Справа № 2/593/57/2021
Р І Ш Е Н НЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

"22" березня 2021 р. місто Бережани Тернопільської області

Бережанський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Крамаря В.М.

при секретарі судового засідання Осадці М.Ю.

розглянувши в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

з участю представника позивача ОСОБА_2

ВСТАНОВИВ:

У листопаді 2020 року позивач акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, зазначивши, що відповідач звернувся до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 10.07.2011 року, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між ним та позивачем договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Вказаний договір є договором приєднання, як це передбачено ст. 634 ЦК України.

Відповідач неналежно виконував умови договору, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість і в позовній заяві позивач вимагає стягнути з відповідача 107932,31 (сто сім тисяч дев`ятсот тридцять дві гривні тридцять одну копійку), з яких 64494,62 грн. заборгованість за тілом кредиту; 22536,76 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625; 20900,93 грн. нарахована пеня.

В судові засідання представники позивача ОСОБА_3 , Савіхіна А.М., Меркулова В.В. не з`явилися. Відповідно до доданого до позовної заяви клопотання позивач, посилаючись на ч.3 ст. 211 ЦПК України, просить справу розглянути без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує повністю, не заперечує проти розгляду справи в порядку винесення заочного рішення судом. В судовому засідання 19 березня 2021 року представник позивача ОСОБА_2 надав суду оригінал довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду, від 10.07.2011 року, пояснив, що позов підтримує, просить його задовольнити, про підстави проведення списання коштів з рахунку відповідача з вказівкою «Щомісячний платіж за послугою «Миттєва розстрочка», а саме: розмір розстрочки, порядок, строки і розміри платежів за нею, пояснень не надав.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Про день, час і місце слухання справи повідомлений належним чином.

Судом було здійснено наступні процесуальні дії:

17 листопада 2020 року ухвалою суду позовну заяву акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості залишено без руху, надано позивачу десятиденний строк для оформлення позовної заяви відповідно до вимог ст. 175, 177 ЦПК України.

09 грудня 2020 року суд звернувся за наданням інформації про зареєстроване місце проживання відповідача.

28 грудня 2020 року судом відкрито спрощене провадження у вказаній справі.

Ухвалою суду від 20 січня 2021 року розгляд справи відкладено на 10 год. 00 хв. 11 лютого 2021 року. Витребувано в акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»: оригінал довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду, від 10.07.2011 року, копію якої додано до позовної заяви та зазначено в п.8 додатків до позовної заяви; відомості про підстави проведення списання коштів з рахунку відповідача з вказівкою «Щомісячний платіж за послугою «Миттєва розстрочка». Зобов`язано акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» подати до канцелярії Бережанського районного суду: оригінал довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду, від 10.07.2011 року, копію якої додано до позовної заяви та зазначено в п.8 додатків до позовної заяви; відомості про підстави проведення списання коштів з рахунку відповідача з вказівкою «Щомісячний платіж за послугою «Миттєва розстрочка», до судового засідання, яке відбудеться 11 лютого 2021 року о 10 год. 00 хв. роз`яснено позивачу ч.4 ст. 83, п.9 ч.1 ст. 257 ЦПК України.

11 лютого 2021 року розгляд справи відкладено на 11 год. 15 хв. 01 березня 2021 року у зв`язку з тим, що позивачем надано суду інформацію про надіслання відповіді на ухвалу суду від 20 січня 2021 року, однак така відповідь в оригіналі до суду не надійшла.

01 березня 2021 року розгляд справи відкладено на 10 год. 00 хв. 19 березня 2021 року, у зв`язку з відсутністю відомостей про належне повідомлення відповідача про день, час та місце розгляду справи.

19 березня 2021 року судом досліджено в судовому засіданні оригінал довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду, від 10.07.2011 року, оригінал якої повернуто представнику позивача, а в справі залишено засвідчену копію вказаної довідки.

Зі згоди позивача суд ухвалює рішення в порядку заочного розгляду справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України.

Вислухавши пояснення представника позивача ОСОБА_2 , дослідивши письмові докази по справі судом встановлено такі фактичні обставини.

Згідно з ч.3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Ч.1 ст.13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до «Анкети заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку», для індивідуальних клієнтів, приватних підприємців та керівників корпоративних клієнтів, - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 підписав вказану заяву із співробітником банку ОСОБА_4 , відповідно до якої згоден з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним і банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з договором і згоден з умовами і правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті Приватбанку www.privatbank.ua. Він зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті Приватбанку www.privatbank.ua. Відомості про прохання відповідача до позивача надати йому будь-який кредит, відсоткову ставку за кредитом, пеню чи штрафи у вказаній «Анкеті - заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку», - відсутні.

Згідно з довідкою про видані картки ОСОБА_1 за кредитним договором було видано наступні кредитні картки: НОМЕР_1 , термін дії 11/16; НОМЕР_2 , термін дії 08/18; НОМЕР_3 , термін дії 07/20; НОМЕР_4 , термін дії 05/21; НОМЕР_5 , термін дії 09/21. з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 (договір б/н) 23.12.2012 року, мав місце старт карткового рахунку НОМЕР_6 . 23.12.2012 року було встановлено кредитний ліміт у розмірі 300 грн., 14.11.2013 кредитний ліміт зменшено до 0 грн. 26.09.2016 року кредитний ліміт збільшено до 2000 грн., 30.11.2017 року кредитний ліміт збільшено до 12000 грн., 09.01.2018 року кредитний ліміт збільшено до 14000 грн., 12.01.2018 року кредитний ліміт збільшено до 25000 грн., 31.01.2018 року кредитний ліміт зменшено до 5000 грн., 31.01.2018 року кредитний ліміт збільшено до 24970 грн, 22.02.2018 року кредитний ліміт збільшено до 26320 грн., 22.02.2018 року кредитний ліміт зменшено до 24970 грн. 18.07.2018 року кредитний ліміт зменшено до 0 грн.

