РІШЕННЯ

іменем України

смт Зарічне

27 квітня 2021 року Справа № 561/1032/20

Зарічненський районний суд Рівненської області в складі:

головуючого судді Дідика А. В.,

за участю секретаря Расевич Г. І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінанс Інновація" про захист прав споживачів,-

ВСТАНОВИВ:

Підстава позову (позиція позивачки)

ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до ТОВ Фінансова компанія "Фінанс Інновація" (далі - відповідач, товариство) про захист прав споживачів.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що уклала договір в електронному сервісі для отримання позики на сайті товариства, шляхом зазначення у відповідному чекбоксі галочки на сторінці сервісу з надання онлайн позик та введення одноразового ідентифікатора без заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття пропозиції в електронній формі. Договір про надання їй кредитних коштів (далі - договір, кредитний договір), вважає недійсним з огляду на те, що вона не підписувала його, їй не надавалась уся інформація щодо кредитного договору за допомогою електронного повідомлення, передбачена ч. ч. 2, 3 ст. 9, а також не дотримано вимог ч. 2, 3 ст. 13 Закону України "Про захист прав споживачів" (далі - Закону).

Покликаючись на вимоги ст. 8 Закону України "Про електронну комерцію", де зазначено, що права та обов`язки покупця (замовника, споживача) товарів, робіт, послуг у сфері електронної комерції визначаються законодавством України, зокрема Законом України "Про захист прав споживачів". Мотивує позов тим, що відповідач не повідомив її письмово про всю необхідну інформацію щодо умов договору та не надав усієї інформації про нього.

Крім того, звертає увагу на те, що згідно положень Закону України "Про захист прав споживачів" встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації у разі невиконання ним зобов`язань за договором є несправедливими умовами, можуть бути визнані недійсними з підстав недодержання в момент вчинення правочину сторонами вимог, які встановлені ч. 1-3, 5, 6 ст. 203 ЦК України, що зазначено в. ч. 1 ст. 215 ЦК України. Вказує на відсутність підписання укладеного кредитного договору за допомогою кваліфікованого електронного підпису, що виключає акцептування нею умов кредитного договору. Крім того позивачка вказує на відсутність в оспорюваному договорі ціни та сукупної вартості кредиту, вартості додаткових та супутніх послуг, загальних витрат по кредиту у зв`язку з чим реально нарахований відсоток за користування кредитом став значно більшим ніж у розрахунку платежів. Покликаючись на нечесну підприємницьку практику відповідача, нарахування неустойки у завищеному розмірі, несправедливі умови.

Зважаючи на викладене, а також на норму ч. 1 ст. 216 ЦК України, а саме, що недійсний правочин не створює юридичних наслідків крім тих, що пов`язані з його недійсністю, позивачка просить визнати договір недійсним.

Позиція відповідача

Представник відповідача подав суду відзив на позовну заяву від 10 березня 2021 року, отриманий судом 18 березня 2021 року (а. с. 47-48) в якому вказав, що між ОСОБА_1 та ТОВ ФК "Фінанс Інновація" 16 серпня 2020 року було укладено договір № 9-1 за умовами якого вона отримала кредит у розмірі 3850,00 грн., строком на 28 днів, шляхом перерахування суми кредиту на її картковий рахунок у АТ КБ "Приватбанк". Договір передбачав сплату відсотків у розмірі 1,7% від суми кредиту за кожен день користування коштами та 3,5 % від залишку суми кредиту за кожен день прострочення терміну повернення кредиту. У відзиві акцентовано, що укладений кредитний договір не відноситься до споживчого кредитування згідно ч. 2 ст. 3 Закону "Про споживче кредитування", оскільки розмір кредиту за договором не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, на день укладення цього договору. У відзиві зазначено, що договір укладався в електронному вигляді, шляхом реєстрації позивача на електронному сайті у мережі інтернет за адресою https://monetka.com.ua та підписання цього договору електнонним підписом з одноразовим ідентифікатором, відповідно до ЗУ "Про електронну комерцію" за умовами та правилами відповідача, які розміщені на його офіційному веб-сайті, що відповідає вимогам ч. 1 ст. 205, ч. 1 ст. 207 ЦК України та ст. 11 ЗУ "Про електронну комерцію". Позивачка ознайомлювалась з умовами договору шляхом проставлення відповідних позначок на ІТС, без проставлення яких неможливо перейти до наступного кроку для отримання кредиту, при цьому позивачці направлявся одноразовий ідентифікатор НОМЕР_1 на номер її мобільного телефону НОМЕР_2 , 16 серпня 2020 року об 22:22 год., який вказувався при реєстрації, як і сума позики надсилалась на платіжну картку позивачки. Вказуючи на повне виконання з боку відповідача умов договору та неналежне виконання цих умов позивачкою, внаслідок чого, станом на 10 березня 2021 року утворилась заборгованість в розмірі 18 604,14 грн., в тому числі 3850,00 грн. заборгованість по кредиту, 17460,00 грн. - заборгованість по прострочених відсотках за користування кредитом. Станом на 19 січня 2021 року нарахування процентів було зупинено, а розмір заборгованості змінився з дати вчинення виконавчого напису з урахуванням погашень заборгованості. У зв`язку з наведеним, відповідач просить відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.

Процесуальні рішення у справі

Ухвалою від 01 лютого 2021 року, після залишення позовної заяви без руху для усунення її недоліків згідно ухвали суду від 28 грудня 2020 року, відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження. У зв`язку з невірно зазначеною позивачкою адресою місцезнаходження відповідача, судом отримано інформацію з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, після чого 03 березня 2021 року надіслано відповідачеві на вірну адресу копії позовної заяви з долученими до неї документами, а також викликано в судове засідання учасників справи. Ухвалою суду від 18 березня 2021 року, складеній об 13:25 год. до отримання відзиву на позовну заяву, підготовче судове засідання відкладалось розглядом на 06 квітня 2021 року об 15:00 год. Проте 18 березня 2021 року, об. 15:12 год. отримано відзив на позовну заяву, до якого представником відповідача долучений договір №9-1 від 16 серпня 2020 року між сторонами, що зумовило можливим проводити судове засідання за наявними у справі матеріалами без обов`язкової участі в судовому засіданні учасників справи.

Ухвалою від 06 квітня 2021 року підготовче провадження у справі закрито і призначено справу до розгляду по суті на 27 квітня 2021 року об 14:00 год.

Позиція учасників справи відносно участі в судовому засіданні.

Позивачка подала заяву від 27 січня 2021 року (а. с. 25) про розгляд справи за наявними матеріалами без її участі.

Представник відповідача у відзиві на позовну заяву, отриманому судом 18 березня 2021 року (а. с. 47-48) просив проводити судовий розгляд за його відсутності.

Згідно ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, встановивши наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини дійшов висновку, що позов не підлягає до задоволення, з наступних підстав.

Судом встановлено, що 16 серпня 2020 року між позивачкою ОСОБА_1 та відповідачем ТОВ "Фінансова компанія "Фінанс Інновація" в особі директора Картамишева С. О. укладено договір № 9-1.

Відповідно до п. 1.1. договору, за цим договором товариство надає позичальникові грошові кошти в розмірі 3850,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом не пізніше строку, визначеного п. 1.3 цього Договору. Кредит надається не на споживчі цілі. Відповідно до п.1.3. договору, кредит надається строком на 28 днів.

Згідно п. 1.2. договору сторони погодили процентну ставку за користування кредитом 1,7 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом в межах строку, визначеного п. 1.3 цього договору. Згідно п. 3.3. договору. У випадку порушення позичальником строків повернення кредиту, визначених п. 1.3, позичальник сплачує товариству плату за користування кредитом за підвищеною процентною ставкою 3,5% від суми несвоєчасного повернення кредиту за кожен день користування.

Згідно п. 1.4 договору, невід`ємною частиною договору є Правила надання коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, через мережу інтернет ТОВ "Фінансова компанія "Фінанс Інновація", які розміщені на сайті monetka.ua. Уклавши договір, позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись правил, текст яких розміщений на веб-сайті товариства.

Укладення договору здійснюється в електронному вигляді шляхом реєстрації позивачки на веб сайті у мережі інтернет https://monetka.com.ua.

Договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) товариству та її прийняття (акцепту) позичальником, після проведення ідентифікації , верифікації позичальника та його контактних даних, шляхом заповнення електронних форм та підтвердження акцептування умов договору надсиланням електронного повідомлення підпису, відповідно до правил та вимог Закону України "Про електронну комерцію".

Сторони підтверджують, що договір, підписаний відповідно до вимог ЗУ "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Позичальник засвідчує, що ознайомлений, повністю розуміє та погоджується з усіма умовами та змістом договору , додатків до нього та правил надання фінансової послуги і зобов`язується їх дотримуватись (п. 5.2.1.)

Статтею 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію")

Позивач у своєму позові не заперечує той факт, що при укладенні спірного договору вона скористалася інформаційно-телекомунікаційною системою товариства.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Стаття 11 Закону України "Про захист прав споживачів" встановила, що у договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: 1) сума кредиту; 2) детальний розпис сукупної вартості кредиту для споживача (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової ставки за кредитом та вартості всіх послуг (реєстратора, нотаріуса, страховика, оцінювача тощо), пов`язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням договору про надання споживчого кредиту; 3) дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; 4) право дострокового повернення кредиту; 5) річна відсоткова ставка за кредитом; 6) умови дострокового розірвання договору; 7) інші умови, визначені законодавством.

Зі змісту оспорюваного договору № 9-1 від 16 серпня 2020 року вбачається, що в ньому визначено основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі, строк надання коштів, розмір процентів, умови кредитування. Позичальник ОСОБА_1 погодилася на укладення договору саме такого змісту, засвідчила, що умови договору є розумними, справедливими, добросовісними та не містять дисбалансу прав та обов`язків товариства та позичальника, підтвердила, що отримала від товариства всю необхідну інформацію щодо умов договору.

Крім того, суд звертає увагу, що представником відповідача до відзиву додані: графік розрахунків, роздруківки форми від 14 вересня 2020 року (а .с. 52) щодо пролонгації договору, розрахунок заборгованості за договором, станом на 10 березня 2021 року (а. с. 53) з якого вбачається, що 21 січня 2021 року ОСОБА_1 погашала заборгованість по договору. Вказане також свідчить про те, що позивач погодилась із умовами укладеного нею договору та такі для неї були зрозумілими, оскільки вона не зверталася із заявами про надання додаткової інформації або роз`яснення певних положень договору, а також не скористалася правом на відкликання згоди на укладення кредитного договору згідно з ч. 3 ст.12 Закону України "Про захист прав споживачів", відповідно до якого, споживач має право протягом чотирнадцяти календарних днів відкликати свою згоду на укладення договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин.

Відповідно до ст. 215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами 1 - 3, 5, 6 ст. 203 цього Кодексу.

Як встановлено в ст. 203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Стаття 230 ЦК України закріпила, що якщо одна із сторін правочину навмисно ввела другу сторону в оману щодо обставин, які мають істотне значення (частина перша статті 229 цього Кодексу), такий правочин визнається судом недійсним. Обман має місце, якщо сторона заперечує наявність обставин, які можуть перешкодити вчиненню правочину, або якщо вона замовчує їх існування.

Згідно ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів", продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

У статті 11 Закону України "Про захист прав споживачів" також зазначено, що до договорів із споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими: 1) для надання кредиту необхідно передати як забезпечення повну суму або частину суми кредиту чи використати її повністю або частково для покладення на депозит, або викупу цінних паперів, або інших фінансових інструментів, крім випадків, коли споживач одержує за таким депозитом, такими цінними паперами чи іншими фінансовими інструментами таку ж або більшу відсоткову ставку, як і ставка за його кредитом; 2) споживач зобов`язаний під час укладення договору укласти інший договір з кредитодавцем або третьою особою, визначеною кредитодавцем, крім випадків, коли укладення такого договору вимагається законодавством та/або коли витрати за таким договором прямо передбачені у складі сукупної вартості кредиту для споживача; 3) передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки; 4) встановлюються дискримінаційні стосовно споживача правила зміни відсоткової ставки.

Стаття 19 Закону встановлює, що нечесна підприємницька практика забороняється. Нечесна підприємницька практика включає: 1) вчинення дій, що кваліфікуються законодавством як прояв недобросовісної конкуренції; 2) будь-яку діяльність (дії або бездіяльність), що вводить споживача в оману або є агресивною. Підприємницька практика є такою, що вводить в оману, якщо під час пропонування продукції споживачу не надається або надається у нечіткий, незрозумілий або двозначний спосіб інформація, необхідна для здійснення свідомого вибору.

Під час розгляду справи судом не було встановлено обставин, які би свідчили про невідповідність умов договору № 9-1 від 16 cерпня 2020 року вимогам законодавства та про несправедливість його умов, так як доводи позивача щодо недійсності укладеного нею договору ґрунтуються виключно на її твердженнях і спростовуються самим змістом договору та матеріалами справи.

Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч. ч.1, 5 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Згідно ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Таким чином, оскільки позивач на виконання свого процесуального обов`язку не надала належних і допустимих доказів на підтвердження своїх вимог, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, враховуючи те, що обставини, на які посилається позивач, як на підставу для задоволення позову, не знайшли своє підтвердження, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову за його недоведеністю. Будь-яких переконливих і безспірних доказів на підтвердження обставин недійсності правочину, позивачем не надано, не містять їх і матеріали справи, а обставини, на які позивач посилається, не є достатніми для висновку про наявність цивільно-правових підстав для визнання недійсним договору № 9-1 від 16 серпня 2020 року. Враховуючи вказані обставини, суд дійшов до переконання про відсутність підстав для задоволення позову.

На підставі ст. 141 ЦПК України, оскільки позивач при подачі позовної заяви була звільнена від сплати судового збору, а в задоволенні позову відмовлено в повному обсязі, судовий збір компенсується за рахунок держави.

Керуючись ст. ст. 10-13, 76, 80, 81, 258, 263-265, 352, 354 ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса для листування: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_3 ) до Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Фінанс Інновація" (юридична адреса: бульвар Вацлава Гавела, б. 4, офіс 520, м. Київ, 03124, ) про захист прав споживачів відмовити повністю.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками, якщо апеляційну скаргу не подано.

У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя А. В. Дідик