Провадження № 2/127/1958/20
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.03.2021 м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі головуючої судді Дернової В.В., секретаря Тронт М.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Вінниці цивільну справу за позовом Кредитної спілки «Істок» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Кредитна спілка «Істок» звернулась до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи позовні вимоги тим, що 22.05.2006 року до Кредитної Спілки «Істок» звернулася відповідач ОСОБА_1 із заявою про вступ до кредитної спілки, яку було задоволено; у той же день, 22.05.2006 року, ОСОБА_1 сплатила вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок. Таким чином, на підставі ст. 10, ч. 2 ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набула членства у Кредитній спілці «Істок». Відповідач ОСОБА_1 звернулася до позивача КС «Істок» із заявою на отримання кредиту у розмірі 45000 грн. на ремонт та погашення боргу по кредиту, у зв`язку з чим на засіданні кредитного комітету Кредитної спілки «Істок» 25 квітня 2019 року було прийнято рішення щодо надання останній кредиту згідно поданої заяви. 25.04.2019 року між позивачем КС «Істок» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №ДКВ-2747, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримала грошові кошти у розмірі 45000 грн. (п.1.1), зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 0,001% річних (п. 3.2), строком на 18 календарних місяців до 23.10.2020 року (п. 1.2), зі сплатою 59,18 грн. щоденно за надання кредиту (п. 2.5). Відповідач ОСОБА_1 несвоєчасно та не в повному обсязі здійснювала оплату по кредиту, порушуючи умови кредитного договору, в зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитом у розмірі 269 181,92 грн., з яких 45 000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 80 656,46 грн. заборгованість за платою, 0,50 грн. заборгованість по відсотках, 4 146,68 грн. інфляційні, 127378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. штраф. Позивач просив достроково стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, яка становить 269 181,92 грн., з яких 45 000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 80 656,46 грн. заборгованість за платою, 0,50 грн. заборгованість по відсотках, 4 146,68 грн. інфляційні, 127378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. штраф, а також сплачений судовий збір у розмірі 4093,18 грн.

Представник позивача - Кредитної спілки «Істок» - у судове засідання не з`явився, однак до суду було подано заяву у якій представник просив розглянути справу у його відсутність, позов підтримав у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позов визнала.

Вивчивши матеріали справи, вислухавши пояснення відповідача, оцінивши докази у їх сукупності, суд доходить до висновку, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Правовідносини сторін ґрунтуються на вимогах ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, Закону України «Про кредитні спілки».

Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Судом установлено, що 22.05.2006 року до Кредитної Спілки «Істок» звернулася відповідач ОСОБА_1 із заявою про вступ до кредитної спілки, яку було задоволено; у той же день, 22.05.2006 року, ОСОБА_1 сплатила вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок (а.с. 7-10).

Таким чином, на підставі ст. 10, ч. 2 ст. 16 Закону України «Про кредитні спілки» ОСОБА_1 набула членства у Кредитній спілці «Істок».

Відповідач ОСОБА_1 звернулася до позивача КС «Істок» із заявою на отримання кредиту у розмірі 45000 грн. на ремонт та погашення боргу по кредиту, у зв`язку з чим на засіданні кредитного комітету Кредитної спілки «Істок» 25 квітня 2019 року було прийнято рішення щодо надання останній кредиту згідно поданої заяви (а.с. 11-12).

25.04.2019 року між позивачем КС «Істок» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №ДКВ-2747, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримала грошові кошти у розмірі 45000 грн. (п.1.1), зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 0,001% річних (п. 3.2), строком на 18 календарних місяців до 23.10.2020 року (п. 1.2), зі сплатою 59,18 грн. щоденно за надання кредиту (п. 2.5) (а.с. 13-15).

Кредитна спілка «Істок» виконала взяті на себе зобов`язання за Договором та надала ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 45000 грн., що підтверджується видатковими касовими ордерами від 25.04.2019 року та від 26.04.2019 року (а.с. 25-26).

25.04.2019 року між позивачем КС «Істок» та відповідачем ОСОБА_1 був укладений Додатковий договір №1 до Договору про споживчий кредит №ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, відповідно до умов якого щоденна плата за надання кредиту становить 236,71 грн. (п. 2.5) (а.с. 14, зворотня сторона).

Визначення поняття «несправедливі умови договору» закріплено в частині другій статті 18 Закону України від 12 травня 1991 року № 1023-XII «Про захист прав споживачів» (далі Закон № 1023-XII); умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу.

