Справа № 626/1250/21
Провадження № 2/626/471/2021
РІШЕННЯ

Іменем України

02.08.2021 року м. Красноград Красноградський районний суд Харківської області

в складі: головуючої - судді Рибальченко І.Г.

за участі секретаря Скачко Т.А..,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" (далі АТ "А-Банк" ) до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

АТ "Акцент-Банк"звернувся до Красноградського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором б/н від 01.11.2016 року у сумі 44136,83 грн. та судового збору у розмірі 2270 грн.

В позовній заяві в підтвердження позовних вимог позивач зазначив, що відповідно до умов кредитного договору б/н від 01.11.2016 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "А-Банк", правонаступником якого є АТ "А-Банк", відповідачу банком був наданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 46,80% щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом. Позивачем своєчасно було виконано свій обов`язок надати кредитні кошти. Відповідачем було порушено зобов`язання, встановлені умовами кредитного договору, стосовно своєчасного повернення сум отриманого кредиту і процентів за користування кредитними коштами, тобто умови кредитного договору щодо погашення кредиту, процентів відповідачем не виконуються.

Внаслідок невиконання ОСОБА_1 своїх договірних зобов`язань, АТ "А-Банк" просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 44136,83 грн. та судові витрати по справі.

Представник позивача та відповідач в судове засідання не прибули. Представник позивача в судове засідання надав заяву, в якій позовні вимоги підтримав, згоден на розгляд справи в його відсутність та винесення заочного рішення.

Відповідачка в судове засідання не прибула, направила до суду заяву, в якій просила відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись на обставини, викладені у запереченні та задовольнити заяву про застосування позовної давності до спірних правовідносин.

Враховуючи те, що учасники справи належним чином повідомлені про день та час розгляду справи, суд вважає за можливе відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України розглянути справу у відсутності сторін на підставі наявних у справі доказів не здійснюючи фіксування судового процесу.

Дослідивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що у задоволенні позовних вимог необхідно відмовити з наступних підстав.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що відповідно до кредитного договору б/н від 01.11.2016 року, ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 46,80% щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом шляхом підписання заяви-анкети про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також Тарифів банку у Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк".

Як вбачається з матеріалів, справи за розрахунком банку станом на 10.03.2021 року заборгованфсть становить 44136,83 грн., яка складається з наступного: 14670,66 грн. - заборгованість за кредитом; 27416,17 грн. - заборгованість по відсоткам; 2050,00 грн.- штраф.

Взяті на себе зобов`язання за кредитним договором банк виконав вчасно та повністю, надавши кредитні кошти.

В силу ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною другою статті 1050 ЦК України передбачено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.

До кредитного договору банк додав витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ "Акцент-Банк", які відповідачем не підписано.

Пунктами 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором, а у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі, простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Таким чином, вбачається порушення умов кредитного договору з боку відповідача щодо неповернення суми кредиту за основними зобов`язаннями (тіло кредиту), проте суд приймає рішення у відповідності до ч. 3 ст. 267 ЦК України, за якою позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Відповідач по справі заявив про застосування позовної давності в своїй заяві.

Вирішуючи питання про застосування позовної давності, суд виходить з наступного.

Згідно штампу Красноградського районного суду Харківської області вх. № 4534/21-Вх від 19.05.2021 року АТ "Акцент-Банк" звернувся до суду з позовною заявою про захист свого порушеного права лише 19 травня 2021 року, яка засобами поштового зв`язку була направлена до суду 14 травня 2021 року, тобто подана зі спливом трирічного строку. Суд звертає увагу, що згідно наданого розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором, останнє погашення заборгованості за кредитом мало місце 25 квітня 2018 року в сумі 780 грн.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно із ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. При цьому початок перебігу позовної давності пов`язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України). За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Відповідно до частини четвертої статті 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові.

За змістом норми початок перебігу позовної давності пов`язується не тільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України).

Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.

Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року №6-116цс13, та постанові Верховного суду України по справі 6-31 цс15.

