03 червня 2021 року м. Лисичанськ
Лисичанський міський суд Луганської області у складі:
головуючого судді Калмикової Ю.О.,
за участю секретаря Кравченко О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Лисичанську в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит,-
Зміст позовних вимог
Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернувся до Лисичанського міського суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» та фізичною особою ОСОБА_1 був укладений Договір про іпотечний кредит № 34_165 від 31.07.2012 року.
Філія - Луганське обласне управління входить до єдиної організаційної структури Банку, не має статусу юридичної особи, є відокремленим структурним підрозділом AT «Ощадбанк».
Відповідно п.п. 1.1. - 1.3. Кредитного договору, Банк зобов`язався надати Позичальнику на
умовах договору Кредит в сумі 60 200,00 грн., а Позичальник зобов`язався прийняти, належним чином використати та повернути Кредит, а також сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі 20,5% річних в порядку, на умовах та в строки, визначені Договором. Кредит надавався готівкою одноразово строком на 20 років з терміном остаточного погашення Кредиту не пізніше 31.07.2032 на придбання квартири.
Згідно п. п. 1.5. - 1.6.1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти та проводити погашення Кредиту щомісячно не пізніше останнього робочого дня місяця наступного за звітним рівними частинами в сумі 251,88 грн. та сплачувати проценти, нараховані Банком на залишок заборгованості за Кредитом, шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань. При розрахунку процентів за користування Кредитом враховується перший і не враховується останній день користування Кредитом. Процент нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі Кредиту до моменту закінчення терміну, на який надано Кредит. Всі готівкові платежі за цим договором (погашення кредиту, сплата процентів за його користування, штрафних санкцій тощо) сплачуються Позичальником в касі Банку.
Відповідно до ст. 546 ЦК України в якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань за Кредитним договором було укладено договір поруки № 34_165 від 31.07.2012 з ОСОБА_2 .
За договором поруки Поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі (стаття 553 ЦК України).
Відповідно до п. п.1.1., 3.1, 3.2. Договору поруки Поручитель зобов`язується перед Кредитором відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання Боржником Зобов`язання за Кредит ним договором, а також додатковими угодами до нього, що укладені та можуть бути укладені в майбутньому. У разі порушення Боржником виконання Зобов`язання. Кредитор мас право вимагати від Поручителя виконання Зобов`язання Боржника перед Кредитором згідно з умовами Кредитного договору в порядку передбаченому Договором.
Поручитель відповідає по зобов`язаннях за вищезазначеним Кредитним договором перед Кредитором в тому ж обсязі, що і Боржник.
Солідарні боржники залишаються зобов`язаними перед Кредитором до тих пір, поки всі зобов`язання за Кредитним договором не будуть виконані повністю.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Банк свої обов`язки, передбачені Кредитним договором, виконав повністю та належним чином, що підтверджується копією кредитного договору № 34_165 від 31.07.2012, банківськими виписками по особовим рахункам Позичальника, рішенням Лисичанського міського суду Луганської області від 10.11.2017 по справі № 415/4812/17.
Банківські виписки про рух коштів за основним боргом по кредиту та процентами отримано з автоматизованої банківської системи « ІНФОРМАЦІЯ_1 » (далі - АБС «БАРС») АТ «Ощадбанк». Внесення відомостей щодо умов кредитуванні клієнтів та всіх здійснених фінансових операцій до АБС «БАРС» є вимогою Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ № 254 від 18.06.2003 (далі - Положення № 254). Крім того, відповідно до абз. 2 п. 2.1. глави 2 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затвердженого постановою Правління НБУ від 30.12.1998 № 566, бухгалтерський облік ведеться безперервно з часу реєстрації банку до його ліквідації із застосуванням комп`ютерних засобів, за допомогою яких в автоматизованому режимі здійснюється збирання, передавання, систематизація та оброблення інформації. Вищевказані положення були чинними на момент видачі кредиту та його обслуговування. Аналогічні вимоги містяться в Положенні про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ № 75 від 04.07.2018, яке є чинним на момент розгляду справи (далі - Положення № 75).
