__________________________________________________________________________
Провадження № 2/947/2899/21
Київський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Гниличенко М.В.
при секретарі - Намазовій К.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Одеси цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Омега Фактор»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд -
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 29.04.2021 року вказану цивільну справу передано судді Гниличенко М.В..
Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 13.05.2021 року провадження у справі відкрито та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, передбаченого ст.ст.274-279 ЦПК України, у судовому засіданні з повідомленням /викликом/ сторін.
Особи, що беруть участь у справі, про час і місце судового розгляду повідомлялись належним чином у порядку ст.ст.128, 131 ЦПК України.
Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Омега Фактор»- у судове засідання не з`явився, належним чином повідомлявся, надав суду письмову заяву, якою підтримують позовні вимоги у повному обсязі, просять задовольнити, не заперечують проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про час та місце його проведення повідомлявся належним чином за зареєстрованим місцем проживання - АДРЕСА_1 , проте рекомендовані поштові повідомлення повертались з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» або «за закінченням терміну зберігання», причини неявки суду невідомі, заяв та клопотань про відкладення слухання справи від нього до суду не надходило.
Правом на подання відзиву або будь-яких інших заяв щодо розгляду справи відповідач ОСОБА_1 не скористався.
Згідно з ч. 2 ст. 281 ЦПК України розгляд справи і ухвалення заочного рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими цією главою.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
При викладених обставинах суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності відповідача, який повідомлений про розгляд справи належним чином, від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, ухваливши заочне рішення у справі, зі згодою представника позивача, що відповідає положенням ст. 280-282 ЦПК України, так як надані матеріали є повними і достатніми для розгляду справи у відсутності відповідача.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши обставини справи та відповідні їм правовідносини, приходить до наступного.
19.07.2013 року між Публічним акціонерним товариством «ТЕРРА БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № Д-20/36 на суму 22 000,00 грн. зі сплатою 35 % річних, строком повернення вказано 09.07.2015 року.
Постановою Правління Національного банку України від 06.08.2014 року № 463/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ТЕРРА БАНК» ПАТ «ТЕРРА БАНК» до категорії проблемних», ПАТ «ТЕРРА БАНК» віднесено до категорії проблемних.
Постановою Правління Національного банку України від 21.08.2014 року № 518 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «ТЕРРА БАНК» до категорії неплатоспроможних», ПАТ «ТЕРРА БАНК» віднесено до категорії неплатоспроможних.
Спеціальним законом, що регулює відносини, які виникають у зв`язку з виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Відповідно до ч.1 ст. 42 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на підставі плану врегулювання приймає рішення про утворення перехідного банку із передачею всіх або частини активів і зобов`язань одного або декількох неплатоспроможних банків. Перехідний банк утворюється у формі публічного акціонерного товариства.
З метою реалізації вказаної норми Закону та для виведення з ринку неплатоспроможного банку ПАТ «ТЕРРА БАНК» Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було створено Публічне акціонерне товариство « Перехідний Банк « Кристалбанк».
22.12.2014 року був підписаний акт приймання - передавання активів та зобов`язань неплатоспроможного банку ПАТ «ТЕРРА БАНК».
Частиною 12 ст. 42 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що перехідний банк у порядку правонаступництва набуває всіх прав за переданими йому активами (включаючи права за договорами забезпечення), а також набуває обов`язків боржника за вимогами кредиторів (вкладників) за переданими зобов`язаннями без необхідності внесення змін до відповідних договорів.
У складі активів, зазначеним вище актом передано від ПАТ «ТЕРРА БАНК» до ПАТ «Перехідний Банк « Кристалбанк» актив, який виник із Кредитного договору № Д- 20/36 від 19.07.2013 р., який було укладено між ПАТ «ТЕРРА БАНК» та ОСОБА_1 .
Таким чином, ПАТ « Перехідний Банк « Кристалбанк» набуло замість ПАТ «ТЕРРА БАНК» всіх прав та обов`язків кредитора за Кредитним договором № Д- 20/36 від 19.07.2013 року.
В подальшому ПАТ «Перехідний Банк « Кристалбанк» «внаслідок втрати ним статусу перехідного змінило назву на Публічне акціонерне товариство «Кристалбанк», а у 2017 році - офіційне найменування юридичної особи змінено з Публічного акціонерного товариства «Кристалбанк» на Акціонерне товариство «Кристалбанк».
