Провадження № 2/679/195/2021
Справа № 679/135/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 червня 2021 року м. Нетішин

Нетішинський міський суд Хмельницької області в складі:

судді Гавриленко О.М.,

секретар судового засіданні Мельниченко Т.М.,

номер справи 679/135/21,

учасники справи:

позивач Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК»,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Нетішин за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

У січні 2021 року Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі АТ КБ «ПРИВАТБАНК») звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позову зазначено, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву №б/н від 17 грудня 2011 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 25000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Позивач зазначає, що щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. п. 2.1.2.3, 2.1.2.4 Договору, на підставі яких відповідач при укладанні Договору дала свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту згідно п. 2.1.5.7 Договору. Овердрафт (п. 1.1.51 Договору) - короткостроковий кредит, який надається Банком Клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою над сумою залишку коштів на його Рахунку в розмірі ліміту кредитування. Відносини між банком та клієнтом, які регулюються Договором про надання банківських послуг можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод цього Договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (www.privatbank.ua) або інших інтернет/ SMS-ресурсів, зазначений банком.

Пунктом 1.3.2.3 Договору для АТ КБ «ПРИВАТБАНК» передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід`ємних частин Договору. При цьому у сторін Договору виникають обов`язки: - у Кредитора: інформування позивальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по кредитному рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.9 Договору; - у Позичальника: отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках (п. 1.2.3 Договору). На підставі п. 1.5.2 Договору, неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язань за даним Договором. Згідно п. п. 1.6.1, 1.6.2 Договору зміни в «Умови та правила надання банківських послуг» вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв`язку, серед яких: офіційний сайт банку www.privatbank.ua, SMS - повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування.

У разі незгоди зі змінами «Умов та правил надання банківських послуг» або «Тарифів Банку» клієнт має право надати Банку заяву про розірвання Договору виконавши умови п. 2.1.5.4 Договору. Відповідач зобов`язався, на підставі п. 2.1.5.5 Договору, погашати заборгованість за Кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором та слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.5.7 Договору, а у разі невиконання зобов`язань за Договором, у відповідності до п. 2.1.5.6 на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Відповідно до п. 2.1.3.3 Договору Відповідач доручив Банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобов`язань згідно п. п. 2.1.12.9 Договору, списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку (у т. ч. з карткового рахунку) грошові кошти для здійснення платежу з метою повного чи часткового погашення боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку.

Згідно п. 2.1.12.7.2 Договору в разі непогашення Клієнтом боргових зобов`язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідкує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті www:privatbank.ua, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.12.6 Договору. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п. 2.1.12.6.2. Договору Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п.2.1.12.6.2 Договору Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

Відповідно до п. 2.1.12.11 Договору Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим Договором.

В редакції Умов та Правил, що почали діяти з 01 березня 2019 року згідно п. 2.1.1.2.12 Сторони дійшли згоди, що в результаті починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми не повернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 86,4% для картки «Універсальна» та 84.0% для картки «Універсальна голд».

У зв`язку з порушеннями зазначених зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 20 грудня 2020 року має заборгованість - 59966 грн 89 коп, з яких: заборгованість за тілом кредиту (простроченим тілом кредиту) 44435 грн 76 коп; заборгованість за відсотками нарахованими за прострочений кредит в сумі 15531 грн 13 коп згідно ст. 625 ЦК України.

Позивач зазначає, що на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та стало приводом для звернення до суду з вказаним позовом.

За вказаних обставин позивач просить стягнути з відповідача на свою користь зазначену вище суму заборгованості та судові витрати в розмірі 2270 грн.

23 лютого 2021 року відповідач надала до суду відзив на позовну заяву, згідно якого у задоволенні позову просила відмовити. В обґрунтування своїх заперечень остання зазначила, що позивачем не надано допустимих доказів на підтвердження суми наданого їй кредитного ліміту та видачі кредитної картки «Універсальна», а тому, на її переконання, перевірити розмір нарахованих суми боргу, процентів та штрафний санкцій не є можливим. При цьому відповідач зазначила, що наявна в матеріалах справи анкета-заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у А-Банку від 10 липня 2012 року стосується правовідносин з надання банківських послуг виключно названим банком, який є самостійною юридичною особою та жодного відношення до позивача не має. При цьому відповідач зазначає, що вказана заява не містить будь-яких даних про суму кредиту чи кредитного ліміту, даних про видачу кредитної картки, її виду та строку дії.

24 березня 2021 року представник позивача надав суду відповідь на відзив, у якій зазначено, що при генерації позовної заяви Банком було допущено помилку та Банком буде підготовлено на направлено до суду уточнену позовну заяву. В означеній відповідь на відзив представник позивача вказав, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № б/н від 17 грудня 2011 року. На підставі поданої Заяви, що разом з умовами та Правилами зі зразками підписів та відбитком печатки, Тарифами про надання банківських послуг відповідачу було відкрито банківський рахунок, ключем до карткового рахунку є пластикова картка, яку отримала відповідач та мобільний телефон, який вказала остання. Підтвердженням видачі відповідачу платіжної картки та відкриття картрахунку, на який встановлено ліміт, а також використання кредитних коштів останньою, є виписка по картрахунку, довідка про зміну умов кредитування та довідка про видані кредитні картки. Про це ж свідчить і часткова сплата відповідачем заборгованості за договором, яка також вказує на те, що остання була ознайомлена з умовами кредитування. На переконання позивача, заява про приєднання до Умов та Правил з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами, що розташовані на офіційному сайті банку (www.privatbank.ua) складають договір про надання банківських послуг, на підставі якого відповідачу було відкрито картковий рахунок. Щодо встановлення та зміни розміру кредитного ліміту, то початкова сума такого зазначена у заяві-анкеті клієнта та умовами договору визначено право банку у будь-який момент збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт. Позовні вимоги, за вказаних обставин, представник позивача просив задовольнити в повному обсязі.

