Справа №333/7038/20
Провадження №2/333/1099/21
РІШЕННЯ

Іменем України

26 лютого 2021 року м. Запоріжжя

Комунарський районний суд м. Запоріжжя у складі:

головуючого судді Варнавської Л.О.,

за участю секретаря судового засідання Христової Н.К.,

представника відповідача Панкова К.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду, цивільну справу за позовом

ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі» про визнання договору позики недійсним, -

В С Т А Н О В И В:

09.12.2020 року до суду звернувся ОСОБА_1 з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі» про визнання договору позики недійсним. Посилається на таке. ТОВ «Гелексі» було надано фінансову послугу шляхом обрання форми укладення договору за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи. Але ним не було підписана даний договір. Факт надання інформації відповідно до вимог ч.2 ст. 13 ЗУ «Про захист прав споживачів» повинен бути підтверджений письмово або за допомогою електронного повідомлення. Відповідачем не повідомлено його письмово про всю необхідну інформацію щодо умов договору, в порушення вимог ч.3 ст. 9 ЗУ «Про захист прав споживачів». Прийняття пропозиції від відповідача укласти електронний договір (акцепт) здійснено шляхом зазначення у відповідному чек боксі галочки на сторінці сервісу з надання онлайн позик відповідачем та введення одноразового ідентифікатора без заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття пропозиції в електронній формі, не відповідає положенням абзацу третього частини шостої статті 11 ЗУ «Про електронну комерцію», договір про надання позики, укладений між ним та відповідачем є таким, що не прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі. Договір про надання позики на умовах фінансового кредиту, укладений ним та відповідачем містить ознаки кредитного договору. В цьому договорі не була вказана ціна та сукупна вартість кредиту, які є обов`язковими для отримання споживчого кредиту, для надання такої інформації враховуються вимоги законодавства про споживче кредитування щодо визначення вартості цих послуг відповідно до їх орієнтовної вартості. Однак відповідачем не було надано йому розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом, тобто витрат, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту. У зв`язку з цим реально нарахований йому відсоток за користування кредитними коштами став значно більшим за зазначений працівниками фінансової установи у розрахунку платежів. Відповідачем було введено його в оману на рахунок істотних умов договору, а саме на рахунок відсоткової ставки за користування кредитом та йому не було зазначено нічого на рахунок непомірно великої відсоткової ставки у випадку порушення зобов`язання. Йому було повідомлено значно меншу ціну кредиту (відсотків) через що він погодився на укладення зазначених договорів. Також при укладанні договору було порушено принцип рівності сторін так як йому запропонували укласти договір на фактично відомих лише відповідачу умовах. Розмір нарахованих відсотків за кредитним договором значно перевищує розмір заборгованості за кредитом. Згідно п. 2 ст. 21 ЗУ «Про споживче кредитування» сукупна сума неустойки нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Ухвалою суду від 17.12.2020 року провадження по праві відкрито, постановлено розглядати позов в спрощеному порядку.

20.01.2021 року до суду надійшов відзив на позовну заяву. ТОВ «Гелексі» посилаються на таке. Відповідач є фінансовою установою та здійснює діяльність на ринку фінансових послуг за основним видом діяльності є надання інших фінансових послуг. З цією метою відповідачем організований сервіс з надання онлайн-позик, який забезпечує надання грошових коштів у позику з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем шляхом укладення з клієнтами електронних договорів позики.

Отримання грошових коштів у позику через онлайн сервіс ТОВ «ФК «Гелексі» (https://cashinsky.ua) з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем здійснюється шляхом вчинення клієнтами-позичальниками поетапних дій з реєстрації особистого кабінету, власної ідентифікації та верифікації банківської картки, вибору розміру та строку користування позикою, підтвердження заявки на отримання позики та вчинення правочину. Процес отримання позики складається з наступних етапів:

1. На лендінгу - сторінці в мережі Інтернет, з якої клієнт розпочинає знайомство з сервісом з надання онлайн позик ТОВ «ФК «Гелексі» https://cashinsky.ua, клієнт ознайомлюється з повною інформацією про сервіс. Зазначена сторінка містить вичерпну інформацію про послугу, всі можливі розміри сум, що можна отримати в позику, розміри процентів та комісії за користування позикою, інформацію про річну ефективну відсоткову ставку за позикою (ARR), розмір відсотків, що підлягають до сплати у разі допущення клієнтом прострочення повернення позики, умови пролонгації договору позики тощо.

