1Справа № 335/4394/20 2/335/193/2021

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 січня 2021 року м. Запоріжжя

Орджонікідзевський районний суд м. Запоріжжя у складі: головуючого судді Апаллонової Ю.В., за участю секретаря судового засідання Коваль Г.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду за адресою: м. Запоріжжя, вул. Перемоги, 107Б, в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний Комерційний Банк «ІндустріалБанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У травні 2020 року Публічне акціонерне товариство Акціонерний Комерційний Банк «ІндустріалБанк» (далі- ПАТ АКБ «ІндустріалБанк») звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позову позивач зазначав, що між ПАТ АКБ «ІндустріалБанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір кредитний (фізичних осіб на придбання нерухомості/на споживчі цілі під заставу нерухомості) № КRІ/0197/33/08 від 06.05.2008. Відповідно до умов п. 1.1 Кредитного договору (в редакції від 06.05.2008), Банк надав Позичальнику у користування кредитні кошти (далі - кредит) в розмірі 18 060,00 доларів США 00 цент. у порядку, передбаченому п. 4.1 цього Договору, строком з 06 травня 2008 по 05 травня 2028 включно, для/на придбання нерухомості зі сплатою за користування кредитними коштами з розрахунку 14 відсотків річних, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору. Кредит ОСОБА_1 було отримано на підставі заяви ОСОБА_1 від 06.05.2008 про перерахування коштів в сумі 18 060,00 доларів США з позичкового рахунку на його поточний рахунок, та меморіального валютного ордеру № ТК.60568.1 від 06.05.2008. Кредитні кошти були видані ОСОБА_1 на придбання нерухомості.

Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору (в редакції від 06.05.2008), Позичальник забезпечує виконання своїх зобов`язань з повернення кредиту, комісій, нарахованих відсотків, пені і штрафних санкцій, покриття можливих збитків Банку, обумовлених невиконанням та/або неналежним виконанням обов`язків Позичальником по цьому Договору через забезпечення його повернення шляхом передачі в заставу Банку двокімнатної квартири, розташованої за адресою: АДРЕСА_1 , на придбання якої позичальнику надається кредит за умовами цього Договору.

Так, 06.05.2008 між АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК» (Іпотекодержатель) та ОСОБА_1 (Іпотекодавець) було укладено Договір застави нерухомого майна (іпотеки) №КRIZ/0197/06/08, посвідчений приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Бургазли 1.1. 06.05.2008, зареєстрованим в реєстрі за № 6380.

В подальшому, 06.07.2016 ОСОБА_1 звернувся до Позивача із заявою про можливість здійснення реструктуризації кредитної заборгованості за Кредитним договором, зокрема, шляхом прощення боргу у розмірі 25 % поточної суми заборгованості станом на дату цієї заяви та конвертації у гривню залишку заборгованості у валюті за курсом МВРУ на день конвертації.

У зв`язку з реструктуризацією заборгованості за Кредитним договором, додатковою угодою № 4 від 06.09.2016 до Кредитного договору, вказаний договір було викладено у новій редакції.

Так, відповідно до умов п. 1.1 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Банк надав Позичальнику кредитні кошти у вигляді мультивалютного кредиту (надалі за текстом - кредит) у наступних валютах: долар США у сумі 17 870,57 дол. США 57 центів та гривня у сумі 373 022,09 гривень у порядку, передбаченому п. 4.1 цього Договору, для/на придбання нерухомості, а саме: квартири АДРЕСА_2 та для придбання на міжбанківському валютному ринку України іноземної валюти, а саме доларів США, у розмірі 13 480,94 дол. США 94 цента з метою виконання зобов`язань Позичальника перед Банком у доларах США за цим Договором, та на споживчі цілі, під заставу нерухомості строком з 06 травня 2008 року по 05 березня 2031 року включно. Позивач свої зобов`язання за Кредитним договором щодо надання кредиту виконав та ОСОБА_1 отримано кредит у розмірі 373 022,09 грн. У зв`язку з реструктуризацією заборгованості за Кредитним договором, були внесені й відповідні зміни до Договору застави.

Так, між ОСОБА_1 та Позивачем 06.09.2016 було укладено Додаткову угоду №1 до Договору застави, посвідченої приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Шаповаловою О.Г. 06.09.2016, зареєстрованої в реєстрі за № 916.

Як передбачено п. 1.6 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Сторони узгодили такий порядок виконання зобов`язань за цим Договором; «06» вересня 2016 р. (в день укладення Додаткової угоди № 4 від 06.09.2016р. до цього Договору) зобов`язання Позичальника з часткового повернення кредиту, отриманого у доларах США, у розмірі 12 942,30 доларів США та зі сплати процентів (за період з 22.05.2016 по 05.09.2016 включно) за користування кредитом, наданим у доларах США, у розмірі 534,64 доларів США, всього зобов`язання на загальну суму 13 480,94 доларів США виконується шляхом придбання за рахунок наданого Банком Позичальнику кредиту у гривні в розмірі 362 637,29 грн. на МВРУ іноземної валюти, а саме доларів США, у розмірі 13 480,94 доларів США та направлення згідно п.п. 1.1., 3.1 цього Договору придбаних доларів США на виконання зазначених зобов`язань Позичальника перед Банком;«06» вересня 2016 р. (в день укладення Додаткової угоди № 4 від 06.09.2016р. до цього Договору) зобов`язання Позичальника у загальній сумі 4 389,63 доларів США (яке складається із зобов`язання з часткового повернення кредиту, отриманого у доларах США, у розмірі 0,00 доларів США та зі сплати процентів за користування кредитом, наданим у доларах США, у розмірі 4 389,63 доларів США за період з 01.01.2014 по 21.05.2016 припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) за кредитором (Банком) боржника (Позичальника) від його обов`язків (згідно ст. 605 ЦК України);Зобов`язання Позичальника з повернення кредиту, отриманого у гривні, у розмірі 373 022,09 грн. та зі сплати процентів за користування кредитом, наданим у гривні, підлягають виконанню Позичальником в строк до 05.03.2031 згідно умов цього Договору та Графіку платежів, що встановлений Додатком 1 до цього Договору, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Позивач надає суду докази виконання ОСОБА_1 зобов`язань з часткового повернення кредиту, отриманого у доларах США, в загальній сумі 13 480,94 доларів США, шляхом придбання за рахунок наданого Банком Позичальнику кредиту у гривні в розмірі 362 637,29 грн. на МВРУ іноземної валюти, а саме доларів США, у розмірі 13 480,94 доларів США та направлення згідно п.п. 1.1., 3.1 цього Договору придбаних доларів США на виконання зазначених зобов`язань Позичальника перед Банком (заява про купівлю іноземної валюти № 1 від 06.09.2016 та меморіальний ордер № 1870 35 від 06.09.2016, платіжні доручення в іноземній валюті про перерахування коштів на погашення заборгованості та відповідні меморіальні ордери). Як передбачено п. 3.7 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), погашення кредиту та сплата нарахованих процентів за користування кредитом у гривні здійснюється Позичальником на рахунок Банку № НОМЕР_1 , шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням коштів, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору.

