Справа №: 671/59/21

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 квітня 2021 року Волочиський районний суд

Хмельницької області в складі:

головуючої - судді Бабій О.М.,

при секретарі Кошонько Н.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Волочиську цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

У січні 2021 року АТ КБ «ПриватБанк» (далі - Банк) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, яка виникла за договором № б/н від 15.03.2011 року станом на 08.12.2020 року в сумі 13182,77 грн.

На обґрунтування своїх вимог Банк зазначив, що відповідач ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав заяву № б/н від 15.03.2011 року.

Вказує, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним і банком Договір про надання банківських послуг.

Банком на підставі Договору відкрито кредитний рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, а відповідачу надано у користування кредитну картку. В подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 8000,00 грн.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п. 2.1.1.2.3 договору, на підставі яких відповідач дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку.

При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Так, АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконало, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, однак, у зв`язку з порушенням своїх зобов`язань, відповідач має заборгованість у сумі 13182,77 грн.

Оскільки вирішити спір з відповідачем в добровільному порядку не вдається, позивач змушений звернутися до суду.

Сторони в судове засідання не з`явились.

Представник позивача разом із позовом подав до суду заяву, в якій він підтримав заявлені позовні вимоги та просив справу слухати у відсутності представника позивача.

Від представника відповідача - ОСОБА_2 до суду надійшла заява, в якій вона просила справу слухати у її відсутності, проти позову заперечила за обставин, які зазначені у поданому неї відзиві на позов, де вказано, що позивачем безпідставно спрямовувались кошти ОСОБА_1 на погашення простроченого тіла кредиту, заборгованості по нарахованим відсоткам, заборгованості по простроченим відсоткам, заборгованості по пені, між тим, як анкета-заява від 15.03.2011 року не містить визначення домовленості сторін про сплату зазначених складових заборгованості. Тож, всі суми, що сплачувались ОСОБА_1 в межах погашення заборгованості за анкетою-заявою, які банком були розподілені на погашення складових заборгованостей, підлягають зарахуванню на погашення саме тіла кредиту. У зв`язку із тим, що у відповідача відсутня заборгованість за поточним тілом кредиту, просила відмовити у задоволенні позову повністю.

Дослідивши матеріали справи, суд прийшов до наступних висновків.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 15.03.2011 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 14).

Відповідно до наявних у справі довідок АТ КБ «Приватбанк», відповідачу було встановлено кредитний ліміт 4100,00 грн., який в подальшому було збільшено до 8000,00 грн. та видано кредитні картки, термін дії останньої до травня 2024 року (а.с. 12,13).

Як вбачається з наданої позивачем виписки по рахунку відповідача, з березня 2011 року ОСОБА_1 користувався виданою йому карткою та використовував надані йому кошти.

В матеріалах справи наявний наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором б/н від 15.03.2011 року, укладеним між АТ «ПриватБанк» і відповідачем, в якому зазначено, що станом на 08.12.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 13182,77 грн., з яких: 0,00 грн. заборгованість за поточним тілом кредиту, 13182,77 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 0,00 грн. заборгованість за нарахованими відсотками, 0,00 грн. заборгованість за простроченими відсотками, 0,00 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, 0,00 грн. - нарахована пеня, 0,00 грн. нараховано комісії.

Так, в силу ч. 1, ч. 3 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України (в редакції, яка діяла станом на час підписання сторонами кредитного договору 15.03.2011 року), розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку.

Умова договору щодо права банку, іншої фінансової установи змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Отже, на підставі викладеного, твердження банку про його можливість в односторонньому порядку змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків в частині зміни розміру процентів є безпідставними.

Разом з тим, як вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості, позивачем 01.09.2014 року було підвищено відсоткову ставку до 34,8% річних, а 01.04.2015 року до 43,2% річних.

При цьому, позивач не надав суду жодних доказів, які б дозволяли банку нарахувати інші розміри відсотків, ніж ті на які погодився відповідач, підписуючи Довідку про умови кредитування.

