Провадження № 2/127/2951/21
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 жовтня 2021 рокумісто Вінниця

Суддя Вінницького міського суду Вінницької області Волошин С.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора шляхом стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

АТ «Райффайзен Банк Аваль» звернулось в суду з позовом ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора шляхом стягнення заборгованості за заявою про надання кредиту «Кредитна картка» №010/0541/82/0410656 від 05.03.2018 року та заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/771965 від 23.12.2019 року в розмірі 334 839,02 гривень.

Позов мотивовано тим, що 05.03.2018 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено заяву про надання кредиту «Кредитна картка» №010/0541/82/0410656, згідно умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит в сумі 100 000 гривень строком до 05.03.2022 року. Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернутим Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами в розмірі 45% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені кредитним договором. Банк виконав свої зобов`язання, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти, однак останній не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячне погашення заборгованості та відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим станом на 09.02.2021 року утворилася заборгованість, яка становить 161 592,17 гривень, з яких заборгованість за дозволеним овердрафтом 100 000 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом 61 592,17 гривень.

23.12.2019 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/771965, згідно умов якого Банк надав Позичальнику кредит в сумі 150 000 гривень строком до 23.12.2023 року, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 27% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначенні договором. Банк виконав свої зобов`язання, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти, однак останній не виконує взяті на себе договірні зобов`язання: не здійснює щомісячне погашення заборгованості та відсотків за користування кредитом, у зв`язку з чим станом на 25.11.2020 року утворилася заборгованість, яка становить 173 246,85 гривень, з яких заборгованість за кредитом 148 294,91 гривень, прострочена заборгованість за кредитом 22 351,93 гривень, заборгованість за відсотками 24 951,94 гривень, прострочена заборгованість за відсотками 24 732,33 гривень.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 23.07.2021 року відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені судом строки відповідачем відзиву на позов, а позивачем письмової відповіді на такий відзив.

Відповідач у визначений ухвалою суду строк ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не подав. Враховуючи вищевикладене та положення ст.ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного.

Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит, та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником.

Судом встановлено, що 05.03.2018 року ОСОБА_1 та «Райффайзен Банк Аваль» підписали Заяву про надання Кредиту «Кредитна картка» №010/0541/82/0410656 (а.с.13-15).

У п. 1.1. вказаної заяви зазначено, що на умовах цієї заяви з дати початку кредитування клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку № НОМЕР_1 надати клієнту в межах поточного ліміту кошти, а клієнт зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на картковий рахунок одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних операцій за картковим рахунком, або шляхом договірного списання банком коштів з кредитного рахунку у випадках, визначених договором. Метою кредиту є придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника.

Відповідно до п. 1.3. заяви, розмір поточного ліміту на дату підписання заяви 100 000,00 грн.

Строк кредиту становить 48 місяців, що починається з 05.03.2018 року та закінчується 05.03.2022 року (п. 1.4. заяви).

Проценти (за користування кредитом), в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом процента ставка фіксована 45% річних (п.1.5. заяви).

Відповідно до п. 4.2. заяви, клієнт зобов`язаний до двадцятого числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом, сплатити банку обов`язковий платіж в розмірі п`ять відсотків від власної заборгованості перед банком, яка включає заборгованість за кредитом, проценти, неустойки, комісійні винагороди за обслуговування КР, проценти за недозволеним овердрафтом, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. Заборгованість за недозволеним овердрафтом та сума прострочених грошових зобов`язань клієнта за договором мають бути сплачені клієнтом в повному обсязі негайно.

Відповідно до п. 4.3 заяви, клієнт має забезпечити наявність коштів на зарплатному рахунку, зазначеному в пункті 1.6 заяви, а у випадку його відсутності/закриття/припинення трудових відносин між організацією-роботодавцем та клієнтом на КР, для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п. 9 Угоди. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, неустойок, комісійних винагород за обслуговування КР, процентів за недозволеним овердрафтом здійснюється шляхом здійснення банком договірного списання визначеному п. 9 угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене клієнтом будь-яким іншим шляхом, погодженим з банком.

Також, 05.03.2018 року ОСОБА_1 підписав заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» та паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка» (а.с. 10-12).

З виписки по рахунку ОСОБА_1 вбачається, що останній активно користувався кредитним коштами (а.с.18-33).

Однак, згідно розрахунку, ОСОБА_1 неналежним чином виконував умови кредитного договору №010/0541/82/0410656, що призвело до виникнення заборгованості в загальній сумі 161 592,17 гривень, з яких: 100 000 гривень заборгованість за дозволеним овердрафтом, 61 592,17 гривень заборгованість за недозволеним овердрафтом (а.с.6-9).

