Справа№938/92/21
Провадження № 2/938/74/21
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 березня 2021 року селище Верховина

Верховинський районний суд Івано-Франківської області

в складі:

головуючого судді Джуса Р.В.,

з участю:

секретаря судового засідання Фурманюк В.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу

за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк»

до відповідача ОСОБА_1

про стягнення 11735,51 грн,

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явився;

від відповідача: ОСОБА_1 ;

Обставини справи.

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до Верховинського районного суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 14.10.2010 в сумі 11735,51 грн.

Ухвалою судді від 22.02.2021 відкрито провадження у даній справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та призначено розгляд справи у судовому засіданні на 16.03.2021.

Представник позивача АТ КБ "ПриватБанк" в судове засідання 16.03.2021 не з`явився, про розгляд справи повідомлявся у встановленому законом порядку, подав заяву про розгляд справи без участі уповноваженого представника банку, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просить позов задовольнити. Не заперечив проти заочного розгляду справи.

В судове засідання 16.03.2021 з`явилася відповідач ОСОБА_1 надала пояснення по суті спору.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Правова позиція позивача.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на те, що ОСОБА_1 звернулася до акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву б/н від 14.10.2010.

Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами Договір про надання банківських послуг, що підтверджується надання банківських послуг», «Тарифами Банку», складає між ним та Банком підписом у заяві. Заявою Відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були наданні йому для ознайомлення в письмовій формі.

Копія «Умов та правила надання банківських послуг» та «Тарифів Банку» додаються до позовної заяви, а з метою підтвердження їх відповідності також надається копія наказу Банку про їх затвердження.

Банк вважає, що підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст.634 ЦК України був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку та кредитного договору.

25.10.2010 відповідачем також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитка «Універсальна, 55днів пільгового періоду». В цій же довідці відповідач власним підписом підтвердила, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна», прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений».

Банком на підставі договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позову, а відповідачу надано у користування кредитну картку (номери та строки дії отриманих кредитних карток зазначено у довідці про отримані картки).

У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 3000,00грн, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п. 2.1.1.2.3 Договору, на підставі яких Відповідач при укладенні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни (збільшення або зменшення) за рішенням та ініціативою Банку.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 19.01.2021 виникла заборгованість в сумі 11735,51грн, яка складається з наступного:10959,32грн - заборгованість за тілом кредиту; 776,19грн - заборгованість за простроченими відсотками;

Користуючись своїм правом позивач просить заявлені позовні вимоги про стягнення заборгованості у зазначеній вище сумі і судових витрат задовольнити в повному обсязі.

Правова позиція відповідача.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнала. Зазначила, що у 2010 році, під час того, як оформляла картку для отримання соціальних виплат, підписала заявку на відкриття карткового рахунку (кредиту). Також не заперечила, що кредитний ліміт неодноразово збільшувався, як самим банком, так і за її заявкою. Не мала наміру ухилятися від сплати кредиту, постійно вносила кошти на погашення заборгованості, однак не знала на погашення яких саме складових заборгованості вони зараховувались. Не заперечила щодо стягнення суми заборгованості за тілом кредиту та заборгованості за простроченими відсотками.

Фактичні обставини встановлені судом.

Судом встановлено, що 14.10.2010 відповідачем ОСОБА_1 заповнена та підписана Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, за якою відповідач висловила згоду, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг складають між відповідачем та Банком договір про надання банківських послуг (а.с. 18).

Згідно Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яка 25.10.2010 підписана позичальником ОСОБА_1 , зазначено тип картки MasterCard Mass, тип кредитної лінії відновлювальна, пільговий період (нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01 % річних) до 55 днів (пільгова ставка діє при умові погашення заборгованості до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості), базова відсоткова ставка 2,5% на місяць (розраховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів на рік), розмір щомісячних платежів 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, строк внесення платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості = пеня (1)+ пеня (2), де пеня (1) = (базова процентна ставка по договору)/30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів при наявності прострочення на суму 50 грн. і більше. Штраф при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів: 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих процентів та комісій (а.с. 19).

Відповідно до довідки Банку відповідачу в межах підписаного договору про надання банківських послуг №б/н було видано такі кредитні картки: № НОМЕР_1 від 26.10.2010 з терміном дії до 06/14; № НОМЕР_2 від 08.06.2011 з терміном дії до 04/15; № НОМЕР_3 від 08.06.2011 з терміном дії до 05/15; №6998391 від 30.09.2013 з терміном дії до 07/17; № НОМЕР_4 від 30.09.2013 з терміном дії до 09/17; №4098986 від 25.02.2017 з терміном дії до 07/20; № НОМЕР_5 від 18.07.2017 з терміном дії до 03/21; № НОМЕР_6 від 23.01.2019 з терміном дії до 06/22 (а.с.17).

Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 по картковому рахунку № НОМЕР_1 26.10.2010 встановлений кредитний ліміт -300,00грн; з 20.06.2011 кредитний ліміт збільшено до 800,00 грн; з 20.08.2011 кредитний ліміт збільшено до 900,00 грн; з 21.08.2011 кредитний ліміт зменшено до 900,00 грн; з 03.04.2017 кредитний ліміт зменшено до 881,00грн; з 16.05.2017 кредитний ліміт зменшено до 630 грн; з 18.07.2017 кредитний ліміт зменшено до 630,00грн; з 18.08.2017 кредитний ліміт збільшено до 3000,00грн; з 18.07.2018 кредитний ліміт дорівнює 0,00грн (а.с.16).

Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, судом встановлено, що станом на 19.01.2021 ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 11735,51грн, яка складається з: 10959,32грн - заборгованість за тілом кредиту; 0,00грн - заборгованість за нарахованими відсотками; 776,19грн - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00грн - заборгованість за відсотками нарахованими за прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України; 0,00грн -заборгованість за нарахованою пенею; 0,00 грн - заборгованість за нарахованою комісією (а.с. 14-15).

До кредитного договору банк додав Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку ресурс https://privatbank.ua/terms (а.с.20-43).

Оцінка суду.

Як вбачається із позовної заяви, спірні правовідносини виникли між сторонами з приводу невиконання зобов`язань ОСОБА_1 за договором про надання банківських послуг від 14.10.2010, отже є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.

За загальним правилом статей 15, 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу має право звернутися до суду, який може захистити цивільне право або інтерес в один із способів, визначених частиною першою статті 16 ЦК України, або й іншим способом, що встановлений договором або законом.

Відповідно до п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є, у тому числі, договори та інші правочини.

Відповідно до ч. ч.1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст.ст.626,628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, що передбачено ст.1055 ЦК України.

Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Так, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 14.10.2010 підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», тим самим підтвердила свою згоду на те, що підписана Заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» і «Тарифами» складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг (договір приєднання відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України) та, що свідчить про те, що вона була повністю проінформована про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк».

Також встановлено, що 25.10.2010 відповідачем ОСОБА_1 була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», тим самим остання підтвердила, що з «Фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми сплати за використання кредитних коштів» вона ознайомлена.

АТ КБ «ПриватБанк» на підставі Договору про надання банківських послуг №б/н від було відкрито відповідачу картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі 300,00 грн. та надано ОСОБА_1 у користування кредитну картку. В подальшому картки перевипускались, кредитний ліміт змінювався., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку.

Таким чином судом встановлено, що АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач в судовому засіданні зазначила, що вона дійсно користувалася кредитними коштами, а також здійснювала погашення заборгованості, хоча, можливо і не в поному розмірі та невчасно, у зв`язку з чим і допустила утворення заборгованості. Даний факт також підтверджується випискою банку за договором за період з 26.10.2010 по 01.01.2021 та довідкою про картки видані відповідачу відповідно до укладеного між сторонами кредитного договору, термін дії яких не закінчився станом на час звернення з позовом до суду.

В силу ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтями 526, 530, 610, ч.1 ст. 612 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений строк (термін), відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

За положеннями ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Отже, згідно приписів абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України, щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосовано лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Відповідно до висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/95/12 (провадження № 14-10цс18), право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти та інші платежі за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою ст.1050 ЦК України.

Оскільки судом встановлено, що відповідач взятих на себе зобов`язань по поверненню кредиту та сплаті відсотків не виконала, в строки, передбачені графіком погашення кредиту, кредит та відсотки за його користування не сплатила, чим порушила вимоги кредитного договору, тому суд вважає необхідним позов задовольнити і стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість по тілу кредиту в розмірі 10959,32грн та заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 776,19грн.

Судові витрати.

Відповідно до вимог п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України судовий збір у разі задоволення позову покладається на відповідача.

Відтак із відповідача слід стягнути на користь позивача судовий збір в сумі 2 270,00грн.

Керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 258, 259, 279, 263- 265, 268 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.10.2010 в сумі 11735 гривень 51 копійку (одинадцять тисяч триста сімдесят п`ять гривень п`ятдесят одну копійку) з яких: 10959 гривень 32 копійки (десять тисяч дев`ятсот п`ятдесят дев`ять гривень тридцять дві копійки) - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 776 гривень 19 копійок (сімсот сімдесят шість гривень дев`ятнадцять копійок) - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" судові витрати в сумі 2270 гривень 00 копійок (дві тисячі двісті сімдесят гривень нуль копійок).

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Івано-Франківського апеляційного суду через Верховинський районний суд Івано-Франківської області або безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", юридична адреса: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; персональний ідентифікаційний номер НОМЕР_7 .

Повний текст судового рішення складено 22.03.2021.

Суддя Джус Р.В.