У витязі з умов та правил надання банківських послуг, в яких підпис відповідача про ознайомленням з ними відсутній, міститься роз`яснення прав та обов`язків клієнта та банку, відповідальність сторін, а також порядок користування кредитною карткою.

З довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду до договору ОСОБА_1 , підписаної 10.07.2011 року встановлено, що: пільговий період (нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01 %) до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) в розмірі 2,5%; розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних коштів у звітному періоді) 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості; термін внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним; пеня за невчасне погашення заборгованості розраховується за формулою пеня 1 (базова процентна ставка за договором/30) нараховується за кожен день прострочення кредиту + пеня 2 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, за наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на сумі від 50 грн. та більше; штраф при порушенні термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів, - 500 грн.+5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Згідно ст. 509 Цивільного кодексу України зобов`язання виникають з підстав, перерахованих в ст. 11 ЦК України, зокрема на підставі договорів.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч.1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Ст. ст. 526, 530 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства і в установлений строк відповідно до умов договору.

Ч.2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Ч.1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Виходячи з наведеного, умови договорів приєднання в сфері банківського обслуговування розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. 633, 634 ЦК України другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

У Анкеті заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, яку підписав ОСОБА_1 10.07.2011 року надання кредиту, процентна ставка, пеня та штрафи, - не зазначені.

Позивач, обґрунтовуючи позов про стягнення процентів за користування кредитом, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 10.07.2011 року, посилався на «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які розміщені на сайті: www.privatbank.ua як невід`ємні частини договору, у зв`язку з порушенням якого подано позов.

При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Умови та правила надання банківських послуг, які розміщені на сайті: www.privatbank.ua, - розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву, а також те, що такі Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи», які розміщені на сайті: www.privatbank.ua, - на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, пені та штрафів, та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.

Крім того, посилання позивача на докази, розміщені на сайті позивача, належними доказами бути не можуть, оскільки ці докази повністю залежать від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження N 6-16цс15).

Відповідно до ч.6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Умови та Правила надання банківських послуг, які додані позивачем до позовної заяви, не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 10.07.2011 року шляхом підписання Анкети заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку.

Аналогічний висновок зроблено у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 р. у справа № 342/180/17, провадження N 14-131цс19.

Ч.4 ст. 263 ЦПК України встановлено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Натомість позивачем надано докази того, з якими умовами кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду» ознайомився і погодився відповідач, підписуючи заяву, і такі умови викладені у дослідженій в судовому засіданні довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду» від 10.07.2011 року. Отже саме таким чином сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати комісій, неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному у довідці розмірах і порядках нарахування.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 10.07.2011, укладеним між ПриватБанк та клієнтом ОСОБА_1 , останній станом на 15.09.2020 року має заборгованість в сумі 107932,31 грн. (сто сім тисяч дев`ятсот тридцять дві гривні тридцять одну копійку), з яких 64494,62 грн. заборгованість за тілом кредиту, з них 64494,62 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 22536,76 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625, 20900,93 заборгованість по пені.

Згідно наданої позивачем виписки по особовому рахунку клієнта ОСОБА_1 з вказаного рахунку здійснювалось списання коштів з підстав, які зініційовані відповідачем: зняття готівки, переказ, купівля товарів, послуг; які зініційовані позивачем: нарахування відсотків, пені, комісій (нарахування яких передбачено в довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду»); правова природа яких не пов`язана з договором кредиту чи рахунку: миттєва розстрочка.

Анкета заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, яку підписав ОСОБА_1 10.07.2011 року та довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду» не містять відомостей про послугу «Миттєва розстрочка». Лише ст. 695 Цивільного кодексу України регулює оплату товару з розстроченням платежу і відповідно до ч.1 вказаної норми Договором про продаж товару в кредит може бути передбачено оплату товару з розстроченням платежу. Істотними умовами договору про продаж товару в кредит з умовою про розстрочення платежу є ціна товару, порядок, строки і розміри платежів.

Позивач не виконав вимог ухвали суду від 20 січня 2021 року про витребування у акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» відомостей про підстави проведення списання коштів з рахунку відповідача з вказівкою «Щомісячний платіж за послугою «Миттєва розстрочка» та зобов`язання акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» подати до канцелярії Бережанського районного суду відомості про підстави проведення списання коштів з рахунку відповідача з вказівкою «Щомісячний платіж за послугою «Миттєва розстрочка», до судового засідання, яке відбудеться 11 лютого 2021 року о 10 год. 00 хв.

Такий висновок випливає з того, що позивач у відповіді на вказану ухвалу суду вказав: «Згідно порядку оформлення Банк надає можливість Клієнтам, які мають кредитну карту, оформити послугу «Миттєва розстрочка» без відвідування відділення з допомогою своєї діючої кредитної карти. Обов`язкові умови для оформлення послуги: кредитний ліміт на карті від 2000 грн. та доступний залишок коштів покриває перший платіж якщо Клієнт відповідає зазначеним умовам йому надається можливість в будь-якій торговельній точці, де є термінал ПриватБанку, оформити оплату частинами, за допомогою своєї кредитної карти та терміналу в торговій точці»

Виходячи з наведеного, позивач не довів, що відповідач користувався коштами позивача, зазначеними у виписці з рахунку відповідача як «Щомісячний платіж за послугою «Миттєва розстрочка»», оскільки позивач не надав відомості про підстави проведення списання коштів з рахунку з цих підстав (суму розстрочки, порядок, строки і розміри платежів), а тому позивач безпідставно вимагає стягнути з відповідача такі кошти.