Згідно з п. 5.3 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Позичальник зобов`язується:Щомісячно повертати кредит в сумах та строки відповідно до умов цього Договору та до Графіку платежів, що зазначений в Додатку 1 до цього Договору Сплачувати нараховані проценти за користування кредитом щомісячно, вартість всіх супутніх послуг, а також інші фінансові зобов`язання відповідно до умов цього Договору та Графіку платежів, що зазначений в Додатку 1 до цього Договору, а за передостанній та останній місяці користування кредитом - не пізніше дати, вказаної в п. 5.2 цього Договору.

Як передбачено п. 5.12 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Позичальник зобов`язується забезпечити надходження та наявність відповідної суми коштів на поточному рахунку відповідно до п. 3.1 цього Договору. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно в останній робочий день звітного місяця за період з першого календарного дня місяця (дня надання кредиту - для першого місяця користування) по останній календарний день місяця включно (до дня повернення кредиту - для останнього місяця користування) (п. 9.6 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016.

Посилаючись на ті обставини, що ОСОБА_1 перестав належним чином виконувати свої зобов`язання за Кредитним договором, внаслідок чого у нього утворилась заборгованість по кредиту та процентами за користування кредитом, а Позивачем неодноразово вживались заходи, направлені на врегулювання відносин з ОСОБА_1 з приводу погашення ним заборгованості за Кредитним договором, однак, заборгованість погашено не було.

Станом на 23.04.2020 загальна сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором становить 599 255,59 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 366 590,66 грн.;прострочена заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом (за період з 06.09.2016 по 22.01.2020) - 79 529,88 грн.;сума пені за порушення строку погашення заборгованості за кредитом (за період з 28.04.2019 по 29.02.2020 включно) - 16 988,59 грн.;сума пені за порушення строку сплати нарахованих процентів (за період з 28.04.2019 по 29.02.2020 включно) - 4 632,31 грн.;3% річних за прострочення виконання грошового зобов`язання (за період з 23.01.2020 по 22.04.2020)-2 734,41 грн.;інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту, відповідно до ст. 625 ЦК України (за період з 01.05.2017 по 31.03.2020) - 10 024,45 грн.;штраф, передбачений п. 8.7 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016) - 118 755,29 грн.

Суму боргу 599 255,59 грн. позивач просив стягнути з ОСОБА_1 солідарно з ОСОБА_2 , а також стягнути судові витрати.

Вимоги про стягнення зазначеної вище заборгованості до ОСОБА_2 позивач обгрунтовує тим, що ОСОБА_2 перебуває у зареєстрованому шлюбі з ОСОБА_1 , і в день підписання додаткової угоди № 4 від 06.09.2016 до Кредитного договору, ОСОБА_1 було надано Позивачу заяву про згоду чоловіка/дружини на отримання кредиту від 06.09.2016, відповідно до якої ОСОБА_2 надала своєму чоловіку ОСОБА_1 згоду на отримання кредиту в сумі 373 022,09 грн., та на купівлю валюти на МВРУ з метою виконання зобов`язань у доларах США за Кредитним договором на умовах, встановлених АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК», з укладенням додаткової угоди до вищезазначеного Кредитного договору, а також підтвердила, що кредитний договір укладається в інтересах сім`ї, а тому позивач просить про солідарне стягнення з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованості за Кредитним договором, оскільки встановлені вище обставини свідчать про отримання та використання ОСОБА_1 коштів за Кредитним договором в інтересах сім`ї, отже Кредитний договір є таким, що створив обов`язки для другого з подружжя.

Ухвалою суду від 27.05.2020 року позовну заяву було прийнято до розгляду та відкрито провадження з призначенням розгляду справи за правилами загального позовного провадження з викликом сторін.

17.08.2020 року до суду надійшли відзиви на позов від ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , в яких відповідач ОСОБА_1 просить суд відмовити у задоволенні позову і застосувати строки позовної давності, посилаючись на те, що позивачем не надано належних доказів вручення ОСОБА_1 під розписку повідомлення про новий розмір процентної ставки. Відтак нарахування процентів у підвищеному розмірі 19,58% є неправомірним. Крім того, позивачем не надано належного та обґрунтованого розрахунку, який підтверджував розмір простроченої заборгованості за кредитом і по простроченої заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом за вказаний у позові період. До вимог позивача в частині стягнення щомісячних платежів просив застосувати строк позовної давності. право позивача нараховувати проценти припинилося зі спливом строку кредитування - 21 січня 2020 року, у зв`язку з чим, починаючи із 22 січня 2020 року позивач не мав права нараховувати проценти, вимоги про стягнення інфляційних нарахувань за період з 01.05.2017 року по 21.01.2020 року є безпідставними, а заявлені банком вимоги щодо одночасного стягнення пені та штрафу необґрунтованими.

ОСОБА_2 у відзиві на позов зазначала, що докази визнання права спільної сумісної власності на отримані позичальником кредитні кошти у розмірі 373 022,09 гри. відсутні, за невиконання договору передбачена відповідальність саме ОСОБА_1 , як боржника за зобов`язанням, сам факт перебування у шлюбі та надання згоди одним із подружжя на укладення договору не є підставою для солідарної відповідальності за відсутності щодо сумісного використання отриманих коштів в інтересах сім`ї, а тому вимоги для стягнення з неї заборгованості за кредитним договором в солідарному порядку, а тому просить у задоволенні позову до неї відмовити.

01.09.2020 року від ПАТ АКБ «ІндустріалБанк» до суду надійшла відповідь на відзив, в яких позивач просить задовольнити позовні вимоги до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 у повному обсязі, а з доводами викладеними у відзиві на позов категорично не погодився, надавши відповідні пояснення з приводу заявлених заперечень відповідачів проти позову.

