Справа № 354/558/20
Провадження по справі № 2/354/219/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

22 березня 2021 року м. Яремче

Яремчанський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Ваврійчук Т.Л.

за участю секретаря судового засідання Андрійків А.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Яремче цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»(надалі-АТ КБ «ПриватБанк») 01 липня 2020 року звернулося в суд із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 27 листопада 2008 року у сумі 137517,59 грн. В обґрунтування позову зазначено, що 27 листопада 2008 року між сторонами було укладено кредитний договір №б/н, згідно якого відповідач отримала кредит, із початковим кредитним лімітом у розмірі, що вказаний у довідці про зміну кредитування, який в подальшому було збільшено до 8500, 00 грн. та обслуговування кредитної картки у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на офіційному банківському сайті складають між нею та позивачем договір про надання банківських послуг, що підтверджується особистим підписом ОСОБА_1 у Анкеті-заяві від 27 листопада 2008 року. Того ж дня відповідачем було підписано Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна» 55 днів пільгового періоду. Укладення договору між сторонами повністю відповідає вимогам ч.1 ст. 634 ЦК України відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. В даному випадку такими формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи Банку», які розміщені на офіційному сайті позивача. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердила свою згоду із запропонованими умовами майбутнього договору про надання банківських послуг та засвідчила той факт, що вона повністю ознайомлена із умовами кредитування, які були надані їй для ознайомлення у письмовій формі. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.п.3.2, 3.3 договору, на підставі яких відповідач при укладенні договору надала згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, а також погодилася на право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі та надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Згідно умов договору ОСОБА_1 зобов`язалася погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, щомісячними платежами, а також оплачувати комісію, на умовах, передбачених цим договором, однак відповідач взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту та відсотків не виконала у результаті чого станом на 31 березня 2019 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 171970,43 грн., оскільки законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 137517,59 грн., з яких: 4341,80 грн.- заборгованість за кредитом; 133175,79 грн.- заборгованість по відсотках за кредитом за період з 27 листопада 2008 року по 31 жовтня 2019 року, а також 2101,00 грн. сплаченого судового збору.

Ухвалою суду від 11 серпня 2020 року відкрито провадження у вказаній справі та призначено її до судового розгляду по суті за правилами загального позовного провадження.

Ухвалою суду від 09 листопада 2020 року витребувано у позивача інформацію про фактичний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №б/н від 27 листопада 2008 року із врахуванням часткового списання боргу.

Ухвалою суду від 08 грудня 2020 року підготовче провадження у даній справі закрито та призначено її до судового розгляду по суті.

10 березня 2021 року від АТ КБ «ПриватБанк» надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог відповідно до якої позивач просить стягнути зі ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №б/н від 27 листопада 2008 року у розмірі 11855,24 грн., з яких: 4341,80 грн.- заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 4341,80 грн.-заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,00 грн.-заборгованість за нарахованими відсотками на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України; 7513,44 грн.-заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн.-заборгованість з пені, а також понесені судові витрати.

Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання не з`явився, однак в матеріалах справи наявне клопотання про розгляду справи у відсутності представника позивача.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, не повідомивши причин неявки, хоча про день та час судового розгляду повідомлялася належним чином, що підтверджується трекінгами відстежень поштових відправлень АТ «Укрпошта». Відзиву на позовну заяву до суду не подала.

Ухвалою суду від 22 березня 2021 року постановлено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України суд розглянув справу у відсутності сторін без фіксації судового процесу технічними засобами.

Перевіривши та оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Згідно з ч.1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

У відповідності до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 27 листопада 2008 року між ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №б/н, згідно з умовами якого остання отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку та отримала кредитну картку.

Як вбачається із даної заяви, відповідач погодилася з тим, що ця Анкета-заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилася та погодилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді.

Того ж дня ОСОБА_1 підписала Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду» (надалі-довідка).

Згідно цієї довідки базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості з розрахунку 360 днів в році) становить 2,5 %; розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних коштів у звітному періоді)- 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості; термін внесення щомісячних платежів- до 25 числа місяця, наступного за звітним; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: пеня (1) = (базова процентна ставка за договором)/30 нараховується за кожен день прострочення кредиту, пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць нараховується 1 раз в місяць за наявності прострочення по кредиту або процентах 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн.; штраф при порушенні термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених договором, більше ніж на 120 днів- 250 грн. +5% від суми позову; комісія за зняття готівки: в банкоматах і пунктах видачі готівки ПриватБанку-3% від суми операції, в банкоматах інших банків України-3% +5 грн./1$, в закордонних банкоматах-3%+15грн./3$; процентна ставка(в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування-3,75%; комісія за безготівковий платіж в системі internet-banking (Приват 24)-2% від суми операції.

