Справа № 167/16/21
Номер провадження 2/167/84/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

01 березня 2021 року м. Рожище

Рожищенський районний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Гармай І. Т.,

з участю секретаря судового засідання Ісакової Н. Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Рожищенського районного суду Волинської області цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

В С Т А Н О В И В :

11 січня 2021 року позивач акціонерне товариство "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління акціонерного товариства "Ощадбанк" звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 6 серпня 2019 року ОСОБА_1 підписала заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до умов договору банк відкрив відповідачу на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» поточний рахунок № НОМЕР_1 та надав їй платіжну картку. На підставі підписаної 6 серпня 2019 року ОСОБА_1 заяви про приєднання на її картковий рахунок було встановлено кредит в сумі 23000,00 грн., зі строком кредитування на термін дії платіжної картки та процентною ставкою 38 % річних за користування кредитними коштами.

Зазначає, що в результаті неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором станом на 28 грудня 2020 року в ОСОБА_1 існує кредитна заборгованість в розмірі 26648,26 грн., в тому числі: 23079,75 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 3530,78 грн. - заборгованість за процентами; 7,99 грн. - комісія; 6,58 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту); 3,15 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 8,21 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту); 11,80 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Ураховуючи наведене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у загальному розмірі 26648,26 грн. та судові витрати у розмірі 2270,00 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання, в якому позов підтримує повністю та просить розгляд справи проводити у його відсутності. Щодо заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явилася. Згідно відповіді Копачівської сільської ради № 40 від 15 січня 2021 року, вбачається, що місце проживання ОСОБА_1 зареєстровано за адресою: АДРЕСА_1 . Однак, поштові відправлення повернулися на адресу суду з відміткою: адресат відсутній за вказаною адресою. За таких обставин, судом двічі було розміщено оголошення про виклик особи зареєстроване місце проживання (перебування), місце знаходження чи місце роботи якого не відоме, про дату, час та місце розгляду справи та на офіційному веб сайті "Судова влада". Отже, відповідач належним чином повідомлена про дату, час і місце розгляду справи.

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 223 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України), якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника), без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За погодженням представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.

Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи в порядку спрощеного позовного провадження та подані докази, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд доходить висновку, що позов підлягає до задоволення частково з таких підстав.

Судом встановлено, що 6 серпня 2019 року відповідач підписала Заяву про приєднання № 67824804/060819 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Згідно з п. 3.1 Заяви, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору, Клієнт беззастережно приєднується до Договору у редакції, що на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на Інтернет сторінці Банку www.oschadnybank.ua та укладає з Банком Договір.

За змістом Заяви, відповідач підтвердила своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає кредитний договір, засвідчила підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку.

Відповідачу ОСОБА_1 було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та 9 серпня 2019 року на картковий рахунок відповідача був встановлений кредитний ліміт в розмірі 23 100,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером № .

АТ "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк" свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 28 грудня 2020 року становить 26648,26 грн, з яких: 23079,75 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 3530,78 грн. - заборгованість за процентами; 7,99 грн. - комісія; 6,58 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту); 3,15 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 8,21 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту); 11,80 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 цього Кодексу договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 цього Кодексу встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У даному випадку умови договору приєднання розроблені позивачем по справі АТ «Ощадбанк», тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Долучений до позовної заяви Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб прямо не передбачений у підписаній відповідачем Заяві про приєднання № 67824804/060819 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України).

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобовязаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього кодексу (ч. 1 ст. 1050 ЦК України).

За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами 1, 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Звертаючись до суду, позивач просив стягнути заборгованість за відсотками за користування кредитом, комісію, пеню за несвоєчасну сплату кредиту, пеню за несвоєчасну сплату процентів, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту) та 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Банком як доказ укладення договору з відповідачем, на зазначених у позовній заяві умовах, суду надано копію Заяви про приєднання №67824804/060819 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), копію висновоку - рішення погодження (встановлення) кредиту АТ «Ощадбанк» № НОМЕР_2 та Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Проте, Заява про приєднання № 67824804/060819 містить у собі лише особисті дані відповідача, являє собою анкету. Будь-яких даних про кредитний ліміт, відсоткову ставку за користування кредитом, встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру, терміну повернення кредиту.

Крім того, позивач не надав підписаного відповідачем Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу умови комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відсутність у заяві про приєднання домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, терміну повернення кредиту, наданий банком Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не може розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.

Наданий позивачем висновок-рішення погодження надання (встановлення) кредиту АТ «Ощадбанк» не є тим доказом, що підтверджує укладення між сторонами кредитного договору, оскільки має рекомендаційний та погоджувальний характер для позивача, крім того на ньому відсутній особистий підпис відповідача.

Наведена правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2018 року у справі № 342/180/17.

Відтак ураховуючи вищенаведене, підстав для задоволення позову в частині стягнення з відповідача на користь банку заборгованості за процентами - 3530,78 грн.; комісії - 7,99 грн.; пені за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту) - 6,58 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 3,15 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу(кредиту) - 8,21 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 11,80 грн. відсутні, а тому в цій частині позову слід відмовити.

Разом з тим, ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Ощадбанк» не повернуті, а також зважаючи на вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

За вказаних обставин, суд прийшов переконання, що порушене право позивача, підлягає захисту, шляхом задоволення позову частково, а саме стягнення з відповідача на користь позивача фактично отриманої суми кредитних коштів - заборгованості за основним боргом (кредитом) в розмірі 23079,75 грн.

Розмір заборгованості за основним боргом (кредитом), відповідачем всупереч ст. ст. 12, 81 ЦПК України, будь - якими належними та достовірними доказами не спростовано.

Згідно з п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог.

Позивачем при подачі позову до суду було сплачено судовий збір в розмірі 2270,00 грн. та заявлено позовні вимоги про стягнення 26648,26 грн.

Судом задоволено позовні вимоги на суму 23079,75 грн., що становить 86,6% від ціни позову, отже, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1965,82 грн.

Керуючись ст. ст. 207, 509, 526, 549, 551, 626, 628, 633, 634, 638, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 76-81, 141, 223, 263-265, 280 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" від імені якого діє філія - Волинське обласне управління АТ "Ощадбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити - частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість в сумі 23079 (двадцять три тисячі сімдесят дев`ять) грн. 75 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» 1965 (одна тисяча дев`ятсот шістдесят п`ять) грн. 82 коп. судового збору.

В іншій частині позовних вимог акціонерного товариства "Державний ощадний банк України" - відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, шляхом подачі апеляційної скарги через Рожищенський районний суд Волинської області.

Позивачем заочне рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня проголошення заочного рішення, шляхом подачі апеляційної скарги через Рожищенський районний суд Волинської області.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за наслідками апеляційного перегляду.

Дата складення повного тексту рішення 01 березня 2021 року.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Волинське обласне управління АТ «Ощадбанк», місцезнаходження: м. Луцьк, вул. Червоного Хреста, 8, Волинська область, 43016, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Суддя І. Т. Гармай