Справа № 375/843/21
Провадження № 2/375/422/21
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 вересня 2021 року смт Рокитне

Рокитнянський районний суд Київської області в складі:

головуючої судді Чорненької О.І.,

при секретарі судового засідання Юрченко Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду в смт Рокитне, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Державний Ощадний банк України", , в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області акціонерного товариства "Ощадбанк", , юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27, до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого та проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , штаб, про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:
Акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" в особі начальника філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ "Ощадбанк" Крючкова С.С. (довіреність НОІ №777746 від 19 червня 2020 року) звернулося до Рокитнянського районного суду Київської області з позовом про стягнення з ОСОБА_1 , заборгованості за кредитним договором від 27.10.2020 в сумі 74866,67 грн. та сплаченого судового збору у сумі 2270 грн. з підстав невиконання відповідачем своїх зобов`язань.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 27.10.2020 між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області (далі - Банк та/або Позивач) та ОСОБА_1 був укладений договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) №173006411/271020.

Відповідно до п. 3.6.1. заяви про приєднання, банк на підставі наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом "Мій комфорт".

Згідно п.п. 3.4.1. клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривнях на умовах тарифного пакету «Мій комфорт»", тарифів за користування платіжною картою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку.

За умовами договору, банк надає клієнту платіжну карту та персональний ідентифікаційний код.

Банк встановив клієнту кредит у сумі 65 000 гривень.

Процентна ставка за користування кредитними коштами визначена у розмірі 0,001% річних. Процентна ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрарт) становить 60% річних.

Згідно з п.1.9. розділу І договору, відсутність відмови банку від укладення договору з фізичною особою підтверджується підписом належним чином уповноваженого представника банку, скріпленого відбитком печатки банку, на обох примірниках заяви про приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб.

День такого підтвердження є днем приєднання клієнта до договору банку (днем укладення договору).

Пунктом 3.2 розділу ІІІ договору визначено, що цей договір є змішаним у розумінні частини 2 статті 628 ЦК України та містить у собі в тому числі, елементи таких договорів: договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту) та кредитного договору.

Цей договір, у тому числі, заява про приєднання, заява про встановлення (збільшення) кредиту (якщо така подається відповідно до умов обслуговування, встановлених банком), паспорт споживчого кредиту, таблиця сукупної вартості кредиту та умов користування кредитною лінією (кредитом) є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом.

Згідно з п.1.8 розділу ХХІІ договору датою укладення договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником банку, а датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту.

За змістом п.1.14 розділу ХХІІ договору, строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної карти, якщо не встановлено інше. При цьому перевипуск банком платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування кредитом.

Пунктом 1.18.4 передбачено, що клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни визначені договором та додатками для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.

Банк взяті на себе зобов`язання виконав, відкрив відповідачу поточний рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт», видав платіжну картку та встановив кредитний ліміт в сумі 65 000 грн. з фіксованою процентною ставкою 0,001% річних.

Натомість відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим за цим договором виникла прострочена заборгованість.

Уклавши з банком договір та отримавши грошові кошти на умовах повернення, строковості та платності відповідач порушив свої договірні зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 26.04.2021 становить 74866 гривень 67 копійок, та складається з:

63519 гривень 10 копійок - заборгованості за кредитом,

9654 гривні 64 копійки заборгованість по сплаті процентів та комісії за користування кредитом,

1411 гривень 30 копійок комісія,

172 гривні 28 копійок - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по кредиту,

52 гривні 86 копійок - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентах,

56 гривень 67 копійок - сума інфляційних втрат від простроченої суми процентів за користування кредитом.

Не виконуючи належним чином зобов`язання, відповідач порушив законні права позивача, що є підставою для позивача звернутися до суду з даним позовом.

Також представник позивача у позовній заяві зазначив, що просить розглянути справу у його відсутності.

Ухвалою Рокитнянського районного суду Київської області від 19.07.2021 зазначена позовна заява прийнята до провадження та призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи.

У відповіді за запит щодо місця реєстрації відповідача, старостою с. Ольшаниця Рокитнянської селищної ради Київської області № 158 від 15.07.2021 зазначено, що ОСОБА_1 зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 , штаб.

