328/1271/21
12.07.2021
12 липня 2021 року м. Токмак
Токмацький районний суд Запорізької області у складі: головуючого судді: Петренко Л.В., за участі секретаря судового засідання Шпітько Я.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Токмак, у порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу № 328/1271/21 (номер провадження 2/328/509/21) за позовною заявою
Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Представник позивача звернувся до Токмацького районного суду Запорізької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просив стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 18 933,56 грн. за кредитним договором № б/н від 25 березня 2019 року та судові витрати у розмірі 2 270,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «Приватбанк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву № б/н від 25 березня 2019 року.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.ргіvаtbаnk.uа, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді, а також наказом банка про їх затвердження.
Відносини між банком та клієнтом, які регулюються договором можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього договору, так і шляхом погодження, тобто обміну інформацією по питанням банківського обслуговування з клієнтом через веб-сайт банку або інший інтернет/SMS-ресурс, зазначений банком.
АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору.
Відповідач свої зобов`язання за договором не виконав, у зв`язку з чим, станом на 12 квітня 2021 року, має заборгованість у сумі 18 933 грн. 56 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту 15 224,22 грн., заборгованість за нарахованими відсотками 0,00 грн., заборгованість за простроченими відсотками 3 709,34 грн., заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України 0,00 грн., нарахована пеня 0,00 грн., нарахована комісія 0,00 грн.
Ухвалою судді Токмацького районного суду Запорізької області від 17 травня 2021 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі. Постановлено розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Роз`яснено відповідачу право на подання відзиву на позовну заяву, також роз`яснено сторонам право на подання відповіді на відзив та заперечення.
В задоволенні клопотання представника позивача про огляд веб-сайту відмовлено.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення (а.п. 64).
Відповідач, ОСОБА_1 , в судові засідання призначені на 14 червня 2021 року о 08-30 год. та 12 липня 2021 року о 08-30 год., не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи повідомлялася шляхом направлення кореспонденції за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, згідно зі ст. 128 ЦПК України, вважається повідомленою належним чином; клопотань про перенесення розгляду справи чи розгляд справи за її відсутності не надходило. Відзиву на позовну заяву не надходило.
Відповідно до положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Умови проведення заочного розгляду справи визначені ст. 280 ЦПК України, де передбачено, що суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
В даному випадку наявна вся сукупність умов для проведення заочного розгляду справи, а тому суд вирішує справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалює заочне рішення, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини, дійшов наступного висновку.
Порядок повернення кредиту щомісячними платежами до 25 числа поточного місяця у розмірі 5% від суми заборгованості на кінець попереднього місяця, але не менше 100 гривень.
За прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, пеня не застосовується. За прострочення більш ніж на 30 днів за обов`язковими платежами за карткою нараховується штраф у сумі 500 гривень + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.
При невиконанні зобов`язання щодо повернення застосовується процентна ставка в розмірі 84 відсотки.
Споживач має право безкоштовно отримати копію проекту договору про споживчий кредит у письмовій чи електронній формі за своїм вибором. Це положення не застосовується у разі відмови кредитодавця від продовження процесу укладення договору зі споживачем.
Споживач має право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування».
Споживач має право достроково повернути споживчий кредит без будь-якої додаткової плати, пов`язаної з достроковим поверненням. Договором про споживчий кредит може бути встановлений обов`язок повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту з оформленням відповідного документа.
Відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. Відповідач підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для відповідача, в тому числі в разу невиконання зобов`язань за таким договором, про що міститься відповідний підпис відповідача.
Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 25 березня 2019 року та інформація про умови кредитування від 25 березня 2019 року підписана представником позивача та відповідачем ОСОБА_1 є належними доказами того, що сторони кредитного договору досягли згоди щодо вище зазначених умов (а.п. 10-12).
Відповідач підтвердив, що підписанням цієї анкети-заяви відповідно до ст. 634 ЦК України у повному обсязі приєднується до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», які розміщено на офіційному сайті в мережі Інтернет за адресою ІНФОРМАЦІЯ_1 , та які разом із пам`яткою клієнта та тарифами становлять договір банківського обслуговування, примірник якого отримала шляхом самостійного роздрукування. Погоджується зі збільшеним строком позовної давності зазначеним в Умовах та правилах та з тим, що зміни до Умов та правил вносяться банком щомісяця в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін не можливо, банк повідомляє про внесені зміни шляхом використання визначених Умовами та правилами каналів зв`язку. Продовження користування послугами банку після дати публікації на сайті банку змінених Умов та правил є підтвердженням погодження та повного та безумовного прийняття зміненої редакції Умов та правил. З довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб ознайомлена. Зі змінами Умов та правил надання банківських послуг зобов`язується ознайомлюватися самостійно на офіційному сайті банку ІНФОРМАЦІЯ_1 . Підписанням цієї анкети-заяви надала АТ КБ «Приватбанк» дозвіл на обробку і використання персональних даних, у тому числі конфіденційної інформації, а також їх передачу третім особам, у порядку передбаченому чинним законодавством і Умовами та правилами. Ця згода є безстроковою.
Підтвердила, що надані нею відомості повні та правдиві, та зобов`язується повідомляти АТ КБ «Приватбанк» про будь-які зміни в наданій інформації, які можуть статися в період обслуговування в банку, впродовж 3 робочих днів з дня настання таких змін. В разі використання електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису для підписання цієї анкети-заяви такий підпис прирівнюється до власноручного підпису.
Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді.
Відповідно до підписаного кредитного договору № б/н від 25 березня 2019 року ОСОБА_1 було надано кредитну картку: номер картки НОМЕР_1 , дата відкриття 25.03.2019 терміном дії 02/23; що підтверджується відповідною довідкою (а.п. 8).
25 березня 2019 року ОСОБА_1 видано кредитну картку номер картки НОМЕР_1 та встановлено кредитний ліміт у розмірі 2 500,00 грн., який в подальшому було збільшено: 05 липня 2019 року до 14 000,00 грн., а з 12 серпня 2019 року 15 000,00 грн., в подальшому його було зменшено 04.12.2020 року кредитний ліміт становить 0,00 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 (а.п. 9)
Так, 25 березня 2019 року між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір № б/н, відповідно до вказаного кредитного договору 25 березня 2019 року ОСОБА_1 видано кредитну картку номер картки НОМЕР_1 , дата відкриття 25.03.2019 терміном дії 02/23.
25 березня 2019 року ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт у розмірі 2 500,00 грн., який в подальшому було збільшено: 05 липня 2019 року до 14 000,00 грн., а з 12 серпня 2019 року 15 000,00 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 (а.п. 9).
Відповідно до виписки по картковому рахунку ОСОБА_1 , остання користується вказаною карткою, про що відображено відповідні операції, а саме: зняття готівкових коштів в банкоматі, поповнення картки в терміналах самообслуговування тощо (а.п. 61).
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 12 квітня 2021 року, становить у сумі 18 933 грн. 56 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту 15 224,22 грн., заборгованість за нарахованими відсотками 0,00 грн., заборгованість за простроченими відсотками 3 709,34 грн., заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України 0,00 грн., нарахована пеня 0,00 грн., нарахована комісія 0,00 грн., що підтверджується відповідним розрахунком, що міститься в матеріалах справи (а.п. 6-7,) та випискою по картковому рахунку ОСОБА_1 (а.п. 61).
Надаючи правову оцінку встановленим фактам і правовідносинам, суд зазначає наступне.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «Приватбанк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідач ознайомлений із Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмовому виді, а також наказом банка про їх затвердження.
Відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних умов кредитування. Відповідач підтвердив отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для відповідача, в тому числі в разу невиконання зобов`язань за таким договором, про що міститься відповідний підпис відповідача в договорі (а.п. 10-12).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.
Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема відсотки за несвоєчасну сплату кредиту.
Відповідно до анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 25 березня 2019 року та інформації про умови кредитування від 25 березня 2019 року відповідач, ОСОБА_1 , отримала кредит в АТ КБ «ПриватБанк» у вигляді відновлювальної кредитної лінії, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці.
Порядок повернення кредиту щомісячними платежами до 25 числа поточного місяця у розмірі 5% від суми заборгованості на кінець попереднього місяця, але не менше 100 гривень.
За прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, пеня не застосовується. За прострочення більш ніж на 30 днів за обов`язковими платежами за карткою нараховується штраф у сумі 500 гривень + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.
При невиконанні зобов`язання щодо повернення застосовується процентна ставка в розмірі 84 відсотки.
Згідно з частиною першою статті 1 ЦК України цивільні відносини засновані на засадах юридичної рівності, вільного волевиявлення та майнової самостійності їх учасників.
Основні засади цивільного законодавства визначені у статті 3 ЦК України.
Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.
Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Відповідно до положень статті 629 ЦК України д оговір є обов`язковим для виконання сторонами.
Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України б оржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Сторони кредитного договору встановили розмір процентів від простроченої суми, за межами пільгового періоду, який складає 43,2 %, 42 %., При невиконанні зобов`язання щодо повернення застосовується процентна ставка в розмірі 84 відсотки; 86,40 відсотки, що підтверджується інформацією про умови кредитування від 25 березня 2019 року, яка підписана відповідачем.
Згідно розрахунку заборгованості за договором № б/н від 25 березня 2019 року, процентна ставка становила, з 01 серпня 2019 року, 3,6 відсотка; процентна ставка на прострочений кредит (річна) 86,40 %; з 01 серпня 2020 року, 3,5 відсотка, річна 42,00 %.
Положеннями статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Сторони кредитного договору погодили, що за прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, пеня не застосовується. За прострочення більш ніж на 30 днів за обов`язковими платежами за карткою нараховується штраф у сумі 500 гривень + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій, що підтверджується інформацією про умови кредитування від 25 березня 2019 року, яка підписана відповідачем.
Позивач свої зобов`язання за кредитним договором від 25 березня 2019 року №б/н виконав, надавши відповідачу кредит, відповідач у свою чергу свої обов`язки за договором належним чином не виконував, допустивши прострочення його сплати.
Виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи є належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту.
Відповідно до виписки по картковому рахунку ОСОБА_1 , остання користується вказаною карткою, про що відображено відповідні операції, а саме: зняття готівкових коштів в банкоматі, поповнення картки в терміналах самообслуговування тощо (а.п. 61).
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до частини 1, 2 статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
Виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи є належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту.
Такий висновок суду узгоджується з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 (провадження № 61-9618св19), в постанові Верховного Суду від 20 жовтня 2020 року у справі № 456/3643/17, в постанові Верховного Суду від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц, яка відповідно до ч.4 ст. 263 ЦПК України має бути врахована судом при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин.
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 15 224,22 грн. Проте, суд не може погодитись з вказаною сумою, оскільки тілом кредиту є грошова сума, яку особа отримала в банку і повинна в обов`язковому порядку повернути. До позовної заяви позивач додає довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , відповідно до якої найбільший кредитний ліміт було встановлено 12 серпня 2019 року в розмірі 15 000,00 грн.
Крім того, в позовній заяві також зазначено, що кредитний ліміт збільшився до 15 000,00 грн. Відомостей та доказів того, що кредитний ліміт збільшувався більше ніж 15 000,00 грн. суду не надано.
Банк в позовній заяві зазначає, що відповідно до виявленого бажання відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт. Для користування кредитним картковим рахунком відповідач отримав кредитну картку. У подальшому розмір ліміту збільшився до 15 000,00 грн. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.
