г Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області
Справа № 213/73/21
Номер провадження 2/213/540/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 квітня 2021 року Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі головуючого судді - Нестеренка О.М., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторінцивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРСИББАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся з зазначеним позовом, посилаючись на те, що відповідно до договору № 0 від 02.05.2019 року відповідач отримав кредит у розмірі 49 960,00 гривень, з яких: 49 700,00 гривень на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок, 260,00 гривень на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування. Відповідач взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту та сплаті процентів за договором кредиту належним чином не виконував. Станом на 29.12.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 60 229,05 гривень, з яких: 43 143,69 гривень заборгованість за кредитом, 16 561,00 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом, 524,36 гривень заборгованість за процентами за користування грошовими коштами, яку і просить стягнути позивач, а також судовий збір.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

У відповідності до вимог ст. ст.280-281 ЦПК України, з урахуванням особливостей, встановлених для розгляду справ в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, суд вважає за можливе вирішити справу в заочному порядку, з огляду на те, що відповідач повідомлялась про перебування в провадженні суду вказаної справи, однак у встановлений судом строк відзив на позовну заяву та/або клопотання про розгляд справи з викликом сторін - не подала. Крім того, позивач не заперечує проти заочного вирішення справи.

Дослідивши письмові докази, суд вважає встановленими наступні обставини.

02.05.2019 року між АТ «УКРСИББАНК» і ОСОБА_1 укладено договір № 0 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. Відповідач, підписавши договір, погодився з викладеними у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку та у газеті «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 року (а.с.13-25,26-27). За умовами договору банк надав відповідачу кредит (грошові кошти) в національній валюті у розмірі 49 960,00 гривень, з яких: 49 700,00 гривень на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок, 260,00 гривень на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування (а.с.26-27,29).

Відповідно до умов договору, позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі на рахунок банку відповідно до Графіка платежів, що викладений у додатку №1 до Договору шляхом сплати щомісячно до 2-го числа (включно) кожного місяця ануїтентних платежів у розмірі 3589,00 гривень, але не пізніше 02.05.2022 року (п.п.3.4,3.5,3.6,3.7 Договору) (а.с.26).

Позивач свої зобов`язання за Договором про надання споживчого кредиту виконав у повному обсязі, надав відповідачу кредитні кошти на умовах передбачених Договором.

Із виписки по рахунку відповідача № НОМЕР_1 слідує, що він користувався наданою кредитною картою: отримував кредитні кошти згідно кредитного Договору, поповнював рахунок.

Відповідно до п.3.8 Договору за користування кредитними коштами відповідач зобов`язався сплатити проценти у розмірі 77% річних та, відповідно до п.3.9 за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 84% річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за кредитним договором та починає нараховуватися на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу, встановленого у кредитному договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості.

Нарахування процентів здійснюється в порядку, передбаченому п.1.3 Правил.

Згідно п.1.3.5 Правил (договірних умов), п.3.11 Договору, позичальник сплачує банку комісії у розмірі та порядку відповідно до умов цього договору та додатку № 1 до нього.

Пунктом 4.1 Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» за порушення відповідачем термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні.

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Станом на 29.12.2020 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 60 229,05 гривень, з яких: 43 143,69 гривень заборгованість за кредитом, 16 561,00 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом, 524,36 гривень заборгованість за процентами за користування грошовими коштами (а.с.32-35).

Позивач направляв відповідачу вимогу від 12.01.2020 року № 24-1-01/091 про усунення порушень кредитного договору а саме погашення простроченої заборгованості протягом 31 (тридцяти одного) календарного дня з дати одержання повідомлення у розмірі 57 460,66 гривень. Однак, відповідач вимогу не виконав, заборгованість не погасив (а.с.30).

Викладеним обставинам відповідають правовідносини, що витікають із зобов`язань за кредитним договором.

Згідно зі ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Частина 1 ст. 611 ЦК України передбачає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша ст.1055 ЦК України).

За змістом ст.207 ЦПК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст.638 ЦК України).

Відповідно до ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Докази подаються суду сторонами та іншими учасниками справи.

