Справа № 405/6294/20
Провадження №2/405/1029/20
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 вересня 2021 року Ленінський районний суд м. Кіровограда у складі:

головуючого-судді: Іванової Л.А.

при секретарі: Гаврилюк Ю.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кропивницький в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу №405/6294/20 за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором №ВВ4-22410-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами від 17.01.2017 року, станом на 28.04.2020 року в сумі 14 968 грн. 20 коп., зазначивши на обґрунтування позовних вимог, що 17.01.2017 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено Договір про приєднання до правил (договірних умов) надання банківських послуг по картковим продуктам, за умовами якого Банк відкрив Позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України на умовах тарифного плану «Універсальна карта «Домовичок» та встановив на ньому ліміт дозволеного овердрафту, з максимальною сумою ліміту в розмірі 300 000,00 гривень, на строк 12 місяців, зі сплатою процентів за користування овердрафтом, виходячи з базової процентної ставки 30% річних, пільгової відсоткової ставки 0,00001% річних та відсотковою ставкою на прострочену заборгованість в розмірі 48% річних. Згідно «Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами», які розміщені на офіційному сайті Банку: www.ukrgasbank.com, Правила разом з Договором про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами є договором комплексного банківського обслуговування та визначають правила (умови) відкриття та обслуговування Карткового рахунку, видачу Платіжної картки та встановлення, обслуговування та використання Дозволеного овердрафту за Картковим рахунком. При цьому, відповідно до виписки за рахунком Позичальника останній активно користувався наданим Банком кредитним лімітом та деякий час належно виконував свої зобов`язання. Таким чином, Банк повністю виконав свої зобов`язання за Договором овердрафту, а Клієнт скористався наданим кредитом. Проте, в подальшому, всупереч умовам Договору, відповідач не виконує свої зобов`язання належним чином, у зв`язку з цим, станом на 28.04.2020 року заборгованість відповідача перед Банком становить 14 968,20 гривень, яка складається з заборгованості по кредиту (поточної) 5 608,04 грн.; заборгованості по кредиту (простроченої) 4 892,22 грн.; заборгованості по процентах (поточної) 180,19 грн.; заборгованості по процентах (простроченої) 4 287,74 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача, а також стягнути з відповідача судові витрати по справі, що складаються з судового збору.

Ухвалою суду від 15 квітня 2021 року відкрито спрощене позовне провадження у даній справі та призначено справу до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без виклику в судове засідання учасників справи, про що учасників справи було повідомлено судом в порядку ст. 128 ЦПК України, та направлено відповідні документи, при цьому, клопотань про проведення судового розгляду справи в судовому засіданні з викликом учасників справи до суду від останніх не надходило, та, крім того, відповідачем відзив на позов, заперечення, заяви та клопотання не подавалися.

З огляду на зазначене, дослідивши наявні у справі докази в їх сукупності, з`ясувавши підстави та предмет позову, характер спірних правовідносин, прав та інтересів, за захистом яких звернувся позивач, виходячи з положень ст.12 та ст.13 ЦПК України, за якими цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів та доведення перед судом їх переконливості, при цьому суд розглядає цивільні справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів сторін, суд вважає, що вимоги позивача обґрунтовані, ґрунтуються на вимогах закону, що регулює спірні правовідносини, та є такими, що підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою зазначеної вище статті визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 17 січня 2017 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір № ВВ4-22410-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, за умовами якого Клієнт просив відкрити картковий рахунок в національній валюті України на умовах: тарифного плану: Універсальна картка «Домовичок», видати платіжну картку № НОМЕР_2 , тип картки: Master Card, клас картки: Debit 3D-Secure Домовичок, а також надати кредит в національній валюті України шляхом встановлення ліміту дозволеного овердрафту на картковому рахунку № НОМЕР_1 , програма кредитування «Домовичок», строк дії ліміту дозволеного овердрафту 12 місяців з дати підписання цього Договору; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту 300 000, 00 грн.; базова процентна ставка 30% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість (річних) 48,00%, пільгова процентна ставка (річних) 0,0001%.

Крім того, зазначений Договір разом з Правилами (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування. Клієнт підписанням зазначеного Договору погодився на обслуговування на умовах Правил та підтвердив акцептування ним цього Договору разом з Правилами надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та тарифами, і приєднання до цього договору. Договір вважається укладеним з дня отримання Банком заповненого та підписаного Клієнтом цього Договору. Підписанням цього договору Клієнт також підтвердив, що він ознайомлений з Довідкою про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту, що є додатком до цього Договору. Окрім того, Клієнт погодився з тим, що Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафту, але в будь-якому випадку розмір дозволеного ліміту овердрафту не може перевищувати максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту.

