Справа № 127/3279/21
Провадження № 2/127/579/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 квітня 2021 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Шаміної Ю.А., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи позовні вимоги тим, що 07.06.2013 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 був укладений Договір №668867 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск і надання платіжної картки, згідно умов якого відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надано платіжну картку типу MasterСard Standard. Вподальшому 03.12.2014 року із відповідачем був укладений Додатковий договір №1 до Договору №668867 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 6000 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 10,5% річних, процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 24% річних, строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. 23.03.2015 року між позивачем та відповідачем додатково був укладений Додатковий договір №2, відповідно до умов якого сторони домовились, що банк встановлює позичальнику кредит в сумі 13800 грн, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 10,5 процентів річних і сплачується щомісячно, процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 24% річних, строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. 26 січня 2016 року сторонами укладено заяву про приєднання №668867 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також укладено заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії. 31.03.2017 року між сторонами укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування, відповідно до якої клієнт погоджується із встановленням максимальних параметрів кредитування, бажаний розмір кредиту 16650,00 грн, строком кредитування на 24 місяці, з можливим продовженням на той самий строк.

У зв`язку з неналежним виконанням умов договірних зобов`язань відповідачем, станом на 03.02.2021 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 33216,04 грн, з яких 15368,55 грн заборгованість по кредиту, 11872,46 грн заборгованість по процентах, 6,00 грн - комісія, 3912,15 грн. нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 573,48 грн 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 787,41 грн 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 695,99 грн інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором №668867 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 07.06.2013 року, за заявою про приєднання №668867 від 26.01.2016 року та за заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 31.03.2017 року, які разом з складовими є кредитним договором у розмірі 33216,04 грн та судовий збір у розмірі 2270,00 грн.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 22.02.2021 року відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. Вказану ухвалу разом із копією позовної заяви з додатками, було надіслано відповідачу рекомендованим листом з повідомленням, які він отримав 22.03.2021 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення №415, однак ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду подано не було.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд вважає, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Правовідносини сторін ґрунтуються на вимогах ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Судом встановлено, що 07.06.2013 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений Договір №668867 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск і надання платіжної картки, згідно умов якого відповідачу було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний (Співробітники)» та надано платіжну картку типу MasterСard Standard (а.с. 7-10).

03.12.2014 року між АТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем був укладений Додатковий договір №1 до Договору №668867 від 07.06.2013 року про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 6000 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 10,5% річних, процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 24% річних. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки (а.с. 11-16).

23.03.2015 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та відповідачем був укладений Додатковий договір №2 до Договору №668867 від 07.06.2014 року про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, відповідно до умов якого банк встановив клієнту кредит у сумі 13800,00 грн, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 10,5% річних, процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 24% річних. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки (а.с. 18-21).

26.01.2016 року сторонами підписано Заяву про приєднання №668867 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні, на умовах тарифного плану «Зарплатний», тарифів за користування платіжною картою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, а також надано платіжну картку типу MasterСard Standard (а.с. 54-56). Відповідно до умов договору (п. 3.1) Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини сторін при надані Клієнту послуг Банку; згідно з умовами цього договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надати Клієнту визначені договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами; (п. 4.1) Договір вважається укладеним з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умови цього Договору; (п. 4.2) укладаючи цей Договір Клієнт та Банк прийняли на себе всі обов`язки та набули всіх прав, що передбачені Договором, підписанням Заяви на приєднання Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору від ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору (а.с. 23-53).

Також, 26.01.2016 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та відповідачем укладено заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії. Згідно п. 6.4 Заяви банк встановлює клієнту кредит у сумі 13800,00 грн, процентна ставка за кредитом 11,00 процентів річних за користування кредитними коштами (а.с. 55-56).

31.03.2017 року між сторонами укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії відповідно до умов договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між банком та клієнтом, відповідно до якої клієнт погоджується із встановленням максимальних параметрів кредитування, бажаний розмір кредиту 16650,00 грн, строком кредитування на 24 місяці, з можливим продовженням на той самий строк (а.с. 58).

Як вбачається із Розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання, відповідач належним чином не виконував умови кредитних зобов`язань, у зв`язку з чим станом на 03.02.2021 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 33216,04 грн, з яких 15368,55 грн заборгованість по кредиту, 11872,46 грн заборгованість по процентах, 6,00 грн - комісія, 3912,15 грн (3957,50 грн - 45,35 грн) нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 573,48 грн 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 787,41 грн 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 695,99 грн інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (а.с. 60-64).

АТ «Державний ощадний банк України» на адресу відповідача ОСОБА_1 надсилалася вимога про повернення кредиту №101.20-11/99 від 28.01.2019 року, яка залишилася без реагування (а.с. 59).

Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Згідно Постанови Верховного суду України від 16.11.2016 року (справа № 6-1746цс16), відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо), а відповідно до Постанови Верховного суду України від 06.09.2017 року (справа № 6-2071цс16), за положеннями абзацу третього частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону; умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

При цьому, з матеріалів справи не вбачається, що призначення комісії за вчинення дій (надання послуг), відмінних від дій, вказаних у п. 3.6 Постанови Правління НБУ від 10.05.2007 року № 168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 року за № 541/13808, «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», а тому підстави для стягнення комісії у розмірі 6 грн відсутні.

Згідно положень ч.1 ст. 546 ЦК України та ст. 549 ЦК України, виконання зобов`язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов`язання.

Відповідно до п. п. 9.1, 9.3 Кредитного договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором; пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за курсом, встановленим НБУ на 15-00 год. за київським часом Банківського дня, в який сплачується пеня (а.с. 33).

Згідно із ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи зазначене, АТ «Державний ощадний банк України» правомірно нараховано 3912,15 грн пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 573,48 грн 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 787,41 грн 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 695,00 грн інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню та слід стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за Кредитними договорами у розмірі 33210,04 грн, з яких 15368,55 грн заборгованість по кредиту, 11872,46 грн заборгованість по процентах, 3912,15 грн. нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 573,48 грн 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 787,41 грн 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 695,99 грн інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» 2269,50 грн судового збору, тобто пропорційно до задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 13, 81, 141, 279, 263-265 ЦПК України, на підставі ст. ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» (м. Вінниця, вул. Соборна, 71, код 09302607, МФО 302076, IBAN НОМЕР_3 в філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк») заборгованість за Кредитним договором №668867 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 07.06.2013 року, за Заявою про приєднання №668867 від 26.01.2016 року та за Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 31.03.2017 року у розмірі 33210,04 грн (тридцять три тисячі двісті десять гривень чотири копійки), з яких 15368,55 грн заборгованість по кредиту, 11872,46 грн заборгованість по процентах, 3912,15 грн нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 573,48 грн 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 787,41 грн 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 695,99 грн інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» (м. Вінниця, вул. Соборна, 71, код 09302607, МФО 302076, IBAN НОМЕР_3 в філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк») 2269,50 грн судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» (м. Вінниця, вул. Соборна, 71, код 09302607);

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ).

Суддя Шаміна Юлія Анатоліївна