ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/803/6285/21 Справа № 208/4916/19 Суддя у 1-й інстанції - Байбара Г. А. Суддя у 2-й інстанції - Свистунова О. В.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 серпня 2021 року м. Дніпро

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Дніпровського апеляційного суду у складі:

головуючого судді Свистунової О.В.,

суддів Красвітної Т.П., Єлізаренко І.А.,

за участю секретаря Гулієва М.І.о.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпро

апеляційну скаргу ОСОБА_1

на рішення Дніпровського районного суду м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області від 12 березня 2021 року

по цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю СС Лоун до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И Л А:

У липні 2019 року Товариство з обмеженою відповідальністю СС Лоун (далі ТОВ СС Лоун) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовна заява мотивована тим, що 19 травня 2019 року між ТОВ СС Лоун та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 562427-А, за умовами якого відповідачка отримала від ТОВ СС Лоун споживчий кредит в розмірі 4 500,00 грн. для власних потреб на строк до 17 червня 2019 року та з фіксованою процентною ставкою в розмірі 1,5 % в день. Сума кредиту була перерахована відповідачці у безготівковій формі на вказану нею банківську картку. Відповідно до умов договору за період користування кредитом, в період з 19 травня 2019 року по 17 червня 2019 року відповідачці було нараховано 1,5 % за кожен день користування кредитом, що складає 2 025,00 грн. Проте, відповідачка не вчасно повернула кредит разом з нарахованими відсотками. У разі прострочення строку користування кредитом, вказаного в пункті 1.2 договору, протягом більше як 30 календарних днів, відповідачка зобов`язалася сплатити позивачу штраф в розмірі 50 % від суми кредиту, отриманого за кредитним договором. У зв`язку з неповерненням відповідачкою кредиту та відсотків до 18 липня 2019 року позивачем було нараховано штраф в розмірі 50 % від суми отриманого відповідачкою кредиту. Також пунктом 5.4 договору було передбачено, що у випадку несплати кредиту, процентів та інших платежів в останній день строку користування кредитом (включно) кредитодавець продовжує нарахування відсотків на суму несплаченого кредиту протягом наступних 30 календарних днів, що слідує за останнім днем строку користування кредитом (терміном платежу). Підписання кредитного договору з відповідачкою відбувалося в електронному вигляді за встановленою у товаристві послідовністю дій щодо укладання такого договору. Перед укладенням договору особа має можливість ознайомитися з усіма умовами продукту, інформацією, необхідною для укладення кредитного договору на сайті товариства www.ccloan.ua, де розміщено умови договору, калькулятор, Правила надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, порядок обробки персональних даних та інша інформація для клієнтів, передбачена законодавством України. Якщо після ознайомлення із інформацією на сайті заявник приймає рішення укласти договір, він має зробити наступні кроки.

Пройти реєстрацію в системі товариства на веб-сайті товариства шляхом заповнення анкети в електронному вигляді та надати згоду на обробку своїх персональних даних шляхом проставляння відмітки у відповідному полі на сайті товариства. На початку реєстрації заявник вносить адресу електронної пошти та номер телефону, на який отримує смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді цифрової послідовності. Ввівши його у вікно «ввести смс код», заявник отримує можливість продовжити реєстрацію. На підставі даних, зазначених в анкеті, на сайті товариства здійснюється реєстрація заявника та створюється його особистий кабінет з персональним логіном і паролем. Відповідачка зареєструвалася та створила свій особистий кабінет на сайті позивача.

Здійснити вхід в особистий кабінет за допомогою логіна особистого кабінету та пароля. Інформація, висвітлена в особистому кабінеті заявника, є попередньою інформацією, щодо можливих умов отримання кредиту і включає: суму кредиту, проценти за користування кредитом та строк користування кредитом, тобто всі істотні умови договору.

Для завершення реєстрації заявник має завантажити фотографію з паспортом в руках, на якій має бути відображене обличчя заявника з паспортом в руках, розгорнутим на сторінці з діючим фото.

Заявник може вибрати інші умови отримання кредиту, ніж ті, що були запропоновані йому в особистому кабінеті.

В особистому кабінеті заявника формується (для ознайомлення) проект кредитного договору, типова форма якого розміщена на веб-сторінці товариства. Також на сайті товариства заявник має можливість ознайомитись з Правилами та іншою інформацією, визначеною вимогами чинного законодавства, зокрема частиною другою статті 12 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг.

Надалі заявник має підтвердити, шляхом проставлення відповідної відмітки, що він ознайомився та погоджується із правилами надання грошових коштів у позику ТОВ СС Лоун, надати згоду на обробку своїх персональних даних та натиснути кнопку «Створити заявку». На даному етапі заявник також підтверджує, що йому була надана інформація згідно з частиною другою статті 12 Закону України Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг. Також заявник може до натискання кнопки «створити заявку» натиснути на посилання https://www.ccloan.ua/ua/zvit та перейти у розділ «Детальна інформація», що знаходиться на сайті Товариства.

Якщо заявник не погоджується з пропозицією товариства щодо умов отримання кредиту, він виходить з даного меню і не натискає кнопку «створити заявку».

Таким чином, до прийняття рішення про укладення/неукладення договору про споживчий кредит відповідачка отримала всю необхідну інформацію про порядок укладення договору та про його суттєві умови. Після прийняття рішення щодо видачі кредиту, про що відповідачці було повідомлено через смс-повідомлення на телефонний номер, та/або шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти, зазначеної у заявці, та/або шляхом розміщення інформації в особистому кабінеті, вона також отримала пропозицію перейти до Особистого кабінету і ознайомитись з умовами кредитного договору, який є офертою позивача. Оферта була прийнята відповідачкою шляхом ознайомлення в особистому кабінеті з проектом договору про споживчий кредит та погодженням з його умовами шляхом підписання одноразовим ідентифікатором, який генерується реєструючою системою після погодження відповідачки з умовами договору та її прохання, та надсилається на номер мобільного телефону, що надала відповідачка. Посилаючись на частину шосту статті 11 Закону України Про електронну комерцію, позивач вважав, що договір між ТОВ СС Лоун та ОСОБА_1 було укладено з додержанням встановлених діючим законодавством правил, і відповідачка надала пряму та безумовну згоду із умовами договору та Правилами надання споживчих кредитів позивачем, які зобов`язана була виконати.

Ураховуючи викладене, позивач просив суд стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за договором про споживчий кредит № 562427-А від 19 травня 2019 року в розмірі 10 800,00 грн. та сплачений судовий збір в розмірі 1 921,00 грн.

Рішенням Дніпровського районного суду м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області від 12 березня 2021 року позовні вимоги задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ СС Лоун заборгованість за договором про споживчий кредит № 562427-А від 19 травня 2019 року в розмірі 10 800,00 грн., яка складається із: 4 500,00 грн. сума виданого кредиту; 4 050,00 грн. проценти за користування кредитом; 2 250,00 грн. штраф за неповернення кредиту, а також сплачений судовий збір в розмірі 1 921,00 грн., а всього 12 721,00 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 , посилаючись на неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права, просить оскаржуване рішення скасувати та закрити провадження у справі.

Апеляційна скарга мотивована тим, що судом першої інстанції при ухваленні оскаржуваного рішення неповно з`ясовано обставини, що мають значення для справи та висновки суду не відповідають встановленим обставинам.

Відзив на апеляційну скаргу учасниками справи подано не було.

Вивчивши матеріали справи, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги та заявлених вимог, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Згідно з положенням частини другої статті 374 ЦПК України підставами апеляційного оскарження є неправильне застосування судом норм матеріального права чи порушення норм процесуального права.

Відповідно до вимог частини першої статті 367 ЦПК України під час розгляду справи в апеляційному порядку суд переглядає справу за наявними і ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Судом першої інстанції установлено, що 19 травня 2019 року між ТОВ СС Лоун та ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит № 562427-А у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, на підставі якого відповідачка отримала кредит шляхом перерахування на її картковий рахунок/карту № НОМЕР_1 , яка була відкрита в АТ КБ ПриватБанк на ім`я ОСОБА_1 , грошових коштів в сумі 4 500,00 грн. (а.с.8-17).

Для перерахунку своїх коштів на банківську карту клієнтів ТОВ СС Лоун було укладено з ТОВ Платежі онлайн договір доручення № ФБ 309/05 від 25 травня 2016 року (а.с.94-99), згідно якого ТОВ СС Лоун перераховує певну частку коштів ТОВ Платежі онлайн, яке в подальшому на замовлення ТОВ СС Лоун перераховує кошти на реквізити, вказані в особистому кабінеті споживача та продубльовані у програмі «Платон».

Згідно інформаційних довідок ТОВ Платежі онлайн від 12 червня 2020 року (а.с.90, 91), ТОВ Платежі онлайн, як оператор послуг платіжної інфраструктури повідомляє, що на сайті CCLOAN.UA через платіжний сервіс «Platon» була проведені успішні транзакції типу «верифікація» на суму 0,58 грн. та типу «виплата» на суму 4 500,00 грн. на номер карти АТ КБ ПриватБанк № НОМЕР_2 , дата та час проведення транзакцій: 12:35 26.04.2019 (верифікація), 22:00 19.05.2019 (виплата).

Факт зарахування коштів в розмірі 4 500,00 грн. саме на рахунок/карту відповідачки підтверджується наданою АТ КБ ПриватБанк, на виконання ухвали суду, інформацією стосовно рахунків ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , та випискою по особовому рахунку/карті № НОМЕР_1 (а.с.153,154), з яких вбачається, що картка № НОМЕР_1 була відкрита в АТ КБ ПриватБанк на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , з терміном дії з 03 травня 2018 року по ІНФОРМАЦІЯ_1 , в теперішній час закрита. На картку зараховано: 19.05.2019 22:00:38 4477,50 UAN 4500.00 22.50 I01302KG UKR CCLOANCOMUAMC,KIYV,UA Поповнення карти LigPay. Переказ з карти на карту від 19.05.2019 ID платежу НОМЕР_4 .

Як встановлено судом, із змісту кредитного договору № 562427-А від 19 травня 2019 року вбачається, що він був укладений в електронній формі, кредит був наданий позичальнику (відповідачці) виключно за допомогою веб-сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором.

Вказаним договором було передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплата нарахованих за період користування відсотків, неустойка та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

Відповідно пункту 1.1 договору за цим договором кредитодавець надає позичальнику споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Строк, на який надається кредит 30 календарних днів, валюта кредиту гривня (пункти 1.2, 1.3 договору), відсоткова ставка процентів за користування кредитом 1,5 % від суми кредиту за кожний день користування (пункт 2.2. договору), реальна річна процентна ставка за користування кредитом 547,5% (пункт 5.7 договору).

Пунктом 5.2 договору було передбачено, що у випадку несплати кредиту, процентів та інших платежів, якщо такі матимуть місце, в останній день строку користування кредитом (включно), кредитодавець продовжує нарахування процентів на суму несплаченого кредиту протягом наступних тридцяти днів, що слідують за останнім днем строку користування кредитом (терміном платежу).

У разі прострочення строку користування кредитом, вказаного в пункті 1.2 договору, протягом більш як 30 календарних днів поспіль, відповідачка зобов`язалася сплатити позивачу штраф у розмірі 50 відсотків від суми кредиту, отриманого за договором, який позивач отримав право, який позивач мав право нараховувати, починаючи з тридцять першого календарного дня, що слідує за останнім днем строку користування кредитом (пункти 8.3, 8.4 договору).

У додатку до договору міститься графік платежів, а саме: сума кредиту (4 500,00), термін платежу (17 червня 2019 року), загальна сума, що підлягає сплаті з урахуванням відсотків за користування кредитом (6 526,00 грн.).

Згідно пункту 13.3 кредитного договору, укладаючи цей договір позичальник підтверджує, що ознайомлений з текстом Правил ТОВ СС Лоун, текст яких розміщений на веб-сайті кредитодавця (https://ссloan).

Як зазначено у пункті 3.4.1 договору, позичальник має право протягом 14 календарних днів з моменту укладення договору відмовитись від Договору без пояснення причини, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що повідомляє позичальника письмово до закінчення строку передбаченого для відмови від договору (одержання кредиту) без пояснення причин, в тому числі у разі отримання грошових коштів. Протягом семи днів позичальник має повернути кошти та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором.

У зв`язку з порушенням відповідачкою умов договору про споживчий кредит, станом на 19 липня 2019 року вона має заборгованість за договором № 562427 від 19 травня 2019 року в розмірі 10 800,00 грн., яка складається із: 4 500,00 грн. заборгованість за сумою отриманого кредиту; 2 250,00 грн. проценти за користування кредитними коштами, що нараховані, згідно п.2.2. договору, за 30 календарних дів з 19 травня 2019 року по 17 червня 2019 року (строк користування кредитом); 2 025,00 грн. проценти, нараховані згідно п.5.4 договору, за наступні 30 календарних днів з 18 червня 2019 року по 17 липня 2019 року; 2 250,00 грн. штраф, нарахований згідно п.8.3 договору (50 % від суми кредиту), що підтверджується розрахунком нарахування відсотків та нарахування штрафу (а.с.18).

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що отримання у кредит грошових коштів відповідачем підтверджено належними доказами по справі, і у такого учасника справи в силу укладеного договору виникло зобов`язання повернуті такі кошти частинами, у розмірах та у строки, зазначеними у кредитному договорі, та сплачувати відсотки за користування кредитом. Укладений між сторонами кредитний договір відповідає вимогам законодавства щодо укладення правочинів в електронній формі, і був укладений саме відповідачкою ОСОБА_1 , на виконання якого на її банківську карту надійшли грошові кошти в розмірі 4 500,00 грн.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції, виходячи з наступного.

Згідно положень статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною другою статті 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 641 ЦК України передбачено, що пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Реклама або інші пропозиції, адресовані невизначеному колу осіб, є запрошенням робити пропозиції укласти договір, якщо інше не вказано у рекламі або інших пропозиціях. Пропозиція укласти договір може бути відкликана до моменту або в момент її одержання адресатом. Пропозиція укласти договір, одержана адресатом, не може бути відкликана протягом строку для відповіді, якщо інше не вказане у пропозиції або не випливає з її суті чи обставин, за яких вона була зроблена.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

У статті 3 Закону України Про електрону комерцію зазначено,

що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України Про електронну комерцію).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України Про електронну комерцію встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України Про електронну комерцію визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як установлено судом першої інстанції, відповідно пункту 1.1 договору за цим договором кредитодавець надає позичальнику споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Строк, на який надається кредит 30 календарних днів, валюта кредиту гривня (пункти 1.2, 1.3 договору), відсоткова ставка процентів за користування кредитом 1,5 % від суми кредиту за кожний день користування (пункт 2.2. договору), реальна річна процентна ставка за користування кредитом 547,5% (пункт 5.7 договору).

Пунктом 5.2 договору було передбачено, що у випадку несплати кредиту, процентів та інших платежів, якщо такі матимуть місце, в останній день строку користування кредитом (включно), кредитодавець продовжує нарахування процентів на суму несплаченого кредиту протягом наступних тридцяти днів, що слідують за останнім днем строку користування кредитом (терміном платежу).

У разі прострочення строку користування кредитом, вказаного в пункті 1.2 договору, протягом більш як 30 календарних днів поспіль, відповідачка зобов`язалася сплатити позивачу штраф у розмірі 50 відсотків від суми кредиту, отриманого за договором, який позивач отримав право, який позивач мав право нараховувати, починаючи з тридцять першого календарного дня, що слідує за останнім днем строку користування кредитом (пункти 8.3, 8.4 договору).

У додатку до договору міститься графік платежів, а саме: сума кредиту (4 500,00), термін платежу (17 червня 2019 року), загальна сума, що підлягає сплаті з урахуванням відсотків за користування кредитом (6 526,00 грн.).

Згідно пункту 13.3 кредитного договору, укладаючи цей договір позичальник підтверджує, що ознайомлений з текстом Правил ТОВ СС Лоун, текст яких розміщений на веб-сайті кредитодавця (https://ссloan).

Як зазначено у пункті 3.4.1 договору, позичальник має право протягом 14 календарних днів з моменту укладення договору відмовитись від Договору без пояснення причини, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що повідомляє позичальника письмово до закінчення строку передбаченого для відмови від договору (одержання кредиту) без пояснення причин, в тому числі у разі отримання грошових коштів. Протягом семи днів позичальник має повернути кошти та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором.

Ці Правила є публічною пропозицією (офертою), згідно зі статтями 641, 644 ЦК України, на укладення договору кредиту, та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Розділами 4 та 5 Правил встановлений порядок надання кредиту та підписання кредитного договору.

За умовами вказаних розділів, з метою отримання кредиту заявник реєструється на сайті кредитодавця, заповнює на його сайті заявку в електронному вигляді. У заявці заявник зобов`язана вказати повні, точні, достовірні та актуальні особисті дані, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту. Згідно з пунктом 4.9 Правил підтвердженням згоди заявника на отримання кредиту є направлена заявка та одночасна перевірка дійсності банківської платіжної картки.

Відповідно до пунктів 4.10, 4.15, 4.17 Правил перевірка дійсності банківської платіжної картки відбувається шляхом блокування наперед невідомої заявнику довільної суми в розмірі від 1 копійки до 5 гривень та наступним зазначенням заявником конкретної суми, що була заблокована. Товариство інформує заявника про прийняте рішення щодо видачі кредиту чи відмову у наданні кредиту через смс-повідомлення на телефонний номер, та/або шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти, які зазначені у заявці, та/або шляхом розміщення інформації в особистому кабінеті заявника на сайті товариства.

У випадку прийняття рішення про надання кредиту заявнику, електронний договір надсилається на електронну адресу заявника, який, здійснивши вхід в особистий кабінет, підписує договір накладанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (пункти 4.17-4.19 Правил).

Відповідно до пункту 5.4 Правил електронний договір та всі додаткові угоди до нього мають таку саму юридичну силу для сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами сторін.

Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між ТОВ СС Лоун та відповідачкою не був би укладений.

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Однак важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

В силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Однак важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України Про електронну комерцію моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України Про електронний цифровий підпис, за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).

За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

З урахуванням наведеного, суд першої інстанції на підставі належним чином оцінених доказів дійшов правильного висновку про те, що ТОВ СС Лоун надано належні та допустимі докази укладання між сторонами 19 травня 2019 року кредитного договору № 562427-А та отриманням позивачем кредитних коштів в розмірі 4 500,00 грн.

Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей 12, 81 ЦПК України є його процесуальним обов`язком.

Доводи апеляційної скарги про те, що одноразовий ідентифікатор, яким був підписаний договір від 19 травня 2019 року, складається тільки з цифрової послідовності, що суперечить положенням Закону України Про електронну комерцію, є безпідставними, так як одноразовим ідентифікатором є комбінація цифр і літер, чи тільки цифр/літер.

До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19.

Посилання в апеляційній скарзі на те, що в оспорюваному кредитному договорі відсутні підписи сторін, не заслуговують на увагу.

Відповідачка була ознайомлена зі всіма істотними умовами оспорюваного кредитного договору, що підтверджується її електронним підписом одноразовим ідентифікатором «343336» (а.с.14).

Таким чином, відповідачкою не спростований факт укладання між сторонами договору та невідповідність його умов положенням статей 639,652 ЦК України.

Посилання в апеляційній скарзі на відсутність в кредитному договорі багатьох істотних умов, спростовуються змістом договору, а саме: строк, на який надається кредит зазначений в п.1.2. кредитного договору; порядок та умови надання кредиту в розділі 3 кредитного договору; порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів в п.п.4.3-4.7 кредитного договору та у графіку платежів до кредитного договору; строк дії кредитного договору в розділі 9; спосіб надання кредиту в розділі 3; реальна річна відсоткова ставка та загальна вартість кредиту на дату укладення договору визначені в п.п.5.7, 5.8, 5.8.1; порядок та умови відмови від одержання кредиту визначені в п.3.4.1, 3.4.2 кредитного договору.

Відповідач не надавав своєчасно грошові кошти у вказаному розмірі для погашення заборгованості за кредитом. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також статей 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

З урахуванням наведеного, колегія суддів вважає, що з`ясувавши в достатньо повному об`ємі права та обов`язки сторін, обставини справи, перевіривши доводи та давши їм правову оцінку, суд першої інстанції ухвалив рішення, що відповідає вимогам закону. Висновки суду достатньо обґрунтовані і підтверджені наявними в матеріалах справи письмовими доказами.

Згідно із статтею 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судові рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Ураховуючи викладене, колегія суддів проходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, а судове рішення без змін.

Керуючись ст. 259,268,374,375,381,382,383,384 ЦПК України, колегія суддів,

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Дніпровського районного суду м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області від 12 березня 2021 року залишити без змін.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття та протягом тридцяти днів може бути оскаржена у касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду з дня складання повного судового рішення.

Головуючий О.В. Свистунова

Судді: Т.П. Красвітна

І.А. Єлізаренко