РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа №568/1609/20

Провадження №2/568/689/21

21 квітня 2021 р. м.Радивилів

Радивилівський районний суд Рівненської області в складі:

головуючий суддя Сільман А.О.

секретар судового засідання Саган В.В.

розглянувши у підготовчому засіданні в режимі відеоконференції цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Укргазбанк"до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ АБ "Укргазбанк" звернувся в суд з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором із солідарних боржників, в якому просив стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача грошові кошти в сумі: сума кредиту, що стягується достроково 1406542,05 грн., прострочена заборгованість по кредиту 2588,89 грн.; заборгованість по процентах 16275,46 грн., прострочена заборгованість по процентах 156039,63 грн., заборгованість по комісії 855,12 грн.

В обгрунтування позовних вимог зазначає, що між позивачем та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, відповідно до умов якого банк надав кредит в сумі 1425200 грн. на строк до 08.02.2038 р.

Крім того, в забезпечення виконання злобов`язання по кредитному договору, 09.02.18 р. між банком та ОСОБА_2 укладено договір поруки.

Позивач стверджує, що повністю виконав умови договору та надав відповідачу кредитні кошти. Однак, відповідач порушив умови виконання кредитних зобов`язань, внаслідок чого виникла заборгованість перед банком. У зв`язку неналежним виконання умов кредитного договору, банк звернувся в суд з даним позовом та просить достроково повернути тіло кредиту та стягнути складові його повної вартості.

Ухвалою від 26.01.2021 р. позовну заяву прийнято до провадження та призначено підготовче судове засідання.

Ухвалою від 23.02.21 р. закрито підготовче провадження та призначено справу для розгляду по суті.

Ухвалою від 06.04.21 р. задоволено клопотання представника відповідача та відкладено розгляд справи.

В судове засідання сторони не з`явились, про час і місце розгляду справи повідомлені належним чином у встановленому законом порядку.

Разом з тим, від представника відповідача надійшло клопотання про відкладення розгляду справи у зв`язку із хворобою Covid-19. До клопотання долучив результату аналізу про виявлення антитіл.

Суд враховує, що відповідно офіційної інформації МОЗ Україи, інкубаційний період осіб у яких виявлено коронавірусну хворобу, складає 14 днів з дня виявлення.

Як вбачається з результатів аналізів № 037769 від 06.04.21 р., у представника відповідача хворобу виявлено 06.04.21 р., тобто на дату проведення судового засідання інкубаційний період закінчився.

Суд звертає увагу, що у відповідних випадках учасник судового процесу не позбавлений права і можливості забезпечити за необхідності участь у судовому засіданні іншого представника.

Відповідно до п. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04 листопада 1950 р. про те, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку, що кореспондується з обов`язком добросовісно користуватися наданими законом процесуальними правами, утримуватись від дій, що зумовлюють затягування судового процесу, та вживати надані процесуальним законом заходи для скорочення періоду судового провадження (п. 35 рішення Європейського суду з прав людини від 07 липня 1989 р. у справі Юніон Еліментарія Сандерс проти Іспанії (Alimentaria Sanders S.A. v. Spain).

А відтак, враховуючи строки розгляду справи, суд визнав за можливе вирішити спір за доказами, наявними в матеріалах справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Судом встановлено, що 09.02.2018 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 007/01/2018/0100.

Відповідно до п. 1.1 Договору, Банк надає Позичальнику кредит в сумі 1425200 грн.

Термін кредитування з 09.02.18 р. по 08.02.2038 р. (п. 1.3.1).

Позичальник у будь-якому випадку зобов`язаний повернути крпедит у повному обсязі в термін, не пізніше 08.02.2038 р., якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений за домовленістю сторін на підставі угоди до цього Договору або достроково, відповідно до умов Договору (п. 1.3.2).

Відповідно до п. 1.4 Договору, позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами за весь термін фактичного користування кредитом: за користування кредитними коштами у межах терміни кредитування процентна ставка встановлюється у розмірі 18,90% та є фіксованою (п. 1.4.2); за користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені цим Договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється у розмірі 23,9 % річних та є фіксована (п. 1.4.2).