22.09.2020 року від представника ОСОБА_1 до суду надійшли клопотання про призначення експертизи та зупинення провадження у справі.

Ухвалою суду від 21.12.2020 року у задоволенні клопотань ОСОБА_1 про зупинення провадження та про призначення судової економічної експертизи відмовлено. Закрито підготовче провадження справа призначена до судового розгляду.

У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи у відсутності представника позивача, позов підтримав і просить задовольнити на підставах викладених у позовній заяві.

У судові засідання ОСОБА_1 , ОСОБА_2 не з`явилися, повідомлені належним чином, обізнані з перебуванням позову до них у суді, заяв про відкладення розгляду справи до суду не подали.

Вивчивши матеріали справи, дослідивши докази та оцінивши їх у сукупності, суд приходить до наступного висновку.

За змістом ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Згідно зі ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до ст. 625 ЦК України.

Згідно зі ст. 615 ЦК України у разі порушення зобов`язання однією стороною друга сторона має право частково або в повному обсязі відмовитися від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом. Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Згідно з ст. 526, 530 ЦПК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства у встановлений договором строк.

Відповідно до ст. 525, ч. 1 ст. 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України).

Згідно з ст. 536 ЦПК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно зі ст. ст. 610, 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Судом встановлено, що між ПАТ АКБ «Індустріалбанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір кредитний (фізичних осіб на придбання нерухомості/на споживчі цілі під заставу нерухомості) № КRІ/0197/33/08 від 06.05.2008 (надалі - Кредитний договір).

Відповідно до умов п 1.1 Кредитного договору (в редакції від 06.05.2008), Банк надав Позичальнику у користування кредитні кошти в розмірі 18 060,00 доларів США у порядку, передбаченому п. 4.1 цього Договору, строком з 06 травня 2008 по 05 травня 2028 включно, для/на придбання нерухомості зі сплатою за користування кредитними коштами з розрахунку 14 відсотків річних, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору.

Кредит ОСОБА_1 було отримано на підставі заяви ОСОБА_1 від 06.05.2008 про перерахування коштів в сумі 18 060,00 доларів США з позичкового рахунку на його поточний рахунок, та меморіального валютного ордеру № ТК.60568.1 від 06.05.2008. Кредитні кошти були видані ОСОБА_1 на придбання нерухомості.

Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору (в редакції від 06.05.2008), Позичальник забезпечує виконання своїх зобов`язань з повернення кредиту, комісій, нарахованих відсотків, пені і штрафних санкцій, покриття можливих збитків Банку, обумовлених невиконанням та/або неналежним виконанням обов`язків Позичальником по цьому Договору через забезпечення його повернення шляхом передачі в заставу Банку двокімнатної квартири, розташованої за адресою: АДРЕСА_1 , на придбання якої позичальнику надається кредит за умовами цього Договору.

Так, 06.05.2008 між АКБ «ІндустріалБанк» (Іпотекодержатель) та ОСОБА_1 (Іпотекодавець) було укладено Договір застави нерухомого майна (іпотеки) №КRIZ/0197/06/08, посвідчений приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Бургазли 1.1. 06.05.2008, зареєстрованим в реєстрі за № 6380.Згідно з п. 1.2 Договору застави, предметом іпотеки є нерухомість, а саме: двокімнатна квартира, що розташована за адресою: АДРЕСА_1 .

В подальшому, 06.07.2016 ОСОБА_1 звернувся до Позивача із заявою про можливість здійснення реструктуризації кредитної заборгованості за Кредитним договором, зокрема, шляхом прощення боргу у розмірі 25 % поточної суми заборгованості станом на дату цієї заяви та конвертації у гривню залишку заборгованості у валюті за курсом МВРУ на день конвертації.

У зв`язку з реструктуризацією заборгованості за Кредитним договором, додатковою угодою № 4 від 06.09.2016 до Кредитного договору, вказаний договір було викладено у новій редакції.

Так, відповідно до умов п. 1.1 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Банк надав Позичальнику кредитні кошти у вигляді мультивалютного кредиту (надалі за текстом - кредит) у наступних валютах: долар США у сумі 17 870,57 доларів США та гривня у сумі 373022,09 гривень у порядку, передбаченому п. 4.1 цього Договору, для/на придбання нерухомості, а саме: квартири АДРЕСА_2 та для придбання на міжбанківському валютному ринку України (надалі за текстом - МВРУ) іноземної валюти, а саме доларів США, у розмірі 13 480,94 доларів США з метою виконання зобов`язань Позичальника перед Банком у доларах США за цим Договором, та на споживчі цілі, під заставу нерухомості строком з 06 травня 2008 року по 05 березня 2031 року включно.

Згідно з п. 4.1 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Банк зобов`язується надати Позичальнику у користування грошові кошти в сумі, на строки та цілі, визначені цим Договором, шляхом перерахування коштів, на поточні рахунки Позичальника, відкриті у Банку.

Позивач свої зобов`язання за Кредитним договором щодо надання кредиту виконав та ОСОБА_1 отримано кредит у розмірі 373 022,09 грн., що підтверджується: заявою ОСОБА_1 від 06.09.2016, якою він просив Банк перерахувати кошти в сумі 373 022,09 грн. згідно додаткової угоди № 4 від 06 вересня 2016 до Кредитного договору з позичкового рахунку № НОМЕР_2 на його поточний рахунок № НОМЕР_3 в АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК»;Виписками по рахункам ОСОБА_1 ..

У зв`язку з реструктуризацією заборгованості за Кредитним договором, були внесені й відповідні зміни до Договору застави.

Між ОСОБА_1 та Позивачем 06.09.2016 було укладено Додаткову угоду №1 до Договору застави, посвідченої приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Шаповаловою О.Г. 06.09.2016, зареєстрованої в реєстрі за № 916.