Ч.4 ст. 263 ЦПК України встановлено, що при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Відповідно до правової позиції Великої палати Верховного Суду від 18.03.2020 у справі № 129/1033/13-ц, «Щодо застосування концепції негативного доказу у цивільному судочинстві» принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто, певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс.

Виходячи з наведеного позивачем не доведено, що списання коштів з рахунку відповідача з вказівкою «Щомісячний платіж за послугою «Миттєва розстрочка»» зініційовані відповідачем (не є кредитом) і не доведено, що позивач мав право списувати такі кошти з рахунку відповідно до умов договору або закону, а тому такі кошти не підлягають стягненню.

Згідно наданої позивачем виписки по особовому рахунку клієнта ОСОБА_1 за період з 23.12.2012 року по 07.07.2020 року відсотки за користування кредитом відповідачу вперше нарахували 01.11.2016 року, у вказаний період відповідачем внесено на вказаний рахунок 507518,94 грн. (1998+3998+3998+14998 НОМЕР_7 НОМЕР_8 НОМЕР_9 НОМЕР_10 НОМЕР_11 +2900+ 1090+650+508+998 НОМЕР_12 +998+200 НОМЕР_13 НОМЕР_13 НОМЕР_10 НОМЕР_14 +198+495+300+495+550 НОМЕР_15 ) в цей ж час без врахування комісій відповідач витратив 86830,57 грн. (1187,64+4000+4000+ 2000+3000+4000+4000+2000+1000+3000+1000+500+200+500+5000+4500+400 НОМЕР_12 +2000+2000+ 3000+1000+2000+1000+1500+1500+400+1500+1000+400 НОМЕР_13 +360+400+400+36,97+3,03+15,98+4,02+ 1000+2000 НОМЕР_13 +88,9+1,1 НОМЕР_16 +4+54,95+200+600+96,9+3,1 НОМЕР_17 +1+50,84+9,16+125+5+100+600 НОМЕР_18 +1+2000+2000+2000+2000+600+500+200+200 НОМЕР_19 +2+300+33,22+6,78+27,84+2,16 НОМЕР_13 +292,51+ 7,49+119,1+0,9+101,76+8,24+851,04+8,96+100,07+9,93+1000+400+64,99+5,01+152,68+7,32+20+25+452+8+200+41+9+66,43+3,57+133,84+6,16+75+5+43,85+6,15+60+80+30+38,7+1,3+132,12+7,88+106+4+70+ 89,65+0,35+136,89+3,11+145,95+4,05+200+200+110+89,65+0,35+100+34,38+5,62+38,14+1,86+53,6+ 6,4+32,98+1500+400=86830,57) при цьому позивачем відповідно до умов договору було списано з рахунку відповідача 867,95 грн. комісій (40 НОМЕР_20 НОМЕР_21 НОМЕР_22 НОМЕР_20 НОМЕР_20 НОМЕР_21 НОМЕР_23 НОМЕР_22 НОМЕР_23 +5+2+5 НОМЕР_24 НОМЕР_25 +4 НОМЕР_21 НОМЕР_26 НОМЕР_23 НОМЕР_21 НОМЕР_23 НОМЕР_27 НОМЕР_27 +4 НОМЕР_27 НОМЕР_23 +4 НОМЕР_23 +4+4 НОМЕР_23 НОМЕР_21 НОМЕР_23 +2+6+6 НОМЕР_28 +6+5+2+2+3 НОМЕР_29 2+2+2+59,95+24= 867,95).

Внаслідок цього на рахунку відповідача 26.09.2016 року утворився від`ємний баланс і станом на 24.10.2016 року становив -1782,52 грн. (58916-86830,57-867,95= -1782,52) на вказаний кредит у розмірі 1782,52 відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», зважаючи на те, що пільговий період за вказаним кредитом тривав з 26.09.2016 по 24.10.2016 року, відсотки мали бути нараховані за 8 днів виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 11,88 грн.(1782,52/360х8х30/100=11,88), а не як нараховано позивачем 82,06 грн.

Зважаючи на викладене внаслідок поповнення рахунку відповідача 01.11.2016 року на суму 10000 грн. баланс його рахунку мав становити 8205,6 грн. (10000-1782,52-11,88=8205,6), а не як вказано у виписці з рахунку 8135,42 грн.

Згідно з випискою з рахунку 01.12.2016 року відповідачу було нараховано 2,2 грн. відсотків, однак зважаючи на те, що такі відсотки було нараховано на суму кредиту, яка (згідно з випискою) виникла 28.11.2016 року, тобто відсотки нараховані під час пільгового періоду, таке нарахування суперечить умовам кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду» і не може бути стягнуто.