На вказану адресу реєстрації відповідача, рекомендованим листом надіслано ухвалу суду від 19.07.2021 разом з позовною заявою та додатками до неї.

Поштове відправлення повернено до суду з відміткою працівників поштового зв`язку про відсутність адресата за вказаною адресою.

З огляду на викладене відповідача повторно викликано до суду шляхом розміщення 18.08.2021 на офіційному сайті судової влади оголошення про виклик особи, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого не відоме, за посиланням: https://rk.ko.court.gov.ua/.

А тому суд приходить до висновку, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час та місце слухання справи. Також йому було належним чином роз`яснено його права як відповідача та суть пред`явленого позову.

За таких обставин суд буде проводити розгляд справи за наявними письмовими матеріалами.

На підставі частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Згідно з частиною 1 статті 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизначених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Відповідно до частини 1 статті 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Відповідно до частини 1 статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Суд дослідивши письмові докази по справі, вважає за необхідне позов задовольнити, виходячи із наступних підстав.

27.10.2020 між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області (далі - Банк та/або Позивач) та ОСОБА_1 був укладений договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) №173006411/271020.

Відповідно до п. 3.6.1. заяви про приєднання, банк на підставі наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом "Мій комфорт".

Згідно п.п. 3.4.1. клієнту відкривається поточний рахунок № НОМЕР_2 в гривнях на умовах тарифного пакету «Мій комфорт»", тарифів за користування платіжною картою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку.

За умовами договору, банк надає клієнту платіжну карту та персональний ідентифікаційний код.

Банк встановив клієнту кредит у сумі 65 000 гривень.

Процентна ставка за користування кредитними коштами визначена у розмірі 0,001% річних. Процентна ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрарт) становить 60% річних.

Згідно з п.1.9. розділу І договору, відсутність відмови банку від укладення договору з фізичною особою підтверджується підписом належним чином уповноваженого представника банку, скріпленого відбитком печатки банку, на обох примірниках заяви про приєднання до договору комплексного обслуговування фізичних осіб.

День такого підтвердження є днем приєднання клієнта до договору банку (днем укладення договору).

Пунктом 3.2 розділу ІІІ договору визначено, що цей договір є змішаним у розумінні частини 2 статті 628 ЦК України та містить у собі в тому числі, елементи таких договорів: договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту) та кредитного договору.

Цей договір, у тому числі, заява про приєднання, заява про встановлення (збільшення) кредиту (якщо така подається відповідно до умов обслуговування, встановлених банком), паспорт споживчого кредиту, таблиця сукупної вартості кредиту та умов користування кредитною лінією (кредитом) є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом.

Згідно з п.1.8 розділу ХХІІ договору датою укладення договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником банку, а датою надання кредиту є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту.

За змістом п.1.14 розділу ХХІІ договору, строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної карти, якщо не встановлено інше. При цьому перевипуск банком платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування кредитом.

Пунктом 1.18.4 передбачено, що клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни визначені договором та додатками для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту.

Банк взяті на себе зобов`язання виконав, відкрив відповідачу поточний рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт», видав платіжну картку та встановив кредитний ліміт в сумі 65 000 грн. з фіксованою процентною ставкою 0,001% річних.

Натомість відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим за цим договором виникла прострочена заборгованість.

Уклавши з банком договір та отримавши грошові кошти на умовах повернення, строковості та платності відповідач порушив свої договірні зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 26.04.2021 становить 74866 гривень 67 копійок, та складається з:

63519 гривень 10 копійок - заборгованості за кредитом,

9654 гривні 64 копійки заборгованість по сплаті процентів та комісії за користування кредитом,

1411 гривень 30 копійок комісія,

172 гривні 28 копійок - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по кредиту,

52 гривні 86 копійок - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентах,

56 гривень 67 копійок - сума інфляційних втрат від простроченої суми процентів за користування кредитом.

Відповідач, підписавши кредитний договір від 27.10.2020 року та додатки до нього, погодився з умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку, які викладені на сайті банку, складають єдиний документ - договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до укладених договорів, відповідачу було надано кредит у сумі 65000 гривень, встановлено фіксовану процентну ставку за кредитом в розмірі 0,001% річних, які сплачуються щомісячно. За умов безготівкового розрахунку платіжною картою за товари та послуги, процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду складає 0,001 % процентів річних.
Також позичальника поінформовано про порядок і розміри нарахування пені за несвоєчасне погашення заборгованості у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла у період за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена до дати фактичної її сплати, але не більше 15% суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за договором.
Банком було виконано свої зобов`язання, а саме, на підставі Договору надання банківських послуг, відкрито картковий рахунок та відповідачу надано у користування кредитну картку із встановленим кредитним лімітом.

Відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та інших його складових, яка становить 74866 гривень 67 копійок.

Вирішуючи даний спір суд враховує наступні положення чинного законодавства України.

Відповідно до частини 1 та частини 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною 1 статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини 1 та 2 статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до частини 2 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Пунктом 3, 4, 6, 8 та 9 частини 3 вищевказаної статті встановлено, що інформація, яка надається кредитодавцем споживачу, зазначена у частині другій цієї статті, має містити відомості про: суму кредиту, строк кредитування, мету отримання та спосіб надання кредиту; тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленим Цивільним кодексом України; реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування.

Аналізуючи вищезазначені норми закону, суд приходить до висновку, що між сторонами виникли зобов`язально-договірні відносини.

Відповідно до статті 509 ЦК України в силу зобов`язання одна особа (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з вимогами статтей 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), а одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Частиною 2 статті 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частина 1 статті 1048 ЦК України передбачає, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу.

Верховний Суд у постанові від 10 квітня 2019 року у справі № 356/1635/16-ц у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду дійшов висновку, що висновок суду апеляційної інстанції про недоведеність факту отримання відповідачем платіжної картки із встановленим лімітом кредитування та отримання позичальником кредитних коштів, а також про відсутність кредитних правовідносин між сторонами не може вважатись обґрунтованими, оскільки не можна вважати неукладеним договір після його повного чи часткового виконання сторонами.

Таким чином суд приходить до висновку, що відповідачем при підписанні заявипро приєднання до договіру комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 27.10.2020, було погоджено, запропоновані банком істотні умови кредитного договору.

З наведеного вбачається, що у позивача наявні належні підстави для стягнення заборгованості за зазначеним кредитним договором, комісії за розрахунково-касове обслуговування, пені за прострочення сплати заборгованості, інфляційних втрат від простроченої суми заборгованості по основному боргу, 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному договору. А відтак, позовні вимоги позивача підлягають задоволенню в повному обсязі, що становить 74866 гривень 67 копійок, та складається з: 63519 гривень 10 копійок - заборгованості за кредитом, 9654 гривні 64 копійки заборгованості по сплаті процентів та комісії за користування кредитом, 1411 гривень 30 копійок комісії, 172 гривні 28 копійок - суми 3% річних від простроченої суми заборгованості по кредиту, 52 гривні 86 копійок - суми 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентах, 56 гривень 67 копійок - суми інфляційних втрат від простроченої суми процентів за користування кредитом.

Згідно з вимогами частини 4 статті 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Вищезазначений висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі N 342/180/17 (провадження N 14-131цс19), а тому суд враховує його під час ухвалення даного рішення.

Відповідно до частини 1 та 2 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі задоволення позову, покладаються на відповідача, тому з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору, що становить 2270 гривень.

На підставі викладеного, керуючись статтями 3, 12, 13, 19, 76-81, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268 ЦПК України, статтями 525-527, 530, 610, 611, 623-625, 1048-1050, 1052, 1054 ЦК України, суд,-

В И Р І Ш И В:
Позовну заяву Акціонерного товариства "Державний Ощадний банк України", , в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області акціонерного товариства "Ощадбанк", , юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, 27, до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрованого та проживаючого за адресою: АДРЕСА_1 , штаб, про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства "Державний Ощадний банк України", в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області акціонерного товариства "Ощадбанк", , у сумі 22 988 (двадцять дві тисячі дев`ятсот вісімдесят вісім) гривень 87 копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Акціонерного товариства "Державний Ощадний банк України", в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області акціонерного товариства "Ощадбанк", , сплачений судовий збір у сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду.

Відповідно до п.п. 15.5 п. 15 розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду через Рокитнянський районний суд Київської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення виготовлено 01 вересня 2021 року.

Головуюча суддя Олена ЧОРНЕНЬКА