29 березня 2021 року представник позивача подав до суду заяву про збільшення розміру позовних вимог.

Будь-яких інших заяв по суті учасники справи до суду не подавали.

Ухвалою судді Нетішинського міського суду Хмельницької області від 29 січня 2021 року вказана позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження.

Ухвалою Нетішинського міського суду Хмельницької області від 24 травня 2021 року відмовлено позивачу у прийнятті заяви про збільшення позовних вимог.

Ухвалою Нетішинського міського суду Хмельницької області від 08 червня 2021 року було відмовлено у задоволенні клопотання представника позивача про огляд веб-сайту.

Будь-які інші процесуальні дії у справі не проводилися.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, разом з позовною заявою подав клопотання, в якому просив розгляд справи проводити у його відсутності, зазначивши, що позов підтримує повністю.

Відповідач та його представник, будучи належним чином повідомленими про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилися. Представник відповідача 08 червня 2021 року подав до суду заяву про розгляд справи без його участі та участі відповідача.

Встановивши фактичні обставини справи, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог та заперечень на них, дослідивши та оцінивши докази, проаналізувавши норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, суд вважає, що у задоволенні позову слід відмовити зважаючи на таке.

Звертаючись до суду з даним позовом позивач первинно зазначив, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву №б/н від 10 липня 2012 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 25000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на карткових рахунок, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, отримавши платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер для авторизації.

У відповіді на відзив на позовну заяву позивач вказує, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № б/н від 17 грудня 2011 року.

У заяві зазначено, що відповідач згідна з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді.

До кредитного договору банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» (арк. спр. 9) та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (арк. спр. 50-74).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором від 10 липня 2012 року станом на 20 грудня 2020 року має заборгованість - 59966 грн 89 коп, з яких: заборгованість за тілом кредиту (простроченим тілом кредиту) 44435 грн 76 коп; заборгованість за відсотками нарахованими за прострочений кредит в сумі 15531 грн 13 коп згідно ст. 625 ЦК України.

Однією з підстав цивільних прав та обов`язків згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України є договори та інші правочини, як узгоджене волевиявлення всіх його учасників (сторін договору).

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно вимог ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставі своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

На підтвердження своїх позовних вимог позивач надав копію анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у А-Банку від 10 липня 2012 року (арк. спр. 48), в якій зазначено, що ОСОБА_1 , ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, погодилася укласти договір про надання банківських послуг ПАТ КБ «АКЦЕНТ-БАНК», а не АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Проте, зазначена Заява, окрім анкетних даних відповідача, не містить інформації щодо обрання відповідачем виду банківських послуг, умов їх надання, даних про видачу кредитної картки, її виду та строку дії.

Інші належні та допустимі докази, які підтверджують обрання відповідачем виду банківських послуг, які надаються позивачем, умов їх надання, даних про видачу кредитної картки позивачем, її виду та строку дії позивачем у належний спосіб не надано.

При цьому, суд відхиляє доводи позивача про те, що при генерації позовної заяви було здійснено помилку і ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Заяву № б/н від 17 грудня 2011 року, оскільки на їх підтвердження позивачем до відповіді на відзив на позовну заяву не надано будь-яких доказів, зокрема самої Заяви № б/н від 17 грудня 2011 року .

Таким чином, суд приходить висновку, що позивачем не доведено ті обставини, на які він посилався як на підставу своїх позовних вимог та виникнення заявленого банком розміру заборгованості, зокрема, укладення договору про надання банківських послуг між позивачем та відповідачем, видачу відповідачу після укладення кредитного договору банківської картки та відкриття карткового рахунку.

Подані банком до суду докази на підтвердження позовних вимог, зокрема довідка про надання кредитних карток (арк. спр. 46), виписка (арк. спр. 34-45) та довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (арк. спр. 47), є суперечливими, оскільки заява, на яку позивач посилається як на підставу відкриття карткового рахунку та отримання відповідачем кредиту, за своїм змістом цієї обставини не підтверджує, а подані позивачем розрахунки заборгованості (арк. спр. 7-33) також не можна взяти до уваги, оскільки вони є лише обґрунтуванням позовних вимог щодо розміру заборгованості, який повинен бути доведений первинними документами, що підтверджують підстави виникнення таких грошових зобов`язань.

За таких обставин, відсутність належних та допустимих доказів по суті заявлених первинних позовних вимог унеможливлює встановити чи здійснювалось кредитування відповідача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та на яких умовах, а отже відсутні й підстави для застосування правових наслідків порушення зобов`язання.

Враховуючи наведене вище, суд вважає, що у задоволенні позову слід відмовити.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат та зважаючи на відмову у задоволенні позову, суд у відповідності до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України покладає такі на позивача.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 141, 259, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

У позові Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Судовий збір покласти на Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК».

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду або через Нетішинський міський суд Хмельницької області (відповідно до п.п. 15.5 п. 5 ч. 1 Перехідних положень ЦПК України в редакції Закону №2147-VІІІ від 03 жовтня 2017 року) протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК», місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, .

Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Повне судове рішення складено 08 червня 2021 року

Суддя О.М. Гавриленко