Як передбачено п. 1.6 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Сторони узгодили такий порядок виконання зобов`язань за цим Договором;

-«06» вересня 2016 р. (в день укладення Додаткової угоди № 4 від 06.09.2016р. до цього Договору) зобов`язання Позичальника з часткового повернення кредиту, отриманого у доларах США, у розмірі 12 942,30 доларів США та зі сплати процентів (за період з 22.05.2016 по 05.09.2016 включно) за користування кредитом, наданим у доларах США, у розмірі 534,64 доларів США, всього зобов`язання на загальну суму 13 480,94 доларів США виконується шляхом придбання за рахунок наданого Банком Позичальнику кредиту у гривні в розмірі 362 637,29 грн. на МВРУ іноземної валюти, а саме доларів США, у розмірі 13 480,94 доларів США та направлення згідно п.п. 1.1., 3.1 цього Договору придбаних доларів США на виконання зазначених зобов`язань Позичальника перед Банком;

-«06» вересня 2016 р. (в день укладення Додаткової угоди № 4 від 06.09.2016р. до цього Договору) зобов`язання Позичальника у загальній сумі 4 389,63 доларів США (яке складається із зобов`язання з часткового повернення кредиту, отриманого у доларах США, у розмірі 0,00 доларів США та зі сплати процентів за користування кредитом, наданим у доларах США, у розмірі 4 389,63 доларів США за період з 01.01.2014 по 21.05.2016 припиняється внаслідок звільнення (прощення боргу) за кредитором (Банком) боржника (Позичальника) від його обов`язків (згідно ст. 605 ЦК України);

-Зобов`язання Позичальника з повернення кредиту, отриманого у гривні, у розмірі 373 022,09 грн. та зі сплати процентів за користування кредитом, наданим у гривні, підлягають виконанню Позичальником в строк до 05.03.2031 згідно умов цього Договору та Графіку платежів, що встановлений Додатком 1 до цього Договору, який є невід`ємною частиною цього Договору.

ОСОБА_1 виконував зобов`язання з часткового повернення кредиту, отриманого у доларах США, в загальній сумі 13 480,94 доларів США, шляхом придбання за рахунок наданого Банком Позичальнику кредиту у гривні в розмірі 362 637,29 грн. на МВРУ іноземної валюти, а саме доларів США, у розмірі 13 480,94 доларів США та направлення згідно п.п. 1.1., 3.1 цього Договору придбаних доларів США на виконання зазначених зобов`язань Позичальника перед Банком (заява про купівлю іноземної валюти № 1 від 06.09.2016 та меморіальний ордер № 1870 35 від 06.09.2016, платіжні доручення в іноземній валюті про перерахування коштів на погашення заборгованості та відповідні меморіальні ордери).

Як передбачено п. 3.7 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), погашення кредиту та сплата нарахованих процентів за користування кредитом у гривні здійснюється Позичальником на рахунок Банку № НОМЕР_1 , шляхом внесення готівки в касу Банку або безготівковим перерахуванням коштів, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору.

Згідно з п. 5.3 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Позичальник зобов`язується:

-Щомісячно повертати кредит в сумах та строки відповідно до умов цього Договору та до Графіку платежів, що зазначений в Додатку 1 до цього Договору.

-Сплачувати нараховані проценти за користування кредитом щомісячно, вартість всіх супутніх послуг, а також інші фінансові зобов`язання відповідно до умов цього Договору та Графіку платежів, що зазначений в Додатку 1 до цього Договору, а за передостанній та останній місяці користування кредитом - не пізніше дати, вказаної в п. 5.2 цього Договору.

Як передбачено п. 5.12 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Позичальник зобов`язується забезпечити надходження та наявність відповідної суми коштів на поточному рахунку відповідно до п. 3.1 цього Договору.

Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно в останній робочий день звітного місяця за період з першого календарного дня місяця (дня надання кредиту - для першого місяця користування) по останній календарний день місяця включно (до дня повернення кредиту - для останнього місяця користування) (п. 9.6 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016).

У зв`язку із тим, що ОСОБА_1 належним чином не виконував зобов`язання за Кредитним договором, Позивачем неодноразово вживались заходи, направлені на врегулювання відносин з ОСОБА_1 з приводу погашення ним заборгованості за Кредитним договором, зокрема, Позивачем надсилалися ОСОБА_1 нагадування та попередження про погашення простроченої заборгованості за кредитним договором, які були отримані ОСОБА_1 ..

Заборгованість за кредитним договором ОСОБА_1 погашено не було.

Пп. 6.2.1 п. 6.2 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016) передбачено, що Банк має право відмовити в наданні кредиту, призупинити надання кредиту як повністю, так і частково, в односторонньому порядку відмовитись від цього Договору та/або розірвати (припинити) дію цього Договору, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів та можливої неустойки, і достроково стягнути суму заборгованості за кредитом, нарахованих процентів, комісій і штрафних санкцій, направивши відповідну письмову вимогу Позичальнику, якщо Позичальник не виконує умови цього Договору, або договорів, укладених у забезпечення виконання цього Договору, або з боку Позичальника має місце, зокрема, затримання сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом щонайменше на три календарні місяці.

У разі односторонньої відмови від цього Договору та/або розірвання (припинення) дії цього Договору Банку має право вимагати від Позичальника повернення того, що було виконане Банком за зобов`язанням до моменту односторонньої відмови від цього Договору та/або розірвання (припинення) дії цього Договору та того, що може виникнути в майбутньому (тобто достроково вимагати від Позичальника виконання останнім усіх зобов`язань за цим Договором та повернення суми кредиту, процентів за його користування, комісій, неустойки та інших зобов`язань). Позичальник зобов`язаний повернути всю суму кредиту, отриманого до дати розірвання Договору та сплатити проценти до моменту його повернення (п. 6.3 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016).

Відповідно до п. 6.4 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від / 06.09.2016), наслідками такого припинення та/або такої односторонньої відмови від цього Договору та/або розірвання цього Договору, та/або вимоги Банку достроково погасити кредит, нараховані проценти, комісію та можливу неустойку, є обов`язок Позичальника достроково виконати усі свої зобов`язання за цим Договором, що виникли до такого припинення, або можуть виникнути у майбутньому, у тому числі, але не обмежуючись щодо сплати суми кредиту, процентів за користування кредитом, комісій та можливої неустойки, протягом шістдесяти календарних днів з дня отримання Позичальником відповідної письмової вимоги Банку, передбаченої п. 6.2 цього Договору. При цьому днем припинення цього Договору вважається дата, зазначена Банком в письмовій вимозі, передбаченій п. 6.2 цього Договору.