Також до матеріалів вищевказаного позову додано Витяг з Умов та правил надання банківських послуг, ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/, де в розділі ІІ «Правила користування платіжною карткою» визначено порядок нарахування і оплати процентів, порядок погашення боргових зобов`язань.

Відповідно до наданої АТ КБ «ПриватБанк» довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки вбачається, що 27 листопада 2008 року відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 500 грн., 25 липня 2013 року відбулось збільшення кредитного ліміту до 4000,00 грн.; 02 серпня 2013 року кредитний ліміт збільшено до суми 8000,00 грн.; 27 листопада 2013 року до суми 8500,00 грн.; з 19 травня 2015 року кредитний ліліт зменшено до суми 7670,00 грн.; з 21 липня 2015 року-до суми 5770,00 грн., з 30 вересня 2015 року до суми 4350,00 грн., а з 16 січня 2020 року розмір кредитного ліміту становить 0,00 грн.

З довідки АТ КБ «ПриватБанк» б/н вбачається, що між позивачем та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір б/н, за яким позичальнику було надано ряд кредитних карток, остання з яких від 23 вересня 2015 року за № НОМЕР_1 з терміном дії-08/19.

З наданої банком виписки по кредитному рахунку ОСОБА_1 станом на 12 грудня 2020 року вбачається, що остання в період з 27 листопада 2008 року по 10 квітня 2014 року користувалася наданими кредитними коштами, здійснювала зняття готівки та вносила кошти на погашення заборгованості за кредитом.

Як встановлено, ОСОБА_1 належним чином не виконувала своїх зобов`язань за кредитним договором, внаслідок чого у неї виникла заборгованість.

Згідно з наданим банком до заяви про зменшення позовних вимог розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 31 січня 2021 року становить 11855,24грн., з яких: 4341,80 грн.-заборгованість за простроченим тілом кредиту; 7513,44 грн.-заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Також суд зауважує, що відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором позичальник зобов`язується повернути всю суму кредиту, яку він отримав від кредитора.

Виходячи з умов кредитного договору, укладеного між сторонами у вигляді Анкети-заяви та Довідки від 27 листопада 2008 року, підписаних відповідачем, беручи до уваги наданий позивачем розрахунок заборгованості, який не спростований відповідачем, суд приходить висновку про стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості, що включає заборгованість за простроченим тілом кредиту та простроченими відсотками, оскільки з боку відповідача мало місце порушення зобов`язання щодо своєчасного погашення заборгованості зі сплати тіла кредиту і відсотків.

Прострочений кредит це кредитні кошти, які були наданні клієнту та не були поверненні у строк, передбачений договором.

Таким чином, основними вимогами банку за кредитним договором до боржника є повернення наданих кредитних коштів і ця умова є істотним фактором при наданні кредитних коштів.

У відповідності до ч.4 ст. 12, ч.1 ст.82 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За таких обставин, суд на основі всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього з`ясування фактичних обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, приймаючи до уваги визнання відповідачем заявлених позовних вимог, приходить до переконання, що позов підлягає до задоволення шляхом стягнення зі ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованості за кредитним договором № б/н від 27 листопада 2008 року у сумі 11855,24 грн., яка складається з: 0,00 грн. заборгованість за поточним тілом кредиту; 4341,80 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 0,00 грн.-заборгованість за нарахованими відсотками; 7513,44 грн.-заборгованість за простроченими відсотками.

У силу ст.141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, підлягають стягненню з відповідача в користь позивача, а тому зі ОСОБА_1 слід стягнути в користь АТ КБ «ПриватБанк» 181,21 грн. сплаченого позивачем судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.1, 4, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 273, 280-283, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, ст.ст. 207, 509, 526, 530, 549-551, 624, 625-628, 633 634, 638, 1048-1050,1054-1056 Цивільного кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором-задовольнити.

Стягнути зі ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»(юридична адреса: 01001, вул. Грушевського, 1Д м. Київ, , рахунок № НОМЕР_3 , МФО 305299) заборгованість за кредитним договором №б/н від 27 листопада 2008 року в розмірі 11855(одинадцять тисяч вісімсот п`ятдесят п`ять) гривень 24 коп.

Стягнути зі ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк»(юридична адреса: 01001, вул. Грушевського, 1Д м. Київ, , рахунок № НОМЕР_3 , МФО 305299) сплачений судовий збір у сумі 181(сто вісімдесят одна) гривня 21 коп.

Копію рішення направити учасникам справи.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду через Яремчанський міський суд Івано-Франківської області.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, вул. Грушевського, 1Д м. Київ, адреса для листування:49094, вул. Набережна Перемоги, 50 м. Дніпро, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , проживає: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Головуючий суддя: Т.Л. Ваврійчук