Наступного разу відсотки з рахунку було списано 01.03.2018 року, у період з 02.11.2016 року по 28.02.2018 року відповідачем внесено на вказаний рахунок 412888,47 грн. (1240+5000+3000+2000+5000+10750+1500+6,12+500 НОМЕР_30 НОМЕР_10 +2 НОМЕР_31 +21,9+260 НОМЕР_32 НОМЕР_13 +5000+0,14+2,66 НОМЕР_33 +4,72 НОМЕР_34 +5000+4400+500+198 НОМЕР_30 НОМЕР_35 НОМЕР_12 +280+100+0,16 НОМЕР_32 +10000+1098 НОМЕР_36 +15000+7000+6,32 НОМЕР_37 НОМЕР_38 +10000+900 НОМЕР_39 +3,56+33410 НОМЕР_40 НОМЕР_41 +40000+19,47+ 35000+7500 НОМЕР_13 НОМЕР_41 +3000+12,72+500+ 1000+15000+1248,48= 412888,47) в цей ж час без врахування комісій відповідач витратив 433620,88 грн. (5000+2000+1000+500+45+5+500+500+59,67+ 0,33+202+8+300+400+400+144+6 НОМЕР_42 +4+202+8 НОМЕР_43 +1002+8+500+800+49,3+0,7+39,4+0,6+36,6+3,4+ 1002+8+15,99+4,01+707,02+2,98+200+652+8+200+500+200+1000+4509+1+5000+5000+1000+200+200+ 1500+76,95+3,05+4,93+1,19 НОМЕР_44 +7+65,32+4,68+57,32+2,68+109,49+0,51+100+50+17,85+2,15+1503+ 500+7+500+450+112,67+7,33+47+3+47,22+2,78+119,97+0,03+19,95+0,05+49,57+0,43+0,11+0,03+ 10020+102+8+82+8+450+250+61,58+8,42+28+209+2+1+96,1+3,9+80,21+9,79+79,9+0,1+44,68+5,32+ 1500+400+737,64+2,36+4000+2000+45,4+4,6+100+5,01+1,21+68,48+1,52+500+400+3015,08+4,92+300+ 1000+72,84+7,16+20,56+9,44+1002+8+202+8+600+61,59+8,41+361,54+8,46+202+8+700+98,36+1,64+ 202+8+393,42+6,58+5035,13+4,87+3006+4+67,99+2,01+1000+265,54+4,46+200+1503+7+200+226,74+ 3,26+290,52+9,48+276,77+3,23+168,15+1,85+3000+500+504,51+5,49+500+216,45+3,55+2,14+0,52+ 153,05+6,95+122,5+7,5+7,69+2,31+500+3006+4+500+155+5+60,5+9,5+1000+500+200+114,46+5,54+25+ 5+34,5+5,5+202+8+67,6+2,4+3,8+0,92+5000+500+500+500+131,99+8,01+162,64+7,36+56,9+3,1+166,44+ 3,56+500+200+72,53+7,47+400+1000+500+142,4+7,6+500+159+1+61+9+149,67+0,33+17,99+2,01+1000+ 137,5+2,5+800+3507+3+500+102,33+7,67+108,23+1,77+1500+200+70,9+202,6+7,4+1200+135,23+4,77+ 2000+500+94,5+5,5+65,75+4,25+500+208,71+1,29+3000+1000+177,32+2,68+332,09+7,91+200+57,5+ 2,5+25+5+120+285,57+4,43+500+92,65+7,35+25+5+82,4+7,6+450+370,68+9,32+1500+44,28+5,72+ 11,42+8,58+64,38+5,62+30,28+9,72+33,75+6,25+150,75+9,25+60,44+0,13+0,03+246+4+85,25+4,75+ 1000+1000+277,37+2,63+85,36+4,64+50,4+9,6+122,3+7,7+2917,69+4641,57+266,28+3,72+115,74+4,26+ 341,33+8,67+1000+316,41+3,59+1002+8+141,33+8,67+47,76+2,24+140,4+9,6+70,1+9,9+1000+232+8+ 552+8+100+1002+8+342,4+7,6+500+500+72,7+7,3+214,15+5,85+90+84,75+5,25+75,25+4,75+35+5+ 1341,6+6000+754,48+5,52+29,75+0,25+346+4+252,71+7,29+1800+109,05+0,95+346+4+59+1+160,29+ 9,71+177,6+2,4+661,2+8,8+119,07+0,93+113,94+6,06+7000+314+6+2004+6+163,76+6,24+260,92+9,08+ 