Справа № 710/207/21
Провадження № 2/710/202/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15.07.2021 м. Шпола

Шполянський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Cимоненко О.В.,

секретаря судового засідання Бараненко А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шпола в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «КРЕДІПЛЮС» про захист прав споживачів,

ВСТАНОВИВ:

До Шполянського районного суду Черкаської області надійшов позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «КРЕДІПЛЮС» про захист прав споживачів, у якому позивач просить визнати договір позики недійсним.

Свій позов позивач, з урахуванням уточненої позовної заяви, яка надійшла до суду 21.04.2021 року, обґрунтовує тим, що 22.09.2020 року між нею та відповідачем було укладено договір №58323, відповідно до якого позивач отримала позику, договір було укладено в мережі Інтернет. Позивач зауважує, що не підписувала договір та не отримувала його на руки.

Щодо підписання договору позивач вказала, що прийняття пропозиції від відповідача укласти електронний договір (акцепт) здійснено шляхом зазначення у відповідному чекбоксі галочки на сторінці сервісу з надання онлайн позик Відповідачем та введення одноразового ідентифікатора без заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття пропозиції в електронній формі, що не відповідає положенням абзацу третього частини шостої статті 11 Закон України «Про електронну комерцію», тому договір про надання позики, укладений між позивачем та відповідачем є таким, що не прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.

Крім того, вважає, що при укладенні вищевказаного договору порушені її права як споживача, згідно з Законами України «Про захист прав споживача». В оскаржуваному договорі не були вказані ціна та сукупна вартість кредиту. Позивачу не було надано розрахунки загальних витрат за споживчим кредитом, тобто витрат, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту. У зв`язку з цим реально нарахований відсоток за користування кредитними коштами став значно більшим, за зазначений працівниками фінансової установи у розрахунку платежів. Крім того, вважає, що укладений правочин здійснено з використанням нечесної підприємницької практики. Позивачу повідомили значно меншу ціну кредиту (відсотків), через що вона погодилась на укладання договору. При укладенні договору було порушено принцип рівності сторін, так як позивачу запропонували укласти договір на фактично відомих лише відповідачу умовах.

Відповідач подав відзив на позовну заяву, в якому просив відмовити в задоволенні позову повністю.

В обґрунтування зазначив, що позивач ознайомилась та підписала паспорт споживчого кредиту, за змістом якого підтвердила отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з умов кредитування обраних позивачем. Позивач також була ознайомлена з інформацією про порядок та умови повернення кредиту наданого позивачу у формі графіку платежів. Саме позивач ініціював укладення кредитного договору з відповідачем, оформивши заяву на видачу кредиту № 100211349. Зауважив, що ТОВ «ФК «КРЕДІПЛЮС» не укладає договори в електронній формі. Договір споживчого кредиту № 58323, заява про видачу кредиту, паспорт споживчого кредиту підписувались позичальником власноручним підписом, договір між позичальником та кредитодавцем 22.09.2020 укладався в приміщенні відокремленого підрозділу Товариства. Кредитний договір укладений у двох автентичних примірниках, по одному екземпляру для кожної із сторін договору. В своїй заяві на видачу кредиту від 22.09.2020 року надав не обмежену строком дії, безвідкличну згоду на обробку його персональних даних, що в подальшому і було зафіксовано в кредитному договорі. При укладенні договору не було порушено жодної з вимог передбачених ст. 203 ЦК України.

Ухвалою Шполянського районного суду Черкаської області від 01.02.2021 позовну заяву було залишено без руху та надано строк для усунення недоліків.

Ухвалою Шполянського районного суду Черкаської області від 26.04.2021р. відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Позивач до суду не з`явилась, про час, дату та місце розгляду справи повідомлялась за адресою та номером телефону вказані у заявах по суті справи. У заяві, яка надійшла до суду 21.04.2021 року просила про розгляд справи без її участі за наявними в справі матеріалами.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлявся у передбаченому цивільним процесуальним законодавством порядку. У відзиві на позов просив здійснювати розгляд справи за відсутності відповідача.

Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини.

Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 20.09.2019, Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДІПЛЮС» зареєстрована як юридична особа 11.05.2016. Основний вид діяльності - 64.92 - інші види кредитування (а.с.67).

Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи виданого 04.10.2019 Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПНАІЯ «КРЕДІПЛЮС» зареєстровано як фінансову установу, реєстраційний номер 16103432, серія та номер ІК №179. (а.с.66).

Відповідно до ліцензії виданої Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг на підставі розпорядження №2103 від 01.09.2016 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПНАІЯ «КРЕДІПЛЮС», вид господарської діяльності - діяльність з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів. (а.с.69).

Відповідно до розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 26.01.2017 №163 ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПНАІЯ «КРЕДІПЛЮС», переоформлено діючу ліцензію на здійснення діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, у зв`язку зі звуженням виду господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, фінансовим установам. (а.с.70-76).

Згідно із заявою на видачу кредиту № 100211349 від 22.09.2020 року ОСОБА_1 просила видати їй кредит в розмірі 35295,00 грн. Крім цього, заява містить персональні дані особи (паспортні дані, РНОКПП, адресу проживання, інформацію про чоловіка). Підписанням цієї заяви позивач підтверджує, що у відповідності до вимог чинного законодавства України, у чіткій та зрозумілій письмовій формі отримала від ТОВ «ФК`КРЕДІПЛЮС» інформацію, вказану в Законі України «Про споживче кредитування» та в ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншу інформацію, необхідну для свідомого вибору фінансових послуг. Також цією заявою, позивач надав безвідкличну згоду на: збір, систематизацію, накопичення, зберігання, уточнення (оновлення, зміну), використання, розповсюдження персональних даних в наступних цілях6 перевірка відповідності вимогам кредитного договору Товариства до Позичальника, укладення та виконання кредитного договору(а.с.77).

Відповідно до паспорту споживчого кредиту, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), який підписаний споживачем ОСОБА_1 22.09.2020 року, було визначено: тип кредиту - кредит; сума/ліміт кредиту, грн - 17500,00 (сімнадцять тисяч п`ятсот гривень 00 копійок); строк кредитування -336 днів; мета отримання кредиту - споживчі цілі, що не заборонені законодавством та не пов`язані з підприємницькою діяльністю; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом/ не пізніше наступного дня з моменту укладення договору за умови надання забезпечення та /або укладення договорів про додаткові / супутні послуги ,якщо такі передбачаються; процентна ставка - 290,00 %; тип процентної ставки -фіксована; порядок зміни процентної ставки - не змінюється; платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладання договору, грн - комісія за обслуговування кредиту, що нараховується за зниженим тарифом 1 раз в 2 тижні у розмірі 1,00 грн, та підлягає сплаті позичальником у кожну дату чергового платежу, визначеного графіком платежів; загальні витрати за кредитом, грн. - 33390,32; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом ( у .т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) -50890,32грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 1477,59 грн. Платежі за додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для укладення договору/отримання кредиту - 3500,00 гривень (за рахунок кредиту); у випадку прострочення виконання зобов`язань з оплати більш ніж на 5 днів нараховується штраф у розмірі 200,00 грн; починаючи з 7 -ого календарного дня від дати неналежної сплати, позичальник за кожен день прострочення повинен додатково до простроченого платежу самостійно нарахувати та сплатити на першу вимогу кредитодавця пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня та нараховується на суму боргу, за кожен календарний день прострочення і не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу; сукупний розмір нарахованих штрафу та пені не повинен перевищувати 50% від суми наданого кредиту(а.с.17-19,78-79).

