Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/2364/21
Номер провадження2/711/1722/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

19 серпня 2021 року Придніпровський районний суд міста Черкаси у складі:

головуючого - судді Казидуб О.Г.

секретаря судового засідання Зайцевої О.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Черкаси в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ВТБ Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ВТБ Банк» Стрюкової І.О. до ОСОБА_1 , приватного підприємства «ТЕХНОІНФОМЕД-2», третя особа, що не заявляє вимоги на предмет спору на стороні позивача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину, -

ВСТАНОВИВ:

ПАТ «ВТБ Банк» » в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ВТБ Банк» Стрюкової І.О. звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2», третя особа, що не заявляє вимоги на предмет спору на стороні позивача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину, вказавши, що 13.11.2018 Правлінням НБУ було прийнято рішення №764-рш/БТ «Про віднесення Акціонерного товариства «ВТБ БАНК» до категорії проблемних».

На підставі рішення Правління Національного банку України від 27 листопада 2018 року № 796-рш/БТ «Про віднесення Акціонерного товариства «ВТБ БАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 листопада 2018 року № 3180 «Про запровадження тимчасової адміністрації в Акціонерного товариства «ВТБ БАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення Акціонерного товариства «ВТБ БАНК» з ринку шляхом запровадженням в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 28 листопада 2018 року до 27 грудня 2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «ВТБ БАНК», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» начальнику відділу аналізу фінансового стану банків департаменту дистанційного та інспекційного моніторингу діяльності банків Фонду Заболотній Юлії Юріївні строком до 27 грудня 2018 року включно.

В подальшому, на підставі рішення Правління Національного банку України від 18.12.2018 № 849-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Акціонерного товариства «ВТБ БАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 18.12.2018 прийнято рішення № 3392 «Про початок процедури ліквідації АТ «ВТБ БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Акціонерного товариства «ВТБ БАНК» з 19.12.2018 по 18.12.2020 включно та призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «ВТБ БАНК», визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Шевченка Олександра Володимировича.

Далі, рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 2706 від 24.10.2019р. «Про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ «ВТБ БАНК» всі повноваження ліквідатора делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Стрюковій Ірині Олександрівні.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про деякі питання здійснення ліквідації АТ «ВТБ БАНК» від 17.11.2020 року №1957, продовжено повноваження ліквідатора АТ «ВТБ БАНК» до моменту внесення запису про припинення банку до Єдиного державного реєстру юридичних осіб - підприємців та громадських формувань.

Таким чином, з 28 листопада 2018 року АТ «ВТБ БАНК» здійснює свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», норми якого є спеціальними та пріоритетними по відношенню до норм загального законодавства.

Також вказував, що з моменту запровадження тимчасової адміністрації вкладники/кредитори Банку мають право отримати грошові кошти виключно в порядку передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема: шляхом отримання гарантованого відшкодування за вкладами, розмір якого не може перевищувати 200 000,00 грн.; та/або шляхом задоволення кредиторських вимог в порядку та черговості, передбаченими законодавством.

При цьому, юридичні особи, на відміну від фізичних осіб, не мають права на отримання суми гарантованого відшкодування в межах 200 000,00 грн.

Адже, в силу вимог ст. 26 Закону України «Про системи гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд відшкодовує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладами, яким юридична особа відповідно до ст. 2 того ж Закону, не являється.

Так, в період з 20 листопада 2018 по 27 листопада 2018 року на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «ВТБ БАНК», в межах гарантованої суми відшкодування, було перераховано грошові кошти з рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» № НОМЕР_2 , відкритого в АТ «ВТБ БАНК» в на загальну суму 74 100,00 грн. з призначенням платежу «Поворотна фінансова допомога».

Згідно зі статтями 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення фактів нікчемності правочинів, повідомлення про виявлення нікчемного правочину його сторін.

Відповідно до п. 6 розділу II Інструкції про порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженої Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.05.2016 № 826 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 15.06.2016 за № 863/28993, обов`язково підлягають перевірці правочини, вчинені після прийняття постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних та/або запровадження обмежень, які відповідають, зокрема, таким критеріям:

-вчинені (укладені) в порушення обмежень, встановлених Національним банком України;

-вчинені шляхом перерахування коштів з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб;

-призначенням платежу за якими було надання фінансової допомоги, повернення фінансової допомоги, надання позики, повернення позики, дарування, виконання угоди про поділ майна.