151,15+8,85+157,86+2,14+543,65+6,35+24,71+5,29+95,04+4,96+300+106,3+3,7+244,44+5,56+96,87+ 3,13+1500+154,08+5,92+111,5+8,5+166+4+93,67+6,33+99,72+0,28+7500+5,09+1,23+3006+4+233,5+6,5+ 2004+6+224,25+5,75+500+105,45+4,55+100+10000+5000+4000+1000+2004+6+500 НОМЕР_12 +2000+2000+ 1000+143,4+6,6 НОМЕР_45 +5 НОМЕР_46 +500 НОМЕР_47 +6+100+202,5+7,5+515+5+254,75+5,25+207,24+2,76+2,87+ 0,69+94,25+5,75+10200+249,9+0,1+5010+945+5+95,95+4,05+2000+22,66+14,9+7,34+5,1+802+8+600+ 100+180,8+9,2+70,43+9,57+347,08+2,92+2000+802+8+109,21+0,79+900+5000+900+61,09+8,91+268,8+ 1,2+137,4+2,6+143,96+6,04+318,37+1,63+20+89,7+0,3+649,64+0,36+67,5+400+149,4+0,6+102+8+ 1007,03+2,97+2000+18277,21+2,79+37,39+2,61+17+3+1545,72+4,28+8000+2000+4000+81,5+8,5+82,35+ 7,65+210+140 НОМЕР_37 +8000+10200+205,2+4,8+60+132,87+7,13+500+500+97,7+2,3+1233+7+625+5+802+ 8+346,76+3,24+75,83+4,17+234,12+5,88+90,68+9,32+15,67+3,8+62+8+9099,75+0,25+53+7+1000+1000+ 400+500+3006+4+794+6+600+600+200+49,95+0,05+74,94+5,06+30,41+9,59+36,4+3,6+8000+1000+500+ 500+1000+137,2+2,8+14+6+77+3+300+200+502+8 НОМЕР_13 +56,4+3,6+93,87+6,13+500+252+8+502+8+14+ 6+82,45+7,55+30+700+216+4 НОМЕР_48 +9+166,73+3,27+159,29+0,71+256,15+3,85+100+202+8+27,26+2,74+ 200+200+200+200+107,55+2,45+400+9519+1+65+5+90,25+9,75+202+8+1200+2004+6+50,5+9,5+59,05+ 0,95+370,9+9,1+319,61+0,39+1407+3+182,75+7,25+500+187,35+2,65+62,1+7,9+200+24,7+5,3+56+4+ 400+200+200+50+100+100+300+772,97+7,03+397+3+60+4008+2+38,7+1,3+42,1+7,9+88,69+1,31+8000+ 4000+7000+600+500+500+400+500+1400+1482+8+2000+10,24+2,48+188,39+1,61+188+2+327+3+2454+ 6+200+200+72,5+7,5+2505+5+500 НОМЕР_49 +2+100+276,91+3,09+90,34+9,66+96+4+82+8+200+409+1+ 280,87+9,13+200+100,58+9,42+3400+41,36+8,64+90,02+9,98+38,35+1,65+24,98+5,02+314,1+5,9+200+ 200+495,53+4,47+204,09+5,91+451,29+8,71+200+300+200+1002+8+775,44+4,56+92,39+7,61+83,93+ 6,07+367,14+2,86+100+25,59+500+190,6+9,4+428,21+1,79+65,45+4,55+5511+9+288,05+1,95+262,82+ 7,18+400+208+2+58+2+200+141,16+8,84+360,79+9,21+100+200+97,78+2,22+76,64+3,36+86+4+200+ 500+189,24+0,76+66+4+200+200= 433620,88). при цьому позивачем відповідно до умов договору було списано з рахунку відповідача 2900,13 грн. комісій (50 НОМЕР_21 НОМЕР_23 +22+16,53+5+2 НОМЕР_23 НОМЕР_50 60+5+5+4,5 НОМЕР_51 +4 НОМЕР_20 +70,64+25,18+64,59+10+2 НОМЕР_22 +5 НОМЕР_24 НОМЕР_23 +8+5 НОМЕР_52 НОМЕР_53 НОМЕР_52 НОМЕР_54 70+124,45+5+1+100 НОМЕР_55 +5 НОМЕР_21 НОМЕР_21 НОМЕР_56 +6+1 НОМЕР_21 +9 НОМЕР_24 +9 НОМЕР_21 +91,39+7,73 НОМЕР_57 НОМЕР_58 +5+6+2 НОМЕР_57 НОМЕР_23 +5+5 НОМЕР_23 +3+2 НОМЕР_23 +5+7+48+80+40+266,13+56+80+2+2+45,99+136= 2900,13).

