Справа № 373/911/21
Номер провадження 2/373/599/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 липня 2021 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючого судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Начальник філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючков С.С. звернувся до суду з вказаним позовом та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором про споживчий кредит №288_06205 від 25.11.2020 станом на 14.04.2021 в розмірі 37674,72 грн, яка складається з наступного: 32798,13 грн - заборгованість по основному боргу; 4692,00 грн - заборгованість по простроченим відсоткам; 122,78 грн - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 23,27 грн - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам; 15,92 грн - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 22,62 грн - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по відсоткам. Також просить стягнути судові витрати в розмірі 2270,00 грн. судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 25.11.2020 між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №288_0620, за яким відповідачу було надано кредит на споживчі цілі в загальному розмірі 33000,00 грн на строк 60 місяців, з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 25.11.2025, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього Договору. За користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати банку проценти в розмірі 56% річних (процентна ставка є фіксованою). Надання кредиту здійснюється одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 . За умовами кредитного договору банк надає кредит позивальнику при сплаті останнім банку комісійної винагороди за надання кредиту в розмірі 1650,00 грн протягом одного банківського дня з моменту підписання цього договору. Списання комісійної винагороди здійснюється банком з поточного рахунку позичальника одночасно з зарахуванням на поточний рахунок суми кредиту. Позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 550,00 грн та сплати процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 25 числа місяця наступного за звітним, починаючи з грудня 2020 року.

Позивач вказує на прострочення відповідачем виконання грошового зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів щомісячними платежами у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим за договором виникла прострочена заборгованість, що є підставою для звернення до суду з даним позовом про дострокове стягнення усієї суми боргу, що залишилась у відповідності до ч.2 ст. 1050 ЦК України.

Ухвалою від 22.06.2021 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні.

Відповідачу ОСОБА_1 було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін.

01.07.2021 відповідач ОСОБА_1 отримав копію ухвали про відкриття провадження та пакет документів, про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення, проте відзив на позов не надав, заяв, клопотань на адресу суду від нього не надходило.

Судом встановлено наступні обставини.

24.11.2020 ОСОБА_1 подав АТ «Державний ощадний банк України» - ГУ по м. Києву та Київській області ТВБВ 10026/0620 Кредитну заяву № НОМЕР_2 , в якій просив надати йому кредит в розмірі 33000,00 грн на строк 60 місяців у гривні (а.с.8).

25.11.2020 між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №288_0620 (а.с.9-15).

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, Банк зобов`язується надати Позичальнику на умовах цього Договору, а Позичальник має право отримати та зобов`язується належним чином використав повернути в передбачені Кредитним договором строки Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених Кредитним договором.

Згідно з п.2.2. Кредитного договору, Кредит надається в загальному розмірі 33000,00 грн строк 60 місяців з терміном остаточного повернення Кредиту не пізніше «25» листопада 2025 року, якщо інший строк та/або термін не буде встановлено згідно з умовами цього договору.

Кредит надається на споживчі цілі (п.2.3. договору).

Відповідно до п.2.4.1. Кредитного договору, за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56% річних. Зазначена процентна ставка є фіксованою.

Згідно п.3.2.1. Кредитного договору, Банк здійснює надання Кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на Поточний рахунок Позичальника.

Для здійснення розрахунково-касового обслуговування позичальника, в тому числі для видачі та обслуговування кредиту, позичальником у банку відкрито поточний рахунок № НОМЕР_3 (п.1.1.12. Договору).

Відповідно до п.3.1.1. Кредитного договору, Банк надає Кредит з моменту виконання Позичальником всіх та кожної з наведених нижче умов надання Кредиту (Умови надання Кредиту):

3.1.1.1. Сплати Позичальником комісійної винагороди за надання Кредиту в розмірі 1650,00 грн протягом 1 (одного) Банківського дня з моменту підписання цього Договору.

3.1.1.2. Банк здійснює договірне списання комісійної винагороди з поточного рахунку Позичальника одночасно з зарахуванням на Поточний рахунок суми Кредиту, для чого Позичальник зобов`язаний забезпечити наявність на Поточному рахунку суми коштів, достатньої для списання комісійної винагороди. Позичальник усвідомлює та погоджується з тим, що комісійна винагорода буде списана з Поточного рахунку в тому числі за рахунок коштів, що надійшли у вигляді Кредиту, у зв`язку з чим сума коштів (в тому числі отриманих у вигляді Кредиту), що буде доступна йому для використання на Поточному рахунку після списання комісійної винагороди зменшиться на розмір комісійної винагороди Банку.

Згідно п.3.3.3. Кредитного договору, Позичальник зобов`язується здійснювати повернення Кредиту рівними частинами в розмірі 550,00 грн та сплату процентів, нарахованих Банком на зали основної суми боргу за Кредитом, щомісячно, до 25 числа місяця наступного за звітнім, починаю з грудня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення Основної суми боргу за Кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим Договором. Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів позичальник зобов`язується здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної цим Договором.

Відповідно до п.3.5.1. Договору, цим договором позичальник доручає банку проводити договірне списання коштів з його поточного рахунку, а саме: п.п. 3.5.1.1. - коштів, в розмірі, визначеному відповідно до п.п.2.4., 3.1.1.1. та 3.3.3. цього Договору, що підлягають сплаті позичальником на користь банку за цим договором в дату повернення кредиту, його частини та сплати інших платежів згідно з Графіком платежів та/або умов Договору.

Якщо сума платежу, що надійшла в рахунок повернення кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п.п.3.3.3. цього Договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідну для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочені платежі з урахуванням вимог п.8.2. цього Договору (п.3.3.4. Договору).

Пунктом 3.4. Договору визначено черговість виконання (погашення) зобов`язання позичальником за цим договором (повернення кредиту, сплати процентів та інших платежів).

Відповідно до п.3.4.1. Договору, погашення зобов`язання позичальником здійснюється в наступній послідовності:

1) погашення простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

2) погашення прострочених процентів за користування кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

3) погашення строкової заборгованості за основною сумою боргу за кредитом;

4) погашення нарахованих строкових процентів за користування кредитом;

5) сплата пені за непогашення в строк платежів по кредиту (якщо непогашення буде мати місце);

6) сплата штрафів, передбачених цим Договором;

7) сплата інших платежів відповідно до цього Договору.

За умовами п.4.3. Кредитного договору, позичальник зобов`язаний належним чином виконувати всі умови цього Договору та взяті на себе цим Договором зобов`язання. У строки, обумовлені цим Договором повернути Кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування Кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання за цим Договором. У випадку порушення умов цього Договору достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в Договорі, також відшкодувати Банку в повному обсязі збитки. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобов`язаннях, що випливають з цього Кредитного договору.

Відповідно до п.8.3. Кредитного договору, за порушення взятих на себе зобов`язань своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування Кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, Позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу.

Відповідно до п.4.2.1 Кредитного договору, Банк має право вимагати від позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов`язань по цьому договору.

Пункт 4.2.2 Кредитного договору, встановлює право Банку при виникненні простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом та/або процентами, більше ніж на один місяць, а також в інших випадках, передбачених цим договором, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за цим договором та стягнути заборгованість за цим договором в примусовому порядку.

Згідно п.3.9.3.2. Кредитного договору, строк повернення кредиту є таким, що настав і позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання у разі прострочення виконання зобов`язань Позичальника за кредитним договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів.

Термін остаточного повернення кредиту за цим договором є таким, що настав з дати виникнення будь-якої з вказаних в цьому пункті договору відкладальних обставин, і позичальник зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладальних обставин, а саме: прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів (п.3.10.2.2. Кредитного договору).

Як видно з розрахунку заборгованості відповідача позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти та можливість користуватися платіжною карткою на умовах, визначених Банком, до яких приєднався відповідач, підписавши окрім договору від 25.11.2020, Паспорт споживчого кредиту та Графік погашення платежів станом на 24.11.2020.

Водночас, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена кредитна заборгованість, яка станом на 14.04.2021 становить 37674,72 грн та складається з наступного: 32798,13 грн - заборгованість по основному боргу; 4692,00 грн - заборгованість по простроченим відсоткам; 122,78 грн - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 23,27 грн - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам; 15,92 грн - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 22,62 грн - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам.

Оцінивши подані позивачем докази, судом з`ясовано, що вони є належними, допустимими та достатніми для встановлення дійсних обставини справи з ухваленням рішення.

За правилом частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до положень частини першої та третьої статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

За правилами ст. 207 ЦК України правочин вважається таки, що укладений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах телеграмах, якими обмінялись сторони.

Зміна, розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст. 651 ЦК України).

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до положень статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною першою статті 612 ЦК України визначено: боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до положень ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Стаття 625 ЦК України визначає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Позивач довів неналежне виконання відповідачем (позичальником) своїх обов`язків за кредитним договором щодо щомісячного погашення частини кредиту та процентів за користування коштами.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 14.04.2021 вбачається, що відповідач ОСОБА_2 за період з 25.11.2020 (день встановлення кредиту в розмірі 33000,00 грн) вніс на погашення боргу лише 201,87 грн. Таким чином, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає сума в розмірі 32798,13 грн (33000,00 грн - 201,87 грн), як заборгованість по основному боргу. Дана сума перевірена судом.

З розрахунку боргу видно, що відповідачу нараховано проценти за користування кредитом в сумі 4692,00 грн, які і підлягає стягненню на користь позивача.

Суд також погоджується щодо стягнення з відповідача трьох процентів річних від суми прострочення із застосуванням положень ст. 625 ЦК України, як відповідальності за невиконання грошового зобов`язання, яке за умовами договору має виконуватись щомісячно (частинами).

При розрахунку сум визначених ст. 625 ЦК України позивач правильно брав за основу суми прострочення по кожному черговому платежу та кількість днів прострочення у відповідному місяці.

Отже, визначені позивачем такі складові боргу як: сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу - 122 грн 78 коп.; сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам - 23 грн 27 коп., також є доведеними, ґрунтується на законі.

Також суд погоджується з розрахунком позивача щодо стягнення з відповідача згідно ст. 625 ЦК України сум інфляційних втрат, а саме: інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по основному боргу - 15,92 грн; інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам - 22,62 грн.

Таким чином, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

В силу ч.1 ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати у розмірі сплаченого позивачем судового збору.

На підставі викладеного, керуючись, ст.ст. 12, 13, 76-81, 133, 141, 263-265, 274 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» заборгованість за Договором про споживчий кредит №288_0620 від 25.11.2020 в розмірі 37674,72 грн (тридцять сім тисяч шістсот сімдесят чотири гривні 72 копійки), яка складається з наступного: 32798,13 грн - заборгованість по кредиту; 4692,00 грн - заборгованість по процентам; 122,78 грн - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по кредиту; 23,27 грн - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам; 15,92 грн - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по кредиту; 22,62 грн - інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» судовий збір в розмірі 2270,00 грн (дві тисячі двісті сімдесят гривень 00 копійок).

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу ХIIІ «Перехідні положення» ЦПК України до початку функціонування ЄСІТС апеляційні скарги можуть подаватися учасниками справи через Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття відповідної постанови суду за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач - Акціонерного товариство «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (), місцезнаходження: вул. Володимирська, 27, м. Київ, 01001;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя А.О. Залеська