На виконання своїх обов`язків, передбачених ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноваженою особою, згідно наказу № 32-од від 29.11.2018 року «Про перевірку вкладів фізичних осіб», було створено Комісію з перевірки документів, пов`язаних з укладенням АТ «ВТБ БАНК» протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб АТ «ВТБ Банк».

За результатами проведеної перевірки Комісією було виявлено 135 операцій за правочинами вкладників - суб`єктів господарської діяльності з безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків цих суб`єктів на рахунки вкладників, з призначенням платежу «надання фінансової допомоги (позики)» та «поповнення карткового рахунку (не пов`язаного з підприємницькою діяльністю», які призвели до збільшення загальної гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та відповідно мають ознаки нікчемності передбачені п.9 ч.3 ст. 38 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

З аналізу наведеної правової норми вбачається, що імперативною вимогою для визнання нікчемності договорів (правочинів) банку за пунктом 9 частини третьої статті 38 Закону № 4452-УІ є наявність таких умов:

1) здійснення банком операції у період віднесення такого банку до категорії проблемних на підставі відповідного рішення Правління Національного банку України;

2) укладення (переоформлення) договору, вчинення операції призвело до збільшення витрат, пов`язаних з виведенням банку з ринку;

3) банківську операцію (укладення або переоформлення договору) здійснено з порушенням норм законодавства.

При цьому, застосування пункту 9 частини третьої статті 38 Закону № 4452-УІ, виходячи з його змісту та мети запровадження, є імперативним та незалежним від обізнаності клієнта відносно введення особливих умов у діяльності банку.

Наказом Уповноваженої особи № 92/1-од від 30.05.2019 року було затверджено результати перевірки та визнано нікчемними відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини, договори, операції наведені у Додатку № 1 до Наказу.

До вказаного Переліку було також включено правочини щодо перерахування на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «ВТБ БАНК», в межах гарантованої суми відшкодування, грошових коштів з рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» № НОМЕР_2 , відкритого в АТ «ВТБ БАНК» в загальному розмірі 74 100,00 грн. з призначенням платежу «Поворотна фінансова допомога».

Так вказаний правочин було вчинено під час дії постанови Правління НБУ від 13 листопада 2018 року № 764-рш/БТ «Про віднесення АТ «ВТБ БАНК» до категорії проблемних», якою було затверджено рішення про віднесення цього банку до категорії проблемних та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім нарахування відсотків за вкладами, отримання клієнтами банку заробітної плати, аліментів, пенсій, стипендій, інших соціальних, державних виплат.

З фактичних обставин справи вбачається, що правочини (транзакції), в яких Уповноваженою особою Фонду виявлено ознаки нікчемності, здійснено у період віднесення Баку до категорії проблемних та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, заборонено проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, правочини щодо перерахування коштів з рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» на рахунок ОСОБА_1 є нікчемними з підстав, встановлених пунктом 7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» .

Перерахування коштів з рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» на рахунок ОСОБА_1 , відкритий в АТ «ВТБ БАНК», породжувало для АТ «ВТБ БАНК» виникнення зобов`язання з повернення у позачерговому порядку коштів, які перебували на поточному рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2», оскільки ОСОБА_1 взяла на себе зобов`язання повернути кошти на користь ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2», отримані як поворотна фінансова допомога.

Зазначені дії свідчать про їх спрямованість на збільшення загальної гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб, що підлягає виплаті Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а також про отримання окремих переваг ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2», який в результаті вказаних операцій мав можливість задовольнити свої вимоги позачергово, порівняно з іншими кредиторами.

Отже, правочини щодо перерахування грошових коштів в сумі 74 100,00 грн. з поточного рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» № НОМЕР_2 , відкритого в АТ «ВТБ БАНК» на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «ВТБ БАНК» є нікчемними відповідно до вимог п.7, п.9 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Враховуючи викладене, Уповноваженою особою Фонду було направлено на адресу ОСОБА_1 і ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» повідомлення про нікчемність правочинів.

Згідно з п.п. 2, 3 розділу III Інструкції про порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженої Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.05.2016 № 826, уповноважена особа Фонду зобов`язана вжити всіх необхідних заходів щодо відповідних правочинів, що є нікчемними, з метою приведення фінансового стану банку за зобов`язаннями за ними у первісний стан.

Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності.

Зазначене узгоджується із правовими висновками Верховного Суду України, викладеними в постанові від 09.08.2017 р. у справі № 914/1318/16, а також з позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеною у постанові від 04.07.2018 р. у справі № 826/1476/15.

Враховуючи те, що ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2», з метою отримання грошових коштів, які були розміщенні в АТ «ВТБ БАНК», звернулося до АТ «ВТБ БАНК» із заявою про задоволення його кредиторських вимог в порядку черговості, а ОСОБА_1 не дивлячись на повідомлення його про нікчемність правочину, не вчинено жодних дій спрямованих на визнання останнім факту нікчемності правочину щодо перерахування ПП ТЕХНОІНФОМЕД-2» на його поточний рахунок грошових коштів, Позивач позбавлений можливості здійснювати задоволення вимог кредиторів, без ризику завдання збитків та понесення додаткових витрат.

На підставі викладеного позивач просив застосувати наслідки недійсності нікчемних правочинів за рахунком ОСОБА_1 відкритим в АТ «ВТБ БАНК», шляхом повернення з рахунку ОСОБА_1 на рахунок ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» грошових коштів в розмірі 74 100,00 грн., які були перераховані на поточний рахунок ОСОБА_1 . НОМЕР_3 в АТ «ВТБ БАНК» з поточного рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» № НОМЕР_2 в АТ «ВТБ БАНК». А також стягнути понесені витрати по сплаті судового збору в сумі 2270,00 грн.

Ухвалою суду від 07.05.2021 відкрито провадження в даній справі та справу призначено до розгляду в спрощеному порядку. Сторонам встановлено строк для подачі заяв по суті спору.

В судове засідання представник позивача надав клопотання про розгляд справи без його участі, підтримав позовні вимоги та наполягав на їх задоволенні, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи була повідомлена в установленому законом порядку - шляхом направлення судової повістки засобами поштового зв`язку за останнім відомим місцем проживання. Відзив на позов не подала.

Представник відповідача ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» в судове засідання не з`явився, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про день, час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку - шляхом направлення судової повістки за місцем реєстрації засобами поштового зв`язку. Відзив на позов не подав.

Представник третьої особи Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання надав клопотання про розгляд справи без його участі, підтримав позовні вимоги та не заперечував проти їх задоволення. Також було подано письмові пояснення від 03.06.2021 щодо предмету спору.

Справу вирішено за правилами заочного розгляду, передбаченими ст. 280-282 ЦПК України, за відсутності відповідача, повідомленого у встановленому законом порядку про дату, час і місце судового засідання, який не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, не подав відзиву проти позову, та зі згоди позивача щодо такого порядку розгляду справи, викладеної в позовній заяві.

Суд, дослідивши письмові докази, встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

На підставі рішення Правління Національного банку України від 27.11.2018 року № 796-рш/БТ «Про віднесення АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ВТБ БАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 3180 від 27 листопада 2018 року «Про запровадження тимчасової адміністрації в АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «ВТБ БАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Відповідно до вказаного рішення з 28.11.2018 було розпочато процедуру виведення АТ «ВТБ БАНК» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць, до 27.12.2018 (включно).

В подальшому рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №3342 від 18.12.2018 року було розпочато процедуру ліквідації АТ «ВТБ БАНК» строком на два роки з 19.12.2018 до 18.12.2020 включно. Призначено уповноваженою особою Фонду гарантувань вкладів фізичних осіб з делегуванням повноважень ліквідатора банку АТ «ВТБ БАНК», визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-51 521, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Шевченко Олександра Володимировича строком на два роки з 19.12.2018 по 18.12.2020 включно.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №2706 від 24.10.2019 про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ВТБ БАНК», яким з 04.11.2019 призначено провідного професіонала з питань ліквідації банків відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Стрюкову Ірину Олександрівну, якій делеговані всі повноваження ліквідатора АТ «ВТБ БАНК», визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, у тому числі : підписання всіх договорів, пов`язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом окрім повноважень щодо звернення до пов`язаної з банком особи з вимогою про відшкодування шкода та звернення з такою вимогою до суду, а також з вимогою до небанківської фінансової установи, якою від фізичних осіб залучені як позики або вклади кошти, що згідно з Законом прирівнюються до вкладів, та повноважень в частині організації реалізації активів банку.

Повноваження ліквідатора АТ «ВТБ Банк» рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1957 від 17.11.2020 року було продовжено до моменту внесення запису про припинення банку до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань.

Відповідно до вказаних рішень з 28.11.2018 року АТ «ВТБ БАНК» здійснювало свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», норми якого є спеціальними та пріоритетними по відношенню до норм загального законодавства.

Статтею 1 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі Закон) визначено, що цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом (ст. 3 Закону).

Метою Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Юридичне значення для прийняття Фондом рішення про включення рахунку вкладника до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, має саме дійсність правочину у формі договору банківського вкладу та правочинів щодо його виконання (зокрема, транзакцій).

Відповідно до ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Проте норма даної статті не поширюється на кредиторів - юридичних осіб, а застосовуються виключно щодо відшкодування за вкладами фізичних осіб.

Відповідно до ст. 35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Фонд може делегувати рішенням виконавчої дирекції Фонду частину або всі свої повноваження як тимчасового адміністратора або ліквідатора уповноваженій особі (уповноваженим особам) Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня "спеціаліст") та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Частинами першою, третьою статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Відповідно до ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (в тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч. 3 ст. 38 цього Закону.

Згідно зі статтями 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд або його уповноважена особа наділені повноваженнями щодо виявлення фактів нікчемності правочинів, повідомлення про виявлення нікчемного правочину його сторін.

Відповідно до п. 6 розділу II Інструкції про порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженої Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.05.2016 № 826 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 15.06.2016 за № 863/28993, обов`язково підлягають перевірці правочини, вчинені після прийняття постанови Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних та/або запровадження обмежень, які відповідають, зокрема, таким критеріям: вчинені (укладені) в порушення обмежень, встановлених Національним банком України; вчинені шляхом перерахування коштів з рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб; призначенням платежу за якими було надання фінансової допомоги, повернення фінансової допомоги, надання позики, повернення позики, дарування, виконання угоди про поділ майна.

Позивач вказує на те, що на виконання своїх обов`язків, передбачених ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноваженою особою, згідно наказу № 32-од від 29.11.2018 року «Про перевірку вкладів фізичних осіб», було створено Комісію з перевірки документів, пов`язаних з укладенням АТ «ВТБ БАНК» протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб АТ «ВТБ Банк».

За результатами проведеної перевірки Комісією було виявлено 135 операцій за правочинами вкладників - суб`єктів господарської діяльності з безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків цих суб`єктів на рахунки вкладників, з призначенням платежу «надання фінансової допомоги (позики)» та «поповнення карткового рахунку (не пов`язаного з підприємницькою діяльністю», які призвели до збільшення загальної гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та відповідно мають ознаки нікчемності передбачені п.9 ч.3 ст. 38 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Наказом Уповноваженої особи № 92/1-од від 30.05.2019 року було затверджено результати перевірки та визнано нікчемними відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини, договори, операції наведені у Додатку № 1 до Наказу.

До вказаного Переліку було також включено правочини щодо перерахування на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «ВТБ БАНК», в межах гарантованої суми відшкодування, грошових коштів з рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» № НОМЕР_2 , відкритого в АТ «ВТБ БАНК» в загальному розмірі 74 100,00 грн. з призначенням платежу «Поворотна фінансова допомога».

Зазначені факти відповідачами належними та допустимими доказами не спростовані, заперечень щодо цього не надано.

Факт перерахування на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , відкритий в АТ «ВТБ БАНК», в межах гарантованої суми відшкодування, грошових коштів з рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» № НОМЕР_2 , відкритого в АТ «ВТБ БАНК» в загальному розмірі 74 100,00 грн. з призначенням платежу «Поворотна фінансова допомога» підтверджується наданими виписками по особовим рахункам (а.с. 10-13).

Відповідно до п. 9 ч. 3 ст. 38 Закону правочини банку, у тому числі укладені з пов`язаними з банком особами, в якому Фондом здійснюється тимчасова адміністрація та/або процедура ліквідації, є нікчемними з таких підстав - банк уклав (переоформив) правочини, що призвели до збільшення витрат, понесених Фондом у зв`язку із здійсненням тимчасової адміністрації та/або процедури ліквідації банку, з порушенням норм законодавства, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України.

