Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 серпня 2021 року Новотроїцький районний суд

Херсонської області

у складі: головуючого судді - Решетова В.В.

секретар судового засідання Сушко Н.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт Новотроїцьке Херсонської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту

ВСТАНОВИВ:

22.04.2021 року позивач звернувся до суду із зазначеним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 22.10.2019 року між акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-37585475, на умовах якої банк надав клієнту кредит у сумі 20431 грн. 28 коп. строком до 22.10.2025 року та 04.11.2019 року Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 , на умовах якої банк надав клієнту кредит в сумі 111155,72 грн., під фіксовану процентну ставку 49,9 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманих кредитів, а також сплатити проценти за користування кредитами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Таким чином, позивач виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитних договорів. Проте, всупереч вимогам кредитних договорів, позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості відповідно до умов кредитних договорів. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем умов кредитних договорів, несплатою періодичних платежів на погашення кредитів та відсотків за кредитними коштами, на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитними договорами, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом тридцяти днів, однак у визначені позивачем строки вимога не була виконана, заборгованість не погашена. У зв`язку з цим позивач звернувся до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №014-RO-82-37585475 станом на 10.02.2021 в загальній сумі 22713 грн. 50 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 19804,50 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 313,93 грн., заборгованості за відсотками у розмірі 2909,24 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 2394,81 грн. та заборгованість за кредитним договором № 014- RO-82-38282479 від 04.11.2019 року в загальній сумі 128927,45 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 107807,59 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 3991,27 грн., заборгованості за відсотками у розмірі - 21119,86 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 17435,20 грн.

Представник позивача АТ «Райффайзен Банк» Пасечник Ю.А. в судовому засіданні позов підтримала, надала пояснення аналогічні викладеним в позові, просила його задовольнити у повному обсязі.

Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнав повністю, пояснив, що дійсно брав кредитні кошти у позивача та вчасно не повернув, проти задоволення позовних вимог не заперечував.

Суд, беручи до уваги підтримання позовних вимог позивачем, відсутність заперечень проти задоволення позову з боку відповідача, дослідивши письмові докази, вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 22.10.2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-37585475,а також Заяву-Договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-38282479 від 04.11.2019 року (а.с. 12, 18).

Згідно п.1.1 Заяв-Договорів Банк відкриває Поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на ім`я Клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб.

Відповідно до п.1.2 Заяв-Договорів про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-37585475 Банк зобов`язаний надати Клієнту Кредит в сумі 20431,28 гривень та за № 014- RO-82-38282479 в сумі 111155,72 грн., а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування.

У п.8 Заяв-Договорів про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-37585475 та № 014- RO-82-38282479 зазначено, що Клієнт підтверджує, що ознайомлений з чинною редакцією Правил.

Із заяв №014-RO-82-37585475, № 014- RO-82-38282479 на приєднання до договору добровільного страхування життя №РБ1702-г від 15 березня 2019 року вбачається, що цими заявами відповідач акцептував/прийняв пропозицію на укладання Договорів добровільного страхування життя №РБ1702-г від 15 березня 2019 року для клієнтів - фізичних осіб, які отримують в АТ «Райффайзен Банк Аваль» споживчий кредит за програмою кредитування «Кредит готівкою» в порядку та на умовах, викладених в Договорах, та висловлює повну та безумовну згоду з його умовами. Ці Заяви є акцептом Пропозиції, підтверджують досягнення згоди між відповідачем та Страховиком з усіх істотних умов Договорів, та є доказом їх укладення.

Судом встановлено, що на момент укладення вищезазначених кредитних договорів діяла редакція Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль» від 25 листопада 2019 року (а.с.17-23).

Зазначені Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України укласти договір позики на умовах, що встановлені позивачем і застосовуються у разі підписання заявником заяви про акцепт публічної пропозиції.

З прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон) на законодавчому рівні визначено організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлено порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначено права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

У ст.3 Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

За приписами ст.11 Закону електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідно до ст.12 Закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Досліджені судом матеріали справи підтверджують, що між сторонами було укладено кредитні договори, що не заперечувалося відповідачем, який у судовому засіданні підтвердив укладення договорів з позивачем та отриманням ним кредитних коштів.

Як видно з виписки по рахунку від 02.02.2021 року АТ «Райффайзен Банк Аваль» на рахунок ОСОБА_1 позивачем було перераховано 20431,28 гривень та з виписки по рахунку від 27.01.2021 року йому перераховано суму у розмірі 111155,72 грн. (а.с.23, 24).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-37585475 від 22.10.2019 року відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав умов договору та позику не повернув, у зв`язку з чим має заборгованість станом на 10.02.2021 року в загальній сумі 22713,74 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі - 19804,50 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 313,93 грн., заборгованості за відсотками у розмірі 2909,24 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 2394,81 грн. (а.с. 8).