Як вбачається із матеріалів справи, кредитний договір був укладений 01.11.2016 року. Пунктами 2.1.1.12.4, 2.1.1.12.5 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що термін внесення обов`язкового платежу за кредитом, а також овердрафтом до 1-го числа місяця наступного за звітним. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену тарифами, і частина заборгованості за кредитом. Термін повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту; термін погашення відсотків за овердрафтом щомісячно за попередній місяць до 1-го числа. Термін погашення кредиту (кредитний ліміт, кредитна лінія) за платіжними картками без встановленого мінімального обов`язкового платежу встановлюється в наступному порядку: термін погашення відсотків за кредитами і комісіями щомісячно за попередній місяць; згідно статті 212 ЦК України в разі наявності прострочених кредитів (овердрафту) терміном повернення кредиту (овердрафту) в повному обсязі є 211-й день з моменту виникнення такої заборгованості; строк повернення овердрафту в повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту; термін погашення відсотків за овердрафтом щомісячно за попередній місяць до 25-го числа поточного; термін погашення штрафів і пені за кредитом з дня нарахування.

Пунктом 2.1.1.12.6 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що за користування кредитом й овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку, з розрахунку 365 календарних днів на рік.

Пунктом 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що у разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100,00 грн, включаючи зобов`язання обумовлені пунктами 2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1 Умов та Правил, клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів за кредитом.

Як вбачається з витягу з Тарифів з обслуговування кредитних карток "Універсальна" пільговий період до 55 днів (діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою заборгованості); розмір обов`язкового щомісячного платежу 5% від заборгованості (не менше 100,00 грн, не менше суми нарахованих процентів плюс штраф, якщо він виник, але не більше залишку заборгованості), базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць (після закінчення пільгового періоду) 3,9%, розмір прострочених зобов`язань за кредитом штраф 50,00 грн кожен раз, коли виникає прострочення на суму від 100,00 грн; штраф 100,00 грн кожен раз, коли виникає прострочення на суму від 100,00 грн другий місяць поспіль і більше, (з 01 червня 2017 року пеня за несвоєчасне погашення кредиту становить: 0,247% від суми загальної заборгованості+50,00 грн кожен раз, коли виникає прострочення на суму від 100,00 грн; +100,00 грн кожен раз, коли виникає прострочення на суму від 100,00 грн другий місяць поспіль і більше).

Кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів (ч.1 ст. 4 ЦПК України).

Принцип захисту судом порушеного права особи будується при встановленні порушення такого права. Так, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ч.1 ст. 15 ЦК України).

Згідно принципу диспозитивності суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч.1 ст. 13 ЦПК України).

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону (ст. 5 ЦПК України).

З урахуванням принципу диспозитивності цивільного судочинства, який зводиться до права осіб цивільних правовідносин вільно розпоряджатися своїми матеріальними правами та процесуальними засобами їх здійснення, суд розглядає спір в межах заявлених позовних вимог.

В судовому засіданні встановлено, що АТ "Акцент-Банк" звернувся до Красноградського районного суду Харківської області 14 травня 2021 року з позовною заявою про стягнення заборгованості , при цьому відповідач ОСОБА_1 останній раз 25 квітня 2018 року сплачувала заборгованість за кредитом в сумі 780 грн. та в письмовій заяві посилалась пропуск позивачем строку позовної давності .

Статтею 257 ЦК України встановлено загальну позовну давність тривалістю у три роки. Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України). Для окремих видів вимог законом установлена спеціальна позовна давність. Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України, перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (частини перша та п`ята статті 261 ЦК України).

Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі (частина перша статті 259 ЦК України).

Враховуючи вищевикладене, суд прийшов до висновк, що у задоволенні позовних вимог АТ "Акцент-Банк" слід відмовити у зв`язку із пропуском строку позовної давності, про застосування якої заявлено відповідачем.

При розподілі судових витрат суд враховує, що у задоволенні позову відмовлено, тому судові витрати не підлягають стягненню з відповідача на користь позивача .

Керуючись ст.ст.256, 267, 526, 546, 549, 550, 610, 1054 ЦК України, ст. 4-5, 12, 76-83 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимогу Акціонерного товариства "Акцент-Банк"про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного суду через Красноградський районний суд Харківської області шляхом подачі в 30 денний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.

Суддя