27.12.2018 року між Акціонерним товариством «Кристалбанк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Омега Фактор» був укладений Договір про відступлення (купівлю-продаж) права вимоги, відповідно до якого ТОВ «Фінансова Компанія «Омега Фактор» «набуло всіх прав кредитора за кредитними операціями, переданими їй згідно Додатку № 1 до Договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 27.12.2018 року./а.с.6/
Зокрема, у графі ціна договору зазначено, що відступлення права вимоги здійснюється на платній основі, ціна відступлення права вимоги становить 200000 грн., які сплачуються новим кредитором на користь первісного кредитора шляхом перерахування на поточний раунок АТ «Кристалбанк». Доказом оплати за вказаним Договором є платіжне доручення № 88 від 27.12.2018 року на суму 200000,00 грн. Дана сума була перерахована на виконання п. 2.1 цього Договору./а.с.8 зворот/.
Серед інших прав, згаданим вище договором передано від Акціонерного товариства «Кристалбанк» до ТОВ «Фінансова Компанія «Омега Фактор» права кредитора за Кредитним договором про встановлення овердрафту № Д-20/36 від 19.07.2013 року, який було укладено з ОСОБА_1 .
Таким чином, ТОВ «Фінансова Компанія «Омега Фактор» набуло всіх прав кредитора по відношенню до відповідача ОСОБА_1 .
Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору позичальнику надано кредит на умовах овердрафту в сумі, що не перевищує визначеного цим Договором ліміту овердрафту. Кредитування позичальника на умовах овердрафту здійснюється через поточний рахунок.
Ліміт овердрафту (максимальна заборгованість позичальника за кредитом у вигляді овердрафту) встановлюється в розмірі 22 000 грн. 00 коп. (п. 2.2 Кредитного договору).
Пунктом 2.3 Кредитного договору передбачено, що датою остаточного повернення всіх отриманих в межах ліміту овердрафту сум Кредиту відповідно до цього Договору є 14.07.2014 року.
У випадку, якщо за 5 робочих днів до настання дати остаточного повернення всіх отриманих в межах ліміту овердрафту сум Кредиту, передбаченої в абзаці першому п. 2.3 цього Договору, Банк не направить Клієнту письмове повідомлення про відмову від продовження строку користування Кредиту на суму, що зазначена в п. 2.2 цього Договору, Сторони з укладенням цього Договору, відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України, дійшли згоди продовжити строк користування Кредитом на суму, що зазначена в п. 2.2 цього Договору та встановити дату остаточного повернення всіх отриманих в межах ліміту овердрафту сум Кредиту та процентів за ним - 09.07.2015 року.
Пунктом 3.15 Кредитного договору передбачено, що при надходженні від позичальника коштів у рахунок погашення заборгованості за цим договором, виконання зобов`язань здійснюється у наступній послідовності: прострочені проценти (якщо прострочення буде мати місце); прострочена щомісячна комісійна винагорода за управління овердрафтом (кредитом); прострочена основна сума боргу за овердрафтом (якщо прострочення буде мати місце); строкові проценти; строкова щомісячна комісійна винагорода за управління овердрафтом (кредитом); строкова сума основного боргу за овердрафтом. Задоволення вимог кожної наступної черги здійснюється після повної сплати позичальником суми заборгованості за попередньою чергою.
За пунктом 3.2 Кредитного договору кредит погашається при надходженні коштів на поточний рахунок. У випадку погашення заборгованості за отриманим кредитом або її частини до настання дати остаточного повернення кредиту, передбаченої п. 2.3 Кредитного договору, Позичальник має право отримувати кредит в межах ліміту овердрафту та на умовах, передбачених цим договором, крім випадків, передбачених п. 4.3.5 та 4.3.9 цього договору.
Згідно п. 3.3 Кредитного договору за користування кредитом встановлюється процентна ставка у розмірі 35 % річних.
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному п. 3.3 Кредитного договору. При розрахунку процентів використовується метод «факт/факт», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році (п. 3.5 Кредитного договору).
Пунктом 4.2.2 Кредитного договору позичальник зобов`язаний своєчасно сплачувати кредит та проценти за його користування, а також інші платежі, передбачені цим Договором.
У випадку прострочення позичальником сплати перелічених платежів останній доручає банку спрямовувати призначені для цього кошти на рахунки простроченої заборгованості відповідно за кредитом, процентами, комісійними винагородами та неустойкою.
Відповідно до п. 5.3 Кредитного договору за несвоєчасну сплату сум кредиту та/або процентів за користування кредитом банк має право стягувати пеню, яка обчислюється від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу до моменту фактичної сплати, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діє у період прострочення.
