печерський районний суд міста києва
Справа № 757/3572/17-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 березня 2021 року Печерський районний суд м. Києва

суддя: Матійчук Г.О.,

секретар судового засідання: Хабеця О.О.,

справа №757/3572/17-ц

учасники справи:

позивач: ОСОБА_1

відповідач: Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Фінансова Ініціатива», в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» Караченцева Артема Юрійовича

третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Фінансова Ініціатива», в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» Караченцева Артема Юрійовича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про захист прав споживачів,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду із вказаним позовом до відповідача, в якому з урахуванням уточнень просив стягнути з останнього 12 889 789,57 грн завданих збитків (штрафних санкцій); зобов`язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів включити завдані збитки, в означеній сумі, в реєстр акцептованих вимог кредиторів для виплати в четверту чергу, з коштів одержаних при ліквідації та продажу майна (активів) банку.

В обґрунтування своїх вимог зазначив, що в 2014 році уклав із відповідачем 4 договори банківського вкладу:

- №74-в-17/284938 від 17.02.2014 р., сума вкладу 56 500 доларів США, з правом поповнення, процентна ставка 12,25 %, строк розміщення 370 днів - до 22.02.2015 р., виплата відсотків щомісяця. Протягом дії договору, вклад поповнювався і станом на дату закінчення становив - 58 600 доларів США.

- №74-в-17/350339 від 01.10.2014 р., сума вкладу 510 000 грн, з правом поповнення, процентна ставка 25,2 %, строк розміщення 120 днів - до 29.01.2015 р., виплата відсотків щомісяця.

- №74-в-17/350328 від 01.10.2014 р., сума вкладу 544 000 грн, з правом поповнення, процентна ставка 25 %, строк розміщення 100 днів - до 09.01.2015 р., виплата відсотків щомісяця.

- №74-в-17/350302 від 01.10.2014 р., сума вкладу 552 500 грн, з правом поповнення, процентна ставка 25 %, строк розміщення 100 днів - до 09.01.2015 р., виплата відсотків щомісяця.

Після закінчення дії договорів, він звернувся до банку з заявою про повернення власних коштів та нарахованих процентів. Банк кошти не повернув, а перерахував їх на картковий рахунок, який був заблокований.

Згодом він також неодноразово звертався до відповідача з вимогами про повернення коштів та нарахованих процентів. Крім того звертався до Національного банку України, в т.ч. й на особистий прийом. Проте результату це не дало.

23.06.2015 р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та делегування повноважень тимчасового адміністратора», яким розпочато процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації.

Станом на дату його звернення з позовом банк не ліквідовано.

Вважає, що діями відповідача було порушено його права та умови договорів, в зв`язку з чим йому завдано матеріальний збиток в сумі:

- 4 590 233 грн (за договором № 74-в-17/284938);

- 2 410 626,08 грн (за договором № 74-в-17/350339);

- 2 921 639,93 грн за договором № 74-в-17/350328);

- 2 967 290,56 грн (за договором № 74-в-17/350302).

Крім того, діями відповідача йому завдано моральну шкоду, яку він оцінює в 30 000 грн.

Також зазначив, що Фондом йому було виплачено 200 000 грн відшкодування, передбачене ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Посилаючись на ЗУ «Про захист прав споживачів» просив позов задовольнити.

10.02.2017 р. ухвалою суду відкрито провадження у справі.

07.05.2017 р. від ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» надійшли заперечення на позов, в якому відповідач вимоги ОСОБА_1 заперечив, зазначивши, що на підставі постанови Правління НБУ від 23 червня 2015р. № 408 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» до категорії неплатоспроможних». Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 23 червня 2015р. № 121 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та делегування повноважень тимчасового адміністратора», яким розпочато процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. 04.11.2015 р. Фондом прийнято рішення №200 «Про делегування повноважень тимчасового адміністратора ПАТ «КБ Фінансова Ініціатива». Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку врегульована ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». У серпні 2015 р. та лютому 2016 позивач отримав гарантовану суму відшкодування вкладнику в розмірі 200 000 грн. Решту суми, як кредитор банку, він зможе отримати виключно в процедурі ліквідації банку, в порядку черговості.

