ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
__________________________________________________________________
П О С Т А Н О В А

іменем України

19 жовтня 2021 року

м. Харків

справа № 638/2579/21

провадження № 22ц/818/5297/21

Харківський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати у цивільних справах:

головуючого Котелевець А.В.,

суддів - Хорошевського О.М., Яцини В.Б.,

імена (найменування) сторін:

позивач Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк»,

відповідач ОСОБА_1 ,

розглянув у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін апеляційну скаргу Крилової Олени Леонідівни представника Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» на заочне рішення Дзержинського районного суду м. Харкова від 16 червня 2021 року в складі судді Щепіхіної В.В.,

у с т а н о в и в:

В лютому 2021 року Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк») в особі свого представника Дашко Володимира Миколайовича звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовна заява мотивована тим, що 27 квітня 2011 року між банком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання Анкети-заяви, відповідно до умов якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 2 000,00 грн на картковий рахунок.

Умови кредитного договору відповідач не виконав, допустив заборгованість, яка станом на 19 січня 2021 року склала суму в загальному розмірі 23 005,78 грн (заборгованість за тілом кредиту 18 209,83 грн, заборгованість за відсотками за користування кредитом 4 795,95 грн).

Посилаючись на вказані обставини, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість в указаному розмірі, а також 2 270,00 грн судового збору.

Заочним рішенням Дзержинського районного суду м. Харкова від 16 червня 2021 року позов АТ КБ «ПриватБанк» задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь АТ «КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 27 квітня 2011 року в розмірі 18 209,83 грн та 1 796,71 грн судового збору.

Задовольняючи частково позов та стягуючи заборгованість за тілом кредиту, суд першої інстанції послався на правову позицію, що міститься в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17, відповідно до якої Тарифи банку, Умови та правила надання банківських послуг, які не підписувались при заповненні заяви-анкети позичальником, не можуть вважатись складовою частиною кредитного договору, а встановлені цими документами відсоткова ставка, пеня та штрафи не можуть бути застосовані при визначенні кредитної заборгованості.

19 липня 2021 року Крилова Олена Леонідівна представник АТ КБ «ПриватБанк» подала апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи, просила скасувати рішення суду першої інстанції в частині залишення без задоволення позову про стягнення відсотків за користування кредитом та ухвалити в цій частині нову постанову про задоволення позову в повному обсязі.

Апеляційна скарга мотивована тим, що суд першої інстанції не мав правових підстав для відмови в задоволенні позову в указаній частині, оскільки банк надав відповідачу кредит, а відповідач його не повернув. Зазначає, що в паспорті споживчого кредиту міститься підпис відповідача, отже сторони узгодили всі істотні умови кредиту, зокрема щодо сплати процентів за користування кредитом.

ОСОБА_1 з заявою про перегляд заочного рішення до суду першої інстанції не звертався, правом на подання відзиву на апеляційну скаргу не скористався.

Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційних скарг має право скасувати судове рішення повністю або частково і ухвалити у відповідній частині нове рішення або змінити рішення (пункт 2 частини 1 статті 374 ЦПК України).

Перевіряючи законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції відповідно до вимог частини 1 статті 367 ЦПК України в межах доводів і вимог апеляційної скарги - судова колегія вважає, що апеляційна скарга АТ КБ «ПриватБанк» підлягає задоволенню з таких підстав.

Рішення суду першої інстанції в частині вирішення спору про стягнення тіла кредиту не оскаржується, тому в апеляційному порядку не переглядається.

Відповідно до частин першої, другої, четвертої та п`ятої статті 263 ЦПК України судове рішення повинно грунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обгрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Зазначеним вимогам закону заочне рішення суду першої інстанції в частині вирішення спору про стягнення процентів за користування кредитом не відповідає.

Матеріали справи свідчать, що 27 квітня 2011 року між банком та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання Анкети-заяви, відповідно до умов якого останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 2 000,00 грн на картковий рахунок.

Умови кредитного договору відповідач не виконав, допустив заборгованість, яка станом на 19 січня 2021 року склала суму в загальному розмірі 23 005,78 грн (заборгованість за тілом кредиту 18 209,83 грн, заборгованість за відсотками за користування кредитом 4 795,95 грн), яку позивач просив стягнути з відповідача на свою користь.

Частиною першою статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позивач, обгрунтовуючи право вимоги в частині стягнення процентів за користування кредитом, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 27 квітня 2011 року, посилався на паспорт споживчого кредиту, який був підписаний відповідачем.

Паспортом споживчого кредиту від 12 травня 2020 року, з умовами якого погодився відповідач, передбачено процентну ставку у пільговий період 0,00001% річних та поза межами пільгового періоду - 43,20%, 42,00%, 37,2%, а також реальні процентні ставки:

- при постійному користуванні пільговим періодом: якщо сума використаного кредитного ліміту становить 20 000,00 грн, а загальні витрати за кредитом 4 800,00 грн 1,20%; якщо сума використаного кредитного ліміту становить 100 000,00 грн: 3,65% (загальні витрати за кредитом - 73 000,00 грн), 4,85% (загальні витрати за кредитом 97 000,00 грн), 6,10% (загальні витрати за кредитом -122 000,00 грн), 7,39% (загальні витрати за кредитом -148 000,00 грн), 24,38% (загальні витрати за кредитом - 488 000,00 грн);

- при користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами): - 52,84% (якщо сума використаного кредитного ліміту становить 20 000,00 грн, а загальні витрати за кредитом 0,00 грн); 53,45% (якщо сума використаного кредитного ліміту становить 20 000,00 грн, а загальні витрати за кредитом 4 800,00 грн); якщо сума використаного кредитного ліміту становить 100 000,00 грн - 55,74% (загальні витрати за кредитом 73 000,00 грн); 59,00% (загальні витрати за кредитом 97 000,00 грн); 63,48% (загальні витрати за кредитом 122 000,00 грн); 69,39% (загальні витрати за кредитом 148 000,00 грн); 122,09% (загальні витрати за кредитом 488 000,00 грн).

Строк дії договору 240 місяців.

Термін дії картки № НОМЕР_1 грудень 2017 року.

Картка декілька разів перевипускалась.

Строк дії останньої картки № НОМЕР_2 - серпень 2023 року.

З указаним позовом банк звернувся в лютому 2021 року, тобто в межах строку дії останньої картки.

Початковий кредитний ліміт в подальшому змінювався, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ім`я ОСОБА_1 . Остання зміна кредитного ліміту відбулася 14 травня 2020 року

ОСОБА_1 користувався кредитним коштами, що підтверджується випискою банку. Останній платіж на погашення заборгованості внесено 29 вересня 2020 року в сумі 18,13 грн.

Відповідно до правового висновку, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитним договором припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронюваних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Таким чином заборгованість за процентами за користування кредитом станом на 19 січня 2021 року складає суму в розмірі 4 795,95 грн, який відповідачем не спростовано.

Підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є: неповне з`ясування обставин, що мають значення для справи; недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції визнав встановленими; невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права (частина 1 статті 376 ЦПК України).

Рішення суду першої інстанції в частині вирішення спору про стягнення заборгованості за відсотками за кристування кредитом підлягає скасуванню з ухваленням в цій частині нової постанови про стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» суми в розмірі 4 795,95 грн.

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт перший статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними, залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень. Таким чином, питання, чи виконав суд свій обов`язок щодо подання обґрунтування, що випливає зі статті 6 Конвенції, може бути визначено тільки у світлі конкретних обставин справи (рішення у справі «Проніна проти України», № 63566/00, параграф 23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006 року).

В частині 1 статті 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

За правилами пунктів «б», «в» пункту 4 частини 1 статті 382 ЦПК України постанова суду апеляційної інстанції складається з резолютивної частини із зазначенням нового розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з розглядом справи у суді першої інстанції, - у випадку скасування або зміни судового рішення, та розподілу судових витрат, понесених у зв`язку з переглядом справи у суді апеляційної інстанції.

Якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат (частина тринадцята статті 141 ЦПК України.

Судові витрати, понесені позивачем, документально підтверджуються за подачу позовної заяви в розмірі 2 270,00 грн; за подачу апеляційної скарги в розмірі 3 405,00 грн (а. с. 1, 88).

Оскільки апеляційна скарга АТ КБ «ПриватБанк» підлягає задоволенню, з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню судовий збір в розмірі 3 878,29 грн із розрахунку: 2 270,00 грн + 3 405,00 грн 1 796,00 грн (судовий збір, стягнутий за рішенням суду першої інстанції).

Керуючись ст. ст. 367, 374 ч. 1 п. 2, 376 ч. 1, 382, 384 ЦПК України, суд

п о с т а н о в и в:

Апеляційну скаргу Крилової Олени Леонідівни представника Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» - задовольнити.

Заочне рішення Дзержинського районного суду м. Харкова від 16 червня 2021 року в частині вирішення спору про стягнення відсотків за користування кредитом скасувати та ухвалити в цій частині нову постанову.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, б. 1Д, , рах. № НОМЕР_4 , МФО № 305299) заборгованість за кредитним договором від 27 квітня 2011 року за відсотками за користування кредитом в розмірі 4 795,95 грн (чотири тисячі сімсот дев`яносто п`ять грн 95 коп.) та судовий збір в розмірі 3 878,29 грн (три тисячі вісімсот сімдесят вісім грн 29 коп.).

В іншій частині рішення суду першої інстанції залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення безпосередньо до Верховного Суду.

Повне судове рішення складено 19 жовтня 2021 року.

Головуючий А.В.Котелевець

Судді О.М.Хорошевський

В.Б.Яцина