Окрім того, із вказаних розрахунків заборгованості та виписки по рахунку вбачається, що Банк, починаючи з 01.07.2015 року нараховані відповідачу відсотки самостійно автоматично погашав за рахунок нового кредиту відповідача, фактично переводячи таким чином нараховані відсотки у тіло кредиту та повторно нараховуючи на них нові відсотки.

Вказане підтверджується графою «Відсотки погашені за рахунок кредита» розрахунків заборгованості (а.с. 8-11).

Зазначені дії позивача жодним чином не відповідають умовам підписаного ОСОБА_1 кредитного договору та суперечать суті кредитних правовідносин, оскільки проценти є платою за використання кредитних коштів.

Тому, на думку суду, розмір заборгованості відповідача за тілом кредиту слід розраховувати лише беручи до уваги суми фактично використані ОСОБА_1 , які вбачаються із виписки по його кредитному рахунку.

При цьому, посилання позивача в позовній заяві на редакцію Умов та Правил, що почала діяти з 01.03.2019 року та, як наслідок, нарахування банком відповідачу відсотків на прострочену заборгованість у подвійному розмірі є нічим не обгрунтованим, оскільки не доведено тієї обставини, що відповідач ознайомився та у встановленому законом порядку погодився з новими Умовами.

У зв`язку з наведеним, при розрахунку заборгованості ОСОБА_1 , суд керується виключно умовами кредитування, які були надані суду та вимогами ст. 1056-1 ЦК України в редакції, яка діяла станом на 15.03.2011 року.

Так, суд бере до уваги у повному обсязі розрахунок заборгованості станом на 01.09.2014 року, оскільки він у повній мірі відповідає умовам укладеного кредитного договору.

Станом на вказану дату, у відповідача була заборгованість перед позивачем в сумі 3077,23 грн., з яких: 2962,45 грн. заборгованість за тілом кредиту; 114,78 грн. заборгованість за відсотками.

Починаючи з 02.09.2014 року розрахунок заборгованості відповідача перед позивачем з урахуванням відсоткової ставки 30% річних з розрахунку 360 днів у році, без урахування дій банку щодо автоматичного погашення за рахунок тіла кредиту заборгованості по відсотках становитиме:

- з 02.09.2014 року по 15.09.2014 року: 2962,45 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 14 днів = 34,42 грн.;

- 16.09.2014 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 160 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 114,78 грн. + 34,42 грн. 160 грн. = - 10,80 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2962,45 грн. - 10,80 грн. = 2951,65 грн.;

- з 16.09.2014 року по 16.10.2014 року: 2951,65 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 73,50 грн.;

- 17.10.2014 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 150 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 73,50 грн. 150 грн. = - 76,50 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2951,65 грн. - 76,50 грн. = 2875,15 грн.;

- з 17.10.2014 року по 24.12.2014 року: 2875,15 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 69 днів = 164,66 грн.;

- 25.12.2014 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 200 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 164,66 грн. 200 грн. = - 35,34 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2875,15 грн. - 35,34 грн. = 2839,81 грн.;

- з 25.12.2014 року по 15.01.2015 року: 2839,81 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 22 дні = 51,85 грн.;

- 16.01.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 220 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 51,85 грн. 220 грн. = - 168,15 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2839,81 грн. - 168,15 грн. = 2671,66 грн.;

- з 16.01.2015 року по 20.01.2015 року: 2671,66 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 5 днів = 11,09 грн.;

- 21.01.2015 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 424 грн.;

- з 21.01.2015 року по 16.02.2015 року: 3095,66 грн. (2671,66 грн. + 424 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 27 днів = 69,37 грн.;

- 17.02.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 300 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 11,09 грн. + 69,37 грн. 300 грн. = - 219,54 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3095,66 грн. - 219,54 грн. = 2876,12 грн.;

- з 17.02.2015 року по 14.03.2015 року: 2876,12 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 26 днів = 62,07 грн.;

- 15.03.2015 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 107 грн.;