22.11.2019 на адресу ОСОБА_1 . Банком направлено лист-вимогу за вих. №14.04.36-43-9062 від 22.11.2019, в якому Банк вимагав достроково повернути кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитом та неустойку. В даному листі містилось попередження, що у випадку непогашення Позичальником зобов`язань за Кредитним договором до 22 січня 2020, Банк використає право дострокового стягнення суми заборгованості за Кредитним договором.

Вказаний лист-вимога було повернуто Позивачу з відміткою «за закінченням встановленого строку зберігання», проте за умовами п. 9.8 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016) лист-вимога вважається отриманим ОСОБА_1 , оскільки його було направлено на адресу Позичальника, зазначену в розділі 11 Кредитного договору.

Станом на 23.04.2020 прострочена заборгованість по кредиту становить 366 590,66 грн. Прострочена заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом, нарахованих по 22.01.2020, становить 79 529,88 грн.

Відповідно до п. 8.2 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), за порушення строку погашення заборгованості за кредитом у гривні та/або сплати нарахованих процентів за користування кредитом у гривні та/або комісій Банк може нараховувати, а Позичальник зобов`язується сплатити пеню в розмірі 1 % (Одною) процента від своєчасно не сплаченої суми за кожний день прострочення платежу.

Дотримуючись принципу розумності та справедливості, Позивач, за порушення строку погашення заборгованості за кредитом та сплати нарахованих процентів за користування кредитом, нараховує пеню в розмірі 0,03% від своєчасно не сплаченої суми за кожний день прострочення платежу (підстава - рішення Правління АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК» від 02.02.2016 та від 29.05.2019).

Таким чином, ОСОБА_1 має сплатити пеню:за порушення строку погашення заборгованості за кредитом за період з 28.04.2019 по 29.02.2020, що становить 16 988,59 грн.; за порушення строку сплати нарахованих процентів за період з 28.04.2019 по 29.02.2020, що становить 4 632,31 грн.

Окрім того, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом, (ч. 2 ст. 625 ЦК України).

За змістом положень ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст. 530 ЦК України).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Згідно з положеннями ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Зокрема, ст. 625 ЦК України врегульовано правові наслідки порушення грошового зобов`язання, які мають особливості. Так, відповідно до наведеної норми боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3 % річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Інфляційні нарахування на суму боргу, сплата яких передбачена ч. 2 ст. 625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті.

Отже, за змістом наведеної норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу входить до складу грошового зобов`язання і вважається особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступає способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.

Аналіз положень статей 526, 599, 611, 625 ЦК України дає підстави для висновку, що наявність судового рішення про стягнення суми боргу за договором, яке боржник не виконав, не припиняє правовідносин сторін цього договору, не звільняє боржника від відповідальності за невиконання грошового зобов`язання та не позбавляє кредитора права на отримання сум, передбачених статтею 625 ЦК, за час прострочення.

Разом із тим, главою 19 ЦК України визначено строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу, тобто позовну давність.

Аналіз змісту наведених норм матеріального права у їх сукупності дає підстави для висновку, що до правових наслідків порушення грошового зобов`язання, передбачених ст. 625 ЦК України, застосовується загальний строк позовної давності тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Порядок відліку позовної давності наведено у ст. 261 ЦК України.

Оскільки внаслідок невиконання боржником грошового зобов`язання у кредитора виникає право на отримання сум, передбачених ст. 625 ЦК України, за увесь час прострочення, тобто таке прострочення є триваючим правопорушенням, то право на позов про стягнення інфляційних втрат і 3 % річних виникає за кожен місяць з моменту порушення грошового зобов`язання до моменту його усунення. (Постанова Верховного Суду від 09.04.2019 по справі №904/666/18).

Зважаючи на зазначене вище, за прострочення виконання грошового зобов`язання ОСОБА_1 має сплатити Позивачу: три проценти річних від суми простроченого кредиту, нарахованих за період з 23.01.2020 по 22.04.2020, що становить 2 734,41 грн.інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту за період з 01.05.2017 по 31.03.2020, що становить 10 024,45 грн., а доводи відзиву ОСОБА_1 в цій частині судом відхиляються, оскільки позовні вимоги про стягнення інфляційних нарахувань та трьох процентів річних є правомірними та такими, що ґрунтуються на положеннях ст. 625 ЦК України.

Також, як передбачено п. 8.7 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), у випадку виникнення протягом 12 місяців з «06» вересня 2016, порушення з боку Позичальника обов`язку щодо щомісячного повернення кредиту та/або сплати нарахованих процентів, встановленого цим Договором та Графіком платежів, що передбачений Додатком 1 до цього Договору, строком більше, ніж 60 календарних днів поспіль (тобто у випадку наявності строком більше, ніж 60 календарних днів поспіль будь-яких прострочених зобов`язань за цим Договором, як в повному обсязі, так і частково), Позичальник сплачує Банку штраф у національній валюті у розмірі, еквівалентному 4 389,63 доларів СПІА. Сума штрафу, що підлягає сплаті у гривні, визначається за офіційним курсом долара США відносно гривні на день платежу.

ОСОБА_1 допустив наявність строком більше, ніж 60 календарних днів поспіль прострочених зобов`язань за Кредитним договором, що є підставою для сплати Позивачу штрафу в розмірі 4 389,63 доларів США, що за курсом НБУ станом на 23.04.2020 (27,0536 грн. за 1 дол. США) становить 118 755,29 грн.

При цьому аналіз п. 8.7 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), який передбачає стягнення штрафу та п. 8.2 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), що передбачає стягнення пені - дає змогу зробити висновок про те, що встановлена цими пунктами Кредитного договору відповідальність застосовується до різних порушень умов даного Договору а тому заявлені Позивачем вимоги про стягнення штрафу та пені є законними та обґрунтованими, а доводи відзив щодо подвійної відповідальності спростовуються умовами укладеного між сторонами договору.

У порушення вимог договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим, ОСОБА_1 станом на 23.04.2020 має заборгованість загальною сумою заборгованості за Кредитним договором 599 255,59 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 366 590,66 грн.;прострочена заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом (за період з 06.09.2016 по 22.01.2020) - 79 529,88 грн.;сума пені за порушення строку погашення заборгованості за кредитом (за період з 28.04.2019 по 29.02.2020 включно) - 16 988,59 грн.;сума пені за порушення строку сплати нарахованих процентів (за період з 28.04.2019 по 29.02.2020 включно) - 4 632,31 грн.;3% річних за прострочення виконання грошового зобов`язання (за період з 23.01.2020 по 22.04.2020)-2 734,41 грн.;інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту, відповідно до ст. 625 ЦК України (за період з 01.05.2017 по 31.03.2020) - 10 024,45 грн.;штраф, передбачений п. 8.7 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016) - 118 755,29 грн. і вказана сума боргу підлягає стягненню за судовим рішенням.