Відповідно до умов договору про споживчий кредит № 58323 від 22.09.2020 року укладеного між ОСОБА_1 та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДІПЛЮС», останній надає позичальнику в кредит грошові кошти (кредит) в сумі (загальному розмірі) 17500,00 гривень на споживчі потреби, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти та комісію за обслуговування кредиту Кредитодавцю відповідно до умов, зазначених у Договорі. Відповідно до п. 2.1. цього договору, сума кредиту надається Позичальнику шляхом перерахування з поточного рахунку Кредитодавця у наступному порядку: у розмірі 14 000,00 гривень на поточний рахунок/картку позичальника відкритий у ПАТ КБ «Приватбанк»; у розмірі 3500,00 гривень на поточний рахунок Товариства з додатковою відповідальністю «СТРАХОВА КОМПАНІЯ «ГРІНВУД ЛАЙФ ІНШУРАНС» з метою оплати Позичальником страхових платежів ( страхових сум) встановлених Договором добровільного страхування життя №61234958 від 22.09.2020 року. Згідно з п.п.2.1.3, 2.2 цього договору, кредит повертається, а проценти та комісія сплачуються Позичальником шляхом періодичних виплат 1 раз на 2 календарні тижні у національній валюті. Перебіг строку на який надається кредит розпочинається з моменту підписання цього Договору і надання кредиту згідно п.2.2 цього Договору та складає 48 тижнів. Строк правомірного користування кредитом закінчується відповідно до Графіка платежів. За користування кредитом Позичальник сплачує Кредитодавцю -290 % річних від суми кредиту. Тип процентної ставки - фіксований. Проценти за користування кредитом нараховуються з дня наступного за днем отримання кредиту Позичальником протягом строку кредиту. За обслуговування кредиту Кредитодавцем Позичальник сплачує на користь Кредитодавця комісію, що нараховується 1 раз на 2 календарні тижні (розрахунковий період) за зниженим тарифом в розмірі 1,00 грн. Якщо Позичальник порушив строки сплати чергового платежу згідно Графіку платежів, комісія за наступний розрахунковий період нараховується за стандартним (базовим) тарифом в розмірі 100,00 гривень. Загальна сума всіх платежів з урахуванням процентів, комісії за обслуговування кредиту (загальні витрати за споживчим кредитом) становить 33390,32 гривень. Орієнтовна вартість кредиту, з урахуванням всіх платежів, зборів та інших витрат, які повинен сплатити Позичальник, у тому числі за послуги третіх осіб ( в грошовому виразі) становить 50890,32 грн. Орієнтовна реальна процентна ставка по кредиту становить 1477,59 %. Позичальник надає, а Кредитодавець зберігає протягом необмеженого періоду особисті дані та інформацію, які надав Позичальник з метою, передбаченою Заявою та розділом 13 Правил, для їх наступного використання в порядку та у відповідності до вимог чинного законодавства України. З цією метою Позичальник підтверджує, згода на обробку його персональних даних надається з моменту надання такої згоди на весь строк зберігання Кредитодавцем відповідних категорій документів/інформації, визначених законодавством, у т.ч. після припинення правовідносин за цим Договором. Згідно з п.5.1 цього договору передбачено, що якщо позичальник не сплатив/не повністю сплатив періодичних платіж в день настання дати його належної сплати, визначеної Графіком платежів, а також протягом 5 календарних днів після настання дати платежу, то на 6-й день від дати неналежної сплати Позичальник, якщо тільки він не звільнений від обов`язку сплачувати неустойку, згідно чинного законодавства, зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 200,00 грн, а в подальшому починаючи з 7-го дня пеню в розмірі 20,00 грн., за кожен календарний день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня і не більше 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупний розмір нарахованих штрафу та пені не повинен перевищувати 50% від суми наданого кредиту. Відповідно до п.6.1 цього договору, Договір набирає чинності з моменту підписання його Сторонами і діє до повного виконання Позичальником зобов`язань по цьому договору. Відповідно до п. 6.16 зазначеного Договору передбачено, що підписанням цього Договору Позичальник підтверджує, що примірник підписаного Кредитодавцем Договору він отримав (а.с.9-15,80-83).

Відповідно до графіку платежів, які є додатком №2 до Кредитного договору №58323 від 28.09.2020, зазначені: сума кредиту - 17500,00 грн, строк користування кредитом 48 тижнів, періодичність платежу - 1 раз в 14 днів, дата першого платежу - 22.09.2020, загальний розмір чергового платежу - 2120,43 грн (а.с.20,84).

Відповідно до акцепту на укладення Договору про використання факсимільного відтворення аналогу власноручного підпису та відбитку печатки при укладанні Договорів добровільного страхування життя від 22.09.2020 ОСОБА_1 приймає публічну пропозицію Товариства з додатковою відповідальністю «Страхова компанія «ГРІНВУД ЛАЙФ ІНШУРАНС», що розміщена на Інтернет- сторінці Страховика разом з інформацією про Страховика - за електронною адресою: http://gli.com.ua/about-us, укласти Договір про використання факсимільного відтворення аналогу власноручного підпису та відтворення відбитки печатки Повіреного при укладанні Договорів добровільного страхування життя. (а.с.16).

Згідно з п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно з ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з ст.205 ЦК України, правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з ч.1 ст. 207 ЦК україни, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ст. 638 ЦК України, в редакції станом на 16.08.2020, яка була чинною на 22.09.2020 року, (дата укладання договору про споживчий кредит № 58323) договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Частинами 1,2 ст. 639 ЦК України в редакції станом на 16.08.2020, яка була чинною на 22.09.2020 року, (дата укладання договору про споживчий кредит № 58323) передбачалося, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Частинами 1,2 ст. 640 ЦК України в редакції станом на 16.08.2020, яка була чинною на 22.09.2020 року, (дата укладання договору про споживчий кредит № 58323), договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Згідно з п.6 ч.1 ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та державне ругулювання ринків фінансових послуг», фінансовими вважаються такі послуги - надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Згідно з ч.1 ст.5 Закону України «Про фінансові послуги та державне ругулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги надаються фінансовими установами, а також, якщо це прямо передбачено законом, фізичними особами - підприємцями.

Відповідно до ч.2 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», в редакції від 29.05.2020 яка була чинною на 22.09.2020 року, (дата укладання договору про споживчий кредит № 58323), до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію") із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Згідно з ч.1 ст.13 Закону України «Про споживче кредитування», Договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» в редакції станом на 01.08.2020, яка була чинною на 22.09.2020 року, (дата укладання договору про споживчий кредит № 58323), цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Згідно з ч.ч.2,3 ст. 13 Закону України «Про захист прав споживачів» перед укладенням договорів на відстані продавець (виконавець) повинен надати споживачеві інформацію про: 1) найменування продавця (виконавця), його місцезнаходження та порядок прийняття претензії; 2) основні характеристики продукції; 3) ціну, включаючи плату за доставку, та умови оплати; 4) гарантійні зобов`язання та інші послуги, пов`язані з утриманням чи ремонтом продукції; 5) інші умови поставки або виконання договору; 6) мінімальну тривалість договору, якщо він передбачає періодичні поставки продукції або послуг; 7) вартість телекомунікаційних послуг, якщо вона відрізняється від граничного тарифу; 8) період прийняття пропозицій; 9) порядок розірвання договору. У разі ненадання такої інформації суб`єкт господарювання несе відповідальність згідно із статтями 15 і 23 цього Закону. Факт надання інформації відповідно до вимог частини другої цієї статті повинен бути підтверджений письмово або за допомогою електронного повідомлення. Інформація, підтверджена таким чином, не може бути змінена продавцем (виконавцем) в односторонньому порядку. Підтвердження інформації не вимагається, якщо послуга надається засобами дистанційного зв`язку і оплачується через оператора телекомунікаційних послуг.

Відповідно до п.5 ч.3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» в редакції станом на 01.08.2020, яка була чинною на 22.09.2020 року, (дата укладання договору про споживчий кредит № 58323) несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно з ч.ч 1-3 та 5-6 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Згідно з п.14 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», суди повинні розмежовувати кредитний договір, який є недійсним у силу закону (нікчемний) або може бути визнаний таким у судовому порядку (оспорюваний) з підстав, встановлених частиною першою статті 215 ЦК, та кредитний договір, який є неукладеним (не відбувся), що не може бути визнаний недійсним, зокрема, у випадку, коли сторони в належній формі не досягли згоди щодо хоча б з однієї його істотної умови або зміст яких неможливо встановити виходячи з норм чинного законодавства (статті 536, 638, 1056-1 ЦК).

Згідно з п.8 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 06.11.2009 N 9 «Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними» не є укладеними правочини (договори), у яких відсутні встановлені законодавством умови, необхідні для їх укладення (відсутня згода за всіма істотними умовами договору; не отримано акцепт стороною, що направила оферту; не передано майно, якщо відповідно до законодавства для вчинення правочину потрібна його передача тощо).

Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 22.09.2020 року підписано договір про споживчий кредит №58323. Договір був укладений саме в письмовій формі, що підтверджується наявною в матеріалах справи копією договору, наданою та засвідченою позивачем при поданні позову та долученою до відзиву відповідачем. Тому суд критично оцінює твердження позивача, що договір був укладений в мережі Інтернет. Із наданих копій оскаржуваного договору вбачається, що договір містить по два підписи на кожній із сторінок договору, а також підписи в розділі VII (реквізити та підписи сторін). У графі після прізвища, імені та по батькові позивача ( ОСОБА_1 ) стоїть підпис. Відповідно до п. 6.16 зазначеного Договору, підписанням цього Договору Позичальник підтверджує, що примірник підписаного договору він отримав.

Вказаними обставинами спростовується твердження позивача, що в неї відсутній екземпляр договору, а відповідач відмовляється надати такий на її усну вимогу. Позивач не заявляла клопотань, щодо проведення судової почеркознавчої експертизи підписів, які проставлені у оскаржуваному договорі.

Перед підписанням спірного договору позивач підписала 22.09.2020 року паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію, яка надається споживачу перед укладенням договору про споживчий кредит, зокрема тип кредиту; сума/ліміт кредиту; строк кредитування; мета отримання кредиту; спосіб та строк надання; процентна ставка; тип процентної ставки; порядок зміни процентної ставки; платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладання договору; комісія за обслуговування кредиту, що нараховується; загальні витрати за кредитом; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом ( у .т. ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі); реальна річна процентна ставка, відсотків річних; платежі за додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для укладення договору/отримання кредиту, штрафні санкції та пеня. Вказана інформація зберігає чинність та є актуальною до 24.08.2021. Отже, позивач була проінформований письмово про умови кредитного договору до його укладання.

Позивач ініціювала укладення кредитного договору, що підтверджується заявою на видачу кредиту № 100211349 від 22.09.2020 року, яка адресована Товариству з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДІПЛЮС».

Відповідач є юридичною особою, яка зареєстрована як фінансова установа, та має ліцензію на вид діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, отже мала право надавати споживчі кредити, та укладати відповідні договори про споживче кредитування.

Щодо несправедливих умов укладеного договору, а саме великої суми компенсації у разі невиконання зобов`язань за договором, суд зазначає, наступне, що відповідно до ч.2 ст.21 Закону України «Про споживче кредитування» в редакції від 29.05.2020, яка була чинною на 22.09.2020 року, (дата укладання договору про споживчий кредит № 58323), у договорах про споживчий кредит пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Відповідно до п.п.5.1., 5.2. Договору про споживчий кредит №58323 від 22.09.2020 року, передбачено, що якщо позичальник не сплатив/не повністю сплатив періодичних платіж в день настання дати його належної сплати, визначеної Графіком платежів, а також протягом 5 календарних днів після настання дати платежу, то на 6-й день від дати неналежної сплати Позичальник, якщо тільки він не звільнений від обов`язку сплачувати неустойку, згідно чинного законодавства, зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 200,00 грн, а в подальшому починаючи з 7-го дня пеню в розмірі 20,00 грн, за кожен календарний день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня і не більше 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупний розмір нарахованих штрафу та пені не повинен перевищувати 50% від суми наданого кредиту. Тобто, умови договору, які передбачають відповідальність за порушень умов договору не суперечать вимогам ч.2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування», та п.5 ч.3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Доводи позивача про нечесну підприємницьку практику фінансової установи не доведені, що було його процесуальним обов`язком відповідно до статей 12, 81 ЦПК України, оскільки сторони на власний розсуд дійшли згоди щодо наведених вище умов договору, позивач особистим підписом засвідчив, що він погодився на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором, волевиявлення сторін на укладення і підписання договору були вільними, при цьому принцип свободи договору не було порушено.

Частиною 1 ст. 81 ЦПК України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд вважає, що позивач не надав жодних доказів на підтвердження недійсності договору про споживчий кредит № 58323 від 22.09.2020 року, а тому позов не підлягає задоволенню.

На підставі ст. 141 ЦПК України, оскільки позивач при подачі позовної заяви була звільнена від сплати судового збору, а в задоволенні позову відмовлено в повному обсязі, судовий збір компенсується за рахунок держави.

На підставі викладеного та керуючись статтями 13,81, 141, 223, 258, 259, 263-265, 268, 272, 273, 293, 315, 319, 351, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.

Рішення може бути оскаржене до Черкаського апеляційного суду через Шполянський районний суд Черкаської області шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду;

Повний текст рішення складений 19.07.2021 р.

Суддя О.В. Симоненко