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язання за кредитним договором 24.11.2020 року за вих. №114/5-202870 відповідачу направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с.52).

Однак, вказана вимога відповідачем залишена поза увагою.

23.12.2019 року року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/771965, за яким Банк надав позичальнику кредит у розмірі 150 000 грн строком на 48 місяців з 23.12.2019 року по 23.12.2023 року під фіксовану процентну ставку 27,1% річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернуто банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором (а.с.34-35).

Відповідно до п.1.1. договору банк відкриває поточний рахунок «для виплат» в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до правил та тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб.

Відповідно до п.2.1. договору проценти сплачуються клієнтом у визначеному графіком дату у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються виходячи з процентної ставки, передбаченої п.п.1.2.3. пункту 1.2. заяви-договору. Проценти нараховуються щомісячно на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включно) або з наступного за днем надання кредиту операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення операційного часу), виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).

Відповідно до п.2.2. договору клієнт здійснює погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формулою, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5. Статті 3 Розділу 5 правил.

Відповідно до п.2.3. кредитного договору клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту, визначену п.п.1.2.4. пункту 1.2. заяви - договору дату.

Відповідно до п.4.2. договору підтвердив, що перед підписанням заяви-договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою» та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана клієнту інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною.

Відповідно до п.5.1. договору додатково до визначеної розділом 7 Правил відповідальності клієнта за прострочення виконання будь-яких грошових зобов`язань за цією заявою-договором, банк має право вимагати, а клієнт зобов`язаний на вимогу банку сплатити останньому пеню в розмірі 1% від суми простроченого платежу за кожен календарний день прострочення.

Відповідно до п.8 договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою-договором поширюються положення договору, правил, в тому числі Розділів 2,6 правил. Клієнт зобов`язується дотримуватись умов договору, правил зокрема тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї заяви-договору клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією заявою-договором застосовуються всі положення договору, в тому числі розділів 2,6 правил так само, як би текст правил був би власноруч підписаний клієнтом.

Факт отримання відповідачем грошових коштів в розмірі 150 000 грн за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/771965 від 23.12.2019 року підтверджується дослідженою судом випискою по рахунку (а.с.38).

Згідно розрахунку заборгованості ОСОБА_1 неналежним чином виконував умови кредитного договору №014/380805/82/771965, що призвело до виникнення заборгованості в загальній сумі 173 246,85 гривень, з яких: заборгованість за кредитом 148 294,91 гривень, прострочена заборгованість за кредитом 22 351,93 гривень, заборгованість за відсотками 24 951,94 гривень, прострочена заборгованість за відсотками 24 732,33 гривень (а.с.5).

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язання за кредитним договором 24.11.2020 року за вих. №114/5-202871 відповідачу направлено вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором (а.с.51).

Однак, вказана вимога відповідачем залишена поза увагою.

Розмір заборгованості ОСОБА_1 за заявою про надання кредиту «Кредитна картка» №010/0541/82/0410656 від 05.03.2018 року та заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/771965 від 23.12.2019 року в загальній сумі 334 839,02 гривень відповідачем не спростований, власних розрахунків з даного приводу суду не подано, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики та сплати процентів.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором. А позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи викладене та те, що відповідач не належним чином виконував умови кредитних договорів, суд вважає за необхідне стягнути з останнього на користь позивача заборгованість за заявою про надання кредиту «Кредитна картка» №010/0541/82/0410656 від 05.03.2018 року в розмірі 161 592,17 гривень та заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/771965 від 23.12.2019 року в розмірі 173 246,85 гривень.

Згідно вимог ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір в розмірі 5 022,60 гривень.

На підставі викладеного, згідно ст.ст. 509, 526, 536, 610, 611, 623, 625, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 5, 10-13, 19, 76-82, 141, 258, 259, 264, 265 ЦПК України, суд,

В И РІШИВ :

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про захист порушеного права Кредитора шляхом стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою про надання кредиту «Кредитна картка» №010/0541/82/0410656 від 05.03.2018 року в розмірі 161 592,17 гривень, з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом 100 000 гривень, заборгованість за недозволеним овердрафтом 61 592,17 гривень; та заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014/380805/82/771965 від 23.12.2019 року в розмірі 173 246,85 гривень, з яких: заборгованість за кредитом 148 294,91 гривень, прострочена заборгованість за кредитом 22 351,93 гривень, заборгованість за відсотками 24 951,94 гривень, прострочена заборгованість за відсотками 24 732,33 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір в розмірі 5 022,60 гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», м. Київ, вул. Лєскова, 9, .

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: