12 січня 2021 року м. Бар Вінницької області
Барський районний суд Вінницької області в складі:
судді Єрмічової В.В.,
за участю секретаря судового засідання Бородкіної Л.В.,
розглядаючи в відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
Представник позивача Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" в судове засідання не з`явився, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання. Представник Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" Гребенюк О.С., який діє відповідно до довіреності № 367-К-Н-О від 31 січня 2019 року, подав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити, провести розгляд справи у відсутності представника, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача у судове засідання (а.с. 63).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася повторно.
Згідно довідки про реєстрацію місця проживання особи, видано Кузьминецькою сільською радою Барського району Вінницької області від 17 червня 2020 року, ОСОБА_1 зареєстрована по АДРЕСА_1 (а.с. 70).
За вказаною адресою відповідачу ОСОБА_1 надіслано судові повістки про виклик у суд, зокрема, на 12 січня 2021 року, однак до суду повернувся конверт з рекомендованим повідомленням з відміткою поштового відділення "адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с. 99-101).
Згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
За таких підстав відповідач ОСОБА_1 вважається належно повідомленою про дату, час і місце судового засідання.
З урахуванням вимог, передбачених ч. 4 ст. 223, ч. 1 ст. 280, ст. 281 ЦПК України, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи і ухвалити заочне рішення на підставі наявних у ній доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося у зв`язку з неявкою всіх учасників справи в судове засідання.
Враховуючи заяву представника позивача, дослідивши письмові докази, які містяться у матеріалах справи, суд дійшов такого висновку.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Встановлено, що відповідно до копії Статуту Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк" (а.с. 9-10) та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" є юридичною особою (а.с. 13).
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" діяльність з надання фінансового кредиту підлягає обов`язковому ліцензуванню.
Згідно з ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" здійснення діяльності з надання фінансових кредитів дозволяється тільки після отримання відповідної ліцензії.
05 жовтня 2011 року ПАТ КБ "ПриватБанк" видано банківську ліцензію № 22, зареєстровано Національним Банком України 19 березня 1992 року за номером 92 на право здійснення банківських операцій, визначені частиною третьою статті 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (а.с. 11).
Встановлено, що між АТ КБ "ПриватБанк", на підставі особистої заяви відповідача ОСОБА_1 укладено кредитний договір № б/н від 26 жовтня 2012 року (а.с. 14), згідно якого остання отримала кредит. Даний кредитний договір б/н від 26 жовтня 2012 року складається із анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 14), витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" (а.с. 15), Умов та правил надання банківських послуг (а.с. 16-40).
Відповідно до умов договору відповідач ОСОБА_1 отримала кредитну карту "Універсальна, 55 днів пільгового періоду". Відповідно до тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна, 55 днів пільгового періоду": Пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); Базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) - 2,5 % (30,00 % на рік); за тратами здійсненими з 01 вересня 2014 року - 2,9 % (34,80 % на рік); за тратами здійсненими з 01 квітня 2015 року - 3,6 % (43,20 % на рік); Обов`язковий щомісячний платіж - 7 % від заборгованості (але не менше 50 грн та не більше залишку заборгованості); з 01 квітня 2014 року - 5 % від заборгованості (але не менше 100 грн та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів; Пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн, щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. Пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грн, щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше.
Згідно пункту 1.1.3.2.4 Договору для АТ КБ "ПриватБанк" передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід`ємних частин договору. При цьому у сторін Договору виникають обов`язки:
- у Кредитора: інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Договору;
- у Позичальника: отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках (п. 1.1.2.1.5 Договору).
На підставі п. 1.1.5.2 Договору неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язань за даним Договором (а.с. 74).
Згідно виписки по картковому рахунку відповідача ОСОБА_1 здійснювалися операції (а.с. 44-49, 78-83).
Позивачем АТ КБ "ПриватБанк" змінено відповідачу ОСОБА_1 суму кредитного ліміту: 22 січня 2013 року - 800 грн, 22 січня 2013 року - 300 грн, 22 червня 2014 року - 2000 грн, 02 квітня 2018 року - 2000 грн, 17 серпня 2018 року - 0 грн. Це підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти (а.с. 50, 76).
Відповідно до довідки АТ КБ "ПриватБанк" між позивачем АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № б/н, за яким було надано наступні кредитні картки: № НОМЕР_1 , відкрито 22 січня 2013 року, термін дії - листопад 2016 року; № НОМЕР_2 , відкрито 15 грудня 2016 року, термін дії - липень 2020 року (а.с. 62, 77).
Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до статей 599, 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно з ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Згідно з ч. 6 ст. 13 Закону України "Про судоустрій і статус суддів" висновки щодо застосування норм права, викладені у постановах Верховного Суду, враховуються іншими судами при застосуванні таких норм права.
Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Як роз`яснив Верховний Суд України в правовій позиції № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
З письмового розрахунку, приєднаного до позову, вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням грошових зобов`язань за кредитним договором у відповідача ОСОБА_1 також виникла пеня в розмірі 7423 грн 25 коп. Однак, за вказане порушення до відповідача ОСОБА_1 вже застосований штраф. Додаткове стягнення з неї ще й пені буде свідчити про притягнення відповідача до подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те ж порушення, що прямо суперечить ст. 61 Конституції України.
Враховуючи викладене вище, суд вважає за необхідне позов задовольнити частково та стягнути на користь АТ КБ "ПриватБанк" з відповідача ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 26 жовтня 2012 року в розмірі 4057 грн 63 коп., із якої: заборгованість за поточним тілом кредиту складає 0 грн, заборгованість за простроченим тілом кредиту складає 2168 грн 53 коп., заборгованість за нарахованими відсотками складає 0 грн, заборгованість за простроченими відсотками складає 0 грн, заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України складає 866 грн 20 коп., заборгованість по комісії 0 грн, заборгованість по штрафам складає 1022 грн 90 коп (2168,53+866,20+1022,90).
З огляду на це суд вважає, що на користь позивача АТ КБ "ПриватБанк" з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути борг за кредитним договором б/н від 26 жовтня 2012 року в розмірі 4057 грн 63 коп.
Щодо вимоги про стягнення на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" з відповідача ОСОБА_1 пені у розмірі 7423 грн 25 коп. відмовити.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи .
Згідно з ч. 1 ст. 141 судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Документально підтверджені судові витрати позивача становлять 2102 грн, однак, у зв`язку із задоволенням позову частково, розмір судових витрат, що підлягають відшкодуванню на користь позивача з відповідача, становить 742 грн 84 коп. (2102 х 35,34 : 100).
Керуючись статтями 549, 599, 526, 527, 530, 610, ч. 1 ст. 612, ч. 1 ст. 623, ст. 625, ч. 1 ст. 634, частинами 1, 2 ст. 1048, статями 1054, 1055 ЦК України, п. 3 ч. 1 ст. 1, п. 4 ч. 1 ст. 34, ч. 2 ст. 34 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", статтями 12, 13, ч. 1 ст. 81, ч. 1 ст. 141, ч. 4 ст. 223, ч. 2 ст. 247, частинами 1, 2, 8 ст. 259, статтями 263-265, частинами 4, 5, 8 ст. 268, частинами 5, 6 ст. 272, ч. 1 ст. 280, статтями 281-284, 288, 289 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити частково.
Стягнути на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № б/н від 26 жовтня 2012 року у розмірі 4057 (чотири тисячі п`ятдесят сім) грн 63 коп., із якої: заборгованість за поточним тілом кредиту складає 0 грн, заборгованість за простроченим тілом кредиту складає 2168 (дві тисячі сто шістдесят вісім) грн 53 коп., заборгованість за нарахованими відсотками складає 0 грн, заборгованість за простроченими відсотками складає 0 грн, заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України складає 866 (вісімсот шістдесят шість) грн 20 коп., заборгованість по комісії 0 грн, заборгованість по штрафам складає 1022 (одна тисяча двадцять дві) грн 90 коп.
Щодо вимоги про стягнення на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" з ОСОБА_1 пені у розмірі 7423 (сім тисяч чотириста двадцять три) грн 25 коп. відмовити.
Стягнути на користь Акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" з ОСОБА_1 742 (сімсот сорок дві) грн 84 коп. витрат на сплату судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цивільним процесуальним Кодексом.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цивільним процесуальним Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_2 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків з Державного реєстру фізичних осіб - платників податків НОМЕР_3 ).
Повне судове рішення складено 12 січня 2021 року.
Суддя В. В. Єрмічова