2. В разі вибору сервісу клієнтом для отримання позики, клієнт натискає кнопку «Оформити позику».

3. Наступним етапом здійснюється перехід клієнта на сторінку реєстрації нового користувача (створюється унікальний аккаунт користувача (особистий кабінет).

4. Розпочинається процес ідентифікації/верифікації клієнта (відбувається в декілька кроків відповідно до вимог ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

a. клієнтом зазначається його особистий e-mail (логін користувача) і користувач створює пароль входу в систему (для особистого доступу до сервісу з надання онлайн позик ТОВ «ФК «ГЕЛЕКСІ»).

B. ТОВ «ФК «ГЕЛЕКСІ» здійснюється перевірка унікальності e-mail адреси клієнта.

c. відбувається ознайомлення клієнта з Правилами надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «ГЕЛЕКСІ».

d. підтвердження ознайомлення з Правилами (чек бокс - відмітка-згода клієнта, яка підтверджує обставину ознайомлення клієнта з текстом Правил).

e. завершення створення аккаунту шляхом натискання кнопки «Створити обліковий запис».

f. клієнт здійснює вхід в особистий щойно створений аккаунт.

g. перехід на етап заповнення Анкети позичальника.

h. перший етап заповнення анкети: клієнт вводить свої особисті персональні дані, паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, номери контактних засобів зв`язку (телефонів).

і. відбувається верифікація контактного номеру телефону клієнта: відправляється одноразовий ОТП-пароль на вказаний номер телефону, з`являється поле для введення даного пароля, в разі збігу паролів здійснюється перехід на наступну сторінку анкети.

j. другий етап заповнення анкети: клієнт вводить інформацію про місце свого фактичного проживання і місце реєстрації.

к. третій етап заповнення анкети: клієнт вводить інформацію про свій сімейний стан інформацію про контактних осіб клієнта.

l. четвертий етап заповнення анкети: клієнт вводить інформацію про місце роботи, освіту, наявність майна, свій дохід та іншу інформацію.

m. п`ятий етап заповнення анкети: клієнт вводить дані своєї банківської картки.

n. наступним кроком проводиться верифікація банківської картки клієнта: банк- емітент блокує 1 грн. на зазначеній картці одночасно відправляючи на вказаний в банку контактний телефон клієнта, код для розблокування даної СУМИ.

o. з`являється поле для введення надісланого банком-емітентом коду. Клієнтом вводиться код. Код перенаправляється в банк, банк здійснює зворотній дзвінок на номер клієнта (call-back), блокована сума скасовується, що підтверджує успішність верифікації банківської картки позичальника.

р. процес заповнення анкети клієнта завершений.

5. Відбувається перехід на етап оформлення заявки на позику та скорінгу клієнта:

a. клієнт обирає суму та термін позики.

B. ознайомлюється з умовами та порядком отримання позики (повторно, втретє).

c. окремо до відома клієнта доводиться повна інформація про розмір відсотків, комісії, що підлягатимуть сплаті за користування позикою, і розмір повної суми до повернення в зазначений термін.

d. у разі згоди з умовами на яких надається позика, клієнт натискає кнопку «Оформити заявку».

e. заявка клієнта направляється на скоринг.

f. скоринг включає у себе перевірку особистих, паспортних та інших даних анкети клієнта в бюро кредитних історій, базі МВС України, перевірку за внутрішніми правилами скорингу компанії та інші дії з ідентифікації і верифікації клієнта (відповідно до вимог ч. 8 cт. 11 Закону України «Про електронну комерцію»), а також вивчення стану кредитної історії клієнта, також вчиняються інші дії для прийняття рішення щодо надання позики.

