Справа №639/8135/20
Провадження №2/639/523/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 березня 2021 року Жовтневий районний суд м. Харкова у складі:

головуючого судді - Труханович В.В.,

за участю секретаря - Безбородько І.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в приміщенні Жовтневого районного суду м. Харкова цивільну справу №639/8135/20 за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківське обласне управління Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом,

ВСТАНОВИВ:

15 грудня 2020 року до Жовтневого районного суду м. Харкова звернувся представник Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом, в якому просив суд ухвалити рішення на підставі якого, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії у розмірі 43 251, 48 грн., а також стягнути з відповідача судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилається на те, що 02.10.2015 року між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, до умов якого відповідач приєдналася підписавши Заяву про приєднання та Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії, якою він погодився на одержання Кредиту та його умови. В результаті чого відповідачу було встановлено відновлювальну кредитну лінію у розмірі 30 000, 00 грн. на строк 36 місяців, з процентною ставкою 30 % річних на картковий рахунок з використанням платіжної картки.

Відповідач отримала кредитні кошти та використала їх. Проте, з боку відповідача, має місце неналежне виконання взятих на себе зобов`язань до Договором, у зв`язку з чим, за ним виникла прострочена заборгованість, яка станом на 30.11.2020 року складає 43 251, 48 грн.

Вказані обставини і вимусили представника позивача звернутися до суду з зазначеною позовною заявою.

УхвалоюЖовтневого районного суду м. Харкова від 16 грудня 2020 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у цивільній справі за позовною заявою Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківське обласне управління Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом. Призначено судове засідання.

Представник позивача,Шахова О.І., яка діє на підставі довіреності від 09.07.2020 року, в судове засідання не з`явилась, надала клопотання про розгляд справи за відсутності позивача, позовні вимоги підтримала в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечувала.

Відповідач по справі в судове засідання не з`явилася, надала заяву про розгляд справи у її відсутність, позовні вимоги визнала частково, просила суд зменшити розмір заборгованості на суму, яка була нею сплачена та не врахована банком при проведенні розрахунку, а саме 5 100, 00 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть учать у справі фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши надані позивачем і долучені до матеріалів справи письмові докази, суд встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

Судом встановлено, що 02.10.2015 р. між АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який розміщений на Інтернет сторінці банку www/oschadbank.ua, до умов якого відповідач приєднався, підписавши заяву про приєднання та Заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії, якою відповідач погодився на одержання кредиту та його умови. На підставі чого, Банк встановив відновлювальну кредитну лінію у розмірі 30 000, 00 грн. на строк дії платіжної картки. (а.с. 6-11)

Згідно п. 1.1.2, п. 1.1.3, п. 1.9 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб для отримання кредиту клієнт особисто надає банку заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), оформлену за встановленою банком формою та підписану клієнтом, і документ згідно з визначеним банком переліком.

Цей договір, в тому числі заява на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом.

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язання є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 1.17, пп. 1.17.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором.

Згідно п. 1.18.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовується до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт.

Відповідно до п. 1.18.4 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

Пунктом 1.18.5 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в тому числі процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду) / обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердравтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно п. 1.24 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором та застосовувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в тому числі звернення стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний день.

Згідно п. 1.30 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо.

Відповідно до ч. ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Представник позивача вказує, що відповідач не виконує в повному обсязі зобов`язання за кредитним договором, а саме: не вносить грошові кошти для погашення заборгованості зі кредитом та відсотками у розміру та строки, передбачені Договором.

Відповідно до статті 610 ЦК порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема у вигляді сплати винною особою неустойки (штрафу, пені).

Так, в судовому засіданні було встановлено, що відповідачем було порушено зобов`язання стосовно своєчасного повернення сум отриманого кредиту та сплати нарахованих за користування кредитними коштами процентів, внаслідок чого, станом на 30.11.2020 року відповідач має прострочену заборгованість у сумі 43 251, 48 грн., з яких:

- загальна сума основного боргу - 29 945, 43 грн.,

- загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом - 9 302, 18 грн.,

- розмір комісії - 14, 00 грн.,

- пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0, 00 грн.,

- пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 2 210, 47 грн.,

- сума сплаченої пені - 43, 74 грн.,

- розмір 3% річних (згідно ст. 625 ЦК України) на суму простроченого кредиту - 972, 20 грн.

