Справа № 444/2719/20
Провадження № 2/444/173/2021
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(повне)

15 квітня 2021 року м. Жовква

Жовківський районний суд Львівської області у складі :

головуючого судді Мікула В. Є.

секретар судового засідання Сагаль Д.А.

представник позивача ОСОБА_1

представник відповідача Лук"янчук А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Жовква Львівської області цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства СК "Альфа Страхування" про визнання протиправними дії, стягнення сум страхового відшкодування, стягнення моральної шкоди,-

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_2 звернувся до суду із позовом до приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Альфа Страхування» (далі - ПрАТ «СК «Альфа Страхування») про визнання протиправними дії, стягнення сум страхового відшкодування, стягнення моральної шкоди.

В обґрунтування позову зазначає, що 25.07.2017р. між ОСОБА_2 та ПрАТ «СК «Альфа Страхування» було укладено Комплексний договір страхування осіб, що подорожують за кордон №044.1325495.702. терміном дії з 03.08.2017 року до 02.08.2018 року, згідно з яким страхова сума на одну особу за програмою «Медичні витрати» складає 30 000 євро.24.09.2017р. ОСОБА_2 , перебуваючи в автомобілі Volkswagen Golf III, червоного кольору, яким керував ОСОБА_3 (прож. с. Деревня, Жовкіського району. Львівської області) в с. Єленя-Гура, що в Республіці Польща, потрапив у дорожню транспортну пригоду, а саме автомобіль здійснив зіткнення із деревом. Внаслінок чого перебував на лікуванні в Республіці Польща до 28.10.2017р.

29.10.2017р. повернувся в Україну і при першій можливості, за допомогою мами, а саме 20 листопада 2017р. позивач звернувся із заявою до ПрАТ «СК «Альфа Страхування» про виплату страхового відшкодування.

Зазначає, що не мав змоги швидше звернутися до страхової компанії, зібрати всі необхідні документи, оскільки перебував на лікуванні, а його родина була змушена шукати кошти на лікування, оскільки воно дуже дороге.

Відповіддю від 27.11.2017р. відповідачем йому повідомлено, що для вирішення питання щодо виплати страхового відшкодування потрібно надати: - Оригінал медичного звіту, документів, які підтверджують оплату лікування та надати переклад з польської на українську; - Документи, в яких зазначено результати розслідування обставин ДТП в Польщі.

На виконання цього листа ОСОБА_2 було надіслано оригінали витребуваних документі у Приватне акціонерне товариство СК «Альфа Страхування». Однак, листом від 18.04.2018р. ПАТ СК «Альфа Страхування» від позивача витребувано ще додатково інші документи, які ним 21.05.2020р. знову ж надіслано на адресу страхової.

Заявою від 16.03.2021р. позивач просив зменшити позовні вимоги щодо суми страхового відшкодування, в зв"язку із частковою виплатою такого відповідачем на його користь. А відтак просив, визнати протиправними дії відповідача,які полягають у неприйнятті ним рішення про виплату страхового відшкодування або відмову у виплаті страхового відшкодування, стягнути з відповідача суму відшкодування у розмірі 11212,04 польських злотих, що на момент пред`явлення позову еквівалентно 81268,30 гривень, стягнути з відповідача 10 000 гривень моральної шкоди.

Представник відповідача подав на адресу суду відзив на позовну заяву в якій зазначив, що Між Позивачем та Відповідачем було укладено Комплексний Договір страхування осіб, що подорожують за кордон № 044.1325495.702 від 25.07.2017 р. (надалі - Договір), відповідно до якого Позивач є Застрахованою особою. 21.11.2017 року Відповідачем було одержано документи про звернення за медичною допомогою під час перебування Позивача за кордоном. Згідно з обставинами справи зазначеними в Заяві, 24.09.17 року Позивач потрапив в ДТП, в якому останній отримав політравму. Однак зазначає, що вперше Позивач повідомив Відповідача про настання події 20.11.2017 року, що є порушенням п. 4.1. Договору, згідно якого в разі настання з Застрахованою особою події, що може бути визнана страховим випадком (необхідності одержання послуг, передбачених умовами Договору), Страхувальник (Застрахована особа або третя особа, що представляє його інтереси), зобов`язана негайно, протягом 24 (двадцяти чотирьох) годин звернутись до Асистанської компанії або її представника за телефонами, що вказані в Договорі; згідно п. 4.3. Якщо звернення до Асистанської компанії у строки передбачені п.4.1 Глави 2 цієї Частини Договору є неможливим внаслідок знаходження Страхувальника (Застрахваної особи) в тяжкому стані (що супроводжується різким погіршенням стану здоровя Страхувальника (Застрахованої особи) та викликає не здатність її до самообслуговування і потребує госпіталізації) Страхувальник (Застрахована особа або третя особа, що представляє його інтереси) повинен після стабілізації стану здоров`я, при першій нагоді пред`явити представникам медичного закладу, який надав послуги Страхувальнику (Застрахованій особі) Договір та негайно зателефонувати до Асистанської компанії або Страховика».