За пунктом 5.4 Кредитного договору у випадку прострочення позичальником виконання зобов`язання по поверненню банку суми боргу за вказаним Договором він зобов`язаний відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України сплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення платежу.
Пунктом 5.5 Кредитного договору передбачено, що у випадку прострочення Позичальником строку погашення одержаного ним кредиту або виконання не в повному обсязі платежів по погашенню кредиту та/або нарахованих проценті за користування кредитом, Банк має право стягувати з Позичальника проценти у розмірі 25 % річних від простроченої суми згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України в порядку обчислення та сплати пені відповідно до п. З.10 цього Договору (додатково до процентної ставки, вказаної в п. 3.3 цього Договору).
Відповідно до пункту 5.6 Кредитного договору будь-які протиріччя, що можуть виникнути між сторонами при виконанні умов цього Договору, вирішуються шляхом переговорів між ними, а у випадку недосягнення згоди - у судовому порядку відповідно до чинного законодавства України. При цьому строк позовної давності, протягом якого Банк має право звернутися до суду за захистом своїх прав, встановлюється тривалістю у 10 років.
Відповідач від виконання зобов`язань за Кредитним договором ухиляється.
Станом на 27.12.2018 року (тобто на дату укладення Договору про відступлення (купівлю-продаж) права вимоги загальна сума заборгованості за Кредитним договором становить 52 905 грн. 49 коп., з них: прострочена заборгованість за кредитом - 22 000,00 грн.;
прострочені проценти, нараховані за користування кредитом - 30 314,81 грн.; залишок нарахованих процентів за кредитом, в валюті кредиту - 590,68 грн.
Сума нарахувань за ст.625 ЦК України (інфляційні збитки та 25% річних за користування грошовими коштами) за період в межах строку позовної давності з 27.12.2018 року по 07.04.2021 року становить 36 497 грн. 21 коп.
Загальна сума заборгованості складає 89 402 гри. 70 коп., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 22 000,00 грн.; прострочені проценти, нараховані за користування кредитом - 30 314,81 грн.; залишок нарахованих процентів за кредитом, в валюті кредиту - 590,68 грн.; інфляційні збитки за тілом кредиту - 2 640,00 грн.; 25% річних за користування грошовими коштами за тілом кредиту - 12 536,99 грн. ; інфляційні збитки за процентами - 3 708,60 грн.; 25 % річних за користування грошовими коштами за процентами - 17 611,62 грн.
Згідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.
Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема договорів та інших правочинів (ч. 2 ст. 509 ЦК України).
Зобов`язання припиняється на підставах, встановлених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України). Ці підстави зазначені в статтях 599, 600, 601, 604-609 ЦК України.
Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 525 Цивільного кодексу України передбачено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.
Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки (штрафу, пені).
Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ст. ст. 546, 549 ЦК України).
Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання (ст. 550 ЦК України).
Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі (ст. 551 ЦК України).
Відповідно до вимог статті 527 Цивільного кодексу України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання зобов`язання.
Згідно із статтею 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (ст.1048 ЦК України).
Відповідно до вимог ст. 612 Цивільного кодексу України, боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Згідно ст. 623 Цивільного кодексу України, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Відповідно до вимог ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Частиною 2 ст. 625 ЦК передбачено право кредитора на отримання боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення грошового зобов`язання, а також 3 % річних від простроченої суми та оплату цих сум.
У відповідності до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Статтею 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
У судовому засіданні було досліджено Кредитний договір про встановлення овердрафту № д-20/36 від 19 липня 2013 року, який містить підпис відповідача та зазначено, що ОСОБА_1 підтверджує, що примірник вказаного Кредитного договору він особисто отримав від банку. Крім того, відповідачем було підписано Додаток № 1 до Кредитного договору у вигляді таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, однак банк змушений звернутись з даним позовом, оскільки відповідач не виконує обов`язки щодо належної сплати кредитних коштів.
На підставі викладеного, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню та з відповідача на користь позивача у порядку ст.141 ЦПК України підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2270 грн.
З урахуванням вищевикладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 19, 81, 137,141, 259, 263-265,273, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 3, 11, 15, 16, 509, 510, 526, 527, 611, 625, 1046-1049 ЦК України суд, -
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Омега Фактор»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду через Київський районний суд м.Одеси шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення складено та підписано 20.07.2021 року.

Суддя Гниличенко М. В.