З виписки по картковому рахунку ОСОБА_1 , вбачається, що остання користується вказаною карткою ( НОМЕР_1 ), в період з 20 серпня 2019 року по 31 серпня 2020 року, знімала готівкові кошти в банкоматі, поповнювала картку в терміналах самообслуговування. З 01 вересня 2020 року залишки після операції складають більш ніж максимально встановлений кредитний ліміт ОСОБА_1 , що є неможливим та недопустимим, оскільки максимальний кредитний ліміт ОСОБА_1 , був встановлений в розмірі 15 000,00 грн. Останній залишок після операції, 31 серпня 2020 року становить 14 716,57 грн. В подальшому залишки після операції, 01 вересня 2021 року, становили 15 258,16 грн. та більше, банк здійснював операції щодо нарахування відсотків тощо, що було включено до тілу кредиту, що є недопустимим. Нарахована банком сума тіла кредиту у розмірі 15 224,22 грн. є необґрунтованою.
Дії, які банк здійснює на власну користь, є несправедливими, суперечать принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків, призводять до погіршення становища споживача, що за своєю природою є дискримінаційним, суперечать моральним засадам суспільства, а тому є незаконними.
Останній платіж здійснено відповідачем 31 серпня 2020 року, в розмірі 150,00 грн., залишок після операції, становить 14 716,57 грн.
А тому, розмір заборгованості за тілом кредиту становить 14 716,57 грн., яка підлягає стягненню у судовому порядку.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, відсутність заперечень відповідача у цій частині, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд дійшов висновку про стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості з тіла кредиту у сумі 14 716,57 грн.
Відсотки розраховані відповідно до досягнутих сторонами умов кредитування.
Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за простроченими відсотками склала 3 709,34 грн., яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк».
Таким чином, позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» підлягають частково задоволенню, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором б/н від 25 березня 2019 року в розмірі 18 425,91 грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту у сумі 14 716,57 грн. та заборгованості за простроченими відсотками у сумі 3 709,34 грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог слід відмовити.
Щодо судових витрат
Згідно з ч. 1, 2 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.
Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.
Позивач при подачі позову сплатив судовий збір в розмірі 2270,00 грн.
Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до п. 6 ч.1 ст. 264 ЦПК України під час ухвалення рішення суд вирішує такі питання як розподілити між сторонами судові витрати.
Відповідно до п.2 ч. 5 ст. 265 ЦПК України у резолютивній частині рішення зазначаються розподіл судових витрат.
Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2270,00 грн., що відповідає заявленій в позові сумі в розмірі 18 933,56 грн. Задоволеній сумі в розмірі 18 425,91 грн. буде відповідати такий розмір судового збору: 2 270,00 грн. х 18 425,91 грн. : 18 933,56 грн. = 2 209,14 грн. - який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково, то суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 2 209,14 грн.
Керуючись ст.ст. 2, 4, 5, 7, 10, 11, 12, 13, 19, 76-81, 89, 133, 141, 223, 247, 258-259, 263-265, 268, 274, 279, 280-284, 289, 354-355 ЦПК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 25 березня 2019 року в розмірі 18 425,91 грн. (вісімнадцять тисяч чотириста двадцять п`ять гривень 91 коп.), яка складається із: заборгованості за тілом кредиту у сумі 14 716,57 грн. та заборгованості за простроченими відсотками у сумі 3 709,34 грн.
У задоволенні іншої частини позовних вимог слід відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір у сумі 2 209 грн. 14 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.
Відповідно до п. 15.5 Розділу ХІІІ Перехідних Положень Цивільного процесуального кодексу України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, судові рішення оскаржуються до Запорізького апеляційного суду через Токмацький районний суд Запорізької області.
Повне найменування сторін та інших учасників справи:
Представник позивача Дашко Володимир Миколайович, діє за довіреністю № 3914-К-Н-О від 28 серпня 2020 року, паспорт серія НОМЕР_3 , виданий Царичанським РВГУМВД України в Дніпропетровській області, дата видачі 23.05.2012 року, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_2 .
Дата складання повного судового рішення 12 липня 2021 року.
Суддя: