Справа № 199/1566/21
(2/199/1917/21)
02 червня 2021 року Амур-Нижньодніпровський районний суд м. Дніпропетровська
в складі: головуючого судді Якименко Л.Г.
за участю секретаря Маляренко В.О.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом, -
Позивач звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом.
В обґрунтування позову зазначив, що 27 травня 2019 року між Акціонерним товариством «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір, шляхом надання підписаної позичальником заяви про приєднання до Публічного договору комплексного обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ "КОНКОРД" №60.15.001046 та акцептованої банком про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 100 000 грн. строком на 24 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 35 % річних.
Підписавши Заяву про надання кредиту/кредитний договір та приєднавшись до публічного договору, відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ "АКБ "КОНКОРД" на умовах, зазначених в Публічному договорі та розміщених на офіційному сайті ПАТ АКБ "АКБ "КОНКОРД", а також підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами позивача та погоджується з ними.
Відповідно до кредитного договору банк надав клієнту споживчий кредит на задоволення поточних потреб, оплату послуг АТ "АКБ "КОНКОРД" та супутніх послуг.
28.05.2019 року ОСОБА_1 активовано картковий рахунок.
На виконання взятих на себе зобов`язань за договором про надання овердрафту №60.15.001046 від 27.05.2019 року банк надав кредит відповідачу в межах встановленого ліміту в розмірі 100000,00 грн., шляхом оплати платіжних документів позичальника, а також здійснення договірного списання грошових коштів.
Оскільки на вимоги позивача відповідач заборгованість не погасив, від виконання своїх зобов`язань ухиляється, тому позивач просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» заборгованість у сумі 162408,83 гривень, судові витрати у сумі 2436,13 гривень, а також розірвати укладений між сторонами кредитний договір №60.15.001046 від 27.05.2019 року у зв`язку з істотним порушенням відповідачем умов договору.
Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просив справу слухати у його відсутність, проти заочного розгляду справи не заперечував, про що надав письмову заяву.
Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення); за ч.1 ст.280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Відповідач у судове засідання не з`явився, причину неявки суду не повідомив, заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження, а також відзив на позов до суду не надавав, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України.
Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали цивільної справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 27.05.2019 року між сторонами був укладений кредитний договір, шляхом надання підписаної позичальником (відповідачем) заяви про приєднання до публічного договору комплексного обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ "АКБ "Конкорд" №60.15.001046 та акцептованої банком (надалі - кредитний договір) про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № НОМЕР_1 у розмірі 100000,00 (сто тисяч) грн. строком на 24 місяці зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 35 % річних.
Підписавши власноруч заяву про надання кредиту, відповідач приєднався до публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ "АКБ "Конкорд"; підтвердив факт ознайомлення та згоду з умовами публічного договору на зазначених в договорі умовах, а також, умовах, розміщених на офіційному сайті позивача; підтвердив факт ознайомлення та згоду з тарифами банку.
На виконання взятих на себе зобов`язань за кредитним договором №60.15.001046 від 27 травня 2019 року, банк надав відповідачу кредит в межах встановленого ліміту в розмірі 100000,00 грн..
Тобто, банк свої зобов`язання за кредитним договором належним чином виконав, кредитні кошти відповідачеві (позичальнику) надав.
Згідно п.8.3 Тарифів, процентна ставка за користування кредитним лімітом (овердрафтом) у пільговий період складає 0,01 % річних. Пільговий період розпочинається з моменту виникнення заборгованості за овердрафтом/кредитною лінією та діє до дати, визначеної умовами відповідного Банківського продукту/послуги та Тарифами і розповсюджується на кожну транзакцію окремо.
Отже, з моменту першої транзакції користування кредитним коштами (виникнення заборгованості) розпочинається пільговий період. З наявної в матеріалах справи банківської виписки вбачається, що користування кредитними коштами відповідач розпочав 28.05.2019 року, а отже з цієї дати розпочався пільговий період за кредитним договором, що діяв до липня 2019 року.
Нарахування відсотків за пільговою процентною ставкою 0,01% протягом пільгового періоду здійснювалось наступним чином: (сума кредиту) х 0.01 % / 365 днів х (на кількість днів).
У випадку якщо станом на останній день пільгового періоду заборгованість за кредитом не погашена повністю або погашена частково, починаючи з наступного календарного дня, що слідує за останнім днем пільгового періоду, на суму заборгованості нараховується базова процентна ставка визначена умовами відповідного банківського продукту/послуги та тарифами.
Таким чином, якщо на останній день пільгового періоду, заборгованість за кредитом не погашено повністю або погашено частково, відсотки перераховуються за стандартною ставкою 35 % річних, за період дії пільгового періоду (до 62 днів).
Згідно п.8.4 Тарифів банку, які є додатком договору, на суму простроченої заборгованості нараховується плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості (від суми заборгованості, відсотків на день) складає 7 % на місяць чи 84 % річних; санкції за порушення строків погашення заборгованості 84 % річних + 10 грн. за кожний день. Формула нарахування плати за супроводження простроченої /несанкціонованої заборгованості виглядає наступним чином: сума простроченої заборгованості х 84 % / 365 днів х (1 день).
Банк нараховує проценти за користування кредитом щоденно у валюті кредиту на суму використаного кредиту, за процентною ставкою згідно з тарифами. Базою для нарахування процентів є щоденна заборгованість за кредитом на кінець операційного (робочого) дня (п. 6.12.7 публічного договору).
Відповідно до ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
В статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За частиною першою ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
У свою чергу, за змістом ст.634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Отже, як встановлено судом, матеріали справи містять докази укладення між сторонами кредитного договору шляхом підписання заяви №60.15.001046 від 27.05.2019 року та ознайомлення з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, встановлення та надання відповідачеві кредитного ліміту в розмірі 100000,00 грн., та, в той же час, не містять доказів повернення відповідачем кредитних коштів та відсотків за користування ними позивачеві.
Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно зі ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо не виконав його у строк встановлений договором.
Вимогами ст. 549 ЦК України передбачено обов`язок боржника в разі порушення зобов`язання передати кредиторові грошову суму штрафу у вигляді процентної ставки, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.
Окрім того, згідно п. 15.2.2 публічного договору комплексного обслуговування фізичних осіб АТ "ФКБ "Конкорд", затвердженого рішенням Правління банку №5 від 09.01.2019 року (діє з 16.01.2019 року), розірвання публічного договору здійснюється в односторонньому порядку за ініціативою банку шляхом письмового повідомлення банком клієнта про розірвання публічного договору за 1 (один) місяць до дати розірвання публічного договору.
Натомість, матеріали справи доказів наявності такого повідомлення банком (позивачем) клієнта (відповідача) про розірвання публічного договору за 1 (один) місяць до дати його розірвання, а тим більше доказів отримання відповідачем даного повідомлення, не містять.
Наведене, на думку суду, є підставою для відмови в задоволенні позовної вимоги про розірвання кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, оскільки заявлена позивачем сума стягнення задоволена у повному обсязі, тому з відповідача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору у повному обсязі у сумі 2436,13 гривні.
Керуючись ст.ст.9, 10, 12, 13, 77-81, 89, 141, 259, 263-265, 272-273, 280-289, 354, 355 ЦПК України, ст.ст. 509, 525, 526, 530,550, 589, 610, 625, 1050, 1054 ЦК України, суд, -
Позов Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом, - задовольнити частково.
В іншій частині позову, - відмовити.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частину рішення або у разі розгляду справи(вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Повний текст рішення виготовлено 11.06.2021 року.
Суддя