g. на етапі прийняття ТОВ «ФК «Гелексі» рішення про видачу позики, компанією може бути відмовлено у видачі позики. В такому випадку можлива додаткова верифікація даних клієнта співробітниками компанії в телефонному режимі.

h. у разі прийняття позитивного рішення щодо видачі клієнту грошових коштів у позику - відбувається направлення клієнту СМС-повідомлення «Ваша заявка на кредит схвалена», що є повідомленням клієнта про можливість отримати позику на вказаних раніше умовах. У разі відмови клієнту у видачі позики, повідомлення клієнта про відмову також відбувається шляхом направлення відповідного СМС- повідомлення на номер клієнта.

і. у клієнта з`являється можливість зайти у свій особистий кабінет та переглянути розділ «заявки».

6. Перехід на етап укладення електронного договору:

a. в розділі «заявки» особистого кабінету клієнта з`являється сформована заявка на отримання позики, із зазначенням всіх погоджених умов позики.

B. клієнт натискає кнопку «підтвердити видачу кредиту», в результаті цього відбувається перехід до розділу «підтвердити видачу кредиту».

c. в розділі «підтвердити видачу кредиту» клієнту на ознайомлення пропонується електронний договір зі всіма істотними умовами позики і графіком платежів.

d. клієнт, в разі згоди з умовами електронного договору, розпочинає процес прийняти пропозиції укласти електронний договір (акцепт).

e. для завершення в подальшому акцепту оферти, обов`язково проставляється чек-бокс «з умовами договору позики згоден» - відмітка-згода клієнта, яка підтверджує обставину ознайомлення клієнта з текстом договору і графіком платежів (оферти).

f. додатково підтверджуються дані банківської картки для отримання позики.

g. після чого клієнту стає доступна загальна кнопка «Підтвердити заявку» (кнопка «Підтвердити заявку» не активна в разі не проставлення клієнтом чек-боксу, тобто початку акцепту умов електронного договору).

h. при натисканні на кнопку «Підтвердити заявку», ТОВ «ФК «Гелексі» генерує одноразовий пароль - електронний підпис одноразовим ідентифікатором і відправляє клієнту CMC на контактний номер телефону, вказаний в анкеті клієнта та верифікваний раніше.

клієнт вводить отриманий код-підпис у відповідне вікно, яке виводиться на сторінці сервісу.

i. ТОВ «ФК «Гелексі» звіряє згенерований і відправлений пароль-підпис з введеним клієнтом у вікно одноразовим кодом-підписом.

j. в разі збігу паролів, договору позики з графіком платежів присвоюється унікальний порядковий номер і накладається електронний підпис одноразовим ідентифікатором клієнта, введеним клієнтом у відповідне вікно на сторінці сервісу (п. 6.h. Алгоритму), на договір та графік платежів. Виводиться інформація, що договір позики укладено. Розділ сайту «Заявки» зачиняється.

7. Клієнт отримує підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного договору: підписаний в електронний спосіб договір позики з графіком платежів переміщується до розділу меню «кредити» і постійно доступний клієнтові для перегляду та скачування в його особистому кабінеті.

8. Наступним етапом ТОВ «ФК «Гелексі» ініціює виплату позики клієнту на верифіковану банківську картку клієнта шляхом відправлення електронного розпорядження про списання відповідної грошової суми сервісу електронних платежів на користь клієнта.

9. Грошові кошти - позика, надходить на банківську картку клієнта протягом 15 хвилин.

10. Сервіс електронних платежів здійснює call back для підтвердження успішності здійснення платежу на користь клієнта.

11. Процес видачі позики завершується.

Таким чином, в розділі «підтвердити видачу кредиту» (п. б.с. Алгоритму) шляхом пропонування клієнту на ознайомлення електронного договору зі всіма істотними умовами позики і графіком платежів робиться пропозиція укласти електронний договір (оферта), яка містить істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражає намір ТОВ «ФК «Гелексі» , яке її зробило, вважати себе зобов`язаною надати грошові кошти у позику на вказаний термін, сумі та умовах, у разі її прийняття.

З огляду на особливості вчинення електронних правочинів з використанням інформаційно- телекомунікаційних систем, з метою уникнення будь-яких помилок та забезпечення одержання реальної згоди клієнта на отримання позики на визначених умовах, надання клієнтом- позичальником відповіді про прийняття (акцепт) пропозиції ТОВ «ФК «Гелексі» укласти електронний договір позики (оферти) здійснюється в декілька кроків шляхом вчинення відповідно до абз. 4 ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, зміст яких чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею, а саме: проставляння клієнтом чек-боксу «з умовами договору позики згоден» (п. б.е. Алгоритму); підтвердження даних банківської картки (п. 6.f. Алгоритму); натискання кнопки «Підтвердити заявку» (п. 6.g. Алгоритму); введення клієнтом коду-підпису у відповідне вікно на сторінці сервісу (п. 6.h. Алгоритму).

Позивач є клієнтом сервісу з надання онлайн позик ТОВ «ФК «Гелексі» , послугами якого з видачі грошових коштів користувався неодноразово.

Зокрема, раніше між Позивачем (як Позичальником) та Відповідачем (як Позикодавцем) були укладені електронні договори позики №14141 від 24.06.2018р., №19040 від 28.07.2018р., №23029 від 21.08.2018р., №29167 від 25.09.2018р„ №33619 від 21.10.2018р., №40139 від 25.11.2018р„ №46469 від 29.12.2018р., №49788 від 17.01.2019р., №55105 від 12.02.2019р., №61605 від 13.03.2019р., №69965 від 17.04.2019р., №75967 від 15.05.2019р., №95896 від 11,08.2019р., №101326 від 05.09.2019р., грошові зобов`язання за якими з повернення суми позики, процентів та комісії виконані своєчасно та у повному обсязі (довідка ТОВ «ФК «Гелексі» №15/01-21/01 від 15.01.2021р. додається).

Укладенню попередніх договорів передували поетапні дії Позивача з реєстрації як користувача на сайті Відповідача шляхом створення унікального аккаунту користувача (Особистого кабінету); заповнення Анкети позичальника з його особистими персональними даними, паспортними даними, реєстраційним номером облікової картки платника податків, номерами контактних засобів зв`язку (телефонів), місця фактичного проживання і місця реєстрації тощо, а також даними банківської картки; вибору розміру та строку користування позикою; підтвердження заявки на отримання позики тощо Відповідно до встановленого алгоритму дій.

Позивач 15.10.2019 р. звернувся до сайту ТОВ «ФК «Гелексі» https:// cashinsky.ua для оформлення чергової заявки на отримання грошових коштів у позику. До укладення договору позики Позивачу на ознайомлення був наданий Паспорт позики (копія додається), в якому Позивача ознайомлено з інформацією та контактними даними кредитодавця, основними умовами кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацією щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядком повернення кредиту; з додатковою інформацією щодо наслідків прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит.

Згідно з Паспортом позики Позивачу запропоновані наступні умови кредитування з урахуванням побажань Позивача: строк кредитування - до 13.11.2019 р.; сума позики - 3 000,00 грн.; процентна ставка: від залишку позики - 0,01% у день (3,65% річних); від початкової суми позики - 1,90% у день (693,50% річних); реальна річна процентна ставка - 697,15% річних; проценти за весь строк користування позикою у грошовому виразі - 8,70 грн.; комісійна винагорода за весь строк користування позикою - 1 653,00 грн.; загальна заборгованість за весь строк кредитування - 4 661,70 грн. на період прострочення плата за користування позикою - 3% на день від початкового розміру позики та 0,01% на день від поточного залишку позики.

На підтвердження ознайомлення з усією вищезазначеною інформацією Паспорт позики був підписаний Позивачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідно до вимог п. 12 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги», ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» щодо підписів у сфері електронної комерції.

Позивачем була заповнена Анкета з його особистими персональними даними, паспортними даними, реєстраційним номером облікової картки платника податків, номерами контактних засобів зв`язку, місцем фактичного проживання і місцем реєстрації тощо, даними банківської картки НОМЕР_1 , на яку планувалось зарахування грошових коштів, а також вчинені інші дії, необхідні для укладення електронного договору позики з алгоритмом.

15.10.2019 р. між Відповідачем (як Позикодавцем) та Позивачем і Позичальником) з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем укладений п`ятнадцятий електронний договір позики №110897 (дачі за текстом - Договір позики).

Графіком платежів до Договору позики сторони погодили у грошовому виразі всі суми, що є заборгованістю Позивача за Договором позики у разі повернення ним позики у встановлені договором строки (13.11.2019р.), а саме:

- сума позики - 3 000,00 грн.;

- проценти за користування позикою - 8,70 грн.;

- комісійна винагорода за користування позикою - 1 653,00 грн.;

- пеня - 0,00 грн.

Загальна сума заборгованості згідно з Графіком платежів - 4 661,70 грн.

Пунктами 3.1.3., 5.3. Договору позики сторони обумовили, що у випадку прострочення терміну платежу зі сплати заборгованості, Позичальник зобов`язаний сплатити Позикодавцю підвищену комісійну винагороду в розмірі 3,0% в день від суми позики за кожний день прострочення.

Також, сторони погодили, що у випадку прострочення терміну платежу зі сплати заборгованості, Позичальник зобов`язаний сплатити Позикодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми заборгованості (п.п. 3.1.4., 5.4. Договору позики).

Договір позики містить електронні підписи сторін. Обставина укладення Договору позики за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем визнається Позивачем.

Відповідачем на виконання умов п. 1.2. Договору позики на банківський рахунок, зазначений Позивачем в анкеті позичальника, перерахована сума грошових коштів в розмірі 3 000,00 грн., що підтверджується: електронною квитанцією №171217113 від 15.10.2019 р. про видачу позики на суму 3 000,00 грн. відправником ТОВ «ФК «Гелексі» на підставі Договору позики №110897 на банківську картку НОМЕР_2 . Квитанція видана еквайринговою системою Fondi, діяльність якої забезпечує ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС» - небанківська фінансова установа, що має ліцензію НБУ на переказ коштів без відкриття рахунків та уклала відповідний договір з платіжною організацією (АТ «АЛЬФА-БАНК») платіжної системи відповідно до п. 10.3. ст. 10 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», довідкою ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС» від 24.12.2020р. про підтвердження успішного проведення 15.10.2019 р. платежу на суму 3 000,00 грн. на картку клієнта НОМЕР_3 , на підставі чого видана квитанція №171217113 від 15.10.2019р.; запитом ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС» від 24.12.2020 р. до АТ «АЛЬФА-БАНК» про надання підтвердження проведення платежу на суму 3 000,00 грн. на картку клієнта НОМЕР_3 ; листом АТ «АЛЬФА-БАНК» вих. №1509-53-6/6 від 11.01.2021р. про успішне перерахування коштів на карту отримувача НОМЕР_3 .

Перерахована Відповідачем сума позики не повернута Позивачем як помилково одержана.

У термін платежу (13.11.2019р.) суми позики, процентів та комісійної винагороди за користування позикою не повернуті/сплачені Позивачем, чим порушене грошове зобов`язання, що виникло з Договору позики.

Також відповідач не погодився із доводами позову щодо порушення ним перед позивачем вимог ч.2,3 ст. 13 ЗУ «Про захист прав споживачів» внаслідок ненадання інформації про споживчий кредит. Зазначає відповідач, що за приписами п. 3 ч.1 ст. 13 ЗУ «Про захист прав споживачів» положення цієї статті не застосовуються до договорів, укладених на відстані, які стосуються фінансових послуг. Згідно п.6 ч.1 ст. 4 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, вважається фінансовою послугою. Інформація про споживчий кредит надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) в електронному вигляді з накладенням електронних підписів. Позивачем було надано підтвердження про ознайомлення з Паспортом позики у письмовій формі в електронному вигляді шляхом накладення на Паспорт позики електронного підпису. Всі умови позики викладені в тексті електронного договору позики та графіку платежів. Ознайомлення з текстом договору та графіком платежів здійснене позивачем до укладення електронного договору позики. Підписання договору позики, що відбувається шляхом накладення електронного підпису, є неможливим без підтвердження клієнтом-позичальником обставини ознайомлення зі змістом договору і графіком платежів (оферти), що відбувається в розділі «підтвердити видачу кредиту», де клієнту на ознайомлення пропонується електронний договір зі всіма істотними умовами позики і графіком платежів та позичальником проставляється відмітка-згода в чек-боксі «з умовами договору позики згоден». Позивач був необмежений в часі на ознайомлення з усіма умовами договору позики, графіком платежів, правилами надання грошових коштів у позику, паспортом позики. Просив відмовити у задоволенні позову в повному обсязі.

Позивач в судове засідання не з`явився, надав заяву про розгляд справи без його участі.

Представник відповідача у судовому засіданні заперечував проти позову з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву та просив відмовити у її задоволенні.

Суд, заслухавши представника відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню, виходячи із такого.

Судом встановлено, що 15.10.2019 р. між Відповідачем (як Позикодавцем) та Позивачем і Позичальником) з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем укладений п`ятнадцятий електронний договір позики №110897.

Згідно з п. 1.1. Договору позики Позикодавець надає Позичальнику позику, а Позичальник зобов`язується повернути позику, проценти та комісійну винагороду за користування позикою у відповідності до умов Договору, в націоналки грошовій одиниці України - гривні, в сумі та строк, визначений Договором позики.

Підпунктом 1.1.1. Договору позики визначена сума позики - 3 000,00 грн.

Відповідно до умов п. 1.2. Договору позики позика надається Позичальнику в сумі, яка зазначена в пп. 1.1.1. Договору в безготівковій формі (шляхом зарахування відповідної суми к банківський рахунок Позичальника).

Підпунктом 1.1.2. Договору позики сторонами погоджена плата за користування позикою у вигляді:

- процентів (процентної ставки) в розмірі 0,01% в день від поточного залишку позики (пг.

1.1.2.1. Договору позики), які є незмінними протягом усього строку договору;

- комісії (комісійної винагороди) в розмірі 1,9% в день від початкового розміру позики (пг.

1.1.2.2. Договору позики).

Підпунктами 1.1.3., 1.1.4. Договору позики обумовлене нарахування процентів та комісії на фактичну кількість календарних днів користування позикою.

Строк повернення позики (термін платежу) та виконання всіх встановлених Договором зобов`язань (щодо сплати процентів і комісії за користування позикою) встановлений пп. 1.1.5. та п. 4.1. Договору позики-не пізніше 13.11.2019 р.

За змістом п. 4.2. Договору позики сторони домовилися, що повернення позики та сплата процентів і комісійної винагороди за користування позикою здійснюватиметься згідно Графіка розрахунків, який є невід`ємною частиною Договору позики.

Графіком платежів до Договору позики сторони погодили у грошовому виразі всі суми, що є заборгованістю Позивача за Договором позики у разі повернення ним позики у встановлені договором строки (13.11.2019 р.), а саме: сума позики - 3 000,00 грн.; проценти за користування позикою - 8,70 грн.; комісійна винагорода за користування позикою - 1 653,00 грн.; пеня - 0,00 грн.

Загальна сума заборгованості згідно з Графіком платежів - 4 661,70 грн.

Згідно п. 3.1.3., 5.3. Договору позики у випадку прострочення терміну платежу зі сплати заборгованості, Позичальник зобов`язаний сплатити Позикодавцю підвищену комісійну винагороду в розмірі 3,0% в день від суми позики за кожний день прострочення.

У випадку прострочення терміну платежу зі сплати заборгованості, Позичальник зобов`язаний сплатити Позикодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожний день прострочення від суми заборгованості (п.п. 3.1.4., 5.4. Договору позики).

Порядок повернення позики, нарахування і сплати процентів та комісійної винагород, що є умовами взаєморозрахунків сторін, врегульовані розділом 4 Договору позики.

Згідно з п. 9.3. Договору позики невід`ємною частиною є Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «ГЕЛЕКС1». Уклавши Договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Правилами надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «Гелексі» .

У Правилах надання грошових коштів у позику ТОВ «ФК «Гелексі» розписані правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з клієнтом внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги, а також механізм захисту фінансовою установою прав споживачів (у разі укладення споживчого кредиту) та порядок урегулювання спірних питань, що виникають в процесі надання фінансової послуги.

Договір позики містить електронні підписи сторін (алфавітно-цифрова послідовність Позивача - «5zf22w9x» та алфавітно-цифрова послідовність Відповідача - « ІНФОРМАЦІЯ_1 »), що спростовує доводи позову про те, що позивач не підписував вказаний договір.

Судом встановлено, що укладення договору відбулось з використанням інформаційно- телекомунікаційної системи Відповідача, домовленість за договором спрямована на встановлення прав і обов`язків у сфері правовідносин позики та оформлена в електронній формі, отже укладений між Відповідачем і Позивачем Договір позики є електронним договором в розумінні п.п. 5, 7 ч. 1 ст. З Закону України «Про електронну комерцію», який відповідно до абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України вважається укладеним у письмові формі.

За змістом ч. 2 ст. 640 ЦК України якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідачем на виконання умов п. 1.2. Договору позики на банківський рахунок, зазначений Позивачем в анкеті позичальника, перерахована сума грошових коштів в розмірі 3 000,00 грн., що підтверджується: електронною квитанцією №171217113 від 15.10.2019 р. про видачу позики на суму 3 000,00 грн. відправником ТОВ «ФК «Гелексі» на підставі Договору позики №110897 на банківську картку НОМЕР_2 ; довідкою ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС» від 24.12.2020 р. про підтвердження успішного проведення 15.10.2019 р. платежу на суму 3 000,00 грн. на картку клієнта НОМЕР_3 , на підставі чого видана квитанція №171217113 від 15.10.2019 р.; запитом ТОВ «ФК «ЕЛАЄНС» від 24.12.2020 р. до АТ «АЛЬФА-БАНК» про надання підтвердження проведення платежу на суму 3 000,00 грн. на картку клієнта НОМЕР_3 ; листом АТ «АЛЬФА-БАНК» вих. №1509-53-6/6 від 11.01.2021 р. про успішне перерахування коштів на карту отримувача НОМЕР_3 .

Договір позики є укладеним з моменту перерахування суми грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Позивачем.

У термін платежу (13.11.2019 р.) суми позики, процентів та комісійної винагороди за користування позикою не повернуті/сплачені Позивачем, чим порушене грошове зобов`язання, що виникло з Договору позики.

Стаття 1047 ЦК України передбачає, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Відповідно до ч.1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Стаття 639 ЦК України визначає, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 11 Закону «Про електронну комерцію» визначений порядок укладення електронного договору. Зокрема, відповідно до ч.3 цієї статті електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Частиною 6 цієї статті передбачено шляхи надання відповіді особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт), до яких відноситься:

надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 цього Закону визначено форми підписання електронного правочину:

електронним підписом або електронним цифровим підписом відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

електронним підписом одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

За змістом п. 6 ч. 1 cт. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Як вбачається з Договору позики, в Розділі 10 «Реквізити та підписи сторін» під реквізитами позичальника ОСОБА_1 містяться електроні дані у вигляді алфавітно-цифрової послідовності 5zf22w9x, які призначені для ідентифікації позичальника, використовуються ним як підпис та відповідають вимогам до електронного підпису одноразовим ідентифікатором, встановленим п. 6 ч. 1 cт. 3 Закону України «Про електронну комерцію», а також вимогам ч. 1 cт. 12 Закону України «Про електронну комерцію» щодо підписів у сфері електронної комерції.

