Справа № 373/598/21
Номер провадження 2/373/479/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 липня 2021 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючого судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Начальник філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючков С.С. звернувся до суду з вказаною позовною заявою та просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» кредитну заборгованість станом на 16.01.2021 в розмірі 17277 грн 12 коп., яка складається з наступного: 14710 грн 37 коп. - заборгованість по основному кредиту; 2342 грн 33 коп. - заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом; 185 грн 11 коп. - комісія за розрахунково-касове обслуговування; 27 грн 73 коп. - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 11 грн 58 коп. - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам. Також просить стягнути 2270 грн 00 коп. судового збору.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 08.07.2020 між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Банк відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні України за тарифним пакетом «Мій комфорт», надав платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Позивач вказує, що Заява ОСОБА_1 про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки), а також Заява позичальника на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), Паспорт споживача та Таблиця сукупної вартості кредиту є свідченням того, що відповідач беззаперечно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання Заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua/ Максимальний розмір кредиту, що може бути встановлено клієнту відповідно до обраної ним програми кредитування- 250000,00 грн. Обов`язковий щомісячний платіж позичальника складає - 5% від фактично використаної суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено. Щомісячна комісійна винагорода за обслуговування кредиту - 3,2 % від залишку використаної заборгованості. За умовами договору відповідачу встановлено відновлювану кредитну лінію в розмірі 15000,00 грн з процентною ставкою 38% річних за користування кредитними коштами. Строк користування кредитом встановлюється до закінчення строку дії платіжної картки.

Позивач вказує на прострочення відповідачем виконання грошового зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку, у зв`язку з чим за договором виникла прострочена заборгованість, що є підставою для звернення до суду з даним позовом.

Ухвалою від 19.05.2021 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні.

Відповідачу ОСОБА_1 було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін.

01.06.2021 на адресу суду пакет документів, який був направлений відповідачу ОСОБА_1 за адресою: АДРЕСА_1 , з відміткою працівника поштового зв`язку: «Повертається - адресат відсутній за вказаною адресою». 07.06.2021 працівником суду за номером телефону НОМЕР_2 повідомлено відповідача про те, що у суді відкрито провадження у справі за позовом АТ «Державний ощадний банк України» до нього про стягнення кредитної заборгованості та роз`яснено суть справи, а також роз`яснено можливість отримати документи в суді та надати відзив на позов.

Від представника позивача АТ «Ощадбанк» - Світича П.В. надійшло клопотання про розгляд справи без участі позивача.

Відповідач на повідомлення суду не відреагував, відзиву на позов суду не надав.

Судом встановлено наступні обставини.

08.07.2020 між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) та подання відповідачем Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) (а.с.8-17).

Відповідно до п.3.1. Заяви про приєднання, шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви про приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку.

Згідно п.3.6. та підпунктів 3.6.1., 3.6.2. Заяви про приєднання, Банк на підставі наданих клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України, документів відкриває поточний рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт». Банк відкриває поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривня України та надає клієнту платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН-конверт до неї за наявності.

Відповідно до п.1.3 розділу XXII Договору комплексного банківського обслугову4вання, Клієнт ознайомився з інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення, зокрема: 1) Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), які розміщені для ознайомлення в залежності від категорії Клієнтів, до яких можуть застосовуватись: на Сайті Банку, з можливістю друку, в якості Загальних умов користування кредитною лінією (Кредитом); у відділеннях та філіях Банку, в якості Спеціальних умов користування кредитною лінією (Кредитом); 2) Паспортом споживчого кредиту, розміщеним для ознайомлення на Сайті Банку з можливістю друку; 3) Таблицею сукупно вартості Кредиту, розміщеною для ознайомлення на Сайті Банку з можливістю друку (п.п 1.3.1 Договору).

Клієнт, шляхом підписання Заяви про приєднання, також здійснює підписання Паспорту та Таблиці, які є невід`ємними частинами Договору та, цим самим підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі Паспорту та Таблиці до моменту укладення Договору (Додаток 5 до Договору), у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 статті Закону України «Про споживче кредитування» (п.п.1.3.2 Договору).

За змістом п.1.6. розділу XXII Договору Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта (п.п.1.6.1.).

Згідно із Положенням про кредитування клієнтів АТ «Ощадбанк» з використанням електронних платіжних засобів, затвердженого постановою правління публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» №990 від 13.11.2015, максимальний розмір Кредиту, що може бути встановлено Клієнту відповідно до обраної ним програми кредитування, становить 250 000,00 грн.

Процентна ставка за користування кредитними коштами визначена в розмірі 0,001 % річних. Щомісячна комісійна винагорода за обслуговування кредиту - 3,2% від залишку використаної заборгованості за кредитом (комісійна винагорода нараховується за методом факт/факт). Обов`язковий щомісячний платіж Позичальника складає - 5% від фактично використаної суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, визначеної/нарахованої за білінговий період. Обов`язковий щомісячний платіж розраховується Банком щомісячно в день білінгу.

Відповідно до п.1.8. розділу XXII Договору датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів).

Пунктом 1.12. розділу XXII Договору Клієнт має право скористатись Кредитом у разі відсутності власних коштів на Рахунку на умовах та у розмірі, визначених цим Договором та додатками, що є його невід`ємними частинами.