- з 15.03.2015 року по 24.03.2015 року: 2983,12 грн. (2876,12 грн. + 107 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 10 днів = 24,76 грн.;

- 25.03.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 150 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 62,07 грн. + 24,76 грн. 150 грн. = - 63,17 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2983,12 грн. - 63,17 грн. = 2919,95 грн.;

- з 25.03.2015 року по 24.04.2015 року: 2919,95 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 31 день = 75,13 грн.;

- 25.04.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 150 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 75,13 грн. 150 грн. = - 74,87 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2919,95 грн. - 74,87 грн. = 2845,08 грн.;

- з 25.04.2015 року по 24.05.2015 року: 2845,08 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 70,84 грн.;

- 25.05.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 150 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 70,84 грн. 150 грн. = - 79,16 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2845,08 грн. - 79,16 грн. = 2765,92 грн.;

- з 25.05.2015 року по 31.06.2015 року: 2765,92 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 37 днів = 84,94 грн.;

- 01.07.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено: 140 грн. + 20 грн. = 160 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 84,94 грн. 160 грн. = - 75,06 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2765,92 грн. - 75,06 грн. = 2690,86 грн.;

- з 01.07.2015 року по 28.07.2015 року: 2690,86 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 28 днів = 62,54 грн.;

- 29.07.2015 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 295,80 грн.;

- з 29.07.2015 року по 03.08.2015 року: 2986,66 грн. (2690,86 грн. + 295,80 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 6 днів = 14,87 грн.;

- 04.08.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 300 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 62,54 грн. + 14,87 грн. 300 грн. = - 222,59 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2986,66 грн. - 222,59 грн. = 2764,07 грн.;

- з 04.08.2015 року по 28.08.2015 року: 2764,07 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 25 днів = 57,35 грн.;

- 29.08.2015 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 307,63 грн.;

- з 29.08.2015 року по 27.09.2015 року: 3071,70 грн. (2764,07 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 76,49 грн.;

- 28.09.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 450 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 57,35 грн. + 76,49 грн. 450 грн. = - 316,16 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3071,70 грн. - 316,16 грн. = 2755,54 грн.;

- за 28.09.2015 року: 2755,54 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 1 день = 2,29 грн.;

- 29.09.2015 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн. + 107 грн. = 414,63 грн.;

- з 29.09.2015 року по 27.10.2015 року: 3170,17 грн. (2755,54 грн. + 414,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 29 днів = 76,31 грн.;

- 28.10.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 400 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 2,29 грн. + 76,31 грн. 400 грн. = - 321,40 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3170,17 грн. - 321,40 грн. = 2848,77 грн.;

- за 28.10.2015 року: 2848,77 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 1 день = 2,36 грн.;

- 29.10.2015 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі 307,63 грн.;

- з 29.10.2015 року по 28.11.2015 року: 3156,40 грн. (2848,77 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 31 день = 81,21 грн.;

- 29.11.2015 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.11.2015 року по 01.12.2015 року: 3464,03 грн. (3156,40 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 3 дні = 8,63 грн.;

- 02.12.2015 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 350 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 2,36 грн. + 81,21 грн. + 8,63 грн. 350 грн. = - 257,80 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3464,03 грн. - 257,80 грн. = 3206,23 грн.;

- з 02.12.2015 року по 28.12.2015 року: 3206,23 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 27 днів = 71,85 грн.;

- 29.12.2015 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.12.2015 року по 12.01.2016 року: 3513,86 грн. (3206,23 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 15 днів = 43,75 грн.;

- 13.01.2016 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 450 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 71,85 грн. + 43,75 грн. 450 грн. = - 334,40 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3513,86 грн. - 334,40 грн. = 3179,46 грн.;

- з 13.01.2016 року по 28.01.2016 року : 3179,46 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 17 днів = 44,86 грн.;

- 29.01.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.01.2016 року по 28.02.2016 року: 3487,09 грн. (3179,46 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 31 день = 89,72 грн.;

- 29.02.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.02.2016 року по 15.03.2016 року: 3794,72 грн. (3487,09 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 16 днів = 50,39 грн.;

- 16.03.2016 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 400 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 44,86 грн. + 89,72 грн. + 50,39 грн. 400 грн. = - 215,03 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3794,72 грн. - 215,03 грн. = 3579,69 грн.;

- з 16.03.2016 року по 28.03.2016 року: 3579,69 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 13 днів = 38,62 грн.;

- 29.03.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.03.2016 року по 28.04.2016 року: 3887,32 грн. (3579,69 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 31 день = 100,02 грн.;

- 29.04.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.04.2016 року по 04.05.2016 року: 4194,95 грн. (3887,32 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 6 днів = 20,89 грн.;

- 05.05.2016 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 400 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 50 грн. 400 грн. = - 350 грн., по відсоткам: 38,62 грн. + 100,02 грн. + 20,89 грн. 350 грн. = - 190,47 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 4194,95 грн. - 190,47 грн. = 4004,48 грн.;

- з 05.05.2016 року по 28.05.2016 року: 4004,48 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 24 дні = 79,77 грн.;

- 29.05.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.05.2016 року по 28.06.2016 року: 4312,11 грн. (4004,48 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 31 день = 110,95 грн.;

- 29.06.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.06.2016 року по 04.07.2016 року: 4619,74 грн. (4312,11 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 5 днів = 19,17 грн.;

- 05.07.2016 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 398 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 50 грн. 398 грн. = - 348 грн., по відсоткам: 79,77 грн. + 110,95 грн. + 19,17 грн. 348 грн. = - 138,11 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 4619,74 грн. - 138,11 грн. = 4481,63 грн.;

- з 05.07.2016 року по 28.07.2016 року: 4481,63 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 24 дні = 89,27 грн.;

- 29.07.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.07.2016 року по 16.08.2016 року: 4789,26 грн. (4481,63 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 19 днів = 75,53 грн.;

- 17.08.2016 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 510 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 50 грн. 510 грн. = - 460 грн., по відсоткам: 89,27 грн. + 75,53 грн. 460 грн. = - 295,20 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 4789,26 грн. - 295,20 грн. = 4494,06 грн.;

- з 17.08.2016 року по 28.08.2016 року: 4494,06 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 12 днів = 44,76 грн.;

- 29.08.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.08.2016 року по 04.09.2016 року: 4801,69 грн. (4494,06 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 7 днів = 27,90 грн.;

- 05.09.2016 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 400 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 44,76 грн. + 27,90 грн. 400 грн. = - 327,34 грн., та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 4801,69 грн. - 327,34 грн. = 4474,35 грн.;

- з 05.09.2016 року по 28.09.2016 року: 4474,35 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 24 дні = 89,13 грн.;

- 29.09.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.09.2016 року по 28.10.2016 року: 4781,98 грн. (4474,35 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 119,07 грн.;

- 29.10.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.10.2016 року по 28.11.2016 року: 5089,61 грн. (4781,98 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 31 день = 130,96 грн.;

- 29.11.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.11.2016 року по 28.12.2016 року: 5397,24 грн. (5089,61 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 134,39 грн.;

- 29.12.2016 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.12.2016 року по 03.01.2017 року: 5704,87 грн. (5397,24 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 6 днів = 28,41 грн.;

- 04.01.2017 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 500 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 250 грн. 500 грн. = - 250 грн., та частково - по відсоткам: 89,13 грн. + 119,07 грн. + 130,96 грн. + 134,39 грн. + 28,41 грн. 250 грн. = 251,96 грн.;

- з 04.01.2017 року по 19.01.2017 року: 5704,87 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 16 днів = 75,76 грн.;

- 20.01.2017 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 955 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 251,96 грн. + 75,76 грн. 955 грн. = - 627,28 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 5704,87 грн. - 627,28 грн. = 5077,59 грн.;

- з 20.01.2017 року по 28.01.2017 року: 5077,59 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 9 днів = 37,93 грн.;

- 29.01.2017 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.01.2017 року по 27.02.2017 року: 5385,22 грн. (5077,59 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 134,09 грн.;

- 28.02.2017 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 28.02.2017 року по 27.03.2017 року: 5692,85 грн. (5385,22 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 28 днів = 132,30 грн.;

- 28.03.2017 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 750 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 50 грн. 750 грн. = - 700 грн., по відсоткам: 37,93 грн. + 134,09 грн. + 132,30 грн. 700 грн. = - 395,68 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 5692,85 грн. - 395,68 грн. = 5297,17 грн.;

- за 28.03.2017 року: 5297,17 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 1 день = 4,40 грн.;

- 29.03.2017 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.03.2017 року по 09.04.2017 року: 5604,80 грн. (5297,17 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 12 днів = 55,82 грн. 5 грн. (за 06.04.2017 року) = 50,82 грн.;

- 10.04.2017 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 77,73 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 4,40 грн. + 50,82 грн. - 77,73 грн. = - 22,51 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 5604,80 грн. - 22,51 грн. = 5582,29 грн.;

- з 10.04.2017 року по 12.04.2017 року: 5582,29 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 3 дні = 13,90 грн.;

- 13.04.2017 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 292,50 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 13,90 грн. - 292,50 грн. = - 278,60 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 5582,29 грн. - 278,60 грн. = 5303,69 грн.;

- з 13.04.2017 року по 14.04.2017 року: 5303,69 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 2 дні = 8,80 грн.;

- 15.04.2017 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 390 грн., що повністю погасило заборгованість по відсоткам: 8,80 грн. - 390 грн. = - 381,20 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 5303,69 грн. - 381,20 грн. = 4922,49 грн.;

- з 15.04.2017 року по 28.04.2017 року: 4922,49 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 14 днів = 57,20 грн.;

- 29.04.2017 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.04.2017 року по 28.05.2017 року: 5230,12 грн. (4922,49 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 130,23 грн.;

- 29.05.2017 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.05.2017 року по 28.06.2017 року: 5537,75 грн. (5230,12 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 31 день = 142,49 грн.;

- 29.06.2017 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.06.2017року по 28.07.2017 року: 5845,38 грн. (5537,75 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 30 днів = 145,55 грн.;

- 29.07.2017 року відповідачем було використано кредитні кошти в сумі: 307,63 грн.;

- з 29.07.2017 року по 18.09.2017 року: 6153,01 грн. (5845,38 грн. + 307,63 грн.) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 52 дні = 265,56 грн.;

- за період з 08.06.2017 року по 19.09.2017 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено: 31,27 грн. + 2200 грн. = 2231,27 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 350 грн. - 2231,27 грн. = - 1881,27 грн., по відсоткам: 57,20 грн. + 130,23 грн. + 142,49 грн. + 145,55 грн. + 265,56 грн. - 1881,27 грн. = - 1140,24 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 6153,01 грн. - 1140,24 грн. = 5012,77 грн.;

- з 19.09.2017 року по 26.11.2017 року: 5012,77 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 69 днів = 287,08 грн.;

- 27.11.2017 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 700 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 150 грн. 700 грн. = - 550 грн., по відсоткам: 287,08 грн. 550 грн. = - 262,92 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 5012,77 грн. - 262,92 грн. = 4749,85 грн.;

- з 27.11.2017 року по 07.01.2018 року: 4749,85 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 42 дні = 165,58 грн.;

- 08.01.2018 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1200 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 200 грн. 1200 грн. = - 1000 грн., по відсоткам: 165,58 грн. 1000 грн. = - 834,42 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 4749,85 грн. - 834,42 грн. = 3915,43 грн.;

- з 08.01.2018 року по 15.02.2018 року: 3915,43 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 39 днів = 126,74 грн.;

- 16.02.2018 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1010 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 100 грн. 1010 грн. = - 910 грн., по відсоткам: 126,74 грн. 910 грн. = - 783,26 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3915,43 грн. - 783,26 грн. = 3132,17 грн.;