Щодо доводів відповідача ОСОБА_1 у відзиві в частині того, що починаючи з 01.08.2019 Позивачем в односторонньому порядку було змінено розмір процентної ставки на 19,58%, і відповідно до ст. 1056-1 ЦК України, умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Разом із тим, вказані доводи не відповідають умовам укладеного Договору кредитного (фізичних осіб на придбання нерухомості/на споживчі цілі під заставу нерухомості) № КRI/0197/33/08 від 06.05.2008.

Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016): «Сторони цього Договору дійшли згоди про те, що плата за користування кредитними коштами за цим Договором складає:за користування кредитом (його частиною) у доларах США, 14% (Чотирнадцять процентів) річних;за користування кредитом (його частиною) у гривні за період з 06 вересня 2016 року по 31 липня 2019р. включно 14,2% (Чотирнадцять цілих два десятих процента) річних;за користування кредитом (його частиною) у гривні за період з 01 серпня 2019р. включно по день повного виконання зобов`язань за цим Договором сплачуються проценти у такому розмірі: річна процентна ставка у розмірі українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб у гривні (для депозитів на 12 місяців), розрахованого на 01.07.2019р. за даними агентства «Thomson Reuters», плюс 4 проценти річних, але в будь-якому випадку не менше розміру процентної ставки, зазначеної у п. 1.2.2 цього Договору, та не більше подвійного розміру ставки, зазначеної у п. 1.2.2 цього Договору. Про конкретний розмір процентної ставки за цим Договором, що буде розрахований згідно п. 1.2.3 цього Договору та діятиме згідно домовленості Сторін з 01.08.2019р. Банк письмово повідомляє Позичальника з наданням нового (зміненого) Графіку платежів, що зазначений в Додатку 1 до цього Договору. При цьому новий (змінений) Графік платежів підписується Банком та не підлягає обов`язковому підписанню Позичальником. У разі неотримання Позичальником письмового повідомлення та нового Графіку платежів по незалежним від Банку причинам, Позичальник може отримати зазначені документи у Банку за особистим зверненням. При цьому проценти з 01.08.2019р. нараховуються по ставці, визначеній за домовленістю Сторін згідно п. 1.2.3 цього Договору незалежно від отримання чи неотримання Позичальником письмового повідомлення та нового Графіку платежів.»

На виконання вказаної домовленості, передбаченої пп. 1.2.3 п. 1.2 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), Банком було надіслано на адресу ОСОБА_1 листа за вих. № 210 від 17.09.2019, в якому Позивач повідомив ОСОБА_1 , що розмір процентної ставки за Кредитним договором, що розрахований згідно п.п. 1.2.3 п. 1.2 Кредитного договору та діє згідно домовленості Сторін з 01.08.2019 по день повного виконання зобов`язань за Кредитним договором, складає 19,58% річних. В даному листі містилось також детальне обґрунтування розрахунку процентної ставки та до листа було додано новий (змінений) Графік платежів - Додаток 1 до Договору.

Підписавши Додаткову угоду № 4 від 06.09.2016 до Кредитного договору, Позивач та ОСОБА_1 домовились і встановили розмір процентної ставки, що буде діяти з 01.08.2019 по день повного виконання зобов`язань за Кредитним договором, а також домовились щодо методики розрахунку цієї процентної ставки. Таким чином, розмір процентної ставки не було збільшено Позивачем в односторонньому порядку з 01.08.2019 до 19,58% річних. Такий розмір процентної ставки встановлено в пп. 1.2.3 п. 1.2 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016).

Вказана Додаткова угода № 4 від 06.09.2016 до Кредитного договору підписана ОСОБА_1 і підписавши її він, в тому числі, засвідчив, що повністю ознайомлений зі всіма умовами цього Договору, розуміє і свідомо приймає ці умови, вважає їх розумними, справедливими та прийнятними для себе, а також засвідчує, що цей Договір не містить явно обтяжливих для нього умов, і внаслідок укладення цього Договору він не позбавляється прав, які звичайно мав (п. 10.11 Додаткової угоди № 4 від 06.09.2016 до Кредитного договору), а тому вказані доводи відзиву ОСОБА_1 відхиляються судом.

Окрім того, твердження ОСОБА_1 у відзиві про те, що Позивач, починаючи з 22.01.2020 Позивач не мав права нараховувати проценти, проте у позовній заяві Банк просить стягнути прострочену заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом, які нараховані по 22.01.2020 (кінцевий строк виконання зобов`язань за Кредитним договором, встановлений у листі-вимозі за вих. №14.04.36-43-9062 від 22.11.2019).

Починаючи з 23.01.2020 і по 22.04.2020 Позивачем заявлені вимоги про стягнення трьох процентів річних, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, а тому ці доводи також не заслуговують на увагу (Постанова Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 по справі № 444/9519/12.)

Щодо доводів у відзиві ОСОБА_1 щодо того, що починаючи з 22.01.2020 по 29.02.2020 Банк не мав права нараховувати пеню, то судом встановлено таке.

Так, відповідно до частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в 1 рік.

Статтею 253 цього Кодексу визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

За правилами статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Тобто пеня - це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір, поки зобов`язання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від тривалості правопорушення.

Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється окремо за кожний день (місяць) нарахування пені. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.

Стаття 266 ЦК України передбачає, що зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Отже, аналіз норм статті 266, частини другої статті 258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.

Такий правовий висновок міститься в постанові Великої Палати Верховного Суду від 21.08.2019 по справі № 727/9352/17.

Аналогічний правовий висновок міститься в постанові Верховного Суду від 02.10.2019 по справі № 760/9248/13-ц, в якій зокрема, зазначено, що за змістом приписів параграфу 2 глави 49 ЦК України особливість пені у тому, що вона нараховується з першого дня прострочення та доти, поки зобов`язання не буде виконане. Період, за який нараховується пеня за порушення зобов`язання, не обмежується. Її розмір збільшується залежно від тривалості порушення зобов`язання. Тобто, вона може нараховуватись на суму невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов`язання (зокрема, щодо повернення кредиту чи сплати процентів за кредитом) протягом усього періоду прострочення, якщо інше не вказано у законі чи в договорі. Але відповідно до пункту 1 частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (як штрафу, так і пені) застосовується позовна давність в один рік. Відтак, стягнути неустойку (зокрема і пеню незалежно від періоду її нарахування) можна лише у межах спеціальної позовної давності.

