Справа № 692/10/21
Провадження № 2/692/88/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 лютого 2021 року смт. Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Драбів в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Заявою-Договором № 021/3750899-СК від 19 липня 2017 року, -

ВСТАНОВИВ:

АТ «ТАСКОМБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Заявою-Договором № 021/3750899-СК від 19 липня 2017 року.

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 05.07.2017 року між відповідачем ОСОБА_1 та ПАТ «ТАСКОМБАНК», поточне найменування та організаційно-правова форма якого АТ «ТАСКОМБАНК», було укладено заяву-договір № 021/3750899-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки (з можливістю встановлення кредитного ліміту).

Також 17.07.2017р. відповідачем було підписано заяву-анкету на оформлення банківських продуктів, у якій та просила надати їй послуги/продукти на умовах та в порядку, передбаченому в цій заяві-анкеті та в договірних документах, що підписуються для оформлення відповідних послуг/продуктів; укласти договори на оформлення відповідних банківських продуктів/послуг; здійснювати кредитування на загальних умовах кредитування, що погоджені з нею та зазначені в договірних документах. Предметом договору є надання позивачем позичальнику грошових коштів на наступних умовах відновлювальної кредитної лінії:

-встановлена сума кредитного ліміту - 26 880, 00 грн.;

-строк користування - 365 днів з автоматичною пролонгацією на такий самий строк;

-проценти за користування кредитом:

-48,0 %-з 19.07.2017 по 30.11.2017р.;

-39,6 % - з 01.12.2017 по 31.01.2019р.;

-43,2 % - з 01.02.2019р.

Штраф за прострочення обов`язкового мінімального платежу - 100 грн. за кожен акт прострочення платежу.

Цільове призначення кредиту - на споживчі потреби.

Відповідно до наданих заяв відповідач на поточний рахунок № НОМЕР_1 у валюті - гривні на своє ім`я отримала електронний платіжний засіб з кредитним лімітом 26 880, 00 грн.

Кредитодавець, свої обов?язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.

У подальшому відповідач перестала виконувати умови кредитного договору - сплачувати заборгованість по кредиту та проценти. Банк неодноразово телефонними повідомленнями сповіщав позичальника про наявність заборгованості за кредитом та її погашення у стислі терміни.

Однак позичальник умови договору не виконала, внаслідок чого станом на 16.12.2020р. утворилась заборгованість, яка становить 63 482,56 грн., в т.ч.:

- заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) - 26 169,95 грн.,

- заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочена) - 37 012,61 грн.,

- сума нарахованого штрафу - 300, 00 грн.

Позивачем 29.01.2020р. було надіслано відповідачу повідомлення-вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості, однак порушення усунені не були, заборгованість не погашено.

За таких умов позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 кредитну заборгованість за заявою - договором № 021/3750899-СК від 19 липня 2017 року станом на 16.12.2020р. в сумі 63 182 грн. 56 коп. та судовий збір в сумі 2 102,00 грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 18.01.2021 року відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Згідно із ч. 3 ст. ЦПК України в редакції цього Закону провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що 19.07.2017р. відповідач ОСОБА_1 підписала заяву-договір № 021/3750899-СК на відкриття поточного рахунку з використанням електронних платіжних засобів та оформлення платіжної картки на умовах договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, відповідно якого просила відкрити поточний рахунок, встановити на нього кредитний ліміт в рамках пакету послуг «Кредитка» для здійснення операцій за рахунком, сума яких перевищує залишок грошових коштів на рахунку та здійснювати кредитування рахунку в розмірі та на умовах згідно інформації, наведеній у цій заяві-договорі та на умовах визначених Договором.

Згідно додатку 1 до даної заяви - Умови надання та обслуговування кредитної лінії за кредитним продуктом «Кредитна картка «Велика п`ятірка» в рамках пакету послуг «Кредитка» вбачається, що ОСОБА_1 ознайомлена з умовами пакету послуг, яким визначено зокрема: строк дії кредитного ліміту - 365 днів з моменту повідомлення банком про факт встановлення кредитного ліміту та який може бути автоматично пролонговано на такий же строк, форма кредитування - встановлення на поточний рахунок ліміту кредитної лінії, порядок повернення заборгованості: щомісячна сплата суми обов`язкового мінімального платежу, розмір, порядок сплати та складові якого визначаються у тарифах за пакетом послуг, мінімальний розмір ліміту кредитної лінії - 1 000 грн., максимальний розмір ліміту кредитної лінії - 100 000 грн., процентна ставка за користування лімітом кредитної лінії під час пільгового періоду - 0,0001%, процентна ставка за користування лімітом кредитної лінії після закінчення дії пільгового періоду та за заборгованістю на яку не розповсюджується пільговий період - 48%