22.07.2019 року від відповідача надійшов також відзив на позов та заяву про збільшення позивачем позовних вимог, в якому зокрема зазначає, що в ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» розпочато процедуру ліквідації на підставі рішення № 352-рш Правління НБУ «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива», яким відкликано банківську ліцензію №219 від 11.10.2011 та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.05.2019 р. № 1268 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива» та делегування повноважень ліквідатора банку». Призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з делегуванням повноважень ліквідатора ПАТ «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива», визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Кашуту Д.Є. строком на два роки з 22 травня 2019 до 21 травня 2021 включно.

Відповідно до ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку здійснено опублікування відомостей про відкриття ліквідаційної процедури у газеті «Голос України» № 96 (7102) від 24.05.2019. Згідно до зазначеної норми протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, кредитори банку, мали право заявити уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію про свої вимоги до банку, шляхом направлення письмової заяви. Після цього строку, згідно ч. 1 ст. 49 Закону уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів і такі вимоги вважаються погашеними.

Задоволення вимог окремих кредиторів поза межами ліквідаційної процедури не допускається.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно уповноважена особа Фонду:

визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;

відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;

складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Позивач звернувся у визначений законом строк із заявою про включення вимог кредитора до реєстру акцептованих вимог.

Уповноваженою особою визначається сума заборгованості по кожному кредитору та відноситься вимоги до певної черги погашення. Оскільки позивач є кредитором банку, щодо нього уповноваженою особою буде визначена сума заборгованості та буде віднесена вимога до певної черги погашення. У разі ухвалення позитивного рішення, це може призвести до подвійного стягнення як на підставі рішення суду так і на підставі заяви позивача про включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів, що завдасть банку матеріальної шкоди, у вигляді подвійного стягнення. Тому в задоволені цієї вимоги просить відмовити. Що стосується вимог про відшкодування моральної шкоди зазначає, що позивач не надав обґрунтування та доказів нанесення йому відповідачем такої шкоди, в зв`язку з чим слід відмовити у задоволені позову і в цій частині позову.

Ухвалою суду від 27.01.2021 р. залучено у справі в якості третьої особи - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

04.03.2021 р. від третьої особи надійшли пояснення у справі, в яких позовні вимоги позивача заперечуються в повному обсязі з підстав викладених в них.

Позивачем в свою чергу до суду направлена відповідь на пояснення третьої особи.

У судовому засіданні позивач позовні вимоги підтримав з підстав, наведених у позові.

Представник відповідача заперечувала проти позову, просила відмовити у його задоволені.

Представник третьої особи до суду не з`явився.

Заслухавши пояснення позивача та представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Згідно з ч. 1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем були укладені строкові договори банківського вкладу:

- №74-в-17/284938 від 17.02.2014 р., сума вкладу 56 500 доларів США, з правом поповнення, процентна ставка 12,25 %, строк розміщення 370 днів - до 22.02.2015 р., виплата відсотків щомісяця. Протягом дії договору, вклад поповнювався і станом на дату закінчення становив - 58 600 доларів США.

- №74-в-17/350339 від 01.10.2014 р., сума вкладу 510 000 грн, з правом поповнення, процентна ставка 25,2 %, строк розміщення 120 днів - до 29.01.2015 р., виплата відсотків щомісяця.

- №74-в-17/350328 від 01.10.2014 р., сума вкладу 544 000 грн, з правом поповнення, процентна ставка 25 %, строк розміщення 100 днів - до 09.01.2015 р., виплата відсотків щомісяця.

- №74-в-17/350302 від 01.10.2014 р., сума вкладу 552 500 грн, з правом поповнення, процентна ставка 25 %, строк розміщення 100 днів - до 09.01.2015 р., виплата відсотків щомісяця.

Постановою Правління НБУ від 23 червня 2015р. № 408 «Про віднесення ПАТ «Комерційний банк «Фінансова ініціатива» до категорії неплатоспроможних», Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23 червня 2015р. № 121 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та делегування повноважень тимчасового адміністратора», яким розпочато процедуру виведення банку з ринку, шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації, а з 21.05.2019 р. на підставі рішення №352-рш Правління НБУ «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива», яким відкликано банківську ліцензію №219 від 11.10.2011 та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 22.05.2019 р. № 1268 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з делегуванням повноважень ліквідатора ПАТ «Комерційний банк «Фінансова Ініціатива», визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону, провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу організації процедур ліквідації неплатоспроможних банків департаменту управління активами Кашуту Дмитра Євгеновича строком на два роки з 22 травня 2019 до 21 травня 2021 включно.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є спеціальним законом, який регулює спірні правовідносини.