Також, як вбачається з довідки про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт за програмою Універсальна картка «Домовичок», з якою ознайомлений та яку підписав відповідач ОСОБА_1 17.01.2017 року, - кредит надається на споживчі цілі, форма кредитування: відновлювальна кредитна лінія; кошти надаються шляхом відкриття клієнту певного ліміту, в межах якого він може отримувати та погашати кредитні кошти протягом всього строку дії кредитного договору або в межах встановленого графіку зменшення ліміту. Платежі по кредиту здійснюються згідно індивідуального графіку, закриття кредитного ліміту відбувається в кінці строку кредитування.

Правила надання послуг на відкриття та обслуговування вкладних (депозитних) рахунків та поточних рахунків фізичних осіб в АБ «УКРГАЗБАНК» (далі Правила) є системою затверджених і оприлюднених норм, які регламентують порядок відкриття, обслуговування вкладних (депозитних) та поточних рахунків фізичних осіб.

Правила (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами є системою затверджених і оприлюднених норм, які регламентують обслуговування Дебетних карткових продуктів, процедуру встановлення ліміту дозволеного овердрафту та його обслуговування за овердрафтними продуктами Банку та кредитними картками Банку.

Зазначені Правила разом з Договором про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та Тарифами є договором комплексного банківського обслуговування та визначають правила (умови) відкриття та обслуговування карткового рахунку, видачу платіжної картки та встановлення, обслуговування та використання дозволеного овердрафту за картковим рахунком, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів. Датою укладення та номером Договору відповідно до цих Правил є дата та номер, зазначені в Договорі про приєднання до Правил.

Відповідно до п.1.2.5 Правил Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання.

Відповідно до п.п.2.1.1.1 2.1.1.5 Правил на підставі Договору та цих Правил Банк встановлює на картковому рахунку Клієнта ліміт дозволеного овердрафту в сумі, зазначеній в заяві на приєднання, в межах якого Клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому Договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку.

На підставі цих Правил Банк надає Клієнту ліміт Дозволеного овердрафту. Дозволений овердрафт надається Банком Клієнту за Програмою кредитування, умови якої оприлюднені на Сайті Банку, а також зазначені у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання, зокрема: Сума Ліміту дозволеного овердрафту, Строк дії ліміту дозволеного овердрафту, назва Програми кредитування, на умовах якої Банком надається Клієнту Дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим Овердрафтом (кредит), розмір Фіксованої комісії за надання кредиту тощо.

На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом нараховуються проценти в розмірі, згідно Тарифів Банку.

Ліміт Дозволеного овердрафту встановлюється на строк, зазначений в Заяві на приєднання (надалі Строк дії ліміту Дозволеного овердрафту), якщо тільки не застосовується інший термін повернення Дозволеного овердрафту (достроково) відповідно до умов пп. 2.1.4.2.4. цих Правил. Після закінчення строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, визначеного в Заяві на приєднання, Банк може продовжити строк дії ліміту Дозволеного овердрафту на такий же строк. Підтвердженням наміру Банку продовжити строк дії ліміту Дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення строку дії ліміту Дозволеного овердрафту.

Погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, Несанкціонованим овердрафтом, нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування Несанкціонованим овердрафтом здійснюється за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта в порядку, визначеному в пп. 2.1.3.7, за яким погашення основного боргу (тіла кредиту) здійснюється шляхом будь-яких зарахувань на картковий рахунок в т.ч. заробітної плати згідно порядку, визначеному цими Правилами.

Відповідно до п.п.2.1.3.5, 2.1.3.6 Правил погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за дозволеним овердрафтом здійснюється в розмірі мінімального платежу до 25-го числа включно кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку Мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок Клієнта. Повне погашення суми основного боргу (в т.ч. мінімального платежу) за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, визначеного в заяві на приєднання у повному обсязі.

В разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми мінімального платежу або суми повного погашення основного боргу за дозволеним овердрафтом в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту, в строки згідно з п.п.2.1.3.5 цих Правил, сума непогашеної заборгованості вважається простроченою та наступного банківського дня переноситься на рахунок простроченої заборгованості.

Відповідно до п.п.2.1.3.1, 2.1.3.2 Правил Клієнт зобов`язаний щомісячно, останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або несанкціонованим овердрафтом, а також в день розірвання договору, банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом ( строкової та простроченої заборгованості) та заборгованості за несанкціонованим овердрафтом у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених в Заяві на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році.День погашення будь-якої заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти на цю заборгованість.

Щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитним коштами (дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання Договору, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та несанкціонованим овердрафтом (кредитом) ( в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється в день, що передує такому вихідному або святковому дню.

Згідно з п.п.2.1.4.2.1 - 2.1.4.2.3 Правил не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт).

Сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом за ставкою, передбаченою заявою на приєднання та в розмірі і строки, передбачені цими Правилами.