Відповідно до Інформаційної карти Університетської клінічної лікарні ім. Яна Мікулича-Радецького у Вроцлаві, 28.10.17 р. Позивач виписаний з медичного закладу 28.10.17 р. в доброму загальному стані та 29.10.17 р. повернувся в Україну, але повідомив про настання випадку тільки через 22 доби, що є порушенням порядку та строків повідомлення про настання випадку.

В судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги з підстав викладених у позовній заяві. Просив зменшені позовні вимоги задоволити.

В судовому засіданні представник відповідача зазначив, що незважаючи на всі викладені у відзиві на позовну заяву обставини, відповідно до наданих Позивачем документів, Відповідачем було проведено виплату страхового відшкодування на суму 74076,70 гривень. Просить в задоволенні позову відмовити.

Суд, у порядку спрощеного позовного провадження, заслухавши учасників справи, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступного висновку.

Згідно ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до ч.1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч.1, 2 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідно до ст.79 ЦПК України достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Суд установив, що 25.07.2019 року сторони уклали договір страхування осіб, що подорожують за кордон (добровільного страхування медичних витрат та фінансових ризиків під час подорожі) № 044.1325495.702 терміном дії з 03.08.2017 року до 02.08.2018 року, згідно з яким страхова сума на одну особу за програмою «Медичні витрати» складає 30 000 євро (франшиза 100 євро).

Згідно з полісом страхування осіб, що подорожують за кордон, який 25.07.2019 року Позивач уклав з відповідачем, передбачено, що Комплексний договір страхування осіб, що подорожують за кордон № 044.1325495 складається з частини 1 та частини 2 (Умови страхування), що не діють одна без одної. Договір укладений на підставі Закону України "Про страхування" та Правил добровільного страхування медичних витрат № 321.1.

Обрана позивачем програма страхування - програма «А», яка включає в себе надання позивачу в тому числі невідкладної медичної допомоги.

Одним із видів добровільного страхування є страхування медичних витрат (пункт 21 частини п`ятої статті 6 Закону № 85/96-ВР).

Страхування медичних витрат - це компенсація медичних витрат, які виникли внаслідок надання медичної допомоги та послуг, а також пов`язаних з ними додаткових витрат, які викликані настанням страхового випадку.

Згідно з інформаційної карти відділення анестезіології та інтенсивної терапії 20-річний пацієнт ОСОБА_2 був прийнятий з Відділення Травматично-Ортопедичної Хірургії в Каменній Гурі з приводу невизначеної гострої респіраторної недостатості, що вимагала механічної вентиляції.

Таким чином, медична допомога, яка була надана позивачу була невідкладною медичною допомогою у зв`язку погіршенням стану здоров`я застрахованої особи внаслідок ДТП, що становило загрозу життю та здоров`ю ОСОБА_2 , та вимагало негайного медичного втручання.

Відповідно до статті 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов`язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Статтею 990 ЦК передбачено, що страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката).

За статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Підпунктом 10.1 пункту 10 Правил та підпунктом 4.1 пункту 4 Договору передбачено, що у разі необхідності одержання послуг, передбачених умовами договору, застрахована особа повинна негайно (протягом 24 годин) звернутись до асистанської компанії або її представника за телефонами, що вказана в договорі, і повідомити інформацію про себе.

Згідно з частиною першою статті 16 Закону № 85/96-ВР договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Судом встановлено, що позивач звернувся до ПрАТ "СК "Альфа Страхування" про виплату страхового відшкодування 20.11.2017р., тобто через 25 днів після настання події.

Відповідно до статті 25 Закону № 85/96-ВР здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Статтею 988 ЦК України та статтею 20 Закону № 85/96-ВР передбачено, що страховик зобов`язаний на умовах договору страхування при настанні страхового випадку здійснити виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк.

Статтею 982 ЦК України, передбачено, що істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов`язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про страхування», страховим випадком є - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Частинами 1 та 2 ст. 991 ЦК України, визначено, що страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі: 1) навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов`язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов`язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров`я, честі, гідності та ділової репутації; 2) вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку; 3) подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об`єкт страхування або про факт настання страхового випадку; 4) одержання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала; 5) несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків; 6) наявності інших підстав, встановлених законом.

Договором страхування можуть бути передбачені також інші підстави для відмови здійснити страхову виплату, якщо це не суперечить закону.

Відповідно до пункту 11.2.1, пункту 11.2.2 Правил рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування приймається страховиком протягом 15-ти днів з моменту отримання усіх необхідних та належним чином оформлених документів. Здійснення страхової виплати проводиться протягом 15-ти робочих днів після прийняття рішення про здійснення виплати страхового відшкодування.

Згідно п.6 ( 6.7.) Договору страховик звільняється від обов`язку організації і оплати за медичні послуги Страхувальнику ( Застрахованій особі) після його повернення в Україну (здійснити страхову виплату зокрема у випадку, коли медична допомога за кордоном була надана Страхувальнику (Застрахованій особі) без залучення Асистанської компанії.