- розмір 3% річних (згідно ст. 625 ЦК України) на суму нарахованих та несплачених процентів - 549, 41 грн.,

- витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0, 00 грн.,

- витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 301, 53 грн. (а.с. 12-15)

В своєму позові представник позивача просить суд стягнути з відповідача відсотки нараховані відповідно до ст. 625 ЦК України.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Так, виходячи з аналізу положень зазначеної статті, нарахування трьох відсотків річних за ст. 625 ЦК України можливе лише за відсутності погодженої у договорі розміру процентної ставки.

Як вбачається з умов договору, сторони при його укладанні погодили розмір відсоткової ставки, а отже підстави для нарахування трьох відсотків річних за ст. 625 ЦК України відсутні.

За таких обставин суд приходить до висновку, що у задоволенні позовних вимог в частині стягнення 3% річних (згідно ст. 625 ЦК України) на суму простроченого кредиту - 972, 20 грн. та 3% річних (згідно ст. 625 ЦК України) на суму нарахованих та несплачених процентів - 549, 41 грн. слід відмовити.

Так, суд вважає, що заборгованість відповідача станом на 30.11.2020 року становить 41 773, 61 грн., з яких:

- загальна сума основного боргу - 29 945, 43 грн.,

- загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом - 9 302, 18 грн.,

- розмір комісії - 14, 00 грн.,

- пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0, 00 грн.,

- пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 2 210, 47 грн.,

- витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0, 00 грн.,

- витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 301, 53 грн. (а.с. 12-15)

Відповідач не заперечувала проти стягнення суми боргу з вирахуванням коштів, які були нею сплачені на користь банку у розмірі 5 100, 00 грн. Так, відповідач надала до суду квитанції про сплату заборгованості від 06.10.2020 року на суму 2 000, 00 грн. та від 05.03.2021 року на суму 3 100, 00 грн.

Однак, як вбачається з розрахунку заборгованості, сума коштів, яку відповідач сплатила 06.10.2020 року у розмірі 2 000, 00 була зарахована на погашення відсотків, тобто була врахована позивачем при визначенні розміру заборгованості.

Не врахованою сумою при визначені заборгованості залишилася сума 3 100, 00 грн., яка була сплачена відповідачем 05.03.2021 року, що підтверджується копією квитанції.

Так, суд приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 38 673, 61 грн. ( 41 773, 61 грн. (сума заборгованості станом на 30.11.2020 року) - 3 100, 00 грн. (сума сплачених відповідачем коштів 05.03.2021 року)).

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідком порушення позичальником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно зі ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за виконання грошового зобов`язання.

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Виходячи з викладеного, суд приходить до висновку про те, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом підлягають частковому задоволенню.

У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (ціна позову 43 251, 48 грн. = 100%, сума задоволених позовних вимог - 38 673, 61 грн. = 89, 42 %; сума судового збору, яка була сплачена позивачем 2 102, 00 грн. = 100, 00%, сума судового збору яка підлягає стягненню з відповідача 89, 42% = 1 879, 61 грн.)

На підставі викладеного і керуючись ст. ст. 4, 5, 13, 76-81, 133, 141, 223, 265, 280-282 ЦПК України, ст. ст. 509, 525, 526, 530, 546-552, 610-612, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 02.10.2015 року у розмірі 38 673, 61 грн. (тридцять вісім тисяч шістсот сімдесят три гривні 61 копійка).

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» судовий збір у розмірі 1 879, 61 грн. (одна тисяча вісімсот сімдесят дев`ять гривень 61 копійка).

Рішення може бути оскаржено до Харківського апеляційного суду через Жовтневий районний суд м. Харкова шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 09.03.2021 року.

Найменування сторін:

Позивач - Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Харківського обласного управління акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», МФО 351823, , р/р НОМЕР_1 у філії ХОУ АТ «Ощадбанк» (п/р НОМЕР_2 у філії ХОУ АТ «Ощадбанк»), місцезнаходження: м. Харків, м-н Конституції, буд.22.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , яка проживає за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя В. В. Труханович