Виписки по рахункам Позичальника, які, з урахуванням приписів ст. 41 Закону України «Про Національний банк України», постанови Правління Національного банку України від 17.06.2004 № 280 «Про затвердження Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України» та Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України (яка була чинна на момент видачі кредиту та його обслуговування) постанови Правління Національного банку України від 11.09.2017 № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» (чинна на момент розгляду справи), внесені до плану рахунків бухгалтерського обліку банків України:
1) Виписка по рахунку НОМЕР_1 за період з 31.07.2012 по 03.09.2020. У виписці зазначена інформація про кошти, які видані згідно кредитному договору та суми, які переносяться на прострочку в разі несплати Позичальником чергового платежу по основному боргу.
2) Виписка по рахунку НОМЕР_2 за період з 01.01.2017 по 03.09.2020. У виписці зазначена інформація про облік сум перенесених на прострочку за основним боргом.
3)Виписка по рахунку НОМЕР_3 за період з 31.07.2012 по 03.09.2020. У виписці зазначена інформація про суму нарахованих відсотків за кредитом та суми, які переносяться на прострочку в разі несплати Позичальником чергового платежу по відсоткам.
4) Виписка по рахунку НОМЕР_4 за період з 31.07.2012 по 04.09.2020. У виписці зазначена інформація про суми прострочених відсотків за кредитом та суми сплачених прострочених відсотків.
Отже, відповідні виписки по рахункам Відповідача-1, за якими обліковується заборгованість за Кредитним договором, є належними доказами на підтвердження видачі Кредиту та подальшого його обслуговування.
Позичальник порушив умови Кредитного договору, а саме: не виконав зобов`язання щодо погашення кредиту та своєчасної сплати процентів за користування Кредитом.
Відповідно до п. п. 4.3.1.. 4.3,5. Кредитного договору Позичальник зобов`язався належним чином виконувати взяті на себе зобов`язання за Кредит ким договором, відповідати всіма власними коштами ці майном по своїх зобов`язаннях, що випливають з Договору.
Відповідно до п. 4.2.1. 4.2.2. Кредитного договору передбачено, що Банк маг право вимагати від Позичальника при виникненні простроченої заборгованості за Кредитом чи процентами більше ніж на 3 (три) календарних місяці, а також в інших випадках, передбачених цим Договором дострокового повернення Кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за дим Договором, та стягнути заборгованість за цим Договором в примусовому порядку.
Заочним рішенням Лисичанського міського суду Луганської області від 10.11.2017 у справі № 415/4812/17, яке набрало законної сили, стягнуто з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Банку заборгованість за договором № 34_165 від 31.07.2012 року станом на 09.08.2017, яка складає 61 780,54 грн., у тому числі: борг за Кредитом в розмірі 38 042,16 грн., відсотки за користування Кредитом з 02.09.2014 по 08.08.2017 в розмірі 19 620,95 грн.; інфляційні втрати Банку з вересня 2014 року по червень 2017 року за прострочення сплати відсотків за користування Кредитом в розмірі 3 398,71 грн.: три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування Кредитом з 02.09.2014 по 08.08.2017 в розмірі 718,72 грн.; Проценти по Кредиту розраховані за період по 08.08.2017 року.
Відповідно до розрахунку, з урахуванням заочного рішення Лисичанського міського суду Луганської області від 10.11.2017 року у справі № 415/4812/17 про стягнення заборгованості з Відповідачів та періоду нарахування, починаючи з 09.08.2017, заборгованість за договором про іпотечний кредит № 34_165 від 31.07.2012 складає 10 148,68 грн. (десять тисяч сто сорок вісім гривень шістдесят вісім копійок), в тому числі:
- прострочені проценти за користування Кредитом за період з 09.08.2017 по 08.01.2018 - 3269,01 грн.;
- три проценти, річних за прострочення боргу за Кредитом за період з 02.12.2019 по 02.09.2020 - 23,05 грн.;
- три проценти річних за прострочення процентів за користування Кредитом за період з 09.08.2017 по 02.09.2020 - 2052,97 грн.;
- інфляційні втрати за прострочення боргу за Кредитом за період з грудня 2019 по серпень 2020 - 12,18 грн.;
- інфляційні втрати за прострочення процентів за користування Кредитом за період з серпня 2017 по серпень 2020 - 4791,47 грн.
На підставі викладеного, представник позивача звернувся до суду з даним позовом та просив стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за Договором про іпотечний кредит № 34 165 від 21.07.2012 року станом 03.09.2020 року в сумі 10 148,68 грн. та в рівних частках суму судового збору у розмірі 2102,00 грн.
Надходження позовної заяви та інших заяв до суду
30.10.2020 року ухвалою суду про відкриття провадження у справі № 415/6257/20 було відкрито провадження у цій цивільній справі.
04.02.2021 року позивач надав письмове клопотання, в якому просив справу розглядати за відсутності представника позивача.
Доводи особи, яка подала позов
Позовна заява мотивована тим, що відповідачі внаслідок не виконання належним чином умов договору про іпотечний кредит допустили утворення заборгованості за кредитом.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, надав до суду письмове клопотання в якому просив розглядати справу без участі їхнього представника, на позовних вимогах наполягають, проти заочного рішення не заперечують.
Відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в судове засідання не з`явились, про день, час та місце розгляду справи повідомлялись належним чином, про причини неявки суд не повідомили, у встановлений судом строк, на адресу суду клопотань про відкладення розгляду справи, відзиву на позов до суду не надходило.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 Цивільного процесуального кодексу України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних та доказів.
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за наявності всіх наступних умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечував проти такого вирішення справи.
Представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи.
У зв`язку з наведеним, суд вважає за можливе слухати справу за відсутністю відповідачів, а матеріали, що є у справі, достатніми для цього.
Дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає встановленими наступні фактичні обставини справи.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
Згідно з п.п. 1.1. - 1.3. Кредитного договору, Банк зобов`язався надати Позичальнику на умовах договору Кредит в сумі 42 517,00 грн., а Позичальник зобов`язався прийняти, належним чином використати та повернути Кредит, а також сплатити проценти за користування Кредитом в розмірі 18,0% річних в порядку, на умовах та в строки, визначені Договором. Кредит надавався готівкою одноразово строком на 120 місяців з терміном остаточного погашення Кредиту не пізніше 23.04.2018 на придбання квартири.
Згідно з п. п. 1.5. - 1.6.1.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти та проводити погашення Кредиту щомісячно до 31 числа місяця наступного за звітним рівними частинами в сумі 251,88 грн. та сплачувати проценти, нараховані Банком на залишок заборгованості за Кредитом, шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань, починаючи з серпня 2012 року. При розрахунку процентів за користування Кредитом враховується перший і не враховується останній день користування Кредитом. Процент нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі Кредиту до моменту закінчення терміну, на який надано Кредит. Всі готівкові платежі за цим договором (погашення кредиту, сплата процентів за його користування, штрафних санкцій тощо) сплачуються Позичальником в касі Банку.
Згідно з договором поруки № 34_165 від 31.07.2012 р., укладеним між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_2 , поручитель бере на себе прямі зобов`язання перед кредитором по зобов`язаннях боржника по Кредитному договору.
Згідно з п. 1.1.. п. 3.1 п. 3.2. Договору поруки Поручитель зобов`язується перед Кредитором відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання Боржником Зобов`язання за Кредитним договором, а також додатковими угодами до нього, що укладені та можуть бути укладені в майбутньому. У разі порушення Боржником виконання Зобов`язання. Кредитор мас право вимагати від Поручителя виконання Зобов`язання Боржника перед Кредитором згідно з умовами Кредитного договору в порядку передбаченому Договором.
Згідно з рішенням Лисичанського міського суду Луганської області від 10.11.2017 у справі № 415/4812/17, яке набрало законної сили, стягнуто з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Банку заборгованість за договором № 34_165 від 31.07.2012 року станом на 09.08.2017, яка складає 61 780,54 грн., у тому числі: борг за Кредитом в розмірі 38 042,16 грн., відсотки за користування Кредитом з 02.09.2014 по 08.08.2017 в розмірі 19 620,95 грн.; інфляційні втрати Банку з вересня 2014 року по червень 2017 року за прострочення сплати відсотків за користування Кредитом в розмірі 3 398,71 грн.; три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування Кредитом з 02.09.2014 по 08.08.2017 в розмірі 718,72 грн.; Проценти по Кредиту розраховані за період по 08.08.2017 року.
Відповідно до розрахунку, з урахуванням заочного рішення Лисичанського міського суду Луганської області від 10.11.2017 року у справі № 415/4812/17 про стягнення заборгованості з Відповідачів та періоду нарахування, починаючи з 09.08.2017, заборгованість за договором про іпотечний кредит № 34_165 від 31.07.2012 складає 10 148,68 грн. (десять тисяч сто сорок вісім гривень шістдесят вісім копійок), в тому числі: - прострочені проценти за користування Кредитом за період з 09.08.2017 по 08.01.2018 - 3269,01 грн.; - три проценти, річних за прострочення боргу за Кредитом за період з 02.12.2019 по 02.09.2020 - 23,05 грн.; - три проценти річних за прострочення процентів за користування Кредитом за період з 09.08.2017 по 02.09.2020 - 2052,97 грн.; - інфляційні втрати за прострочення боргу за Кредитом за період з грудня 2019 по серпень 2020 - 12,18 грн.; - інфляційні втрати за прострочення процентів за користування Кредитом за період з серпня 2017 по серпень 2020 - 4791,47 грн.
Мотивувальна частина
Відповідно до ч. 4 ст. 82 ЦПК України обставини, встановлені рішенням суду в господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 541 ЦК України солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання.
Відповідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Відповідно до ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до ст. 599 ЦПК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до 629 ЦК України Договір є обов`язковим для виконання сторонами.
З аналізу ст. 598 - 609 Цивільного кодексу України слід дійти висновку, що рішення суду про стягнення грошової суми не є підставою для припинення зобов`язання.
Таким чином, факти, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит №34_165 від 21.07.2012 року знайшли своє підтвердження в ході судового засідання, є достовірними та обґрунтованими, підтверджені письмовими доказами, сумніву у суду не викликають та вважаються судом доведеними, у зв`язку з чим суд вважає, що позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит підлягає задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача.
Приймаючи до уваги вимоги ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідачів на користь позивача судовий збір у сумі 2102,00 грн. в рівних долях з кожного відповідача.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 530, 541, 543, 553, 554, 610, 625, 626, 629, 1050, 1054 ЦК України, суд -
Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит, задовольнити повністю.
Стягнути в рівних частках з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» суму судового збору у розмірі 2102,00 грн., по 1051 (одна тисяча п`ятдесят одна) грн. 00 коп. з кожного відповідача.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в загальному порядку в Луганському апеляційному суді шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.
Із урахуванням пункту 15.5 Перехідних положень ЦПК України (в редакції, яка набрала чинності 15.12.2017 року) апеляційні скарги подаються до або через суд першої інстанції, тобто апеляційна скарга може бути подана до Луганського апеляційного суду через Лисичанський міський суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Відомості про учасників справи:
Відповідач: ОСОБА_1 , місце проживання якої за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер НОМЕР_5 .
Відповідач: ОСОБА_2 , місце проживання якої за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер НОМЕР_6 .
СУДДЯ Ю.О. КАЛМИКОВА