Окрім цього, згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014- RO-82-38282479 від 04.11.2019 року відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконав умов договору та позику не повернув, у зв`язку з чим має заборгованість станом на 29.01.2021 року в загальній сумі 128927,45 грн., заборгованості за кредитом у розмірі - 107807,59 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 3991,27 грн., заборгованості за відсотками у розмірі - 21119,86 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками - 17435,20 грн. (а.с. 9-10).

Доказів, в розумінні ст.ст.77, 78 ЦПК України, щодо неправильності складеного банком розрахунку заборгованості за кредитним договором відповідачем до суду не надано, інший розрахунок заборгованості на іншу дату за укладеним між сторонами по справі договором суду також не надано, відтак, розрахунок приймається судом як доказ у вирішенні спору.

Цивільний процесуальний кодекс України (далі ЦПК України ) визначає юрисдикцію та повноваження загальних судів щодо цивільних спорів та інших визначених цим Кодексом справ, встановлює порядок здійснення цивільного судочинства.

Завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави (ч.1 ст.2 ЦПК України).

Суд при розгляді справи керується принципом верховенства права, розглядаючи справи відповідно до Конституції України, законів України, міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України, та застосовуючи при розгляді справ, зокрема, Конвенцію про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року і протоколи до неї, згоду на обов`язковість яких надано Верховною Радою України, та практику Європейського суду з прав людини як джерело права (ч.ч.1, 2 та 4 ст.10 ЦПК України).

Частинами першою та другою статті 16 Цивільного кодексу України визначено, що кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: 1) визнання права; 2) визнання правочину недійсним; 3) припинення дії, яка порушує право; 4) відновлення становища, яке існувало до порушення; 5) примусове виконання обов`язку в натурі; 6) зміна правовідношення; 7) припинення правовідношення; 8) відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; 9) відшкодування моральної (немайнової) шкоди; 10) визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом чи судом у визначених законом випадках.

Згідно ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 «Позика. Кредит. Банківський вклад» ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ст.625 ЦК України).

За положеннями статті 628 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (частина перша статті 638 ЦК України).

У разі порушення зобов`язання відповідно до ст.611 ЦК України, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання, або не виконав його в строк, передбачений договором.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною першою статті 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено, що з метою досудового врегулювання спірних правовідносин 22.03.2021 року позивач звертався до відповідача з вимогою про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитними договорами, але останній свої зобов`язання не виконує (а.с.25, 26).

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу.

Таким чином, дослідивши матеріали справи, надавши об`єктивну оцінку зібраним доказам у справі, суд вважає, що позов доведений та підлягає задоволенню.

Суд звертає увагу на те, що позивачем ПАТ «Райффайзен Банк» було вжито усіх можливих та доступних заходів щодо відповідача для досудового врегулювання проблеми, однак, це не призвело до повного погашення боргу.

На підставі ст.141 ЦПК України у зв`язку з задоволенням основної вимоги задоволенню підлягає вимога про стягнення судових витрат з відповідача, які сплачено позивачем при подачі позову, в сумі 2275,00 грн. згідно із платіжним дорученням №12163 від 15.04.2021 року (а.с.7).

Керуючись ст.ст.525, 526, 610-612, 1049, 1050 ЦК України, ст.ст.141, 142, 223 ч.4, 280, 263-265, 274, 279, 280-284, 289 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права кредитора шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНПОКПП НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (адреса: 01010, м.Київ, вул. Лєскова,9, ) достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-37585475 від 22.10.2019 року у загальній сумі 22713,74 (двадцять дві тисячі сімсот тринадцять) гривень 74 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНПОКПП НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (адреса: 01010, м.Київ, вул. Лєскова,9, ) достроково заборгованість за Заявою-Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» № 014- RO-82-38282479 від 04.11.2019 року у загальній сумі 128927,45 (сто двадцять вісім тисяч дев`ятсот двадцять сім) гривень 45 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНПОКПП НОМЕР_2 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (адреса: 01010, м.Київ, вул. Лєскова,9, ) сплачений судовий збір у сумі 2275,00 (дві двісті сімдесят п`ять) гривні 00 копійок.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення безпосередньо до Херсонського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя В.В. Решетов