- з 16.02.2018 року по 28.03.2018 року: 3132,17 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 41 день = 106,59 грн.;

- 29.03.2018 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 800 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 50 грн. 800 грн. = - 750 грн., по відсоткам: 106,59 грн. 750 грн. = - 643,41 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 3132,17 грн. - 643,41 грн. = 2488,76 грн.;

- з 29.03.2018 року по 04.07.2018 року: 2488,76 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 98 днів = 202,44 грн.;

- 05.07.2018 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 1400 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 350 грн. 1400 грн. = - 1050 грн., по відсоткам: 202,44 грн. 1050 грн. = - 847,56 грн. та, відповідно, частково погасило тіло кредиту: 2488,76 грн. - 847,56 грн. = 1641,20 грн.;

- з 05.07.2018 року по 07.08.2018 року: 1641,20 грн. (сальдо заборгованості за кредитом) х 0,083% (базова денна відсоткова ставка)/100% х 34 дні = 46,31 грн.;

- 08.08.2018 року відповідачем на погашення заборгованості по кредиту було внесено 2000 грн., що повністю погасило заборгованість по пені: 100 грн. 2000 грн. = - 1900 грн., по відсоткам: 46,31 грн. 1900 грн. = - 1853,69 грн. та, відповідно, повністю з переплатою погасило тіло кредиту: 1641,20 грн. - 1853,69 грн. = - 212,49 грн.

Після цього, відповідач кредитними коштами не користувався, а лише вносив суми на свій кредитний рахунок:

- 11.09.2018 року 2000 грн.;

- 11.10.2018 року 2000 грн.;

- 19.04.2019 року 2000 грн.;

- 10.05.2019 року 1000 грн.;

- 23.05.2019 року 1000 грн.;

- 30.05.2019 року 500 грн.;

- 04.07.2019 року 0,30 грн.;

- 19.07.2019 року 1000 грн.;

- 07.08.2019 року 3050 грн.;

- 26.09.2019 року 700 грн.;

- 04.10.2019 року 100 грн.;

- 07.11.2019 року 750 грн.;

- 11.12.2019 року 1580 грн.;

- 23.01.2020 року 750 грн.;

- 31.03.2020 року 1530 грн.;

- 12.08.2020 року 2000 грн.;

- 31.08.2020 року 1000 грн.;

- 22.09.2020 року 500 грн.;

- 26.10.2020 року 1000 грн.;

- 08.12.2020 року 1597,84 грн.

Таким чином, із наведених вище розрахунків вбачається, що на час звернення банку до суду з позовом, заборгованість ОСОБА_1 як за тілом кредиту, так і за відсотками та пенею відсутня.

Відповідно до положень ст. ст. 81, 89 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Згідно із ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно ст. 80 ЦПК України, достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Виходячи з вимог цивільного процесуального законодавства, позивач повинен подати належні та допустимі докази на обґрунтування тих обставин, на які він посилається як на підставу для задоволення його вимог, і на підставі яких суд в подальшому встановить наявність підстав для задоволення позову чи відмови у його задоволенні.

Отже, враховуючи вищевикладене, дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, виходячи з принципів розумності та справедливості, суд дійшов висновку, що позов задоволенню не підлягає.

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Так як рішення ухвалено на користь відповідача, то понесені позивачем і документально підтверджені витрати на сплату судового збору в сумі 2270,00 грн., не підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст. ст. 4, 12, 13, 81, 128, 141, 247, 263-265 ЦПК України, ст. ст. 525, 533, 536, 549-551, 611-612, 625, 1049-1050, 1056-1 ЦК України, суд

вирішив:

В задоволенні позову акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Хмельницького апеляційного суду через Волочиський районний суд Хмельницької області шляхом подання в тридцятиденний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відомості про учасників справи:

Позивач:Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (місце знаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50; ; МФО 305299; рахунок № НОМЕР_1 для погашення заборгованості та судових витрат).
Відповідач:ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ).

Повне судове рішення складено 28 квітня 2021 року.

Суддя О.М.Бабій