Під реквізитами позикодавця в особі директора ТОВ «Гелексі» в Договорі позики містяться електронні дані у вигляді алфавітно-цифрової послідовності « ОСОБА_2 « ІНФОРМАЦІЯ_1 », які використовуються ним як підпис та відповідають вимогам до електронного підпису, встановленим п. 12 ч. 1 cт. 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги», а також вимогам ч. 1 cт. 12 Закону України «Про електронну комерцію» щодо підписів у сфері електронної комерції.

Аналогічний підпис ОСОБА_1 мається на графіку платежів до договору, паспорті позики (а.с.49-53).

Отже, поданою відповідачем копією електронного Договору позики підтверджується існування Договору у письмовій формі та наявність у його тексті електронних підписів позивача та відповідача.

Як вбачається з наданих відповідачем фотознімків екрану кредитний договір між позивачем та відповідачем укладається за допомогою шляхом направляння листа на на адресу електронної пошти та смс-повідомлення; для здійснення входу на сайт товариства проводиться за допомогою Логіна Особистого кабінету і Пароля Особистого кабінету.

На виконання умов п. 1.2. Договору позики відповідачем на банківський рахунок, зазначений позивачем в анкеті позичальника, перерахована сума грошових коштів в розмірі 3000 грн.

За приписами ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ч. 1ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до cт. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з п. 1.1. оспорюваного договору позикодавець надає позичальнику позику, а позичальник зобов`язується повернути позику, проценти та комісійну винагороду за користування позикою у відповідності до умов Договору, в національній грошовій одиниці України - гривні, в сумі та строк, визначений Договором позики. Підпунктом 1.1.2. Договору позики сторонами погоджена плата за користування позикою у вигляді: - процентів (процентної ставки) в розмірі 0,01% в день від поточного залишку позики (пп. 1.1.2.1. Договору позики), які є незмінними протягом усього строку договору; комісії (комісійної винагороди) в розмірі 1,29% в день від початкового розміру позики (пп. 1.1.2.2. Договору позики). Підпунктами 1.1.3., 1.1.4. Договору позики обумовлене нарахування процентів та комісії за фактичну кількість календарних днів користування позикою. Строк повернення позики (термін платежу) та виконання всіх встановлених Договором зобов`язань (щодо сплати процентів і комісії за користування позикою) встановлений пп. 1.1.5. та п. 4.1. Договору позики-не пізніше 02.10.2019.

За змістом п. 4.2. Договору позики сторони домовилися, що повернення позики та сплата процентів і комісійної винагороди за користування позикою здійснюватиметься згідно Графіка розрахунків, який є невід`ємною частиною Договору позики. Згідно з п. 9.3. Договору позики невід`ємною його частиною є Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «Гелексі» . Уклавши Договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з Правилами надання грошових коштів у позику ТОВ «Гелексі» .

Таким чином, договором позики визначені всі істотні умови згідно зі ст.ст. 638, 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

Статтею 203 ЦК України передбачено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що 15.10.2019 між ТОВ «Гелексі» та ОСОБА_1 був укладений договір позики № 110897 в електронній формі, умови якого відповідачем були виконані. Суд вважає, що договір позики було укладено та підписано в електронній формі, і такі дії сторін відповідають приписам статей 6 та 627 ЦК України, статей 11 та 12 ЗУ «Про електронну комерцію».

Керуючись ст.ст.10-13, 77-80, 263-265 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ :

Позов ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі» про визнання договору позики недійсним залишити без задоволення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Запорізького апеляційного суду через Комунарський районний суд м. Запоріжжя. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складене 01.03.2021 року.

Суддя Комунарського районного суду

м. Запоріжжя Л.О. Варнавська