Натомість інші комісії нараховані в розмірі, більшому за розмір, визначений в умовах кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду»

ДатаОпераціяСума операціїНараховано у виписціРозмір визначений в умовахРозраховано відповідно до умовПримітка
04.11.2016Зняття готівки500 грн.30,55 грн.25 грн.25 грн.
05.11.2016Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.ТЦ Novus
05.11.2016Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.Епіцентр
09.11.2016Переказ202 грн.8,08 грн.3%6,06 грн.
09.11.2016Зняття готівки300 грн.18 грн.15 грн.15 грн.
10.11.2016Зняття готівки400 грн.24 грн.20 грн.20 грн.
11.11.2016Зняття готівки400 грн.24 грн.20 грн.20 грн.
14.11.2016Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
14.11.2016Зняття готівки800 грн.47 грн.4%32 грн.
21.11.2016Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
21.11.2016Переказ652 грн.26,08 грн.3% грн.19,56 грн.
21.11.2016Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
28.11.2016Зняття готівки200 грн.12,96 грн.1% власні кошти/кредитних коштів від 100,01 до 200,00 грн 10 грн.10,95 грн.
29.11.2016Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
21.12.2016Зняття готівки100 грн.7 грн.5 грн.5 грн.
21.12.2016Зняття готівки50 грн.7 грн.5 грн.5 грн.
02.01.2017Переказ102 грн.4,08 грн.3% грн.3,06 грн.
02.01.2017Переказ82 грн.3,28 грн.3% грн.2,46 грн.
04.01.2017Зняття готівки450 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
04.01.2017Зняття готівки250 грн.18 грн.15 грн.15 грн.
26.01.2017Зняття готівки100 грн.7 грн.5 грн.5 грн.
13.02.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
14.02.2017Зняття готівки400 грн.24 грн.20 грн.20 грн.
14.02.2017Переказ3015,08 грн.65,99 грн.1% власні кошти/3% кредитні кошти62,13 грн.
15.02.2017Переказ300 грн.12 грн.3% грн.9 грн.
19.02.2017Зняття готівки1000 грн.47 грн.4%40 грн.
09.03.2017Переказ1002 грн.39,87 грн.3% грн.30,06 грн.
15.03.2017Переказ202 грн.8,08 грн.3%6,06 грн.
15.03.2017Зняття готівки600 грн.47 грн.4%24 грн.
06.04.2017Переказ202 грн.8,08 грн.3%6,06 грн.
07.04.2017Зняття готівки700 грн.47 грн.4%28 грн.
25.04.2017Переказ1503 грн.58,26 грн.3% грн.45,09 грн.
26.04.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
30.04.2017Зняття готівки500 грн.20,56 грн.1% власні кошти/кредитних коштів від 200,01 до 300,00 грн 15 грн.17,56 грн.
30.04.2017Переказ504,51 грн.20,18 грн.3% грн.15,14 грн.
30.04.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
11.05.2017Зняття готівки500 грн.30,41 грн.1% власні кошти/кредитних коштів від 400,01 до 500,00 грн 25 грн.25,40 грн.
11.05.2017Зняття готівки1000 грн.47 грн.4%40 грн.
12.05.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
12.05.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
24.05.2017Переказ202 грн.8,08 грн.3%6,06 грн.
03.06.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
04.06.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.Операція 1
04.06.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.Операція 2
06.06.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
06.06.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
08.06.2017Зняття готівки400 грн.24 грн.20 грн.20 грн.
09.06.2017Зняття готівки1000 грн.30,77 грн.1% власні кошти/кредитних коштів від 300,01 до 400,00 грн 20 грн.26,77 грн.
09.06.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
11.06.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
03.07.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
06.07.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
08.07.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
13.07.2017Зняття готівки1000 грн.47,12 грн.4%40 грн.
15.07.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
16.07.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.Відділен-ня банку
16.07.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.БЦ Хрещатик плаза
05.08.2017Зняття готівки1000 грн.30,62 грн.1% власні кошти/кредитних коштів від 300,01 до 400,00 грн 20 грн.26,62 грн.
05.08.2017Зняття готівки1000 грн.47,00 грн.4%40,00 грн.
12.08.2017Переказ1002 грн.40,08 грн.3%30,06 грн.
21.08.2017Зняття готівки1000 грн.47,13 грн.4%40,00 грн.
22.08.2017Переказ552 грн.22,08 грн.3%16,56 грн.
22.08.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.Операція 1
22.08.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.Операція 2
29.09.2017Зняття готівки1500 грн.40,42 грн.1% власні кошти/кредитних коштів від 400,01 до 500,00 грн 25 грн.35,42 грн.
14.10.2017Зняття готівки2000 грн.61,76 грн.1% власні кошти/4 % кредитні кошти35,73 грн.
14.10.2017Зняття готівки1000 грн.47,00 грн.4%40,00 грн.
26.10.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
29.10.2017Зняття готівки100 грн.7 грн.5 грн.5 грн.
16.11.2017Зняття готівки400 грн.24 грн.20 грн.20 грн.
20.11.2017Переказ1007,03 грн.40,28 грн.3%30,21 грн.
11.12.2017Зняття готівки100 грн.7 грн.5 грн.5 грн.
11.12.2017Переказ202 грн.8,08 грн.3%6,06 грн.
11.12.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Операція 1
11.12.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Операція 2
11.12.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Операція 3
12.12.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
12.12.2017Зняття готівки400 грн.24 грн.20 грн.20 грн.
13.12.2017Переказ9519 грн.380,76 грн.3%285,57 грн.
19.12.2017Переказ202 грн.8,08 грн.3%6,06 грн.
19.12.2017Переказ2004 грн.80,16 грн.3%60,12 грн.
20.12.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
20.12.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
20.12.2017Зняття готівки400 грн.24 грн.20 грн.20 грн.
23.12.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Операція 1
23.12.2017Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Операція 2
24.12.2017Зняття готівки100 грн.7 грн.5 грн.5 грн.Операція 1
24.12.2017Зняття готівки100 грн.7 грн.5 грн.5 грн.Операція 2
24.12.2017Зняття готівки300 грн.18 грн.15 грн.15 грн.
29.12.2017Зняття готівки600 грн.47 грн.4% грн.24 грн.
30.12.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.Готель
30.12.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.Кафе
30.12.2017Зняття готівки400 грн.24 грн.20 грн.20 грн.
30.12.2017Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.Магазин
03.01.2018Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
03.01.2018Зняття готівки100 грн.7 грн.5 грн.5 грн.
04.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Банк
04.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Велика кишеня
06.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Операція 1
06.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Операція 2
07.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
07.01.2018Зняття готівки300 грн.18 грн.15 грн.15 грн.
08.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
08.01.2018Переказ1002 грн.40,08 грн.3%30,06 грн.
10.01.2018Зняття готівки100 грн.7 грн.5 грн.5 грн.
12.01.2018Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
13.01.2018Переказ5511 грн.220,44 грн.3%165,33 грн.
14.01.2018Зняття готівки400 грн.24 грн.20 грн.20 грн.
14.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
15.01.2018Зняття готівки100 грн.7 грн.5 грн.5 грн.
15.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
16.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.
16.01.2018Зняття готівки500 грн.30 грн.25 грн.25 грн.
17.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Аптека
17.01.2018Зняття готівки200 грн.12 грн.10 грн.10 грн.Магазин

Таким чином, позивач за вказаними операціями мав право відповідно до умов договору отримати з відповідача 2617,22 грн. комісій (25 НОМЕР_59 +10+19,56+10+10,95+ 10+5+5+3,06+2,46 НОМЕР_60 +5 НОМЕР_45 +20+62,13+9 НОМЕР_20 +30,06+6,06+24+6,06+28+45,09+10+17,56+15,14+25+ 25,4 НОМЕР_20 НОМЕР_45 +10+6,06 НОМЕР_45 НОМЕР_45 НОМЕР_45 НОМЕР_45 НОМЕР_23 +20+26,77 НОМЕР_45 НОМЕР_45 НОМЕР_23 НОМЕР_45 НОМЕР_45 НОМЕР_20 НОМЕР_23 НОМЕР_45 +25+26,62+40+30,06+ 40+16,56+25+25+35,42+35,73+40+25+5+20+30,21+5+6,06 НОМЕР_23 НОМЕР_23 НОМЕР_23 НОМЕР_23 +20+285,57+6,06+60,12+25+ 10+20+10+10+5+5 НОМЕР_27 НОМЕР_61 НОМЕР_45 НОМЕР_45 НОМЕР_21 НОМЕР_45 НОМЕР_45 +5 НОМЕР_23 НОМЕР_23 НОМЕР_23 НОМЕР_23 НОМЕР_23 НОМЕР_27 +10+30,06+5+25+165,33+20+10+ 5+10+10+25+10+10=2617,22)

Внаслідок цього на рахунку відповідача у січні 2018 року утворився від`ємний баланс і станом на 24.02.2018 року становив -19292,64 грн. (8205,6+411639,99-433620,88-2900,13-2617,22=-19292,64), який внаслідок надходження 27.02.2018 року на рахунок 1248,48 грн. зменшився до -18044,16грн. На вказаний кредит у розмірі 19292,64 грн. до 27.02.2018 року та 18044,16 грн. станом на 28.02.2018 на вказані розміри кредиту відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», зважаючи на те, що пільговий період за вказаним кредитом тривав до 24.02.2018 року, відсотки з суми кредиту 19292,64 грн. мали бути нараховані за 3 днів і за 1 день з суми кредиту 18044,16 грн., - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 63,27 грн.(19292,64/360х3х30/100=48,23 і 18044,16/360х1х30/100=15,04), а не як нараховано позивачем 1520,29 грн.

06.03.2018 року на рахунок відповідача внесено 1000 грн. Виходячи з цього, було погашено відсотки по кредиту в розмірі 63,27 грн. та частину кредиту в розмірі 936,73 грн. (1000-63,27=936,73) внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 17107,43 грн.(18044,16-936,73=17107,43).

24.03.2018 року на рахунок відповідача внесено 300 грн. Виходячи з цього, на вказану суму було погашено частину кредиту, внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 16807.43 грн.(17107,43-300=16807,43).

29.03.2018 року на рахунок відповідача внесено 2000 грн. Виходячи з цього, на вказану суму було погашено частину кредиту, внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 14807.43 грн.(16807,43-2000=14807,43).

На вказаний кредит у розмірі 18044,16 грн. до 06.03.2018 року, 17107,43 грн. до 24.03.2018, 16807,43 грн. до 29.03.2018 року та 14807,43 грн. до 31.03.2018 відповідно умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту: 18044,16 грн. за 6 днів, 17107,43 грн. за 18 днів, 16807,43 грн. за 5 та 14807,43 грн. за 2 дні, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 450,54 грн.(18044,16/360х6х30/100=90,22; 17107,43/360х18х30/100=265,61; 16807,43/360х5х30/100=70,03 і 14807,43/360х2х30/100=24,68), а не як нараховано позивачем 946,88 грн.

12.04.2018 року на рахунок відповідача внесено 1000 грн. Виходячи з цього, було погашено відсотки по кредиту в розмірі 450,54 грн. та частину кредиту в розмірі 549,46 грн. (1000-450,54=549,46) внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 14257,97 грн.(14807,43-549,46=17107,43).

20.04.2018 року на рахунок відповідача внесено 5000 грн. Виходячи з цього, на вказану суму було погашено частину кредиту внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 9257,97 грн.(14257,97-5000=9257,97).

На вказаний кредит у розмірі 14807,43 грн. до 12.04.2018 року, 14257,97 грн. до 20.04.2018 та 9257,97 грн. до 30.04.2018 року відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту: 14807,43 грн. за 12 днів, 14257,97 грн. за 8 днів та 9257,97 грн. за 10 дні, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 320,27 грн. (14807,43/360х12х30/100=148,07; 14257,97/360х8х30/100=95,05 і 9257,97/360х10х30/100=77,15), а не як нараховано позивачем 842,7 грн.

27.05.2018 року на рахунок відповідача внесено 220,62 грн. Виходячи з цього, було погашено частину відсотків по кредиту, внаслідок чого непогашеними залишились відсотки в розмірі 99,65 грн. (320,27-220,62=99,65).

31.05.2018 року на рахунок відповідача внесено 927,65 грн. Виходячи з цього, було погашено відсотки по кредиту в розмірі 99,65 грн. та частину кредиту в розмірі 828 грн. (927,65-99,65=828), внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 8429,97 грн.(9257,97-828=8429,97).

На кредит у розмірі 9257,97 грн. з 01.05.2018 року до 31.05.2018 року відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту 9257,97 грн. за 31 день, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 239,16 грн. (9257,97/360х31х30/100=239,16), а не як нараховано позивачем 896,65 грн.

27.06.2018 року на рахунок відповідача внесено 24,09 грн. Виходячи з цього, було погашено частину відсотків по кредиту, внаслідок чого непогашеними залишились відсотки в розмірі 215,07 грн. (239,16-24,09=215,07).

На кредит у розмірі 8429,97 грн. з 01.06.2018 року по 30.06.2018 року виходячи з умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту 8429,97 грн. за 30 днів, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 210,75 грн. (8429,97/360х30х30/100=210,75), а не як нараховано позивачем 984,14 грн.

У зв`язку з наведеним станом на 01.07.2018 року відповідач мав сплатити позивачу 425,82 грн. процентів та 8429,97 грн. кредиту.

08.07.2018 року на рахунок відповідача внесено 24,08 грн. Виходячи з цього, було погашено частину відсотків по кредиту, внаслідок чого непогашеними залишились відсотки в розмірі 401,74 грн. (425,82-24,08=401,74)

30.07.2018 року на рахунок відповідача внесено 2850 грн. Виходячи з цього, було погашено відсотки по кредиту в розмірі 401,74 грн. пеню (нараховану позивачем) в розмірі 50 грн. та частину кредиту в розмірі 2448,26 грн. (2850-401,74-50=2398,26) внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 6031,71 грн.(8429,97-2398,26=6031,71).

На кредит у розмірі 8429,97 грн. з 01.07.2018 року по 30.07.2018 року та 6031,71 грн. до 31.07.2018 року відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту: 8429,97 грн. за 30 днів та 6031,71 грн. за 1 день, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 215,78 грн. (8429,97/360х31х30/100=210,75 і 6031,71/360х1х30/100=5,03), а не як нараховано позивачем 2222,58 грн.

27.08.2018 року на рахунок відповідача внесено 28,45 грн. Виходячи з цього, було погашено частину відсотків по кредиту, внаслідок чого непогашеними залишились відсотки в розмірі 187,33 грн. (215,78-28,45=187,33)

На кредит у розмірі 6031,71 грн. з 01.08.2018 року по 31.08.2018 року відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту 6031,71 грн. за 31 день, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 155,82 грн. (6031,71/360х31х30/100=155,82), а не як нараховано позивачем 1212,73 грн.

У зв`язку з наведеним станом на 01.09.2018 року відповідач мав сплатити позивачу 343,15 грн. процентів та 6031,71 грн. кредиту.

09.09.2018 року на рахунок відповідача внесено 28,44 грн. Виходячи з цього, було погашено частину відсотків по кредиту, внаслідок чого непогашеними залишились відсотки в розмірі 314,71 грн. (343,15-28,44=314,71)

15.09.2018 року на рахунок відповідача внесено 1492,5 грн. Виходячи з цього, було погашено відсотки по кредиту в розмірі 314,71 грн. пеню (нараховану позивачем) в розмірі 50 грн. та частину кредиту в розмірі 1127,79 грн. (1492,5-314,71-50=1127,79), внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 4903,92 грн.(6031,71-1127,79=4903,92).

27.09.2018 року на рахунок відповідача внесено 2,88 грн. Виходячи з цього, було погашено частину кредиту, внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 4901,04 грн.(4903,92-2,88=4901,04).

На кредит у розмірі 6031,71 грн. з 01.09.2018 року по 15.09.2018 року, 4903,92 з 16.09.2018 року по 27.09.2018 року та 4901,04 грн. до 30.09.2018 року відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту: 6031,71 грн. за 15 днів, 4903,92 за 12 днів та 4901,04 грн. за 3 дні, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 136,69 грн. (6031,71/360х15х30/100=75,40; 4903,92/360х12х30/100=49,04 і 4901,04/360х3х30/100=12,25), а не як нараховано позивачем 2536,69 грн.

20.10.2018 року на рахунок відповідача внесено 4000 грн. Виходячи з цього, було погашено відсотки по кредиту в розмірі 136,69 грн. пеню (нараховану позивачем) в розмірі 100 грн. та частину кредиту в розмірі 2448,26 грн. (4000-136,69-100=3763,31), внаслідок чого розмір кредиту зменшився до 1137,73 грн.(4901,04-3763,31=1137,73).

На кредит у розмірі 4901,04 грн. з 01.10.2018 року по 20.10.2018 року та 1137,73 грн. до 31.10.2018 року відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту: 4901,04 грн. за 20 днів та 1137,73 грн. за 11 днів, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 92,11 грн. (4901,04/360х20х30/100=81,68 і 1137,73/360х10х30/100=10,43), а не як нараховано позивачем 2303,47 грн.

27.11.2018 року на рахунок відповідача внесено 2,18 грн. Виходячи з цього, було погашено частину відсотків по кредиту, внаслідок чого непогашеними залишились відсотки в розмірі 89,93 грн. (92,11-2,18=89,93)

На кредит у розмірі 1137,73 грн. з 01.11.2018 року по 30.11.2018 року відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту 1137,73 грн. за 30 днів, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 28,44 грн. (1137,73/360х30х30/100=28,44), а не як нараховано позивачем 1435,77 грн.

У зв`язку з наведеним станом на 01.12.2018 року відповідач мав сплатити позивачу 118,37 грн. процентів та 1137,73 грн. кредиту.

17.12.2018 року на рахунок відповідача внесено 1945,37 грн. виходячи з цього було погашено відсотки по кредиту в розмірі 118,37 грн. пеню (нараховану позивачем) в розмірі 50 грн. та кредит в розмірі 1137,73 грн. внаслідок чого відповідач погасив отриманий кредит і на рахунку останнього мало знаходилось 639,27 грн. (1945,37-118,37-50-1137,73=639,27) його коштів.

На кредит у розмірі 1137,73 грн. з 01.12.2018 року по 17.12.2018 року відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду», відсотки мали нараховуватись з суми кредиту: 1137,73 грн. за 17 днів, - виходячи з ставки 2,5 відсотків в місяць і їх розмір мав становити 92,11 грн. (1137,73/360х17х30/100=16,12), а не як нараховано позивачем 2422,56 грн.

Таким чином, станом на 01.01.2019 року на рахунку відповідача, з врахуванням внесення на рахунок відповідача 26.12.2018 року 3,41 грн. мало знаходилось 639,27 грн. (639,27-16,12+3,41=626,56) його коштів.

Зважаючи на те, що в наступному відповідач після 01.01.2019 року не здійснював дій по витрачанню коштів з свого рахунку, у відповідача відсутня заборгованість, - в задоволенні позову слід відмовити.

Керуючись ст. ст. 11, 509, 526, 530, 549, 610, 638, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 13, 76, 80-82, 206, 263, 265, 354, 355, п.15.5 розділу ХІІІ ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити за недоведеністю позовних вимог.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення рішення.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи до або через відповідний суд, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Рішення набирає законної сили після закінчення строків на його апеляційне оскарження.

Відомості про позивача: акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», місцезнаходження: вул. Грушевського, 1 Д, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360570

Відомості про відповідача: ОСОБА_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_62 , номер та серія паспорта НОМЕР_63 .

Дата складення повного судового рішення 22.03.2021 року.

СУДДЯ: