

В силу статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

При виборі і застосуванні норм права до спірних правовідносин суд враховує висновки викладені в постановах Верховного Суду (ч.4 ст.263 ЦПК).

У постанові Верховного Суду від 07 квітня 2021 року у справі № 623/2936/19зазначено:

«У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно частин першої та другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

У статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію»).

Тому укладення договору з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідає вимогам статті 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Матеріалами справи підтверджено укладення відповідачем з використанням інформаційно-телекомунікаційних системкредитного договору з АТ «Універсал Банк» в рамках проекту monobankна умовах визначених Банком.

Згідно з ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до вимог ч.ч.1, 5, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК).

Відповідно до п.4 ч.3 ст.129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.

Із наданих позивачем доказів, зокрема виписки по руху коштів по картці, вбачається, що на підставі укладеного з позивачем договору відповідач фактично отримав у банку кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок та платіжну картку.

Починаючи з 06.03.2018 року відповідач активно користувалась кредитними коштами.

На підтвердження розміру заборгованості по тілу кредиту позивач надав відповідний розрахунок з вказівкою на періоди та суми кредитування, розрахунок боргу узгоджується з випискою по рахунку. Відповідач розрахунок заборгованості не спростував, тому заборгованість в розмірі 112 035,03 гривень є доведеною, позов про її стягнення підлягає задоволенню.

Щодо судових витрат.

Позивачем сплачено судовий збір за подання позову в розмірі 2270 гривень та заяви про забезпечення позову в розмірі 1135 гривень.

У зв`язку із повним задоволенням позову з відповідача на користь позивача відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України необхідно стягнути понесені судові витрати в загальному розмірі 3405 гривень.

Щодо заходів забезпечення позову.

Ухвалою Ковельського міськрайонного суду Волинської області від 25 березня 2021 року з метою забезпечення даного позову в межах ціни позову накладено арешт на нерухоме майно - житловий будинок загальною площею 48,7 кв.м., житловою 33,4 кв.м. за адресою АДРЕСА_1 , що належить на праві власності відповідачу.

В силу ч.7, ч.8 ст.158 ЦПК у разі ухвалення судом рішення про задоволення позову заходи забезпечення позову продовжують діяти протягом дев`яноста днів з дня набрання рішенням законної сили або можуть бути скасовані за вмотивованим клопотанням учасників справи.

Якщо протягом вказаного строку за заявою позивача буде відкрито виконавче провадження, вказані заходи забезпечення позову діють до повного виконання судового рішення.

Керуючись статтями 12, 76-81, 141, 158, 274-278 ЦПК України, статтями 526, 549, 551, 633, 634, 627, 628, 638, 1048, 1049, 1055, 1054, 1066, 1067, 1069 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 06 березня 2018 року, яка станом на 30 вересня 2020 року відповідає заборгованості за тілом кредиту в розмірі 112 035 (сто дванадцять тисяч тридцять п`ять) гривень 03 копійки та судові витрати в розмірі 3405 (три тисячі чотириста п`ять) гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду безпосередньо або через Ковельський міськрайонний суд Волинської області протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.

Повне найменування сторін:

Позивач - акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, адреса: 04114 м.Київ, вул.Автозаводська, 54/19.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт НОМЕР_2 виданий 07.11.2003 року Ковельським МРВ УМВС України у Волинській області, РНОКПП НОМЕР_3 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 13.08.2021 року.

ГоловуючийТ. В. Денисюк