Справа № 136/1243/20
провадження № 2/136/332/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"13" квітня 2021 р. м. Липовець

Липовецький районний суд Вінницької області

у складі головуючого судді Кривенка Д.Т.,

за участю секретаря судового засідання Марчук Н.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Липовець, у порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" в особі Вінницької обласної дирекції АБ "УКРГАЗБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за овердрафтом,

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" в особі Вінницької обласної дирекції АБ "УКРГАЗБАНК" (далі позивач), через свого представника, звернувся до суду з вищевказаним позовом проти ОСОБА_1 (далі відповідач), з вимогами:

- стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість в сумі 22985,89 грн та судового збору в сумі 2102 грн.

Позивач обґрунтовує свій позов наступними обставинами.

14.08.2019 між сторонами було укладено Заяву-Договір №2019/І_С/223-004156 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками. Підписавши Заяву-Договір клієнт уклав кредитний договір №2019/ОВР/223-001143, строк дії якого з 14.08.2019 по 13.08.2020. Відповідно до Договору та заяви на оформлення кредитного ліміту банк встановив на картковому рахунку клієнта орієнтовну суму кредиту в розмірі 10 000,00 грн, базова процентна ставка за користування дозволеним овердрафтом в межах ліміту встановлена на рівні 36 % річних, процентна ставка за прострочену заборгованість - 48 % річних. Утім відповідач допустив заборгованість за користування овердрафтом за період з 19.10.2019 по 05.06.2020, банком було нараховано відсотки в розмірі 4 116,88 грн, з яких: 534,60 грн поточна заборгованість по процентах; 3 582,28 грн прострочена заборгованість по процентах. Станом на 05.06.2020 утворилася заборгованість по кредиту в сумі 18 869,01 грн, а саме: 15 197,28 грн - поточна заборгованість по кредиту; 3 671,73 грн - прострочена заборгованість по кредиту.

Викладені обставини послугували підставою для звернення до суду з даним позовом.

Ухвалою суду від 09.10.2020 відкрито провадження у справі, призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін та визначено відповідачу строк для подання відзиву на позов.

Сторони не подали до суду своїх заперечень проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Відповідач у визначений судом строк відзиву на позов не подав.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали цивільної справи, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов та зміст спірних правовідносин, об`єктивно й безпосередньо оцінивши зібрані в справі докази, встановив наступне.

Сторонами було укладено Заяву-Договір №2019/І_С/223-004156 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками від 14.08.2019, у якій було зазначено особисті дані відповідача. Самі ж Правила, як указано у позові, оприлюднено на офіційному сайті АБ "УКРГАЗБАНК". Крім того, підписавши зазначену Заяву-Договір сторонами також укладено кредитний договір №2019/ОВР/223-001143, строк дії якого з 14.08.2019 по 13.08.2020. Відповідно до паспорту споживчого кредиту сторонами визначено; орієнтовну суму кредиту в розмірі 10 000,00 грн та можлива сума кредиту від 0,00 - 300 000,00 грн; щомісячний платіж по кредиту 7,00% мінімум 50,00 грн; пільговий період 30 днів; відсоткова ставка 36 % річних; відсоткова ставка за прострочену заборгованість - 48 % річних та комісія за видачу кредиту - 4,0%. (а.с. 5 з обох сторін). Згідно наданого позивачем розрахунку, за договором №2019/ОВР/223-001143 від 14.08.2019, станом на 05.06.2020 нараховано заборгованість у розмірі 22985,89 грн, з яких: заборгованість по кредиту (поточна) - 15197,28 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) - 3671,73 грн; заборгованість по процентах (поточна) - 534,60 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 3582,28 грн (а.с 4 з обох сторін). Згідно наданої позивачем виписки/особового рахунку з 14.08.2019 по 05.06.2020 наведено: код банку; номери рахунків; дати здійснення банківських операцій; суми оборотів за дебетом та кредитом рахунку; призначення; суми вихідного залишку (а.с. 6 з обох сторін).

Суд, з огляду на встановлені обставини, вирішуючи питання про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованість у заявленому розмірі, виходить із наступних норм права та мотивів їх застосування.

Як визначено в ч. 1-2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами)

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише приєднанням другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633 , 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З аналізу загальних норм, зобов`язання за кредитним договором виникають з моменту передачі кредитодавцем позичальнику грошових коштів, згідно умов кредитного договору.

Ураховуючи вищевказані норми слід дійти висновку, що зобов`язання за договором виникають з моменту зарахування коштів на рахунок позичальника зазначених ним у заяві чи надання йому кредитної картки з ПІН кодом для верифікації в платіжній системі.

Відповідно до ч. 3 ст. 12 та ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

З огляду на викладене позивач зобов`язаний довести ті обставини, на які він посилається як на правову підставу своїх вимог, зокрема щодо виникнення кредитних договірних правовідносин між сторонами на підставі кредитного договору та невиконання відповідачем взятих на себе за договором грошових зобов`язань, розмір заборгованості, подавши до суду належні та допустимі докази.

Доказуванню підлягають обставини, що мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір, тому подання позивачем доказів на підтвердження наведених вище обставин є обов`язковим, оскільки в цій частині між позивачем та відповідачем виник спір про право, і такі докази матимуть значення для ухвалення рішення у справі.

Судом встановлено, що до матеріалів справи не додано жодних доказів на підтвердження зарахування коштів на рахунок відповідача, у заяві чи надання кредитної картки з ПІН кодом для верифікації в платіжній системі.

З огляду на подав представником позивача Заяву-Договір №2019/І_С/223-004156 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками від 14.08.2019, у ній зазначено лише особисті дані відповідача та його підпис. Відповідно до паспорту споживчого кредиту за кредитним договором №2019/ОВР/223-001143, сторонами визначено лише орієнтовну суму кредиту в розмірі 10 000,00 грн та можливу сума кредиту від 0,00 - 300 000,00 грн. У формі вищезазначеного документу не містяться дані про видачу кредитної картки, доказів отримання кредитної картки з ПІН кодом для верифікації в платіжній системі, отож підстав вважати, що у відповідача виникли будь - які зобов`язання перед позивачем, у зв`язку з подачею такої анкети-заяви відсутні.

Крім того, Правила, як указано у позові, оприлюднено на офіційному сайті АБ "УКРГАЗБАНК". Однак, представник позивача не довів їх підписання відповідачем, отож не доведено, що Правила, що викладені на сайті за адресою www.ukrgasbank.com, мав на увазі відповідач, підписуючи Заяву-Договір №2019/І_С/223-004156 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи. Водночас суд вважає, що відомості отримані в результаті огляду сайту АБ "УКРГАЗБАНК" за своєю суттю є фіксацією на час такого огляду певного стану речей, відповідної інформації тощо, отже не може достовірно спростувати чи підтвердити наявність станом на час написання Заяви-Договору тієї чи іншої редакції таких Правил.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Надана таблиця розрахунку боргу за договором №2019/ОВР/223-001143 від 14.08.2019, не може бути підтвердженням існування заборгованості відповідача перед позивачем, оскільки цей розрахунок не є первинним документом. Такий розрахунок також не може бути доказом існуючої заборгованості та порушення зобов`язань, оскільки створені безпосередньо позивачем. Зрештою, наданий представником позивача розрахунок кредитної заборгованості не є безспірним доказом існування між сторонами договірних відносин та розміру боргу, оскільки позивачем не доведено укладання кредитного договору на умовах вказаних у позовній заяві.

Разом з тим, відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України № 254 від 18.06.2003 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Зазначене дає підстави дійти висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.

Згідно п. 61 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України №75 від 04.07.2018 (в редакції, чинній на час формування виписки наданої позивачем) форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити такі обов`язкові реквізити: номер особового рахунку; дату здійснення останньої (попередньої) операції; дату здійснення поточної операції; код банку, у якому відкрито рахунок; код валюти; суму вхідного залишку за рахунком; код банку-кореспондента; номер рахунку кореспондента; номер документа; суму операції (відповідно за дебетом або кредитом); суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку; суму вихідного залишку.

Зазначеним вимогам надана позивачем виписка не відповідає, оскільки не містить всіх обов`язкових реквізитів, зокрема, коду валюти, код банку-кореспондента, номер рахунку кореспондента, а відтак не може бути прийнята судом в якості доказу проведених за рахунком операцій.

Отже, з урахуванням встановлених обставин та норм для їх правового регулювання, суд дійшов висновку про недоведеність і необґрунтованість заявлених позивачем позовних вимог, оскільки останнім не надано належних та допустимих доказів на підтвердження обставин, якими він обґрунтовував свої вимоги, а тому вони задоволенню не підлягають.

Суд, вирішуючи питання про розподіл судових витрат виходить з наступної норми права та мотивів її застосування.

Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог, а тому оскільки у задоволенні позовних вимог відмовлено, суд відносить судові витрати понесені позивачем на його рахунок.

Враховуючи викладене та керуючись ст.ст. 2, 19, 23, 7680, 141, 258259, 263265, 268, 273279, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Відмовити в задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" в особі Вінницької обласної дирекції АБ "УКРГАЗБАНК" (місце -знаходження: вул. І.Бевза, буд. 34, м. Вінниця, Вінницька обл., ЄДРПОУ - 23697280) до ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за овердрафтом.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30-ти днів до Вінницького апеляційного суду через Липовецький районний суд Вінницької області.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом 30-ти днів із дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений у разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч. 2 ст. 358 ЦПК України.

Суддя Д.Т. Кривенко