Справа № 525/311/21
Провадження №2/525/225/2021
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28.12.2021 Великобагачанський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - судді Прасол Я.В.,

секретар судових засідань - Хоменко М.М.,

з участю позивача - ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Велика Багачка Полтавської області в режимі відеоконференції в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

15.03.2021 АТ «Універсал банк» звернувся до суду з вищевказаним позовом.

В обґрунтування позовних вимог зазначає, що в жовтні 2017 року банк запустив новий проект monobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю цього проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП в мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, що виїжджає за адресою, зазначеною клієнтом. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в Акціонерному Товаристві «Універсал банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms.

06.06.2018 ОСОБА_1 звернувся до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг від 06.06.2018.

Підписавши Анкету-заяву відповідач погодився, що анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі - Договір) та підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають Договір та зобов`язується виконувати його умови.

На підставі укладеного Договору відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 18000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .

Позивач зазначає, що свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору (не сплатив щомісячні мінімальні платежі), що має відображення у Розрахунку заборгованості за Договором.

Станом на 30.01.2020 у відповідача прострочення зобов`язання із сплати щомісячного мінімального платежу за Договором сягнуло понад 90 днів, у зв`язку з чим, на підставі положення п.5.16 п. 5 Розділу II Умов, відбулось Істотне порушення Клієнтом зобов`язань, вся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 30.01.2020 направив відповідачеві повідомлення "пуш" про істотне порушення умов Договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, у зв`язку з чим відповідно до п.5.18,5.19 кредит став у формі «на вимогу».

На підставі вищезазначеного загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Універсал банк» за Договором станом на 22.12.2020 становить 32661,63 грн., у тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 28867,02 грн., заборгованість за пенею та комісією становить 3794,61 грн.

Посилаючись на неналежне виконання відповідачем зобов`язань по кредитному договору та на норми законодавства, зокрема, ст.ст. 526, 527, 530, 598, 629, 1054 ЦК України, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання банківських послуг «monobank» від 06.06.2018 у сумі 32661,63 грн. станом на 22.12.2020.

Ухвалою Великобагачанського районного суду від 25.03.2021 відкрито спрощене позовне провадження за вищевказаною позовною заявою і судовий розгляд справи призначено на 30.04.2021 (а.с.39). Копію позовної заяви з додатками направлено відповідачу та встановлено строк для подання відзиву на позов. У подальшому розгляд справи відкладено на 01.06.2021, 01.07.2021, 22.07.2021, 16.09.2021, 11.10.2021, 05.11.2021, 09.12.2021, 28.12.2021.

Ухвалою Великобагачанського районного суду від 16.09.2021 витребувано у Акціонерного товариства « Універсал банк» оригінал договору про надання банківських послуг "Monobank" від 06.06.2018 укладеного між ПАТ «Універсал банк» та ОСОБА_1 , для огляду у судовому засіданні; докази видачі ОСОБА_1 кредитної картки за вказаним договором та строку її дії, виписку по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 06.06.2018 до 15.03.2021 (а.с.72).

08.10.2021 на виконання ухвали суду надійшли затребувані судом документи (а.с.79-125,131-178). У судове засідання представник позивача Акціонерного товариства «Універсал банк» не з`явився, належним чином повідомлений про день і час розгляду справи, подав клопотання про підтримання позовних вимог в повному обсязі та про розгляд справи на підставі письмових доказів (а.с.31).

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні повідомив, що позовні вимоги визнає частково, факт укладення кредитного договору та користування кредитними коштами не заперечував, посилався на те, що договору на отримання кредиту він не підписував, лише заяву, з умовами кредитування він ознайомився. Повідомив, що у зв`язку зі скрутним матеріальним становищем був позбавлений можливості повертати кошти. Вважав, що по даному позову підлягають стягненню лише фактично отримані кошти у виді кредитного ліміту.

Суд, заслухавши пояснення відповідача, вивчивши та проаналізувавши матеріали справи і давши їм належну оцінку, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з таких підстав.