Аналізуючи норму статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», можна дійти висновку, що умови договору кваліфікуються як несправедливі, якщо вони, по-перше, порушують принцип добросовісності (пункт 6 частини першої статті 3, частина третя статті 509 ЦК України); по-друге, призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін; по-третє, завдають шкоди споживачеві.

Як вбачається зі змісту Додаткового договору №1 від 25.04.2019 року до Договору про споживчий кредит №ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, «сторони уклали цей додатковий договір у зв`язку з порушенням позичальником Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань, викладеного у Додатку до кредитного договору, у зв`язку з чим сторони дійшли згоди внести зміни в кредитний договір, а саме викласти пункт 2.5 кредитного договору в наступній редакції: 2.5. Плата за надання кредиту становить 236,71 грн. щоденно» (а.с. 14, зворотня сторона).

Однак, суд звертає увагу, що вказаний Додатковий договір №1 від 25.04.2019 року був укладений у день укладення Договору про споживчий кредит №ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, а тому порушення позичальником Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань не відбулося та не могло відбутися, оскільки згідно з Графіком повернення кредиту та сплати зобов`язань перша сплата мала відбутися лише 27.05.2019 року (а.с. 15).

Таким чином, суд кваліфікує умови Додаткового договору №1 від 25.04.2019 року до Договору про споживчий кредит №ДКВ-2747 від 25.04.2019 року як несправедливі, оскільки вони порушують принцип добросовісності, призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін, завдають шкоди споживачеві.

Як вбачається із Розрахунку заборгованості та бухгалтерської довідки розрахунку боргу відповідач ОСОБА_1 несвоєчасно та не в повному обсязі здійснювала оплату по кредиту, порушуючи умови кредитного договору, в зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитом у розмірі 269 181,92 грн., з яких 45 000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 80 656,46 грн. заборгованість за платою, 0,50 грн. заборгованість по відсотках, 4 146,68 грн. інфляційні, 127378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. - штраф (а.с. 30-31).

Кредитна спілка «Істок» на адресу відповідача ОСОБА_1 надсилалося повідомлення про заборгованість від 15.07.2019 року № 677, яке залишилося без реагування (а.с. 27).

Згідно положень ч.1 ст. 546 ЦК України та ст. 549 ЦК України, виконання зобов`язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов`язання (п.3 ч.1 ст. 611 ЦК України).

Відповідно до п. 4.7.2. Договору про споживчий кредит № ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, за порушення сплати кожного платежу, згідно графіку платежів, позичальник сплачує штраф у розмірі 1000 грн.

П. 4.7.3. Договору передбачено, що за порушення умов договору настають правові наслідки, а саме повернення позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК України.

Згідно із ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням

встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи зазначене, Кредитною спілкою «Істок» правомірно розраховано 45000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 0,50 грн. заборгованість по процентах, 4146,68 грн. інфляційні втрати, 127 378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. штраф.

Заборгованість ж за платою підлягає перерахунку та становить 23790,18 грн. (59,18 грн. * 402 дні), а не 80 656,46 грн.

На підставі викладеного, суд дійшов до висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами, які відносяться до договірних зобов`язань, а саме випливають з договору кредиту, встановив, що права позивача відповідачем порушені, а тому вони підлягають захисту, тобто необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Істок» заборгованість за Договором про споживчий кредит № ДКВ-2747 від 25.04.2019 року у розмірі 212 315,64 грн., з яких 45000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 23790,18 грн. заборгованість за платою, 0,50 грн. заборгованість по процентах, 4146,68 грн. інфляційні втрати, 127 378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. штраф, однак не достроково, як просить позивач, оскільки строк виконання зобов`язання вже настав (строк дії Договору до 23.10.2020 року), а отже позов підлягає частковому задоволенню.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Істок» 3184,61 грн. судового збору, тобто пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (позов задоволено на 78,87%).

Керуючись ст. 13, 81, 141, 279, 263-265 ЦПК України, на підставі ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, Закону України «Про кредитні спілки», Закону України «Про захист прав споживачів», суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Істок» заборгованість за Договором про споживчий кредит № ДКВ-2747 від 25.04.2019 року у розмірі 212 315,64 грн. (двісті дванадцять тисяч триста п`ятнадцять гривень 64 коп.), з яких 45000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 23790,18 грн. заборгованість за платою, 0,50 грн. заборгованість по процентах, 4146,68 грн. інфляційні втрати, 127 378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. штраф.

У іншій частині позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Кредитної спілки «Істок» 3184,61 грн. судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Кредитна спілка «Істок» (м. Одеса, Адміральський проспект, буд. 7, кім. 2, )

ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 )

Повний текст рішення суду складено 12.03.2021 року.

СУДДЯ