Звертаючись до суду із позовом, АТ "УРСИББАНК" надало копію Договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №0 від 05.09.2019 року, відповідно до п.п.1.1.1, 1.1.2, 1.1.3, пункту 1.1. якого, позичальник погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АКІБ «УКРСИББАНК» із усіма змінами і доповненнями пропозицією банку надати позичальникові споживчий кредит, на умовах, встановлених у Договорі та Правилах. Згідно посилань позивача, Правила, після підписання сторонами Договору, стають його невід`ємною частиною. Також позивач надав копію Додатку до Договору № 0 від 02.05.2019 року, копію заяви-приєднання до Договору, добровільного страхування позичальника, розрахунок заборгованості, рух по рахунку.

Відповідачем не надано заперечень відносно того, що він підписував вищевказаний Договір про надання споживчого кредиту, отримував у банку позивача кредитну картку, а також користувався нею, отримуючи від банку кредитні кошти, тобто те, що він отримав від позивача кредит для особистих потреб.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти від позивача, а також частково проводив повернення зазначених коштів, що також вказує на наявність кредитних правовідносин між АТ "УКРСИББАНК" та ОСОБА_1 . Оскільки доказів про відсутність заборгованості по кредитному договору відповідач суду не надав, суд не вбачає підстав для відмови у задоволенні позовних вимог АТ "УКРСИББАНК" в частині стягнення вищевказаної заборгованості за кредитом.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його Правила (умови) розроблює підприємець (у даному випадку АТ "УКРСИББАНК").

Оскільки Правила (умови) договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці Правила (умови), а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих Правил (умов), з якими він ознайомлений.

Оскільки Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.my.ukrsibbank.com) та у газеті «Урядовий кур`єр» №105 від 09.06.2017 року, неодноразово змінювалися самим АТ «УКРСИББАНК» у період - з часу виникнення спірних правовідносин (02.05.2019року) до моменту звернення до суду із вказаним позовом (грудень 2020 року), тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Правил (договірних умов) у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову.

Також судом встановлено, що надані позивачем Правила (договірні умови) не містять підпису відповідача ОСОБА_1 . Позивачем не надано суду належних і допустимих доказів, які б підтверджували той факт, що саме ці Правила (договірні умови) є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, і що саме ці Правила (договірні умови) мав на увазі відповідач, підписуючи Договір про надання споживчого кредиту позичальника та, відповідно, чи брав він на себе зобов`язання зі сплати саме такого, який зазначено в Правилах (договірних умовах), розміру відсотків, пені, штрафів, у разі порушення зобов`язання з повернення кредиту.

А тому, відповідно, вказані Правила (договірні умови) не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами Договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №0 від 02.05.2019 року.

Разом з тим, суд враховує, що Договір про надання споживчого кредиту містить відомості щодо ознайомлення відповідача під підпис з річними процентними ставками за Договором та за користування кридитними коштами подан встановлений Договором термін, які нараховується на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після після дня несплати або непоновї сплати платежу встановленого у Договорі, і нараховуються до моменту погашення такої заборгованості (п.п.3.8, 3.9 Договору, а.с.26), тому суд вважає, що вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за процентами підлягають задоволенню.

Таким чином, у судовому засіданні встановлено порушення права позивача на своєчасно отримання грошових коштів внаслідок неналежного виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, а тому, позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Також підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судовий збір з врахуванням положень ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 610-612, 625, 626, 628, 634, 638, 1048-1050, 1054, 1066, 1069 ЦК України, ст.ст.12, 13, 76-81, 141, 223, 247, 259, 263-265, 274-279, 280-284 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УКРСИББАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УКРСИББАНК" заборгованість за договором № 0 від 02.05.2019 року у розмірі 60 229 (шістдесят тисяч двісті двадцять дев`ять) гривень 05 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УКРСИББАНК" витрати зі сплати судового збору у сумі 2102 (дві тисячі сто дві) гривні 00 копійок.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд судового рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Дніпровського апеляційного суду через Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області.

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "УКРСИББАНК", - 04070, м. Київ, вул. Андріївська, 2/12, .

Відповідач: ОСОБА_1 - АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 01 квітня 2021 року.

Суддя О.М. Нестеренко