За користування неповерненою в строк, згідно п.п.2.1.3.5 цих Правил, сумою дозволеного овердрафту, сплачувати проценти, штрафи, пені у розмірі, зазначеному в Заяві на приєднання.

Відповідно до п.п. 2.2.3.3, 2.2.3.4 Правил за користування Дозволеним овердрафтом протягом Пільгового періоду встановлюється Пільгова процентна ставка, розмір якої визначений Програмою кредитування та зазначений у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання. У разі непогашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом протягом Пільгового періоду, починаючи з наступного календарного дня за останнім днем дії Пільгового періоду на суму строкової заборгованості за Дозволеним овердрафтом нараховуються проценти за Базовою процентною ставкою, розмір якої визначений Програмою кредитування та зазначений у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання.

Щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання Договору, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених Програмою кредитування та зазначених у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання. Нарахування процентів здійснюється за методом Факт/факт, коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.

Пунктами 2.2.3.6, 2.2.3.8 Правил визначено, що погашення процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) здійснюється за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта.

Погашення суми основного боргу (тіло кредиту) за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу (визначено в Термінах та Визначеннях) до 25 числа (включно) кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту та за умови наявності заборгованості на день розрахунку Мінімального платежу, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. Якщо останній день для сплати Мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми Мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Повне погашення суми основного боргу (в т.ч. Мінімального платежу) за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, визначеного в Заяві на приєднання у повному обсязі.

Крім того, відповідно до п.п. 2.2.3.9, 2.2.3.10 Правил в разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми Мінімального платежу, в строки згідно з п. 2.2.3.8. цих Правил, сума непогашеної заборгованості за Мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості.

На суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за Несанкціонованим Овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному у підписаній Клієнтом Заяві на приєднання.

Судом також встановлено, що позивач взяті на себе зобов`язання за вище зазначеним Договором виконав належним чином та у повному обсязі, відкривши картковий рахунок, видавши відповідачу ОСОБА_1 платіжну картку, а також надавши кредитні кошти у встановленому Договором ліміті, в той час як відповідач зобов`язання щодо повернення кредиту, сплати відсотків виконував не належним чином, у зв`язку з чим за Договором від 17.01.2017 року утворилася заборгованість, яка станом на 28.04.2020 року становить загальну заборгованість в розмірі 14 968 грн. 20 коп., з якої: заборгованість по кредиту (поточна) в розмірі 5 608 грн. 04 коп.; заборгованість по кредиту (прострочена) в розмірі 4 892 грн. 22 коп.; заборгованість по процентах (поточна) в розмірі 180 грн. 19 коп. та заборгованість по процентах (прострочена) в розмірі 4 287 грн. 74 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості позичальника ОСОБА_1 за Договором №ВВ4-22410-Ф/17-DOM від 17.01.2017 року на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки АБ Укргазбанк», який (розрахунок) відображає суму заборгованості по кредиту, суму нарахованих процентів, розмір відсоткової ставки та суму сплачених процентів, а також випискою за особовим рахунком, клієнт ОСОБА_1 за Договором №ВВ4-22410-Ф/17-DOM від 17.01.2017 року за період з 18.01.2017 року по 28.04.2020 року, які приймаються судом до уваги, як належні докази.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частина 2 статті 615 Цивільного кодексу України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону відвідповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Звертаючись з позовом до суду ПАТ АБ «Укргазбанк» посилається на порушення відповідачем ОСОБА_1 умов укладеного між сторонами Договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість за зазначеним Договором №ВВ4-22410-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами від 17.01.2017 року, яка станом на 28.04.2020 року складає 14 968 грн. 20 коп.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

З огляду на викладене вище, оцінивши докази по справі в їх сукупності, суд вважає, що права позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» порушені неналежним виконанням зобов`язання за умовами Договору №ВВ4-22410-Ф/17-DOM про приєднання до Правил (договірні умови) надання банківських послуг за картковими продуктами від 17.01.2017 року відповідачем ОСОБА_1 , на підставі чого позовні вимоги є доведеними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв`язку з чим та враховуючи, що заявлені позивачем позовні вимоги задоволено в повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 102 грн. 00 коп.

На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст.526, 530, 634, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.4, 5, 7, 10, 12, 13, ст.ст.77-80, 81, 95, 133, 141, 235, 258, 259, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк", заборгованість за Договором № ВВ4-22410-Ф/17-DOM від 17.01.2017 року в розмірі 14 968 (чотирнадцять тисяч дев`ятсот шістдесят вісім) грн. 20 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк", судовий збір в розмірі 2 102 грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі оголошення лише вступної та резолютивної частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження з підстав, передбачених ч.ч.2, 3 ст.354 ЦПК України.

Апеляційна скарга подається до Кропивницького апеляційного суду через Ленінський районний суд м. Кіровограда.

Суддя Ленінського

районного суду

м. Кіровограда Лілія Андріївна Іванова