Згідно п.1.14 розділу XXII Договору, строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки, якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. При цьому, перевипуск Банком Платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування Кредитом (п.п.1.14.1.).

Відповідно до п.п. 1.14.3 при перевипуску Платіжної картки, Кредит подовжується на відповідний строк дії нової Платіжної картки, при цьому повне погашення Кредиту на дату випуску нової Платіжної картки не вимагається.

Згідно п.1.18. розділу XXII Договору за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XХ Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт (п.п. 1.18.1).

Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом сум Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього (п.п.1.18.2).

Відповідно до п.п.1.18.4 Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати сум обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом).

Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 21 числа кожного місяця шляхом договірною списання коштів з Карткового рахунку клієнта. З разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується (п.п. 1.18.5).

Згідно п.1.29. Розділу XXII Договору, строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема:8) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або; комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів.

Відповідно до п.9.1 Розділу ІХ Договору за невиконання або несвоєчасне не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення; починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором.

Згідно п.18. Розділу XVIII Договору Договір набирає чинності з дня приєднання Клієнта до Договору та діє протягом невизначеного строку.

Як видно з розрахунку заборгованості та з виписки по картковому рахунку відповідача позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти та можливість користуватися платіжною карткою на умовах, визначених Банком, до яких приєднався відповідач.

Водночас, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів, у зв`язку з чим у нього виникла прострочена кредитна заборгованість, яка станом на 16.01.2021 становить 17277,12 грн та складається з наступного: 14710 грн 37 коп. - заборгованість по основному кредиту; 2342 грн 33 коп. - заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом; 185 грн 11 коп. - комісія за розрахунково-касове обслуговування; 27 грн 73 коп. - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу; 11 грн 58 коп. - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам.

Оцінивши подані позивачем докази, судом з`ясовано, що вони є належними, допустимими та достатніми для встановлення дійсних обставини справи з ухваленням рішення.

За правилом частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до положень частини першої та третьої статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

За правилами ст. 207 ЦК України правочин вважається таки, що укладений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах телеграмах, якими обмінялись сторони.

Зміна, розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом (ч.1 ст. 651 ЦК України).

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до положень статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частиною першою статті 612 ЦК України визначено: боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до положень ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст. 1050 ЦК України).

Стаття 625 ЦК України визначає, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Позивач довів неналежне виконання відповідачем (позичальником) своїх обов`язків за кредитним договором щодо щомісячного погашення частини кредиту та процентів за користування коштами.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості станом на 16.01.2021 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 за період з 08.07.2020 (день встановлення кредиту в розмірі 15000,00 грн) по 21.07.2020 всього використав наданого кредиту на загальну суму 14710,37 грн, та взагалі жодних коштів на погашення боргу не вніс. Дана сума перевірена судом, а отже підлягає стягненню з відповідача.

Також судом перевірена сума комісії за розрахунково-касове обслуговування в розмірі 185,11 грн, яка також підлягає стягненню на користь позивача.

З розрахунку боргу видно, що відповідачу нараховано проценти за користування кредитом в сумі 2448,75 грн в, з яких погашено 106,42 грн. Отже залишок простроченої заборгованості за процентами складає 2342,33 грн, який і підлягає стягненню на користь позивача.

Суд також погоджується щодо стягнення з відповідача трьох процентів річних від суми прострочення із застосуванням положень ст. 625 ЦК України, як відповідальності за невиконання грошового зобов`язання, яке за умовами договору має виконуватись щомісячно (частинами).

При розрахунку сум визначених ст. 625 ЦК України позивач правильно брав за основу суми прострочення по кожному черговому платежу та кількість днів прострочення у відповідному місяці.

Отже, визначені позивачем такі складові боргу як: сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по основному боргу - 27 грн 73 коп.; сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам - 11 грн 58 коп., також є доведеними, ґрунтується на законі.

Таким чином, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

В силу ч.1 ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати у розмірі сплаченого позивачем судового збору.

На підставі викладеного, керуючись, ст.ст. 12, 13, 76-81, 133, 141, 263-265, 274 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» заборгованість за Договором від 08.07.2020 в розмірі 17277,12 грн (сімнадцять тисяч двісті сімдесят сім гривень 12 копійок ), яка складається з наступного: 14710 грн 37 коп. - заборгованість по кредиту; 2342 грн 33 коп. - заборгованість по процентам; 185 грн 11 коп. - комісія за розрахунково-касове обслуговування; 27 грн 73 коп. - сума 3% річних від простроченої суми кредитної заборгованості; 11 грн 58 коп. - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості по процентам.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» судовий збір в розмірі 2270,00 грн (дві тисячі двісті сімдесят гривень 00 копійок).

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Відповідно до підпункту 15.5 пункту 15 Розділу ХIIІ «Перехідні положення» ЦПК України до початку функціонування ЄСІТС апеляційні скарги можуть подаватися учасниками справи через Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття відповідної постанови суду за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

позивач - Акціонерного товариство «Державний ощадний банк України» () в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (), місцезнаходження: вул. Володимирська, 27, м. Київ, 01001;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований: АДРЕСА_2 ; РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя А.О. Залеська