Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16.02.2021 Справа №607/17950/19

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі: головуючого судді Братасюка В.М.

за участю секретаря Паславської О.І.

представника позивача Ващука Я.С. , представника відповідача ОСОБА_1.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу в загальному провадженні за позовом Акціонерного товариства «Альфа Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Укрсоцбанк» (правонаступником якого є Акціонерне товариство Альфа Банк») звернулось в суд з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 321 909, 12 гривень, посилаючись на те, що 20 серпня 2008 року Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «Укрсоцбанк» (надалі Позивач) та громадянин України ОСОБА_2 (надалі Відповідач), уклали Договір кредиту №770/39-336-08 на купівлю автотранспортних засобів (надалі Кредитний договір), проте відповідач не виконав своїх зобов`язань і не сплатив суму боргу.

Представник позивача в судове засідання з`явився, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить суд їх задовольнити з підстав викладених у позовній заяві, щодо заочного розгляду справи не заперечує. Водночас подав мотивовану відповідь на відзив.

Відповідач ОСОБА_2 у судове засідання не з`явився, разом з тим його представник в судовому засіданні вимогу заперечив частково. Направив мотивований відзив на позовну заяву, змістом якого просить відмовити в позові в частині стягнення суми боргу поза межами позовної давності. Заявив клопотання про застосування наслідків пропущення позовної давності.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

20 серпня 2008 року Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «Укрсоцбанк» (правонаступником якого є Акціонерне товариство Альфа Банк») та громадянин України ОСОБА_2 , уклали Договір кредиту № 770/39-336-08 на купівлю автотранспортних засобів.

Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 1.1. ст. 1 Кредитного договору, Кредитор надає Позичальнику у користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти у сумі 20 988, 00 доларів США, зі сплатою 12,55 процентів річних та наступними порядком погашенням суми основної заборгованості до 15 числа кожного місяця згідно графіку, який вказаний в п.п. 1.1.1 п. 1.1. ст. 1 Договору.

Свої зобов`язання за Кредитним договором Позивач виконав в повному обсязі, надавши грошові кошти Позичальникові, у сумі яка була погоджена сторонами під час укладання Кредитного договору.

05 березня 2009 року Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» та громадянин України ОСОБА_2 уклали Додаткову Угоду № б/у про внесення змін до Договору кредиту № 770/39-336-08 від 20 серпня 2008 року. Відповідно до вищевказаної угоди, сторонами було внесені зміни у графік погашення заборгованості по кредиту.

26 квітня 2009 року Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «УКРСОЦБАНК» та громадянин України ОСОБА_2 уклали Додаткову Угоду № б/у про внесення змін до Договору кредиту № 770/39-336-08 від 20 серпня 2008 року. Відповідно до вищевказаної угоди, сторонами було погоджено зміни у графік погашення заборгованості по кредиту.

09 березня 2010 року Загальними зборами акціонерів було прийнято рішення про зміну типу акціонерного товариства на публічне акціонерне товариство та зміну найменування (назви) Банку на Публічне акціонерне товариство «УКРСОЦБАНК».

В подальшому, 26 квітня 2018 року Загальними зборами акціонерів було прийнято рішення про зміну типу акціонерного товариства з публічного на приватне та про зміну найменування (назви) Банку з Публічне акціонерне товариство «Укрсоцбанк» на Акціонерне товариство «Укрсоцбанк». Акціонерне товариство «Укрсоцбанк» є правонаступником всіх прав та обов`язків Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк».

Ухвалою суду від 06.03.2020 року, замінено стягувача АТ Укрсоцбанк ага АТ Альфа Банк.

28 березня 2013 року ПАТ «УКРСОЦБАНК» та громадянин України ОСОБА_2 уклали Договір про внесення змін № 4 до Договору кредиту № 770/39-336-08 на купівлю автотранспортних засобів від 20 серпня 2008 року (далі за текстом Додаткова угода № 4). Відповідно до даної додаткової угоди, сторони прийшли до взаємної згоди внести зміни до умов кредитування, які викладені в Договору кредиту.

Відповідно до п.2.1. Додаткової угоді № 4, сторони погодили, змінити валюту Кредиту, та перевести суму Кредиту 14 854, 56 (чотирнадцять тисяч вісімсот п`ятдесят чотири) дол. США 56 центи разом із нарахованими процентами в сумі 1327,42 (одна тисяча триста двадцять сім) дол. США 42 центи в гривню. Зміна валюти Кредиту здійснюється шляхом рефінансування наявної на дату укладення цього Договору.

Відповідно до п.2.2. Додаткової угоді № 4, встановлено максимальний ліміт кредитування на рефінансування.

Відповідно до Договору про внесення змін № 4 до Договору кредиту № 770/39-336-08 на купівлю автотранспортних засобів від 20 серпня 2008 року, визначено графік погашення заборгованості за кредитом, періоди погашення та кінцевий термін користування кредитом.

Відповідно до положень п. 2.4. Кредитного договору, зазначається, що нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється в валюті кредиту в останній робочий день поточного місяця (без урахування останнього робочого та послідуючих неробочих днів місяця), а також в кінцевий термін повернення заборгованості, визначений кредитними договором.

Відповідно до положень п. 2.4.2 Кредитного договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється у валюті наданого Кредиту, щомісячно, в останній робочий день поточного місяця за період з останнього робочого дня попереднього місяця по день, що передує останньому робочому дню поточного місяця, а також в день повернення заборгованості за Кредитом в повній сумі, за методом «факт/360», де «фак»- це фактична кількість днів у періоді, за який здійснюється нарахування процентів, а «360» - умова кількості днів у році. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення Кредиту.

Відповідно до положень п. 2.4.3 Кредитного договору, проценти, нараховані на прострочену заборгованість за Кредитом вважаються простроченими процентами.

Відповідно до положень п. 2.5. Кредитного договору, погашення заборгованості Позичальника за цим Договором здійснюється в наступній черговості:

Прострочена заборгованість за нарахованими процентами;

Прострочена заборгованість за Кредитом;

Строкова заборгованість за нарахованими процентами;

Строкова заборгованість за Кредитом:

Пеня за порушення строку повернення Кредиту та сплату процентів;

Штраф.

Відповідно до положень п. 2.4 Додаткової угоді № 4, Погашення зазначеної в п. 2.3. цього Договору про внесення змін заборгованості за Кредитом здійснюватиметься згідно з графіком, в наступному порядку: до 15 числа (включно) кожного місяця, починаючи з квітня 2013 року та з кінцевим терміном повернення заборгованості за Кредитом до 10.08.2017 року (включно), на умовах, визначених Договором кредиту з урахуванням положень цього Договор) про внесення змін.

Відповідно до положень п. 2.5. Додаткової угоді № 4, Сторони домовились встановити проценту ставку за користування Кредитом в наступному розмірі:

Відповідно до положень п. 2.5.1 Додаткової угоді № 4, починаючи з 28 березня 2013 року по 28 лютого 2014 року включно процента ставка за Договором кредиту встановлюється в розмірі 14, 00 (чотирнадцять цілих) процентів річних.

Відповідно до умов Договору, у разі невиконання чи неналежного виконання Відповідачем будь-яких обов`язків, встановлених Договором, в тому числі у разі затримання сплати частини Кредиту та/або процентів за його користування, щонайменше на один календарний місяць, Позивач має право вимагати виконання зобов`язання з повернення Кредиту за Договором.

Таким чином, зважаючи на невиконання Позичальником зобов`язання стосовно умов повернення кредиту, Позивач вправі вимагати стягнення з Відповідача заборгованість по кредиту, заборгованість за відсотками, пеню за невиконання умов договору.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу

Таким чином, в порушення умов Кредитного договору, позичальник - ОСОБА_2 , свої зобов`язання належним чином не виконав, а тому, на переконання позивача, у відповідача, станом на 28.05.2019 року, існує наступна, нарахована Банком заборгованість, а саме: сума заборгованості за кредитом - 110 974,43 грн.; сума заборгованості за відсотками - 115 609,99 грн.; розмір пені за несвоєчасне повернення кредиту - 40 049,44 грн.; розмір пені за несвоєчасне повернення відсотків - 37 452,14 грн.: розмір інфляційних витрат за кредитом - 9 210,87 грн.; розмір інфляційних витрат за відсотками - 8 612,25 грн.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строки, встановлені договорами.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, в тому числі - відшкодування збитків.

У відповідності до ст. 623 ЦК України боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. У свою чергу під збитками законодавець у ст. 22 ЦК України розуміє витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права.

Поряд з тим.

Відповідно до положень п. 2.4 Додаткової угоди № 4 від 28.03.2013 до Договору кредиту № 770/39-336-08 на купівлю автотранспортних засобів від 20 серпня 2008 року (далі - Кредитний договір) погашення, зазначеної в п. 2.3 цього Договору про внесення змін заборгованості за Кредитом, здійснюватиметься згідно з графіком в наступному порядку: до 15 числа (включно) кожного місяця, починаючи з квітня 2013 року та з кінцевим терміном повернення заборгованості за Кредитом до 10.08.2017 року (включно) на умовах, визначених Договором кредиту з урахуванням положень цього Договору про внесення змін.

У відповідності до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ч. 1 ст. 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю (ч. 1 ст. 258 ЦК України).

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України, позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до ч. 5 ст. 261 ЦК України за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

За зобов`язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред`явити вимогу про виконання зобов`язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

Згідно з ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Позовна заява у даній справі отримана судом 29.07.2019.

Отже, з урахуванням наведеного, позов у частині стягнення заборгованості з платежів, які мали бути сплачені до липня 2016 року (включаючи платежі за липень 2016 року) за Кредитним договором, заявлений за межами позовної давності. У зв`язку із цим інфляційні втрати, нараховані позивачем на суму заборгованості та заявлені до стягнення також з пропущенням строків позовної давності.

Також позивачем нараховано пеню за період, починаючи з 28.05.2018.

Однак, з урахуванням позовної давності за вимогами про стягнення неустойки, нарахована позивачем пеня за період з 28.05.2018 по 29.07.2019 не може бути стягнута, оскільки нарахована за межами позовної давності.

Водночас Суд не погоджується з доводами сторони позивача, викладеними у відповіді на відзив, про те, що відбулося переривання перебігу позовної давності, оскільки, за твердженням позивача, відповідач здійснював сплату процентів за користування кредитними коштами, останній платіж 29.03.2019 року.

Критичність судової оцінки полягає в наступному.

На підтвердження факту сплати відповідачем процентів за користування кредитними коштами, поза межами позовної давності (останній платіж 29.03.2019 року), позивач надав письмовий розрахунок суми боргу та окремо у відповіді на відзив склав таблицю погашення боргу. При цьому відповідач факт сплати заперечив.

Вимоги статей 81, 229, 263, 264, 365 ЦПК України зобов`язують суд з`ясувати обставини, що обґрунтовують заявлені вимоги, на підставі наданих на їх підтвердження доказів.

Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ЦПК України. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (стаття 81 ЦПК України).

Відповідно до статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно із вказаною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Відповідно до пункту 5.6 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 18 червня 2003 року № 254 (чинного на момент розгляду справи судом першої інстанції), та пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Подібного правового висновку дійшов Верховний суд в складі колегії суддів Другої судової палати КЦС у постанові № 524/4318/15 від 12.06.2019 року.

(!) Однак жодних належних, допустимих та достатніх, в розумінні ст.76 ЦПК України, за європейським стандартом доказування «поза розумним сумнівом», доказів, на підтвердження факту сплати відповідачем процентів за користування кредитними коштами, поза межами позовної давності (останній платіж 29.03.2019 року), відповідач не надав, а відтак означений факт не може бути визнаний судом, як доведений.

Також Суд погоджується з доводами відповідача про те, що позивачем неправомірно нараховано проценти та пеню на проценти за період після закінчення строку кредитування, які заявлені до стягнення.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування.

Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК.

Такий правовий висновок викладений у Постанові ВС від 6 лютого 2019 року у справі №175/4753/15-ц, зазначивши, що таким чином, у справі, яка переглядається, вимоги банку про стягнення процентів та пені після жовтня 2009 року (закінчення строку кредитування) не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства.

Дані правові висновки, узгоджуються з позицією Великої палати ВС, висловленою у постанові від 28.03.2018 у справі №14-10цс18.

Отже, на переконання Суду, до стягнення з відповідача на користь позивача підлягають наступні суми, нараховані і межах позовної давності на звернення до суду.

1. Заборгованість по кредиту (тіло кредиту) з серпня 2016 року по серпень 2017 року становить 32348,73 грн. (2488,36 грн. х 12 місяців (з 08.2016 року по 07.2017 року) + 2488,41 (сума за 08.2017)).

2. Розрахунок пені за несвоєчасне погашення кредиту (тіла кредиту):

Дата початку періодуДата кінця періодуКількість ДНІВ простроченняСума, що береться до розрахунку, грн.Подвійна облікова ставка НБУ, %Розмір пені, грн.
29.07.201806.09.8,73351 240,77
07.09.201816.12.28,73363 222,47
07.12.201827.05.28,73365 168,71
Всього 303 9 631,95

Формула розрахунку пені: розмір пені = сума простроченого боргу х кількість днів прострочення х подвійна облікова ставка НБУ / 360.

3.Розрахунок інфляційних втрат по заборгованості за кредитом (тіло кредиту):

32 348,73 грн. (заборгованість за кредитом) х 1,00 (індекс інфляції за травень 2018) х 1,00 (індекс інфляції за червень 2018) х 0,99 (індекс інфляції за липень 2018) х 1,00 (індекс інфляції за серпень 2018) х 1,019 (індекс інфляції за вересень 2018) х 1,017 (індекс інфляції за жовтень 2018) х 1,014 (індекс інфляції за листопад 2018) х 1,008 (індекс інфляції за грудень 2018) 1,01 (індекс інфляції за січень 2019) х 1,005 (індекс інфляції за лютий 2019) х 1,005 (індекс інфляції за березень 2019) х 1,005 (індекс інфляції за квітень 2019) - 32 348,73 грн. = 2 429,35 грн.

4.Заборгованість за процентами за кредитом з серпня 2016 року по серпень 2017 року становить 3 482,19 грн.

5. Розрахунок пені за несвоєчасне погашення відсотків:

Дата початку періодуДата кінця періодуКількість днів простроченняСума, що береться до розрахунку, грн.Подвійна облікова ставка НБУ, %Розмір пені, грн.
29.07.201806.09.2018403 482,1935133,56
07.09.201816.12.2,1936346,88
07.12.201827.05.2,1936556,39
Всього 303 1 036,83

Формула розрахунку пені: розмір пені = сума простроченого боргу х кількість днів прострочення х подвійна облікова ставка НБУ / 360.

6. Розрахунок інфляційних втрат по відсотках:

3 482,19 грн. (заборгованість за кредитом) х 1,00 (індекс інфляції за травень 2018) х 1,00 (індекс інфляції за червень 2018) х 0,99 (індекс інфляції за липень 2018) х 1,00 (індекс інфляції за серпень 2018) х 1,019 (індекс інфляції за вересень 2018) х 1,017 (індекс інфляції за жовтень 2018) х 1,014 (індекс інфляції за листопад 2018) х 1,008 (індекс інфляції за грудень 2018) 1,01 (індекс інфляції за січень 2019) х 1,005 (індекс інфляції за лютий 2019) х 1,005 (індекс інфляції за березень 2019) х 1,005 (індекс інфляції за квітень 2019) - 32 348,73 грн. = 261,50 грн.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 81, 223, 263, 265, 284, 288, 289, 352, 354 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530, 549, 550, 610, 611, 612, 623, 624, 625, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «Альфа Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити частково.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Альфа Банк» заборгованість за кредитним договором № 770/39-336-08 від 20 серпня 2008 року в розмірі: 32 348, 73 грн. - заборгованість за кредитом; 3482, 19 грн. - заборгованість за відсотками; 9631, 95 грн. - пеня за несвоєчасне повернення кредиту; 1 036, 83 грн. - пеня за несвоєчасне повернення відсотків; 2 429, 35 грн. - інфляційні витрати за кредитом; 261, 50 грн. - інфляційні витрати за відсотками, а також 1152, 6 грн. судового збору, сплаченого позивачем при зверненні із позовом в суд.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Позивач має право оскаржити рішення в апеляційному порядку, визначеному п.15.5 Розділу XIII «Перехідні положення» ЦПК України, до Тернопільського апеляційного суду шляхом подачі через суд першої інстанції, у 30-денний строк з дня проголошення рішення, апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення

Позивач: Акціонерне товариство «Укрсоцбанк», Код , місцезнаходження 03150, м. Київ, вулиця Велика Васильківська, 100.

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_1 , зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 .

Головуючий суддяВ. М. Братасюк