На відміну від обчислення позовної давності для вимоги про стягнення штрафу, позовна давність за вимогою про стягнення пені обчислюється окремо за кожен день (місяць), за який нараховується пеня. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення його права на стягнення пені.

Перебіг позовної давності для стягнення неустойки (пені, штрафу) за кожним з прострочених щомісячних платежів починається з наступного дня після настання терміну внесення чергового платежу.

Звертаючись до суду з позовною заявою, Позивачем було надано розрахунок заборгованості ОСОБА_1 станом на 23.04.2020, а пеню за порушення строку погашення заборгованості за кредитом та пеню за порушення строку сплати нарахованих процентів було нараховано Позивачем за період з 28.04.2019 по 29.02.2020, тобто в межах спеціального річного строку позовної давності, передбаченого ст. 258 ЦК України, а тому судом вказані твердження відповідача відхиляються.

Щодо заяви відповідача про застосування строку позовної давності в частині стягнення щомісячних платежів, то судом встановлено таке.

З матеріалів справи та наданих суду доказів, у тому числі і виписок по рахункам ОСОБА_1 , останнє погашення ним заборгованості за Кредитним договором відбулось 01.11.2018 в сумі 5606,00 грн. (погашення прострочених відсотків).

У зв`язку з неналежним виконанням ОСОБА_1 своїх зобов`язань за Кредитним договором, у нього утворилась заборгованість по кредиту та процентами за користування кредитом.

Як передбачено пп. 6.2.1 п. 6.2 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016) , Банк має право відмовити в наданні кредиту, призупинити надання кредиту як повністю, так і частково, в односторонньому порядку відмовитись від цього Договору та/або розірвати (припинити) дію цього Договору, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів та можливої неустойки, і достроково стягнути суму заборгованості за кредитом, нарахованих процентів, комісій і штрафних санкцій, направивши відповідну письмову вимогу Позичальнику, якщо Позичальник не виконує умови цього Договору, або договорів, укладених у забезпечення виконання цього Договору, або з боку Позичальника має місце, зокрема, затримання сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом щонайменше на три календарні місяці.

У разі односторонньої відмови від цього Договору та/або розірвання (припинення) дії цього Договору Банку має право вимагати від Позичальника повернення того, що було виконане Банком за зобов`язанням до моменту односторонньої відмови від цього Договору та/або розірвання (припинення) дії цього Договору та того, що може виникнути в майбутньому (тобто достроково вимагати від Позичальника виконання останнім усіх зобов`язань за цим Договором та повернення суми кредиту, процентів за його користування, комісій, неустойки та інших зобов`язань). Позичальник зобов`язаний повернути всю суму кредиту, отриманого до дати розірвання Договору та сплатити проценти до моменту його повернення (п. 6.3 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016).

Відповідно до п. 6.4 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016), наслідками такого припинення та/або такої односторонньої відмови від цього Договору та/або розірвання цього Договору, та/або вимоги Банку достроково погасити кредит, нараховані проценти, комісію та можливу неустойку, є обов`язок Позичальника достроково виконати усі свої зобов`язання за цим Договором, що виникли до такого припинення, або можуть виникнути у майбутньому, у тому числі, але не обмежуючись щодо сплати суми кредиту, процентів за користування кредитом, комісій та можливої неустойки, протягом шістдесяти календарних днів з дня отримання Позичальником відповідної письмової вимоги Банку, передбаченої п. 6.2 цього Договору. При цьому днем припинення цього Договору вважається дата, зазначена Банком в письмовій вимозі, передбаченій п. 6.2 цього Договору.

22.11.2019 на адресу ОСОБА_1 . Банком направлено лист-вимогу за вих. №14.04.36-43-9062 від 22.11.2019, в якому Банк вимагав достроково повернути кредит, сплатити нараховані проценти за користування кредитом та неустойку. В даному листі- вимозі містилось також попередження, що у випадку непогашення Позичальником зобов`язань за Кредитним договором до 22 січня 2020, Банк використає право дострокового стягнення суми заборгованості за Кредитним договором.

Направивши вказаний лист-вимогу, Банком було змінено кінцевий строк повернення кредиту і днем припинення Кредитного договору є дата, зазначена в письмовій вимозі - 22 січня 2020 року.

Отже, до 22.01.2020 ОСОБА_1 мав виконати всі зобов`язання за Кредитним договором, зокрема, повернути всю суму кредиту, отриманого до дати розірвання Договору, сплатити проценти до моменту його повернення та можливу неустойку.Однак, вимоги Банку Позичальником виконано не було, заборгованість за Кредитним договором не погашено, що стало підставою для звернення Позивача до суду за захистом своїх порушених прав та інтересів.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги про стягнення кредиту та нарахованих процентів заявлені Позивачем в межах загального строку позовної давності, встановленого ст. 257 ЦК України.

Отже, заявлені до ОСОБА_1 позовні вимоги законні і обґрунтовані, а тому підлягають задоволенню до ОСОБА_1 у повному обсязі, а сума боргу за договором підлягає стягненню з ОСОБА_1 .

Разом із тим, що вимог про стягнення боргу солідарно з ОСОБА_2 судом встановлено наступне.

Відповідно до ст. 541, ч. 1, 2 ст. 543 ЦК України, солідарний обов`язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов`язання. У разі солідарного обов`язку боржників і солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов`язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов`язаними доти, доки їхній обов`язок не буде виконаний у повному обсязі.

Судом встановлено, що ОСОБА_2 перебуває у зареєстрованому шлюбі з ОСОБА_1 , що підтверджується свідоцтвом про одруження, виданим 29.08.2003.

Відповідно до ст. 65 СК України, при укладенні договорів одним із подружжя вважається, що він діє за згодою другого з подружжя. Дружина, чоловік має право на звернення до суду з позовом про визнання договору недійсним як такого, що укладений другим із подружжя без її, його згоди, якщо цей договір виходить за межі дрібного побутового (ч.2). Договір, укладений одним із подружжя в інтересах сім`ї, створює обов`язки для другого з подружжя, якщо майно, одержане за договором, використане в інтересах сім`ї (ч.4).

Правовий аналіз ч. 4 ст. 65 СК України дає підстави для висновку, що той з подружжя, хто не брав безпосередньо участі в укладенні договору, стає зобов`язаною стороною (боржником), за наявності двох умов: 1) договір укладено другим із подружжя в інтересах сім`ї; 2) майно, одержане за договором, використане в інтересах сім`ї.

Як вбачається з кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016 року) банк надав позичальнику, зокрема, кредитні кошти у гривні у сумі 373022,09 грн. для придбання на міжбанківському валютному ринку України іноземної валюти, а саме доларів США у розмірі 13480,94 доларів США з метою виконання зобов`язань позичальника/перед банком у доларах США за цим договором та на споживчі цілі.

Кредитні кошти були надані ОСОБА_1 на придбання нерухомості, а саме двокімнатної квартири, розташованої за адресою: АДРЕСА_1 .

06.05.2008 ОСОБА_2 підписано на надано приватному нотаріусу Запорізького міського нотаріального округу Бургазли І.І, заяву, відповідно до якої ОСОБА_2 надає згоду на укладання договору про купівлю її чоловіком ОСОБА_1 двокімнатної квартири АДРЕСА_2 .

В день підписання додаткової угоди № 4 від 06.09.2016 до Кредитного договору, ОСОБА_2 було надано Позивачу заяву про згоду чоловіка/дружини на отримання кредиту від 06.09.2016, відповідно до якої ОСОБА_2 надала своєму чоловіку ОСОБА_1 згоду на отримання кредиту в сумі 373 022,09 грн., та на купівлю валюти на МВРУ з метою виконання зобов`язань у доларах США за Кредитним договором на умовах, встановлених АКБ «Індустріалбанк», з укладенням додаткової угоди до вищезазначеного Кредитного договору.

Відповідно до ст. 511 ЦК України, зобов`язання не створює обов`язку для третьої особи. Лише у випадках, встановлених договором, зобов`язання може породжувати для третьої особи права щодо боржника та (або) кредитора.

В період шлюбних відносин, відповідно до ст.65 СК України подружжя мають спільний обов`язок по зобов`язанням за кредитним договором, який був укладений в інтересах сім`ї.

При цьому суд звертає увагу, що виникнення обов`язку другого з подружжя не пов`язується з фактом надання ним згоди на вчинення правочину, а визначальним є укладення правочину в інтересах сім`ї та використання отриманого за договором в інтересах сім`ї.

Разом із тим, сам факт перебування відповідачів у шлюбі під час укладання одним із подружжя кредитного договору, а також факт надання згоди іншим подружжям для укладення договору, за умови відсутності доказів використання отриманих коштів в інтересах сім`ї, не є безумовною підставою для солідарної відповідальності іншого подружжя і не породжує обов`язку особи відповідати за зобов`язаннями другого подружжя. Виникнення обов`язку другого з подружжя не пов`язується з фактом надання ним згоди на вчинення правочину, а визначальним є лише укладення правочину в інтересах сім`ї та використання отриманого за договором майна в інтересах сім`ї.

Позивачем не надано доказів того, що отримані за кредитним договором кошти були використані позичальником в інтересах сім`ї.

Оскільки за невиконання умов договору передбачена відповідальність саме ОСОБА_1 як боржника за кредитним зобов`язанням, позивачем не доведено сумісне використання відповідачами кредитних коштів в інтересах сім`ї, сам факт перебування у шлюбі та надання згоди одним із подружжя на укладення договору не є підставою для солідарної відповідальності за відсутності доказів щодо сумісного використання отриманих коштів в інтересах сім`ї, укладений кредитний договір не може породжувати обов`язків для інших осіб, крім кредитора і позичальника, а позивачем доказів визнання права спільної сумісної власності на отриманні ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 373022,09 грн. позивачем не надані, за невиконання договору передбачена відповідальність саме ОСОБА_1 , як боржника за зобов`язанням, суд приходить до висновку, що заборгованість за кредитним договором підлягає стягненню саме з боржника ОСОБА_1 , а тому вимоги для стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором в солідарному порядку з боржником ОСОБА_1 є недоведеними і в частині вимог до ОСОБА_1 відмовляє, а позовні вимог задовольняє частково.

Згідно з ст. 141 ЦПК України, з відповідача ОСОБА_1 слід стягнути на користь ПАТ АКБ «ІндустріалБанк» судові витрати в розмірі 8 988,83 грн.

Керуючись ст. ст. 2,4,5,12,13,76-81,89, 263-265,268 ЦПК України,-

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний Комерційний Банк «ІндустріалБанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Комерційний Банк «ІндустріалБанк» (01133, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 18/7, МФО 313849, ) заборгованість за кредитним договором KRI/0197/33/08 від 06.05.2008 в сумі 599255,59 грн. (п`ятсот дев`яносто дев`ять тисяч двісті п`ятдесят п`ять грн, 59 коп.) з яких:прострочена заборгованість за кредитом - 366 590,66 грн.;прострочена заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом (за період з 06.09.2016 по 22.01.2020) - 79 529,88 грн.;сума пені за порушення строку погашення заборгованості за кредитом (за період з 28.04.2019 по 29.02.2020 включно) - 16 988,59 грн.;сума пені за порушення строку сплати нарахованих процентів (за період з 28.04.2019 по 29.02.2020 включно) - 4 632,31 грн.;3% річних за прострочення виконання грошового зобов`язання (за період з 23.01.2020 по 22.04.2020) - 2 734,41 грн.;інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту, відповідно до ст. 625 ЦК України (за період з 01.05.2017 по 31.03.2020) - 10 024,45 грн.;штраф, передбачений п. 8.7 Кредитного договору (в редакції додаткової угоди №4 від 06.09.2016) - 118 755,29 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний Комерційний Банк «ІндустріалБанк» (01133, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 18/7, МФО 313849, ) судовий збір в сумі 8 988,83 грн. (вісім тисяч дев`ятсот вісімдесят вісім грн. 83 коп.).

В частині вимог до ОСОБА_2 відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Запорізького апеляційного суду через Орджонікідзевський районний суд м.Запоріжжя.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення складено 29.01.2021 року .

Суддя: Ю.В. Апаллонова