Справа №601/1174/21
Провадження № 2/601/468/2021
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 липня 2021 року Суддя Кременецького районного суду Тернопільської області Коротич І.А., розглянувши, у порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін, у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кременець цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ПАТ Страхова компанія «УНІКА» про стягнення страхового відшкодування,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_1 звернувся до Кременецького районного суду Тернопільської області з позовом до ПАТ Страхова компанія «УНІКА» про стягнення страхового відшкодування.

З поданої позовної заяви вбачається, що 06 вересня 2018 року ОСОБА_1 було укладено, на підставі Оферти від 10.11.2017р «Перелік захворювань та розмір страхових виплат», додаток, вручений агентом «ПриватБанку» в паперовому вигляді з мокрою печаткою завіреною в особі Голови Правління О.В. Ульє, щодо укладання електронного Договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби додаток 1: ЕЛЕКТРОННИЙ ПОЛІС договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби №ТЕКОНІ-188620W із ПАТ Страховою компанією «УНІКА». Предметом страхування було здоров`я на випадок хвороби, зазначених в Додаток №1 до Оферти від 10.11.2017, з яким позивач був ознайомлений у відділенні Страховим агентом ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» на підставі Договору доручення на виконання страхових агентських послу № 093002А від 14.11.2017 року. Згідно з пунктом 5 Договору страхова сума становить 50000.00 гривень.

Позивач, як страхувальна особа, здійснював регулярний страховий платіж в розмірі 150 (сто п`ятдесят) гривень кожен місяць, як передбачено Договором п.11.2 додаток 1. Відповідно до умов п.6 Договору відповідач зобов`язався здійснювати позивачу страхові виплати за умови настання страхового випадку.

13 квітня 2021 року стався страховий випадок, підтверджений медичними довідками від медичної установи лікарями невропатологом та травматологом, у зв`язку із захворюванням, який зазначений в переліку захворювань п.65 Артроз, артрит, та п.81 Ураження периферійної нервової системи(нервових стовбурів, корінців та сплетінь) Додаток №1 До Офертивід 10.11.2017.

В силу положень п. 6.1 Договору, у разі настання страхового випадку позивач повинен був у строк подати відповідачу наступний пакет документів: довідку від невропатолога, довідку від травматолога, амбулаторну карточку невропатолога та травматолога з розширеним описом діагнозу захворювань з рентгенівськими знімками та перелік лікарств для лікування.Вищевказаний пакет документів позивач подав відповідачеві через страхового агента «ПРИВАТБАНК».

У відповідності до положень 4.2. Договору, відповідач зобов`язаний був виплатити позивачу страхове відшкодування у розмірі 6500 гривень, переліку захворювань Додаток №1 до Оферти від 10.11.2017 р. А саме: п.65 Артроз, артрит-8% розмір виплат від страхової суми 50000 гривень становить 4000 гривень, та п.81 Ураження периферійної нервової системи (нервових стовбурів, корінців та сплетінь- 5%розмір виплат від страхової суми 50000 гривень становить 2500 гривень.

Відповідач вказані виплати у встановлений договором строк не провів, а направив листа про відмову у страховому відшкодуванні, вказавши на не відповідність діагнозу переліку захворювань зазначених в умовах Договору (Оферти) №K2L9HI-20553YH від 06.06.2020 р. та визначені у Додатку №2 до Пропозиції.

Позивач просить суд стягнути з Страхової компанії ПАТ Страхова компанія «УНІКА» (адреса 01032, місто Київ, вулицяСаксаганського, 70 А, код ЄДРПОУ 20033533 в особі Голови Правління Ульє ОлениВолодимирівни) на користь ОСОБА_1 (адреса АДРЕСА_1 , інд. номер НОМЕР_1 ) страхове відшкодування в сумі - 12837.5 (дванадцять тисяч вісімсот тридцять сім) гривень та (п`ять) копійок. Крім того, просить стягнути з відповідача судові витрати по справі.

Представник відповідача ПАТ Страхова компанія «УНІКА», у встановлений судом строк подав на адресу суд відзив, згідно якого позовні вимоги не визнає з наступних підстав. 06.09.2018 року між ПрАТ «СК «УНІКА» та ОСОБА_1 було укладено Договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби № ТЕКОНI- 188620W, відповідно до якого застрахованою особою є ОСОБА_1 .У подальшому позивач звернувся до відповідача із заявою про виплату страхового відшкодування у зв`язку з випадком, що стався із застрахованою особою, а саме «післятравматичний артроз лівого колінного суглоба 3 ст., післятравматична нейропатія лівого малогомілкового нерву».