Відповідно заяви-договору № 3750899 до договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та підключення до інтернет-банкінгу «ТАС24» від 19.07.2017р. ОСОБА_1 акцептувала публічну пропозицію АТ «ТАСКОМБАНК», яка розміщена на веб-сайті Банку: www.tascombank.com.ua на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та приєдналась до умов публічної пропозиції банку на укладання договору, згодна, що дана заява-договір, а також тарифи банку є невід`ємними частинами договору, підтверджує, що ознайомлена зі змістом договору з усіма додатками до нього, ознайомлена з тарифами банку та лімітами операцій в інтернет банкінгу «ТАС24» та погоджується з ними.

Відповідно заяви-анкети на оформлення банківських продуктів вбачається що ОСОБА_1 виявила бажання отримати продукт - Велика п`ятірка, бажана сума кредиту - 26 880,00, строк кредиту - 12 місяців, цільове призначення - рефінансування діючих кредитів.

Відповідно Додатку 1 до протоколу тарифного комітету визначено умови обслуговування за кредитним продуктом «Кредитна картка «Велика п`ятірка»: обов`язковий мінімальний платіж (ОПМ), пільговий період, частку обов`язкового погашення тіла кредиту, проценти за користування кредитною лінією, % річних, проценти за користування несанкціонованим овердрафтом, % річних, штраф за прострочення ОМП, страховий тариф. При цьому в різні періоди банком застосовувались різні проценти за користування кредитною лінією, які становили як 48% станом на 06.07.2017р., так і 39,6% станом на 02.02.2018р. та 43,2% станом на 01.01.2019р.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно ч. 2 ст. 1054 ЦК України, відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Ч. 1, ч. 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Нормами статей 526, 527, 530 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Із матеріалів справи судом встановлено, що у порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, суму коштів не повернула та ухиляється від її сплати.

Відповідно до ч.2 ст. 1054 та ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

З заяви на відкриття поточного рахунку вбачається , що ОСОБА_1 19.07.2017р. відкрито рахунок № НОМЕР_1 , пакет послуг-кредитка, строк дії електронного платіжного засобу -36 місяців, кредитний ліміт - 26 880,00грн.

Відповідно виписки по особовому рахунку за період з 19.07.2017р. по 16.12.2020р. вбачається що ОСОБА_1 здійснила користування послугами банку та 19.07.2017р. фактично отримала кредитні кошти в розмірі кредитного ліміту внаслідок зарахування коштів на рахунок відповідно умов договору, операції купівлі в торгово-сервісній мережі та зняття готівки.

Відповідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № 021/3750899-СК від 19 липня 2017 року станом на 16.12.2020р. відповідач має заборгованість в сумі 63 482,56грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 26 169, 95 грн., заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочена) - 37 012, 61 грн., сума нарахованого штрафу - 300, 00 грн.

Враховуючи викладене суд приходить висновку про можливість задоволення вимоги банку про стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 26 169,95 грн., оскільки дана сума підтверджений банківською випискою по особовому рахунку і не спростована відповідачем.

Також суд погоджується з нарахованою заборгованістю за простроченими відсотками в сумі 37 012,61 грн. та штрафом в розмірі 300,00 грн., оскільки умови нарахування відсотків та штрафів відповідають умовам користування кредитною лінією, з якими позивач була ознайомлена під час підписання заяви-договору № 021/3750899-СК від 19 липня 2017 року.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити повністю та стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість за користування кредитом в розмірі 63 482,56 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому із ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» слід стягнути сплачений за подання позовної заяви судовий збір в сумі 2 102,00 грн.

Керуючись ст.ст.4, 5, 12, 76-84, 133, 141, 263, 265 ЦПК України; ст.ст. 526, 612, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», , кредитну заборгованість за заявою-договором № 021/3750899-СК від 19 липня 2017 рокустаном на 16.12.2020р. в розмірі 63 182 (шістдесят три тисячі сто вісімдесят дві) грн. 56 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК», судовий збір в сумі 2 102,00 грн.

Рішення може бути оскаржене позивачем в 30-денний строк з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду, а особи, які не були присутні під час проголошення рішення протягом 30 днів з дня його отримання.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на його оскарження, а в разі оскарження, після розгляду справи апеляційним судом, якщо рішення не буде скасовано.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Драбівський районний суд Черкаської області.

Сторони по справі :

Позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК», , юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. С.Петлюри, 30, МФО 339500, IBAN: НОМЕР_2 .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_3 .

Суддя Л.О. Левченко