Згідно з п. 4.1. Глави 2 Частини 2 Договору в разі настання з Застрахованою особою події, що може бути визнана страховим випадком (необхідності одержання послуг, передбачених умовами Договору), Страхувальник (Застрахована особа або третя особа, що представляє його інтереси), зобов`язаний негайно, протягом 24 (двадцяти чотирьох) годин звернутись до Асистанської компанії або її представника за телефонами, що вказані в Договорі;

п. 4.3. передбачено, якщо звернення до Асистанської компанії у строки передбачені п.4.1 Глави 2 цієї Частини Договору є неможливим внаслідок знаходження Страхувальника (Застрахваної особи) в тяжкому стані (що супроводжується різким погіршенням стану здоровя Страхувальника (Застрахованої особи) та викликає не здатність її до самообслуговування і потребує госпіталізації) Страхувальник (Застрахована особа або третя особа, що представляє його інтереси) повинен після стабілізації стану здоров`я, при першій нагоді пред`явити представникам медичного закладу, який надав послуги Страхувальнику (Застрахованій особі) Договір та негайно зателефонувати до Асистанської компанії або Страховика».

Так, в судовому засіданні встановлено і це не заперечується сторонами, що Позивач не звертався до Асистанської компанії, а 20.11.2017р. звернувся до Страховика про виплату страхового відшкодування.

Відповідно до Інформаційної карти Університетської клінічної лікарні ім. Яна Мікулича-Радецького у Вроцлаві, 28.10.17 р. Позивач виписаний з медичного закладу 28.10.17 р. в доброму загальному стані та 29.10.17 р. повернувся в Україну, але повідомив про настання випадку через 22 доби.

Відповідно до частин 1, 2 статті 533 ЦК України грошове зобов`язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов`язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом.

Станом на 22 вересня 2017 року ( 24.09.2017р. вихідний день) курс польського злотого до гривні за даними Національного банку України становив 729,7130 грн за 100 польських злотих.

Згідно п.5.3.2.1.2 серед інших переліків документів, що підтверджують настання страхового випадку та розмір збитків при отриманні страхової виплати Страховику необхідно подати оригінали документів, які підтверджують оплату здійсненого лікування ( штам про оплату, касовий чек, банківська квитанція із зазначенням суми на переказ.

Згідно з наданими ксеровідбитками квитанцій та їх перекладу на українську мову ОСОБА_2 було виписано рахунки на загальну суму 20 924,47 польських злотих, що станом на момент предявлення позову еквівалентно 155 345,00 гривень.

Позивачем надано документи, що підтверджують оплату рахунків на суму 10 568,57 польських злотих.

В судовому засіданні встановлено, що Відповідач сплатив Позивачу страхове відшкодування відповідно до сплачених Позивачем квитанцій за мінусом тих рахунків, які не підтверджені квитанцією про їх сплату та з врахуванням франзиши 100 євро ( 3123,54 грн. на дату випадку 24.09.2017р.)- 74076,70 гривень.

Таким чином, судом встановлено, що на час розгляду справи в суді Відповідачем було проведено виплату страхового відшкодування відповідно до представлених Позивачем підтверджуючих документів про понесені витрати.

Враховуючи викладене в задоволенні зменшених позовних вимог слід відмовити.

Щодо стягнення моральної шкоди, завданої, на думку позивача, внаслідок протиправної бездіяльності відповідача в зв`язку з невиплатою страхового відшкодування суд прийшов до наступного висновку.

20 листопада 2017р. позивач звернувся із заявою до ПрАТ «СК «Альфа Страхування» про виплату страхового відшкодування. Відповіддю від 27.11.2017р. відповідачем повідомлено, що для вирішення питання щодо виплати страхового відшкодування потрібно надати певні документ, які позивачем було надіслано на адресу відповідача.Листом від 18.04.2018р. ПАТ СК «Альфа Страхування» від Позивача було витребувано ще додатково інші документи, які Позивачем 21.05.2020р. було надіслано на адресу страхової. Таким чином, судом встановлено, що Позивачем було надіслано Відповідачу витребовувані документи, необхідні для прийняття рішення про виплату страхового відшкодування через два роки від отримання відповідного листа. Тому в діях відповідача відсутній умисел на затягування виплати страхового відшкодування, а така не провадилась в зв`язку із неподанням необхідних документів Позивачем, тому позовна вимога про стягнення моральної шкоди не підлягає до задоволення.

Керуючись статтею 23, статтями 258, 259, 264, 265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

УХВАЛИВ :

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства СК "Альфа Страхування" про визнання протиправними дії, стягнення сум страхового відшкодування, стягнення моральної шкоди - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга з врахуванням п. 15.5 розділу ХIII "Перехідні положення" ЦПК України, тобто до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи, подається до Львівського апеляційного суду через Жовківський районний суд Львівської області.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне рішення складено 31.05.2021 року.

Суддя: Мікула В. Є.