Договір, укладений з позивачем, складається з електронного полісу та оферти, що є невід`ємною частиною договору. На момент укладення Договору була чинною оферта від 04 вересня 2018 року. У подальшому, починаючи з 02.12.2019 року та станом на дату звернення позивача із заявою про виплату страхового відшкодування, чинною є оферта від 02.12.2019 року, розміщена на сайті Страховика.

Відповідно до п. 4.2 Оферти від 04.09.2018 року, якщо сторона, яка одержала пропозицію укласти додаткову угоду, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов додаткової угоди (сплатила страховий платіж тощо), яка засвідчує її бажання укласти додаткову угоду, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції.

Відповідно до п. 1.16 Оферти від 02.12.2019 року, дана Оферта набуває чинності з «02» грудня 2019 року. Шляхом вчинення цієї Оферти Страховик пропонує Страхувальникам, які уклали договори Страхування шляхом акцептування Оферти щодо укладення електронного Договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби в редакції від «10» листопада 2017 року, «01» липня 2018 року, «04» вересня 2018 року, «15» квітня 2019 року та «01» листопада 2019 року, внести зміни до укладених договорів страхування. Прийняттям пропозиції є укладення Страхувальником протягом двадцятиденного строку після отримання пропозиції відповідної Додаткової угоди до договору страхування із Страховиком та/або сплата чергового страхового платежу після набрання чинності даної Оферти. У випадку відхилення пропозиції про внесення змін до укладеного договору страхування, договір страхування вважається припиненим.

Відповідно до графіку оплати платежів, позивач продовжував сплачувати страхові платежі після 02.12.2019 року до 07.05.2021 року, що свідчить про прийняття пропозиції щодо оферти від 02.12.2019 року. Згідно п.6.3. Електронного Полісу, не визнаються страховими подіями розлади здоров`я, у тому числі пов`язані із нещасними випадками, які не зазначені у Додатку №1 до Оферти.Так, відповідно до умов Договору, остеоартроз є страховим випадком тільки за умови проведеного оперативного лікування та протезування ушкоджених суглобів, (п. 67 Додатку №1 До Оферти від 02.12.2019 р.).Водночас, відповідно до копій медичних документів, позивач лікувався амбулаторно, оперативне лікування не проводилося.З огляду на наведене вище ПрАТ «СК «УНІКА» правомірно відмовило позивачу у здійсненні страхової виплати.

21 травня 2021 року ухвалою суду відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, прийшов до висновку, що позов не підлягає до задоволення зі слідуючих міркувань.

06.09.2018 року між ПрАТ «СК «УНІКА» та ОСОБА_1 було укладено Договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби № ТЕКОНI- 188620W на підставі оферти щодо укладення електронного договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби від 04.09.2018 року, відповідно до якого застрахованою особою є ОСОБА_1 .

ОСОБА_1 звернувся до ПрАТ «СК «УНІКА» із заявою про виплату страхового відшкодування у зв`язку з випадком, що стався із Застрахованою особою, а саме «Післятравматичний артроз лівого колінного суглоба 3 ст., післятравматична нейропатія лівого малогомілкового нерву». Діагноз підтверджений довідками долученими до матерів справи (а.с.10.11)

Договір, укладений з ОСОБА_1 , складається з електронного полісу та оферти, що є невід`ємною частиною договору.

На момент укладення Договору була чинною оферта від 04 вересня 2018 року. Починаючи з 02.12.2019 року та станом на дату - звернення позивача із заявою про виплату страхового відшкодування, чинною є оферта від 02.12.2019 року, розміщена на сайті страховика.

Відповідно до пункту 4.2 Оферти від 04.09.2018 року, якщо сторона, яка одержала пропозицію укласти додаткову угоду, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов додаткової угоди (сплатила страховий платіж тощо), яка засвідчує її бажання укласти додаткову угоду, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції.

Відповідно до пункту 1.16 Оферти від 02.12.2019 року, дана Оферта набуває чинності з «02» грудня 2019 року. Шляхом вчинення цієї Оферти Страховик пропонує Страхувальникам, які уклали договори Страхування шляхом акцептування Оферти щодо укладення електронного Договору добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби в редакції від «10» листопада 2017 року, «01» липня 2018 року, «04» вересня 2018 року, «15» квітня 2019 року та «01» листопада 2019 року, внести зміни до укладених договорів страхування. Прийняттям пропозиції є укладення Страхувальником протягом двадцятиденного строку після отримання пропозиції відповідної Додаткової угоди до договору страхування із Страховиком та/або сплата чергового страхового платежу після набрання чинності даної Оферти. У випадку відхилення пропозиції про внесення змін до укладеного договору страхування, договір страхування вважається припиненим відповідно до п. 4.2 Оферти в редакції від «10» листопада 2017року, «01» липня 2018 року «04» вересня 2018 року, «15» квітня 2019 року та «01» листопада 2019 року.

Згідно з умовами пункту 2.1 Оферти, хворобами за цим Договором вважаються вперше діагностовані під час строку дії цього Договору: інфекційні та паразитарні хвороби; новоутворення; хвороби ендокринної системи;, хвороби крові, кровотворних органів, системи кровообігу; хвороби нервової системи; хвороби органів дихання; хвороби органів травлення; хвороби сечостатевої системи; хвороби кістково-м`язової системи, - та визначені в Таблиці № 1 «Перелік захворювань та розмір страхових виплат» Додатку № 1 до Оферти.

Згідно пункту 6.3. Оферти згідно умов Договору винятками з переліку страхових випадків є захворювання Застрахованої особи на хвороби, які не зазначені в Таблиці виплат.

Згідно пункту 6.4. згідно умов Договору винятками з переліку страхових випадків є захворювання Застрахованої особи на цукровий діабет (окрім вперше діагностованого), гіпертонічну хворобу, а також наслідки та ускладнення захворювань на гіпертонічну хворобу та цукровий діабет (такі як кардіоміопатія, ангіопатія, нейропатія, хвороби сітківки та сідинної оболонки ока), стенокардію, ІХС, геморой, бронхіти, гайморити і синусити, ларингіти, фарингіти і трахеїти, риніти, гастрити, дуоденіти, гастродуоденіти, коліти, остеохондроз та його ускладнення, хвороби м`язів, фасцій, сухожилків, межреберна невралгія, кон`юктивити, ГРІ, ҐРЗ, грип, бактеріальні кишкові інфекції, мікози.

Згідно пункту 6.3. Електронного Полісу, не визнаються страховими подіями розлади здоров`я, у тому числі пов`язані із нещасними випадками, які не зазначені у Додатку №1 до Оферти.

Так, відповідно до умов Договору, остеоартроз є страховим випадком тільки за умови проведеного оперативного лікування та протезування ушкоджених суглобів, (п. 67 Додатку №1 до Оферти від 02.12.2019 р.).

Відповідно до статті 6 Закону України «Про страхування», добровільне страхування це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Статтею 626 ЦК України встановлено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Стаття 629 ЦК України зазначає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статті 8 Закону України «Про страхування», страховий випадок це подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає, обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Відповідно до статті 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно частини 1 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

В судовому засіданні встановлено, що 06.09.2018 року між ПрАТ «СК «УНІКА» та ОСОБА_1 було укладено Договір добровільного страхування здоров`я на випадок хвороби № НОМЕР_2 , відповідно до якого застрахованою особою є ОСОБА_1 , який складається з електронного полісу та оферти, що є невід`ємною частиною договору. На момент укладення договору була чинною оферта від 04 вересня 2018 року. Починаючи з 02.12.2019 року та станом на дату звернення ОСОБА_1 із позовною заявою про виплату страхового відшкодування, чинною є оферта від 02.12.2019 року, розміщена на сайті Страховика. Відповідно до умов Договору, остеоартроз є страховим випадком тільки за умови проведеного оперативного лікування та протезування ушкоджених суглобів, (п. 67 Додатку №1 До Оферти від 02.12.2019 р.), однак відповідно до копій медичних документів наданих суду ОСОБА_1 він лікувався амбулаторно, оперативне лікування не проводилося. А тому, суд приходить до переконання щодо відмови у позові ОСОБА_1 , у зв`язку з необґрунтованістю та недоведеністю.

Суд критично оцінює наданий доказ, а саме додаток №1 до договору оферти від 10.11.2017 року, оскільки позивач підписував поліс добровільного страхування та погодився з умовами договору добровільного страхування на випадок хвороби на підставі оферти, яка діяла з 04.09.2018 року.

На підставі вищенаведеного та керуючись статтями 4, 13, 626, 629,979 ЦК України, статтями 4, 9, 81, 206, 211, 247, 263-265, 268, 272-273,354 ЦПК України, суд,-

УХ В А Л И В:

В позові ОСОБА_1 до ПАТ "Страхова компанія «УНІКА» про стягнення з Страхової компанії ПАТ Страхова компанія «УНІКА» на користь ОСОБА_1 - 12837.5 гривень страхового відшкодування, - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Учасники справи:

Позивач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер обліку платника податків НОМЕР_1 , житель АДРЕСА_2 .

Відповідач: ПАТ Страхова компанія «УНІКА», юридична адреса: місто Київ, вулиця Саксаганського, 70 А, .

Головуючий: