Справа №: 398/2843/20
провадження №: 2/398/288/21
"08" лютого 2021 р. м. Олександрія
Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі головуючого судді Коліуш Г.В., з участю секретаря судового засідання Хілевич Ю.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до Олександрійського районного суду Кіровоградської області з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором б/н від 22.09.2010 року в розмірі 130340,73 грн., яка виникла станом на 30.06.2020 року.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 22.09.2010 року між позивачем та відповідачем укладений кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач своїм підписом у анкеті-заяві від 22.09.2010 року підтвердив, що підписана заява разом з запропонованими ПАТ КБ «Приватбанк» умовами, правилами та тарифами складають між ним та Банком договір про надання банківських послуг. Відповідач належним чином зобов`язання за договором не виконує, в результаті чого станом на 30.06.2020 року виникла заборгованість в розмірі 130 340,73 грн., яка складається з: 1 136,34 грн. - заборгованість за тілом кредита; 129 204,39 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, місце та дату судового засідання повідомлений належним чином, в позовній заяві міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника Банку, не заперечував проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з`явився, про час, місце та дату судового засідання повідомлений належним чином, враховуючи приписи ст.128 ЦПК України, причини неявки суду не повідомив, будь-яких заяв, клопотань, відзиву не надав.
Враховуючи згоду позивача, суд ухвалює рішення про заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами кредитного договору, відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 та ст. 1054 ЦК України, є умови про мету, суму і строк кредиту, умови і порядок його видачі, розмір, порядок нарахування та виплата процентів, відповідальність сторін.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
22.09.2010 року відповідач підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку. Своїм підписом на анкеті-заяві відповідач підтвердила факт ознайомлення з договором про надання банківських послуг до його укладення, та погодилась з його умовами, а також з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами Приватбанку. Таке приєднання відповідачем вчинено у письмовій формі, що ґрунтується на положеннях ст. 634 ЦК України.
За цим договором відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом врозміпі 2,5% в місяць, що дорівнює 30% річних, що підтверджується довідкою про умови кредитування, підписаною відповідачем.
Згідно з розрахунком, наданим позивачем, зобов`язання за кредитним договором відповідач не виконував, в зв`язку з чим станом на 30.06.2020 року виникла заборгованість в розмірі 130 340,73 грн., яка складається з: 1 136,34 грн. - заборгованість за тілом кредита; 129 204,39 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками.
Згідно зі ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612, ст. 629 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).
Згідно з ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
З довідки про умови кредитування, підписаної відповідачем, вбачається, що базова відсоткова ставка в місяць становить 2,5%.
З наданого розрахунку вбачається, що в період з 01.10.2010 року по 31.08.2014 за користування кредитом позивач нараховував відсотки в розмірі 30,00 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом, з 01.09.2014 року по 30.06.2020 року в період з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року - 34,80% річних, в період з 01.04.2015 року по 30.06.2020 року - 43,20% річних.
Отже, позивач неодноразово змінював відсоткову ставку за кредитом в сторону збільшення. Відповідно до частини першої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Відповідно до ч.3 ст. 1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Частиною четвертою зазначеної статті передбачено, що в разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов`язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.
З огляду на вищенаведене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.
Зазначена правова позиція викладена Верховним Судом України у постановах від 11 жовтня 2017 року у справі №6-1374цс17, від 30 листопада 2016 року у справі №6-82цс16, від 22 березня 2017 року у справі № 6-2320цс16 та Верховним Судом у постанові від 28 березня 2018 року у справі №389/3409/16-ц (провадження №61-1036св17).
Доказів про повідомлення відповідача про збільшення розміру відсоткової до 34,80% річних, а потім до 43,20% річних та його письмову згоду на таке збільшення в односторонньому порядку, позивачем не надано, тому суд виходить з розміру відсоткової ставки, яка зазначена в позовній заяві та розрахунку, наданого позивачем.
Згідно із ч. 1 і ч. 3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, надавши докази відповідно до вимог ст. ст. 76 82 ЦПК України. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 76 ЦПК України). Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України). Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях (ч. 6 ст. 81 ЦПК України). Обставини, визнані сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі, не підлягають доказуванню (ч. 1 ст. 82 ЦПК України).
Таким чином, наданий позивачем розрахунок в частині розміру відсотків за користування кредитом, розрахованих за збільшеною в односторонньому порядку відсотковою ставкою, суперечить вимогам ЦК України та не може бути прийнятий судом як належний, допустимий та достовірний доказ розміру заборгованості відповідача за відсотками за користування кредитом.
За розрахунком, наданим позивачем, за період з 01.10.2010 року по 31.08.2014 року заборгованість за відсотками за відсотковою ставкою 30,00% річних складає 748,65 грн.
За тим же розрахунком заборгованість за кредитом:
за період з 01.09.2014 року по 30.09.2019 року становить 301,07 грн., кількість днів прострочення - 1855 днів, тому заборгованість за відсотками по відсотковій ставці 30,00% річних за цей період становить 466,38 грн;
за період з 01.10.2019 року по 31.10.2019 року заборгованість становить 401,07 грн., кількість днів прострочення - 31 день, тому заборгованість за відсотками по відсотковій ставці 30,00% річних за цей період становить 10,38 грн,
за період з 01.11.2019 року по 30.11.2019 року заборгованість становить 501,07 грн., кількість днів прострочення - 30 днів, тому заборгованість за відсотками по відсотковій ставці 30,00% річних за цей період становить 12,54 грн;
за період з 01.12.2019 року по 31.12.2019 року заборгованість становить 601,07 грн., кількість днів прострочення - 31 день, тому заборгованість за відсотками по відсотковій ставці 30,00% річних за цей період становить 15.57 грн;
за період з 01.01.2020 року по 31.01.2020 року заборгованість становить 701,07 грн., кількість днів прострочення - 31 день, тому заборгованість за відсотками по відсотковій ставці 30,00% річних за цей період становить 18,11 грн;
за період з 01.02.2020 року по 2902.2020 року заборгованість становить 801,07 грн., кількість днів прострочення - 29 днів, тому заборгованість за відсотками по відсотковій ставці 30,00% річних за цей період становить 19,36 грн;
за період з 01.03.2020 року по 31.03.2020 року заборгованість становить 901,07 грн., кількість днів прострочення - 31 день, тому заборгованість за відсотками по відсотковій ставці 30,00% річних за цей період становить 23,29 грн;
за період з 01.04.2020 року по 31.05.2020 року заборгованість становить 1101,07 грн., кількість днів прострочення - 61 день, тому заборгованість за відсотками по відсотковій ставці 30,00% річних за цей період становить 55,97 грн;
за період з 01.06.2020 року по 31.06.2020 року заборгованість становить 1136,34 грн., кількість днів прострочення - 30 днів, тому заборгованість за відсотками по відсотковій ставці 30,00% річних за цей період становить 28,41 грн., що разом становить 649,97 грн.
Отже, загальна сума відсотків за користування кредитом, що підлягає стягненню з відповідача становить 1398,62 грн (748,65 грн.+649,97 грн.)
Оскільки на день розгляду справи, зі сторони відповідача не надано доказів про виконання свого обов`язку в частині сплати заборгованості за кредитом, нарахованими відсотками, відповідно до положень договору, суд вважає, що позов є обґрунтованим, обставини, викладені в ньому, знайшли своє підтвердження в ході розгляду справи, а тому він підлягає частковому задоволенню в розмірі 2534,96 грн., яка складається з 1136,34 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1398,62 грн. - заборгованість за відсотками, що виникла станом на 30.06.2020 року.
Відповідно до ст.141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно до задоволених вимог в розмірі 40 грн. 88 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 264, 265, 273, 280-284, 352, 354 ЦПК України, суд -
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подачі апеляційної скарги до Кропивницького апеляційного суду через Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя Коліуш Г.В.