Отже, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, в якому введено тимчасову адміністрацію та/або запроваджено процедуру ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі - Закон України) є спеціальними та цей закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 36 вказаного Закону врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з ч. 5 ст. 36 Закону України під час введення тимчасової адміністрації не застосовується: примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку, нарахування неустойки (штрафів,пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов`язання щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), а також зобов`язань перед кредиторами, у тому числі не нараховується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань банку, зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може привести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом, нарахування відсотків за зобов`язаннями банку перед кредиторами.

При цьому, згідно абз. 1 ч. 6 ст. 36 вказаного Закону обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 цієї статті, не поширюється на зобов`язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим НБУ до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Відповідно до ст. 26 Закону України фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

Статтею 28 Закону України встановлено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500 000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів закріплено ст. 52 Закону України .

Згідно зі ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов`язань, є кредитором банку.

Отже, після запровадження Фондом гарантування вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації відносно неплатоспроможного банку з метою виведення його з ринку та в подальшому відкликання НБУ банківської ліцензії й переходу до процедури ліквідації, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Чинним законодавством не передбачено задоволення вимог кредиторів поза межами процедури ліквідації банку.

Вказане стверджується і правовою позицією Верховного Суду України у постанові від 20 січня 2015 року у справі № 6-2001цс15.

Судом встановлено, що позивачу була здійснена виплата суми гарантованого відшкодування у розмірі 200 000 грн. Вказана обставина не заперечується сторонами.

При цьому, ч. 4 та 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду в семиденний строк з дати прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку розміщує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 49 вказаного Закону уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до ч. 2 ст. 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Як зазначає відповідач у відзиві, позивач протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про ліквідацію звернувся із заявою до банку про включення його до реєстру акцептованих вимог.

Отже, позивач є кредитором відповідача (банку, що ліквідується).

Механізм відшкодування шкоди кредиторам та повернення коштів, отриманих під час виконання уповноваженою особою Фонду заходів чітко визначеній чинним законодавством.

Таким чином, оскільки між сторонами виникли договірні відносини, то стягнення суми вкладів та нарахованих процентів позивачу повинно відбуватись на підставі законодавства, що регулює правовідносини щодо повернення вкладу з урахуванням положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Звертаючись до суду з вказаним позовом позивач зазначив, що було порушено його право на своєчасне повернення його коштів та нарахованих процентів за вкладами, а тому відповідач повинен відшкодувати йому збитки, в розумінні ст. 22 ЦК України, та штрафні санкції, передбачені ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Проте Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини, регламентовано процедуру щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Пунктом 16 ст. 2 вказаного Закону визначено, що тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Отже, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Відповідно до ч. 2 ст. 46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшенню ліквідаційної маси.

Отже позовні вимоги позивача про стягнення збитків та включення їх розміру до акцептованих вимог є безпідставними, оскільки порядок заявлення кредитором вимог, регулюється спеціальним законом. Крім того, включення суми збитків (штрафних санкцій) та/або моральної шкоди заявлених позивачем до четвертої черги вимог кредиторів не передбачено законом.

За таких обставин підстав для задоволення позову в частині стягнення збитків немає.

Що стосується вимоги позивача про відшкодування моральної шкоди, то вона також не підлягає задоволенню, як похідна від основної вимоги.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 15, 16, 22, 525, 526, 530, 625, 626, 638 ЦК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст. 12, 13, 19, 76-81, 263-265, 267, 273, 354, 355 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Фінансова Ініціатива», в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» Караченцева Артема Юрійовича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про захист прав споживача - залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржено протягом 30 днів з дня його проголошення до Київського апеляційного суду через Печерський районний суд м. Києва.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційні скарги подаються учасниками справи до Київського апеляційного суду через Печерський районний суд м. Києва.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса; АДРЕСА_1 ;

відповідач: Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Фінансова Ініціатива», в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Фінансова Ініціатива» Караченцева Артема Юрійовича, , адреса: 03150, м. Київ, вул. Є.Коновальця (Щорса), буд. 7/9;

Третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, , адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17.

Суддя Г.О.Матійчук