Справа №705/250/21
2/705/1168/21 РІШЕННЯ
06 квітня 2021 року м. Умань
Уманський міськрайонний суд Черкаської області у складі:
головуючого судді Єщенко О.І.,
за участю секретаря судового засідання Кучеренка А.В.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в залі судуцивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Ухвалою суду від 09.02.2021 відкрито провадження у справі, вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено у справі судове засідання.
09.03.2021 відповідачем ОСОБА_1 подано до суду відзив на позовну заяву, в якому він просив відмовити в задоволенні позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» до нього про стягнення заборгованості. Вказав, що в анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у «Приватбанку» від 03.01.2013 процентна ставка не зазначена. Крім того, у цій заяві відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді нарахування відсотків, неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання. Визначена платіжна картка «Універсальна». Позивач, окрім тіла кредиту, просить стягнути з нього заборгованість за поточним тілом кредиту, заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит. На підтвердження своїх позовних вимог, у тому числі їх розміру і порядку нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором б/н, позивач надав суду Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в «ПриватБанку». Вказані тарифи та Витяг ним не підписані. Матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов він розумів та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету, а також те, що вказані документи на момент отримання ним кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати відсотків. Більш того, з ними його взагалі не було ознайомлено на момент підписання анкети-заяви від 03.01.2013. Надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного кредитного договору. Крім того, просив суд, при розгляді справи взяти до уваги, що ним 05.02.2021 були сплачені кошти в сумі 2500 грн по вищезазначеному кредиту.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві вказав, що в разі неявки в судове засідання відповідача, АТ КБ «ПриватБанк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, 01.04.2021 подав до суду заяву, в якій просив розгляд справи проводити без його участі. Вказав, що позовні вимоги не визнає повністю та просить суд відмовити в їх задоволенні.
Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов таких висновків.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Згідно зі ст. ст. 626, 628, 638 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно зі ст. ст. 76-81 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Частина друга статті 83 ЦПК України визначає, що позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.
З наданих позивачем копій документів судом встановлено, що 03.01.2013 відповідачем було підписано Анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у «ПриватБанку» (далі Анкета-заява) (а.с.12). У вказаній Анкеті-заяві зазначено, що підписант згоден з тим, що Заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Він ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також з Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді.
До позовної заяви позивачем додано Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с.13), а також Умови та правила надання банківських послуг у «Приватбанку» (а.с.14-38).
При цьому, до позовної заяви не додані документи, які б підтверджували, що на момент підписання Анкети-заяви 03.01.2013 відповідач ознайомився з тими Умовами та правилами надання банківських послуг в «Приватбанку», які також долучено позивачем.
Суд звертає увагу на те, що до матеріалів справи додано витяг з Тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна». Вказаний документ сторонами не підписаний. У наданому витязі вказано тарифи чотирьох кредитних карток «Універсальна», а саме: 1) «Універсальна, 30 днів пільгового періоду»; 2) «Універсальна, 55 днів пільгового періоду»; 3) «Універсальна «Contract»; 4) «Універсальна «Gold». Проте не зазначено, який із цих тарифів був наданий відповідачу.
У наданому суду витягу із Тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна» вказано, що: 1) з 01 січня 2013 року всі картки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» переведені на тарифний план «Універсальна, 55 днів пільгового періоду»; 2) з 01 вересня 2014 року проводиться зміна тарифного плану «Універсальна «Contract» на «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» або «Універсальна «Gold»; 3) із 01 вересня 2014 року змінено процентну ставку по кредитним карткам «Універсальна» та «Універсальна Gold»/зміну здійснено тільки для витрат, здійснених після 01 вересня 2014 року; 4) з 01 квітня 2015 року змінено тарифи обслуговування кредитних карт «Універсальна» та «Універсальна «Gold»: розмір процентної ставки, пені тощо. Тобто наданий документ діє не раніше як із 01 квітня 2015 року, а кредит, як вказано в позовній заяві наданий 03 січня 2013 року.
При цьому, відповідно до довідки, долученої позивачем до позовної заяви, між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір № б/н, за яким було надано наступні кредити: номер картки НОМЕР_1 , дата відкриття 28.05.2017, термін дії 05/21; номер картки НОМЕР_2 , дата відкриття 23.10.2017, термін дії 07/21.
Відповідно до довідки, долученої позивачем до позовної заяви, про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н) розписано про старт карткового рахунку НОМЕР_1 , де розписано про встановлення, збільшення та зменшення кредитного ліміту.
При цьому, розрахунок заборгованості за договором № б/н від 03.01.2013, укладеного між «ПриватБанком» та ОСОБА_1 , без зазначення дати, станом на яку він проведений, та розрахунок заборгованості за договором № б/н від 03.01.2013, укладеного між «ПриватБанком» та ОСОБА_1 , станом на 26.10.2020, що долучені позивачем до позовної заяви, не містять посилань на жоден картковий рахунок.
Позивач не надав суду належних та достатніх доказів того, що між сторонами 03.01.2013 дійсно було укладено кредитний договір, оскільки Анкета-заява, яка додана до позовної заяви, не містить посилань на те, що відповідач виявляв бажання оформити кредитний договір того чи іншого виду. Також відсутні докази того, що відповідач ознайомився під підпис з Умовами і Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування.
Розрахунки заборгованості, які додані позивачем до позовної заяви, не підтверджені жодним первинним документом.
До позовної заяви додано роздруківки Розрахунку заборгованості (а.с.5-9), в яких відсутні посилання на те, якою саме особою такі розрахунки проведені і засвідчені підписом. Довідки про кредитні картки (а.с.10), про зміну умов кредитування (а.с.11) та Виписка за договором (а.с.50-54) також не містять посилання на те, якою саме особою вони складені. Тому вказані роздруківки, виписку та довідки суд не може взяти до уваги як належним чином оформлені документи, і, відповідно, як належні та допустимі докази.
Враховуючи те, що позивач не підтвердив доказами факт письмового укладення кредитного договору, фактичне отримання відповідачем саме кредитних коштів, суд не знайшов підстав для стягнення з відповідача заборгованості за кредитом. Відповідно, не підлягають стягненню і заборгованість по процентам, пеня та штрафи, оскільки не підтверджений сам факт укладення кредитного договору.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що у задоволенні позову слід відмовити повністю.
Керуючись ст. ст. 19, 141, 76-81, 258-259, 263-265, 274, 279 ЦПК України, суд
Відмовити у позові Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги через Уманський міськрайонний суд Черкаської області протягом тридцяти днів з дня складення рішення.
Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.
Відповідач: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ).
Суддя О.І.Єщенко