Судом встановлено, що 06.06.2018 між сторонами укладено договір про надання банківських послуг, шляхом підписання Анкети-заяви до Договору про надання банківських послуг. На підставі якого відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 18000 грн. шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 (а.с.7).

Згідно Умов і Правил, анкета-заява до Договору про надання банківських послуг «monobank» (Анкета-заява) - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.

Відповідно до п. 2.2. Умов і Правил, відповідно до статті 628 Цивільного кодексу України, Договір, що укладається між Банком та клієнтом є змішаним договором, в якому містяться елементи різних договорів, в тому числі але не виключно: договору банківського рахунка: договору про споживчий кредит (пункт 4 Надання на обслуговування кредиту розділу II Умови випуску та користування Платіжними картками, розділ IV Кредити, Паспорт споживчого кредиту Картка monobank , Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача за карткою «monobank», Тарифи за користування кредитним лімітом за карткою «monobank», Паспорт споживчого кредиту Сервісу Розстрочка, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит за Сервісом Розстрочка, Тарифи Сервісу Розстрочка); договору банківського вкладу (депозиту) (Розділ V Загальні умови Депозиту «monobank»). До відносин між Сторонами (в тому числі з питань внесення змін до Договору) застосовуються у відповідних частинах положення законодавства щодо договорів, елементи яких містяться у Договорі.

У п. 2.3. Умов і Правил визначено, що своїм підписом на Анкеті-Заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного Договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

Отримання та користування відповідачем кредитом підтверджується матеріалами справи в цілому та не заперечується сторонами по справі.

Таким чином, факт укладення договору про надання банківських послуг між сторонами та отримання відповідачем кредитних коштів є доведеним.

Відповідач свої зобов`язання за договором не виконує, внаслідок чого станом на 22.12.2020 виникла заборгованість, яка згідно розрахунку, становить 32661,63 грн., у тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 28867,02 грн., заборгованість за пенею та комісією - 3794,61 грн. (а.с.6).

Відповідно до п. 5.9 Умов та Правил визначено, що на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками зазначеними в Тарифах.

Відповідач у судовому засіданні не заперечував, що він ознайомлений з необхідністю сплачувати відсотки за користування кредитними коштами.

Пунктом 5 розділу ІІ Умов та правил визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором, зокрема нарахування штрафів та пені.

За правилами ст. 525, 526, 527 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Відповідно до положень ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно ч.2 ст.615 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Договір є обов`язковим для виконання (ст.629 ЦК України).

У відповідності до вимог ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Суд приймає до уваги розрахунок заборгованості відповідача ОСОБА_1 по кредитному договору (станом на 22.12.2020), оскільки він узгоджується з наявним кредитним договором, матеріалами справи в їх сукупності і їм не суперечить.

Відповідно до ч. 4 ст. 16 ЗУ "Про споживчий кредит", у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Враховуючи вищевикладене та приймаючи до уваги, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити у повному обсязі та стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за наданим кредитом у розмірі 32661,63 грн., у тому числі загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 28867,02 грн., заборгованість за пенею та комісією становить 3794,61 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 206, 259, 263-265, 273, 352, 354 ЦПК України,

у х в а л и в:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал банк» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 06.06.2018 у сумі 32661 (тридцять дві тисячі шістсот шістдесят одну) гривню 63 копійки, станом на 22.12.2020. Стягнути ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал банк» судові витрати в сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо воно не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

На виконання п.4 ч.5 ст.265 ЦПК України судом зазначається повне найменування сторін: позивач: Акціонерне товариство «Універсал банк», адреса: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04114; код ЄДРПОУ - 21133352; представник позивача: Мєшнік Костянтин Ігорович, ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ; відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований у встановленому законом порядку на проживання за адресою: АДРЕСА_2 , фактично проживає за адресою: с. Бишів Макарівський район, Київська область, РНОКПП НОМЕР_3 .

Повний текст рішення суду складено 04.01.2022.

Суддя Я.В. Прасол