Справа №590/541/21
Провадження №2/590/175/21

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 липня 2021 року Ямпільський районний суд

Сумської області

в складі: головуючого - судді Сатарової О.В.,

за участю секретаря с/з Данченко І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт Ямпіль Сумської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (місце знаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, код 23697280) представник позивача - ЛАЗАРЬКО Олександріна Анатоліївна, головний юрист юридичного відділу Сумської обласної дирекції АБ " УКРГАЗБАНК", до відповідача ОСОБА_1 (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ), про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача:

Позивач АБ " УКРГАЗБАНК", в особі представника, ЛАЗАРЬКО Олександріни Анатоліївни, головного юриста юридичного відділу Сумської обласної дирекції АБ "УКРГАЗБАНК", звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 05.02.2020 в сумі 18072,50 грн. та судових витрат в сумі 2 270,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 05.02.2020 року між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_2 було укладено договір про приєднання до правил надання банківських послуг за картковими продуктами. Відповідно до договору встановлено ліміт дозволеного овердрафту на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту 300000,00 грн., орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн. зі строком дії 12 місяців з 05.02.2020 року по 03.02.2021 року з відсотковою ставкою за користування кредитом 36% річних та 48% річних в разі простроченої заборгованості. Підписавши кредитний договір відповідач погодився з умовами правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк», які опубліковані на веб-сайті АБ «Укргазбанк». ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі. Відповідач ОСОБА_2 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим станом на 03.03.2021 року має заборгованість по кредиту в розмірі 18072,50 грн., з яких: 16 200 грн. 69 коп. заборгованість по кредиту (прострочена); 1 871 грн. 81 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), яку позивач просить стягнути з відповідача.

У зв`язку з викладеним позивач змушений звернутися до суду з даним позовом.

Інформація про рух справи, заяви та клопотання сторін.

Ухвалою Ямпільського районного суду Сумської області03.06.2021 прийнято позов до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у цивільній справі за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Призначено судове засідання.

Представник позивача подав до суду заяву, в якій просив проводити розгляд справи за його відсутності та не заперечував проти заочного розгляду справи / а.с.59/.

Відповідач ОСОБА_2 09.07.2021 року через канцелярію суду подала заяву про розгляд справи у її відсутність, позовні вимоги визнала в повному обсязі.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, -

Судом встановлено, що 05.02.2020 року між АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_2 укладено договір про приєднання до правил надання банківських послуг за картковими продуктами № НОМЕР_2 , відповідно до якого встановлено ліміт дозволеного овердрафту на картковому рахунку з максимальною сумою ліміту дозволеного овердрафту 300000,00 грн., орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн. зі строком дії 12 місяців з 05.02.2020 року по 03.02.2021 року з відсотковою ставкою за користування кредитом 46% річних та 48% річних в разі простроченої заборгованості.

Разом з тим, ОСОБА_2 підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ней та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві /а.с.44/. Отже відповідач ОСОБА_2 була ознайомлена з умовами та правилами надання банківських послуг.

Позивач свої зобов`язання за вказаним договором від 05.02.2020 року виконав у повному обсязі, надав ОСОБА_2 можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідно до п. 2.6 Правил, сторони домовились, що на підставі оформленої належним чином Заяви Договору, якою клієнт замовив кредит, Банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за Субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов`язується повернути Банку кредитні кошти та проценти за користування Дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою Договором.

За змістом п. 3.3 Правил, у разі, якщо обраний клієнтом і зазначений в заяві договорі пакет передбачає можливість отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих правил договір є одночасно договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень Цивільного кодексу України ( договором про споживчий кредит у розумінні положень ЗУ « Про споживче кредитування). У заяві договорі зазначаються окремі для кредитного договору як окремої складової частини заяви договору.. Датою кредитного договору є дата встановлення Банком Ліміту дозволеного овердрафту на відповідному Субрахунку клієнта. Банк повідомляє клієнта про факт встановлення за Субрахунком Ліміту Дозволеного засобами SMSbanking. Якщо після встановлення та / або після збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту Клієнт продовжує використання коштів, вважається що таке встановлення / збільшення Ліміту Дозволеного овердрафту виконане за згодою Сторін.

Згідно з п. 6.13. Правил, клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими Правилами, Програмою кредитування та Заявою Договором. У разі, якщо Кредит буде надано внаслідок здійснення операції за Субрахунком ініційованих Довіреною особою, вважається, що кредит надано безпосередньо Клієнту.

Відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконав, не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, у зв`язку з чим станом на 03.03.2021 року має заборгованість по кредиту в розмірі 18072 грн 50 коп, з яких: 16 200 грн 69 коп. заборгованість по кредиту (прострочена); 1 871 грн. 81 коп. - заборгованість по процентах (прострочена), що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості, наданим позивачем /а.с.43/.

Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.

Згідно з ч.ч. 1, 2ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Стаття 207 ЦК України не передбачає вичерпний перелік таких документів, тому наряду з листами та телеграмами можуть використовуватись й інші засоби зв`язку, наприклад електронний.

При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, згідно яких обслуговується відповідач.

У відповідності з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з ч. 2 ст. 638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи оферту Банку відповідач підписом у заяві визнає та погоджується на запропоновані Банком умови.

Також, наряду із вищезазначеним свідченням, визнання угоди відповідачем є факт користування картрахунку та використання кредитних коштів, так як згідно ч. 2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

За змістом статей626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку ПАТ АБ «Укргазбанк»).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно із ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Аналізуючи вищевикладені обставини, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню в повному обсязі.

Щодо розподілу судових витрат, -

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Таким чином, з відповідача на користь позивача повинно бути стягнено сплачений судовий збір у сумі 2 270,00 грн.

Керуючись ст.ст. 6, 7, 12, 13, 19, 43, 76, 81, 82, 89, 131, 133, 141, 206, 258, 259, 263-265 ЦПК України, ст.ст.258, 526, 549, 610-612, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд,-

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (місце знаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, код 23697280) представник позивача - ЛАЗАРЬКО Олександріна Анатоліївна, головний юрист юридичного відділу Сумської обласної дирекції АБ " УКРГАЗБАНК", до відповідача ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою : АДРЕСА_1 ), про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (місце знаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, код 23697280) заборгованість за кредитним договором від 05.02.2020 року у розмірі 18 072 грн. 50 коп. (Вісімнадцять тисяч сімдесят дві грн.. 50 коп.)

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН: НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою : АДРЕСА_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» (місце знаходження: 03087, м. Київ, вул. Єреванська,1, код 23697280), судовий збір в сумі 2 270 грн 00 коп (Дві тисячі двісті сімдесят грн 00 коп).

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Сумського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у ч.2 ст.358 ЦПК України.

Повний текст рішення складено 09.07.2021.

Суддя : О.В. Сатарова