Таким чином перерахування коштів з рахунку ПП «Техноінфомед-2» на рахунок ОСОБА_1 , відкритий в АТ «ВТБ БАНК», породжувало для АТ «ВТБ БАНК» виникнення зобов`язання з повернення у позачерговому порядку коштів, які перебували на поточному рахунку ПП «Техноінфомед-2», оскільки ОСОБА_1 взяла на себе зобов`язання повернути кошти отримані як зворотна фінансова допомога.

Крім того даний правочин (транзакцію) було здійснено у період віднесення Баку до категорії проблемних та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, заборонено проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб

Зазначені дії дають підстави вважати про їх спрямованість на збільшення загальної гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб, що підлягає виплаті Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а також про отримання окремих переваг ПП «Техноінфомед-2», який в результаті вказаних операцій мав можливість задовольнити свої вимоги позачергово, порівняно з іншими кредиторами.

Відповідно до п. 7 частини третьої статті 38 Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстав якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку

Отже, правочин щодо перерахування грошових коштів з поточного рахунку з рахунку ПП «Техноінфомед-2» на рахунок ОСОБА_1 відкритий в АТ «ВТБ БАНК» містить ознаки нікчемності визначені п.7, п.9 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Уповноваженою особою на ліквідацію АТ «АТ «ВТБ БАНК» у відповідності до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», було повідомлено ПП «Техноінфомед-2» та ОСОБА_2 про виявлені Уповноваженою особою Фонду факти нікчемності правочинів шляхом направлення листів від 31.05.2019 року за вихідними номерами - №№3104/1-2, 3105/1-2, 3107/1-2, 3108/1-2, 3100/1-2, які були отримані адресатами, що підтверджено поштовими повідомленнями про отримання поштового відправлення..

Відповідно до ч.2 ст. 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно до ч. 1 ст.236 ЦК України передбачено, що нікчемний правочин або правочин, визнаний судом недійсним, є недійсним з моменту його вчинення.

Відповідно до ч.1 ст.216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов`язані з його недійсністю. У разі недійсності правочину кожна із сторін зобов`язана повернути другій стороні у натурі все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, - відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування.

На підставі викладеного суд приходить до висновку, що правочини щодо перерахування коштів з рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» на рахунок ОСОБА_1 є нікчемними з підстав, встановлених пунктами 7, 9 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому до нього слід застосувати наслідки визнання нікчемності правочину шляхом повернення отримання коштів, які були перераховані з рахунку ПП «ТЕХНОІНФОМЕД-2» на рахунок ОСОБА_1 в сумі 74100 грн.

Оскільки позовні вимоги АТ «ВТБ Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ВТБ Банк» Стрюкової І.О. задоволено, то відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України до стягнення з відповідачів підлягає сплачений позивачем судовий збір в сумі 2270 грн.

На підставі ст.ст. 215, 216, 236 ЦК України, ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 81, 89, 141, 263-265, 273, 280-282 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «ВТБ Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ВТБ Банк» Стрюкової І.О. до ОСОБА_1 , приватного підприємства «ТЕХНОІНФОМЕД-2», третя особа, що не заявляє вимоги на предмет спору на стороні позивача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину - задоволити.

Застосувати наслідки недійсності нікчемних правочинів за рахунком ОСОБА_1 відкритим в АТ «ВТБ Банк», шляхом повернення з рахунку ОСОБА_1 на рахунок приватного підприємства «ТЕХНОІНФОМЕД-2» грошових коштів в розмірі 74100 (сімдесят чотири тисячі сто) грн. 00 коп., які були перераховані на поточний рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 в АТ «ВТБ Банк» з поточного рахунку приватного підприємства «ТЕХНОІНФОМЕД-2» № НОМЕР_2 в АТ «ВТБ Банк».

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІПН - НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «ВТБ Банк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ВТБ Банк» Стрюкової І.О. (м. Київ, бул. Тараса Шевченка/вул. Пушкінська, 8/26, ЄДРПОУ - 14359319) понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом тридцяти днів з дня його проголошення, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційна скарга подається до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлено 31.08.2021 (з урахуванням вихідних та святкових днів).

Головуючий: О. Г. Казидуб