Згідно умов п. 1.4.3 Договору, у разі порушення позичальником будь-якого або декількох зобов`язань, встановлених п.п. 4.3.6-4.3.9 Договору, позичальник сплачує Банку комісію за управління коштами в частині обслуговувння кредитної заборгованості у розмірі 0,03% (без ПДВ) від суми наданого кредиту, зазначеної у п. 1.1 цього Договору.

Комісія за управління коштами в частині обслуговування кредитної заборгованості застосовується з місяця, в якому Банком виявлено порушення позичальником будь-якого або декільеох зобов`язань встановлених п.п. 4.3.6-4.3.9 Договору, встановлюється на 1 рік користування кредитними коштами та залишаються незмінною протягом строку дії даної комісі. Сплата позичальником крмісії здійснюється щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем виявлення Банком порушення позичальником зобов`язання, у строки передбачені п.п. 3.2.1 Договору.

Позичальник сплачує банку комісію за надання кредиту 0,90% від суми кредиту, яка складає 12826,8 грн. (п. 1.6).

Пунктом 3.1 договору передбачено, що позичальник здійснює погашення кредиту у відповідності з графіком, встановленим у Додатку № 2 до Договору, та сплату процентів за коистування кредитними коштами шляхом сплати рівних один одному платежів у розмірі 23006 грн., щомісячно з 1 по 10 число кожного місяця, шляхом внесення коштів на рахунок банка.

Пунком 3.7 Договору сторони обумовили порядок погашення заборгованості за Договором.

У разі порушення встановлених Договором порядку та строків сплати періодичних платежів, суми не погашених у строк платежів, а також суми не погашених у строк комісій, визначаються простроченими та наступного банківського дня переносяться Банком на рахунки простроченої заборгованості (п. 3.8).

Відповідно до п. 3.9 Договору, проценти за користування кредитними коштами у межах термінів кредитування нараховуються на заборгованісті за кредитом з дотриманням умов п. 3.10 Договору.

Відповідно до п. 3.9.1 Договору, проценти за користування кредитними коштами у межах терміну кредитування нараховуються на залишок строкової заборгованості за кредитом, починаючи з дня надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом або до дня перенесення кредиту на рахунок простроченої заборгованості.

Проценти нараховуються за зобов`язщаннями позичальника за період з дня одержання кредиту до дня його погашення, враховуючи перший день видачі кредиту та не враховуючи останні день користування кредитом. Проценти нараховуються на залишок заборговансті за кредитом (п. 3.11).

Разом з тим, сторони підписали Додаток № 1 до Договору від 09.02.2018 р., яким передбачено розрахунок загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором.

09.02.2018 р. в забезпечення виконання зобов`язання за кредитним договором між Банком та ОСОБА_2 укладено договір поруки № 007/01/2018/0100.

Відповідно до умов Договору поруки, поручитель поручився перед кредитором за виконання позичальником зобов`язання по кредитному договору № 007/01/201/8/0100 від 09.02.18 р.

Поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов`язань по кредитному договору (п. 1.2).

Поручитель, підписуючи цей Договір, засвідчує, що він ознайомлений з положеннями кредитного договору та згоден забезпечувати виконання всіх його умов (п. 1.3).

Відповідно до п. 1.4, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник - за повернення кредиту, сплату процентів за користування кредитними коштами, комісії за невиконання або неналежне ввиконання зобов`язань, передбачений кредитним договором.

З виписки по особовому рахунку відповідача вбачається, що Банк виконав зобов`язання та надав відповідачу кредитні кошти в сумі 1425200 грн.

Однак, в порушення умов кредитного договору, ОСОБА_1 порушив свої обовязки за договором щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування ним.

Внаслідок неналежного виконання умов договору ОСОБА_1 , станом на 23.09.2020 року утворилась заборгованість перед кредитором, яка становить: сума кредиту, що стягується достроково 1406542,05 грн., прострочена заборгованість по кредиту 2588,89 грн.; заборгованість по процентах 16275,46 грн., прострочена заборгованість по процентах 156039,63 грн., заборгованість по комісії 855,12 грн.

25.11.2020 р. кредитором надіслано позичальнику письмову вимогу про усунення порушень та виконання зобов`язань по кредитному договору.

Крім того, 25.11.2020 р. банком на адресу поручителя надіслано письмову вимогу про усунення порушень та виконання зобов`язань по кредитному договору.

Аналізуючи встановлені обставини справи, суд вважає за необхідне враховувати наступні положення чинного законодавства України.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки; підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частиною першою статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У силу положень ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини 1 статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі статтею 526 Цивільного кодексу України, статтею 193 Господарського кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цих Кодексів, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 Цивільного кодексу України, частина 7 статті 193 Господарського кодексу України).

Відповідно до статті 527 Цивільного кодексу України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Згідно частини 1 статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Виписками по особовому рахунку підтверджується, що позивач взяті на себе зобов`язання виконав належним чином, надавши позичальнику кредитні кошти.

Дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, суд приходить до висновку, що відповідачем 1 порушено умови договору в частині виконання грошових зобов`язань, а саме останнім несвоєчасно та не в повному обсязі здійснено повернення наданих банком кредитних коштів, у зв`язку з чим утворилася заборгованість в сумі 2588,89 грн.

Оскільки, на час подання позовної заяви, зобов`язання відповідача 1 за кредитним договором не виконано, кошти не сплачені, сума боргу підтверджена наданими позивачем розрахунками, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення з відповідача 1 на користь позивача заборгованості за тілом кредиту в сумі 2588,89 грн.

Відповідно до п. 4.3.5 Договору, позичальник зобов`язаний на вимогу Банку достроково повернути кредит, сплатити нараховані комісії, проценти за користування кредитними коштами та можливі штрафні санкції.

Відповідно до п. 4.2.3 Договору, вимога дострокового повернення виконання позичальником зобов`язань по Договору включаючи повернення всієї суми кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами, комісій (якщо буде мати місце) у випадках, які сторони визначають, як істостне порушення умов Договору.

Вимога про дострокове виконання позичальником своїх зобов`язань по цьому Договору направляється позичальнику у письмовому вигляді та підлягає виконанню у повному обсязі протягом 60 календарних днів з дати одержання повідомлення про дату вимоги від Банку. Вказаний строк погоджений сторонами при укладенні договору.

З урахуванням встановлених обставин суд дійшов висновку про наявність факту порушення ОСОБА_1 прав Банка за захистом яких останній звернувся з позовом до суду, оскільки матеріалами справи підтверджено факт надання кредиту відповідачу та відсутність повного та своєчасного повернення кредитних коштів та сплати процентів зі сторони останнього у відповідності до умов Договору, суд дійшов висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з дострокового повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в сумі 1406542,05 грн.

Відповідно до ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Позивачем здійснено нарахування відсотків за період з 09.02.2018 року по 23.09.2020 року в розмірі 16275,46 грн. заборгованості по процентам та 156039,63 грн. прострочена заборгованість по нарахованим процентам.

Відтак, судом здійснено перерахунок процентів за користування кредитом у визначений банком період, дійшов висновку про обгрунтованість позовних вимог в цій частині.

П. 1.4.3 Договору передбачено, що у разі порушення позичальником будь-якого або декількох зобов`язань, встановлених п.п. 4.3.6-4.3.9 Договору, позичальник сплачує Банку комісію за управління коштами в частині обслуговування кредитної заборгованостіу розмірі 0.03% від суми наданого кредиту, зазначеної у п. 1. цього Договору. Кломісія за управлінням коштами в частині обслуговування кредитної заборговансоті застосовується з місяця, в якому Банком виявлено порушення позичальником будь-якого або декілької зобов`язань, встановлюється на 1 рік користування кредитними коштами та залишається незмінною протягом строку дії даної комісії. Сплата позичальником даної комісії здійснюється щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем виявлення Банком порушення позичальником будь-якого або декільеої зобов`язань у строки передбачені п.п.п 3.2.1 Договору.

У разі, якщо в останньому місяці періоду застосування комісії за управління коштами в частині обслуговування кредитної заборгованості, банком буде виявлено наявність порушення позичальником зобов`язань, зобов`язання позичальникащдо сплати комісії за управління коштами в частині обслуговування кредитної заборгованості зберігаються на наступний рік користування кредитними коштами. Комісія застосовується до повного погашення кредитної заборгованосіт.

Перевіривши правильність розрахунку, суд вважає обгрунтованими позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по сплаті комісії в сумі 855,12 грн. в межах строку кредитування.

Як встановлено судом виконання зобов`язання позичальника забезпечені порукою.

Відповідно до умов Договору поруки, поручитель поручився перед кредитором за виконання позичальником зобов`язання по кредитному договору № 007/01/201/8/0100 від 09.02.18 р.

Поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов`язань по кредитному договору (п. 1.2).

Поручитель, підписуючи цей Договір, засвідчує, що він ознайомлений з положеннями кредитного договору та згоден забезпечувати виконання всіх його умов (п. 1.3).

Відповідно до п. 1.4, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник - за повернення кредиту, сплату процентів за користування кредитними коштами, комісії за невиконання або неналежне ввиконання зобов`язань, передбачений кредитним договором.

Порукою за цим Договором також забезпечується виконання позичальником зобов`язання по кредиту у разі вимоги кредитора про дострокове виконання зобов`язань по кредитному договору, на умовах та з підстав, передбачених у кредитному договорі.

Пунктом 5.2 Договору поруки сторони визначили, що Договір припиняється у разі припинення забезпеченого нею зобов`язання за кредитним договором; переведення боргу на іншу особу; якщо після настання строку виконання зобов`язання кредитор відмовився прийняти належне виконання.

З матеріалів справи вбачається, що 25.09.2020 р. Банк звернувся з листом № 129/28770/2020 до поручителя з вимогою погасити заборгованість по основному зобов`язанню.

Згідно зі статтею 546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема порукою.

За приписами ч.ч. 1, 2 ст. 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Відповідно до ст. 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Частиною 1 статті 543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Загальні підстави припинення поруки, яка за своєю правовою природою є зобов`язанням, передбачені у главі 50 Цивільного кодексу України, а спеціальні (додаткові) підстави її припинення визначено у статті 559 Цивільного кодексу України.

Аналізуючи норми чинного законодавства та договору, суд зазначає, що суть солідарного обов`язку полягає в тому, що кредитор має право вимагати виконання зобов`язання як від боржника, так від поручителя.

Враховуючи, що порука є особливим забезпечувальним зобов`язанням поручитель несе відповідальність як за основним (кредитним договором) та і за забезпечувальним (договір поруки) зобов`язаннями. При цьому строки виконання зобов`язання визначені основним кредитним договором, а тому, факт порушення таких строків є підставою для виконання зобов`язань поручителем.

А тому, строк виконання зобов`язання відповідачем 2 настав з моменту прострочення боржником зобов' язання за кредитним договором.

За таких обставин, суд дійшов висновку про обгрунтованість позовних вимог щодо солідарного обов`язку відповідача 2 виконання зобов`язання в частині оплати 1406542,05 грн. дострокового поверення коштів, простроченої заборгованісті по кредиту в сумі 2588,89 грн.; заборгованості по процентах 16275,46 грн., простроченої заборгованості по процентах 156039,63 грн., заборгованість по комісії 855,12 грн.

На підставі ст. 141 ЦПК України, судовий збір слід покласти на відповідачів.

Керуючись, ст.ст. 81, 89, 141, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ

Позов задоволити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (код НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_2 (код НОМЕР_2 , АДРЕСА_2 ) на користь ПАТ АБ "Укргазбанк" (код 23697280, м. Київ, вул. Єреванська,1) 1406542,05 грн. дострокового поверення коштів, простроченої заборгованісті по кредиту 2588,89 грн.; заборгованості по процентах 16275,46 грн., простроченої заборгованості по процентах 156039,63 грн., заборгованість по комісії 855,12 грн. та 23734,52 грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржено до Рівненського апеляційного суду через Радивилівський районний суд Рівненської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлений 26.04.2021 р.

Суддя А.О. Сільман